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什么是浮动利率

你知道么。你知道浮动利率中有多少不为人知的秘密么。下面由我为你分享的相关内容，希望对大家有所帮助。

浮动利率是什么

和固定利率贷款不同，利率会根据基准利率的变化而变化，银行的基准利率Prime，简称P。

举个例子，银行跟你签的合同是P-0.75，今年2月份之前的好一阵子，银行的基准利率Prime(简称P) 是3。

那么，你贷款利率就是：

P-0.75=3-0.75=2.25。

通常情况下，浮动利率相对于一般的固定利率要低一些，你为此而付得利息也就要少些。

就在上一个月，加拿大央行宣布基准利率下调0.25, 很多银行从2月1日起，基准利率P=2.75。

下调后，基于之前的合同的利率P-0.75，P下调后的贷款利率就是：

P-0.75=2.75-0.75=2。

不过浮动利率不保证P是永远不变的，当P上涨的时候，你的利率也会随之上涨，这时候你每月的月供更多的是用来付利息，如果P下调，那你每月的月供就会更多的用来还清你的本金。

浮动利率为什么受欢迎?

在近期各大银行的争夺战中，越来越多的人倾向选择诱人的固定利率作为他们的房贷还款产品。较低的固定利率能够帮助贷款者在一段时间内锁定他们理想的利率，让他们清晰的知道每个月要支付的还款数额。反之，浮动利率却充满了不确定性，会随着诸多因素有起有伏。那为什么浮动利率仍然如此受欢迎，拥有大量的追随者呢?标准浮动利率(SVR)和基本浮动利率(BVR)又有什么样的区别呢?下面华瑞我就从标准浮息和基本浮息的区别入手，来帮助贷款者选择正确的适合自己的贷款产品从而进一步实现大家的理财计划。

标准浮息产品(Standard Variable Rate Loans)

在澳洲，标准浮动利率的贷款产品是最受欢迎的，大约有一半的贷款拥护者。

标准浮动利率往往附带以下特征：

*对冲账户

*低利息的信用卡

*可将贷款分割成一部分浮动利率一部分固定利率(Split Loan)

*额外还款功能

*提取额外还款功能

标准浮动利率通常比基本浮动利率高，但是它所附带的这些功能能够在一定程度上帮助您节省资金并且更具灵活性。就拿对冲账户来说，它作为附属您贷款产品的一个独立的日常交易账户，账户上的金额可以抵消您的贷款总金额，并且是按日计算，从而可以节省您每月所付的利息。另外，对冲账户的利率是和贷款账户一致的，比银行的存款利率高，也就是说，

同样多的资金如果选择存起来，能获得的存款利息并不比把多余的钱放在对冲账户来抵消您的贷款利息划算。

还有一个吸引人的特征是选择标准浮动利率可以让您额外还款并不会产生任何的罚款。然而如果选择固定利率或基本浮动利率，想要额外还款则会产生一定金额的罚款。

基本浮息产品(Basic Variable Rates Loans)

基本浮动利率相对简单，它比标准浮动利率稍低，但通常没有那些灵活的附加特性，例如：对冲账户，低利率的信用卡。虽然有些产品允许额外还款，但对还款的金额有严格的限制并往往没有提取额外还款的功能。另外，如果您想在前三年结束您的贷款将面临高额的解约费，所以基本浮息一般适用于第一次贷款买房或者自住的买家，因为他们通常会长期持有房产并希望将成本降到最低。

如何选择适合自己的贷款产品?

如果您长期被一个不理想的贷款产品套牢是万万不可行的。华瑞信贷作为您的贷款经纪人，我们有责任和义务根据您的财务状况和理财目标帮您选择适合您的贷款产品。在各大银行和非金融机构提供的成百上千种贷款产品中，我们会帮助您权衡利弊，从中筛选出最适合您的贷款产品，为你量身订做个性化的贷款套餐!