2011年云南省助理理财规划师三级真题考试题库

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三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。

1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。

对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。

对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。

对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。

对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。

对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。

个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。

其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。

个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。

2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。

合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。

风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。

分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。

定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。

灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。

国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

2011～2015年助理理财规划师(三级)《专业能力》真题精选及详解【圣才出品】

2011～2015年助理理财规划师（三级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题1．张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万【答案】A【解析】投资报酬率（ROI）=年利润或年均利润／投资总额×100％，则第一年年利润为40000×6％=2400（元），第二年投资总额为4+4+0.24=8.24（万元），则年利润=82400×6％=4944（元），继续计算可得总投资10年后累计为52.72（万元），则差额=52.72－50=2.72（万元）。

2．保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（）。

A．风险所致的损失不可预测B．不存在大量同质风险单位C．损失的程度偏小D．非纯粹风险【答案】D【解析】一般来说，作为理想的可保风险必须是纯粹风险。

纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。

投资金融债券可能会产生收益，也可能产生损失，所以不符合纯粹风险的条件。

3．董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。

董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。

董女士家境不错，负担很轻。

对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。

A．较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款B．过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金C．趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重D．由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金【答案】D【解析】股票型基金的获利性是最高的，但相对来说，投资的风险也较大。

因此，较适合稳健或是积极型的投资人。

题中，董女士投资经验不足，不应投资股票。

助理理财规划师(三级)实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答

助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A．对金融资产流动性的要求B．个人风险偏好程度C．持有现金的机会成本D．持有现金等价物的机会成本正确答案：B 涉及知识点：现金规划2．下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益正确答案：C解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

知识模块：现金规划3．下列属于理财规划中现金等价物的是()。

A．股票及权证B．公司债券C．信托理财产品D．货币市场基金正确答案：D解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。

知识模块：现金规划4．下列关于交易动机的说法，正确的是()。

A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法正确答案：B解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。

知识模块：现金规划5．金融资产的流动性与收益率呈()变化。

A．反方向B．同方向C．不相关D．不确定正确答案：A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

2011年云南省助理理财规划师三级真题考资料

个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
35、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
25、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
1、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明
2、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。保险费率越高
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
8、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
9、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

0911理财师三级理论知识真题(含答案)

0911理财师三级理论知识真题（含答案）第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第l～8题）1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。

(A)“荣”与“辱”的判断(B)“真”与“假”的判断(C)“有”与“无”的判断(D)“美”与“丑”的判断2、我国社会主义道德的基本原则是( )。

(A)爱国主义 (B)利己主义(C)功利主义 (D)集体主义3、职业活动内在的道德准则是( )。

(A)慎独、克己、复礼 (B)正义、公道、忠恕(C)无私、仁爱、奉献 (D)忠诚、审慎、勤勉4、下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。

(A)见仁见智，不存在普遍认可的公道(B)执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据(C)千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求(D)坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5、我国社会主义职业道德的核心是( )，(A)以人为本 (B)为人民服务(C)团结协作 (D)集体利益至上6、关于职业化管理，正确的说法是( )。

(A)职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式(B)职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式(C)职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事(D)职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理7、俗话说，“树挪死，人挪活”。

你对这句话的理解是( )。

(A)只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己(B)如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位(C)忠诚于企业，时时调整自己的心态(D)树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位8、同事间建立信赖关系，合宜的做法是( )(A)要敢于当面批评同事的不当言行 (B)同事间相互认同(C)恩威并用，以威信促信赖 (D)敢于两肋插刀，赴汤蹈火（二）多项选择题（第9～16题）9、某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。

2011年云南省助理理财规划师三级真题最新考试题库(完整版)

1、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定2、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年3、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元4、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。

（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益5、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易6、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明7、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定8、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养9、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权10、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性11、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(

助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。

知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。

知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

2011年云南省理财规划师(三级)考试重点一点通

1、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年2、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明3、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性4、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效5、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守6、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右7、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人8、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷9、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款10、零息债券的久期等于它的（）。

（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率11、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。