F货币银行第七章中央银行

货币政策职能与金融监管职能合与分的争论
分离的理由： 分离的理由： 利益冲突 丧失独立性 合一的理由： 合一的理由： 货币稳定与金融机构体系的健全是相辅相成的。 货币稳定与金融机构体系的健全是相辅相成的。 保障支付系统安全的需要 最后贷款人职能的有效执行有赖于金融监管的信息
7.2.4 我国中央银行的职能
4.明确职能：货币政策和金融监管 明确职能： 明确职能 1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》 国务院关于金融体制改革的决定》 年 月 5.立法 立法 1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银 年 月 日 行法》 行法》，以法律形式明确了其中央银行地位 6.中央银行管理体制的改革：1998年底，改行政 中央银行管理体制的改革： 年底， 中央银行管理体制的改革 年底 区划为经济区划，全国设立9家大区行 家大区行， 区划为经济区划，全国设立 家大区行，并设重庆 和北京两个营业管理部。 和北京两个营业管理部。 7. 职能调整：金融监管职能被分离 职能调整： 2003年12月27日，新修订的中国人民银行法， 年 月 日 新修订的中国人民银行法， 在国务院的领导下，制定和执行货币政策， 在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。 化解金融风险，维护金融稳定。
7.4.2 复合式中央银行制度
一个国家没有专司中央银行职能的银行， 一个国家没有专司中央银行职能的银行，而是由 一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行 职能与一身的银行体制。 职能与一身的银行体制。 计划经济体制国家
7.4.3 准中央银行制度
在一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银 行制度， 行制度，只是由政府授权一个或几个商业银行行使 部分中央银行职能，或者设置类是中央银行的机构。 部分中央银行职能，或者设置类是中央银行的机构。 新加坡： 新加坡：金融管理局和货币委员会 中国香港：金融管理局，渣打银行，汇丰银行、 中国香港：金融管理局，渣打银行，汇丰银行、 渣打银行和中国银行。 渣打银行和中国银行。
第七章 中央银行
7.1 中央银行的产生和发展 7.2 中央银行的职能 7.3 中央银行的主要业务 7.4 中央银行制度的类型 7.5 中央银行的相对独立性
7.1 中央银行的产生和发展
7.1.1 中央银行的产生 7.1.2 中央银行制度的发展
7.1.1 中央银行的产生
1.统一银行券发行的需要 统一银行券发行的需要 反证法， 反证法，分散发行的弊端 数量： 数量： 质量： 质量： 地域的限制： 地域的限制： 2.组织联行清算的需要 组织联行清算的需要 3.保持金融稳定的需要：金融体系流动性的最终 保持金融稳定的需要： 保持金融稳定的需要 提供者 最后贷款人职能与金融监管职能 暂时性的困难与根本性困难
7.2.3 现代中央银行职能的新特点
关于中央银行职能的现代表述 1.制定和实施货币政策 制定和实施货币政策(operator of monetary 制定和实施货币政策 policy ) 2.对金融业实施监督管理 对金融业实施监督管理(overseer of the credit 对金融业实施监督管理 system ) 3.充当最后贷款人 充当最后贷款人(lender of last resort ) 充当最后贷款人 4.组织、参与和管理支付清算 组织、 组织 参与和管理支付清算(Inter-bank Settlement) 5.保护消费者权益 保护消费者权益(safeguard of rights and 保护消费者权益 interests of the consumer)
7.2.2 中央银行的基本职能
1.发行的银行（Bank of Money Issuing） 发行的银行（ 发行的银行 ） 2.银行的银行 银行的银行(Bank of Bank) 银行的银行 3.国家的银行 国家的银行(Bank of State) 国家的银行
1.发行的银行 发行的银行
一国货币的唯一、 一国货币的唯一、集中和垄断发行者 中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的 基础，也是中央银行的最基本、 基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱； 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱；有 效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力； 效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力； 信用制度发展的客观要求。 信用制度发展的客观要求。
7.1.2 中央银行制度的发展
1.中央银行的普遍推行时期 中央银行的普遍推行时期 1920年，布鲁塞尔，国际金融会议，凡未设立中 年 布鲁塞尔，国际金融会议， 央银行的国家应尽快建立中央银行。 央银行的国家应尽快建立中央银行。 2.中央银行的强化时期 2.中央银行的强化时期 凯恩斯主义 国家干预 货币政策
7.3.2 资产业务 1.贷款和贴现 贷款和贴现 再贴现和再贷款业务 为政府提供短期贷款 2.证券买卖业务 证券买卖业务 3.金银、外汇储备业务：稳定币值，稳定 金银、 金银 外汇储备业务：稳定币值， 汇价，保持国际收支的平衡。 汇价，保持国际收支的平衡。
7.3.3 中间业务
中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金划 拨清算和资金转移的业务。 拨清算和资金转移的业务。 1.集中票据交换：票据交换所，同城 集中票据交换： 集中票据交换 票据交换所， 1773年第一家票据交换所在伦敦成立 1773年第一家票据交换所在伦敦成立 2.交换差额的集中清算 交换差额的集中清算 3.办理异地资金汇兑业务 办理异地资金汇兑业务
2.与一般的政府机关的区别 与一般的政府机关的区别 中央银行是一个天然盈利的机构。（ 。（Why） 中央银行是一个天然盈利的机构。（ ） 宏观调控： 宏观调控：经济手段与行政手段 相对独立性 职能：发行的银行、银行的银行、 职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 服务职能、 服务职能、调节职能和管理职能
第七章 中央银行 （Central Bank） ）
第七章 中央银行
本章讲述了中央银行的产生、中央银行制度类型、 本章讲述了中央银行的产生 、 中央银行制度类型 、 中央银行职能和中央银行的资产与负债； 中央银行职能和中央银行的资产与负债；重点与难 点在于中央银行产生的必要性、 点在于中央银行产生的必要性、中央银行在当代经 济中的重要职能等的理解。 济中的重要职能等的理解。
7.2 中央银行的职能
7.2.1 中央银行的特性及其职能划分 7.2.2 中央银行的基本职能 7.2.3 现代中央银行职能的新特点 7.2.4 我国中央银行的职能
7.2.1 中央银行的特性及其职能划分
1.与商业银行的区别 与商业银行的区别 业务活动（宏观经济活动与微观经济活动） 业务活动（宏观经济活动与微观经济活动） 业务对象（政府、商业银行、其他金融机构与企业、 业务对象（政府、商业银行、其他金融机构与企业、 居民） 居民） 经营目标（不以营利为目的与利润最大化） 经营目标（不以营利为目的与利润最大化） 地位（核心地位，调控与被调控、管理与被管理） 地位（核心地位，调控与被调控、管理与被管理） 货币发行特权和维护币值稳定的责任
我国中央银行的建立与发展
1.建立：1948年12月1日 华北银行、西北农民银 建立： 建立 年 月 日 华北银行、 行、北海银行 2.大一统的银行体制：建国后 年，全国基本上 大一统的银行体制： 大一统的银行体制 建国后30年 全国基本上 只有中国人民银行一家银行，经办各种银行业务， 只有中国人民银行一家银行，经办各种银行业务， 集货币发行、代办国库及工商信贷业务于一身。 集货币发行、代办国库及工商信贷业务于一身。 3.二阶银行体制的建立：1984年 二阶银行体制的建立： 二阶银行体制的建立 年 1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银 年 月 日 国务院发布《 行专门行使中央银行职能的决定》 行专门行使中央银行职能的决定》，决定中国人民 银行作为我国的中央银行， 银行作为我国的中央银行，原由中国人民银行办理 的工商信贷和城镇储蓄结算业务改由新成立的中国 工商银行承办。 日起， 工商银行承办。从1984年1月1日起，中国人民银行 年 月 日起 开始正式行使中央银行的职能。 开始正式行使中央银行的职能。
7.4 中央银行制度的类型
7.4.1 7.4.2 7.4.3 7.4.4 单一式中央银行制度 复合式中央银行制度 准中央银行制度 跨国的中央银行制度
7.4.1 单一式中央银行制度
国家单独设立中央银行， 国家单独设立中央银行，并由其专门行使中央银 行全部职能的制度 1.一元式中央银行制度 一元式中央银行制度 2.二元式中央银行制度：联邦制国家 二元式中央银行制度： 二元式中央银行制度
中国人民银行法（ ）：在国务院的领导下 中国人民银行法（1995）：在国务院的领导下， ）：在国务院的领导下， 制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。 制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。 新中国人民银行法（ ）：在国务院领导下 新中国人民银行法（2003）：在国务院领导下， ）：在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护 金融稳定。 金融稳定。
中央银行管理体制改革
9家分行：天津分行、沈阳分行、西安分行、济 家分行：天津分行、沈阳分行、西安分行、 家分行 南分行、南京分行、上海分行、武汉分行、 南分行、南京分行、上海分行、武汉分行、广州分 行、成都分行 目的：统一货币政策， 目的：统一货币政策，强化金融监管 行政区划的缺陷： 行政区划的缺陷： 1） 分支机构的地方化 （ 地方政府干预分支机构 ） 分支机构的地方化（ 的必要性与可能性） 的必要性与可能性） 必要性： 必要性：为地方经济建设筹集资金 可能性：人员任命、 可能性：人员任命、行政经费 2）金融监管的低效：同级监管 ）金融监管的低效：
7.3 中央银行的主要业务 7.3.1 负债业务 7.3.2 资产业务 7.3.3 中间业务 7.3.4 中央银行的资产负债表
7.3.1 负债业务
1.货币发行业务：最重要的负债业务 货币发行业务： 货币发行业务 如何理解货币发行是中央银行对社会公众的负债？ 如何理解货币发行是中央银行对社会公众的负债？ 2.存款业务 存款业务 代理国库 集中存款准备金 3.资本业务 资本业务
7.3.4 中央银行的资产负债表
资产 国外资产 国内资产：对政府债权、 国内资产：对政府债权、对金融机构债权 负债 储备货币：货币发行， 储备货币：货币发行，金融机构存款 发行债券 政府存款 自有资金
复习思考题
1.一般而言，中央银行是一个天然盈利的机构。 一般而言，中央银行是一个天然盈利的机构。 一般而言 如何理解？ 如何理解？ 负债无成本或者低成本， 负债无成本或者低成本，资产有收益 2.中央银行负债与资产业务之间的关系 2.中央银行负债与资产业务之间的关系？这一关 中央银行负债与资产业务之间的关系？ 系与商业银行有何区别？ 系与商业银行有何区别？ 中央银行负债与资产业务之间的关系为： 中央银行负债与资产业务之间的关系为：资产决 定负债。 定负债。 商业银行则是首先负债决定资产。 商业银行则是首先负债决定资产。
2.银行的银行 wenku.baidu.com行的银行
存、放、汇 1）集中存款准备金 ） 保证和提高商业银行的清偿能力 2）组织全国的清算 ） 3）充当商业银行等金融机构的最后贷款人 ） (Lender of the Last Resort)
3.政府的银行 政府的银行
经理国库 为政府融通资金，提供特定信贷支持（ 为政府融通资金，提供特定信贷支持（直接向政 府提供贷款或透支，购买政府债券） 府提供贷款或透支，购买政府债券） 代表政府管理国内外金融事务（ 代表政府管理国内外金融事务（制定和实施货币 政策，对金融业实施金融监督管理， 政策，对金融业实施金融监督管理，为国家持有和 经营管理国际储备， 经营管理国际储备，代表国家政府参加国际金融组 织和各项国际金融活动） 织和各项国际金融活动） 为政府提供经济金融预测和决策建议， 为政府提供经济金融预测和决策建议，向社会公 众发布经济金融信息