【精品】汇丰银行中文讲义汇总
汇丰银行国际贸易27页
议题 Agenda
• 1.欧洲贸易案例分析
• 2.银行操作成本降低案例分析
•
大贸易商采购优化方案
•
非洲，拉美，中国地区银行信用证案例分析
• 3.全球开证行债信平等资讯的利用
• 4.国际贸易付款模式改造流程
• 5.海外卖方强势&中国弱势案例分析
•
付款保函，托收保付，保险，保理项下应收账款成本与风险评估
• 46A.DOCUMENTS REQUIRED --- 单据制作条款越简单越不会引起拒付情况
•
1.SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN x ORIGINAL AND COPIES
•
2.FULL SET OF CLEAN ON BOARD MARINE BILLS OF LADING
银行操作降低成本案例分析 – 中国地区银行信用证
• LC TERMS & CONDITIONS
• 45.DESCRIPTION OF GOODS AND /OR SERVICES
•
GOODS NAME AS PER PROFORMA INVOICES NO.XXX
DATED…(INCOTERMS)
特性：托收交易付款模式为防御型产品，是中国出口商出口发展中国家最后
一道风险防线，最低限度避免人财两空
欧洲贸易案例分析
• 托收 • 进口商承兑汇票之后承担付款责任；中国出口商承担进口商倒闭，拒
不付款风险
• 托收保付 • 汇丰在进口托收银行保付汇票的基础上，承担托收银行倒闭的风险，
提供出口商无追索的票据贴现融资服务；托收保付是出口商在托收付 款模式中补强交易安全的机制： • 1.降低买方拒不付款的风险 • 2.规避买方资不抵债的风险 • 3.美化财务报表 • 4.无需银行信用额度 • 5.加速出口退税
汇丰银行的风险管理讲义
More vulnerable to economic downturn 易受经济下滑 的影响
Information problematic (low financial transparency
and reliability) 信息问题（财务信息透明度及可信度 不高）
High operating risks (relatively weak in management skills) 高运营风险（较弱的管理能力）
Credit card charge-off ratio (annualised) 年信用卡冲销率 Unemployment rate 失业率
Bankruptcy Petitions (RHS) 破产申请 （RHS)
18
Scoring 评分
Rank ordering 分级 Application and Behavioral Scores 申请信贷和行为评分 Generic and Customized Scores 通用评分和专用评分 Credit card, personal loans, etc 信用卡，个人
Never feel embarrassed to ask “dumb” questions
不用担心问“愚笨”的问题
2
CREDIT RISK MANAGEMENT 信贷风险管理
Prerequisite:先决条件
Senior management’s support (positive intervention?) 高层管理的支持（积极干预？） People (technical capability, integrity and inter-personal skills) 人员（技术能力、人格和人际交往能力） Organization and System 组织及系统
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
汇丰银行概况简介(ppt 31页)
• 额外服务项目 提供免费的物业保险。安排第三方服务包括律师、房产评 估和抵押贷款公证。
• 快速审批 在所需贷款资料齐全的情况下，贷款申请一般将在2个工 作日内得到审批答复。
商业贷款业务
·应收账款融资 ·贸易融资
25
应收账款融资
解锁应收账款、加速资金流转、规避赊销风险
快速融资、优化流动资金——发货交 单后即可获取现金，融资额度与销售 额保持灵活一致，更佳资金周转支持 业务拓展。 信用担保、减免经营风险——担保比 例最高可达销售额的100%，企业可以 更稳妥控制买方信用风险、随时把握 市场良机。 收款管理、提升销售效率——将繁琐 的账款催收和账目管理外包给银行方 面，节省宝贵的时间与精力、专注于 核心业务。
开立外币账户。
可作为用于进行支付的 活期账户、接受注入资 本金的资本金账户、存 款账户及贷款账户 可通过汇丰任何一种支 付渠道进行外币付款。 通过汇丰网上银行与电 话银行，可随时随地管 理客户的外币账户。
工商金融服务—定期存款
14
定期存款
主要特点
多种货币可供选择，包括人民币、美元、港币、欧元、日元、新加坡元、加元、 澳元、英磅及其它自由兑换的货币
境内取款 高额便利
单日境内最高取款限额为人民币2万元（适用于中国银联和汇丰中国ATM网络）。
贴心优惠 费用减免
汇丰中国借记卡无年费要求。并且您在境内无论同省还是跨省的汇丰ATM机上取 款都免收手续费。
工商金融服务—人民币账户
10
人民币账户
人民币账户助您轻松管理境内财务、信心把握国内商机
产品特点：四类人民币账户供选：基本户、 一般户、专用账户和临时账户 存款有息、每季支付 各类账户均可提供人民币支票 汇丰已成为在中国内地拥有最大服务网络 的外资银行之一，其所有分行均提供人民 币账户服务
银行基础知识讲义和总结 (2)
银行基础知识讲义和总结第一部分：通货膨胀及其治理一、造成通货膨胀的原由是什么？造成通货膨胀的最直接原由就是钱币供应量过多。
钱币供应量与钱币需求量相适应，是钱币流通规律的要求。
一旦违反了这一经济规律，过多刊行钱币，就会以致钱币贬值，物价水平连续上升，通货膨胀。
通货膨胀的深层原由则主要有需求拉上、成本推动、结构因素以及供应不足、预期不妥、系统限制等。
需求拉上。
这是指经济运转中社会花费支出和投资支出激增，总需求过分增添，超出了即定价钱水平下商品和劳务等方面的供应，从而惹起钱币贬值、物价总水平上升，形成通货膨胀。
成本推动。
这是指因为生产成本上升惹起的物价连续上升的现象。
成本提升的原由主若是工会力量要求提升薪资和垄断行业和垄断大企业为追求垄断收益而拟定的垄断价钱。
所以有把成本推动的通货膨胀分为薪资推动型通货膨胀和收益推动性通货膨胀。
结构因素。
除了总量因素以外，即使总需乞降总供应处于均衡状态时，因为经济结构方面的问题，也会使物价水平连续上升，以致通货膨胀。
对于这种通货膨胀的解析主要有两种模型。
一种是以北欧一些开放经济的小国为对象的北欧模型。
因为小国是世界市场上的价钱接受者，世界通货膨胀从小国的开放经济部门传达到不开放经济部门，从而以致全面通货膨胀。
另一种模型是以传统农业部门和现代工业部门并存的发展中国家为对象的二元经济结构模型。
在二元经济中资本欠缺、市场化程度低、钱币化程度低等结构因素的限制下，要发展经济，常常要靠赤字估量、多发钱币来累积资本，从而带动物价全面上升，引起通货膨胀。
假如以花费物价总水平改动作为通货膨胀的代表性指标，那么我国最近几年来的通货膨胀主若是需求拉上性的，但是成本推动、结构失调、制度改革以及微观经济主体的不合理抬价行为等因素也形成了促使物价全面上升的强盛合力，所以，应当说我国最近几年来的通货膨胀的原由是多种因素混杂的。
二、通货膨胀对经济的影响1.通货膨胀对生产的影响通货膨胀对生产的影响主要表此刻两个方面，第一，通货膨胀破坏社会再生产的正常进行。
汇丰银行的管理培训生制度讲解学习
汇丰银行的管理培训生制度人均花费100万港币的生存者游戏”一一汇丰对每位MT的投入及定位每个公司都像一个俄罗斯娃娃。
如果公司的老板是最能干的大娃娃，员工是小娃娃，那么公司是没有希望的。
只有反过来------ 老板是最小的娃娃，每一个员工都是能力最强的大娃娃，公司才会生机勃勃。
”一—奥美广告的创始人, 大卫奥格威，曾经这样总结自己公司的用人之道。
问题是，谁会是那些大娃娃'呢？当他们沿着职业的阶梯上攀登，成为资深经理的时候，是否又能为公司找到更大、能力更强的新一代经理人”呢？一- 这也许是人力资源经理们最想完成的使命。
汇丰银行一百多年以来的管理培训生制度，就是一个能够持续找出大娃娃的人力资源游戏”。
不过，是那种极其严苛的生存者游戏”。
年轻的香港人，汇丰银行贸易服务副经理梁锦钊，就是这种生存者游戏”的胜出者之一。
一一汇丰的MT 制度有100多年的经验一、体系【汇丰简介】汇丰在香港的历史可谓悠久，并且有着举足轻重的影响：名列香港的三大发钞行之一，有四分之三的香港本地成年居民在汇丰开设银行账户。
一直以来，汇丰的主要业务分为两大块：个人理财业务，以及企业/金融机构服务。
个人理财业务主要为个人客户提供存款业务、房屋按揭、个人贷款和投资服务等。
企业银行服务的业务就更为复杂，包括长期及短期的企业融资、贷款，以及贸易方面的服务等等。
在香港这样一个仅有一千多平方公里的土地上，本地从业银行就有二百多家，分支机构一千多家，可想而知银行业的激烈竞争程度。
【培训目的】所以，汇丰管理培训生的目的，就是要招募到最有天分的年轻人，进行严格的训练，然后将他们培养成训练有素的职业经理人。
只有依靠这种制度的保障, 汇丰的人力资源”才能得到足够的供应，业务才不会在激烈的竞争中败下阵来。
【培训周期和培养方向】与其它公司管理培训生不同的是，汇丰的整个管理培训生周期有三年之久。
其中包括12 —18个月的短期课堂学习，近两个月的国外培训，其余大部分时间为岗位实战。
贸易融资结算培训-汇丰银行HSBC内部培训资料
基准利率
10 PUBLIC
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世界主要国家基准利率
我们的服务质量和承诺受到顾客和业内的认可:
全球最佳供应链融资提供商
中国最佳国际贸易银行
环球金融 2008 – 2009
贸易融资 2008 – 2009
最佳贸易融资银行
亚洲最佳贸易融资银行
亚洲货物新闻 2003 – 2009
成立外资法人银行使我们能够进一 步拓展我们的网络和服务范围，尤 其是增强我们人民币融资的能力， 以使我们的客户受益 120 个网点, 包括26家分行和 94家 支行, 是在内地服务网络最广泛的 外资银行 汇丰中国能为企业提供全面的本外 币服务 在中国，三个单据处理中心及地方 贸易服务团队
远期债权凭证包括，远期汇票，远期信用证，保函，银行/客户本票
换句话说 , 福费廷也就是无追索权的贴现 , 其实质是出口商将因远期收汇
而可能发生的风险全部转嫁给福费廷行，同时获得福费廷行的即期付款 。
4 PUBLIC
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福费廷
增加贸易成交机会 规避贸易有关风险（政治、经济、转帐和商业） 接受多种国际货币且规避汇率变化的风险 加速出口收款，改善现金流／资产负债表 手续、操作简单
Hong Kong
Australia
Sri Lanka
Bangladesh
Indonesia
India
Mauritius
Philippines
Malaysia
P New Zealand P
Netherlands
P Singapore PPoland来自P Vietnam P
介绍汇丰HSBC--PPT
US$136 billion.
2
History
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, was established in Hong Kong and Shanghai in 1865. The Hongkong and Shanghai Banking Corporation expanded rapidly with an emphasis upon building up representation in China and the rest of the Asia-Pacific region and establishing a presence in the major financial and trading centres in Europe and America.
HSBC Bank Brasil S.A.-Banco Mu ´ ltiplo
Brazil
6
HSBC across the world
7
HSBC in China
8
Commercial Banking products and services
–HSBC’s principal banking products and services include deposits, lending and related services, banknotes, reasury and capital markets operations (such as foreign exchange, bullion, primary debt issuance and Eurobond rading), trade services, leasing, finance (including invoice finance) and factoring, payments and cash management, insurance and custodial services. –
汇丰银行的风险管理讲义
%
3.0 2.5 2.0 1.5 1.0 0.5 0.0
Charge-Off Rates, All Banks, SA (USA) 冲销率 所有银行 美国
Residential * Commercial * C&I Loans Total Loans & Leases 商业房地产贷款 工商贷款 贷款及租赁总额 住房贷款
12
CREDIT RISK ASSESSMENT 信贷风险评估
Corporate and Commercial Banking 公司金融 (大型和中 型企业) 型企业) Operating Risks 运营风险 Borrower Grade 借款人评级 Financial Risks (including Projection) (PD) 财务风险 (包括财务预测)(违约机率) 包括财务预测)(违约机率) )(违约机率 Account Conduct 来往状况 Security and Facility Structure抵押品,贷款结构及评级 抵押品, 抵押品 Facility Grade 设施评级 (Property + Marketable Securities) (财产和可交易的证 券)
5
Structure and Account Cycle 结构及客户信贷周期
Head of CRM信贷风险管理部
Policy/ Policy/政策 Risk Monitoring Recovery Recovery追偿 Approval审批 风险监督 Loans Unhealthy loans 贷款 不良贷款 Review 回顾 Review回顾
13
Small Business 小型企业
More vulnerable to economic downturn 易受经济下滑 的影响 Information problematic (low financial transparency and reliability) 信息问题(财务信息透明度及可信度 信息问题( 不高) 不高) High operating risks (relatively weak in management skills) 高运营风险(较弱的管理能力) 高运营风险(较弱的管理能力) Characteristics of the Scorecard 记分卡的特征 Company's financials 公司财务状况 Company's credit history and behavior 公司信用历史 和表现 Company's attributes (age, sector, size etc) 公司性质 成立时间的长短,所属行业,规模等) (成立时间的长短,所属行业,规模等) 14 Owner's scores 公司所有者的评分
HSBCFX外汇基础知识
HSBCFX外汇基础知识外汇交易基础知识一、基础知识主要货币符号：人民币RMB 美元USD 日元JPY 欧元EUR 英镑GBP 瑞士法郎CHF澳元AUD加元CAD主要货币对：所有与美元兑换的货币对称为“主要货币对”。
四种主要货币对是：EUR/USD即欧元/美元（会缩写EU或者E/U，下同喔）GBP/USD即英镑/美元USD/JPY即美元/日元AUD/USD即澳元/美元交易汇率：汇率简而言之是以一种货币为另一种货币标价。
例如GBP/USD = 1.5545表示一个单位的英镑可以兑换1.5545美元。
交易者买卖的是基本货币，初学者经常会弄混这一基本概念。
汇率通常以四位小数表示，只有日元以两位小数表示。
四位小数中的前两位是“大数”，而第三和第四位合称“点”。
例如在GBP/USD = 1.5545中，大数为1.55而第三和第四位小数45代表点。
从右边往左边开始分别是：个十百千万。
点差（差价）：与其它金融商品一样，外汇交易中有买入价（卖方要价）和卖出价（买方出价）。
买入价和卖出价之间的差额就称之为“点差（差价）”。
差价有特定形式来表示，例如GBP/USD = 1.5545/50就意味着1GBP的买方出价是1.5545 USD，而卖方要价为1.5550 USD。
当中的点差（差价）为5个点。
交叉汇率：非美元的货币对称作“交叉盘”。
我们可以从上述主要货币对中得出英镑、欧元、日元和瑞郎的交叉汇率。
所有货币间的汇率变化必须协调一致，否则就可能出现“往返交易和零风险获利。
外汇交易买卖：每次买入基本货币就意味着相应地卖出二级货币。
同样，卖出基本货币意味着同时买入二级货币。
例如，当交易者卖出1 GBP，他同时就买入了1.5545 USD。
同样，当交易者买入1 GBP，他同时卖出了1.5550 USD。
要解释这种等价关系，我们可以通过转化GBP/USD汇率，并相应地调换买方出价和卖方要价来得出USD/GBP 汇率。
交易单位（手）每次外汇交易是以一种货币兑换另一种货币。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义汇丰银行的风险管理讲义1. 引言汇丰银行是一家全球性的跨国银行，为了保障自身及客户利益，有效管理风险是汇丰银行持续经营和发展的关键。
风险管理是一项复杂且重要的工作，需要全面的了解和掌握，以便能够在不确定和不稳定的经济环境中减少风险，保护银行的财务稳定和声誉。
2. 风险识别与分类风险识别是风险管理的第一步，汇丰银行需要全面了解和评估可能面临的各种风险。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
在面对这些风险时，汇丰银行需要将其分为可控和不可控风险，并采取相应的风险管理措施。
3. 风险评估与测量在风险识别的基础上，汇丰银行需要对各种风险进行评估和测量。
评估风险的严重程度和可能损失的大小，以便为制定风险管理策略提供依据。
测量风险是风险管理的核心内容，需要采用科学的方法和模型，计算出各种风险的概率和影响程度。
通过风险评估和测量，汇丰银行可以更好地了解自身风险状况，为风险管理决策提供依据。
4. 风险管理策略根据风险评估和测量的结果，汇丰银行需要制定相应的风险管理策略。
风险管理策略应该是全面、灵活和有效的，既要考虑风险的减少，也要考虑风险的转移和分散。
汇丰银行可以通过多种方式管理风险，如购买保险、制定风险管理政策、建立风险监控系统等。
同时，汇丰银行还需要不断更新和完善风险管理策略，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
5. 风险控制与监测风险控制是风险管理的核心环节，汇丰银行需要制定相应的控制措施，减少风险的发生和影响。
风险控制包括内部控制和外部控制两个方面。
内部控制主要是指汇丰银行内部的管理体系和制度，如合规、内控、审计等。
外部控制主要是指汇丰银行与外部机构、监管部门和客户之间的合作和共享信息，以共同管理风险。
同时，汇丰银行还需要建立起一套完善的风险监测体系，不断监测和评估风险的变化和影响，及时采取相应的措施和调整风险管理策略。
6. 风险应对与危机管理风险不可避免地会发生，汇丰银行需要制定应对风险和危机的预案和策略，以便能够迅速应对并控制风险。
汇丰银行中文讲义
2020/4/28
2
汇丰集团
汇丰控股
HSBC Bank plc
北美汇丰控股 香港上海汇丰银行
中东汇丰
CCF S.A.
恒生银行
巴西汇丰.
阿根廷汇丰
墨西哥汇丰
加拿大汇丰 美国汇丰
汇丰证券 （美国）
Household International,
Inc
This chart is a simplified ownership diagram only; not all intermediate holding companies or entities are shown
11%%
16%
欧洲
9亿美元
亚太 北美
南美
29亿美元
54%
16亿美元
29%
PFS and CF results are presented in aggregate as PFS.
2020/4/28
14
个人理财业务团队
• 服务基于集团的大众客户和汇丰的“卓越理 财”客户基础.
• 超过40个国家 • 4,100万客户, 500万在线客户和125万“卓越理
副总裁 （计划和控制）
副总裁 （个人理财 电子商务）
高级副总裁 （离岸业务服务）
2020/4/28
28
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
一种较强的关注产品的功 能型组织架构
副CEO兼个人理财总监 （台湾）
高级副总裁 （个人银行）
高级副总裁 （信托投资）
高级副总裁 （个人理财服务支撑）
2020/4/28
个人理财业务 (PFS)
公司业务，投资银行和 全球市场（CIBM)
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• GPFS 内部网络
• 其他附属的或有财务联系的
项目
• “卓越理财”回顾 和调和 • 其他细分的项目
• 协助资源计划并为欧洲 和中东提供最好的实践 分享
• 提供一套通用的管理信 息上报规格
• 协助制定欧洲个人理财 业务的战略计划
15
亚太地区的矩阵式架构 . . .
16
矩阵式结构
客户群 大区制
香港 新加坡
9
团队的管理是由5个服务客户的团队构成的
个人理财业务 (PFS) 消费金融 (CF)
公司业务，投资银行和 全球市场（CIBM)
商业银行 (CMB)
集团私人银行 (GPB)
10
大区制管理建立在以下地区总部的基础上
北美
欧洲
南美
中东
亚太
11
个人理财业务的客户团队
12
个人理财业务各大区05年1季度税前收益
11%%
16%
欧洲
9亿美元
亚太 北美
南美
29亿美元
54%
16亿美元
29%
PFS and CF results are presented in aggregate as PFS.
13
个人理财业务团队
• 服务基于集团的大众客户和汇丰的“卓越理财”客户基础. • 超过40个国家 • 4,100万客户, 500万在线客户和125万“卓越理财”客户 • 大约12万名员工 • 大约7,000间分行和16,000台ATM
20
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
香港地区的业务管理队伍
1
个人理财总监 （港澳地区）
银行服务 投资产品 客户服务建议 保险服务
网银和 自助银行
战略实施
澳门
经纪业务
21
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
香港的销售和服务队伍
2பைடு நூலகம்
销售和服务总监， AMH
九龙
新界
香港岛
中环
销售
呼叫中心
服务
行政
22
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
明确定义大区制架构和客户群管理之间的关系是至关重 要的 相对于一般的理解而言，明确的沟通是非常重要的 和优先权相关的冲突将可能产生 需要敏锐的商业洞察力和人际交往技巧来解决冲突
19
个人理财业务 (PFS) 亚太地区
个人理财总经理 （亚太地区）
1 个人理财总监 （港澳地区）
• 关注港澳 • 整体的战略和管理 • 客户主张 • 产品和服务 • 自助渠道 • 管理信息 和计划 • 澳门
组织架构的类型
3
组织架构的类型
• 功能型组织架构 • 产品导向型组织架构 • 大区制组织架构 • 矩阵式组织架构 • 客户群管理组织架构 • 等等. . .
4
组织架构的类型
比如 . . .
CEO
• 功能型架构
工程
市场
制造
• 产品型架构
CEO
产品 1
产品 2
产品 3
运营 销售 研发 Fin. 运营 销售 研发 Fin 运营 销售 研发 Fin
5
组织架构的类型
更多的实例 . . .
CEO
• 大区制架构 • 矩阵式架构
产品
美洲 加拿大
拉丁美洲
销售服务 和区域营销
欧洲 法国
香港 中国 泰国
业务总监
CEO
泛太平洋洋 澳大利亚
日本 亚洲
6
架构的选取取决于组织对于管理有效性和学习性的需要 ……
功能型架构
功能型和 跨功能型
队伍
产品为导向 大区制架构 矩阵架构 水平架构 的架构
台湾
执行董事
CEO 新加坡
CEO 台湾
主席
个人理 财
个人理财总经理 （亚太地区）
个人理财总监 （港澳地区）
CEO
商业银行
CMB全球总经理
公司业务 投行
CIB董事总监 （亚太地区）
商业银行 高级执行经理
CIB董事总监 （港澳地区）
个人理财总监
商业银行总监
CIBM总监
个人理财总监
商业银行总监
CIBM总监
17
我们从矩阵式组织学到的
积极层面的 . . .
使得功能型和大区制架构能够发挥最大作用 以客户为中心 能够更加灵活地分享资源和跨地区学习，特别是高度专业 的一些资源，比如营销，风险管理 给功能型和大区制管理架构技能的发展提供了机会 提高了员工的工作动力和发展机遇
18
我们从矩阵式组织学到的
需要引起我们重视的 . . .
14
集团的个人理财业务 (GPFS)
全球个人理财业务总监
高级个人理财业务执行总监 和欧洲/中东个人理财业务总监
主要职能
技术
计划和表现
全球主张
欧洲和中东 MI 和
资源计划
• 全球个人理财IT预算控制• Global PFS AOP coordination
• 系统控制委员会代表 • 英国 计划
• 多媒体自助设备
• 战略实施将被个人理财业务管理委员会监控，这个委员会由全球的个人理财业 务总监和各地区的个人理财业务总监组成 (包括亚太地区，美洲、欧洲和中东）
• 个人理财业务管理委员会主要负责制定大的政策和权力分配 (包括动用和分配资 源）
• 个人理财业务管理委员会不直接对当地业务的运营做出日常指令, 这是由地区个 人理财业务总监、地区经理和当地的个人理财业务高级经理负责的
汇丰银行中文讲义
汇丰集团
汇丰控股
HSBC Bank plc
北美汇丰控股 香港上海汇丰银行
中东汇丰
CCF S.A.
恒生银行
巴西汇丰.
阿根廷汇丰
墨西哥汇丰
加拿大汇丰 美国汇丰
汇丰证券 （美国）
Household International,
Inc
This chart is a simplified ownership diagram only; not all intermediate holding companies or entities are shown 2
主导的 架构路径
垂直方向: • 控制 • 有效性 • 稳定性 • 可靠性
水平方向: • 调和 • 改变 • 学习 • 创新 • 灵活
7
汇丰的矩阵式管理架构
8
矩阵式组织架构
一种介于大区制管理和客户群管理之间的模式 . . . – 客户群管理旨在制定战略和提供专业指导 – 大区制管理旨在执行一致同意的战略，同时通过客户群管理确保与 客户之间的有效沟通 综上，我们通过集中管理达成管理的有效性
亚太的地区的队伍
3
ASP总监（ PFS）
消费者 信用风险
2
销售和服务总监 （港澳地区）
3
个人理财总监 （亚太地区）
• 关注香港 • 分行 • 呼叫中心 • 直销队伍 • 销售和服务管理
• 关注亚太地区，同时支持香港 • 地区业务战略 • 地区产品和服务 • 地区运营 • 地区的风险管理 • 地区管理信息 和计划 • 消费者融资战略
4
营销总监
• 关注香港和亚太 • 营销 • 客户建模和发展 • CRM发展 • 客户研究