汇丰银行中文讲义PPT课件
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汇报：李氏春秋
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汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
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汇报：春秋视觉
目 录 CONCEN
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汇丰银行 计划总结 商务演示
交行汇丰银行中国有限公司企业年金员工说明(最终)ppt课件
注：“账管个人编号” 和“个人计划编号” 中“C”用3代替，“D” 用4代替
9
输入账管个人编号和 账管个人密码登陆
方式2-使用太平洋卡号、太平洋卡查询密码登陆
拨打95559 选择“1”个人业务 输入卡号和 查询密码登陆 按5 选择企业年金
10
功能菜单-自动语音
账户信息查询（传真） 账户余额查询（语音+传真） 个人账户最近一期缴费查询（语音）
28
谢 谢！
29
此课件下载可自行编辑修改，供参考！ 感谢您的支持，我们努力做得更好！
2009年6月
目录
1 年金信息查询渠道 2 员工需了解的年金基本情况
2
个人用户查询渠道
交通银行
网上 银行
电子 邮件
手机 短信
传真 服务
电话 银行
自助 查询
自助查询机
3
1. 个人网上银行
登陆方式1：企业年金 使用企业年金“账管个人编号”+“账管个人密码”登陆 或：使用“姓名+证件类型+证件号码” +“账管个人密码”登陆
若您的账管个人编号及账管理个人密码均遗失，可以通过您所在企业 的年金经办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。
27
3、企业年金手机短信通知及电子邮件服务的开通及收费
若您希望开通短信通知或电邮服务，您可以通过交通 银行的个人网上银行向我行提出申请，交通银行将为您 开通相应的服务。目前，短信通知及电邮服务暂不收取 服务费用。
账管个人编号为交通银行为您的提供的唯一客户号（例： C0000012345，由大写字C+10位数字组合而成），若您遗失，您可以 通过姓名、身份证号码、账管个人密码登录个人网银进行查询（登录方 式详见查询方式一览），或通过您所在企业的年金经办部门索取。
汇丰银行业务概览课件
香港交易所是全球最活跃的证券市场之一，也是 亚洲市值最大的证券市场之一。香港交易所已经 成为内地企业在港融资的重要平台
–首次公开发行（IPO） –后续发行融资 –可转换债券 –私募
2005年以来香港10大首次公开发行（IPO）交易
中国工商银行 中国银行 中国建设银行* 中信银行 中国神华能源* The Link REIT 中国交通建设 交通银行 219亿美元 112亿美元 92亿美元 59亿美元 32亿美元 28亿美元 24亿美元
Receivables 应收帐款 Management 管理系统 System 合作银行网络 帐户信息管理 Information Alliance Bank Management Network 应收帐款 A/R Management 管理 企业财务/ Our ERP/ 资金流动性 Treasury Treasury Clients 资金管理 Management 管理 Systems 系统 应付帐款管理 A/P Management
继入股交通银行、上海银行、平安保险和成立汇丰晋信基金管理有限公司之后，汇丰透过其附属公司汇丰保险（ 亚洲）有限公司于2007年9月获得批准，与总部设于北京的战略伙伴国民信托有限公司共同筹建合资保险公司，进 一步拓展汇丰在中国内地的投资。
12
谢谢！
汇丰银行业务概览
内容
汇丰银行简介 汇丰银行业务架构
1.1 1.2
个人银行和私人银行服务
企业银行服务介绍 融资及投资银行服务 贸易服务 账户及资金管理 风险管理 资产增值 汇丰最新发展
债务融资及股本融资 进出口服务及贸易融资 各种账户及现金/收付款管理 利率/汇率风险规避 各种投资产品 积极参与中国大陆经济发展
可于到期日全数取回本 金
–首次公开发行（IPO） –后续发行融资 –可转换债券 –私募
2005年以来香港10大首次公开发行（IPO）交易
中国工商银行 中国银行 中国建设银行* 中信银行 中国神华能源* The Link REIT 中国交通建设 交通银行 219亿美元 112亿美元 92亿美元 59亿美元 32亿美元 28亿美元 24亿美元
Receivables 应收帐款 Management 管理系统 System 合作银行网络 帐户信息管理 Information Alliance Bank Management Network 应收帐款 A/R Management 管理 企业财务/ Our ERP/ 资金流动性 Treasury Treasury Clients 资金管理 Management 管理 Systems 系统 应付帐款管理 A/P Management
继入股交通银行、上海银行、平安保险和成立汇丰晋信基金管理有限公司之后，汇丰透过其附属公司汇丰保险（ 亚洲）有限公司于2007年9月获得批准，与总部设于北京的战略伙伴国民信托有限公司共同筹建合资保险公司，进 一步拓展汇丰在中国内地的投资。
12
谢谢！
汇丰银行业务概览
内容
汇丰银行简介 汇丰银行业务架构
1.1 1.2
个人银行和私人银行服务
企业银行服务介绍 融资及投资银行服务 贸易服务 账户及资金管理 风险管理 资产增值 汇丰最新发展
债务融资及股本融资 进出口服务及贸易融资 各种账户及现金/收付款管理 利率/汇率风险规避 各种投资产品 积极参与中国大陆经济发展
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汇丰银行CRM案例分享ppt课件
CRM案例分享 汇丰银行如何定义其最正确客户
公司背景
汇丰集团是世界上最大的银行金融效力机 构之一。其总部设在伦敦，在76个国家驻有 10000个办事处，雇有232000名员工。汇丰银 行在全球拥有超越1亿1千万的顾客，并且它将 这些客户分为五大类：个人金融效力、客户融 资、商业银行业务、投资银行业务和市场个人 银行业务。
• 汇丰的在线银行提供一系列的便利，但还没有
做到一站式的效力。在线银行业务应该整合即
时沟通。无论何事，在线银行客户有任何问题，
他们都能经过向ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ户效力中心发送即时讯息，
并得到立刻的回答。这种效力尤其遭到那些乐 于DIY本人帐户的客户的欢迎。而这也会成为 汇丰的电子银行一个强有力的竞争优势。
最后，汇丰 IT人员应该整合各种不同的系 统，构成的客户端界面可以使授权的客户效力 人员即时得到一切产品的信息和客户数据。
客户关系管理
• CRM的理念之一就是“鉴别最正确客户， 设计最正确体验〞。第一阶段要鉴别最 正确客户，首先应该以客户金字塔为根 底，对客户进展分类。第二阶段中，设 计最正确体验那么包括客户体验管理， 业务流程管理和需求规划。
汇丰银行选择LV象限的客户金字塔
A-顶级〔高忠实度，高价值〕
• 运用频率高，有许多活泼的账户 • 运用一系列产品和效力 • 情愿把产品引荐给其他人，乐意提供反
CRM 的愿景、战略和目的
CRM的关键点——多渠道客户 接触点
• 汇丰银行经过为其顾客提供五种渠道的 效力来使他们觉得便利和效力的灵敏多 样性〔网上银行、银行、自助银行、挪 动银行和分行〕。 但是，客户有比实践 体验更高的期望值。
• 汇丰银行曾经为重要的客户提供便利的效力。他们享 用着由专业的客户关系经理所提供的个性化效力。只 需一个，他们就能得到任何金融效力和协助。但是， 他们有时并不乐于接受这种一站式效力。如今，客户 对银行效力更加挑剔，特别是当他们知道银行把他们 归为重要的客户时，更是如此。他们需求立刻得到想 要的信息和效力。他们不情愿等到另一个才得到回答， 或者需求另外安排时间与金融专家见面才处理问题。 在访问 hsbc.hk时，他可以发现汇丰银行为个人和 公司商务顾客提供许多银行产品和效力，例如投资、 抵押、融资方案、保险、银行卡、贷款等等。每一组 产品都有本人的协助热线和专家提供效力，但是顾客 通常要拨打不同的热线来获得不同产品的讯息。
公司背景
汇丰集团是世界上最大的银行金融效力机 构之一。其总部设在伦敦，在76个国家驻有 10000个办事处，雇有232000名员工。汇丰银 行在全球拥有超越1亿1千万的顾客，并且它将 这些客户分为五大类：个人金融效力、客户融 资、商业银行业务、投资银行业务和市场个人 银行业务。
• 汇丰的在线银行提供一系列的便利，但还没有
做到一站式的效力。在线银行业务应该整合即
时沟通。无论何事，在线银行客户有任何问题，
他们都能经过向ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ户效力中心发送即时讯息，
并得到立刻的回答。这种效力尤其遭到那些乐 于DIY本人帐户的客户的欢迎。而这也会成为 汇丰的电子银行一个强有力的竞争优势。
最后，汇丰 IT人员应该整合各种不同的系 统，构成的客户端界面可以使授权的客户效力 人员即时得到一切产品的信息和客户数据。
客户关系管理
• CRM的理念之一就是“鉴别最正确客户， 设计最正确体验〞。第一阶段要鉴别最 正确客户，首先应该以客户金字塔为根 底，对客户进展分类。第二阶段中，设 计最正确体验那么包括客户体验管理， 业务流程管理和需求规划。
汇丰银行选择LV象限的客户金字塔
A-顶级〔高忠实度，高价值〕
• 运用频率高，有许多活泼的账户 • 运用一系列产品和效力 • 情愿把产品引荐给其他人，乐意提供反
CRM 的愿景、战略和目的
CRM的关键点——多渠道客户 接触点
• 汇丰银行经过为其顾客提供五种渠道的 效力来使他们觉得便利和效力的灵敏多 样性〔网上银行、银行、自助银行、挪 动银行和分行〕。 但是，客户有比实践 体验更高的期望值。
• 汇丰银行曾经为重要的客户提供便利的效力。他们享 用着由专业的客户关系经理所提供的个性化效力。只 需一个，他们就能得到任何金融效力和协助。但是， 他们有时并不乐于接受这种一站式效力。如今，客户 对银行效力更加挑剔，特别是当他们知道银行把他们 归为重要的客户时，更是如此。他们需求立刻得到想 要的信息和效力。他们不情愿等到另一个才得到回答， 或者需求另外安排时间与金融专家见面才处理问题。 在访问 hsbc.hk时，他可以发现汇丰银行为个人和 公司商务顾客提供许多银行产品和效力，例如投资、 抵押、融资方案、保险、银行卡、贷款等等。每一组 产品都有本人的协助热线和专家提供效力，但是顾客 通常要拨打不同的热线来获得不同产品的讯息。
汇丰银行的风险管理讲义
Account Conduct 来往状况
Security and Facility Structure抵押品、贷款结构及评级 Facility Grade 设施评级
(Property + Marketable Securities) （财产和可交易的证 券）
13
Small Business 小型企业
Attribute:特征 Independent 独立性 No bottom-line responsibility 没有盈利责任 Professional 专业性 Firm and fair 坚定和公正
3
STRUCTURE AND APPROVAL PROCESS结构和认证程序
Board of Directors 董事会
贷款等
19
CREDIT RISK MONITORING 信贷风险监督
Management Information 管理信息 (CPAN, IBIS, REMIND, SCOPE, etc)
Grade classification / migration 评级分类/变动情况
其他防范欺诈等6structureandaccountcycle结构及客户信贷周期policy政策approval审批riskmonitoring风险监督recovery追偿headofcrm信贷风险管理部loans贷款unhealthyloans不良贷款review回顾review回顾7creditpolicyguidelinesandproceduresmanual信贷政策指南及程序手册?keybusinessobjectives主要业务目标?structureandresponsibility结构及职责?economicoutlook经济预期?sectoralanalysis行业分析?businessstrategyandfocus业务战略和重点?riskassessmentandcreditappetite风险评估和信贷偏好?lendingguidelines贷款指南?creditproductsproceduresandadvice信贷产品程序和建议8creditpolicy信贷政策?marketpositioningandriskappetite市场定位和风险偏好return回报privatebankcommercialbanksubprimelender私人银行商业银行次级贷款人largecorporate大型企业middlemarket中端市场smallbusiness小型企业consumer消费者risk风险9marketsegmentationcredittools市场细分信贷工具?corporatebankinglargecorporatejudgementalplusratingkmvmra公司金融大型公司主观判断加评分kmvmra?commercialbankingmediumsizedcorporatejudgemental公司金融中型企业主观判断?businessbankingsmallbusinessscoring商务理财小型企业评分?personalfinancialservicesconsumerscoring个人金融服务消费者评分10delinquencyratesallbankssausa贷款不良率美国所有银行02468101214residential住房贷款commercial商业房地产贷款ciloans工商贷款totalloansleases贷款和租赁总额11char
Security and Facility Structure抵押品、贷款结构及评级 Facility Grade 设施评级
(Property + Marketable Securities) （财产和可交易的证 券）
13
Small Business 小型企业
Attribute:特征 Independent 独立性 No bottom-line responsibility 没有盈利责任 Professional 专业性 Firm and fair 坚定和公正
3
STRUCTURE AND APPROVAL PROCESS结构和认证程序
Board of Directors 董事会
贷款等
19
CREDIT RISK MONITORING 信贷风险监督
Management Information 管理信息 (CPAN, IBIS, REMIND, SCOPE, etc)
Grade classification / migration 评级分类/变动情况
其他防范欺诈等6structureandaccountcycle结构及客户信贷周期policy政策approval审批riskmonitoring风险监督recovery追偿headofcrm信贷风险管理部loans贷款unhealthyloans不良贷款review回顾review回顾7creditpolicyguidelinesandproceduresmanual信贷政策指南及程序手册?keybusinessobjectives主要业务目标?structureandresponsibility结构及职责?economicoutlook经济预期?sectoralanalysis行业分析?businessstrategyandfocus业务战略和重点?riskassessmentandcreditappetite风险评估和信贷偏好?lendingguidelines贷款指南?creditproductsproceduresandadvice信贷产品程序和建议8creditpolicy信贷政策?marketpositioningandriskappetite市场定位和风险偏好return回报privatebankcommercialbanksubprimelender私人银行商业银行次级贷款人largecorporate大型企业middlemarket中端市场smallbusiness小型企业consumer消费者risk风险9marketsegmentationcredittools市场细分信贷工具?corporatebankinglargecorporatejudgementalplusratingkmvmra公司金融大型公司主观判断加评分kmvmra?commercialbankingmediumsizedcorporatejudgemental公司金融中型企业主观判断?businessbankingsmallbusinessscoring商务理财小型企业评分?personalfinancialservicesconsumerscoring个人金融服务消费者评分10delinquencyratesallbankssausa贷款不良率美国所有银行02468101214residential住房贷款commercial商业房地产贷款ciloans工商贷款totalloansleases贷款和租赁总额11char
《汇丰企业分析》PPT课件
16
企业财务分析
优势
劣势
•9%以上的资本充足率 •20%左右的流动性比率
•杠杆效益不明显，但风
•集团财务及负债能力强大。 险大，受外部不利因素
金融危机后通过派息政策 和供股筹资进一步提高资
影响大
•股东总回报长期回报不
本充足率
•资产总值及营业收入持续
增长
•股东总回报处于业界中上
如短期强势
数
•贷款减值及其他信贷风 据
企业内部管理
内部管理战略
三级本地化人才战 略
内部管理优势
• 熟知中国市场和消费者习 惯的本土员工无疑成为汇 丰在中国掘金的主力阵容。
• 汇丰作为一个历史悠久的 国际金融机构，有严密的 组织构架，保证严格的内 控和风险控制。
三级风险控制
汇丰通过三级控制，有效地防范和化解潜在的各类风险。三 道防线各就各位，责权明晰，尤其是独立的报告路线，更使 得这种控制有效、有力、有权威
财务杠杆作用不明 显，除税前利润增 长率的微小增长能 够引起较大的利润 增长率，而下降时 两者相对统一，净 利润的下降率比除 税前利润变动率要 缓，这也印证了汇 丰银行注重财务实 力，谨慎的作风。
2006 2007
(55.6 0)
2008
汇丰集团的综合杠杆风险较大，杠杆
效益不强 COFCO/020918/SH-YGC(2000GB)
优势
• 注重人文契合，以人为本和
以客户为中心。
• 恪守谨慎的态度，拥有长远、
国际化的战略眼光。
劣势
•过分注重市场扩张， 欠缺打造品牌形象。
汇丰银行的主要成功因素
选择最大程度上满足顾客 都将客户需求作为出发点， 需求的市场作为目标市场 将其视为成功的核心因素
汇丰银行概况简介(ppt 31页)
• 免手续费 免收人民币住房贷款手续费。
• 额外服务项目 提供免费的物业保险。安排第三方服务包括律师、房产评 估和抵押贷款公证。
• 快速审批 在所需贷款资料齐全的情况下，贷款申请一般将在2个工 作日内得到审批答复。
商业贷款业务
·应收账款融资 ·贸易融资
25
应收账款融资
解锁应收账款、加速资金流转、规避赊销风险
快速融资、优化流动资金——发货交 单后即可获取现金，融资额度与销售 额保持灵活一致，更佳资金周转支持 业务拓展。 信用担保、减免经营风险——担保比 例最高可达销售额的100%，企业可以 更稳妥控制买方信用风险、随时把握 市场良机。 收款管理、提升销售效率——将繁琐 的账款催收和账目管理外包给银行方 面，节省宝贵的时间与精力、专注于 核心业务。
开立外币账户。
可作为用于进行支付的 活期账户、接受注入资 本金的资本金账户、存 款账户及贷款账户 可通过汇丰任何一种支 付渠道进行外币付款。 通过汇丰网上银行与电 话银行，可随时随地管 理客户的外币账户。
工商金融服务—定期存款
14
定期存款
主要特点
多种货币可供选择，包括人民币、美元、港币、欧元、日元、新加坡元、加元、 澳元、英磅及其它自由兑换的货币
境内取款 高额便利
单日境内最高取款限额为人民币2万元（适用于中国银联和汇丰中国ATM网络）。
贴心优惠 费用减免
汇丰中国借记卡无年费要求。并且您在境内无论同省还是跨省的汇丰ATM机上取 款都免收手续费。
工商金融服务—人民币账户
10
人民币账户
人民币账户助您轻松管理境内财务、信心把握国内商机
产品特点：四类人民币账户供选：基本户、 一般户、专用账户和临时账户 存款有息、每季支付 各类账户均可提供人民币支票 汇丰已成为在中国内地拥有最大服务网络 的外资银行之一，其所有分行均提供人民 币账户服务
• 额外服务项目 提供免费的物业保险。安排第三方服务包括律师、房产评 估和抵押贷款公证。
• 快速审批 在所需贷款资料齐全的情况下，贷款申请一般将在2个工 作日内得到审批答复。
商业贷款业务
·应收账款融资 ·贸易融资
25
应收账款融资
解锁应收账款、加速资金流转、规避赊销风险
快速融资、优化流动资金——发货交 单后即可获取现金，融资额度与销售 额保持灵活一致，更佳资金周转支持 业务拓展。 信用担保、减免经营风险——担保比 例最高可达销售额的100%，企业可以 更稳妥控制买方信用风险、随时把握 市场良机。 收款管理、提升销售效率——将繁琐 的账款催收和账目管理外包给银行方 面，节省宝贵的时间与精力、专注于 核心业务。
开立外币账户。
可作为用于进行支付的 活期账户、接受注入资 本金的资本金账户、存 款账户及贷款账户 可通过汇丰任何一种支 付渠道进行外币付款。 通过汇丰网上银行与电 话银行，可随时随地管 理客户的外币账户。
工商金融服务—定期存款
14
定期存款
主要特点
多种货币可供选择，包括人民币、美元、港币、欧元、日元、新加坡元、加元、 澳元、英磅及其它自由兑换的货币
境内取款 高额便利
单日境内最高取款限额为人民币2万元（适用于中国银联和汇丰中国ATM网络）。
贴心优惠 费用减免
汇丰中国借记卡无年费要求。并且您在境内无论同省还是跨省的汇丰ATM机上取 款都免收手续费。
工商金融服务—人民币账户
10
人民币账户
人民币账户助您轻松管理境内财务、信心把握国内商机
产品特点：四类人民币账户供选：基本户、 一般户、专用账户和临时账户 存款有息、每季支付 各类账户均可提供人民币支票 汇丰已成为在中国内地拥有最大服务网络 的外资银行之一，其所有分行均提供人民 币账户服务
《汇丰投资分析》课件
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投资教训：对企业的财务状况和业务模式需要深入了解， 避免盲目跟风。
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案例二：暴风影音
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投资问题：2012年，汇丰银行投资暴风影音，但随着互 联网视频行业的竞争加剧，暴风影音的市场份额逐渐下滑 。
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投资教训：对行业的竞争格局和发展趋势需要有清晰的认 识，避免投资过于单一。
外汇市场风险
外汇市场存在汇率波动风险、政策风 险等多种风险，投资者需关注国际经 济形势和政策变化。
期货市场分析
期货市场概述
期货市场分类
期货市场是买卖期货合约的场所，是衍生 品市场的重要组成部分。
按标的物可分为商品期货、金融期货等； 按交割时间可分为近期、中期和远期期货 。
期货市场功能
期货市场风险
期货市场为投资者提供了风险管理工具， 有助于规避价格波动风险。
重视风险管理，合理配置资产，避免 过度集中风险。
分散投资
采取分散投资策略，降低单一资产的 风险。
THANKS
感谢观看
投资市场发展趋势
低利率环境
全球主要央行维持低利率 政策，对股市、债市等投 资市场产生影响。
金融市场波动
金融市场波动可能加大， 投资者需关注市场风险， 合理配置资产。
多元化投资策略
投资者需采取多元化投资 策略，降低单一资产的风 险。
个人投资规划建议
长期投资
风险管理
树立长期投资理念，关注企业基本面 和成长性。
深入研究公司的基本面、财务状况、行业地 位等，选择具有成长潜力的个股。
定期调整
根据市场变化和投资者需求，定期对投资组 合进行调整和优化。
投资风险管理
投资教训：对企业的财务状况和业务模式需要深入了解， 避免盲目跟风。
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案例二：暴风影音
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投资问题：2012年，汇丰银行投资暴风影音，但随着互 联网视频行业的竞争加剧，暴风影音的市场份额逐渐下滑 。
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投资教训：对行业的竞争格局和发展趋势需要有清晰的认 识，避免投资过于单一。
外汇市场风险
外汇市场存在汇率波动风险、政策风 险等多种风险，投资者需关注国际经 济形势和政策变化。
期货市场分析
期货市场概述
期货市场分类
期货市场是买卖期货合约的场所，是衍生 品市场的重要组成部分。
按标的物可分为商品期货、金融期货等； 按交割时间可分为近期、中期和远期期货 。
期货市场功能
期货市场风险
期货市场为投资者提供了风险管理工具， 有助于规避价格波动风险。
重视风险管理，合理配置资产，避免 过度集中风险。
分散投资
采取分散投资策略，降低单一资产的 风险。
THANKS
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投资市场发展趋势
低利率环境
全球主要央行维持低利率 政策，对股市、债市等投 资市场产生影响。
金融市场波动
金融市场波动可能加大， 投资者需关注市场风险， 合理配置资产。
多元化投资策略
投资者需采取多元化投资 策略，降低单一资产的风 险。
个人投资规划建议
长期投资
风险管理
树立长期投资理念，关注企业基本面 和成长性。
深入研究公司的基本面、财务状况、行业地 位等，选择具有成长潜力的个股。
定期调整
根据市场变化和投资者需求，定期对投资组 合进行调整和优化。
投资风险管理
介绍汇丰HSBC--PPT
HSBC is one of the largest banking and financial services organizations in the world, with a market capitalisation of
US$136 billion.
2
History
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, was established in Hong Kong and Shanghai in 1865. The Hongkong and Shanghai Banking Corporation expanded rapidly with an emphasis upon building up representation in China and the rest of the Asia-Pacific region and establishing a presence in the major financial and trading centres in Europe and America.
HSBC Bank Brasil S.A.-Banco Mu ´ ltiplo
Brazil
6
HSBC across the world
7
HSBC in China
8
Commercial Banking products and services
–HSBC’s principal banking products and services include deposits, lending and related services, banknotes, reasury and capital markets operations (such as foreign exchange, bullion, primary debt issuance and Eurobond rading), trade services, leasing, finance (including invoice finance) and factoring, payments and cash management, insurance and custodial services. –
US$136 billion.
2
History
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, was established in Hong Kong and Shanghai in 1865. The Hongkong and Shanghai Banking Corporation expanded rapidly with an emphasis upon building up representation in China and the rest of the Asia-Pacific region and establishing a presence in the major financial and trading centres in Europe and America.
HSBC Bank Brasil S.A.-Banco Mu ´ ltiplo
Brazil
6
HSBC across the world
7
HSBC in China
8
Commercial Banking products and services
–HSBC’s principal banking products and services include deposits, lending and related services, banknotes, reasury and capital markets operations (such as foreign exchange, bullion, primary debt issuance and Eurobond rading), trade services, leasing, finance (including invoice finance) and factoring, payments and cash management, insurance and custodial services. –
汇丰银行
内容摘要
1 2 3 4 发展历程 业务范围 财务状况 企业文化
一．发展历程
简介
• 汇丰集团英文名为The HongKong and
Shanghai Banking Corporation Limited 缩写为HSBC ，是世界规模最大的银行及金 融服务机构之一，在世界88个国家和地区设 有超过8000个分支机构。 • 香港汇丰银行简称汇丰银行，是香港最大的 商业银行，也是日本以外的亚洲区域中最大 的商业银行、世界最大的跨国银行之一。
具体发展历程
1992年 1995年
富国银行汇丰贸易银行 1.25亿名客户。 2008年度全球企业500强 第20位。 1981 年 建立加拿大汇丰银行 1997年 在巴西建立了子公司—— 1991年后 • 进一步巩固和发展业务 HSBC Bamerindus；收购了 1986年 建立澳大利亚汇丰银行 阿根廷the Roberts Group的 1991 • 汇丰控股有限公司成立并在香港和伦敦证劵交易所上市。 股份；购买了墨西哥 二战后 • 持续扩张 Grupo Financiero Serfin 1987年 将美国海丰银行纳入汇丰集 19.9%的股份 团 二战期间 • 业务萎缩 1999年 取得了韩国最大的商业银 19后-20中 • 广泛设立分支机构（主要在中国和东南亚） 行首尔银行的控股权。 1865 • 香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立
企业业务
汇丰商业运筹账户 - 尊贵版 多币种综合账户，集现金账户、理财账户、存款账户、 外币账户、贸易账户和贷款账户于一体，覆盖经营操作、 财务管理、财富增值等领域，充分满足企业客户的多方 位金融需求。
汇丰商业运筹账户
多币种综合账户，集现金账户、理财账户、存款账户、 外币账户、贸易账户和贷款账户于一体，覆盖业务往来、 财务操作、企业理财等领域，充分满足企业客户的各类金 融需求。
1 2 3 4 发展历程 业务范围 财务状况 企业文化
一．发展历程
简介
• 汇丰集团英文名为The HongKong and
Shanghai Banking Corporation Limited 缩写为HSBC ，是世界规模最大的银行及金 融服务机构之一，在世界88个国家和地区设 有超过8000个分支机构。 • 香港汇丰银行简称汇丰银行，是香港最大的 商业银行，也是日本以外的亚洲区域中最大 的商业银行、世界最大的跨国银行之一。
具体发展历程
1992年 1995年
富国银行汇丰贸易银行 1.25亿名客户。 2008年度全球企业500强 第20位。 1981 年 建立加拿大汇丰银行 1997年 在巴西建立了子公司—— 1991年后 • 进一步巩固和发展业务 HSBC Bamerindus；收购了 1986年 建立澳大利亚汇丰银行 阿根廷the Roberts Group的 1991 • 汇丰控股有限公司成立并在香港和伦敦证劵交易所上市。 股份；购买了墨西哥 二战后 • 持续扩张 Grupo Financiero Serfin 1987年 将美国海丰银行纳入汇丰集 19.9%的股份 团 二战期间 • 业务萎缩 1999年 取得了韩国最大的商业银 19后-20中 • 广泛设立分支机构（主要在中国和东南亚） 行首尔银行的控股权。 1865 • 香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立
企业业务
汇丰商业运筹账户 - 尊贵版 多币种综合账户，集现金账户、理财账户、存款账户、 外币账户、贸易账户和贷款账户于一体，覆盖经营操作、 财务管理、财富增值等领域，充分满足企业客户的多方 位金融需求。
汇丰商业运筹账户
多币种综合账户，集现金账户、理财账户、存款账户、 外币账户、贸易账户和贷款账户于一体，覆盖业务往来、 财务操作、企业理财等领域，充分满足企业客户的各类金 融需求。
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11%%
16%
欧洲
9亿美元
亚太 北美
南美
29亿美元
54%
16亿美元
29%
PFS and CF results are presented in aggregate as PFS.
14
个人理财业务团队
• 服务基于集团的大众客户和汇丰的“卓越理财”客户基础. • 超过40个国家 • 4,100万客户, 500万在线客户和125万“卓越理财”客户 • 大约12万名员工 • 大约7,000间分行和16,000台ATM
10
团队的管理是由5个服务客户的团队构成的
个人理财业务 (PFS) 消费金融 (CF)
公司业务，投资银行和 全球市场（CIBM)
商业银行 (CMB)
集团私人银行 (GPB)
11
大区制管理建立在以下地区总部的基础上
北美
欧洲
南美
中东
亚太
12
个人理财业务的客户团队
13
个人理财业务各大区05年1季度税前收益
21
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
香港地区的业务管理队伍
1
个人理财总监 （港澳地区）
银行服务 投资产品 客户服务建议 保险服务
组织架构的类型
4
组织架构的类型
• 功能型组织架构 • 产品导向型组织架构 • 大区制组织架构 • 矩阵式组织架构 • 客户群管理组织架构 • 等等. . .
5
组织架构的类型
比如 . . .
• 产品型架构
CEO
产品 1
产品 2
产品 3
运营 销售 研发 Fin. 运营 销售 研发 Fin 运营 销售 研发 Fin
• GPFS 内部网络
• 其他附属的或有财务联系的
项目
• “卓越理财”回顾 和调和 • 其他细分的项目
• 协助资源计划并为欧洲 和中东提供最好的实践 分享
• 提供一套通用的管理信 息上报规格
• 协助制定欧洲个人理财 业务的战略计划
16
亚太地区的矩阵式架构 . . .
17
矩阵式结构
客户群 大区制
香港 新加坡
HSBC
汇丰的客户群管理
1
汇丰集团概况
➢1865年成立，总部在伦敦 ➢成功地在欧洲、亚太、美洲、中东和非洲开展业务 ➢在77个国家和地区拥有9800间分支机构和253，000员工 ➢2005年1季度末，14,670亿美元的总资产 ➢拥有1.1亿客户 ➢国际品牌—— “环球的地方银行”
2
汇丰集团
汇丰控股
• 战略实施将被个人理财业务管理委员会监控，这个委员会由全球的个人理财业 务总监和各地区的个人理财业务总监组成 (包括亚太地区，美洲、欧洲和中东）
• 个人理财业务管理委员会主要负责制定大的政策和权力分配 (包括动用和分配资 源）
• 个人理财业务管理委员会不直接对当地业务的运营做出日常指令, 这是由地区个 人理财业务总监、地区经理和当地的个人理财业务高级经理负责的
15
集团的个人理财业务 (GPFS)
全球个人理财业务总监
高级个人理财业务执行总监 和欧洲/中东个人理财业务总监
主要职能
技术
计划和表现
全球主张
欧洲和中东 MI 和
资源计划
• 全球个人理财IT预算控制• Global PFS AOP coordination
• 系统控制委员会代表 • 英国 计划
• 多媒体自助设备
HSBC Bank plc
北美汇丰控股 香港上海汇丰银行
中东汇丰
CCF S.A.
恒生银行
巴西汇丰.
阿根廷汇丰
墨西哥汇丰
加拿大汇丰 美国汇丰
汇丰证券 （美国）
Household International,
Inc
This chart is a simplified ownership diagram only; not all intermediate holding companies or entities are shown 3
明确定义大区制架构和客户群管理之间的关系是至关重 要的 相对于一般的理解而言，明确的沟通是非常重要的 和优先权相关的冲突将可能产生 需要敏锐的商业洞察力和人际交往技巧来解决冲突
20
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
个人理财总经理 （亚太地区）
1 个人理财总监 （港澳地区）
• 关注港澳 • 整体的战略和管理 • 客户主张 • 产品和服务 • 自助渠道 • 管理信息 和计划 • 澳门
6
组织架构的类型
更多的实例 . . .
CEO
• 大区制架构 • 矩阵式架构
产品
美洲 加拿大
拉丁美洲
销售服务 和区域营销
欧洲 法国
香港 中国 泰国
业务总监
CEO
泛太平洋洋 澳大利亚
日本 亚洲
7
架构的选取取决于组织对于管理有效性和学习性的需要 ……
功能型架构
功能型和 跨功能型
队伍
产品为导向 大区制架构 矩阵架构 水平架构 的架构
18
我们从矩阵式组织学到的
积极层面的 . . .
使得功能型和大区制架构能够发挥最大作用 以客户为中心 能够更加灵活地分享资源和跨地区学习，特别是高度专业 的一些资源，比如营销，风险管理 给功能型和大区制管理架构技能的发展提供了机会 提高了员工的工作动力和发展机遇
19
我们从矩阵式组织学到的
需要引起我们重视的 . . .
主导的 架构路径
垂直方向: • 控制 • 有效性 • 稳定性 • 可靠性
水平方向: • 调和 • 改变 • 学习 • 创新 • 灵活
8
汇丰的矩阵式管理架构
9
矩阵式组织架构
一种介于大区制管理和客户群管理之间的模式 . . . – 客户群管理旨在制定战略和提供专业指导 – 大区制管理旨在执行一致同意的战略，同时通过客户群管理确保与 客户之间的有效沟通 综上，我们通过集中管理达成管理的有效性
2
销售和服务总监 （港澳地区）
3
个人理财总监 （亚太地区）
• 关注香港 • 分行 • 呼叫中心 • 直销队伍 • 销售和服务管理
• 关注亚太地区，同时支持香港 • 地区业务战略 • 地区产品和服务 • 地区运营 • 地区的风险管理 • 地区管理信息 和计划 • 消费者融资战略
4
营销总监
• 关注香港和亚太 • 营销 • 客户建模和发展 • CRM发展 • 客户研究
台湾
执行董事
CEO 新加坡
CEO 台湾
主席
个人理 财
个人理财总经理 （亚太地区）
个人理财总监 （港澳地区）
CEO
商业银行
CMB全球总经理
公司业务 投行
CIB董事总监 （亚太地区）
商业银行 高级执行经理
CIB董事总监 （港澳地区）
个人理财总监
商业银行总监
CIBM总监
个人理财总监
商业银行总监
CIBM总监