3 金融机构体系
金融机构体系
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
金融机构体系
5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
金融机构体系
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
金融机构体系
3）商业银行的组织形式
（1）恢复和设立各银行机构 （2）增设非银行金融机构 （3）中国人民银行成为中央银行
金融机构体系
2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货 币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业 性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；
金融机构体系
5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种 银行。
金融机构体系
2)中央银行的性质
补充职能
信用中 介职能
选择职能
金融机构体系
5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
金融机构体系
2）投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
第三章 金融机构的特殊性及风险
四、金融机构的特殊性
没有金融机构的经济世界
股票和
家庭
(净储蓄者)
债务凭证
公司
(净借款者)
现金
没有金融机构的经济:
资金流动水平相对低下，融资难度和成本 都很高。
原因： 1.信息不对称——逆向选择 2.流动性风险——道德风险 3.交易成本过高
有金融机构的经济世界
金融机构
家庭
现金 金融机构
公司
股票与债券
三、我国金融机构体系的构成
中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行 非银行金融机构
中央银行——中国人民银行 中国工商银行 中国农业银行 国有商业银行 中国银行 商业银行 中国建设银行 银行 全国性股份制商业银行 股份制商业银行 地方性股份制商业银行 国家开发银行 政策性银行 中国农业发展银 中国现行金融机构 中国进出口银行 行 外资银行 保险公司 证券公司 非银行金融机构 信托投资公司 财务公司 其他非银行金融机构
第二节
金融机构的风险
金融风险是指在资金融通过程中由于各种不确 定因素的影响，使资金经营者的实际收益与预 期收益之间发生某些偏差，从而使金融活动参 与者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 与一般风险的区别：1.资金融通经营中的风险 2.损失和收益的双重性
与金融机构相关的风险：
利率风险 市场风险 信用风险 流动性风险 表外业务风险 外汇风险 技术风险 操作风险 国家风险 清算风险
三我国金融机构体系的构成非银行金融机构中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行股份制商业银行商业银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行外资银行中央银行中国人民银行银行证券公司财务公司保险公司信托投资公司其他非银行金融机构非银行金融机构中国现行金融机构我国的非银行金融机构金融资产管理公司
金融学习题集
金融学习题集第一章货币与货币制度二、单项选择1.货币和收入的区别在于（）A.货币是指流量而收入是指存量B.货币是指存量而收入是指流量C.两者无区别，都是流量概念D.两者无区别，都是存量2.货币在发挥（）职能时可以使用观念上的货币。
A.价值尺度B.流通手段C.储藏手段D.支付手段3.信用货币的产生源于货币的何种职能（）。
A.价值尺度B.流通手段C.储藏手段D.支付手段４.典型意义上的储藏手段是针对（）而言的。
A.信用货币B.电子货币C.银行券D.金银条块5. 货币在（）时执行流通手段的职能A.分期付款购房B.饭馆就餐付账C.缴纳房租、水电费D.企业发放职工工资6.本位货币是（）。
A.被规定为标准的、基本通货的货币。
B.以黄金为基础的货币。
C.本国货币当局发行的货币。
D.可以与黄金兑换的货币。
７.实物货币是指（）。
A.没有内在价值的货币B.不能分割的货币C.专指贵金属货币D.作为货币的价值与普通商品价值相等的价值8.劣币是指实际价值( )的货币。
A.等于零B.等于名义价值C.高于名义价值D.低于名义价值9.货币的本质属性是( )的统一。
A.价值和价格B.价值和交换价值C.流通手段和支付手段D.价值尺度和流通手段10.货币执行支付手段职能的特点是（）。
A.货币是商品交换的媒介B.货币是一般等价物C.货币运动伴随商品运动D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移11.货币在（）时执行支付手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款C.饭馆就餐付账D.表现商品价值12.流动性最强的金融资产是（）。
A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.借记卡13. 跛行本位制是指（）。
A.银币的铸造受到控制的金银复本位制B.金币的铸造受到控制的金银复本位制C.以金币为本位货币的金银复本位制D.以银币为本位货币的金银复本位制14.双本位制是（）。
A.金银币比价由政府和市场共同决定的金银复本位制B.金银币的比价由市场决定的金银复本位制C.金银币的比价由政府规定的金银复本位制D.金银币比价由银行规定的金银复本位制15. 俗称的“虚金本位制”是指（）。
第三章金融机构与金融制度体系
考点1.金融机构体系的构成一、单项选择题1.保险公司以及养老基金属于（）。
A.投资型金融机构B.存款性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构正确答案:C解析:投资型金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。
选项A错误。
存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。
选项B错误。
契约性金融机构主要有保险公司、养老基金。
选项C正确。
政策性金融机构包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构。
选项D 错误。
2.通常人们把商业银行称为（）。
A.商人银行B.存款货币银行C.投资银行D.储蓄银行正确答案:B解析:吸收活期存款和创造信用货币是商业银行其最明显的特征，因此商业银行又被称为存款货币银行。
所以B正确。
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。
投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。
C错误。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。
其资金运用主要为长期投资。
D错误。
A为干扰项，错误。
3.下列不属于存款性金融机构的是（）。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金正确答案:D解析:存款性金融机构是吸收个人或机构存款,并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
简述目前我国金融机构体系的构成。
简述目前我国金融机构体系的构成。
我国金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构和金融市场组成的。
央行是我国的主要货币政策制定和执行机构，具有发行货币、进行清算和监管金融体
系等职责。
我国的央行是中国人民银行。
商业银行是指以吸收资金为主要职能，并且从事货币信贷业务的银行。
我国商业银行
主要包括大型银行、股份制银行、城商行和农村金融机构等。
其中，大型银行包括中国工
商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行等四大国有银行。
股份制银行包括中国
光大银行、中国民生银行、广发银行等。
城商行和农村金融机构则主要服务于城市和农村
地区的小微企业和个人。
非银行金融机构是指除商业银行以外的金融机构，包括证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。
这些机构从事的金融服务不同于商业银行，如证券公司提供股票、债券
等证券产品的买卖、保险公司提供保险服务等。
金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、期货市场等。
我国金融市场的发展包
括银行间市场、证券市场和期货市场等多个方面。
其中，银行间市场是重要的资金来源地，证券市场是公司筹集资金的重要渠道，期货市场则提供了对冲风险的工具。
中国金融机构体系分析
①国家开发银行。
、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。
国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。
开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。
其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。
②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。
中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。
其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。
③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。
中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。
其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。
（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。
它不具备信用创造能力。
1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。
新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。
近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。
一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。
2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。
简述我国金融机构体系的构成
简述我国金融机构体系的构成一、引言金融机构是指在金融市场上从事资金融通和金融业务的机构，包括银行、证券公司、保险公司等。
我国的金融机构体系经历了多次重大改革和调整，目前已经形成了比较完善的体系。
二、商业银行商业银行是我国金融机构体系中最为重要的一部分，其主要职能是吸收存款、发放贷款以及提供各种支付结算服务。
我国商业银行分为国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等多个类别。
其中，国有大型银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行等四家，均为全国性的大型商业银行。
三、证券公司证券公司是指在证券市场上从事证券经纪与承销等服务的机构。
我国的证券公司主要分为全国性证券公司和地方性证券公司两类。
全国性证券公司包括中信证券、海通证券等；地方性证券公司则根据所在地区不同分为不同类别。
四、保险公司保险公司是指从事保险业务的机构，其主要职能是接受被保险人的保费并承担相应的风险。
我国的保险公司分为人身保险公司和财产保险公司两类。
人身保险公司主要提供寿险、健康险等服务；财产保险公司则主要提供车辆、房屋等财产方面的保障。
五、发展中的金融机构除了上述三类金融机构外，我国还有一些正在发展壮大的金融机构。
例如，互联网金融平台、小额贷款公司等。
这些机构在满足民众金融需求方面发挥着越来越重要的作用。
六、监管机构监管机构是指对金融市场进行监管和管理的机构，其主要职能是维护市场秩序和稳定。
我国的监管机构包括中国银行业监督管理委员会（简称银监会）、中国证券监督管理委员会（简称证监会）以及中国保险监督管理委员会（简称保监会）。
七、结语总体来说，我国金融机构体系已经非常完善，不断地发展壮大。
各类金融机构在满足民众金融需求的同时，也为经济发展提供了强有力的支持。
监管机构的存在和有效运营，更是保障了金融市场的稳定和健康发展。
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2020/11/13
货币银行学16
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的 行业、特定的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经 营活期存款业务，以中长期融资为主。
2020/11/13
货币银行学17
➢世界各国的专业银行的主要种类：
2020/11/13
货币银行学20
非银行金融机构
一、证券机构 证券金融机构是与证券交易有关的金融机
2020/11/13
货币银行学 4
中央银行是这个体系的核心，商业银行是 主体和基础，银行与非银行多种金融机构 并存，相互协调，共同发展。
2020/11/13
货币银行学 5
三、金融中介机构存在的必要性 1.聚集分配资金 2.支付结算 3. 降低交易成本 4. 提供信息 5. 降低风险
2020/11/13
所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期 和社会经济条件下，各种不同的银行和金融 机构形成不同层次的系统及其相互关系。
2020/11/13
货币银行学 3
二、金融机构体系的基本构成
金融机构通常分为银行金融机构与非银行 金融机构两大部分。
银行体系：中央银行、商业银行、各类专 业银行和政策性银行。
非银行金融机构：信用合作社、信托投资 公司、证券公司、财务公司、保险公司、 储金局等。
(1)按活动范围分为全国性或地方性政策性金 融机构。
(2)按组织结构划分为单一型或“金字塔”形。
(3)按业务分为信为农业、中小企业、进出 口、住房、经济开发、基础产业、主导产 业以及环境、国民福利等金融机构。
2020/11/13
货币银行学10
开发银行(Development Bank)：指专门为经济开发 提供长期投资性贷款的银行。全球性开发银行、 区域性开发银行、本国性开发银行
货币银行学 7
(二)中央银行
中央银行（central bank）是一个国家金融体 系中居于中心地位的金融机构或组织，是 代表国家统领一国金融机构体系，控制全 国货币供给，并制定和执行国家的货币政 策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
有关中央银行的详细内容在第六章中阐述。
2020/11/13
货币银行学 8
2020/11/13
货币银行学13
进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷 及其相关服务的银行。
创建进出口银行的目的：
促进本国商品输出。
进出口银行是执行本国政府对外投资和援助的 特定金融机构。
2020/11/13
货币银行学14
进出口银行的业务范围主要包括：
对本国出口商贷款，对外国进口商及进口方银 行贷款；
(1)投资银行。也称为“长期投资银行”或 “长期信贷银行”，是一种专门办理对工 商企业的投资和长期信贷业务，以满足企 业对固定资本需要的专业银行。
(2)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上 小额闲置货币资财的信用机构。
2020/11/13
货币银行学18
(3)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动 产作抵押办理放款业务的银行。
对本国进口商贷款；
对外国政府贷款以及对国外直接投资等。
进出口银行作为政府投资设立或受政府控制的 金融机构，在经营原则、信贷投向、贷款利率 等方面都带有明显的政策性因素
2020/11/13
货币银行学15
(四)专业银行
➢专门经营指定范围内的业务和提供专门性 金融服务的银行。其与商业银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不 同，它并不经营一切零售和批发银行业务， 也不提供所有形式的金融服务。
(4)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业 务的专业银行。
(5)清算银行
2020/11/13
货币银行学19
国 际 清 算 银 行 (Bank for International Settlements )：
西方主要发达国家中央银行和若干大商业 银行合办的国际金融机构，成立于1930年5 月，总部设在瑞士巴塞尔。其常设监督机 构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性 银行的监管工作。
(三)政策性银行 ➢ 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国
家经济和社会政策，从事政策性金融服务的信用 机构。 ➢ 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
2020/11/13
货币银行学 9
➢政策性金融机构的类型：
货币银行学 6
银行金融机构
银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 商业银行（commercial bank）是以经营工商
业存、放款为主要业务，以获取利润为主 要目标的信用机构。由于它主要依靠吸收 存款作为其放款的主要来源，因此也称为 “存款银行”。 有关商业银行的详细内容在第五章中阐述。
2020/11/13
开发银行的资金来源与运用 开发银行的资金来源主要是政府投资及发行 国内债券。为满足国内经济建设长期开发性 投资
2020/11/13
货币银行学11
世界银行(The World Bank )：又称国际复兴与开发银 行，1945年成立的联合国专门金融机构，总部设 在华盛顿。它有3个附属机构：国际开发协会、国 际金融公司和1988年成立的多边投资担保机构， 四个机构合称世界银行集团。
第三章 金融机构体系
2020/11/13
货币银行学 1
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
2020/11/13
货币银行学 2
金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念
现代市场经济中的货币运动、信用关系和金 融市场活动都离不开各种类型的专门从事金 融服务的金融机构，这些金融机构相互协作， 相互联系，构成具有整体功能的金融机构体 系。
2020/11/13
货币银行学12
农业银行指专门向农业提供优惠信贷及其相关金 融服务的银行。
农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点。
农业银行的信贷资金来源：
一种是完全由政府拨款
另一种是由国家提供初创资金，以后通过发行 债券、股票以及国外借款等形式筹措长期资金。
也有一些农业银行通过吸收客户存款和居民储 蓄筹集资金。