中国农业银行风险管理分析.
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安徽工业大学经济学院
中国农业银行
——风险管理分析
制作人：莫文林
内容概要
中国农业银行简介 农行风险管理体系 小结安徽工业来自学经济学院中国农业银行简介
中国农业银行是我国大型上市银行，中国 五大银行之一；最初成立于1951年，是新中 国成立的第一家国有商业银行,2010年完成 “A+H”两地上市，募集资金达221亿美元， 创造了截止2010年全球资本市场最大规模的 IPO。
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风险管理组织设置
风险理念：违规就是风险 安全就是效益
农行董事会下设风险管理委员会，设立了 风险总监，并开始向分行推行风险经理派 驻制，搭建全面风险管理组织架构。 目前，农行风险管理组织体系与国内外大 型银行基本相同，均采用“三道防线”模 式（业务部门、风险部门、审计部门）。
安徽工业大学经济学院
中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中 国网点最多、业务辐射范围最广的大型现 代化商业银行。业务领域已由最初的农业 信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本 外币结合，能够办理国际、国内通行的各 类金融业务。
截至2010年末，农行总资产103,374.06亿元， 各项存款88,879.05亿元，各项贷款49,567.41 亿元，资本充足率11.59%，不良贷款率 2.03%，全年实现净利润949.07亿元。
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同时，农行构建了“横向到边，纵向到底”的风险 管理组织架构。横向上，业务部门设立风险管理处 或风险管理岗，承担风险成本，发挥“第一道防线” 作用。 纵向上按照“两级设置，两级派驻”方式，初步建 立起垂直的风险管理体系，从总行到分行再到支行 都设置相应的风险管理部门或岗位。总行和一级分 行单独设置风险管理部；二级分行由信贷管理部统 一行使风险管理职责；支行则由二级分行向其派风 险经理。
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小结
农行以审慎的风险管理理念为基础，建立了 完善的风险管理制度，先进的风险管理体系， 加强了对风险的管理控制，提高了抵御风险 的能力。其风险管理的成功关键有以下两点：
一是横纵相结合的风险管理组织架构 二是完备的风险管理信息系统
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柜面操作系统主要针对操作风险的管控，用来监控 各类帐户或交易，“风险管理部有一个风险报告系 统，每天我们派到各县支行的风险经理报告当地发 生的风险事件和案件，以判断、分析在哪些关键的 风险点上还存在薄弱环节。” 2010 年，农行完成信贷管理系统群（C3）开发并在 全行投产运行，主要针对信贷风险的管理，推进信 贷业务实施全品种、全流程、全机构网上作业，有 效提高信贷业务精细化管理水平和运作效率。实现 业务流程的机器制约和全程监控，令该行信贷风险 管控能力大大提升。
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风险管理信息系统
农行的风险管理信息主要包括四大方面， 覆盖各类风险的管理控制。
信贷管理信息系统：主要管控信用风险，可以清 楚监测每笔贷款发放与收回的情况。 市场风险的控制主要依靠两个系统，一是资产负 债管理系统，“即我们面临多大的利率风险，汇 率风险，流动性风险，”另一个是交易系统， “靠金融市场部的交易系统，我们可以看到他们 今天在买什么，明天在卖什么，敞口限额有多 大。”
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总行风险管理板块作为第二道防线，包括风险管理 部、信贷管理部、信用审批部、法律与合规部、特 殊资产经营部等职能部门。 具体职能：风险管理部牵头全行风险管理工作，发 挥“总规划、总计量、总协调、总闸门”等抓总职 能；信贷管理部负责全行信贷政策，履行授信执行 和贷后监管等职能；信用审批部组织承担信贷业务 审查、组织审批等职能，重点控制单笔信贷业务贷 前风险；法律与合规部负责法律风险管理，抓内部 规章制度的执行力建设，负责违规的整改纠偏；特 殊资产经营部履行不良资产的管理和处置职能。
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中国农业银行简介 农行风险管理体系 小结安徽工业来自学经济学院中国农业银行简介
中国农业银行是我国大型上市银行，中国 五大银行之一；最初成立于1951年，是新中 国成立的第一家国有商业银行,2010年完成 “A+H”两地上市，募集资金达221亿美元， 创造了截止2010年全球资本市场最大规模的 IPO。
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风险管理组织设置
风险理念：违规就是风险 安全就是效益
农行董事会下设风险管理委员会，设立了 风险总监，并开始向分行推行风险经理派 驻制，搭建全面风险管理组织架构。 目前，农行风险管理组织体系与国内外大 型银行基本相同，均采用“三道防线”模 式（业务部门、风险部门、审计部门）。
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中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中 国网点最多、业务辐射范围最广的大型现 代化商业银行。业务领域已由最初的农业 信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本 外币结合，能够办理国际、国内通行的各 类金融业务。
截至2010年末，农行总资产103,374.06亿元， 各项存款88,879.05亿元，各项贷款49,567.41 亿元，资本充足率11.59%，不良贷款率 2.03%，全年实现净利润949.07亿元。
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同时，农行构建了“横向到边，纵向到底”的风险 管理组织架构。横向上，业务部门设立风险管理处 或风险管理岗，承担风险成本，发挥“第一道防线” 作用。 纵向上按照“两级设置，两级派驻”方式，初步建 立起垂直的风险管理体系，从总行到分行再到支行 都设置相应的风险管理部门或岗位。总行和一级分 行单独设置风险管理部；二级分行由信贷管理部统 一行使风险管理职责；支行则由二级分行向其派风 险经理。
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小结
农行以审慎的风险管理理念为基础，建立了 完善的风险管理制度，先进的风险管理体系， 加强了对风险的管理控制，提高了抵御风险 的能力。其风险管理的成功关键有以下两点：
一是横纵相结合的风险管理组织架构 二是完备的风险管理信息系统
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柜面操作系统主要针对操作风险的管控，用来监控 各类帐户或交易，“风险管理部有一个风险报告系 统，每天我们派到各县支行的风险经理报告当地发 生的风险事件和案件，以判断、分析在哪些关键的 风险点上还存在薄弱环节。” 2010 年，农行完成信贷管理系统群（C3）开发并在 全行投产运行，主要针对信贷风险的管理，推进信 贷业务实施全品种、全流程、全机构网上作业，有 效提高信贷业务精细化管理水平和运作效率。实现 业务流程的机器制约和全程监控，令该行信贷风险 管控能力大大提升。
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风险管理信息系统
农行的风险管理信息主要包括四大方面， 覆盖各类风险的管理控制。
信贷管理信息系统：主要管控信用风险，可以清 楚监测每笔贷款发放与收回的情况。 市场风险的控制主要依靠两个系统，一是资产负 债管理系统，“即我们面临多大的利率风险，汇 率风险，流动性风险，”另一个是交易系统， “靠金融市场部的交易系统，我们可以看到他们 今天在买什么，明天在卖什么，敞口限额有多 大。”
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总行风险管理板块作为第二道防线，包括风险管理 部、信贷管理部、信用审批部、法律与合规部、特 殊资产经营部等职能部门。 具体职能：风险管理部牵头全行风险管理工作，发 挥“总规划、总计量、总协调、总闸门”等抓总职 能；信贷管理部负责全行信贷政策，履行授信执行 和贷后监管等职能；信用审批部组织承担信贷业务 审查、组织审批等职能，重点控制单笔信贷业务贷 前风险；法律与合规部负责法律风险管理，抓内部 规章制度的执行力建设，负责违规的整改纠偏；特 殊资产经营部履行不良资产的管理和处置职能。