储蓄存款和商业银行(导学案)

2.06.1储蓄存款和商业银行

【梳理·基础知识】

一、便捷的投资——储蓄存款

1.储蓄存款的含义：储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2.我国的储蓄机构主要是

3.人们参加储蓄的目的各不相同，有的是_________,有的是为_________,有的是为______,还有的是为_________

4.存款利息：

（1）含义：是银行因为使用储户存款而支付的，是存款本金的。

（2）存款利息的计算公式为：存款利息=________×_________×____________

5.储蓄的主要种类：活期储蓄和储蓄。

二、我国的商业银行

1.商业银行的含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（注意：我国商业银行以国家银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。）

2.商业银行的主要业务：①业务，②业务，③业务。

除上述三大业务之外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱服务等。

【弄清·易错易混点】

1．储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。（不对，储蓄存款只来自居民个人）2．在我国，吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。（不对，应是商业银行）

3．居民储蓄存款越多，越有利于国家的经济发展。（不对）

①居民储蓄的作用：为国家积累资金，调节货币流通，建立文明健康的生活方式等。②对居民储蓄额度的评价要做具体分析。在通货紧缩时期，居民如果用于储蓄的钱多了，那么用于投资和消费的钱就会少，不利于拉动经济增长，因此居民储蓄越多越不好。在通货膨胀时期，储蓄的增长能抑制通货膨胀和经济过快过热增长的趋势，因此居民储蓄增多是件好事；但是如果居民储蓄的增长超过一定限度，也会破坏经济的平稳健康发展。③目前，我国出现了经济增长由偏快转为过热的趋势，国家应采取措施（上调银行存贷款利率、减征利息税等），以增加居民储蓄，抑制银行放贷，稳定物价，遏制经济增长由偏快转为过热。

【把握·重要原理】

1.利率变动对经济的影响

利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：

（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中货币量和社会对生活资料的需求量。

（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制

银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节借贷款量来控制货币和社会对投资需求量。

（3）利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是供给与总需求比例状况和通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长。总需求小于总给及和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

3.诚信在金融生活中的重要性。

金融活动离不开信用行为，对金融机构来说，要对客户负责，也要讲诚信，否则，会给客户带来损失，从而影响自己的正常经营活动。对客户来说，也要讲诚信，否则会给自己的生活带来不方便和损失。因此，双方的诚信，既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人生活，最终有利于维护我国正常的金融秩序。

【巩固提升】

一、单项选择

1.公民的个人储蓄存款是（）

①一种投资行为②一种信用行为③一种法定义务行为④一种利国利民行为

A. ①②③④

B. ①②④

C. ①③④

D. ②③④

2.李大爷2011年1月1日存入银行10000元，年息2.75%，2011年暂免利息税。一年后，李大爷可取本金和利息共（）元

A． 275 B. 212.5 C. 10275 D. 10212.5

3.银行能够把‘小钱’变‘大钱’，把‘死钱’变‘活钱’，这分别是指银行基本业务所起作用

中的（）

A.货币兑换货币没收

B.转账结算发放贷款

C. 吸收存款转账结算

D.吸收存款发放贷款

4.下列对商业银行的表述正确的是（）

A.商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构

B.随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体

C.无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利

D.国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分

5.2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增加至31346亿元。若其间伴随

如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储存机构增加。其中导致储蓄增长的原因是（）

A.①②

B.①④

C.②③

D.④⑤

6. 2010年4月。国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付不得低于

50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付比例和利率水平，这一举措（）

①必然增加贷款购买房人的经济负担②有利于遏制投资性购房需求③对居民投资结构起到一定的调节和优化作用④一定程度上遏制房价过快上涨

A.①②③

B.①②④

C.①③④

D.②③④

7.国家统计局公布的数据显示，2012年2月份，全国居民消费价格总水平同比上涨3.2%，低于3.5%（当时一年期存款利率），结束已维持24个月的负利率时代。负利率是指利率低于同时期物价涨幅，负利率时代储蓄存款的实际收益为负。“负利率”现象的存在说明（）

A.储蓄存款存在风险

B.我国主要的储蓄机构是商业银行

C.储蓄存款都能获取利息

D.人们参加储蓄的目的各不相同

8.据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活

期存款，是因为（）

A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活

B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠

C.活期储蓄比定期储蓄收益高

D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策

9.2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )

①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和

③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大

A．①② B．①④ C．②③ D．②④

10.银行的中间业务，也称“表外业务”或“收费业务”，指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于商业银行中间业务的是（）

A.转账结算

B.发行人民币

C.吸收存款

D.为国家大型重点项目提供专项贷款

11.小张把现金存入了某商业银行，到期时获得了一定的利息。小张利息收入的来源是（）

A.国家对储户的奖励

B.银行利润

C.小张的存款本金

D.银行发行贷款收取的利息

12. 商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行的业务中能构成其利润来源的有（）

①存款业务②贷款业务③结算业务④提供保管箱服务

A. ①②③④

B. ②③④

C. ②③

D. ①②③

13.存款储蓄利国利民，但存款储蓄并非越多越好，过高的存款储蓄率不利于经济的发展。之所以说过高的存款储蓄率不利于经济的发展，是因为

①过高的存款储蓄率影响到消费需求

②存款储蓄能为居民增加利息收入

③存款储蓄为国家积累大量建设资金

④消费需求对企业生产有反作用

A.①②

B. ②③

C. ①④

D.③④

二、原理应用

1. 2012年4月6日，中国人民银行宣布存款基准利率上调0.25个百分点。为应付当前国内经济运行中的突出矛盾，抑制物价上涨与通货膨胀，国家对我国宏观调控政策进行重大调整，其中一个重要内容是实行稳健的货币政策

请回答：实行稳健的货币政策，意味着国家提高存款贷款基准利率，这对我国经济产生什么影响？