农村金融机构在农村金融服务情况的分析30页

（四）农村信用社在农村金融服务中的情况分析
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农村信用社的建立与自然经济、小商品经济发
展直接相关。农村信用社服务对象主要是农业生产者和小
商品生产者。主要是因为农业生产者和小商品生产者对资
金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得
小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产
和流通的发展又必须解决资本不足的困难，农村信用社这
力军地位得到了进一步巩固。截至2019年末，农村信用社
发放的涉农贷款余额达到3.9万亿元，占全国银行业金融
机构的三分之一以上，发放的农户贷款占全国银行业金融
机构的78%，肩负了全国98.4%和67.7%的金融服务空白
乡镇的机构覆盖和服务覆盖任务，全面承担了种粮直补、
农资综合补贴等面向广大农户的国家政策补助资金的发放。
内容大纲：
一 、农村金融机构的概述与体系构成 二 、农村金融机构在“三农”方面的作用分析 三 、现如今我国农村金融的现状 四 、农村金融机构在农村服务中面临的问题及解决 方案 五 、农村金融机构改革 六 、农村金融机构的未来发展中应该怎样更好服务 于农村金融 七 、政府在农村金融服务中应该怎样协调与金融机 构之间的关系 八 、国外在农村金融服务中对我国的启示及经验
时就能起到很好的金融服务作用。随着国家清理整顿农村
“两会一部”、国有商业银行部分机构从农村市场退出，
农村信用社一段时间内在农村金融服务中起到近乎垄断的
作用。但农业经济的风险相对比较大，农信社不良贷款也
（三）中国农业银行在农村金融服务中的情况分析
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中国农业银行的业务主要放在筹措资金保证支付和
清算票据上，近年来，其经营重心明确向商业化方向转变，
业务范围也由广大农村向城市及经济发达地区倾斜。目前，
农业银行在农村的业务重点主要放在支持农村产业化过程
中的龙头企业上，通过支持龙头企业发展，带动整个农村
经济的发展，实现农业银行在农村金融中的作用。
• 2、中国农业银行。是中国大型上市银行，中国五大银行 之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商 业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。其主要任务 是：根据国家的方针、政策和法规，组织编制和执行农村 信贷计划，筹集农村资金，统一调度和管理农村信贷资金， 对农村的机关、团体、企业事业等单位实行现金管理和工 资基金管理以及做好农村货币流通的调查工作。
（二）农村金融机构在“支农”、“惠农”应发挥的 作用
支 农
支农惠农惠政策指政府为了支持农业的发展、提高 农民的经济收农入和生活水平、推动农村的可持续发 展而对农业、农民和农村给予的政策倾斜和优惠。
（二）农村金融机构在“支农”、“惠农”应发挥 的作用
• 以农村信用社为例：
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农村信用社的服务“三农”能力显著提升。支农主
农村金融机构
• 3、农村信用合作社。农村信用合作社是由农民和集体经 济组织自愿人入股组成，由入股人民主管理，主要为入股 人服务的具有法人资格的金融机构。实行自主经营，独立 核算，自负盈亏。
• 4、农村商业银行。它是由辖内农民、农村工商户、企业 法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融 机构。今后将不再组建新的农村合作银行，现有农村合作 银行要全部改制为农村商业银行。
社以及邮政储蓄，农业保险等，非正规金融包
括民间借贷，私人钱庄，各种民间合会等。
三、现如今我国农村金融的现状
• （一）农村金融服务体系的功能定位
合作性金融：主导功能 政策性金融：引导功能 商业性金融：支持功能
农村金融服务 体系的功能
非正规金融：辅导功能 农业保险：催化功能 金融监管：保障功能
（二）邮政储蓄银行在农村金融服务中的情况分析
（一）农村金融机构在新农村建设中的作用
新农村
新房舍
新设施
新环境
新农民
新风尚
（一）农村金融机构在新农村建设中的作用
一方面，充分发挥商业银行资金实力雄 厚和服务手段先进的优势，积极引导商业银 行通过与信用社等农村金融机构合作，向一 些投资金额较大、周期较长的农业基础建设 项目提供贷款，分散风险。同时，在互惠互 利的基础上，开展资金结算、产品创新、网 络共享等金融合作。另一方面，妥善调整农 业发展银行职能定位，拓宽业务范围和资金 来源。最后，巩固和发展农村信用社改革试 点成果，进一步完善治理结构。
• 5、村镇银行。就是指经中国银行业监督管理委员会依据 有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机 构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为 当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金 融机构。
二 、农村金融机构在“三农”方面的作用 分析
三农
农业 农业增长 农村 农村稳定 农民 农民增收
• 邮政储蓄银行发挥了邮政网络优势，通过协议存款，银团 贷款，小额贷款等渠道，引导邮政银行资金回流农村，在 支持农村经济发展中发挥了重要作用。
• 邮政储蓄银行充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服 务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大 农村地区居民提供基础金融服务。主要是基于邮政储蓄有 2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是在一些偏 远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因 此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善 农村金融服务角度出发，邮政储蓄银行的农村网点主要是 从服务“三农”的大局出发，加大邮储资金支农力度，扩 大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。
一 、农村金融机构的概述与体系构成
农村金融机构
农村商 业银行
中国农 业银行
农村信用 合作社
村镇银行
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农村金融机构
• 1、中国农业发展银行。它是农业方面的政策性银行，其 主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国 家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定 的农业政策性金融业务，代理财政支农政策性资金的拨付， 为农业和农村经济发展服务。
是农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充
分的银行业金融机构。
三、现如今我国农村金融的现状
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目前，我国农村金融服务体系形成了一个
以农村信用合作机构为基础，商业性金融与政
策性金融分工协作的正规金融服务体系和非正
规金融并存的格局。其中，正规金融包括中国
农业银行，中国农业发展银行，农村信用合作