投资理财基础知识讲座(ppt 90页)
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40
投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
41
一年期银行存款利率及CPI走势图
• 掠夺 • 劳动 • 继承 • 借债 • 合作 • 融资 • 洗白
钱如水流（井、泉、水库、 渠、坝……）
10
钱是捞来的
11
钱是怎么没的？
天下财富归五家—— • 王者（横征缴） • 强者（暴聚敛） • 盗者（瞒欺骗） • 病者（占一半） • 老者（养老） • 老天（天灾人祸，意外） • 弱者（无能弱智不善打理） • 懒者（好吃懒做逆子娇妻等） • 赌者（挥霍无度——生意、赌博）
考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题。
理财=财富管理和规划
投资=财富增长
子女教育 家人医疗储备 养老补充
保险帮您保障您的财富
4
人生规划的内容
——健康与幸福计划
• 健康是第一财富
• 幸福是生活的目的
• 快乐是幸福的源泉
• 长寿是不懈的追求
5
您以为如何……
•理财是人生规划中 最重要的内容之一
进取型
33
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
34
国外流行的“四分法”理财方
案
收藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2%
5%
投机型
收益
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
风
成长型/投资型
28
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
29
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢主要投资工具介绍 ➢结束语
30
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
42
历年利率走势
43
投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、工 商企业等社会各类经济主 体为筹措资金而向投资者 发行的，并且承诺按一定 利率、约定期限支付利息 并按约定条件偿还本金的 债权债务凭证。
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
不要把鸡蛋放在一个篮子里
31
投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
32
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
——实现财务自由
27
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
37
投资计划需要考虑的因素
1、投资目标
2、宏观经济
3、金融政策
4、投资工具
现状
制定合理的投资计划
目标
38
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢主要投资工具介绍 ➢结束语
39
投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
6
理财的目的
7
生活的关键是 没
钱
钱
不
是
是
万
万 能 的
万 不 能 的8
钱是怎么来的？
• 劳动挣得（辛苦安心）
• 生意赚得（风险不稳）
• 继承获得（机遇） • 合作得（条件） • 融资（借贷等）（信誉） • 掠夺得（最快、不保） • 救济施舍得（不确定） • 乞讨得（不齿） • 其他
9
钱是怎么来的？
12
我们为什么要理财？
13
• 过去 公费医疗，现在大病统筹 • 过去福利分房，现在商品房 • 过去企业养老，现在个人养老 • ……
14
我们为什么要理财？
15
您 看 到 的 是 什 么？
我们都是为
两个自己
在工作.
一个年轻的你! 一个年老的你!
16
17
18 18
家家有老人，人人都会老来自19当我们渐渐老去… …
20
人生的四个阶段
0
20
求
知
期
60
75
奋
享等
斗
受待
期
期期
你 现 在 哪 里？
21 21
豪华
舒适
基本一般 贫穷
1.死 2.病、伤、残 3.失业 4.年老
工
保
作
收 入
险
22
您不理财财不理您
今天努力赚钱
明天尽享悠闲 人身自由和财务自由
是人生不可多得的 23
财富需要 创造和保值增值
• 钱最嫌贫爱富…… • 钱挣钱最容易。
• 人挣钱难上难啊！！！
24
最佳选择
•用钱挣钱——
投资理财！!!
25
投资的方式
• 传统行业：生意、矿产、地产、通讯、
运输、银行、股票、 证券、 期货、保险、借贷、文化、 教育、服务业……
现代行业：网络、物流、大宗商品现货、
黄金、白银、外汇、碳交易、 信息传媒、培训体验、风投 ……
26
理财的目的
险
债券基金 10%
分红、万能 30% 国债
保险
收入型 10%
10%
银行存款 45% 传统寿险
36%
保本型
9%
35
投资心理
•以投资的心态 •进行投机的理财 •抓住机遇赢者为王
36
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
投资理财
基础知识讲座 花1分钟，赚1辈子
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢主要投资工具介绍 ➢结束语
2
理财误区
• 理财是有钱人的专利。 • 理财就是赚钱。 • 理财就是节约。 • 理财不用规划。 • 理财就是计划钱。 • ……
• 您的理财观念是——
3
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要
投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
41
一年期银行存款利率及CPI走势图
• 掠夺 • 劳动 • 继承 • 借债 • 合作 • 融资 • 洗白
钱如水流（井、泉、水库、 渠、坝……）
10
钱是捞来的
11
钱是怎么没的？
天下财富归五家—— • 王者（横征缴） • 强者（暴聚敛） • 盗者（瞒欺骗） • 病者（占一半） • 老者（养老） • 老天（天灾人祸，意外） • 弱者（无能弱智不善打理） • 懒者（好吃懒做逆子娇妻等） • 赌者（挥霍无度——生意、赌博）
考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题。
理财=财富管理和规划
投资=财富增长
子女教育 家人医疗储备 养老补充
保险帮您保障您的财富
4
人生规划的内容
——健康与幸福计划
• 健康是第一财富
• 幸福是生活的目的
• 快乐是幸福的源泉
• 长寿是不懈的追求
5
您以为如何……
•理财是人生规划中 最重要的内容之一
进取型
33
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
34
国外流行的“四分法”理财方
案
收藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2%
5%
投机型
收益
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
风
成长型/投资型
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理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
29
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢主要投资工具介绍 ➢结束语
30
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
42
历年利率走势
43
投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、工 商企业等社会各类经济主 体为筹措资金而向投资者 发行的，并且承诺按一定 利率、约定期限支付利息 并按约定条件偿还本金的 债权债务凭证。
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
不要把鸡蛋放在一个篮子里
31
投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
32
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
——实现财务自由
27
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
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投资计划需要考虑的因素
1、投资目标
2、宏观经济
3、金融政策
4、投资工具
现状
制定合理的投资计划
目标
38
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢主要投资工具介绍 ➢结束语
39
投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
6
理财的目的
7
生活的关键是 没
钱
钱
不
是
是
万
万 能 的
万 不 能 的8
钱是怎么来的？
• 劳动挣得（辛苦安心）
• 生意赚得（风险不稳）
• 继承获得（机遇） • 合作得（条件） • 融资（借贷等）（信誉） • 掠夺得（最快、不保） • 救济施舍得（不确定） • 乞讨得（不齿） • 其他
9
钱是怎么来的？
12
我们为什么要理财？
13
• 过去 公费医疗，现在大病统筹 • 过去福利分房，现在商品房 • 过去企业养老，现在个人养老 • ……
14
我们为什么要理财？
15
您 看 到 的 是 什 么？
我们都是为
两个自己
在工作.
一个年轻的你! 一个年老的你!
16
17
18 18
家家有老人，人人都会老来自19当我们渐渐老去… …
20
人生的四个阶段
0
20
求
知
期
60
75
奋
享等
斗
受待
期
期期
你 现 在 哪 里？
21 21
豪华
舒适
基本一般 贫穷
1.死 2.病、伤、残 3.失业 4.年老
工
保
作
收 入
险
22
您不理财财不理您
今天努力赚钱
明天尽享悠闲 人身自由和财务自由
是人生不可多得的 23
财富需要 创造和保值增值
• 钱最嫌贫爱富…… • 钱挣钱最容易。
• 人挣钱难上难啊！！！
24
最佳选择
•用钱挣钱——
投资理财！!!
25
投资的方式
• 传统行业：生意、矿产、地产、通讯、
运输、银行、股票、 证券、 期货、保险、借贷、文化、 教育、服务业……
现代行业：网络、物流、大宗商品现货、
黄金、白银、外汇、碳交易、 信息传媒、培训体验、风投 ……
26
理财的目的
险
债券基金 10%
分红、万能 30% 国债
保险
收入型 10%
10%
银行存款 45% 传统寿险
36%
保本型
9%
35
投资心理
•以投资的心态 •进行投机的理财 •抓住机遇赢者为王
36
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
投资理财
基础知识讲座 花1分钟，赚1辈子
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢主要投资工具介绍 ➢结束语
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理财误区
• 理财是有钱人的专利。 • 理财就是赚钱。 • 理财就是节约。 • 理财不用规划。 • 理财就是计划钱。 • ……
• 您的理财观念是——
3
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要