信贷业务操作精细化管理和风险防控问题研究
银行的信贷风险及防范对策探讨
银行信贷风险及防范对策探讨社会经济发展水平的不断提高，我国部分银行实现了快速发展，发展规模不断扩大。
在开展信贷业务时，受到各种因素影响，容易产生各种风险，严重制约银行的更好发展。
为了保证银行效益，实现其健康发展，应该结合不同风险问题，采取相关防控措施，只有减少信贷风险出现，才能给银行信贷业务顺利发展提供良好条件，增强银行综合竞争实力，为其长效发展奠定扎实的基础。
一、加强银行信贷风险管理的意义在银行开展信贷业务中，通过开展信贷风险防控与管理工作，能够保证银行各项业务的顺利进行，实现银行的健康发展。
对于各个银行来说，资产负债风险性相对较高，在风险类型上展现出多元化特点。
例如，管理风险、环境风险、政策风险等，这些都会给银行经营与发展带来不良影响。
通过加强信贷业务风险管理，采取有效的管理对策，能够促进管理水平的提高，保证银行信贷业务管理质量与效率，增强银行综合管理实力。
银行高负债经营对风险管理需求更加迫切，只有从风险管理上下功夫，才能有效处理负债问题，给银行各项业务活动有序进行提供良好条件。
通过加强银行信贷风险防范和管理，可以对信贷风险管理形成一个覆盖全方位的流程，在管理模式上进行改革优化。
通过夯实风险管理基础，能够帮助银行形成良好的信贷风险管理文化，减少信贷风险问题的发生。
银行信贷风险管理在银行外部有着明显的效应特征，让风险管理在此环节中展现出较高的价值，只有提高银行风险防控水平和效率，才能推动经济的长远发展。
二、导致信贷风险出现的主要原因(-)社会环境原因在银行开展信贷业务时，容易受到社会环境影响，从而产生信贷风险。
从目前情况来说，我国信用体系建设缺少全面性，人们对信用的了解不全面，信贷风险意识不强，时常会发生逃债等状况，导致银行产生诸多不良贷款。
与此同时，社会相关法律体系不完善，操作可行性不强，借款人违约成本相对较少，违约处罚力度不严，无法对银行进行有效保护，导致银行面临信贷风险。
（二）银行自身原因因为银行自身因素，给银行信贷业务开展带来一定影响，从而产生信贷风险问题。
商业银行信贷风险管理研究
商业银行信贷风险管理研究一、商业银行信贷风险管理概述随着近几年我国银行业对不良资产的处置力度加大，我国商业银行的信贷情况发生了很大的变化。
如何科学地评价信贷客户，将企业所属行业及区域的风险值细化、专业化，以期有效地掌握信贷客户的各种信息，预知其信用风险变化趋势，及时地改变其抵押及担保组合，将所发放贷款的风险降到最小并发挥其最大的效益，是新时期商业银行信贷风险管理的目标。
(一)商业银行开展信贷风险管理的必要性尽管银行每年都在新增贷款，但银行的全部贷款中，存量贷款所占的比例仍然是最大，所以存量贷款的风险防范是银行信贷风险控制的重要内容。
如何控制银行存量贷款的风险？存量贷款不是新发放贷款，它和新发放贷款最大的区别就在于它及银行之间已经存在交易记录，对于如何通过企业及银行之间的交易记录来识别存量贷款的风险大小，各银行都进行了大量的探索。
重庆银行从2007年3月份开始一种新的管控模式，那就是由专门的的贷后管理部门实施独立的贷后评价。
重庆银行在企业申报续授信时，由信贷监控部对存量贷款的基本情况、授信结构、企业的生产经营情况、第二还款来源、授信后审批条件的执行情况等进行综合评价，然后将评价结果送交专门的贷款评审部门，作为贷款评审的重要依据，所以贷款的后评价成为银行控制风险又一道关口，这无疑加强了银行的风险防范能力。
（二）商业银行开展信贷风险管理评价的基本原则1.动态检查及静态分析相结合原则。
管户人员原则上应通过走访支行、到企业实地调查、调阅财务报表等信贷资料，核实相关情况，了解企业现状。
2.合法合规原则。
现场检查工作必须以我行相关规章制度为准绳，确保检查程序合法合规。
3.客观原则。
管户人员通过调阅信贷资料、现场调查等手段，出具全面、公正的续授信贷后评价意见。
（三）商业银行开展信贷风险管理评价的主要内容后评价工作通过动态的下户检查及静态的材料分析相结合方式予以开展，主要关注授信后审批条件落实情况、存续期间企业生产经营重大变化等工作重点。
信贷全流程风险管理研究
信 贷全 流程 风 险 管理研 究
赵 忠世
信贷全流程风险管理 ， 是商业银行把全面风 险管理 思想 、 慎 、 审 规范 、 稳健 的经营理 念和精 细 化的办事文化运用到信贷流程管理领域 的理论 创新和实践探索。信贷业务作为 目前我 国商业 银行的主体资产业务， 具有管理周期长、 运行环 节 多 、 险 防控难 的经 营特点 ， 别是 随着 近 年 风 特 来宏 观经济金 融形 势 跌宕 起 伏 和产 业行 业 政 策 的不 断调整 ， 各类 客户 的经营风 险和道 德风 险更 加复杂多样 ， 信贷风险管理的难度不断加大。在 这种形势下 ， 信贷运作流程中任何一个环节管理 不到位 ， 都可能导致整个信贷风险控制链条的失 效 ， 至造成 无 法挽 回的 资金 损失 。因此 ， 业 甚 商 银行实施信贷风险管理 ， 必须紧扣信贷流程的各 个环 节 ， 密 防控 各种 可 能 的风 险隐 患 ， 风 险 严 把 管理始终 贯穿 于信 贷运 营的全过程 。 信 贷全流 程风险 管理 的基本 内涵 信贷全流程风险管理是商业银行对信贷运 行风 险实行 全过 程 控 制 的管理 模 式 。按照 这 一 模式 ， 银行将 信贷经 营过程 分解 为若干个 重 商业 要环 节 ， 学设 定 各环 节 的管理 内容 、 科 管理 标 准 和管理要求 ， 按照有效制衡的原则 ， 把各环节的 风险管理职责落实到具体的部门和岗位 ， 通过对 各 节点 的精 细化 管理 来 实现 信 贷 风 险控 制 的 目 的。信贷全流程风 险管理是信贷风险管理 系统
２１ ００年第 ２ 期 总第 １０期 ４
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中国农业 银行武 汉培 训学 院学报
Ｊｕ ｏ ｍＭ ｆＡＢ ｕ ａ ｒ ｉｉｇ Ｃ Ｈ ｇ ｏ Ｃ Ｗ ｈ ｎＴ ａｎｎ ｏ ｅ ｅ
浅谈银行信贷业务中存在的操作风险和对策
０ ６ ５， 大 陆桥 视野
＿ 金 融财税 ／ Ｊ Ｉ Ｎ Ｒ ＯＮ Ｇ Ｃ Ａ Ｉ Ｓ ＨＵ 分析研究 ，可以发现我国银 行信贷业 务操 作风险管理还存在如
下 几 方 面 的 问题 ：
金融体 系的安全 、 稳健发展 。 Ｉ ． 进 一步完善公 司治理结构 ， 强化监督机 制。 良好 的法人 治
我国银行的信贷操作风险管理模式大致经历了从粗放式信 面及 信贷业务 的规章制度 ，在监 管当局对各类金融机构加强操 贷风 险集 中管理模式到分散式信贷 风险管理模式再到信贷 风险 作风险层面的制度建设 ，加 大操 作风险的控制力度 的严格要求
集 中控制 管理模式三个 阶段 。 在现 阶段 ， 我国银行正式 将操作风
按涉及损 失 的原 因分 ：外 部欺诈涉 及的金额 为 ６ １ ４ ９ ． １ ５万元 ／ 笔， 内部欺诈涉及金额为 ４ ８ ７ ０ ． １ ８万元 ， 笔， 客户 、 产 品及商业 行 为涉及金额为 ７ ６ ２ ． ６ ４万元 ／ 笔 ，其他 原因引起 的损失金额基本 低于 １ ０万元 ／ 笔。
１ ． 公 司治理结构还不完善 。 我 国银行 目前已经基本形成 了全
理结构和治 理机制是银行 稳健经 营和持续发展 的基础和保 障。
目前我国银行已经基本形成 了全行的风险管理组织体系 ，但是 在实际风险的防控过程中还是受到银行 内部行政管理架构 的限 制。为 了使风险管理更加顺畅 ， 应该建立独立的以业务流程 为中 心的风险管理部门 ， 直接 对风险管 理委 员会 负责 ， 下级 的风险管
构的贷款业务法规框架 。贷款新 规借鉴 了境外银行贷款业 务的 通行做法 ， 从加强贷款全流程管理 的思路 出发 ， 要求将 贷款 管理
各环节的责任落实到具体 部门和岗位 ，并建立贷款各操作 环节
浅析商业银行精细化信贷管理中存在的问题及对策
浅析商业银行精细化信贷管理中存在的问题及对策作者：钱进光来源：《现代经济信息》2016年第05期摘要：精细化信贷管理是当前商业银行经营课题中面临的一个重要问题。
商业银行精细化信贷管理决定着银行的生存与发展。
改革开放以来，我国商业银行在精细化信贷管理中存在许多不足。
因此，加强银行精细化信贷管理显得十分必要。
笔者想就提高精细化信贷管理水平，有效防范和化解信贷风险谈一些粗浅的认识。
关键词：商业银行;精细化;信贷管理中图分类号：F832.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）005-000-01一、商业银行精细化信贷管理工作现状及存在问题（一）考核制度粗放目前，商业银行的考核办法中对信贷方面的考核偏重贷款的增量和不良贷款的增减，而对信贷管理工作优劣要么没有设定具体的考核指标，要么考核权重占比极小，无法对业务办理出现疏漏的客户经理及支行起到应有的警示作用，“重贷轻管”现象严重。
思想上的不重视，导致偶有检查，就狠抓信贷管理一段时间，但是“风头”一过，依旧屡查屡犯、我行我素。
（二）制度管理粗放精细化信贷管理是一项制度性、事务性很强的工作，需要多部门共同努力配合协同合作，其中每个环节都不能有所疏漏和放松。
否则，信贷管理就无从谈起。
可以说各银行并不缺少制度，只是执行过程中容易出现偏差，或有章不循，普遍存在制度执行不规范、相关奖惩不到位的现象，这也是不良贷款以及风险事件时有发生的一个重要原因。
（三）学习、培训管理粗放一是银行客户经理营销任务重、压力大，不愿意耗费精力继续学习，更倾向于拓展更多的业务，而不注重业务办理质量的改进。
二是以往客户经理队伍的培养壮大，都是通过支行间“老带新、优帮劣”一代一代带出来的，如今由于部分业务熟练的客户经理上调分行或者转岗等，支行“传帮带”出现断档，新上岗的客户经理大多完全不懂信贷知识，办业务是摸着石头过河，久而久之养成这种“业务错了就整改，没有什么大不了”的态度。
我国个人消费信贷的风险分析与对策研究
我国个人消费信贷的风险分析与对策研究【摘要】我国个人消费信贷在近年来得到了快速发展，然而随之而来的风险也逐渐凸显。
本文通过对我国个人消费信贷的现状进行分析，发现了存在的风险，并提出了相应的风险对策研究和实施建议。
通过深入的风险分析和措施研究，本文旨在为解决我国个人消费信贷风险问题提供指导和参考。
结论部分对研究成果进行总结，展望未来的发展方向，强调研究的意义和实际应用。
这篇文章旨在揭示我国个人消费信贷的风险问题，并提出有效的对策，为我国金融市场的健康发展提供支持。
【关键词】消费信贷、风险分析、对策研究、个人、我国、风险、对策、现状、实施建议、总结、展望未来、研究成果1. 引言1.1 研究背景个人消费信贷是指个人在消费过程中向银行或其他金融机构借款的行为。
随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，个人消费信贷在我国日益普及。
个人消费信贷也伴随着一定的风险。
研究个人消费信贷的风险分析与对策，对于维护金融市场稳定，保护个人消费者的权益，具有重要的现实意义。
我国个人消费信贷的风险主要源于以下几个方面：个人信用状况不明确，存在逾期还款可能，增加了银行及金融机构的信用风险。
消费者可能存在过度消费、借贷不当等行为，导致个人信贷风险加剧。
宏观经济环境的不确定性、利率变动等因素也会影响个人消费信贷的风险。
有必要对我国个人消费信贷的风险进行深入分析，并提出相应的对策与建议。
通过研究个人消费信贷的风险分析与对策，可以有效预防和化解个人消费信贷风险，维护金融市场的稳定，为促进经济可持续发展提供有力支持。
1.2 研究目的我国个人消费信贷的发展迅速，但也伴随着一定的风险和挑战。
本研究旨在通过对我国个人消费信贷的风险分析，找出存在的问题和挑战，进一步提出有效的对策和解决方案，以降低风险，保障金融市场的稳定和消费者的权益。
具体目的包括：1. 深入了解我国个人消费信贷的现状和发展趋势，掌握相关数据和情况，为后续分析奠定基础；2. 分析我国个人消费信贷存在的风险和问题，揭示其根本原因和影响因素；3. 提出相应的风险对策和解决方案，包括风险管理措施、监管举措等，以有效防范和化解风险；4. 探讨对策的实施建议，包括政策推动、金融机构改进等，促进对策的有效实施；5. 最终旨在通过对我国个人消费信贷风险的分析与研究，为金融监管部门、金融机构和消费者提供参考和借鉴，促进我国个人消费信贷市场的健康发展和稳定。
浅谈银行信贷业务风险及对策
浅谈银行信贷业务风险及对策银行信贷业务具有风险高、收益突出、对经营的影响举足轻重的特点，在当前经济增速普遍放缓的大背景下，银行风险防控的重点主要是不良信贷的防控。
一、当前信贷业务面临的主要风险（一）外部风险：1、行业风险。
调查发现，客户进入行业一般周期长,受外界因素的影响大，依赖性强。
随着经济下行，在短期内很难恢复正常生产，极易造成客户还贷压力过重，贷款风险难以控制。
2、客户素质风险。
调查发现，形成不良贷款也并不是全部都是由于市场风险或客户自身存在不良动机等道德因素造成，往往其中有一部分是由于客户的个人市场洞察力以及管理水平局限所致，例如一些客户见邻里所从事行业得利，于是不考虑市场风险和自身能力，尽管投资热情高、还款意愿真实，但其管理水平和经营能力并不与所从事的项目匹配，结果出现风险没了退路。
而在这一类客户当中，高估预期效益、盲目扩张、高负债经营的情况占了较大比重，尤其一部分创业贷款中青年客户自身没有多少自筹资金，创业资金大多来源于信贷资金，后期造成了资金紧张，周转不过来而面临损失。
此类贷款的问题多数表现为将贷款“化整为零”，“顶冒名”等形式存在，一旦形成风险，对维权极为不利。
3、道德风险。
信贷客户信用等级评定缺乏科学的标准，使基层信贷人员在操作中具有较大的难把握性，“人情放贷”现象仍然存在，加之一些客户学历水平较低、信用观念薄弱，导致贷款风险不断加大。
在个别客户出现失信行为，可能会在小范围出现“传染性”，会直接影响着信贷市场的营销和巩固。
（二）内部因素：1、贷款调查不到位，个别客户评级难以科学落实。
目前，部分贷款客户审查主要依靠村、社区居委会委和客户邻里朋友，但村委会和其朋友作为土生土长的当地人难免掺杂一些人情关系等成分，使评级工作带有一定的随意性和片面性，而信贷人员又缺乏客户贷款的深入调查，对贷款户情况掌握不够，同时此类客户人行征信反映信息较少，造成贷款风险居高不下。
2、资深信贷管理人员严重不足，贷款发放后贷后管理不到位。
浅谈贷款操作风险管控与防范
浅谈贷款操作风险管控与防范贷款是银行最主要的资产业务，是获取利润的主要方式，控制和防范贷款风险、不断提高资产质量是提高经营效益的先决条件。
因此，在受理每一笔贷款业务时，管贷人员应将控制、防范和降低贷款风险放在首位，认真把好贷款调查、审批、发放、管理、收回关。
我现在通过一些案例分析就贷款操作风险管控与防范谈一些粗略的认识。
一、贷款调查环节的风险控制和防范贷前调查是控制和防范贷款风险最前沿、最基本、最关键的环节之一，认真、细致、广泛、深入的贷前调查，是控制和防范贷款风险最有效的手段。
在现代市场经济条件下，获取利渠道的多元化决定了贷款用途的多项化，大部分借款人在申请贷款之前都对自己将要从事或交易的项目做过认真细致的考察，对项目的风险程度也做过一定的评估。
但也有部分人或盲目冒进上项目上资金，或有意隐瞒事实真相恶意套取贷款，或受亲朋之托冒名贷款，这都给银行贷款资产造成了直接或间接的风险。
因此，在受理借款人申请之时，必须从以下几个方面做好贷前调查，防范贷款风险。
（一）、对借款人品行及偿债能力、偿债意愿的调查。
对借款人的品行和偿债意愿主要从他本人日常处事行为、经济交往中的诚信度、社交圈和还款记录等进行考察。
尽管借贷活动和经济活动中的许多不确定因素决定了贷款风险的客观性，但只要借款人品行端正、偿债意愿强，他们就会合理控制风险并积极偿还贷款，这一点对贷款的安全性很重要。
案例：1997年5月，借款人张某向银行申请贷款40万元，用于修建汽车修理厂。
在受理这笔贷款的过程中，由于种种原因，信贷员对张某的品行、偿债意愿等没有做深入细致的调查，便为其办理了贷款。
贷款到期后，银行多次向借款人发送到逾期催收通知单，要求借款人偿还贷款本息，但借款人借故久拖不还。
在催收过程中管片信贷员了解到，该借款人品行一般，好逸恶劳，其交往的人也多与其相像。
后银行将该借款人诉诸法院，法院判决该借款人限期偿还贷款本息，但此笔贷款至今尚未收回。
从案例中可以看出，借款人的品行和偿债意愿在一定程度上直接影响着贷款资产的安全。
信贷风险管理中存在的主要问题及信贷风险管理与防范措施
信贷风险管理中存在的主要问题及信贷风险管理与防范措施风险，始终贯穿金融工作信贷业务中，防范和控制风险是金融工作永恒的主题，政策性银行也不例外。
当前，受国际经济不景气的影响，国内经济发展增速放缓，银行风险管理显的尤为重要。
因此，笔者根据在县支行工作中的亲身体验，谈谈对金融业务发展与风险防控的一点认识。
一、当前信贷风险管理中存在的主要问题信贷业务是目前我国银行的主体业务，作为国家农业政策性银行的农发行也不例外，“保本微利”的经营目标也主要是通过经营信贷资产来实现。
由于银行信贷经营对象、经营方式的特殊性，决定了其经营具有高风险性。
（一）信贷道德风险。
道德风险是指由于个人道德而产生的风险。
农发行的信贷道德风险，主要是信贷工作人员，因个人道德修养不高或是非标准不清，违反信贷规范，主观故意形成的风险。
主要表现在以下两方面：一是在受理和调查评价阶段时。
信贷人员不按照规定受理贷款申请，不严格执行贷款准入条件和限制性条件要求。
在审查贷款申请资料时，不认真审查，甚至帮助贷款客户弄虚作假，人为忽略材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性，在撰写调查报告时夸大客户经营业绩，隐瞒事实真像，只反映借款人合规性信息，而对借款人所存在的风险提及较少，甚至主观回避主要风险点。
决策者只是在调查人员提供的信息上分析决策，无法掌握借款人的风险信息，从而在贷款审批和发放时，难以对贷款风险全面掌握、客观评价和有效控制，致使信贷项目从开始就有损失的可能。
二是贷后管理阶段。
在贷款发放后，信贷人员贷后检查流于形式，忽视对借款人贷后经营情况变化的跟踪了解，没有对贷款项目进展情况进行深入研究分析，缺乏对经营风险的理解，因而难以及时发现和有效处置风险，导致贷款无法按期收回，形成不良贷款。
另外，道德风险还客观存在于借款人方面。
主要表现在企业法人代表、主要股东和重要管理者不讲诚信、恶意骗贷、抽逃资金、转移资金等。
我行金玉粮食购销有限公司的贷款风险就是这样的例子。
中国农业银行吉林省分行信贷精细化管理研究
中国农业银行吉林省分行信贷精细化管理研究农业银行股份制改造并成功上市以后，吉林省分行获得重大发展机遇，2009年以来新增贷款相当于之前贷款总和，但新增不良贷款逐步增加。
面对复杂多变的国际国内经济金融形势，过去粗放型的管理方式已不适应监管和市场竞争的需要，如何严控信用风险，做精做强银行信贷资产业务，实现科学、持续、稳健发展是银行所要重点关注的问题。
本文首先从吉林省分行信贷经营管理现状分析切入，通过对目前信贷管理中存在的问题及成因进行深层次剖析，一是信贷发展战略转导不足，信贷业务经营转型没有完全实现。
二是信贷经营管理理念出了偏差，信贷风险意识差，责任意识轻，习惯性管理现象较严重，信贷管理理念和管理意识远未适应市场同业竞争的需要。
三是信贷决策层次低，决策分散，决策水平不高。
四是信贷业务发起层次较低，信贷管理层次多，工作重复性高，信贷效率低下。
五是信贷管理行为随意化，制度执行力弱化，管理流于形式。
提出在吉林省分行实施信贷精细化管理是适应现代股份制商业银行和经济金融环境快速发展变化的新形势，逐步步入良性发展的必然要求。
其次，确定了精细化管理的总体要求和目标后，分别对信贷制度、流程、产品、贷后管理及信息化管理等核心环节进行改造和优化，最终实现操作的精细化、管理的标准化和精细化。
第三，实施信贷精细化管理，要树立正确的信贷经营及管理理念，坚持合规稳健经营，将信贷风险管理贯穿于信贷业务拓展和市场营销的始终。
加强合规管理，优化合规文化建设，从管理层到操作层面，要充分认识信贷合规经营的重要性，要率先垂范，带头合规，倡导并践行诚信、合规的行为规范，大力培育良好的信贷合规文化，完善信贷合规管理制度。
要构建责任明确的组织架构，对其信贷管理模式进行改造，朝集中化、扁平化、专业化方向发展。
对前台业务线所包括公司业务、个人业务和“三农”业务按照“公司业务上收、个人业务下沉”的内在管理要求进行事业部制改革，实现“一条线、一本账”，单独核算成本和效益考核。
我国商业银行个人消费信贷风险管理与研究
我国商业银行个人消费信贷风险管理与研究1. 本文概述研究背景与意义：可以介绍个人消费信贷在当前经济发展中的重要地位，以及商业银行在推动个人消费信贷发展中的关键作用。
随后，指出个人消费信贷风险管理的必要性，特别是在当前经济形势下，如何有效识别、评估和控制风险，对于保障金融市场稳定和促进经济健康发展具有重要意义。
研究目的与内容：明确本文旨在探讨我国商业银行个人消费信贷风险管理的现状、存在的问题以及改进策略。
文章将从风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等方面进行深入分析，并提出相应的管理建议。
研究方法与数据来源：介绍本文采用的研究方法，如实证分析、案例研究、比较研究等，以及数据来源，包括官方统计数据、商业银行内部数据、国内外相关研究文献等。
文章结构安排：概述文章的整体结构，例如首先分析个人消费信贷风险的类型和特点，然后探讨当前商业银行在风险管理方面的实践和不足，最后提出改进措施和政策建议。
2. 个人消费信贷概述个人消费信贷，简言之，是指银行为满足个人消费需求而提供的贷款服务。
这类信贷产品在我国银行业中占据重要地位，其发展程度与国家的消费水平、信用体系完善程度密切相关。
个人消费信贷可以分为有抵押和无抵押两大类。
有抵押贷款，如住房贷款、汽车贷款等，通常以所购买的财产作为抵押物无抵押贷款，如信用卡消费贷款、个人信用贷款等，则主要基于个人信用记录和还款能力。
个人消费信贷在中国的发展经历了几个重要阶段。
最初，受限于经济发展水平和信用体系的不完善，个人消费信贷市场相对较小，主要集中在住房贷款领域。
随着经济的快速增长和居民消费能力的提升，个人消费信贷市场逐渐扩大，产品种类也日益丰富。
近年来，随着互联网技术的发展，线上消费信贷平台崛起，为个人消费信贷的发展提供了新的动力。
目前，我国个人消费信贷市场呈现出多元化发展的趋势。
传统商业银行仍是市场的主导者，但同时也面临着来自互联网金融企业的竞争压力。
市场上的个人消费信贷产品种类繁多，包括但不限于信用卡贷款、个人信用贷款、汽车贷款、教育贷款等。
银行信贷业务操作及创新法律风险防控
银行信贷业务操作及创新法律风险防控银行信贷业务是指银行以贷款、信用证、票据承兑、票据贴现等方式，向企业、个人提供资金的业务。
在信贷业务中，银行需要注意法律风险，并采取相应的防控措施。
首先，银行在进行信贷业务操作时需要遵守相关法律法规。
银行在审查贷款申请、签订贷款合同和履行合同义务等过程中，必须遵守国家法律和部门规章的规定，确保所有业务操作符合法律法规的要求。
例如，在审查贷款申请时，银行需要根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法通则》等法律规定的合同法律制度，对借款人的资质、借款用途等进行审查，确保贷款的合法性和合规性。
其次，银行需要创新信贷业务，并及时评估相关法律风险。
随着金融科技的发展，银行不断推出新的信贷产品和服务，以满足客户的多样化需求。
然而，创新业务往往伴随着新的法律风险。
银行应该在推出新业务前，经过充分的市场调研和风险评估，了解业务的法律法规适用、可能存在的法律问题，并制定相应的风险控制措施。
例如，在推出P2P贷款业务时，银行需要了解《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规，并制定相关的风险管理制度，确保业务的合法性和风险可控。
最后，银行在信贷业务中需要建立健全的法律风险防控机制。
银行可以通过建立专门的法律事务部门或聘请合规风控专家，加强对信贷业务操作的法律风险防控工作。
该部门或专家可以协助银行进行合规性审查、合同起草和纠纷解决等工作，以确保业务操作和法律风险可控。
此外，银行还可以通过开展内部培训、定期进行法律风险评估等方式，提高员工的法律意识和风险防控能力。
总之，银行在进行信贷业务操作及创新时，需高度重视法律风险防控。
银行应遵守相关法律法规，在业务操作中确保合规性；创新信贷业务时，要及时评估相关法律风险，并制定相应的风险控制措施；同时，银行需要建立健全的法律风险防控机制，加强对业务操作的法律风险防控工作，以保障金融机构的合法性和可持续发展。
银行信贷业务操作及创新法律风险防控是银行业的重要工作，涉及到大量的金额和各类商业交易。
信贷工作风险点及防范措施
信贷工作风险点及防范措施首先很荣幸参加这次风险与合规联席会议，我是一名客户经理，我就结合我当前的岗位讲三点我在实际工作中对信贷风险的一些认识和建议。
一、摆正心态，从信贷主体的准入开始，严把风险关口作为客户经理，前台销售人员，我们应该始终遵循“贷款不仅要放得出去，还得收的回来”这一基本原则，在实际工作中，我觉得首先我们不能利用职务之便，单凭个人喜好，盲目的去放贷，尤其是熟人贷、关系贷，这样就无形中放开了信贷准入的闸口，记得去年的时候，我经手过一笔贷款，是通过老客户也就是所谓的熟人介绍的，由县担保公司提供担保，通过实地调查后，了解到这位借款人在八波乡街道经营一家小型农具加工厂，当时经营情况正常，介绍这笔贷款的所谓“熟人”也在旁边再三的强调借款人好的一面，我认为这笔贷款十拿九稳了，也放款了，但结果是1年没到，这个人就联系不上了，还好最后由担保公司全额代偿，否则就成了我的阴影。
因此，我们作为客户经理一定要严格要求自己，摆正心态，切勿用客观的认识去审视贷款的风险，尤其在面对自以为熟悉的人面前，因为风险往往都是潜在的，突发性的，对信贷人员来讲，没有十拿九稳，也不存在万无一失，当然也不能有惜贷，有为难情绪而影响业务发展。
二、加强与资深信贷员的沟通交流，多借鉴、多交流目前公司部大多都是年轻的客户经理，从事信贷工作时间不长，风险识别能力不强，经验不足，但往往我们又自持过高，不愿向老领导、老前辈们请教，今年年初，吕贤春行长调到我们公司部，在与吕行长一起参与调查和营销的这段时间里，我发现他们的经验、阅历以及资源是我们望尘莫及的，这是一种资本，也是一种能力，因此我们应该多与这些老前辈、先行者交流借鉴经验，这其实也是风险识别的一种渠道。
三、加强票据风险防范，把常见问题对号入座其实票据风险也可以看成是人的风险，记得2016年，影响较大的中国农业银行北京分行39亿元票据事件，就是因为内部工作人员挪用交易款项投入股市造成的，损失非常大，因此我们应该逐步加强对票据业务风险的审查与防范。
金融机构信贷精细化风险控制策略研究
金融机构信贷精细化风险控制策略研究随着金融业的不断发展，金融机构扮演的角色也越发重要。
其中最重要的一项工作便是信贷管理。
信贷业务是银行业务的主要盈利来源，然而信贷业务的风险性也非常明显。
因此，金融机构需要通过精细化的风险控制策略，来规避信贷风险。
本文将从金融机构信贷业务主要风险入手，详细探讨精细化风险控制策略的研究现状及应用。
一、金融机构信贷业务主要风险1、信用风险信用风险是指借款方不能或不愿按期支付本息，或违反其他协议的风险。
信用风险常见于公司财务状况不稳定，个人消费能力不足等情况。
这种风险是最常见的风险之一，也是导致金融机构流失资金的主要原因。
2、市场风险市场风险是指因市场变化导致金融机构存款价值、债券价值、银行利差等收益发生变化的风险。
通常，市场风险涉及投资组合中的不良配对，例如债券类产品与股票类产品之间的配对不当。
此外，未能及时处理市场风险会导致资产流失和投资者的信心破裂，进而影响金融机构的信誉和经济利益。
3、流动性风险流动性风险是指金融机构无法满足客户退款、提现等需求的风险。
主要原因是金融机构缺乏足够派生品来处理现金流的需要，或者缺乏用于资本收购和客户委托的替代投资方案。
二、精细化风险控制策略的研究现状1、风险模型的建立当前，金融机构使用的风险模型往往比较笼统，难以准确预测或发现信贷风险。
因此，建立高精度的风险模型是提高精细化风险控制策略的重要手段。
建立高精度的风险模型，需要考虑到以下因素：借款方的基本情况（如年龄、性别、职业、教育程度等），还款能力和还款积极性等。
此外，金融机构应该通过分析历史数据和市场预测等方式，来预测风险的可能性。
2、信用评级信用评级是金融机构对借款方信用状况的综合评价。
通过信用评级，金融机构可以对借款方的财务稳定性、信用记录和收入情况等进行评估。
目前，许多金融机构在信贷业务中采用信用评级，例如S&P / Moody等大型评级机构。
然而，经验表明，评级体系的不同却使得信用评级存在差异化和轻报告问题，这直接制约了金融市场对信用评级的认可和接受。
信贷业务风险管控的思考
信贷业务风险管控的思考信贷业务风险管控是金融机构所特有的业务，它不仅关系到企业信用和经济发展，而且与金融市场稳定性有关。
面对信贷风险控制，金融机构应当进行及时的审核、监管、报告等信贷风险控制工作，加强信贷风险的管理，以避免出现信贷风险而使企业和金融系统陷于困境。
要想做好信贷风险控制，首先要明确风险控制的方向，尤其是对重大风险和风险类型的明确。
其次，要完善风险控制体系，加强内部管理和监管，制定风险防范措施，定期进行风险评估和检查。
此外，应注重管理信贷资源，针对不同的客户，提供不同的资质审批标准，根据合同条款严格执行客户的还款义务，并对可能存在的风险进行预测。
此外，信贷风险控制还要重视人文社会因素，建立一个良好的法律环境，使信贷活动更加规范化，同时要加强消费者保护，健全抵押物管理制度，规范信贷活动，从而减少风险。
最后，要通过合理的定价和减少高风险客户比例，提高信贷质量，降低风险，实施高效的资源配置，提高存量业务安全性，增强信贷服务能力，以此来减少信贷风险，最终为金融企业带来更多实际利益。
总之，信贷风险控制是金融机构的重要职责，有助于促进企业的发展和金融市场的稳定。
金融机构应当真正落实风险控制的管理，同时要加强风险意识，提高风险管理技能，以期实现企业信用和经济发展的可持续发展。
同时，金融机构要注意信贷风险的集中度，防止层级管理出现欠账而导致的贷款违约和破产风险，同时要定期监督评估风险的变化情况，并及时采取应对措施。
金融机构还要加强技术支持，建立统一的风控系统，使信贷风险监督更加高效和透明。
此外，还要加强外部数据信息和大数据分析的应用，提高风险预测的准确性和掌握风险的速度。
金融机构也要进行风险联动的操作，避免单一的风险影响到其他领域的金融活动，以免形成金融风险的集中性，从而影响市场的稳定性。
以上是我对如何完善信贷业务风险管控的思考。
在此基础上，金融机构要不断提高风险管理能力，实行全面的风险预控，积极推进金融风险管理创新，同时注重风险监测，尽力减少风险带来的负面影响，实现真正的市场良性发展，造福全社会。
信贷工作精细化管理问题分析
信贷工作精细化管理问题分析在社会不同专业的精细化分工以及服务的精细化提供背景下，精细化管理应运而生，充分彰显了各经济主体利用有限资源与成本达到最大管理目标的现实需求，也在一定程度上反映了现代化经济的趋向。
下面是小编带来的信贷工作精细化管理问题分析，有兴趣的可以看一看。
摘要：现阶段，伴随着我国市场经济的持续、高速发展，信贷工作也成为商业银行市场化业务的重要组成部分之一，其开展状况如何，深刻影响着各商业银行的运营活力与发展潜力，同我国现代化的建设进程关联密切。
但我国大多数商业银行还未在信贷管理层面实现精细化的目标，这就在一定程度上制约了我国商业银行信贷结构的优化调整以及整体业务的转型升级。
基于此，本文立足于我国商业银行信贷工作的开展实况，探讨了提升其管理精细化水平的具体策略，希望理论的研究，可以给该领域的发展注入新的活力。
1引言所谓精细化管理，是现代经济发展到一定阶段的产物，是一种新兴的管理理念与管理模式。
精细化管理起源于20世纪50年代的日本，在社会不同专业的精细化分工以及服务的精细化提供背景下，精细化管理应运而生，充分彰显了各经济主体利用有限资源与成本达到最大管理目标的现实需求，也在一定程度上反映了现代化经济的趋向。
如此一来，有助于将信贷风险控制在合理的范围之内，这对于商业银行信贷业务的创新优化以及信贷结构的转型升级有着不容忽视的重要价值。
2商业银行信贷管理现存问题2.1“思想管理”粗放现阶段，就我国各商业银行信贷业务的办理实况来看，大多数银行都存在着思想管理粗放的问题，即在考核信贷业务的过程中所选用的指标侧重于贷款增量以及不良贷款的变动趋向，未能全面考量具体的考核指标以及相应的考核权重，这样所得出的考核结果很难对相应的信贷主体起到警示作用［1］。
如此一来，重贷轻管就成为各商业银行十分常见的一个发展问题，这就给商业银行的规模扩大化、结构升级化以及价值集成化发展埋下了较大的隐患。
2.2“制度管理”的粗放要想在信贷管理层面落实精细化的要求，就必须依托于一套科学、完善且强有力的管理机制，在其中以制度的形式明晰不同主体的权限与职责，以及信贷管理的具体流程、质量标准以及细节要求。
如何做好信贷业务风险管控
如何做好信贷业务风险管控
信贷业务风险管控是保证金融机构正常运营的重要步骤，其目的在于减少银行的不良债务，保护银行的权益。
如何做好信贷业务风险管控，可以通过以下几点来落实。
首先，完善信贷业务规章制度，建立完善的信贷审核要求、流程和程序，确保信贷审批的合理性和严格性。
其次，完善风险控制体系。
银行应该有一个健全的风险管理机构，成立和完善贷后管理制度，建立容错机制，定期对客户情况进行跟踪和评估。
此外，对员工也要进行专业能力培训，加强风险意识，提升客户风险管理的水平，以确保规范化风险管理。
最后，定期或依据业务情况进行风险数据分析，不断改善信贷审批流程，及时预警，提高客户画像分析水平，提升银行的风险控制能力。
总而言之，做好信贷业务风险管控需要做到分配合理、审批严格、贷后管理规范、风险意识提高、风险数据分析准确、画像分析提高，以确保健康运营信贷业务，降低银行的不良债务损失。
信贷业务风险管控是金融机构正常运作的重要步骤，目的在于减少不良债务和保护金融机构的利益。
为此，应当完善信贷业务规章制度、建立完善的审核要求、流程和程序；完善风险控制体系；对员工进行专业能力培训，增强风险意识；定期或依据业务情况进行风险数据分析，提升客户画像分析水平，以保证健康的信贷运作，降低不良债务的损失。
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最后，操作标准规范要做到责任到人，相互制约，环环相扣，运转流畅。
(四)建立和完善风险处置预案，确保及时有效处置
预案防控是各项工作的重中之重，操作风险一旦发生，完善的处置预案应做到：一是应迅速进行识别，判清其所在部位和环节、与风险事件有关的人员、风险损失的可能性和大小、风险损失的影响大小等；二是如断定属于外部风险，要迅速判断是否有可能引发大的案件，或造成重大损失和群体性事件，以决定是否应请上级行和司法机关等有关方面介入；三是断定属内部操作风险，应迅速判断是否构成案件和造成重大损失，并按照先挽回损失，确保资金、财产和人员安全为首要原则提出处置意见，采取处置措人，进行操控，何况科学程序、先进技术都是人的智慧的结晶。
具体操作中，一是要严格准入条件，坚持持证上岗制度；二是要加强培训，确保从业人员能够掌握必备的知识和技能；三是在人员数量上要达到规定标准，保证业务需要；四是要保持队伍的相对稳定，以适应信贷管理的长期性和连续性特点。
此外，要建立有效的激励和约束机制，同时强化责任追究。
参考文献：
1、于昕. 基层银行如何防范和化解操作风险[D]：[硕士学位论文]. 济南：山东大学2006.
2、温德诚. 精细化管理实践手册[S]. 新华出版社. 2009.
3、韩强. 差异化策略在农业银行精细化管理中的应用[J].商业银行. 2009: 39.
4、何勇. 把握细节:商业银行精细化管理的重中之重[M]. 2007: 32～34.
5、李军. 精细化管理的价值观[J]. 金融家论坛. 2007: 37.
摄影：胡卫东。