互联网金融犯罪浅析

罪 。对 于 互 联 网金 融 ， 现 阶段 学 术 界 通 说 观 点 认 为 其 是 指
通 过互联 网和移动通信技 术 以实现 资金融通 、资金支付 和信息 中介 功能等 的新兴 金融服务模 式嗍 ； 而互 联 网金融 犯罪 作为其 衍生产物 ，目前学术界对 其具体概念 和 内涵 尚有争论 。 不少研究 著作 中甚至将 其与计算 机金融犯罪 、
地， 互 联 网金 融 成 为 了 洗 钱 的 又 一 重 要途 径１ ３ １ 。 ３ ）互 联 网 金 融 涉 及证 券 犯 罪 现 状 。 这类 犯 罪 主 要 涉
及 的是非法经 营 、 擅 自发行 、 操 纵股票等 犯罪 。该类 犯罪
域 限制 ． 资金 转 移 迅 速 且 并 不 重 视 对 资 金 来 源 和用 途 的 审
查； 因为这一 特性 ， 采用 匿名并通过 注册 空壳公 司 ， 采用 虚 构交易等方 式实施交 易或利用第三方 支付平 台来 转移 资 金， 通过 多次复杂 的交 易往来混淆 资金来源 ， 逃避反洗 钱 监管是常用手段 。借用诸类手段可 以使资金迅速转移 。 并 且不 留下可供 事后追查 的痕迹 。 给资金识别 、 追踪增 加 了 难 度。第三方支付 、 Ｐ ２ Ｐ 、 众筹等成 为了洗钱犯罪 的高发 阵
联 网金 融 犯 罪 常 见 表 现形 式 中论 述 。
能收 回本钱 ， 遭受 巨大 了经济损失 。
２ ）互 联 网洗 钱 犯 罪 现 状 。网 络 洗 钱 是 指 通 过 金 融 网
络渠 道 ． 将犯 罪所获得 的不正 当财产收入 转移 、 转换 以期 隐瞒掩饰其性质 和来源 ， 使之摇身一变成为合法 收入 的行 为。相 比较 于传统金融机构 ， 互联 网金融打破 了时间和地
道实施 的故意侵犯 公私财产 、 危 害 金 融 秩 序 的行 为 ： 这 类 行为具有严重社会危害性 ， 应 为 刑 法 所 处 罚 。与 刑 法 分 则
第 三章中规定 的破 坏金融管 理秩序犯罪 和金融诈 骗犯罪 等传 统金融犯罪 不 同，我们所探 讨 的是一 类新型 犯罪形 态 的统称 ． 具体 来说是利用 计算机技 术 、 利用 网络实施 的 发生在金 融领域 的犯罪行 为。 互联 网金融犯 罪客体 多为复杂客体 。互联 网金融犯 罪 最直接侵 犯的的是 消费者 的财产性 权益 ．例 如常见 的 互 联 网集资 诈骗 、 贷款诈 骗 、 盗窃 案件都极 大损害 了消 费 者 经济权益 ， 侵犯 了合法财产所有 。其次 ， 这类 案件 同时 也 会侵犯 正常 的金 融管理秩序 ； 如非 法开展 的 网络银行 、 网络借 贷 、违规设 立金融机构等行 为违背 了相关监 管规 定， 破坏 了正 常的金融运行 。 当然 ， 破 坏信息 系统 非法获 取 用户信息 的行为更 有可能侵犯公 民合法 的隐私权等人 身权利 。互 联 网金融 犯罪客观方 面为犯罪分 子利用互 联 网平 台所实施 的发 生在金融 领域 的行 为 ，具 体在后 文互
网 络 金 融 犯 罪 等 相 似 概 念 相 混 淆 。本 文认 为 ， 互 联 网 金 融 犯 罪 指 的 是 发 生 在 互 联 网 金 融 领 域 ， 由参 与互 联 网金 融
１ １ 互联 网非法集资犯罪现状 。目前 国内人人贷 ， 新新 贷等 Ｐ ２ Ｐ借 贷回 网站 兴起 ， 这种 网站 帮助个体用 户之 间建 立借 贷信息平 台实 现借贷交 易。这类行业 的出现 ， 在一定 程度 上为一些人解 决了资金难题 ， 但是 目前对这类新行业 缺乏有效管理 ， 使 得该行 业中各 类企业 鱼龙混 杂。甚 至有 企业 向网民许诺数倍甚 至数十倍 于银 行利息 的高利息 以 吸取资金 ，并 以高于银行数倍利 率发放贷款 ， Ｐ ２ Ｐ平 台 由 此变相成为 了非法发放高利贷的平 台。 这就违反 了金融行
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２ ０ １ ７年 ３月 上
互联 网金融犯罪浅析
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（ 中南 财 经 政 法 大 学 ， 湖 北 武汉 ４ ３ ０ ０ ７ Ｏ ） 摘 要 ： 当前 基 于 互联 网 固有 特 点 ， 相 应 管理 机 制 和 监 管机 制 尚 不健 全 等 原 因 ， 互联 网金 融犯 罪 时有 发 生 ， 损 害 人 民群 众 利 益 ， 也 影 响 着 我 国 经 济 正 常运 行 。 而打 击 互联 网金 融 犯 罪 工 作 却 面 临 着证 据 收 集 、 侦 查措 施 、 罪 名认 定 乃 至定 罪量 刑 等 方 面 的 问题 ， 面 对 潜在 的犯
１ 互 联 网金 融 犯 罪 的概 述
互 联 网 金 融 犯 罪 即 是 发 生 在 互 联 网 金 融 领 域 的 犯
忧虑 。据一项调查显示 ， 我 国互联网犯罪案件每年增速约
为 ３ ０ ％ ，金 融 领 域 中 的互 联 网 案 件 每 年 造 成 的 直 接 损 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 近亿元 。 今后预计还将呈现扩大趋势 。
业 法 律 规 范 严 重 干 扰 了正 常 金 融 秩 序 ：而 由于 经 营 不 善 ， 不少 Ｐ ２ Ｐ企 业 因 为 资 金 链 断 裂 而 倒 闭 ．让 许 多 投 资 者 不
的单位或 个人所实施 的 ， 借助计算 机 、 通信 终端等智 能信
息设 备 ， 利 用第 三方 支付 、 网络银 行 、 网络借 贷投 资 等渠
罪风险 ． 互 联 网金 融 犯 罪 研 究 成 为 我们 必 须 重视 的课 题 。 关键词 ： 互联 网金 融 ； 现 状； 成因
中图分类号 ： Ｄ９ ２ ４ ． ３ ３
文献标志码 ： Ａ
文章编号 ： １ ６ ７ ２ — ３ ８ ７ ２ （ ２ ０ １ ７ ） ０ ５ — ０ １ １ ６ — ０ ２