银保行业发展状况趋势前景(PPT 30页)
银行发展趋势分析报告ppt
风险管理成为重中 之重
新兴业态的快速发展和跨界融 合，使得银行业面临前所未有 的风险挑战，需要加强风险管 理和内部控制。
金融科技应用前景 广阔
金融科技的应用不仅有利于提 高银行业务效率、降低成本， 还有助于优化客户体验、拓展 服务渠道和提升市场竞争力。
对银行的建议
加大科技创新投入
银行应积极布局金融科技领域 ，加大对科技创新的投入，提 升数字化、智能化水平，以适 应市场需求和未来发展趋势。
金融科技的定义
金融科技是指运用科技手段对传统金融业务进行创新和升级改造的一种新型金融服务形态，包括移动支付、互联网保险、智 能投顾等多个领域。
金融科技对银行的影响
金融科技的快速发展对传统银行业务造成了巨大的冲击，银行需要顺应这一趋势，加强金融科技创新，提高自身竞争力。
银行如何应对
银行需要积极拥抱金融科技，加强科技创新和合作，加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
转型业务模式
银行应从单纯追求规模扩张向 高质量发展转变，注重轻资产 、低资本消耗和高附加值的业 务领域，提升综合金融服务能
力和市场竞争力。
完善公司治理结构
银行应优化股权结构，加强董 事会建设和高管履职监督，完 善内部风险管理和内部控制体 系，以保障经营管理的科学性
和合规性。
对监管机构的建议
完善金融监管制度
04
未来展望
银行业未来发展的机遇与挑战
01
02
全球化趋势
技术进步
随着全球化进程的加速，国际银行业 市场不断扩大，为银行提供了更广阔 的发展空间和机遇。同时，全球化也 带来了竞争的加剧和监管的挑战。
互联网、大数据、人工智能等技术的 不断发展，为银行业提供了更多的创 新机会和改进空间，但也带来了技术 风险和信息安全等方面的挑战。
我国保险行业现状与发展趋势PPT课件(37张)
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
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第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
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2024保险公司课件ppt完整版
关注行业动态和市场变化
时刻关注行业动态和市场变化，及时调整自己的发展策略和方向， 保持竞争优势。
THANKS
感谢观看
户忠诚度和市场竞争力。
02
保险产品与服务创新
传统保险产品介绍及特点
01
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寿险产品
提供身故保障，长期稳健的储 蓄与投资方式
健康险产品
医疗费用报销、重疾保障等， 应对健康风险
财险产品
财产损失保障，包括车险、家 财险等
传统保险产品特点
标准化、保费规模较大、市场 认知度高
创新型保险产品案例分析
互联网广告投放
在搜索引擎、社交媒体、视频平台等投放精准广 告，吸引潜在客户关注。
搜索引擎优化（SEO）
通过关键词优化、网站内容更新等方式，提高保 险公司在搜索引擎中的排名，增加品牌曝光度。
大数据分析与精准营销
运用大数据技术，分析客户行为、需求及偏好， 实现精准营销和个性化推荐。
线下营销渠道整合与拓展
风险评估方法及应对措施
风险评估方法
包括定性和定量评估，通过历史数据、情景分析等手段识别、计量风险。
应对措施
建立风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限；制定风险应对策略，包 括风险规避、降低、转移和承受；加强风险监测和报告，及时发现和应对风险 事件。
合规经营原则和政策法规解读
合规经营原则
遵守国家法律法规和监管要求，坚持诚实守信、勤勉尽责，维护市场秩序和公平 竞争。
探讨未来保险产品创新的方向和趋势，为学员提供创新思路和灵感 。
应对行业挑战的策略建议
针对保险行业未来可能面临的挑战，提出应对策略和建议，帮助学 员做好应对准备。
保险行业现状及发展前景
保险行业现状及发展前景保险是一种重要的金融服务，具有保障个人和企业在面对风险时的安全感。
本文将探讨保险行业的现状以及未来的发展前景。
一、保险行业的现状1.1 保险市场规模扩大随着经济全球化的发展，保险市场规模不断扩大。
近年来，全球各国家和地区对保险产品的需求逐渐增长，这促使了保险行业的快速发展。
1.2 产品创新与差异化竞争保险行业产品多样化，公司为了在竞争激烈的市场中立于不败之地，不断进行产品创新与差异化竞争。
例如，一些保险公司推出了定制化的保险产品，以满足不同客户的需求，提高市场份额。
1.3 技术创新推动行业发展随着科技的快速发展，保险行业也正面临着技术创新的机遇和挑战。
保险公司通过利用人工智能、大数据分析等技术，提升客户体验、风险评估和理赔效率，进一步推动行业的发展。
二、保险行业的发展前景2.1 个人保险市场潜力巨大随着人们收入水平的提高和保险意识的增强，个人保险市场具有巨大的潜力。
特别是在发展中国家，个人保险市场仍处于起步阶段，保险需求呈现快速增长的趋势。
2.2 创新型保险产品的发展在数字化时代，人们对于保险产品的需求也发生了变化。
保险公司应当开发更多适应新形势的创新型保险产品。
例如，以健康保险为基础的保险产品，满足了人们对于健康和生活质量的追求。
2.3 农业保险市场前景广阔随着全球气候变化的不确定性增加，农业保险也逐渐受到关注。
通过利用气象数据和科学模型，农业保险可以帮助农民应对自然灾害和气候风险，提高农业生产的可持续性。
2.4 技术驱动下的保险业务革新技术的不断发展将推动保险行业的进一步创新。
例如，区块链技术可以提高保险合同的透明度和安全性，智能合约可以实现自动理赔，这将大大提高保险行业的效率和用户体验。
2.5 风险管理和普惠金融的重要组成保险行业作为金融服务的一部分，发挥着重要的风险管理和普惠金融的作用。
随着金融监管力度的加强和金融市场的不断完善，保险行业将扮演更重要的角色，为社会经济稳定做出贡献。
我国银行保险的现状及发展
我国银行保险的现状及发展银行保险始于20世纪70年代法国，并快速在欧洲发展起来，随后在美国、亚洲得到了推广和发展，现在已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一。
我国银行保险在10多年的发展历程中，呈现出快速发展的势头，但增长迅速的同时也暴露出诸多问题。
通过借鉴国外银行保险的成功经验，采取积极有效的实际措施，促进我国银行保险长期、稳定、健康发展。
银行保险内涵及我国银行保险发展阶段一、银行保险及合作方式银行保险，又称银保融通，狭义上是指通过银行代理销售保险产品，即通常说的“借助银行卖保险”；广义上是保险公司或银行采用一种相互渗透和融合的战略，通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
从其形成和发展过程来看，国际银行保险主要有四种方式：一是协议合作。
即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向确立合作关系，建立销售联盟；二是合资公司。
由银行和保险公司合资成立新的金融机构，经营银行保险业务；三是兼并收购。
将两个独立的保险公司和银行合并而成，发行和销售保险产品；四是直接进入。
银行组建自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。
目前我国的银行保险主要是通过协议合作方式开展。
二、我国银行保险发展阶段与世界银行保险的发展状况相比，中国起步相对较晚，从1995年引进以来，经历了三个阶段。
第一阶段：探索阶段（1995年至1999年）。
保险公司通过与银行签订合作协议，利用银行的分支网络，扩大市场份额，这一时期的合作以银行代收保费为主，产品单一，合作形式简单松散，银行保险市场没有真正启动起来。
第二阶段：高速成长阶段（1999年至2005年）。
随着保险市场主体的快速增长，开始出现“银保合作”的热潮，合作范围逐步扩大，产品逐渐增多，业务呈现跳跃式递增，从2000年的不足50亿元，迅猛增长到2004年末的795亿元。
但发展中显露出疲态和弊端，合作仍建立在业务发展基础上，处于浅层次的阶段。
保险行业的发展趋势和前景
保险行业的发展趋势和前景随着社会经济的快速发展和人们对风险的认识逐渐加深，保险行业在过去几十年里取得了显著的增长和变革。
未来，保险行业仍将继续保持稳定增长，并面临着一系列新的发展趋势和前景。
本文将探讨保险行业的发展趋势和前景，并对其影响和挑战进行分析。
一、保险科技的发展随着科技的不断进步，保险行业也开始逐渐引入各种新技术，如人工智能、大数据、区块链等，以提高效率和便利性。
通过利用人工智能等技术，保险公司可以更加准确地评估风险、理赔和客户需求，从而更好地服务客户。
此外，区块链技术的引入可以提高数据交换和共享的安全性和可靠性，减少欺诈和数据泄露的风险。
二、保险产品的创新随着人们生活水平的提高和消费需求的不断变化，保险产品也在不断创新。
传统的人寿保险和财产保险之外，保险公司开始推出更加个性化和多样化的保险产品，如健康保险、旅行保险、网购保险等。
这些新型保险产品更加符合人们的实际需求，为个体和家庭提供了更全面的保障。
三、普惠保险的推广在过去，保险通常被认为是高收入人群的专属，但现在越来越多的保险公司开始推广普惠保险，以满足更广泛的社会需求。
普惠保险主要是指针对低收入人群和农村地区的保险产品和服务，旨在提供经济实惠、可负担和高效率的保险保障。
普惠保险的推广有助于降低贫困人口因意外事故造成的负担，提高社会保障水平。
四、保险监管的加强随着保险市场的不断发展，保险监管也变得越来越重要。
各国政府和监管部门开始加强对保险市场的监管，以确保市场的稳定和健康发展。
监管主要涉及风险评估、资本金要求、销售行为等方面。
加强监管可以保护消费者的权益，防止不正当的市场竞争行为，促进整个行业的可持续发展。
五、全球化市场的拓展随着全球经济的不断融合和发展，保险行业也逐渐向全球化方向发展。
越来越多的保险公司进入海外市场，提供跨国保险服务。
这种全球化的发展趋势对保险公司来说是机遇也是挑战，他们需要充分了解不同国家的法律、文化和市场需求，制定相应的战略和产品。
保险业的发展状况ppt文字素材
关于“保险业的发展状况”1、保险业发展状况的评价指标及我国保险业的相应现状2、保险业的收入结构3、寿险发展缓慢的原因4、保险业存在的问题及对策1、保险业发展状况的评价指标一、保险发展水平的评价指标（一）保险相关比率指标保险相关比率是指保险深度和保险密度指标，保险深度和保险密度等指标反映了保费收入总量与国内生产总值以及人口之间的关系，是时间序列的动态指标。
保险深度=保费收入/国内生产总值保险密度=保费收入/人口（二）保险基金在社会经济保障体系中的地位指标（一）财产保险方面的指标，即衡量财产保险与财政在后备基金中的相对地位，是财产保险的赔付与财政救灾支出的比率。
这一指标的意义是观察商业性的财产保险在补偿社会财产损失方面所发挥的作用。
（二）人身保险方面的指标，即衡量人身保险与社会保障制度在后备基金中的相对地位，是人身保险的给付与社会保障支出的比率。
这一指标的意义是观察商业性的人身保险在转嫁社会成员人身风险事故中所发挥的作用。
（三）保险在金融体系中的地位指标（一）保险资产在金融资产中的地位，即保险资产与银行业金融资产的比率。
该比率可以表明保险资产相对于银行资产的地位，同时也可以衡量储蓄替代效应的大小。
（二）保险在整个金融行业就业以及增加值中的地位，即保险业对经济的直接贡献在金融业中的相对比重。
从保险业增加值占GDP的比重看，我国的比重明显偏低从金融业内部结构看，我国保险业增加值占金融保险业的比重很低。
从就业人数看，我国保险从业人员占整个金融保险业从业人员的45%左右。
（四）保险业结构合理性指标边际资产利润率、边际所有者权益利润率和保费利润率三个指标来综合评价原保险与再保险之间、产寿险之间、保险公司与保险中介之间的资源配置效率，通过统计技术分析保险业区域之间、城乡之间以及国内与国际之间的资源配置状况，并以此来衡量保险业结构是否合理。
我国保险业结构不尽合理，体现为保险业结构存在“四大不平衡”。
（1）原保险与再保险发展不平衡。
银行保险前景展望
日本生命保险公司和第一生 命保险公司已拥有ATM 和CD系 统网络，并发行寿险磁卡， 与银行提款卡一样，凭卡即
可提取现金、查询保单、可贷金 额及红利累积余额、自动办理保 单贷款，还可用来购物消费。
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合作主要方式：
一是，银行作为保险公司的兼业代理人，
银行与一家或多家保险公司代理销售保 险产品。
20
目前仍处于初级阶段：
银行保险发展时间短，产品比较单 一，销售方式单一，缺乏有效规范， 没有形成有序的竞争规则，还存在一 些问题。
21
各主要国家个人金融服务（PFS)产品的构成（1997）
10亿美元
4，025
2，139
3，124
205*
977**
银行存款
25
15
42
股票
52
共同基金
24
46
80
45
1、提供更广泛的服务以保留 原有客户，提高客户忠诚度
银行要赢得稳定的客户，就要 完善自己的服务，为客户提供综 合的财务安排，包括提供保险产 品，提高客户的忠诚度。
46
客户类型
脱落率
1、只在银行开一个活期存款帐户 2、只在银行开一个定期存款帐户 3、同时在银行开一个活期与定期
存款帐户 4、只在银行开一个活期存款帐户
二是，有利于双方尽可能的提供适 应对方的产品，有利于品牌和形象 的树立；
三是，有利于信息平台的搭建以及 双方数据的传输、安全性等。
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银保合作领域：
①、银行代理销售各类银行保险 产品。
②、银行代收保费和保险费逾期 利息及相关费用 、分期领款。
③、代理支付各项保险金及相关 项目 、代付赔款、代出保单。
合资 合并收购
银行保险未来的趋势
银行保险未来的趋势一。
国外银保发展情况二。
银行为什么要做保险三。
保险公司为什么要在银行做四。
客户为什么要在银行消费保险五。
我国银保发展的情况六。
中国银保未来的趋势银行保险未来的趋势银保在国外发展情况开始于20世纪成熟于80年代鼎盛于90年代源于欧洲银保在国外的发展简述银行保险发源于欧洲，在比利时、意大利、德国、英国、荷兰、瑞士等国，其实现的保费收入占寿险市场业务总量的20％-35％1>.而在法国、西班牙、葡萄牙、瑞典等银行保险相对更为发达的国家，这一比例曾达到60％。
目前，欧洲500家大银行中46％的银行拥有专门从事保险业务的附属机构；保险公司也广泛涉足银行业务，在英国有17家银行为保险公司所拥有，法国有9家保险公司拥有12家银行。
受限于立法，美国在这方面发展稍逊于欧洲，但已有赶超之势。
据统计，美国已有4000多家银行从事保险业务，银行保险迅猛的发展势头令世人瞩目。
在东南亚和拉丁美洲，许多发展中国家和地区已开始重视欧洲银行保险的经验，银行保险作为一种新的营销方式正逐步推广。
在新加坡，银行和保险的并购活动非常活跃。
银行保险的发展在全球范围内已经成为大势所趋。
第一阶段 1980年以前银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。
以便在竞争中占据优势地位。
真正意义的银行保险起源。
第二阶段 1980年以后银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。
银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。
银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
国外银保业务的发展历程国外银保业务的发展历程第三阶段 80年代末至今银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银行保险的组织形式也更为复杂。
银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银行保险发展的关键时期。
近几年随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，在全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮；1998年11月美国花旗银行兼并了旅行者集团，通过资本融合方式将银行保险的发展推向了高潮。
保险行业的现状与未来发展趋势
保险行业的现状与未来发展趋势保险行业一直以来都是经济社会发展的重要组成部分，它承担着风险的转移与保障的职责，为人们的生活提供了稳定与安全的保障。
然而，随着社会经济的不断变化和科技的飞速发展，保险行业也面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨当前保险行业的现状，并展望未来的发展趋势。
一、保险行业的现状1.1 市场规模不断扩大随着经济的发展，人们对风险保障的需求不断增加，保险行业的市场规模也不断扩大。
各类保险公司纷纷涉足这一领域，推出多样化的保险产品来满足不同人群的需求。
同时，随着城市化的推进和人口老龄化的加剧，健康保险、养老保险等保险品种也得到了更多的关注和发展。
1.2 技术创新推动行业升级在信息技术的推动下，保险行业正在经历一次全面的创新和升级。
智能化的保险服务平台、互联网保险、人工智能等技术的应用让保险服务更加高效、便捷。
同时，数据分析和风险评估技术的发展也为保险公司提供了更准确的风险识别和定价能力。
1.3 监管政策逐步完善为了维护市场秩序和保护消费者权益，监管政策也在不断完善。
保险公司的准入门槛提高，产品审核流程趋于规范化，监管机构加强对保险公司的监管力度，有效规范了保险市场的运作。
二、保险行业的未来发展趋势2.1 多元化的产品及服务随着社会经济的发展和人们对风险保障需求的不断增加，保险公司将不断推出多元化的产品及服务。
除了传统的车险、寿险等产品外，旅游保险、健康管理、家庭财产保险等新领域将得到更多关注和发展。
同时，保险公司还将注重提供综合性保险解决方案，满足个人和企业在不同生命周期阶段的需要。
2.2 数据驱动的风险评估与定价随着大数据和人工智能技术的迅猛发展，保险公司将能够从庞大的数据中获取更多有价值的信息，实现更准确的风险评估和定价。
基于智能化的数据分析和模型构建，保险公司能够更好地预测风险、防范欺诈，并提供更适应个体需求的保险产品。
2.3 互联网技术的广泛应用互联网技术的广泛应用将进一步推动保险行业的创新与发展。
银行保险概述PPT课件
人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提 供的以人的生命为标的的保险 服务。
人寿保险业务主要包括定期寿 险、终身寿险、两全保险等类 型，客户可以根据自身需求选 择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户 提供生命保障和财富传承等服 务，帮助客户规避生命风险和 实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以 财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户 对于多元化金融产品的需求，银行与保险公司开始合作，为 客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧，银行保险逐渐成 为一种重要的金融业态，为银行和保险公司带来了巨大的商 业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时，注重客户需求和体验，通过定制化服务满足 客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势，将保险产品与银行业务进行整合，为客户提供 一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时，注重风险管理，通过严格的风险控制措施降 低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明， 银行与保险公司的合作可以为客户提 供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程 ，降低风险发生的概率和影响程度， 如建立风险防范机制、加强内部控制 等。
风险防范
采取预防性措施，避免或减少风险的 发生，如建立风险预警系统、加强员 工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况， 及时发现和报告异常情况，确保风险 得到有效控制。
第一阶段
萌芽期（20世纪80年代-90年 代）。银行保险主要以销售保险 产品为主，合作模式简单，产品
银行保险 PPT课件
银保业务
银行保险，最简单的解释是“借助银行卖保险”；
也有指“银行通过各种方式向客户提供保险产品 而进入保险领域”
银行保险是在经济全球化和金融自由化的推 动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资 本和保险资本相互融合的产物。
银保合作是目前我国金融领域的一个热点问 题，银行和保险的高层都已认识到银保合作是 将来行业发展的趋势。
2.根据收入水平细分 客户的收入水平会直接影响到他们对银行保险产品的需求。一般来
讲。一揽子型理财产品比较符合高收入者的胃口。中等收入者则更偏好 信贷类保险产品和一些税收优惠的保险产品。而对低收入者而言，保障 功能强、有固定收益的产品则拥有更太的需求。-12-来自12S 市场细分
3.根据地区差异细分 在经济发达地区。居民的富裕资金多，理财意识较强，对带有投资
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平安智胜人生终身寿险（万能型）银保业务
产品全名：平安智胜人生终身寿险（万能型） 产品种类：万能险 产品类别：主险 所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司
公司介绍： 中国平安人寿保险股份有限公司成立
于2002年，是中国平安保险（集团）股份有 限责任公司旗下的重要成员。从规模保费来衡 量，是目前国内第二大寿险公司。
当今，激烈的市场竞争使企业的经营者必须出奇制胜 ，进行特别的策划。一个精彩的市场营销策划，可使 一个企业由寻常变为非凡，由弱小变为强大，国际市 场的竞争也已由强力抗争进入了策划制胜的时代。 我们小组对银保的STP进行了分析：
S 市场细分
T 目标市场
P 市场定位
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S 市场细分
1.根据银行产品的消费群体细分 即对银行现有的客户按照其消费银行产品的不同层次特征来进行细
分。对大多数普通银行网点客户而言，一般的保障和储蓄类产品便可满 足其需求。对信用卡客户则可以提供一些信用保险类产品，另外，个人 意外险也因投保方便而适合对持卡用户利用ATM机进行销售，以降低 销售成本。对于银行的高端客户而言，集银行、保险、投资为一身的一 揽子产品会受到他们的青睐。
保险行业的未来发展趋势与前景
保险行业的未来发展趋势与前景一、引言保险行业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险转移和保障功能，对社会经济的稳定发展起着重要作用。
随着科技的进步和社会需求的变化，保险行业也面临着新的挑战与机遇。
本文将重点探讨保险行业的未来发展趋势与前景。
二、数字化转型随着信息技术的迅猛发展，保险行业正面临着数字化转型的时代浪潮。
传统的保险业务模式正在受到互联网、人工智能、大数据等技术的冲击和改变。
保险公司应积极借助技术手段，提升业务效率和客户体验，推动数字化转型。
通过建立智能化的保险产品和服务平台，实现精准定价、风险评估和理赔处理，提高运营效率和风险控制能力。
三、创新产品与服务保险行业的发展离不开创新产品和服务的推出。
随着社会经济的发展和人们对风险保障需求的增加，保险公司应不断推出符合市场需求的新产品。
例如，针对新兴行业和新兴风险的保险产品，如网络安全保险、共享经济保险等，能够满足客户多样化的保险需求。
此外，保险公司还应加强与科技公司的合作，共同研发创新产品和服务，提供更加个性化和定制化的保险解决方案。
四、风险管理与控制保险行业的核心业务是风险管理与控制。
未来，保险公司需要加强风险管理能力，提高风险识别和评估的准确性。
通过大数据分析和人工智能技术，保险公司可以更好地了解客户风险特征，提供更精准的保险产品和服务。
此外，保险公司还应积极探索风险共担和再保险等风险转移方式，降低自身风险承受能力，提高行业整体风险防控水平。
五、绿色保险与可持续发展随着全球环境问题的日益突出，绿色保险成为保险行业的新兴领域。
保险公司应关注环境风险和气候变化对业务的影响，推动绿色保险产品的发展。
绿色保险旨在通过风险管理和保险保障，促进可持续发展和环境保护。
保险公司可以通过创新产品和服务，鼓励客户采取环保措施，降低环境风险，实现经济效益和环境效益的双赢。
六、国际化发展随着全球经济一体化的深入推进，保险行业也面临着国际化发展的机遇和挑战。
保险公司应积极拓展国际市场，通过海外业务布局和跨境合作，提升国际竞争力。
商业银行发展的新趋势课件 (一)
商业银行发展的新趋势课件 (一)
随着国家经济的快速发展和金融市场的不断改革，商业银行的业务也在不断发展和创新，出现了许多新的趋势。
一、科技与金融的深度融合
科技领域的飞速发展为商业银行的运营和管理带来了前所未有的机遇和挑战。
互联网金融、移动支付、大数据分析等新兴技术不仅在零售业务领域成功应用，更在企业金融领域得到广泛使用。
商业银行通过开展全球数字化转型战略，深度探索智能化金融服务等领域，提高了金融服务的智能程度和便利性。
二、继续开拓海外市场
伴随着国际贸易和投资的不断升级，商业银行的海外业务日趋明显。
随着中国国际地位的日益提升，商业银行也应当进一步积极拓展国际市场，打通沟通交流的通路，积极跨境经营。
三、加强品牌建设
以大平台为基础，以金融智能科技为支撑，新型商业银行都要着力运用整合和共享的方式来深化金融创新和智能化应用，全力提升企业运营和竞争力，积极推动构建更加高效、专业、透明、可持续的金融生态圈。
四、合作化
随着市场竞争加剧，银行业注重跨行业合作，探索深度合作模式。
例
如，银行与公司合作共同开发某个金融产品，实现风险共担，又可以使双方利润最大化。
此外，还有合作进行联合信贷、股权投资等多种方式。
总之，在商业银行发展的新趋势中，技术引领、海外业务开拓、品牌建设和合作化是当前的主要方向，只有全面改革和积极创新，才能实现可持续发展，保持竞争优势。
保险行业的发展趋势和前景展望
保险行业的发展趋势和前景展望随着全球经济的发展和人民生活水平的提高，保险行业在过去几十年间取得了巨大的发展。
保险业不仅为个人和企业提供了风险保障，还促进了经济的稳定和可持续发展。
本文将探讨保险行业的发展趋势，并展望其前景。
一、技术创新的推动随着科技的进步，保险行业正处于数字化和智能化转型的浪潮之中。
大数据、人工智能和区块链等新技术的应用，为保险行业带来了巨大的机遇和挑战。
通过采集和分析海量的数据，保险公司能够更准确地评估风险，定价更合理的保险产品，并提供更精准、高效的理赔服务。
同时，人工智能的应用也使得保险销售和客户服务更加便捷和个性化。
二、产品创新的引领保险产品的创新也是保险行业发展的重要驱动力。
随着人们对风险保障需求不断提高，保险公司需要不断开发新的产品来满足市场需求。
例如，随着健康意识的提升，越来越多的人开始购买健康保险，保险公司也推出了更多针对健康管理和互联网医疗的保险产品。
此外，随着老龄化问题的日益突出，长期护理保险和养老保险也成为保险行业发展的热点领域。
三、市场竞争的加剧保险行业的发展也面临着激烈的市场竞争。
随着国际保险巨头的进入和国内企业的崛起，竞争压力不断增加。
为了在竞争中取得优势，保险公司需要提高服务质量，降低费率，并不断完善销售渠道和客户关系管理。
同时，通过加强合作和兼并重组，保险公司也能够获得更大的规模经济和风险分散效应。
四、监管政策的改革作为金融行业的重要组成部分，保险业的发展也受到监管政策的影响。
为了提高保险行业的风险管理能力和服务水平，监管机构将继续加强对保险公司的监管和审查。
同时，监管政策的改革也将促使保险公司加强内部风控和合规管理，推动行业朝着更加规范和透明的方向发展。
展望未来，保险行业仍然充满着巨大的发展潜力和机遇。
随着全球风险的不断增加，人们对保险的需求将进一步扩大。
同时，随着金融科技的推动，保险行业将会迎来更多的创新与变革。
然而，保险行业也面临着一系列挑战，如信息安全风险、投资风险等。
银行保险概述与发展趋势
资开发银行保险市场
•在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发
展亦相当迅速
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资料来源：Cardif提供
银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因
• 全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户，确 保主营业务的盈 利
• 提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能
在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进 步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在过 去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2004年银行保险在寿险新契约 保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的保 费收入占总保费收入的比重接近25%；2007年台湾地区银行保险保费 收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。
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银行保险的分类
缴费方式 投资理财方式
保险责任 保障类型
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银行保险的特点
客户群
产品 服务 培训模式 展业模式
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课程大纲
银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势
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银行保险优势
三赢
保险
客户
银行
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银行保险优势
银行获利
• 在无投入成本的情况下增加中间手续费收入 • 为客户增加理财服务类型 • 提高理财经理营销能力 • 客户获得保险保障，提高客户忠诚度
第一阶段： 1980年以前 第二阶段： 20世纪80年代 第三阶段： 80年代末至今
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银行保险发展历程
——在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、 经营模式的不断提升，引起了国际金融界的广泛关注。
在欧洲，银行保险的保费收入在部分国家的寿险保费收入中的比例已 经达到20%—35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过60% 美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。
PICC银行保险介绍PPT课件
商 业银行信
贷业 务的
过快 增长
商业 银行
努力 发展
收费 业务
中 间业务
发 展保持
总 收益的
增长
23
银行保险大发展的背景
金融发展趋势的变化 —— 保险业
社会公 众
保险意 愿
增强
社会保 障责
任逐步 转
到商业 保险
保险 业
快速发 展
寻找成 本
下降途 径
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大家要多买保险，给国家和政府减轻 负担
较低，该渠道成长性很
好
保 • 可有效利用银行的品牌 形象
险
• 可有效共享银行庞大的 客户群
业 • 具备多渠道经营能力，
以应因未来市场的不确
定性
• 一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户 节约时间）
• 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高
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客户关系的经营已变成银行的首要策略 ——争夺优质客户资源、提高忠诚度
1996年 1997年 1998年 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年
总保费收入
寿险保费收入
银行保险
28
国内银行保险的快速发展
国内银行保险起步于1996年，在短时期内实现了跨越式的发展 。
大致可分为三个阶段：
第一阶段：产生阶段，1999年以前
14
保险的意义，只是今日作明 日的准备，生时作死时的准备， 父母作儿女的准备，儿女幼小时 作儿女长大时的准备，如此而已 。
今天预备明天，这是真稳健 ；生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱；能 做到这三步的人，才能算作是现 代人。
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2012年银保经营成果
2、高举价值发展大旗，幸福人生等高价值业务快速突破
2012年，在价值转型战略指引，幸福人生等高价值业务快速发展。1-10月，幸福人生月均 平台过亿元，10月份幸福人生累计突破10亿元大关；高价值业务累计接近14亿，同比增长 300%。全年努力打出一条漂亮的“微笑”曲线！
2012年银保经营成果
念都会随之发生及其深刻的变化。
面临就业、交通拥堵、养老、 教育、医疗、物价 … …
大人，此事很蹊 跷，必有隐情！
生活方式在改变，需求真实存在
资料来源：毕马威研究报告
最受消费者欢迎的产品是意外险和重疾险、消费者对重疾险、投资连结保险和少儿险的追 加需求强劲；
对于年金保险和投资连结保险等产品，消费者更愿意从银行购买。
根据 《十二五保险发 展纲要》，“十二五 ”时期我国保险深度 将达到5%，保险密度 达到2100元，即五年 内国内保险业实现翻 番目标；
按2011年底国内人口 及GDP总量测算，保 险密度每提高1000元/ 人，保险深度相应提 升3个百分点，保险 业保费收入将增加1.5 万亿。
国内保险市场仍存在巨大发展空间
开发更优质的退 休产品
幸福人生终身年金产品，具有提供与生命等长的现金流功能 ；
幸福人生与XX养老社区产品对接
国内保险市场仍存在巨大发展空间
图9：2011年全球主要保险市场保险密度、深度比较（美元）
数据来源：瑞士再保险
2011年全球保险密度合人 民币为4000元/人、保险深 度为7%。同期我国保险密 度为1062元/人，仅为全球 水平的1/4；保险深度为 3%，不到全球水平的1/2 。我国保险密度、保险深 度在亚洲地区仅略高于印 尼，与泰国持平；
蓄势待发 唯武称雄 攻城掠地 舍我其谁
目录
从市场需求看银保行业发展 从行业现状看未来发展趋势 从公司发展看银保发展前景
国内经济仍具备持续高增长潜力
图8：改革开放30年来中国经济走势
08年金融危机后，全球经济增长速度普 遍放缓，国际宏观经济形势日趋复杂
中国城市化进程带来的改变
元芳，你怎么看？
《2012中国新型城市化报告》显示，2011年的中国 内地城市化率首次突破50%，达到了51.3%。这意 味着中国城镇人口首次超过农村人口，中国城市化 进入关键发展阶段。这标志着中国数千年来以农村 人口为主的城乡人口结构发生了逆转，可以说是中 国现代化进程中的一件大事。由此，中国人的生活 方式、生产方式、职业结构、消费行为以及价值观
•国内保险市场仍有巨大增长空间，银保业务持续向上趋势未变； •本轮市场调整还将持续一段时间，为下一轮高速发展做好准备。
银行保险市场发展趋势判断
在诸多驱动因素下，银保行业持续快速发展仍有巨大空 间；
长期投资、长期保障型产品占比将逐步上升，短期简单理 财产品竞争力减弱，形成长期理财+长期保障的产品格局；
2011年启动新三年战略：以价值为导向，以营销为核心 ，发展大个险，建设大分公司；以客户为中心，基础管理、 基础建设、专业化经营。
六大战略共识
1.坚定不移推 进新三年战略
2.坚定不移转 向以价值为核
心
3.坚定不移回 归二元城市战
略
4.开启价值、 客户、产品、 队伍、机构新
战略
5.全面打造销 售体系和销售
• 监管变化引发的全行业销售模式 转型，对银行和保险公司均提出 更高要求，银保合作双方还需要 时间充分磨合、消化转型的影响 ，探索新的合作模式和增长方式 。
2012面临的挑战
当前宏观经济低位运行，行业持续增长面临较大压力
银行利率仍维持高位，银行 理财产品预期收益率较高， 对银保产品销售形成挤压。
银根紧缩，流动性未见明显改善， 银行储蓄业务压力仍然存在。
能力
6.坚定不移实 现“三好”公
司
2012公司核心战略
以价值为核心 的共识
经营客户建 设团队
以核心价值 为核心的考 核，开启核 心价值考核 的新时期
对银保的工作要求：
1.以幸福人生为核心，向 高价值产品转型，幸福人 生计划上不封顶，坚定完 成目标，不打折扣。
2.以价值为核心，以核心 价值为核心的考核。
近年银保市场发展概况
峰谷
时点 同比
银根松紧
资本市场
监管政策
高峰1
2002 Q3 1189%
利率下调
股市低迷
低谷1
2005 Q1 -14%
利率上调
底部横盘
高峰2
2006
Q1
101%
货币放松， 储蓄余额创
新高
持续价跌量 减
允许代理 行业全面结 银行业务多
一对多
构调整
元化改革
低谷2
2006 Q4 -14.5%
全面推动大个险跨越式增长，巩固价值领先优势
全面巩固XX银保新单价值第二， 综合实力第三的地位！
结
论
蓄势待发 冬藏夏伏唯武称雄 攻城掠地 春秋霸主舍我其谁
感谢聆听！
资需求
务转型
-
主攻期缴
历史走势表明，银根松紧、资本市场以及监管政策是银保增速大幅波动的主因。
2012面临的挑战
由监管变化引发的全行业销售模式转型
• 销售模式变驻点为巡点，银行员 工走向前台直接面向客户销售；
• 银行与保险公司销售过程中的角 色发生转变，对保险公司作为服 务、培训方的专业能力要求进一 步提高；
3.渠道为王，客户价值最 大化。
2012年下半年公司核心工作
高举价值大旗 加快大个险发展
组织发展
价值转型
个险 银保
成本控制
完成任务
转型、创新、发展——2012年
•市场容量压缩，短期内规模难有大突破。
• 巨大的价值蓝海，是落实公司战略，抢占市场机遇，创造价值增长 的最好时机。
• 坚定向幸福人生转型，全面推动大个险跨越式发展。
经济增速放缓、宏观经济持续低位运 行、资本市场持续低迷，寿险公司投 资收益下滑明显
2012面临的挑战
防范、化解退保风险成为行业共识
• 受宏观经济金融形势影响，资金面偏紧，资金预期收益率上 升；
• 受资本市场下跌影响，寿险公司投资收益大幅下滑，难以满 足客户预期;
• 产品设计上重投资、轻保障，客观上容易和银行存款、理财 产品形成竞争；
银保十年高速增长培育了市场，积累了客户，也积聚 了问题。固有的增长方式受到严峻挑战；在探索新增 长模式的过程中，银行和保险公司还需要时间充分消 化、调整转型的影响；
合规经营、产品转型、销售模式创新，引导行业坚持 走专业化经营道路，实现销售专业化和队伍结构优化， 带动理财及保障产品同步发展。
目录
从市场需求看银保行业发展 从行业现状看未来发展趋势 从公司发展看银保发展前景
银行一线销售能力、保险公司训练和服务能力将成为未来 银行保险核心竞争优势。
目录
从市场需求看银保行业发展 从行业现状看未来发展趋势 从公司发展看银保发展前景
国内银保高增长时代结束
2000-2011年银行保险新单保费（亿元）
资料来源：同业交流
• 截至2010年，国内银保行业保 持十年高速增长，年均复合增 长率超过42%，远高于国内同 期名义GDP增速； • 2011年，国内银保行业首次出 现市场下滑局面，年度负增长 达12%； •2012年前8个月，银保行业规 模同比负增长达30%，银保十 年高增长时代结束。
2010年以来，国内经济保持平稳较快发展， 经济增长速度与质量、结构和效益的关系趋 于改善，经济与社会发展趋于协调，巩固和 扩大了应对国际金融危机冲击的成果
总体判断，受三大因素驱动，中国经济仍具 备未来5-10年持续高增长的潜力：
持续的城市化进程显 著带动GDP增长
基础设施建设仍有极 大需求潜力
人口结构和劳动力供给 的转变推高消费增长
数据来源：人民银行、同业交流
• 十年来银保市场规模保 费与居民存款余额基本呈 现正相关走势，银保保费 在居民存款中比重稳步上 升。2008年以来维持在1.51.8%水平，2012年上半年 有所降低；
图10：02年以来银保新约保费与居民储蓄余额 走势（亿元）
• 同为高储蓄率地区，今 年上半年台湾市场银保 保费占居民定期存款比 重为4%。国内保险市场 仍存在巨大发展空间。
震荡下跌
比较宽松
防范风险打 防风险，调 90号文限制
击误导
结构
进场销售
竞争产品
理财产品 理财产品大
很少
卖2000亿
理财品门槛 提高
年度大卖 4000亿
理财品优势 投连亏损， 理财收益低， 高收益理财
难敌投连 优势不再 无优势
产品滥发
公司战略
推出分红 主动限制银
产品
保
主体大增， 银保突破
-
产品迎合投 注重价值业
2012年银保发展现状
长期储蓄和风险保障产品高速增长
2012年上半年银保市场险种结构分布
•分红险仍主导市场，占比达97%；万能 、投连作为差异化竞争产品，结合市场投 资机会，在特定地区和渠道仍具备较强竞 争能力；
•期交产品由10年保险期间开始向更长期 分化：10年以上保险期间占比升至22%， 同比去年提升8个百分点；10年期保险期 间占比降至36%；期交交费方式仍以3年 、5年交为主，占比达到96%；
•长期储蓄和风险保障产品实现快速发展 。2012年上半年长期储蓄和风险保障产品 保费高达36.3亿元，接近去年全年39亿水 平。在银保市场期交业务占比超过20%。
结
论
银行保险经过十年高速增长后，自2011年开始受资本市 场及监管环境的多重影响，全面进入转型和调整期，转 型、创新成为当前行业发展趋势；
• 销售过程中存在一定的销售误导，引发非正常退保。
2012年银保发展现状