新型农村金融机构风险问题探析
浅析加快培育新型农村金融机构面临的问题与对策
浅析加快培育新型农村金融机构面临的问题与对策目前，我国农村依然是金融机构网点覆盖率低，体制机制不健全、不完善，服务供给很不充分，农民贷款难问题没有得到根本性改变，成为金融体系中的短板。
大力培育新型农村金融机构，是破解城乡二元难题、推进区域协调发展、支持社会主义新农村建设、促进城乡经济社会发展一体化新格局的重要举措。
深入研究新型农村金融机构发展面临的问题，并探寻其可持续发展的路径，对于加快新型农村金融机构发展具有重要的现实意义。
一、加快培育新型农村金融机构的现实意义当前，我国正面临着社会主义新农村建设的艰巨任务，各地农户、农村中小企业以及农村基础设施建设对金融的需求与日俱增，对农村金融服务体系提出了全新的挑战。
加快培育新型农村金融机构，构建科学合理而又富有效率的农村金融服务体系，对于解决现阶段我国农村存在的大量矛盾和问题，加快推进社会主义新农村建设具有重大的战略意义。
1. 引导城市金融进入农村市场，扩大农村金融服务的有效覆盖。
当前，我国整体上存在着资金流动性过剩的问题，但是资金在城乡的分布上却存在严重的不均。
城市流动性严重过剩，推动着各种资产价格快速上升，但在广大的农村地区却存在着严重的信贷供给不足，农户、农业产业化以及农村基础设施建设存在着严重的资金短缺。
国有商业银行出于集约化经营的需要，撤并了大量在农村的分支机构，有的甚至撤出农村市场，而农村信用社等地方性的金融机构，由于自身实力和经营机制的限制，难以形成对新农村建设的有效支持，农村地区事实上成为我国金融体系的真空地带。
据统计，在全国3. 52 个乡镇中，金融服务空白率为6. 7%，农村信贷需求有40%无法得到满足。
城乡之间资金分布的严重不均，迫切需要建立一个城市金融进入农村市场的有效机制，以疏通城市资源运用到农村的路径和渠道。
培育和发展新型农村金融机构，有助于在农村筑起新的引水之渠，引来城市金融甘泉之水，扩大我国农村金融覆盖，有效改善农村金融服务。
最新浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策
最新浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策浅析我国新型农村金融机构发展中存在的问题及对策为解决以上问题，我国2006 年发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的意见》，《意见》的提出促进了农村金融的进一步改革，引导社会资本到农村进行投资，村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农村金融机构出现。
经过几年的发展，各种新型农村金融机构取得了成效，但是其发展仍面临诸多困难阻碍。
因此探索新型农村金融机构的存在的问题、提出相应的对策建议对深化对促进农村金融改革，提升农村金融服务水平有重大意义。
本文通过分析小额贷款公司和村镇银行发展中存在的问题，探讨新型农村金融机构的发展对策。
一、我国新型农村金融机构发展中存在的问题1. 运营成本高、融资渠道狭窄、收益偏低，风险大(1)小额贷款公司就其内部因素来看，公司内部治理结构不健全，企业内部控制制度不完善，企业规模不大、运营资金较少，造成了经营风险大，同时风险管理跟不上企业需求，更加大了企业的安全隐患。
从外部环境因素分析，小额贷款公司是近几年形成的农村金融机构，社会认同度低，能提供的服务产品少，盈利能力也较小;该类公司网点覆盖面窄，大多在农村和偏远地区，能够吸引的存款少融资难，且服务的客户群是农村的农业小微企业和农户，导致客户群体对贷款的需求额度较小，发生贷款行为的频率高，加大了小额贷款公司的运营难度，同时这类客户经济困难、抵押担保物品少且价值较低，加上他们的经营较为依赖自然环境的变化，对风险的抵御能力低，这也会增大小额贷款公司的经营风险，降低其收益。
(2)村镇银行存款企业存款高于储蓄存款，活期存款高于定期存款，且存款依赖于大客户。
村镇银行网点大多设置于县城，县城居民的闲置资金有限，限制了村镇银行储蓄存款的增加。
与小额贷款公司一样，村镇银行的社会认可度不高、服务产品品种单一，不能满足客户的多元化需求，导致吸收存款能力较差，存款规模小导致村镇银行贷款发放受到影响。
农村金融机构存在的问题及对策
对策2023-11-03•引言•农村金融机构现状及问题•农村金融机构对策及建议目录•农村金融机构案例分析•结论与展望01引言研究背景及意义研究目的通过对农村金融机构存在的问题进行深入剖析，提出切实可行的对策建议，以期为农村金融机构的健康发展提供参考。
研究方法采用文献资料分析、实地调研、案例分析等方法，对农村金融机构存在的问题及对策进行深入研究。
研究目的和方法02农村金融机构现状及问题农村金融机构发展现状资金不足农村金融机构普遍存在资金不足的问题，这限制了其服务范围和服务质量，难以满足农村经济发展的需求。
金融服务质量不高农村金融机构的金融服务质量普遍不高，缺乏专业的金融人才和技术支持，导致服务效率低下，客户体验不佳。
农村金融机构体系不完善目前，农村金融机构体系仍存在缺陷，缺乏多元化的金融服务和产品，难以满足农民和农村企业的多样化需求。
创新能力不足农村金融机构的创新能力普遍不足，缺乏对市场变化和客户需求变化的敏感度和应对能力，难以推出符合市场需求的产品和服务。
风险管理水平较低农村金融机构普遍存在风险管理水平较低的问题，这使得其难以有效地防范和控制风险，增加了业务风险和不良贷款率。
服务定位不准确农村金融机构的服务定位不够准确，往往难以满足农民和农村企业的实际需求，导致客户流失和服务效率低下。
农村金融机构存在的问题政策支持不足政府对农村金融机构的支持不足，缺乏相应的政策和资金支持，难以推动其发展和创新。
市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和发展，农村金融机构面临着日益激烈的市场竞争，这使得其必须提高自身的竞争力和服务水平。
影响农村金融机构发展的因素03农村金融机构对策及建议鼓励各类资本投资农村金融机构，实现股权结构的多元化和合理化，增强农村金融机构的资本实力和抗风险能力。
推进农村金融机构改革优化股权结构建立健全的法人治理结构，明确股东、董事会、监事会和高级管理层的职责和权利，形成科学有效的决策、执行和监督机制。
农村金融风险分析
农村金融风险分析农村地区的金融投资面临多种挑战。
首先，农村居民的金融知识水平普遍较低，他们对不同金融产品和投资渠道了解不足，容易受到不慎投资的风险。
其次，农村地区的金融机构和服务设施相对不足，储蓄和投资的渠道有限，缺乏多样性和便捷性。
最后，一些农村居民面临资金短缺的问题，无法进行充分的金融投资。
解决农村金融投资问题需要多方合作，包括政府、金融机构和社会组织。
政府可以通过提供金融教育和培训，提高农村居民的金融知识水平，鼓励金融机构拓展农村业务，提供更多的金融服务和产品，特别是针对农村居民的需求。
同时，社会组织可以起到桥梁作用，帮助居民更好地理解和利用金融工具。
通过共同努力，可以促进农村地区的金融发展，提高农村居民的金融包容性，帮助他们更好地规划财务、储蓄和投资，最终提高生活水平和经济稳定性。
这对于实现全面小康社会的目标具有重要意义。
农村金融投资的背景农村金融投资在农村居民中逐渐崭露头角，反映了他们对财务管理的日益重视和对财务增值的渴望。
让我们更深入地探讨农村金融投资的一些关键方面：存款：存款是农村居民最常见的金融投资方式。
他们将闲置资金存放在农村合作银行或信用社中，以获取一定的利息收益。
尽管存款相对低风险，但通常收益也相对较低，这可能无法满足农村居民对更高收益的需求。
理财产品：越来越多的金融机构推出了适合农村居民的理财产品，具有一定的收益潜力。
这些产品包括货币基金、债券基金和股权基金等，提供了多样化的投资选择。
然而，理财产品通常伴随着一定的风险，需要农村居民具备一定的金融知识来进行选择和管理。
投资小微企业：一些农村居民选择将资金投资于小微企业，例如农业项目、家庭农场或小型合作社。
这种方式可以创造就业机会，提高投资回报率，但也伴随着一定的经营风险。
金融教育和咨询：为了更好地理解金融投资，一些农村居民寻求金融教育和咨询服务。
这有助于他们更明智地选择适合自己的投资方式，并管理风险。
政府政策支持：政府可以通过提供金融扶贫政策、农村金融服务的普及以及支持小微企业等措施来鼓励和支持农村金融投资。
新型农村金融机构发展面临的问题及其对策探究
新型农村金融机构发展面临的问题及其对策探究新型农村金融机构是指专门为农村经济服务的金融机构，包括村镇银行、农村信用社等。
随着农村经济的快速发展和农民收入不断增加，新型农村金融机构发挥着越来越重要的作用。
新型农村金融机构在发展过程中也面临着一些问题，需要及时加以解决。
本文将就新型农村金融机构发展面临的问题及其对策进行探讨。
1. 机构规模小新型农村金融机构的规模相对较小，资金量不足，影响了其对农村经济的支持能力。
由于农村地区的经济发展水平和金融需求相对较低，许多新型农村金融机构难以实现规模经济效益。
2. 服务能力不足新型农村金融机构在服务能力方面存在一定的不足，包括金融产品创新能力不足、金融科技应用不足等问题，难以满足农民对金融服务的多样化需求。
3. 风险管控难度大农村金融机构在发展过程中面临着较大的风险，包括信贷风险、市场风险等。
由于农村地区的经济环境相对较差，农村金融机构在风险管控方面存在一定的难度。
4. 人才短缺农村金融机构在发展过程中面临着人才短缺的问题，包括专业人才、管理人才等。
由于农村地区的经济发展水平较低，吸引和留住人才相对困难。
二、新型农村金融机构发展的对策探讨1. 加大政策支持力度政府应加大对新型农村金融机构的政策支持力度，出台更加有利于农村金融机构发展的相关政策和措施，包括税收优惠政策、财政补贴政策等。
2. 强化风险管理能力新型农村金融机构应加强风险管理能力建设，建立健全的风险管理体系，加强对信贷风险、市场风险等的监控和管控，降低风险。
3. 加快科技创新步伐新型农村金融机构应加快科技创新步伐，提高金融科技应用水平，完善金融科技平台，推动金融科技与农村金融的融合发展，提升服务能力。
4. 加强人才培养和引进新型农村金融机构应加强人才培养和引进工作，建立健全的人才培养体系，引进并留住专业人才、管理人才，提升组织的核心竞争力。
5. 加强与农村经济的深度融合新型农村金融机构应加强与农村经济的深度融合，深入了解农民的金融需求，创新金融产品，提高金融服务的质量和效率。
我国新型农村金融机构的监管问题探析
关 键 词 ： 型 农 村 金 融机 构 ； 融 监 管 ； 新 金 制度 设 计
中图分类号 ：８ ０ １ Ｆ ３． ９
文献标识码 ： Ａ
文章编号 ：０ ７ ４ ９ （０ ０ １ 一 ０ １ ０ １０ — ３ ２ ２ １ ） ｌ０ ２ — ３
一
、
新 型 农 村 金 融 机 构 的 界 定
上述 数据 显示 。 过 ４年 的发 展 ． 国的新 型农 村 金融 机构 已经具 备 了一 定 的规 模 。在 全 国 ２ ０ 经 我 ５ ０多个
县及 县级市 中 ． 新型农 村 金融 机构 已经成 为 一种新 型 的农村 金融 力量 。
’
三 、 国 新 型农 村 金 融 机 构 的 发 展 概 况 我
我 国各 类新 型农 村 金融 机构 自 ２ ０ ０ ５年开 展试 点 以来 获得 较快 发 展 根据 人 民银 行 提供 的数 据 ．截 至
２０ ０ ９年 末 ． 国小 额贷 款公 司达 １ ３ 我 ３ ４家 ， 业 人数 １ ５万 人 ， 从 ． ４ 资金来 源达 到 ９ ０多亿元 ， 项贷 款余额 超过 ４ 各
经 济 发展 ， 持社 会 主义 新农 村 建 设 ” 从 这一 目标看 ， 额 贷 款公 司 应属 于金 融 机构 。《 导 意 见 》 规定 支 ， 小 指 还 “ 小额 贷 款公 司 的名 称 由行 政 区划 、 号 、 字 行业 、 组织 形 式依 次 组成 ， 中行 政 区划 指 县 级行 政 区划 的名 称 ， 其
《 华北金 融》
２１ ００年第 １ 期 １
我 国新型农村金 融机构 的监管 问题探析
周素彦 周文平 张 双 英
０ １５ ） ７ ０ １ （ 河北金 融 学院 河北 保定市
农村金融风险分析
农村金融风险分析概述:农村金融风险是指农村金融系统中可能导致金融机构或农户遭受损失或面临困境的潜在危险因素。
随着我国农村金融体系的不断完善和农村金融市场的发展，农村金融风险也日益凸显。
对农村金融风险进行分析，能够帮助金融机构和相关利益相关方更好地了解和应对风险，保证农村金融市场的稳定和持续发展。
1.信用风险：2.市场风险：市场风险主要是指金融市场价格波动或供求变化等因素所带来的损失。
在农村金融中，市场风险主要表现为农产品价格波动、生产需求不稳定等。
由于农村金融市场的特殊性，农产品价格波动较大，这会直接影响农户的收入，进而对金融机构带来风险。
3.流动性风险：流动性风险是指金融机构面临资金周转能力不足或无法及时满足客户需求的风险。
在农村金融中，流动性风险主要体现为农户突然需要大量资金，例如种植、养殖等需要投入较大的资金。
如果金融机构无法及时满足农户的资金需求，可能导致流动性风险。
4.利率风险：利率风险是指利率变动对金融机构或农户利息收入或支出的影响。
在农村金融中，利率风险主要包括贷款利率上升、储蓄利率下降等。
由于农村金融市场的风险较高，金融机构往往会采取较高利率进行借贷，而一旦利率上升可能使农户无法负担。
5.政策风险：政策风险是指政府政策变化对金融机构或农户带来的损失。
在农村金融中，政策风险主要表现为对农村金融市场的监管政策变化。
政府对于金融机构的监管政策会直接影响金融机构的运作，对于农户来说，政策变化可能导致贷款门槛增加，利率变动等。
1.加强信息披露与监管：加强农村金融市场的信息披露和监管，可以减少信息不对称，提高金融机构的信用风险管理能力。
2.建立风险管理体系：金融机构应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险预警、风险控制等，确保能够及时发现和应对农村金融风险。
3.发展农村金融创新：通过农村金融创新，例如农业保险、农村金融衍生品等，可以降低农村金融市场的风险，提高农户的金融服务能力。
4.加强监管政策调控:政府应加强对农村金融市场的监管，及时调整政策，防范农村金融风险的潜在威胁。
我国新型农村金融机构风险、问题与对策研究
农业 经 济
２ ０ ／ ８ ／ ９
我国新型农村金融机构风险、 问题与对策研究
◎ 丁竹 君 尚
摘
康
要 ：新型农村金融机构是我 国社会主 义新农村 建设 和农 村金 融体制增量改革 的产物 ，它在推 动农村金融业发展 、支
持 “ 三农”资金需 求方 面发挥至 关重要 的作 用。本 文介 绍 了新型农村金融机构的 背景 与现状 ，深入探 讨 了新型农村金 融机 构 目前面临的主要风 险与 问题 ，并有针 对性 的提 出了一些有效控制农村金融风险的措施 与实现 可持 续发展 的政 策建议 。
有商业银行 、 政 策性银行和农村信用合 作社 为主体的正规 金 量 、重点布局 中西部县域的原 则 ，积极稳妥推进 村镇银行组
０ ｌ ２ 年 ５月 ，银监会 出台 《 关于 鼓励和 引导 民间资 融体系 。与此 同时 ，民间借贷也悄然萌 发 ，形成一套在法 律 建工作 。２ ，支持民营企业参 与村镇银行发起 约束之外 的非正规金 融体系 ，与正规金融体系并存 。２ Ｏ世纪 本进入银行业的实施意见》 Ｏ ％ ９ ０ 年代 中期 以来 ，各 大国有商业银行 逐步走 向商业化 经营 ， 设立或增资扩股 ，将村 镇银行主发起行最 低持 股比例由 ２ ５ ％ ，并明确在村镇 银行 进入可持续 发展阶段后 ，主 经营 重点从农 村地 区转向城 市。农村 信用社 自身定 位不清 、 降低为 ｌ 管理体制不顺 、自身经营问题众多导致 资产 质量严重影 响其 发起行 可以与 其他股 东按照有 关原 则调整各 自的持 股比例 。 截至 ２ ０ １ ２ 年 ９月末 ，全 国 已组 建新型 农村 金融 机构 ８ ５ ８家 ， 对农贷款 。中国农业发展银行 ，其 业务以支持粮棉油 的流通 ９ ９ 家 ，资产总额为 ３ ｌ ９ 。 亿元 ，中西部地区 ４ ８ ｌ 为主 ，很 少涉及农业基础建设 方面 ，贷 款对象不包括农 民和 其中村镇银行 ７
我国新型农村金融机构的监管问题探析
《华北金融》2010年第11期我国新型农村金融机构的监管问题探析周素彦周文平张双英（河北金融学院河北保定市071051）（中国人民银行石家庄中心支行河北石家庄市050000）摘要：在人民银行和银监会的推动下，新型农村金融机构自2005年以来获得了初步发展，但在其监管方面还存在监管主体不统一、监管力量缺乏规划、缺乏有针对性的监管办法、监管链条过长等许多问题。
本文提出了由省级地方政府设立专门的机构统一负责新型农村金融机构的监管、建立全新的新型农村金融机构监管标准、将新型农村金融机构的定向费用补贴转化为农村金融机构的监管补贴等政策建议。
关键词：新型农村金融机构；金融监管；制度设计中图分类号：F830.91文献标识码：A文章编号：1007-4392（2010）11-0021-03一、新型农村金融机构的界定从官方文件来看，新型农村金融机构专指银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《若干意见》）中提到的村镇银行、贷款公司和农村资金互助社。
笔者认为，设在县域范围的小额贷款公司也应归入新型农村金融机构。
在中国人民银行和中国银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）中，提出的设立小额贷款公司的目标是“…，为有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设”，从这一目标看，小额贷款公司应属于金融机构。
《指导意见》还规定“小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，…”、“小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象”。
从该文件的规定可以看出，小额贷款公司将主要在县域设立，主要为“三农”服务。
《若干意见》）中提到的贷款公司是指境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立的专营贷款业务的全资子公司，是独资公司，同时也是有限责任公司。
农村新型金融组织风险管理问题研究
农村新型金融组织风险管理问题研究一、本文概述随着中国经济的持续发展，特别是在农业和乡村经济领域，新型金融组织的出现与发展成为推动乡村振兴和金融服务普及的重要力量。
然而，与此这些新型金融组织在风险管理上面临着诸多挑战。
因此，本文旨在深入研究农村新型金融组织的风险管理问题，分析风险产生的根源，探讨有效的风险管理策略，以期为提升农村金融服务质量、保障金融安全、促进农村经济健康发展提供理论支持和实践指导。
本文首先对农村新型金融组织的概念、类型和发展现状进行概述，明确研究对象和范围。
接着，通过文献综述和案例分析，系统梳理农村新型金融组织在风险管理方面存在的问题和不足，包括风险识别不全面、风险评估不准确、风险控制手段单风险应对能力不足等。
在此基础上，本文将进一步分析这些问题产生的原因，如制度不健全、人才短缺、信息不对称等。
为解决这些问题，本文将从多个角度提出针对性的风险管理策略和建议。
包括但不限于：完善风险管理制度，提升风险管理能力；加强人才培养和引进，提升风险管理队伍素质；强化信息共享和透明度，减少信息不对称风险；创新风险管理工具和技术，提高风险管理效率等。
本文将对农村新型金融组织风险管理的未来发展趋势进行展望，以期为相关政策制定和学术研究提供参考。
通过本文的研究，我们期望能够为农村新型金融组织的健康、稳定发展提供有益的思路和方案。
二、农村新型金融组织概述随着我国农村经济的快速发展，传统的金融服务已经难以满足农村多元化的金融需求，这推动了农村新型金融组织的诞生与发展。
农村新型金融组织，主要包括农村资金互助社、村镇银行、小额贷款公司等，它们以服务“三农”为宗旨，致力于解决农村金融服务空白和金融服务不足的问题。
农村新型金融组织的特点主要体现在以下几个方面：服务定位明确，主要服务于农村地区的农户、小微企业等，满足其生产、经营和消费的金融需求；运作方式灵活，能够根据农村市场的特点，提供多样化的金融产品和服务；再次，风险管理体系正在逐步完善，以应对农村金融市场特有的风险。
农村金融风险防范分析与治理探讨
农村金融风险防范分析与治理探讨随着中国农村金融的快速发展，在农村金融业务规模和业务种类的不断扩大的同时，也出现了一些潜在的风险隐患。
这些风险隐患不仅给农村金融机构带来风险，也对农民群众造成了不良影响，因此，农村金融的风险防范和治理显得尤为重要。
下面，本文将从农村金融风险的性质、来源以及防范和治理等方面，对农村金融风险进行探讨。
一、农村金融风险的性质1、不可避免性：农村金融业务存在风险是不可避免的。
由于农村金融的业务范围广泛、客户来源复杂、环境变化多样，农村金融机构的风险控制难度大，一定程度上存在着不可避免性。
2、复杂性：农村金融风险的复杂性较强。
农村经济的特殊性、乡村社会的复杂性以及农村金融市场的不成熟都会使农村金融风险更加复杂，难以把握。
3、多样性：农村金融风险的来源多样化。
农村金融风险不仅来自于外部环境的变化，也源于村庄内部的经济情况、乡村社会状况等各种因素，导致农村金融风险来源多样化。
4、系统性：农村金融风险具有系统性。
由于社会经济运行的复杂性以及农村金融业务的多样性，农村金融风险可能会传导、互相影响，出现系统性风险。
1、市场风险：市场风险是指由于市场价格、市场预期等非可控的外部因素发生的风险。
由于农产品价格波动大，且受市场供需关系和政策变化等因素的影响，所以，市场风险对农村金融机构来说，是一种较大的风险。
2、信用风险：信用风险是指由于借贷双方或其它交易方不能或不愿意履行合同约定的义务，造成金融机构贷款损失或未能按时回收本息的风险。
由于农村金融的客户多为农民群众，缺乏风险意识和违约成本，且社会信用度低，因此信用风险常常是农村金融机构面临的主要风险。
3、操作风险：操作风险是指由于统筹管理、内部控制、人员犯错、系统故障等内部因素导致的损失。
由于农村金融机构多为小规模机构，缺乏专业技术和管理经验，因此，操作风险也经常是农村金融机构的重要风险来源。
4、流动性风险：流动性风险是指由于资金流出比流入快，导致现金短缺的风险。
探索新农村建设中的农村金融风险防控与监管
探索新农村建设中的农村金融风险防控与监管随着中国农村经济的快速发展和新农村建设的推进，农村金融风险防控和监管成为一个非常重要的课题。
本文将分析农村金融风险的特点，探讨当前农村金融风险防控的主要问题，并提出相应的监管策略。
一、农村金融风险的特点农村金融风险与城市金融风险存在差异。
首先，农村金融市场的不完善和信息不对称使得农村金融风险更加困难。
其次，农村金融业务的多样化和特殊性增加了风险的发生概率。
再次，农村金融市场的波动性和不稳定性使得风险的影响更加严重。
二、当前农村金融风险防控的主要问题目前，我国农村金融风险防控仍面临一些主要问题。
首先，农村金融市场规模小、体系不完善，缺乏有效的监管机制。
其次，农村金融产品的多样化和创新复杂化，使得风险监管更加困难。
再次，监管部门缺少专业人才和技术手段，无法及时发现和处置金融风险。
最后，农村金融市场参与者的风险意识不强，缺乏科学的风险管理能力。
三、加强监管，提高风险防控能力针对当前农村金融风险防控的主要问题，需要采取一系列的监管措施。
首先，建立健全农村金融市场的规模和体系，加强农村金融市场的监管和政策引导。
其次，加强对农村金融产品的审查和监管，控制风险的发生概率。
再次，加强对金融机构的监管，提高其风险管理和防范能力。
最后，加强农村金融市场参与者的风险教育和培训，提高其风险意识和管理能力。
四、建立农村金融风险监测与预警系统建立农村金融风险监测与预警系统是一个重要的举措，可以及时发现和预测农村金融风险，为风险的防控提供科学的依据。
这一系统应该包括信息采集、风险评估、预警机制和数据分析等方面，以保证监管部门及时发现和应对风险事件。
五、加强金融机构内部控制与风险管理金融机构作为农村金融风险的主要承担者，需要加强内部控制和风险管理能力。
这包括建立健全内部控制机制，完善风险管理体系，加强风险评估和监测，建立和完善风险管理制度和技术手段等。
六、加强农村金融市场的信息披露与透明度农村金融风险的防控离不开信息的披露和透明度。
农村金融风险防范分析与治理探讨
农村金融风险防范分析与治理探讨一、引言随着农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，农村金融风险问题日益凸显。
农村金融风险不仅影响着农村经济的健康发展，而且也关系到国家金融稳定和社会和谐。
对农村金融风险进行科学的分析和有效的治理显得尤为重要。
二、农村金融风险的特点1、土地质押风险农村金融的特点之一就是土地质押。
农村土地的流转、抵押等行为在经济活动中普遍存在，但由于农村土地的特殊性以及相关法律制度的不完善，土地质押风险便成为了农村金融的一大隐患。
一旦贷款方无法还款，银行将面临农村土地的流转问题，这将带来巨大的风险和挑战。
2、信息不对称风险由于农村地区的经济基础相对薄弱、信息化程度低，导致了信息的不对称。
银行难以获取到真实的农户财务状况和经营情况，从而难以准确评估农户的信用状况，这就孕育了信息不对称风险。
3、市场风险由于农村市场的不稳定性和不确定性，农村金融市场常常受到市场风险的影响。
从农产品价格的波动到市场需求的变化，都可能影响到农村金融的稳定性。
4、政策风险农村金融市场受到政策风险的影响较大。
农村政策的调整和变化将直接影响到农村金融的发展方向和市场环境，从而对金融机构带来不小的冲击和挑战。
1、建立健全的风险评估体系建立健全的农村金融风险评估体系是有效防范风险的关键。
通过对农户的信用状况、经营状况、抵押物价值等进行全面而深入的评估，可以更精准地把握农村金融市场的风险状况，从而有针对性地进行风险防范。
2、完善土地质押法律制度针对农村土地质押风险，必须完善土地质押的法律制度，明确土地质押的程序和规范，加强土地权属的登记和保护，从源头上规范土地质押行为，减少质押风险。
3、加强信息化建设加强对农村地区的信息化建设，通过建立农村金融信息平台，推动农村金融信息的畅通和透明，从而有效解决信息不对称问题，提高农村金融的监管和风险控制水平。
针对政策风险带来的影响，应加强政策风险的研判和预警机制，及时调整金融服务策略，积极应对政策的变化，避免因政策变动而引发的风险和危机。
农村金融风险防范分析与治理探讨
农村金融风险防范分析与治理探讨农村金融风险防范和治理是当前农村金融发展中亟待解决的问题之一。
农村金融风险的存在主要是由于农村经济发展的不平衡和不充分以及金融服务的滞后等原因导致的。
针对农村金融风险的防范和治理，可以从以下几个方面进行探讨。
加强农村金融风险的监管和评估。
通过建立健全的农村金融监管体系，定期对农村金融机构进行风险评估，及时发现和处理潜在风险，确保农村金融机构的稳定运行。
应加强对农村金融市场的监管，严禁非法金融机构在农村地区开展业务，避免农民因不懂金融知识而陷入金融风险。
加强农村金融服务的能力建设。
农村金融服务机构应加强对农民的金融知识培训，提高他们的金融素质和风险意识。
农村金融服务机构还应逐步扩大对农村地区的金融覆盖面，提供多样化、个性化的金融产品和服务，满足农民的不同需求。
加强农村金融产品的创新和优化。
农村金融产品的创新是防范金融风险的重要手段之一。
应该根据不同地区和不同农村经济发展阶段的特点，创新设计符合农村实际情况的金融产品，为农民提供更加安全、便捷、灵活的金融服务。
农村金融产品还应加强风险管理和控制，防止风险集中化和链式反应。
加强政府的农村金融风险防范和治理的支持。
政府应加大对农村金融发展的支持力度，优化农村金融环境，加大对农村金融市场的规范和引导力度。
应加强对农村金融机构的资本支持和政策扶持，提高其对农村金融风险的应对能力和治理能力。
要加强农村金融风险的防范和治理，需要各方共同努力。
农村金融风险防范和治理涉及多个方面，需要综合施策，建立健全相关制度和政策，同时加强对农民的金融教育和培训，提高他们的风险意识和金融素质。
只有这样，才能有效防范农村金融风险，促进农村经济的健康发展。
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新 型农村 金融 机构 的服 务范 围是广 大农村 地 区， 基层监管机构主要集中在地方 中心城市 ，对农 村金融机构实施现场监管和实地调查 比较 困难；同
时新型农村金 融机 构类型较多 ，有的是贷款公司 ，
有的是村镇银行 ， 同类型的金融机构监管重点不 不 同，这使得监管任务加大 ；随着新型￣ ， － ｊ － 金融机构 试点工作的深入展开 ， 必然有更多种类的金融产 品
源 ，往往 出现 流 动 性 问 题 。
由于 农村 金 融机 构要 面 临较 高 的生产 风 险 ， 再加 上 农业 保 险 、信 贷 抵 押担 保 等 业 务发 展滞 后 ，导致 农村金融 机构的不 良贷款率 一直居 高不 下 。截 止 ２ ０ ０ ７年末 ，全 部县域 金融机 构不 良贷 款 平均 占比为 ｌ ．％，远 高于 同期 全国 四家大型 ３４ 商业银行 ８４ ．％的平均不 良贷款 率。同在农村地 区 经 营的新型农 村金 融机 构虽然 目前 尚未 出现 较高 的不 良贷款 率 ，但 因其所处的经营 环境 与传 统金 融机 构相 同 ，新型农村 金融机构也 与传统金 融机 构 一样有 着较 高的潜 在信用 风险 。
作带 来 不 利影 响 ，增 加 了操 作风 险 。
（四 ）监 管工 作 难度 加大 ，使得 新型 农 村金
融 机 构 监 管 风 险 加 大
量的投机者 ；长期 以来 民间金 融受 到压制 ，许多
闲散资金 一直在寻找合适 的投 资机 会 。金 融政策 放 开之后 ，尤 其是在东部 发达地 区 ，许 多非正式 金融组织试图通过转变为新型农村金融机构来达到 可 以吸收存款 的 目的 。如 果不对 准入资格进 行严 格 审 核 ，恐 怕 又 会 出现 “ 放 就 乱 ” 的局 面 ； 一 另一方面 因为 农业生产风 险较高 ，所 以农村 金融 机构发 放贷款 的信 用风险也 较高 。新 型农村 金融
共 有 7 7 家新 型 农村金融 机 构
其 中有村镇 银 行 6 2
1 0
任
。
人 际 信 任 是 指 以人 与 人 交往 中 建 立 起 的 情 感
，
家
，
农村资金互 助社
。
家
，
此
联 系 为基 础 而 形 成 的信 任
制 度信 任 则 是 以 人 与
、
3 5
家机 构 正 在 筹 建
，
试 图从
，
村 庄 信 任 的 角度 探 讨 风 险 产 生 的根 本 原 因
此 提 出相 应 的政 策 建 议
。
并据
二
、
新 型 农 村 金 融 机 构 的风 险 特 点
农 村 金 融 市 场 缺 乏 有效 抵 押 品
、
信 息 成本 较
高
、
农 业 生 产风 险较 大
。
，
进 而 使 得 金 融 机 构 的风
。
机
、
支持农业 和 农村建设 的关键 步骤
村 金 融 产 品 和 服 务方 式 创 新 试 点 工 作
改 革 的步 伐 逐 渐 加快
。
，
农村金融 月
，
农 户 融 资活 动 的顺 利 开 展 离不 开 信 任
(
L
U
。
卢曼
截至
2008
，
年
10
全国
h
m
a n n
) 曾将 信 任 分 为 人 际 信 任 和 制 度 信
机构较低 的注册资本无疑会使其抗风 险能 力低下 。
（ ） 用 贷 款 比 例 加 大 ，使 得 新 型 农 村 金 二 信 融 机 构 信 用 风 险 加 大
和更多数量金融机构产生 ， 这会给监管机 构以更重
的监管责任 ，加大了监管风险 。 同时 ，由于所 处 的地区不 同 ，新 型农村 金融 机构也 会有不 同的特点 。比如东 部地 区民间资金 充足 ，非正式金 融活跃 ，在新政策 出 台后有 可能 发生 利用政策漏 洞套取 利润的行 为 ；中西 部地区 经济落后 ，新型农 村金融机 构缺乏 可靠 的资 金来
，
险水平上 升
与 传统 的 农 村金 融机 构相 比
新型
农村 金 融 机 构 风 险 还 具 有 以 下 特 点 ：
(
一
) 进 入 门槛 降低
，
使得新型 农村 金 融机
构 抗 风 险 能力 下 降
现 阶段
，
政 策放开 了 农 村 金 融 机 构 的 准 入 门
，
槛
，
降 低 了 注 册 资本 的要 求
，
中
也 存在 着 明 显 的 差 别
。
如 何 在 新 形 势下 加 强 对 新
，
国人 民 银 行 和 银 监 会 联 合发 布 了 《 于 加快 农 村 关 金 融 产 品 和 服 务方 式 创 新 的 意 见 》 决 定 开 展 农
，
型 农村 金 融 机 构 的风 险 控 制
是 应 对全 球 金 融 危
村 镇 银 行 注 册 资本
100
要 求 不 低 于 人 民 币 3 0 0 万 元 ( 县 市设 立 ) 或
万 元 ( 乡镇 设 立 )
，
信 用 合 作 组 织 的 注 册 资本 要
10
求 不 低 于 人 民 币 3 0 万 元 ( 乡 镇 新设 立 ) 或
元 ( 行政 村 新 设 立 )
于人 民币 5 0 万元
农 新
宽 农 村地 区 银 行业 金融 机 构 准 入 政 策
，
更 好 支持
，
社 会 主 义 新 农 村 建 设 的 若 干 意 见 》 由此 拉 开 了
型 农 村 金 融机 构 的 风 险特 点 与 传统 农 村 金 融 机 构
新 型 农 村 金 融机 构发 展 的 序 幕 ； 2 0 0 8 年 1 0 月
人 交往 中 所受 到 的规 范 准 则
，
法 纪 制度 的 管 制 和
，
随 着新 型 农 村 金 融 机 构 试 点 范 围铺 开
金融
约 束 为基 础 而 形 成 的信 任
。
现 阶段
我 国农 户 融
。
资活 动 更 多地 依 赖 人 际 信 任 而 不 是 制 度信 任
笔
者 从 新 型 农村 金 融 机 构 的风 险 特 点 入 手
F IN A N C E
新 型 农 村 金 融 机 构 风 险 问题 探 析
■ 刘鸿雁
一
、
引言
2 00 6
创新 的 力度 逐 渐 加 大
12
。
在这
一
过程 中
，
风 险 问题
。
年
月
，
银监会颁 布了 《 于 调整放 关
，
成 为 新 型 农 村 金 融机 构发 展 遇 到 的 重 要 问题 村 金 融 机 构 的 风 险 特 点 与 城 市 金 融机 构 迥 异
。 ，
万
贷款 公 司 注 册 资本 不 得 低
降低 准入 门槛 的 初 衷 是 为 了 增
、
强 农村 金 融 供 给能 力
更好 地 支持三 农建设
，
然
76
中国城市经济 ＣＨ Ｎ ＲＢ Ｎ Ｅ ＯＮ Ｉ Ｉ Ａ Ｕ Ａ Ｃ ＣＭＹ 城市金融
而准入门槛的降低也增加 了新型农村金融机构潜在 的风险 。原因是一方 面较低 的进 入 门槛 吸引了大