国际金融危机的影响影响

2007年9月美国由次贷危机引发的金融市场动荡，已经引起全球性的连锁反应，信贷危机从美国扩散到全球。2008年9月，有着158年历史的雷曼兄弟公司破产、美林银行被贱卖、美国国际集团获政府资助、华盛顿互惠银行倒闭……这些触目惊心的事实告诉人们金融危机渐入高潮。由此引发的关于经济衰退的担忧也日趋升温。我国的主要国际贸易伙伴美国、欧盟、日本等国家都受到不同程度的冲击。美国银行倒闭频率创下新高，在这种大形势下，国际贸易结算不可能独保其身。这场金融危机对我国的国际贸易结算风险开始产生一些负面影响。

我国的国际贸易一般采用信用证、托收和T/T三种结算方式。对于出口商来说，在金融危机的形势下，收款风险肯定会加大不少。

比如信用证结算方式，占我国出口结算的50%到60%的比例，在很多人眼睛里面是最安全的，因为银行（金融）信用代替了商业信用，让出口商得到了更多的保护。在一些情况下,信用证是对出口商比较安全的方式，但是如果信用证的开证行或者保兑行自己都要倒闭了，受益人如何是好？其实在本次金融危机之前，我国企业的出口贸易在采用信用证结算的情况下，平均坏账率却高达5％－10％，平均账款拖欠时间长达60余天。主要原因是：一是开证行资信良莠不齐，甚至根本没有国际结算经验；二是市场行情发生变化，买方找各种借口在单据中硬挑不符点拒付、延付货款或者要求降价；三是信用证条款不合理，有软条款或者陷阱，使信用证根本就是废纸。

如何解决出口信用证结算问题？这就要回到信用证结算的本质上来。信用证是开证行对受益人的一个书面承诺，只要受益人做到相符交单，开证行就必须按照信用证规定的金额和期限付款。因此若要信用证结算对受益人是安全的，那么受益人首先要去甄别开证行的实力和信誉如何，这是至关重要甚至生死攸关的。没有发生美国金融危机的时候，广大出口商会对来自非洲、南美、东欧等地区的信用证倍加小心甚至拒收，对来自美国的信用证基本上持欢迎态度。中国出口信用保险公司也是把美国国家风险定为A2级，也就是风险很小。但是形势是不断变化的，而且变化是很快的。作为出口商，如果您的贸易伙伴所在国正在发生金融危机，那您就必须关注那里的最新动态，关心您的信用证的开证行是否属于有问题银行。

在金融危机发生、市场萎缩的情况下，很多进口商由于本身的资金链问题、订单量缩小等问题，会出于自保把损失和风险转嫁给出口商，拒绝提取信用证项下的货物。这时候有的开证行为了自保，会配合进口商在单

据中提出无理的不符点从而达到拒付的目的。上世纪90年代末的东南亚金融危机中，很多东南亚的银行就采用这一招以自保。当时香港、新加坡的银行的信用证项下单据的首次拒付率高达80%以上。因此虽然从理论上来说信用证结算是纯单据买卖，是纸文件买卖，但是这些单据不是虚空的，是和货物市场紧密相关的，银行并不可能那么清高和免俗。

一些银行在开立信用证的时候，若没有收到开证申请人的100%的保证金，那么当受益人提交的单据交到信用证的指定银行或者开证行的时候，若此时恰好开证申请人的资金链出了问题，银行为了转嫁自己的损失，很可能利用自身在信用证结算领域的专业优势，提出无理拒付，使受益人很难对付。打个不太恰当的比方：假设国内的某公司跟国内的某银行有点摩擦，那家银行很容易扣住该公司在自己银行账户上的钱，不管银行有没有道理，反过来，该公司再有本事再有道理，能扣银行的钱吗？和国外银行打交道亦是如此。

在危机到来的时候，由于市场的不确定性，价格走势难以捉摸，需求量难以预估，进口商（开证申请人）的经营也未必稳如泰山等多种因素，会让一些开证银行在信用证中添加限制性的、不确定性的、不合理的约束性条款，给以后拒付或者免除付款责任打下伏笔。因此对于出口商来说，一定要睁大眼睛，保持清醒，与时俱进，用科学理智的态度面对金融危机时期国际贸易结算的新情况，克服困难，保证自己安全收款。

若出口采用托收结算方式，完全就是商业信用。出口商一定要了解您的买家到底是什么样的公司，支付能力和支付意愿如何，以前的信用记录如何，和自己的最后一笔交易之后，有没有什么新的情况。

至于T/T支付方式，若出口商在出货之前已经100%收到T/T款了，那随便外面如何血雨腥风都没有关系。若出口商很相信进口商，给进口商放账的话，那自己除了要有胆量，还要有气度，权当这些钱就不是自己的，对方凭良心给吧。当然这只是个玩笑话而已。出口商若久久收不到货款，超过合同规定的付款期限进口商就是不付钱，出口商还可以走法律程序,若对方国家是法制国家的话，若出口商不嫌麻烦的话，若出口商有足够的能力的话，若出口商很有耐心的话，若出口商赔得起时间的话，若出口商愿意为律师队伍添砖加瓦的话。

金融危机时，对于我国进口结算来说风险相对于出口要小很多。这时候要做的，主要是防止国外出口商由于资金链出问题，影响按时保质保量交货。