构建农村金融风险分散和补偿机制的思考

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完善我国农村金融机构风险补偿机制问题探讨

三是我国农业在整体上还未摆脱
农村金融是现代农村和农业经济发展的血脉， “ 农 ” 问题的彻三底解决在相当程度上取决于这条血脉是否畅通，取决于金融能否真正为农业和农村经济发展提供源源不断、强有力的支持。近年
规格、品质的市场需求也经常变化，如果农户和农业企业不能准确把握市场需求，就算获得丰收，
也可能得不到预期的收入、甚至
二当前我国农村金融组织发展的现状及面临的若
干问题
近年来，我国农村金融改革不断深化，增量改革和存量改革同时推进，发展新型农村金融组
亏损。另一方面足调整农业生产
结构的难度大。农业生产一旦开
始，周期便很难停止或调整，生产的重新调整往往滞后于市场需
来我国农村金融改革快速推进，
靠天吃饭的格局，其风险可控性差．通过人工技术措施改变农业
生产中的自然条件还十分困难。
在遭受严重农业自然灾害地区，
农业生产设施和固定资产往往损
来。其中．农村金融风险大、风险分散和补偿机制缺乏越来越成为影响农村金融资源聚集和农村

农村金融的缺点与改善思考

农村金融的缺点与改善思考
农村金融存在以下缺点：
1. 金融服务覆盖面不广：农村金融机构的数量和分布不足，很多农村地区缺乏金融服
务的覆盖，农民难以获得金融支持和服务。

2. 财务信息不透明：由于农村经济中存在大量的家庭经营、小农户等非正规经济组织，其财务信息不够规范和透明，使得金融机构难以准确评估农户的信用状况，导致难以
为农村提供有效的金融支持。

3. 风险管理不完善：农村金融面临各种风险，如农作物种植的自然风险、市场价格的
波动风险等。

目前，农村金融机构的风险管理能力相对较弱，缺乏有效的金融工具和
手段来应对这些风险。

为改善农村金融，可以考虑以下思路：
1. 加大金融机构在农村地区的投入：政府可以鼓励金融机构增加在农村地区的分支机
构数量，提升农村金融服务的覆盖面和便利性。

2. 加强财务信息管理和透明度：政府可以通过建立农村财务信息平台，推动农村企业
和农民将经营数据纳入统一的财务报告体系，并提供相应的培训和指导。

3. 开发农村金融创新产品和工具：金融机构可以通过引入农村金融创新产品和工具，
如农业保险、农村信用担保、农村小额贷款等，来应对农村风险，提供更加丰富和有
针对性的金融服务。

4. 增加金融教育和培训：加强农村居民的金融知识普及和技能培训，提高他们的金融
意识和理财能力，增强他们对金融服务的需求和对金融机构的信任感。

综上所述，改善农村金融需要政府和金融机构的共同努力，不仅要提供更加广泛、便捷和有针对性的金融服务，还要加强风险管理和财务信息透明度，同时提高农村居民的金融素养和参与度。

关于农村金融市场风险管理的思考

和资产经营风险远远高于其他商业银行，农村金融机构出于其贷款风险状况的考虑，往往要求农户提供可抵押品.所以说农村地区经济欠发展是造成农户贷款难, 还款难和农村金融风险存在的根本原因. 同时，生产性投资的收益其较长且不稳定,农户拥有的可抵押金融资产较少, 农民本身的知识水平与劳动技能不高等原因也造成了目前农村尤其是经济欠发达的地区金融市场的供需严重不平等. 2. 农村金融体制不完善是风险存在的重要问题农村金融制度不完善主要体现在农村金融市场长期受到压制，供需严重不均衡.金融机构城乡布局失衡, 区域性布局严重失衡，覆盖面窄，农户不能享受到基本的金融服务. 农村金融机构在农村办理的存款额远大于其贷款额，也就是说在一定程度上反而起到从农村 "抽血" 的作用，并没起到原本支农, 扶农的目的. 正式金融市场的准入, 监管, 退出机制不完善，以致于农村正式金融市场高度垄断, 缺乏竞争机制，制度改革更多是受政府强制力影响，而非市场机制作用. 正式金融机构通常要求贷款农户提供足额的抵押品，这就导致了高收入农户更容易贷到款项，而中低收入收入农户长期无法得到信贷支持，从而促进了农村经济的两极分化，此种情况即所谓 "不良金融啄序" . 3. 金融机构管理体系不成熟是风险存在的直接问题农村金融机构构建不完整, 风险管理体系不够成熟.没有充分认识到 "风险管理" 是金融管理的核心内容，机构内部缺乏切实, 高效的风险管理执行机制.金融机构内部制约与层次管理不明，以致组织行为不规范，所有权缺位，金融组织中约束机制弱化，责任与利益脱钩，直接影响
2 00 8 年 10 月，中共十七届三中全会通过了 �中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定� ，提出了健全农村经济体制，建设现代农村金融制度，着眼于为农村发展提供更为充足的资金支持. 在国际金融市场动荡的大背景下，如何继续保持我国金融市场的稳定发展, 稳步推进农村金融体制改革，对中国农村金融市场的风险研究显得十分必要. 一, 风险管理的一般理论金融风险是指企业未来收益的不确定性或波动性，它直接与金融市场的波动性相关. 金融风险的管理过程大致需要确立管理目标, 进行风险评价和风险控制及处置三个步骤. 金融风险的控制和处置是一般分为控制法和财务法. （1 ）控制法. 是指在损失发生之前，实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少金融风险发生的因素，将损失的严重后果减少到最低程度的一种方法.主要方式有避免风险, 损失控制和分散风险. （ 2 ）财务法. 是指在金融风险事件发生后已造成损失时，运用财务工具，对已发生的损失给予及时的补偿，以促使尽快恢复的一种方法 1. 二, 当前农村金融市场主要存在的风险问题 1 . 农村地区经济欠发展是风险存在的根本问题中国农村地区由于经济起点低，以种植业为主的传统发展模式，具有生产规模小, 技术含量低 , 抵御自然灾害和抗市场风险能力差的特点，并且长期以来发展缓慢, 受政策扶持度较少. 据0 6 年国家统计局统计农村年人均收入为 3587. 04，欠发达的地区如中部, 西部年人均收入大多不足 30 0 0 元. 农户的收入偏低且不稳定，使我国农村金融机构面临的自然环境风险

构建农村金融风险分担补偿机制探析

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构建农村金融风险分担补偿机制探析
郭金玉
（宁城县农村信用联社天义镇０４０）２２０
毫ｔ
内容摘要：年来农村金融改革快速推进，融支农力度逐渐加大，近金农村金融服务水平不断提
０高但村融展中深次问金融险、险担补机缺等步露出。。农金发一些层的题如风大风分和偿制乏逐暴来
≯ 本从析村融险状发，出立渠的村融险担偿制政建。文分农金风现出提建多道农金风分补机的策议
０
；毫鼍
一
关词：村融风补风分机键农金险偿险担制
、
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
农村金融风险现状分析
害点多面广，要准确预测农业产量和灾害损失非常困难。三是农业在整体上还未摆脱靠天吃饭的格局，其风险可控性差，通过人工技术措施改变农业生产中的自然条件还十分困难。农业生产面临的自然风险很容易转化为农村金融机构的经营风险。的人力、物力来支持业务发展。信用社要从长远着眼，加快电子化和网络化建设的步伐，采用计算机和现代通讯技术
对中间业务进行调查、析、究和总结，现问题及时解分研发决；四是要加大稽核监督力度，时对中间业务进行常规检适
中营销与分散营销相结合、重点营销与全面营销相结合、
存贷业务与中间业务相结合。要把优化营销手段，改进营销策略作为抢占市场份额，促进农信社中间业务发展的重要举措。二是因地制宜、全面宣传。农信社经营机构多数位于“ 三农” 之地，劳务输出旺，应抓住元旦、春节前后大量务

农村土地金融制度构建的思路与方案构想学术构想与思路

农村土地金融制度构建的思路与方案构想学术构想与思路在当前农村经济发展的背景下，土地金融制度的构建显得尤为重要。

农村土地金融制度不仅能解决农民融资难题，还能推动农村产业结构调整，促进农业现代化。

下面，我就来谈谈农村土地金融制度构建的思路与方案构想。

一、构建农村土地金融制度的必要性1.缓解农民融资难题。

农村土地金融制度可以为农民提供贷款、担保等金融服务，有效缓解农民融资难题。

2.促进农业现代化。

农村土地金融制度有助于推动农业产业结构调整，引导资金、技术、人才等资源向农业领域流动，促进农业现代化。

3.优化农村资源配置。

农村土地金融制度可以促进农村土地资源的合理配置，提高土地利用率。

4.增加农民收入。

农村土地金融制度可以帮助农民增加财产性收入，提高生活水平。

二、农村土地金融制度构建的思路1.完善农村土地产权制度。

明确农村土地产权，保障农民土地权益，为农村土地金融制度的构建奠定基础。

2.创新农村土地金融产品。

开发适合农村特点的金融产品，满足农民融资需求。

3.建立农村土地金融体系。

构建包括政策性银行、农村合作金融机构、商业性银行等多层次的农村土地金融体系。

4.加强农村信用体系建设。

完善农村信用体系，提高农村金融服务的覆盖面和可得性。

5.加大政策支持力度。

通过财政补贴、税收优惠等政策，支持农村土地金融制度的构建。

三、农村土地金融制度方案构想1.设立农村土地金融政策性银行。

政策性银行专门负责农村土地金融业务，为农民提供长期、低息贷款。

2.推行农村土地承包经营权抵押贷款。

允许农民将土地承包经营权作为抵押物，向金融机构申请贷款。

3.建立农村土地流转市场。

推动农村土地流转，促进土地资源合理配置。

4.发展农村合作金融。

鼓励农民参与农村合作金融组织，提高农村金融服务水平。

5.创新农村金融服务方式。

利用互联网、大数据等技术，提高农村金融服务效率。

6.建立农村土地金融风险防范机制。

加强农村土地金融监管，防范金融风险。

7.加大财政支持力度。

构建农村金融风险分散和补偿机制的思考

摘要：年来。国农村金融虽然得到了较快发展，一些影响农村金融发展的深层次问题和矛盾也日益突显，近我但
农村金融风险大、险分散和补偿机制的缺乏成为影响农村金融资源聚集和农村金融发展的巨大障碍。要突破风险风
收稿日期：０１ —１ — ９２０２２作者简介：徐峻（９５，，西省临川人，１７一）男江经济师，供职于现
农产品生产周期长，产品需求弹性小，从种植到收获，场价格可能发生很大变化，市而且农户和农业产业企业作为独立的市场主体，种养殖的品种结构上可能相同或相似，这使得农产品生产更容易面临结构性过剩和供应不足共存的局面。比如近年来，猪肉价格的大幅波动
域。
关键词：村金融；险分散：偿机制农风补
中图分类号：３０Ｆ２文献标识码：Ａ文章编号：０３９３（０１０ — ０２０１０ — ０１２１）４０８ — ４ＤＯＩ１．９９．ｓ．０３９３．１．．１：３６／ｉｎ１０ — ０１０１４２０ｊｓ２０
失的概率与程度比工业等产业和行业大得多。二是可测性差。自然灾害对农业生产的危害点多面广，要准确预

农村金融发展的机制障碍和政策思考

管局。
复杂
农村金融领域的高风险可以在涉农贷款发放较多的金融机构信贷质量上突出反映出来。从江西省内各金融机构信贷质量来看，农业发展银行江西省分行的不良贷款率高居全省各金融机构之首．不良贷款比重高达９．５８％。农业银行江西省分行不良贷
农村信用社平均
９．５８１．２０．９９Ｏ．２２１．０５１．７７
７．４４
农村合作银行平均
４．Ｏ１
、
农村金融风险大、来源广泛。影响因素纷繁
数据来源：中国银行业监督管理委员会江西监
障碍。要突破风险这一障碍，需要从农村金融风险的根源出发，根据不同风险的性质和特点，制定和完善相应
的风险分散和补偿机制，以实现有效提高农业投入产出稳定性的目标，使农业金融领域成为金融机构眼中风
一
截至２０１３年５月末江西省金融机构不良贷款率情况
金融机构
国家开发银行
不良贷款率（％）
Ｏ－２７
农业发展银行农业银行国有商业银行平均股份制商业银行平均城市商业银行平均农村商业银行平均
（一）较大的自然风险。农业生产对水、土、光、热、气等自然条件的依赖程度高．一旦发生自然条件的异常变化。就可能形成农业灾害。进而对农户和农业企业生产经营造成重大损失。据统计，近年来我国年均有４０００万公顷左右的农田水旱灾害．约

对农村金融风险控制的若干思考

支持农村经济发展力度逐渐加大，村金融服务水农
平也有所提高，农村金融发展中一些深层次的问但题与矛盾也逐渐暴露出来，中，村金融风险大、其农
风险分散和补偿机制缺乏越来越成为影响农村金融资源聚集和农村金融发展的巨大障碍。
一
、
农村金融风险大、源广泛定资产往往损毁严重。农业出现大幅度减
产、收，户和农业产业化企业的大量投入化为欠农
农村金融领域的高风险可以在涉农贷款发放较
真正为农业和农村经济发展提供源源不断、有力强
的支持。近年来我国农村金融改革快速推进，融金
以下几个特点：是损失概率大。农业生产在一年一
内，能会遇到洪涝、旱、虫害、冻、可干病冷冰雹等灾害中的一种或两种以上叠加灾害的袭击，受损失遭的概率与程度比工业等产业和行业大得多。二是可测性差。自然灾害对农业生产的危害点多面广．要准确预测农业产量和灾害损失非常困难。三是可控性差。要通过人工措施改变农业生产中的自然条件十分困难。在遭受严重自然灾害地区．业生产设农

构建农村金融体系的若干思考

善，体制机制不健全，构功能不完备，机基础设施不配套，扶持
政策不到位，这些问题使我国农村金融成为整个金融体系的瓶颈和“ 短板 ” 。服务三农的农村金融从组织看还是从功能看，都是不完整的，除农信社外，大多数农村既没有农民的互助金
场信息不对称、交易和监督成本高等问题，只能通过农户资金
产品，开展公益信托和投资信托。此类信托基金可通过农村基
层资金互助组织转贷给农户，利于农户通过发展专业合作社
（）一发展以小农户为主体组建的资金互助组织，培育新型的以社区为边界的村级合作金融。因为分散农户的细小规模导致过高的小额交易频率和风险，无法使商业金融追求到
二、立功能完善的农村金融体系建议建
农业生产的连续性，促进农业的持续发展和增收。（）二建立资金互助信托，促使城市资金下乡；建立分层次需求主体和农村短期、中期和长期借贷市场。在城市金融资本
严重过剩的压力下，应不失时机地向城市推出资金互助信托
促进农业产业化经营，开展标准化生产、联合进入市场、长延
产业链条、开展农产品加工等提高竞争力，防范价格风险。当前农村借贷市场以短期为主，这不符合农业和农村经
利润，必将进一步退出农村市场。因此，重构小农户为主体的
资金互助和村级的合作金融组织，是农村金融改革的核心要
维普资讯
构村体系若干思建农金融的考
孙迎春
一
誓

对完善我国农村金融机构风险补偿机制的探讨

ｏｓｅｅｔａｉａｉｎａｄｃｍｐｎｓｔｎｍｅｈｎｓｉｃｅｓｎｌｅｏｅｔｅｅｉｅｔａｄｃｐｏｒｒｌｎｎｉｌｅｏｒｅｃｆｉｋｄｃｎｌｔｏｎｏｅａｉｃａｉｍｒａｉｇｙｂｃｍｈｖｄｎｎｉａｓｔａａｃａｓｕｃｓａ．ｒｒｚｏｎｈｕｉｆｒｃｍｕａｉｎａｄｒｒｌｆａｃａｅｅｏｍｅｔａｏｅＴｈｓｐｐｒｒｐｓｓｓｍｅｓｇｅｔｎｓｔｅｅｏｉｋｄｃｎｒｌａｉｎｕｌｔａｎｎｉｌｖｌｐｎｓａｗｈｌ．ｉａｅｏｏｅｏｕｇｓｉｄｖｌｐｒｓｅｅｔａｉｔｏｎｕｉｄｐｏｏｚｏ
农业在整体上还未摆脱靠天吃饭的格局．其风险可控
性差，通过人工技术措施改变农业生产中的自然条件还十分困难。在遭受严重农业自然灾害的地区．农业
生产设施和固定资产往往损毁严重，农业出现大幅度
减产、欠收，致使农户和农业产业化企业的大量投入化为乌有，有时甚至连成本都无法收回，陷入根本无
ｎｋｃｍｅｓｔｏｃａｉｍ．ａｄｒｓｏｐｎａｉｎｍｅｈｎｓｉＫｅｏｄｙＷｒｓ：ｒｒｌｎｎｅ，ｒｓｅｅｔａｉａｉｎ，ｒｓｏｕａａｃｉｆｉｋｄｃｎｒｌｔｚｏｉｋｃｍｐｎａｉｎｍｅｈｎｓｅｓｔｃａｉｍｏ

农村金融风险分担与补偿机制

再保险
通过与保险公司合作，将农村金融机构面临的风险转移给保险公司，以降低风险承担。
02
农村金融补偿机制
政策性农业保险与农业补偿
政策性农业保险
农业保险是农村金融体系的重要组成部分，政策性农业保险通过提供价格、产量、天气等风险保障，帮助农民抵御自然灾害和其他意外事件造成的损失。
农业补偿机制
农业补偿机制是政府为了弥补农民因自然灾害或其他意外事件造成的损失而设立的一种补偿机制，包括直接补偿和间接补偿两种方式。
01
内控机制
建立完善的内部控制机制，明确各级职责，确保业务操作的规范性和风险可控性。
内控措施
02
03
内控评价
制定内部控制流程和操作规范，加强内部审计和监督，确保内部控制的有效执行。
定期对内部控制进行评价，及时发现和纠正存在的问题，提高内部控制水平。
农村金融风险处置的法律制度
风险处置
01
农业巨灾风险分散与补偿机制
农业巨灾风险分散
农业巨灾是指对农业生产造成重大损失的极端天气事件，如洪水、干旱、风暴等。农业巨灾风险分散是通过建立农业巨灾保险基金或再保险机制，将巨灾风险分散到更广泛的投资者和保险机构身上，以减轻政府和农民的负担。
农业巨灾补偿机制
在农业巨灾发生时，政府和社会应当提供必要的补偿，以帮助农民恢复生产和生活。这种补偿机制可以通过政府财政、社会捐助、保险机构等多种渠道来实现。
保险政策组织机构保费补贴赔付机制
美国通过立法形式建立了以政策性农业保险为主、农业保险共济体为辅的农业保险制度，保障农民获得充分的风险保障。
美国农业保险由联邦政府主导，通过私营保险公司和农业保险合作社等机构进行具体操作。

农村金融的风险管理与控制

农村金融的风险管理与控制近年来，随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，农村金融也得到了快速发展。

然而，由于农村经济的特点，农村金融也面临着诸多风险。

本文将探讨农村金融的风险管理与控制，并提出相关建议。

一、风险识别与评估在农村金融中，风险识别与评估是首要任务。

针对农村金融的特点，金融机构应采取科学的方法，对风险进行全面评估。

例如，通过贷款业务中的抵押物评估，对借款人信誉进行评估，预测风险等。

二、合理的贷款政策合理的贷款政策是农村金融风险管理的重要环节。

尤其是在农村金融中，由于农作物生产受到自然因素的影响，存在一定风险。

因此，金融机构应根据农村实际情况，制定灵活的贷款政策，帮助农民应对风险。

三、金融创新与拓展农村金融产品金融创新是降低农村金融风险的重要手段。

金融机构可以根据农村特点，创新金融产品，提供更多样化的服务。

例如，开展农村保险业务，为农民提供农作物保险、生猪养殖保险等，帮助农民防范风险。

四、加强对农民的金融教育农民的金融素养不高，容易受到金融欺诈，导致金融风险进一步放大。

因此，金融机构应加强对农民的金融教育，提高其金融意识和风险防范意识。

可以通过开展金融讲座、宣传活动等形式，普及金融知识。

五、加强监管与执法力度农村金融风险的管理与控制需要金融监管机构发挥重要作用。

应加强对农村金融机构的监管，确保其合规经营。

同时，要加大对金融违法行为的打击力度，严厉惩罚违法者，维护金融秩序。

六、建立风险管理体系农村金融风险管理需要建立完善的管理体系。

金融机构应制定风险管理制度，明确风险管理的职责和流程。

建立风险管理团队，加强对业务风险的监测和预警，及时应对风险事件的发生。

七、加强信息技术支持信息技术的发展提供了更多的手段来管理和控制农村金融风险。

金融机构应加强信息化建设，建立健全的信息系统，实现对风险数据的收集、分析和管理。

利用大数据技术，提高对农村金融风险的预测和控制能力。

八、建立合作机制农村金融风险的管控需要金融机构、政府部门、农民等各方合作。

关于构建现代农村金融制度的几点思考

体系中的薄弱环节，仍存在农村金融覆盖面小、金融服务单一、民贷款难、农农村资金非农化等
诸多问题。我国农村金融改革的经验反复证明，
资金更多地留在农村。同时要大力培育村镇银
行、贷款公司、资金互助社等新型金融机构；鼓励
和支持各类非银行金融机构到农村设立机构、开办业务。近年来，国在农村金融市场开放中引我入了微型金融机构，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务，这样才能解决农户特别是贫困地区农户融资难的问题，也才能最终建立多层次、广覆盖、可持续、低成本的农村金融体
深化改革，加快推进股份制改造，改善法人治理结构，维护和保持县（）市社法人地位的稳定，确
保服务 “ 三农” 的方向不改变、信贷资金不外流、
支农力度不减弱；邮政储蓄银行要积极开拓市
场，大涉农业务范围，其在农村地区吸收的扩使
村信用体系还不完善，担保公司承担较大的主体
违约风险；担保机构运作不规范，监督管理力量薄弱，潜在风险较大；信贷担保覆盖率不高，远不能适应 “ 三农” 发展的需要等。
机制和发展模式，必须采取政府和市场相结合的
方式：政府决定农业保险供给的方向和数量，制
应继续坚持为农服务方向，定和发展农村服务稳
网络，面深化内部各项改革，分利用在县域全充
农业保险对农业风险损失的经济补偿功能是其他政府投入所无法替代的。大力发展农业保险，于完善我国农业支持保护体系，对提高农业抵御灾害、突发事故能力，保证农业和粮食生产安全，稳定增加农民收入等方面具有重要意义。

对构建我国农村金融体系的探讨

对构建我国农村金融体系的探讨摘要：金融是现代市场经济的核心，农村金融是现代金融业的重要组成部分。

农村金融作为农村资金的媒介、融通和连接投资储蓄的桥梁，是有效推进农村现代化建设的关键，构建一个功能完备、高效率的农村金融体系是新农村建设和城乡统筹发展的重要保障。

本文分析了我国农村金融体系现存的问题，以及如何更好的构建我国农村金融体系提出了对应的对策。

关键词：现代金融业农村金融体系对策一、我国农村金融体系的发展历程及现状问题自1979年我国开始经济体制改革以来，农村金融体制伴随着整个农村经济、金融市场化的发展进行了一系列的改革。

农村金融组织体系包括正规性金融组织和非正规性金融组织，二者在发展过程中有先有后，有些机构是同时产生的。

自20世纪90年代以来，我国农村金融体系基本上形成了政策性银行、商业性银行和合作性银行三类金融机构。

从形式上看，已初步形成了以农村信用社为基础，农行和农发行政策金融各司其职、彼此分工且相互配合的农村金融体系。

鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务，农村微小型金融组织可通过多种方式从金融机构融入资金。

积极扩大农村消费信贷市场。

目前，目前我国农村金融存在很多问题，如金融体系不完善，金融机构的功能不完备、经营机制不健全，金融市场缺乏有效竞争等。

其中，农村资金外流，农民贷款难最为显著。

在我国广大农村，农村信用社在很多地区实际上已经成为农村融资的唯一金融机构，成为农民贷款的唯一正规来源。

但是，由于其机构设置、经营管理机制、历史遗留问题等始终未得到根本解决，导致不良贷款比例较高，累计亏损严重，信贷资金短缺，自身经营困难，不能满足农民的资金需求。

国有商业银行的金融机构和资金撤出，使农村信用社成为三农经济发展的唯一资金支持者，而仅靠农村信用社一家金融部门支持农村经济，很难适应发展需要，毕竟农村信用社资金实力弱，超负荷运营无力担此重任，致使许多具有丰富资源优势和市场需求的农村地区因缺乏资金的支持而发展滞后。

关于构建现代农村金融制度的几点思考

优势，好地支持 “ 农 ” 县域经济发展；业发展银行更三和农
应拓展支农领域，确功能定位，善运行机制，大政明完加
融、策性金融等 “ 元并举 ” 政多的农村金融组织形式。
农业保险对农业风险损失的经济补偿功能是其他政府投入所无法替代的。大力发展农业保险，于完善我对国农业支持保护体系，高农业抵御灾害、发事故能提突力，证农业和粮食生产安全。定增加农民收入，有保稳具
识到农村金融是我国金融体系中的薄弱环节，存在农仍
策性金融对农业开发和农村交通、利、网等基础设施水电
建设的中长期信贷支持；村信用社应继续深化改革，农加
快推进股份制改造，善法人治理结构，护和保持县改维
、
加快建立健全适应 “ 农 ” 点的多层次、覆三特广
盖、持续的农村金融体系可
我国各地区的经济发展水平和社会文化地理条件不
合农村特点和需要的各种微型金融服务，样才能解决农这
户特别是贫困地区农户融资难的问题．才能最终建立多也层次、广覆盖、持续、成本的农村金融体系。可低二、力发展农业保险。大形成有效的现代农村金融风

对完善我国农村金融体系的思考

盖面，分散和化解风险的贷款信用担保体系。探索贷款抵押新方式，可以试行农村房屋、集体土地使用权的抵押方式，以缓
解贷款抵押难问题。
参考资料
１、胡锦涛．高举中国特色社会主义伟大旗帜，为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗——在中国共产党第十七次全国代表大会上的报告．十七大报
毽财税金融
对完善我国农村金融体系的思考
王艺静
存在的一系列问题更是不容忽视，农村金融改革任重道远。关键词：村金融体系问题对策农
（兰州商学院金融学院）
二、革的对策与建议改
摘要：个多元化、次的农村金融体系正在逐步形成。但农村金融担保基金或机构为农户提供担保，使农村金融服务功能整体弱化。一多层致其一，家提供补贴，止农村资金外流。在市场经济条件下，国防只要存在行业效益的差别，融资本从低效益、风险的产业流向金高效益相对较高的产业就是一种必然。解决这一问题的根本办法是调整相关政策，实行各项优惠，进行利率补贴，大力扶持农村金融组织的发展和成长。对合作金融和政策性金融给予更大的资金支持，增强其资金实力，扩展和完善其金融职能，合作金融免交或少交存款准备金、免税或减少各种税金，对涉农贷款进行利差补贴，改变目前按机构不同而进行补贴的现象，采取根据资本投向进行补贴的办法，确引导资金向农业和农村流动。正其二，继续深化农信社改革。一是制定和完善内部管理制度，完善贷款审批、率定价、利风险防范和内部财务等内控制度，建立动态的激励、约束机制和良性的运作方式。二是建立健全不同产权模式和组织形式下的法人治理结构，顺理事会、事会和经营管理层理监有效管理、相互制衡的运作机制。是实施有效监管，化股东和社三强员风险、股权意识，提高信息披露水平，建立监管部门交流和协调机制，建有效监管网络，出现问题的信用社，启动限制分配分构对要红、别准备金率、制或停止部分业务等及时校正机制，差限防止农村信用社在人民银行票据兑付后走下坡路。四是控制改革后的新风

乡村振兴风险补偿金政策执行问题及建议

一、乡村振兴风险补偿金政策的意义乡村振兴风险补偿金政策是当前乡村振兴战略的重要组成部分，其意义重大。

乡村振兴战略旨在实现城乡经济社会协调发展，解决农村人口减少、村庄衰败、农业发展不平衡等问题。

而风险补偿金政策作为支持农村振兴的财政政策工具，旨在为乡村振兴中的创新、探索和风险承担提供支持和保障。

二、乡村振兴风险补偿金政策执行中存在的问题然而，乡村振兴风险补偿金政策在执行过程中面临一些问题。

政策执行中存在一定的不透明性，导致部分资金使用不够明确，容易引发和浪费。

政策的执行标准和机制不够完善，导致资金的使用效率和效果不尽如人意。

再次，由于政策的执行主体涉及多个部门和地方，因此协调不畅、责任不清等问题也是制约政策执行的关键。

乡村振兴风险补偿金政策的长效机制也需要进一步完善，以实现可持续性和效力。

三、改进乡村振兴风险补偿金政策的建议针对上述问题，我提出以下改进乡村振兴风险补偿金政策的建议。

要在政策执行过程中增强透明度，建立资金使用的公开透明机制，加强监督和评估，防止和浪费。

要加强政策的执行标准和审核机制，提高资金使用的效率和效果。

再次，要加强不同部门和地方之间的协调与合作，建立健全的政策执行机制。

要从长效机制的角度出发，建立乡村振兴风险补偿金政策的长效管理机制，实现政策的可持续性和持久效力。

总结通过对乡村振兴风险补偿金政策的意义、执行问题及建议的深入探讨，我们可以看到，这一政策在推动乡村振兴和促进农村经济社会发展中扮演着重要角色。

然而，政策执行中的种种问题也需引起我们的高度重视，并提出相应的改进建议。

只有不断完善政策执行机制，才能更好地实现乡村振兴战略的目标，促进我国农村的全面发展。

个人观点我认为，乡村振兴风险补偿金政策是支持乡村振兴战略的重要政策手段，其执行的问题应得到足够重视和解决。

只有不断完善政策执行机制，提高政策的执行效率和效果，才能更好地推动我国农村的振兴和发展。

通过深入探讨乡村振兴风险补偿金政策的意义、执行问题及建议，我们对这一重要政策有了更全面、深刻和灵活的理解。

农村金融风险防控的意义与对策

农村金融风险防控的意义与对策一、背景介绍农村金融风险是指农村金融机构在经营过程中可能面临的各种潜在的危险因素和风险，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。

这些风险如果没有得到及时有效的防控，就会对农村金融机构的安全稳定以及农村经济的发展产生严重的不良影响。

因此，加强农村金融风险防控具有重要的意义和紧迫性。

二、农村金融风险防控的意义1. 保障农村金融机构的安全稳定。

农村金融机构是农村经济发展的重要支撑，如果出现金融风险，将严重影响农村金融机构的正常经营和服务能力，进而对农村经济造成较大的冲击。

因此，加强风险防控是维护农村金融机构安全稳定的关键。

2. 促进农村金融服务的优化升级。

农村金融的风险防控工作可以通过制定科学的风险评估和防控措施，提高农村金融机构的金融服务品质和效率，加强对农村金融市场的监管，提升农村金融体系的风险管理能力，推动农村金融服务的优化升级。

3. 促进农村经济的可持续发展。

农村金融风险的防控工作有助于调控农村金融市场，避免金融风险对农村经济的不良冲击，促进农村经济的可持续发展。

只有保证农村金融市场的稳定，才能为农村经济的发展提供更稳定的金融支持。

三、农村金融风险防控的对策1. 健全农村金融监管体系。

建立健全农村金融监管体系，加强对农村金融机构的监管力度，严格执行金融法律法规，建立风险防范和应对机制，提高监管的科学性和有效性。

同时，加强对风险事件的预警和处置能力，提高金融监管的针对性和灵活性。

2. 加强农村金融风险评估和监测。

通过建立全面、准确的风险评估和监测体系，及时掌握农村金融市场的风险状况，为农村金融机构采取有针对性的风险防控措施提供科学依据。

同时，加强对农村金融市场的风险因素分析，提前预警和预防金融风险的发生，防范金融市场的风险传染。

3. 加大风险防控能力建设。

加强农村金融机构内部风险管理和控制能力的培养，建立健全内部控制和风险管理制度，加强风险管理团队的建设，提高农村金融机构的风险应对和处置的能力。

构建农业信贷风险分担与补偿机制

构建农业信贷风险分担与补偿机制张赤旗解决好“三农”问题，需要增加信贷投入。

农业贷款风险大，没有相应的风险分担与补偿机制，贷款投放后劲不足。

我们通过对吉林省信贷资金投向“三农”的研究，认为应该尽快建立完善农业贷款风险分担与补偿机制。

建立完善农业信贷风险分担与补偿机制的必要性农业信贷风险大。

农业自然灾害一方面导致农业生产费用增加，另一方面导致粮食减产，直接影响农业贷款的回收。

抵押物的缺失，使涉农金融机构只能发放信用或联保贷款。

但担保主体与贷款主体经济状况类似，生产经营活动类似，风险同质性强，分担风险的作用有限。

较低的文化素养和社会信用文化缺失，使农村企业和农户的诚信意识、金融风险意识比较薄弱。

农村社会征信系统建设力度不够，缺乏统一的个人和企业信用信息数据库，金融企业难以获取客户的真实信用状况。

农村的逃债、躲债和赖债现象还比较严重，但失信惩罚机制尚未有效建立。

农业贷款管理难度大。

农业贷款具有小额、分散、贷款成本高、管理难、费用大等特点。

以吉林省农村信用社为例，县级以下有1566家机构，信贷人员5434人，人均管理贷户496.7户，人均管理贷款968万元。

为管理贷户，信贷员每人日均行程40公里，费用35元。

农业信贷风险分担与补偿机制不完善的表现担保机构缺失，担保机制不完善。

与农村的现实需要及相对完善的城市信贷担保机制相比，农村信贷担保机制的差距明显，突出表现在以下几个方面：担保资源不足。

一是保证人的担保能力有限。

二是农村融资担保机构缺乏。

三是农村担保物范围狭窄。

四是处分担保财产受限。