保险行业产业分析报告.pptx

二、产业发展环境分析
1、政策法规
制定 政策文献
目标
单位
《关于调整<保险资产管理公 为防范资金运用风险，促进资产管理业务发展。
司管理暂行规定>有关规定的 通知》
中国
保监 会
《保险公司委托金融机构代 理保险业务监管规定 （征求
意见稿） 》
《关于开展变额年金保险试 点的通知》
加强对保险公司委托金融机构代理保险业务的监管，保护投保人、被保 人和受益人的合法权益
滑， 同时，负利率环境下大量理财产品和
信托产品的发行降低了寿险产品的吸引力 。
2、我国保险业近年的发展情况
3、主要厂商
• 中国主要保险公司有中国人寿保险股份有 限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、 中国太平洋人寿保险公司、太平人寿保险 有限公司、泰康人寿保险有限公司。
• 国际上主要有安盛 法国、安联 德国 、荷兰 国际集团 荷兰、美国国际集团 美国、 忠利 保险 意大利、 伯克希尔哈撒韦 美国 、阿 维瓦 英国 、慕尼黑再保险 德国、日本生命 日本 、苏黎世金融 瑞士
国外成功的管理模式
国际保险业混业经营的模式：
从国际保险业混业经营模式来看，主要有两 种： 一是金融或保险服务集团，采取金融控股公 司和母子公司制的形式。 二是银行保险，主要采取销售联盟、合资公 司、兼并收购和直接进入的。
（一）金融服务集团或保险服务集团的优势
（1）是能够为客户提供全方位的服务，提高金融交 易效率，减少金融交易成本
（2）推动了保险营销方式的创新 (3)有利于方便潜在客户投保 (4)有利于健全寿险信息网络 (5)促进了银行业与保险业的渗透与融合。 (6)建立与银行的战略组合可以抵御国际市场 上金融“航空母舰”的侵袭
我国保险业的分业经营模式
遇到的难题
分业经营
缺少创新
加入WTO带来的挑战
具体分析
（1）分业经营阻碍了资金在金融领域里的流动降低 了资金的使用效率，使资金在银行、证券、保险 等金融领域里的流通出现了障碍。
与国外的差距
年度
2007 2007 2007 2007 2007 2010
地方
中国 美国 日本 亚洲平均 世界平均 中国
保险深度 保费收入/GDP 2.9% 7.58% 10.38% 6.2% 7.49% 3.4%
保险密度 保费收入/人口总数
约65美元 1573.3美元 3018.1美元 210.7美元 607.7美元 100美元
保险行业产业分析报告
亲，今天你保险了么？
介绍顺序
• 产业概况介绍 • 产业发展环境分析 • 产业供求分析 • 产业市场结构分析 • 主要厂商的市场行为分析
一、产业概况
• 1、保险 概念：广义的保险是集合具有同类风险的
众多单位和个人，以合理计算风险分担金 的形式，向少数因该风险事故发生而遭受 损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或 给付）的一种行为。
（2）缺少金融创新 各类金融机构很少存在业务交叉，限制了竞争的 出现，淡化了金融机构的创新意。我国金融法规 的限制，许多涉及银行、保险和证券等多个领域 的创新活动都不能顺利开展。
（3）加入 WTO 后中国的分业经营模式面临着挑战 按照 WTO 的基本规定，遵循市场准入和国民待 遇两大原则，逐步放松对在华外资金融机构的限 制，正在弱化中国保险业的国际竞争力，降低了 加入 WTO 后我国本应该得到的好处。
二、居民改变消费习惯
中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投 资产品，这已经成为推动寿险市场发展的动力。 中国目前的家庭储蓄率达到15%，而美国仅为4%， 而到2008年，中国消费者所持有的金融资产中现 金的比例已经从2002年的84%降低到71%。
我国保险业经营模式的未来之路
混业经营的必然性
(1)混业经营是保险业发展的必然要求 (2)混业经营是优化保险资源配置的需要。 (3)混业经营是提升我国保险业竞争力的需 要 4)混业经营是保险公司与其他金融机构公 平竞争的需要 5)混业经营是保险公司化解经营风险的需 要。
我国：根据统计, 截至 2011 年 6 月，我国
保险业实现保费收入 8056.61 亿元， 同比 增长 0.73%。 其中财产险实现保费收入 2359.56亿元，同比增长16.93%，人身险 实现保费收入 5697.05 亿元，同比下降 4.74%。人身险保费下降主要是由于银保新 规的作用显现， 致使银保渠道保费收入下
（2）是有利于共享销售网络和客户资源 （3）是金融服务集团增加了客户与金融机构交流的
机会，有利与增进理解，密切合作 （4）是金融服务集团的业务多样化，一部分业务的
亏损可由其他部分业务活动的赢利来补偿，这样 就避免把“鸡蛋放在同一个篮子里”
（二）银行保险的优势
（1）为保险公司带来新的客户群，降低了保 险公司经营成本
行业发展趋势
• 1、保险市场自由化 • 2、保险业务国际化 • 3、从业人员专业化 • 4、保险管理现代化 • 5、展业领域广泛化 • 6、组织形式多样化 • 7、保险业务规模化
我国保险业的发展空间
一、新增有消费能力市场
.预计在2007年到2012年之间，中国将有5000万至 7000万个家庭突破年收入10000美元的大关，从而 加入中国日益扩大的中产阶级大军。这将导致1亿 至1.5亿能够初次购买寿险的新客户的产生。
狭义的保险指的是商业保险 特点：互助性 契约性 经济性 商品性 科学性
2、保险业近年的发展情况
• 世界：过去20年来，世界保险业发展迅速，
1990年全球保费收入为1.4万亿美元，到 2009年达到4.06万亿美元，20年间增长了 近3倍，年均增长6%左右，接近同期全球 GDP增长速度的两倍。目前，全球保费收 入占全球GDP的比重达到8%左右，发达国 家保费收入占GDP的比重一般在10%以上， 保险业在现代产业布局中的地位和作用十 分突出。
为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求
人身保险公司保险条款和保 险费率管理办法（征求意见 稿） 》
加强对人身保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被 保
险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励保险公司创新
Байду номын сангаас
国务 院
《关于开展城镇居民社会养 老保险试点的指导意见》
建立个人缴费、政府补贴相结合的城镇居民养老保险制度，实行社会统 筹和个人账户相结合，与家庭养老、社会救助、社会福利等其他社会保 障政策相配套，保障城镇居民老年基本生活。