浅谈我国的旅行社责任险
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经 初 见 成效 。
在 这一 时期 ， 国政 府 部 门 已经 陆 续 推 行 了旅 行 社 责 任 我 险 统 保 模 式 、 订 了 《 行 社 责 任 保 险管 理 办 法 》 并 举 办 了 修 旅 ， 全 国范 围 内 的旅 游 保 险宣 传 周 活 动 ， 一 系 列 的举 措 进 一 步 这 完 善 了 旅行 社 责 任 险 的法 律 制 度 。 且 促进 了其 在 全 国 范 围 并 内 的普 及 ．尤 其 是 自 ２ １ ０ ０年 １ １日开 始 实行 的旅 行 社 责 月 任 险全 国统 保 更 是 具 有 划 时代 的重 大 意 义 。 我 国 实施 的旅 行 社 责 任 险 全 国统 保 由中 国人 民财 产 保 险股 份 有 限公 司 、 中 国太 平 洋 财 产保 险 股 份有 限公 司 、 国平 安 财产 保 险 股 份 有 中 限公 司 、 国 人 寿 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 、 国 大 地 财 产保 中 中 险 股 份 有 限 公 司 和太 平 财 产 保 险股 份 有 限公 司 等 六 家 保 险 公 司组 成 共保 体 共 同承保 ． 家保 险公 司 的 共保 份 额 分 别 为 六
ｔ 逛人箍 责任硷 ● 主尝 责 硷 任 冬 尝 责 硷 任 羞 疗粪 责 硷 任 睫田方菇责任砬 黄责任 险 量圭生产其 责 硷 任 电． 琏长慑■僻硷 Ｉ ∞１ ‘ ４ ３１ ｝ 舛 ， 舞０ ｊ
险种 上 ． 责任 保 险 在 社 会生 活 中所 能 发 挥 的重 要 作用 并 没 有 被人们所发觉 ， 其是旅行社责任 险， 尤 国家 在 这 一 时 期 并 没 有 出 台关 于旅 行社 责 任 险 的 相 关政 策 ， 发 展 只 是 依赖 于 个 其
收 入 中所 占的 比重 一 直 维 持 在 １ ％左 右 。 终 难 以 有 更 大 的 始 图一 ２０ ０ ９年 我 国财 产 保 险公 司责 任 险 市场 份 额 对 比 图 （ 据来 源 ： 者 根 据 《 国保 险 年 鉴 》 理 而 来 ） 数 作 中 整
（ 位ｌ 元 ％） 单 万
失， 旅行社应当承担的赔偿责任 ；２ 契约责任 ， 旅游者参 （） 指 团旅 游 期 间 发 生 意 外 事 故 。 致 死 亡 或 残 废 ， 导 旅行 社 的 赔 偿
责 任 ；３ 履 约 责任 ， （） 指旅 行 社 因 财务 问 题 无 法 按约 履 行 旅 游
合同时。 应赔付旅游者的费用。２ ］ ￣ － 种责任在我 国现 ｐＶ Ａ 行 的法 律 制 度 之下 都 得 到 了 比较 合 理 的保 障 。 可是 对 于 由于 第 三者 原 因造 成 的违 约 责 任 。 律 与 法 律 之 间 、 律 与 保 险 法 法
一
系列 法 律法 规 ， 且 进 行 了 多 种 多 样 的尝 试 ， 是 在 众 多 并 可 因素 的制 约 之 下 ， 国旅 行 社 责 任险 的发 展 依 然 比较缓 慢 。 我
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人 保 责 任 保 险 保 费 收入 在 整个 责 任 险 市 场 保 费 收 入 中 所 占 的 比重 已经 超 过 了百 分之 五 十 。 因此 从 人 保 旅 行社 责 任 险 的 发 展 状况 可 以窥 探 出 我 国旅 行 社 责 任 险 的发 展 状 况 。 （ 数据 来 源 ： 国人 民财 产 保 险股 份 有 限 公 司 ） 中
从 进 入 新 世 纪 以 来我 国政 府 推 行 的 又 一 大 力发 展 旅 游 保 险 的有 力 措 施 。从 中也 可 以看 出我 国政 府 对 旅 游 保 险 重
视 的 提 高。 一
关 键 词 ： 行 社 责任 险 ； 制 性 ； 游 保 险 。 旅 强 旅 中 图 分 类 号 ：５ ０６ Ｆ９ ． ５ 文献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：ｏ ８ ７４ （Ｏ ２ － ２ ９－ ２ １０ ＿５ Ｏ ２ １ ）０ 埘 １０
表 一 呈 现 的是 中 国人 民财产 保 险股 份 有 限 公 司 ２ ０ ０ ７年 至 ２ １ 年 ９月 主 要 责 任保 险险 种 的 发 展 情况 。从 表一 中可 ００
以看 出 。 保 的承 运 人 责 任 险 、 主责 任 险 、 众 责 任 险 和医 人 雇 公 疗 责 任 险 保 费 收 入 在 整 个 责 任 险保 费 收人 的 比 重均 在 １％ ０ 以上 ， 始终 位 于 所 有 责 任 险 险 种 的前 四位 。 相 比之 下 ， 行 旅 社 责 任 险 的发 展 则 显 得 比 较缓 慢 ． 近几 年 来 在 责 任保 险 保 费
旨计
突破。
纵观 我 国旅 行 社 责任 险 的发 展 过 程 ， 大体 可 以分 为 三个
阶段 ：
比
呻年
占 比
占
０９ ｏ 年
占 比
２１年 Ｉ Ｏ０ ４月
第 一 个 阶 段 是 从保 险业 开 始 恢 复 到 ２ ０ 年 ，这 个 阶段 ０１
是 我 国旅 行 社 责 任 险 的萌 芽 阶 段 。在 这 一 阶 段 ， 国 保 险业 我 刚 刚开 始 起 步 ． 展 重 心 被放 在 几 个 比较重 要 的财 险 和寿 险 发
公 司 的保 单设 计 上 却 存 在 着 矛盾 的地 方 。 国家 旅 游 局 在 ＜ 旅 行 社投保旅行社 责任保 险规定 》 的问答 中指 出， 旅行社投保 的 旅行 社 责 任 险 的责 任 范 围 除 了其 疏 忽 或过 错 责 任 之 外 。 还 应该 包 括 无 过 错 责任 。 此 由于 第 三者 原 因 造 成 的违 约 责 任 因 也 应该 属 于 旅 行社 责 任 险 的 覆盏 范围 。 险 公 司应 该 对 此 负 保 责 。但 是 根 据 ＜ 险 法 》 ＜ 保 和 民法 通 则》 规定 ， 于第 三 人 原 的 由 因 造 成 的 旅 行 社 违 约 责 任 并 不 属 于 旅 行 社 责 任 险 的覆 盖 范 围 。 在 大 部分 财 险 公 司 旅行 社 责 任 险 的保 单 中 都 是 以旅 行 而 社 的疏 忽 或 者 过 失 为前 提 的 ， 因此 对 于属 于 旅 行 社 无过 错 责 任 的 由 于第 三 者 原 因造 成 的违 约 责任 ． 险 公 司 可 以拒 绝 赔 保 偿 。这 是 我 国的 法律 制 度 中所存 在 的 漏 洞 之一 。 是实 现 旅 也 行 社 责 任 险 的 快 速 、 续 、 康 发 展 所 必 须 要 解 决 的问 题 之 持 健
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（ ） 关 部 门之 间沟 通 不 足 。 三 相 通 过 以 上 所列 举 的法 律 之 间 彼 此 矛 盾 的 例子 。我 们 也 可 以看 出保 险 监 管部 门 、 险公 司 与旅 游管 理 部 门 之 间存 在 保 着 必要 的沟 通 。 险 监 管 部 门是 从 责 任保 险 的大 层 面来 制定 保 基 本 的法 规 ， 当具 体 到 旅 游行 业 时 可 能没 有 足 够 的 专业 知识 和 精力 去 细 细 研 究 。 旅 游管 理 部 门相 关 政 策 的 制 定 大都 是 而 基 于旅 游 行 业 的 情况 ，对 于 保 险行 业 考 虑 的 比较 少 一 些 ， 因 此 各个 部 门之 间 应该 加强 交 流 ， 样 才 能使 我 国的 旅 行 社责 这 任 险 法律 制 度 更 加 的 完善 。 （ ） 赔 程 序 比 较繁 琐 。 四 理 理 赔 程 序 的 繁 琐 是 造 成 我 国保 险 业 在 社 会 上 认 知 度 不 高 的 一个 非 常 重 要 的 原 因 。 多的 投保 人 在 保 险 事 故 发 生 时 很
一
、
我 国 旅 行社 责１ 险 的 发 展 现 状 ｝
中 国人 民财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 是 我 国财 险 市 场 的龙
头 老 大 ， 据 了 中 国 财 险 市 场 的半 壁 江 山 ， 图一 可 以 看 出 占 从
虽 然 我 国 政 府 已经 为 旅 行 社 责 任 险 的 发 展 陆 续 推 行 了
本 次 旅 行 社 责任 险全 国统 保 中最 大 的进 步 就 是 成 立 了 由旅 行 社 代 表 、 险公 司 、 险 经 纪 公 司 、 游 行 业 专 家 、 保 保 旅 法
律专家和医学专家等多方人士组成的事故鉴定委员会。１ ］ １ ２
对 于旅 游 事 故 的鉴 定 往 往 涉及 到 几 个 不 同领 域 的专业 知 识 。 而 我 国大 部 分 保 险公 司 和旅 游 管 理 部 门 缺 乏 这 方 面 的 相 关 人才 。 因此 对 于 旅 游 事故 的鉴 定 缺 乏权 威 性 。成 立 各 方 面 专 业 人 士 组 成 的专 门 的机 构 对旅 游 事 故 进行 鉴 定 。 仅 可 以 提 不 高旅 游 事 故 鉴定 的权 威 性 。 且 可 以节 省 旅 游 事故 鉴 定 的 时 而 间， 使得 受 害 人 及 时 得 到应 有 的赔 偿 。
。
我 国整体保 险业 的发展 ， 这种增长速度就显得 比较慢 ， 因此
旅 行 社 责 任 险 保 费 收 入 在 责 任 保 险 保 费 收 入 中所 占 的 比重 始 终难 以有 质 的 提 高 。 第 三 阶段 是 从 ２ １ ０ ０年 至今 。这 是 我 国旅 行 社 责 任 险 的 高 速 发展 阶段 。虽 然 发展 旅 行 社 责任 险 的道 路 异 常 曲折 。 但 是 笔 者 坚 信 前 途 终 究 是 光 明 的 ，从 表 一 中可 以看 出 ，人 保 ２１ ０ ０年 前 三 个 季 度 的 旅 行 社 责 任 险 保 费 收 入 已 经 达 到 了 ４９． ３ ８１ ８万 元 。 ２ ０ 较 ０９年 全年 旅 行 社 责 任 险 ３ ６ ． ７ ２ ０万 元 的 ０ 保 费 收 入 已经 增 长 了 １ ．ｌ 这 充 分 说 明 自进 入 ２ １ ６９ ％。 ０ ０年 以 后 我 国陆 续 开 始 实 施 的发 展 旅 行 社 责 任 险 的一 系列 措 施 已
山东 省农 业管 理 干 部 学 院 学 报
２ １ 正 ０２
第２ ９卷
第 ２期
浅谈 我 国的旅行社责任险
王 新 平
（ 东旅 游职 业 学 院旅 行 社 管 理 系。 东 济 南 ２０ １ ） 山 山 ５ ０ ３
摘
要 ： 日 ， 中 国保 监 会 和 国 家旅 游 局 联 合 组 织 的 首 个 全 国范 围 内的旅 游 保 险 宣 传 周 活 动 落 下 帷幕 ， 近 由 这是 自
作者简介 ： 王新 平 ． 东旅 游职 业 学 院旅 行 社 管理 系。 山
９１・
・
门 、 界 专 业 人 士 、 者 和 保 险 公 司 纷 纷 开 始 探 索 促 进 旅 行 业 学
社 责任 险发 展 的措 施 ， 各方 面 的法 律 制 度也 得 到 了 不 断 的完 善 。但 是 在 赔 偿 标准 、 解机 制 和 相关 的配 套 制 度 等方 面仍 调 然 存在 这 很 多 不 足 的方 面 ， 些 在 很 大 程度 上 阻 止 我 国旅 行 这 社 责任 险 的进 一 步 发展 。在 这一 阶段 ， 我们 可 以看 到 责 任保 险 保 费 收入 呈 现 出不 断增 加 的 趋 势 ， 是相 比于 责 任 保 险 和 但
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险 的 起步 阶段 。在 这 一 阶段 ， 繁发 生 的 旅 游事 故 引 起 了人 频 们 对 旅 游 保 险 尤 其 是 旅 行 社 责任 险 的 重视 ，我 国 的政 府 部
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， ８ ５
表 一 人 保 责任 保 险 险 主要 险种 情 况 表
别 保 险公 司 自己 的开 发 ． 此 在 这一 阶段 旅 行 社 责任 险 发 展 因 异 常 缓慢 。 第二 阶段 是 从 ２０ 年 到 ２ １ ０１ ０ ０年 ， 是 我 国旅 行 社 责 任 这
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在 这一 时期 ， 国政 府 部 门 已经 陆 续 推 行 了旅 行 社 责 任 我 险 统 保 模 式 、 订 了 《 行 社 责 任 保 险管 理 办 法 》 并 举 办 了 修 旅 ， 全 国范 围 内 的旅 游 保 险宣 传 周 活 动 ， 一 系 列 的举 措 进 一 步 这 完 善 了 旅行 社 责 任 险 的法 律 制 度 。 且 促进 了其 在 全 国 范 围 并 内 的普 及 ．尤 其 是 自 ２ １ ０ ０年 １ １日开 始 实行 的旅 行 社 责 月 任 险全 国统 保 更 是 具 有 划 时代 的重 大 意 义 。 我 国 实施 的旅 行 社 责 任 险 全 国统 保 由中 国人 民财 产 保 险股 份 有 限公 司 、 中 国太 平 洋 财 产保 险 股 份有 限公 司 、 国平 安 财产 保 险 股 份 有 中 限公 司 、 国 人 寿 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 、 国 大 地 财 产保 中 中 险 股 份 有 限 公 司 和太 平 财 产 保 险股 份 有 限公 司 等 六 家 保 险 公 司组 成 共保 体 共 同承保 ． 家保 险公 司 的 共保 份 额 分 别 为 六
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收 入 中所 占的 比重 一 直 维 持 在 １ ％左 右 。 终 难 以 有 更 大 的 始 图一 ２０ ０ ９年 我 国财 产 保 险公 司责 任 险 市场 份 额 对 比 图 （ 据来 源 ： 者 根 据 《 国保 险 年 鉴 》 理 而 来 ） 数 作 中 整
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系列 法 律法 规 ， 且 进 行 了 多 种 多 样 的尝 试 ， 是 在 众 多 并 可 因素 的制 约 之 下 ， 国旅 行 社 责 任险 的发 展 依 然 比较缓 慢 。 我
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人 保 责 任 保 险 保 费 收入 在 整个 责 任 险 市 场 保 费 收 入 中 所 占 的 比重 已经 超 过 了百 分之 五 十 。 因此 从 人 保 旅 行社 责 任 险 的 发 展 状况 可 以窥 探 出 我 国旅 行 社 责 任 险 的发 展 状 况 。 （ 数据 来 源 ： 国人 民财 产 保 险股 份 有 限 公 司 ） 中
从 进 入 新 世 纪 以 来我 国政 府 推 行 的 又 一 大 力发 展 旅 游 保 险 的有 力 措 施 。从 中也 可 以看 出我 国政 府 对 旅 游 保 险 重
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关 键 词 ： 行 社 责任 险 ； 制 性 ； 游 保 险 。 旅 强 旅 中 图 分 类 号 ：５ ０６ Ｆ９ ． ５ 文献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：ｏ ８ ７４ （Ｏ ２ － ２ ９－ ２ １０ ＿５ Ｏ ２ １ ）０ 埘 １０
表 一 呈 现 的是 中 国人 民财产 保 险股 份 有 限 公 司 ２ ０ ０ ７年 至 ２ １ 年 ９月 主 要 责 任保 险险 种 的 发 展 情况 。从 表一 中可 ００
以看 出 。 保 的承 运 人 责 任 险 、 主责 任 险 、 众 责 任 险 和医 人 雇 公 疗 责 任 险 保 费 收 入 在 整 个 责 任 险保 费 收人 的 比 重均 在 １％ ０ 以上 ， 始终 位 于 所 有 责 任 险 险 种 的前 四位 。 相 比之 下 ， 行 旅 社 责 任 险 的发 展 则 显 得 比 较缓 慢 ． 近几 年 来 在 责 任保 险 保 费
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第 一 个 阶 段 是 从保 险业 开 始 恢 复 到 ２ ０ 年 ，这 个 阶段 ０１
是 我 国旅 行 社 责 任 险 的萌 芽 阶 段 。在 这 一 阶 段 ， 国 保 险业 我 刚 刚开 始 起 步 ． 展 重 心 被放 在 几 个 比较重 要 的财 险 和寿 险 发
公 司 的保 单设 计 上 却 存 在 着 矛盾 的地 方 。 国家 旅 游 局 在 ＜ 旅 行 社投保旅行社 责任保 险规定 》 的问答 中指 出， 旅行社投保 的 旅行 社 责 任 险 的责 任 范 围 除 了其 疏 忽 或过 错 责 任 之 外 。 还 应该 包 括 无 过 错 责任 。 此 由于 第 三者 原 因 造 成 的违 约 责 任 因 也 应该 属 于 旅 行社 责 任 险 的 覆盏 范围 。 险 公 司应 该 对 此 负 保 责 。但 是 根 据 ＜ 险 法 》 ＜ 保 和 民法 通 则》 规定 ， 于第 三 人 原 的 由 因 造 成 的 旅 行 社 违 约 责 任 并 不 属 于 旅 行 社 责 任 险 的覆 盖 范 围 。 在 大 部分 财 险 公 司 旅行 社 责 任 险 的保 单 中 都 是 以旅 行 而 社 的疏 忽 或 者 过 失 为前 提 的 ， 因此 对 于属 于 旅 行 社 无过 错 责 任 的 由 于第 三 者 原 因造 成 的违 约 责任 ． 险 公 司 可 以拒 绝 赔 保 偿 。这 是 我 国的 法律 制 度 中所存 在 的 漏 洞 之一 。 是实 现 旅 也 行 社 责 任 险 的 快 速 、 续 、 康 发 展 所 必 须 要 解 决 的问 题 之 持 健
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（ ） 关 部 门之 间沟 通 不 足 。 三 相 通 过 以 上 所列 举 的法 律 之 间 彼 此 矛 盾 的 例子 。我 们 也 可 以看 出保 险 监 管部 门 、 险公 司 与旅 游管 理 部 门 之 间存 在 保 着 必要 的沟 通 。 险 监 管 部 门是 从 责 任保 险 的大 层 面来 制定 保 基 本 的法 规 ， 当具 体 到 旅 游行 业 时 可 能没 有 足 够 的 专业 知识 和 精力 去 细 细 研 究 。 旅 游管 理 部 门相 关 政 策 的 制 定 大都 是 而 基 于旅 游 行 业 的 情况 ，对 于 保 险行 业 考 虑 的 比较 少 一 些 ， 因 此 各个 部 门之 间 应该 加强 交 流 ， 样 才 能使 我 国的 旅 行 社责 这 任 险 法律 制 度 更 加 的 完善 。 （ ） 赔 程 序 比 较繁 琐 。 四 理 理 赔 程 序 的 繁 琐 是 造 成 我 国保 险 业 在 社 会 上 认 知 度 不 高 的 一个 非 常 重 要 的 原 因 。 多的 投保 人 在 保 险 事 故 发 生 时 很
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对 于旅 游 事 故 的鉴 定 往 往 涉及 到 几 个 不 同领 域 的专业 知 识 。 而 我 国大 部 分 保 险公 司 和旅 游 管 理 部 门 缺 乏 这 方 面 的 相 关 人才 。 因此 对 于 旅 游 事故 的鉴 定 缺 乏权 威 性 。成 立 各 方 面 专 业 人 士 组 成 的专 门 的机 构 对旅 游 事 故 进行 鉴 定 。 仅 可 以 提 不 高旅 游 事 故 鉴定 的权 威 性 。 且 可 以节 省 旅 游 事故 鉴 定 的 时 而 间， 使得 受 害 人 及 时 得 到应 有 的赔 偿 。
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我 国整体保 险业 的发展 ， 这种增长速度就显得 比较慢 ， 因此
旅 行 社 责 任 险 保 费 收 入 在 责 任 保 险 保 费 收 入 中所 占 的 比重 始 终难 以有 质 的 提 高 。 第 三 阶段 是 从 ２ １ ０ ０年 至今 。这 是 我 国旅 行 社 责 任 险 的 高 速 发展 阶段 。虽 然 发展 旅 行 社 责任 险 的道 路 异 常 曲折 。 但 是 笔 者 坚 信 前 途 终 究 是 光 明 的 ，从 表 一 中可 以看 出 ，人 保 ２１ ０ ０年 前 三 个 季 度 的 旅 行 社 责 任 险 保 费 收 入 已 经 达 到 了 ４９． ３ ８１ ８万 元 。 ２ ０ 较 ０９年 全年 旅 行 社 责 任 险 ３ ６ ． ７ ２ ０万 元 的 ０ 保 费 收 入 已经 增 长 了 １ ．ｌ 这 充 分 说 明 自进 入 ２ １ ６９ ％。 ０ ０年 以 后 我 国陆 续 开 始 实 施 的发 展 旅 行 社 责 任 险 的一 系列 措 施 已
山东 省农 业管 理 干 部 学 院 学 报
２ １ 正 ０２
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表 一 人 保 责任 保 险 险 主要 险种 情 况 表
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