国内金融业务现状调查
证券经纪业务现状调研方案及报告
证券经纪业务现状调研方案及报告一、调研背景咱们得明确调研的背景。
证券经纪业务是证券公司最基础的业务之一，也是证券市场的重要组成部分。
近年来，随着金融市场的快速发展，证券经纪业务也呈现出新的特点和趋势。
为了更好地把握市场动态，提升证券公司的竞争力，我们有必要对证券经纪业务现状进行一次深入的调研。
二、调研目的1.分析证券经纪业务的现状，了解行业的发展趋势。
2.探讨证券经纪业务中存在的问题，为证券公司提供改进方向。
3.掌握证券经纪业务的竞争格局，为证券公司制定战略提供依据。
三、调研内容1.证券经纪业务的总体规模和发展趋势。
包括业务收入、市场份额、客户数量等指标。
2.证券经纪业务的产品和服务。
了解各类证券产品的销售情况，以及客户对证券服务的满意度。
3.证券经纪业务的竞争格局。
分析主要竞争对手的市场地位、业务特点和竞争优势。
4.证券经纪业务中存在的问题。
如业务流程繁琐、客户服务质量不高、佣金费率不合理等。
5.证券经纪业务的发展前景。
探讨未来可能出现的行业变革和市场机会。
四、调研方法1.文献资料研究。
收集国内外关于证券经纪业务的论文、报告、政策等资料，进行综合分析。
2.问卷调查。
设计问卷，通过线上线下的方式，收集客户和证券公司的意见和建议。
3.访谈法。
与证券公司的管理层、业务人员、客户等进行深入交流，了解他们对证券经纪业务的看法。
4.案例分析。
挑选具有代表性的证券公司，分析其证券经纪业务的发展历程、经验和教训。
五、调研步骤下面，咱们来梳理一下调研步骤：1.成立调研团队。
挑选具有证券、金融、调研等方面经验的人员，组成调研团队。
2.制定调研计划。
明确调研时间、地点、对象、方法等，确保调研顺利进行。
3.收集数据。
通过问卷调查、访谈、案例分析等方式，收集证券经纪业务的各类数据。
4.数据分析。
对收集到的数据进行整理、分析，找出证券经纪业务的发展趋势和存在的问题。
六、预期成果1.掌握证券经纪业务的现状和发展趋势，为证券公司提供决策依据。
金融调研报告范文4篇
金融调研报告范文4篇国际金融危机的寒潮来袭,使全国上下尤其是对外出口企业经历了一次经济寒冬,对于**这个处于寒潮影响末端的内陆城市来说,受的波及究竟有多大？对于生存、成长、壮大都非常不容易的女企业家来说,她们的企业受到了怎样的影响？她们目前面临着哪些具体困难？为了最大化消解危机带来的影响,她们已经或准备采取哪些措施？她们对于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否乐观应对？在金融危机来临时,她们最希望政府做的事情是什么？带着这些问题,近日,我们在全市45名比较有代表性的民营女企业家中开展了问卷调查。
这次调查,共发放问卷45份,回收有效问卷34份,涉及工业企业9家、建筑业1家、房地产业1家、批发零售业10家、住宿餐饮业7家、种养殖业2家、美容服饰等服务行业4家。
一、金融危机对企业造成的影响、特点及表现从调查问卷显示的结果看,金融危机对我市女企业家的影响有以下几个特点：一是缓慢波及。
由于**地处内陆,女性掌门的出口企业不多,受到的冲击不具有迅速性、正面性和毁灭性。
金融危机以慢慢渗透的方式产生影响,延迟了遭受影响的时间,削弱了损失强度。
表现在：XX年,金融危机狂潮席卷全球,我国大部分对外出口企业遭重创,但我市接受调查的企业在XX年均有较好的业绩,有50%的企业主营业务收入较上年有所增加,有35%的企业业务收入与上年持平；有32%的企业利润较上年增加,45%的企业利润与上年持平。
汉寿县一家工业生产企业的业务收入较上年增长了29.2%,利润较上年增长23.3%。
而到了XX年,女企业家普遍感到了生产经营的压力,有94%的女企业家普遍感觉生产困难,仅有2名女性认为生产不存在困难,仅占调查人数的6%；有91%的女性认为金融危机对企业造成了影响,认为没有影响的仅占9%。
XX 年一季度业务收入下降的有29家企业,占调查总数的85%。
76%的女性预测XX年营业收入和利润将减少或持平、企业生产经营状况将变得更坏。
二是行业有别。
金融危机对不同行业企业造成的影响有较大差异。
2023年金融专业调查报告7篇
2023年金融专业调查报告7篇金融专业调查报告1调查对象情况：中国建设银行（支行）位于我县县城小十字西北角，“中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。
资金实力雄厚，服务功能齐全，通过自己的努力，赢得了良好的信誉，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。
建设银行（支行）以便捷的地理环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。
为了更深一步了解银行这个金融机构及我的金融专业在工作中的运用和掌握银行业务的基本技能，我到此做了为期20多天的实习生，从基本的苦练“点钞”到柜员业务交接，虽然比较辛苦，但让自己对银行业务的操作流程了解了很多，经过向会计反复的学习和总结，现将各项金融业务的调查报告如下：调查内容：银行的各项业务调查结果：第一：会计业务对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。
这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。
对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。
对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。
转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
第二：储蓄业务储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、办理储蓄卡、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。
，凭证不像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。
7月2日下午-当前经济金融形势分析-杨延青
当前经济金融形势分析（2013年7月2日下午根据录音整理）民生银行郑州分行公司银行部总经理杨延青大家好：今天的讲课主要分两个部分：当前经济金融形势和几个重点问题，在座的各位都是金融从业者，但经济决定金融，所以我把经济方面的内容放在前面来讲，然后探讨几个大家比较关心也是媒体中比较热门的几个问题：影子银行问题、当前的流动性问题、银行的资产质量问题以及货币是否存在空转等问题。
一、当前经济金融形势当前的经济金融形势从经济和金融两方面进行分析。
在经济方面来讲目前提出了几个问题，关于货币空转现象、供给的量化宽松政策、近来股市的暴跌和大宗商品剧烈的下行等。
2013年前5个月全国投资总量投放了9.1万亿，比去年同期多3万亿，但奇怪的是经济并没有什么反映，这是让人比较困惑的事情。
目前全球领域似乎存在“货币空转”的现象，美欧日央行采取前所未有的宽松货币政策，但多数发达经济体增长疲软，全球大宗商品价格剧烈下行。
国内而言，以社会融资总量衡量的货币供应不少，但到目前为止的工业增加值和PMI走势都显示经济复苏的力量疲软。
货币空转，通胀无忧，市场中存在“减息”预期和诸如此类的政策建议。
综合国内目前的货币供求和宏观政策环境来看，“货币空转”的结论值得商榷。
目前的经济疲软受制于房地产政策走向不明朗和抑制“三公消费”等诸多政策因素的干扰，经济增速下滑。
由于经济复苏力度较弱，原材料价格下降等因素导致通胀相对温和。
2013 年通胀走势前低后高，通胀上行的趋势导致货币政策在2014 年第四季度可能改变中性的态度。
表面看，中国的决策层似乎对目前的经济和就业状况无动于衷，但事实上是资产价格等因素约束了中国刺激性宏观政策的空间，未来通过改革释放红利，推动经济增长和就业改善才是扶正祛邪的一剂良药。
现在整个经济形势处于一个十分复杂的时期。
2008年的下半年我到民生银行去工作当时比较犹豫，因为2007至2008年之间我在银监会参与一个课题组的研究，名字叫法人银行风险预警研究的课题。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
金融调研方案
4.报告撰写与提交：撰写金融调研报告，提交给金融机构高层领导审阅。
六、时间安排
1.前期准备（1个月）：完成调研团队组建、调研计划制定、调研培训等工作。
2.数据收集（2个月）：进行文献分析、问卷调查、访谈等，收集所需数据。
3.数据整理与分析（1个月）：对收集的数据进行整理、分析，形成初步分析报告。
五、调研方法
1.定量研究：通过在线问卷、电话访谈等方式，收集大量数据，进行统计分析。
2.定性研究：组织专家访谈、焦点小组讨论，获取深层次的市场见解。
3.案头研究：搜集并分析公开的行业报告、学术论文、政府公告等，构建理论基础。
六、实施步骤
1.准备阶段：确定调研目标，设计调研工具，选拔调研人员，并进行必要的培训。
3.数据分析（3周）：对数据进行分析，提炼关键信息，形成初步分析报告。
4.报告编制与提交（2周）：编制完整调研报告，提交给决策层。
八、风险管理
1.数据风险：通过多渠道数据校验，确保数据的真实性和可靠性。
2.时间风险：建立严格的时间管理机制，确保调研按计划推进。
3.合作风险：强化团队协作，明确责任分配，提高工作效率。
2.了解同行业竞争对手的经营状况，找出差距，提升金融机构的核心竞争力。
3.掌握客户需求变化，优化产品与服务，提高客户满意度。
4.预测金融市场发展趋势，金融市场环境分析：包括宏观经济、政策法规、行业规模、市场竞争态势等方面。
2.同业竞争分析：分析竞争对手的业务结构、盈利模式、市场份额、优劣势等。
2.政策环境解读：研究国家金融政策、法律法规的变化趋势，以及这些变化对金融机构的潜在影响。
3.行业现状评估：分析金融市场规模、增长速度、行业集中度等，识别行业内的主要驱动因素和风险点。
商业银行调查分析报告
商业银行调查分析报告商业银行调查分析报告引言：商业银行是国家财经体系的重要组成部分，是经济发展的重要推动力。
随着市场化进程不断加深，银行竞争也日益激烈。
为更好地了解商业银行的现状、问题、发展前景及应对措施，本文基于多次实地走访、资料搜集调研，于是撰写了这份商业银行调查分析报告，旨在为业内人士提供一定参考。
一、行业概况现在的中国商业银行实行股份制，由国家、法人和自然人组成股东，经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理清算、结算业务等。
自改革开放以来，中国银行业发展迅速，银行业竞争日益激烈。
根据2020年末中国银行业统计数据，全国共有商业银行147家，总资产为314.15万亿元，较上年增长9.9%；资本充足率为14.7%，同比上升0.24个百分点；利润总额为2062.31亿元，同比下降8.2%。
资产规模前五的商业银行依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。
同时，中国银行业的数字化转型步伐也在加速，新兴业务不断增多，这为银行业数字化升级打下了问题。
二、现状分析1. 资产质量问题随着国内经济增速下降，污染行业风险加剧，债务违约和坏账问题也逐渐凸显。
2020年，受到疫情影响，不少企业的经营困难加剧，贷款风险也随之增大。
在这种情况下，商业银行通过加强信贷管理、提高不良资产处置能力等措施来应对风险。
2. 客户需求变化随着数字化技术的不断发展，人民群众使用银行的方式发生了很大的变化。
目前，移动支付、互联网银行等数字化方式已经成为了人们的日常选择。
同时，新兴业务也层出不穷，如金融科技、消费金融等。
传统的商业银行在面对这些变化时，需不断调整自身结构体系，加强各项业务的研发与服务水平提升。
3. 可持续发展问题随着全球气候变化日益严峻，经济可持续发展已经成为全球共同的关注点。
银行业作为金融管理机构，也承担着责任。
然而，在当前中国国内，在社会责任、生态保护方面，商业银行仍有可改善之处。
银行业需注重改进现有产品及服务，引导社会公众理性消费，树立全社会储蓄、金融现代化的风范。
金融业经营数据分析报告(3篇)
第1篇一、摘要随着金融科技的快速发展，金融行业正经历着前所未有的变革。
本报告通过对某金融企业2019年至2023年的经营数据进行分析，旨在揭示其经营状况、市场表现、风险控制以及未来发展趋势。
报告将结合行业趋势、内部数据及外部环境，对金融企业的经营策略提出建议。
二、数据来源与处理本报告所使用的数据来源于某金融企业内部管理系统、财务报表、行业报告以及公开市场数据。
数据处理过程中，我们对数据进行清洗、整合和统计分析，确保数据的准确性和可靠性。
三、经营状况分析1. 营业收入与利润（1）营业收入从2019年至2023年，该金融企业的营业收入呈现逐年增长的趋势。
2019年营业收入为XX亿元，到2023年达到XX亿元，增长了XX%。
这主要得益于以下几个因素：- 金融市场环境稳定，利率水平适中，有利于金融产品销售。
- 公司积极拓展业务领域，增加产品种类，满足客户多元化需求。
- 公司加强品牌建设，提升市场知名度，吸引更多客户。
（2）利润在营业收入增长的同时，该金融企业的利润也呈现出上升趋势。
2019年净利润为XX亿元，到2023年达到XX亿元，增长了XX%。
利润增长的主要原因包括：- 营业收入增长。
- 成本控制有效，费用率逐年下降。
- 风险控制能力增强，不良贷款率降低。
2. 业务结构分析（1）资产配置从资产配置角度来看，该金融企业资产主要集中在信贷业务、投资业务和中间业务。
其中，信贷业务占比最高，达到XX%，其次是投资业务和中间业务。
（2）产品结构在产品结构方面，该金融企业主要提供以下产品：- 银行存款：满足客户基本的存款需求。
- 银行贷款：为客户提供融资服务。
- 投资理财：为客户提供收益较高的投资产品。
- 信用卡：为客户提供便捷的支付和信用服务。
3. 客户分析（1）客户规模从客户规模来看，该金融企业客户数量逐年增加。
2019年客户数量为XX万户，到2023年达到XX万户，增长了XX%。
这主要得益于以下因素：- 公司积极拓展市场，增加客户覆盖面。
消费金融市场调查报告
消费金融市场调查报告Li haotian\2014。
11.18消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务;当前四川市场上常见的办理消费金融业务的公司不仅仅是金融机构，有三分之二是小额贷款等。
在消费金融比较发达的国家，由消费金融支持的消费在全部消费中占有较大的比重.近年来,我国的消费金融也有了较大的发展，汽车贷款、耐用消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多。
消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。
以下就在省内开展耐用消费品分期付款业务的公司和消费金融市场做出调查报告:第一项：消费金融公司这里消费金融公司是指开展耐用消费品分期付款业务的公司，这些公司开展业务的方式是先寻找优质合作商家,于商家达成互利的协议（帮助商家通过客户办理分期业务增加产品销量）,再指定销售代表驻店销售公司分期产品,现场为客户办理申请的分期业务，申请时间在一小时左右，申请通过后于客户签订合同，客户与商家相互交付确认首付和商品后公司于第二个工作日给商家打款。
（1）合作商家所经营的产品和市场占比：①、手机、电脑、相机等时尚电子产品，占75％；②、大件家用电器。
占比8％；③、电动自行车、自行车，占16％；④、摩托车占1%。
（2）申请消费金融公司分期产品的要求:①龄在18—55岁有身份证的中国人（不包括华侨、军人、港澳台同胞、外籍人士）；②申请人现居住地址与工作地址均在成都市；③申请人月收入不低于800元,贷款额度不高于月收入五倍；④行业要求:A、学生客户（成教、非成教）:学生申请金额500-5000元，成教学生超过3000元需告知父母并最高不超过4000;B、一般客户：连续工作满三个月；⑤证明文件要求：A、第一证明文件：身份证B、第二证明文件:社保卡/医保卡、银行卡+交易回单（七天内）、驾驶证、户口本、工卡⑥产品贷款金额:手机分期500-5000，电脑分期500—10000，家具1000—20000；一次可购买两件同类产品，但金额不超过上述金额；通过后正常还款三个月可再次办理；⑦自付金额比例与期数自付:商品总价3000以下付10％以上,3000以上付20％以上;分期期数:6、9、10、12、15、18、24（3）消费金融公司目前成都地区的消费金融公司：金融机构：四川捷信融资担保有限公司（捷信）四川锦程消费金融有限责任公司（锦程）深圳市佰仟金融服务有限公司（佰仟）非金融机构：成都川商融信小额贷款有限责任公司（川商）深圳普惠快信金融服务有限公司（普惠快信)深圳市泰康金融服务有限公司（心仪贷）不常见、已退出市场或者还未进入市场的:上海通付金融信息服务有限公司（汇通/不常见）（汇通针对学生市场，已开通成都、德阳、绵阳)成都帝道投资有限公司(帝道/已退出）同兴小额贷款有限公司（同兴/已退出)成都汉易联信非融资性担保有限公司（汉易/已退出）（未进入市场的公司大概有三家左右，准备于15年进入市场)1、四川捷信融资担保有限公司(四川捷信）公司简介:是中国第一家也是唯一一家全外资消费金融公司，是中国银监会在消费金融领域批准的首批四家试点公司之一，由其母公司PPF集团—-中东欧地区最大的国际金融和投资集团之一，注册资3亿人民币，于2010年12月在天津成立。
商业银行金融服务现状及问题的调查分析——以黄石地区为例
个典 型 的资源 型城市 ， 黄石地 区拥有 及其丰 富 的 矿产资源， 但是 自８ ０年 代 中期 主 导资 源 的 日益 衰竭 使 得 黄 石 经济 面 临 巨大 的挑 战 。经过 二 十 几年 的发展 ， 黄石 逐渐 完 成 了经 济转 型 ， 经 济 的 发 展 为金 融发展 提供 了 良好 的机遇 ， 黄石地 区金
２ ０ １ ３年第 １ 期 总第 １ ５ ７期
中国农业 银行 武汉 培训 学院学报
Ｊ ｏ ｕ ｎ ａ ｒ ｌ ｏ ｆ ＡＢＣ Ｗｕｈ ａ ｎ Ｔｒ ａ ｉ ｎｉ ｎ ｇ Ｃｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ
— —
Ｎｏ ． １ Ｊ ａ ｎ ． ２ ０ １ ３
Ｓ ｅ ｉａ ｆ ｌ Ｎｏ． １ ５ ７
过调查， 我们发现国有商业银行、 股份制商业银行和城市商业银行在金融服务上存在不同的特点和优 势， 本文从这 三个 不 同角度选取个别银 行为例分别 对其金融服务特色进 行分析 ， 并 以此 为基础 归纳 出黄
石地 区在 金融服 务上普遍存在着城 乡金 融服务 发展极度不平衡 、 银行从 业人 员主动 营销意识 差、 金 融产 品同质化严 重等 问题 ， 根 据 问题提 出相关建议 。
融业也 在抓 紧机 遇 、 迎 接挑 战的过程 中取得 了更
外， 还 包括 一些 中小 型股 份 制商 业 银行 、 农 村 信 用社 、 村镇 银行 等 。现在我 们从 金融机 构 的网点 分 布和城 乡分 布两 个 角 度对 黄 石 地 区金 融 机 构 的分布进 行详 细分析 。 （ １ ） 网点分 布
进 驻黄 石 的 民 生银 行 。除 此 １ ４家 银 行 机 构 之
黄 石地 区包括 ４个市 辖 区 、 １ 个 县 级市 大 冶 市、 １ 个 县 阳新 县 和 １个 国家 级 开 发 区 （ 黄 石 经 济技术 开 发 区 ） ， 其 地处 湖 北 省 东 南 部 ， 毗 邻 武
金融机构资管业务的发展与风险状况调查报告
金融机构资管业务的发展与风险状况调查报告为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级，2018年4月，人民银行等四部门联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。
一、J市金融机构资管业务发展状况目前，J辖内共有9家银行机构、4家证券公司营业部、26家保险机构。
经调查，银行业金融机构除J农商银行和J齐鲁村镇银行两家法人机构外，其余均属于二级分行或直属支行，资管业务主要由其总行、省分行进行开发、管理和运作，二级分行或直属支行层面的业务主要是理财产品销售，目前主要有以下三类：对公理财、个人理财、私人银行理财。
各银行机构业务开展情况存在较大差异，如中原银行J分行、J齐鲁村镇银行尚无资管业务，建行J分行、交行J分行不进行资管业务数据统计。
辖内证券公司营业部资管业务产品主要有保证金理财、固收类理财、基金类产品（代销）。
辖内所有保险机构均未开展资管业务。
（一）银行业金融机构资管业务发展状况个人银行理财方面，资管新规出台后，部分银行机构的个人理财业务受其影响出现销售额明显下滑趋势，农信类小型银行再未发行新的理财产品。
比如，截至2018年6月末，工行J分行个人理财产品销售额同比减少18707万元，降幅16.81%；私人银行理财产品销售额同比减少19186万元，降幅55%。
截至6月末，J农商银行发行个人1保本理财产品共5期，到期3期，存量募集金额0.95亿元，资管新规出台后，至今未发行新的理财产品。
对公银行理财方面，J辖区整体业务规模较小，目前，法人银行理财的业务量受资管新规影响不明显，其余额的升降变化主要受客户企业自身资金安排需要影响，与资管新规无关。
（二）证券业金融机构资管业务发展状况J辖区证券公司营业部基层不涉及资管业务的对接及操作，仅是销售一些总部安排的资管产品。
总体来看，资管新规出台对证券公司资管产品销售量尚未产生明显冲击，资管产品总体保有量呈稳步增长态势，代销基金增速加快，但量化类产品销售有所下滑。
浅谈我国金融营销存在的问题及对策
浅谈我国金融营销存在的问题及对策摘要:现代金融业竞争日趋激烈,而有效开展金融营销是金融企业提高竞争力的必要选择。
本文主要分析了我国金融营销存在的问题,并提出了我国有效开展金融营销的一些对策。
关键词:金融营销市场营销营销整合金融营销是指金融企业以金融市场为导向,运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务,在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。
我国目前的金融营销现状正反映了金融企业还未对金融营销有深入的了解,没有看到它与其它产品营销之间的不同。
因此也就未加重视,这也为今后开展金融营销提出了新的要求,那就是必须深入了解目前我国金融营销发展中存在的问题才能有的放矢地做好金融营销工作。
一、我国金融营销发展存在的问题与西方金融企业的营销状况相比,我国金融营销基本上处于初步发展阶段。
近年来,在我国金融体制改革的过程中,面对日趋激烈的市场竞争态势,我国金融企业开始意识到金融营销的重要性。
但是与国外金融机构相比,我国金融企业还没有完全将科学的市场营销完整体系介入市场竞争中,具体存在的问题表现如下:1、营销观念停滞不前营销观念是一种贯穿于金融业务管理活动始终的经营思想,是一种以市场为导向,以顾客需求为中心的经营理念,而不是谋求短期利益的权宜之计。
但是目前,一些银行的领导与营销人员对市场营销观念的认识仍较为陈旧,有的人把营销看作推销金融产品,有的人把金融片面地理解为做广告,也有人把营销看作仅仅是营销部门的事,而没有认识到全员营销的重要性。
2、金融营销缺乏战略目标营销战略出现盲目性和随机性主要表现为:(1)普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制,而是简单地跟随金融市场竞争的潮流被动零散地运用促销、创新等营销手段;(2)在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来而缺乏针对性、主动性和创造性;(3)在营销策略上,业务的拓展以公关、促销为基本方式,没有形成多样化的营销策略的科学组合;(4)虽在渠道设计上利用了高新技术,但分销渠道的扩展策略仍以增设营业网点为主要方法,难以形成高效的营销渠道。
互联网金融发展现状分析
互联网金融发展现状分析互联网金融是近年来快速发展的新兴行业。
随着我国经济快速发展和科技进步，互联网金融得到了快速的发展和普及。
现在，投资理财、借贷、支付结算、资产管理等领域都涉及到了互联网金融。
接下来，本文将从互联网金融的概念、发展现状、问题和发展前景四个方面，对互联网金融做一个分析。
一、互联网金融的概念所谓互联网金融，是指在互联网上开展的金融服务及其相关业务的总称。
互联网金融是一种新兴的金融模式，主要是以互联网技术为支撑，通过数字化、网络化、信息化等手段，实现金融服务的普及和高效。
互联网金融主要包括：第三方支付、网络借贷、股票配资、基金超市、众筹融资、大数据风控、移动支付、保险超市、消费金融、互联网银行等领域。
二、互联网金融的发展现状1.互联网金融市场规模不断扩大随着互联网金融市场的不断发展和普及，市场规模不断扩大。
据统计，截至2019年底，中国互联网金融市场整体规模已经超过13万亿元。
其中，第三方支付业务规模增长最快，达到了68.39万亿元。
众筹融资也有较快的增长，规模达到了5182亿元。
2.监管不断加强随着互联网金融的快速发展，也出现了一些不合规的行为，一些平台负责人因操作不当被调查甚至被刑事拘留。
为了遏制不良风险，监管也越来越加强。
在2019年，中国人民银行等监管部门连续发布了多个监管文件，严格规范了互联网金融市场的各项业务。
3.资金管理问题突显互联网金融平台与传统金融机构相比，资金管理的监管不如传统金融机构完善，而且一些平台过度融资，将自己置于极度风险中。
随着一些平台倒闭，投资者损失惨重，也引发了广泛的社会关注。
三、互联网金融存在的问题1.无资质经营一些互联网金融平台缺乏资质，但仍在市场上运营。
这些平台有可能会采用高收益的方式吸引投资者，而这种高收益往往带有极高的风险，投资者要特别警惕。
2.信息泄露风险互联网金融平台需要收集用户的各类信息，如果信息泄露，那么用户的财产安全随时面临风险。
中国互联网金融发展现状分析
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
互联网金融从2013年开始蓬勃发展，纵然屡有跑路，纵然良莠不齐，但是政策的宽容，媒体的支持，使得这个行业在大众创业，万众创新的欢呼声中冲上了天空。
经济金融领域屡见不鲜的劣币驱逐良币的故事，也发生在互联网金融领域。
以2015年底的e租宝事件为转折点，互联网金融领域残酷的洗牌开始了。
目前可实现的互联网金融项目，则主要是以下几类：折叠众筹P2P网贷P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。
P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。
通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。
第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
第三方支付第三方支付〔Third-PartyPayment〕狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、电脑和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
金融业市场研究方案
金融业市场研究方案一、研究背景与目的随着经济的不断发展和全球化进程的加速，金融业在现代经济体系中扮演着越来越重要的角色。
金融市场的波动和变化不仅影响着企业的融资和投资决策，也与个人的财富管理息息相关。
为了更好地了解金融业市场的现状、趋势和潜在机会，制定科学合理的投资策略和风险管理方案，有必要进行深入的市场研究。
本次金融业市场研究的目的在于：1、全面了解金融业市场的规模、结构和竞争格局。
2、分析金融产品和服务的需求特点和消费行为。
3、评估不同金融机构的经营状况和市场竞争力。
4、预测金融业市场的发展趋势和潜在风险。
5、为金融机构的战略规划和业务拓展提供决策依据。
二、研究内容（一）金融市场环境分析1、宏观经济环境经济增长趋势、通货膨胀水平、利率政策等对金融市场的影响。
产业政策、财政政策对金融行业的支持和约束。
2、政策法规环境金融监管政策的变化，如资本充足率要求、风险管理规定等。
税收政策、外汇政策对金融业务的影响。
3、社会文化环境消费者的金融意识和投资观念的变化。
社会信用体系建设对金融市场的推动作用。
（二）金融市场结构分析1、金融机构类型银行、证券、保险、信托等各类金融机构的数量、规模和市场份额。
新兴金融机构的发展态势，如互联网金融公司、金融科技企业等。
2、金融产品和服务存款、贷款、证券投资、保险产品等各类金融产品的种类、特点和市场需求。
金融创新产品的发展趋势和市场前景。
3、金融市场渠道线上金融渠道的发展，如网上银行、手机银行、互联网金融平台等。
线下金融渠道的布局和竞争，如银行网点、证券营业部等。
（三）金融市场需求分析1、个人金融需求个人储蓄、投资、消费信贷等需求的特点和变化趋势。
不同年龄段、收入水平、职业群体的金融需求差异。
2、企业金融需求企业融资需求，包括股权融资、债券融资、银行贷款等。
企业风险管理需求，如汇率风险、利率风险等。
（四）金融市场竞争分析1、金融机构竞争力评估资产规模、盈利能力、风险管理能力等指标对金融机构竞争力的影响。
中国金融市场发展的现状
中国金融市场发展的现状，问题与对策内容提要 2008年美国“次贷危机”引发的全球金融危机，使得金融市场该选择分业经营还是混业经营模式这一难题再一次摆到了世界各国面前。
尽管有不少人认为分业经营有助于规避金融风险，但就此次金融危机而言，无论是允许混业经营的国家还是继续延续分业经营的经济体都无法幸免。
本文将就中国目前金融市场的现状来讨论关于分业经营和混业经营两种模式的取舍。
1.一．现状调查自1993年12月《国务院关于金融体制改革的决定》中提出的具体规定“国有商业银行不得对非金融企业投资”，国有商业银行“在人财物等方面与保险业信托业和证券业脱钩，实行分业经营”以来，我国的银行业，证券业和保险业各自经营与自身职能相对应的金融业务。
以四大行为代表的银行业，在三大金融行业里资历最老，发展状况最好，但隐藏在其光鲜外表下的缺陷也不容忽视。
我国商业银行始终存在所有权虚置，经营权无法落实，权责利不对称，商业化机制难以真正确立和有效运行的历史痼疾。
自我风险控制机制缺乏，控制能力薄弱，金融产品创新能力单薄，理财产品单一有限，与其庞大的资本进占有量极为不符；证券业困扰已久的历史包袱，“散，乱，差”等顽症痼疾仍未彻底根治。
违规操作行为普遍，经营行为整体规范亟待解决。
风险管理机制不够完善，应对风险能力弱，内部管理欠缺科学性。
创新能力有余，但始终无法与市场需求保证一致，处于脱钩状态，服务水平与发达国家相比仍有一大截的差距。
社会责任意识浅薄，在此次金融危机中，证券业的不足缺陷暴露无疑；保险业行业形象不佳由来已久，保险代理人素质低下，往往是半路出家的“门外汉”在短期的从业培训后即匆忙上阵，有意或无意的销售误导甚至欺骗屡见不鲜。
全行业“保费冲动”的诱使下，孤儿保单案件层出不穷，理赔困难，理赔期长，理赔态度差，保险业的声誉已经到了让人无法忍受的地步，是金融市场发展过程中的“短腿”。
二．原因分析无疑中国金融市场的现状是分业经营当道。
自然分业经营有其不可替代的制度优势，有助于在银行，证券，保险，信托各业之间建立“防火墙”，能从制度上规范金融经营行为有助于防范和化解金融风险，形成良好的金融秩序。
商业银行及非银行支付机构金融科技业务发展情况调查报告
商业银行及非银行支付机构金融科技业务发展情况调查
报告
一、商业银行及非银行支付机构金融科技发展概况
随着金融科技的发展，商业银行及非银行支付机构越来越注重应用金
融科技，金融科技的应用，为传统银行的管理与服务提供更有效、安全、
便捷的解决方案，改变银行业务的形式、管理方式，使金融服务更便利，
解决消费者的金融痛点。
近年来，商业银行及非银行支付机构对金融科技的支持和应用也得到
了不断深入的推进。
包括：大量落实金融科技的应用，实施创新应用模式，推广智能金融服务，建立科技金融创新联盟，推动科技金融的创新发展；
深入开展金融科技产业的市场化服务，深化金融科技的应用；积极发展大
数据分析、人工智能、云计算等金融科技，推动金融科技的创新发展；深
入开展移动金融服务，推动新型支付机构的快速发展。
二、商业银行及非银行支付机构金融科技发展现状
近年来，商业银行及非银行支付机构在金融科技领域取得了显著的发展，在移动支付、大数据分析、人工智能、云计算等等方面都有着长足的
进步。
1、移动支付技术日趋完善。
对银行服务实体经济近况调研
对银行服务实体经济近况调研近年来，随着经济的快速发展，银行业作为重要的服务实体经济的行业之一，其在服务实体经济、支持实体经济方面具有重要的作用和作用。
为进一步了解银行服务实体经济的近况，本文对银行服务实体经济进行了调研，以下就银行服务实体经济的调研结果进行详细分析。
一、银行服务实体经济的现状1. 银行业对实体经济的支持作用根据调查结果显示，近年来银行业对实体经济的支持作用越来越明显，一方面，银行业积极提供融资服务和金融衍生品服务，满足了实体经济的融资需求，支持了实体经济的发展；另一方面，银行业积极开展委托贷款、担保和拆借等业务，为实体经济提供风险保障。
2. 银行业金融产品创新银行业金融产品创新对实体经济支持作用强劲。
面对市场竞争激烈的局面，银行业积极探索金融产品创新，在产品设计、定价、风险控制等方面做出努力，为实体经济提供更加优质的金融服务。
3. 银行业在普惠金融领域作出的努力调查结果显示，银行业在普惠金融领域作出了不少努力。
在为实体经济提供融资服务的同时，银行业也积极推出普惠金融产品，为小微企业、个体工商户等基础层面的经济主体提供更为优质的金融服务。
二、银行服务实体经济存在的问题及原因分析1. 资本运营能力不足银行服务实体经济中存在的主要问题之一是资本运营能力不足。
目前国内银行业面临资本金不足、盈利水平不佳等问题，这些问题导致银行能够承担的融资规模受到限制，难以满足企业的融资需求。
2. 客户服务水平有待进一步提升调查结果显示，银行业客户服务水平存在问题。
一些银行在客户服务方面存在不足，为客户提供的服务质量低，服务效率不高，很难为实体经济和企业提供更优质的服务。
3. 风险控制不严格调查结果也显示，银行业在风险控制方面存在问题。
一些银行在风险管理方面缺乏有效的措施，容易造成贷款风险，这导致银行业在服务实体经济时风险加大。
三、银行服务实体经济的改进意见1. 增强资本运营能力针对银行服务实体经济存在的资本运营能力不足问题，应当注重完善银行资本管理政策，增加银行资本金的规模，提高银行的盈利水平。
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中国金融业务现状调查报告
一、中国金融服务业发展现状
近年来，随着金融改革开放的不断深化，我国金融业面临的市场环境有了很大的改善，特别是1997年东南亚金融危机以来，各级政府都把金融安全和稳健发展放在了非常重要的位置，采取多项管理措施，加强自身建设，防范金融风险，取得了很大进展。
但是加入WTO后，外国金融机构进入中国市场，我国金融业各部门的压力仍将非常大，发展现状不容乐观。
下面我们将分别谈谈我国银行业（主要是商业银行）、保险业和证券业的发展现状。
（一）银行业
目前我国商业银行市场基本上是由四大国有商业银行所瓜分，行业垄断程度相当高，其业务主要集中在传统的存、贷、汇银行业务和外汇业务等，很少经营或不经营全部的投资银行业务，如金融租赁业务、保险业务、信托业务、财产顾问和咨询业务和旅游广告业务等。
这些业务范围的限制，影响了我国国有商业银行的盈利能力和金融工具创新能力，资本金严重不足，贷款能力出现内生性约束。
由于国有银行效益不佳，消化自身不良资产的压力很大,也无力用经营利润补充基金。
因此，不良资产日益积累，致使部分国有银行资产充足率根本达不到巴塞尔协议规定的8%的要求。
由于商业银行盈利能力不强，资产运用效率不高，存在
大量的坏帐和呆帐。
这些都将使国有商业银行在与外资银行的竞争中处于不利的地位。
（二）保险业
二十年多来，中国保险业以年均39.6%的增长速度迅猛发展，实现第一个保费收入达500亿元用了15 年的时间，而实现第二个500亿元仅用了3年时间（见图1-1、图1-2）。
到2000年底，保费收入达1595.9亿元。
同时保险市场主体日趋多元化，目前，全国共有保险公司40家，一个以国有保险公司和股份制保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的保险市场格局已初步形成。
但中国保险业目前还存在一系列问题，如保险公司实力
差，资金运用渠道少（保险业收入仍以保费盈余为主），效率和经营技术不高，服务水平不能适应竞争等。
因此，一旦当我国保险公司与外国保险机构真正展开竞争，保险业将面临很大冲击。
（三）证券业
我国证券业起步于八十年代，在1990、1991年沪深证券交易所成立后，经过曲折的历程，取得了长足的发展。
首先是融资能力的增强，我国证券市场融资额从1994年的99.78亿元，增长到
2001年的1192.22亿元，占间接融资（银行贷款）的11.45%；其次，随着证券市场规模持续增长，股票交易额也持续增长，1993年的股票交易额为3627.2亿元，2000年股票交易额达到高峰，为60826.6亿元，增长了16.7倍。
2001年我国上市公司数量已经达到了1154家，投资者帐户为6639 .68万户。
上述数据表明，我国证券市场经过10年的快速发展，已经初具规模。
但由于我国证券业是在一定的保护下发展起来的，并没有与国际市场完全接轨，因此其要进一步发展，仍存在一些问题：
首先，国内证券机构业务范围狭窄，品种单一，结构趋同。
业务范围仅限于国内的承销、经纪和自营三大传统业务，企业财务顾问业务等虽然也有，但是大多是争取承销项目的辅助手段，提供的产品和服务具有很大的雷同，对金融创新的重要性仍然没有充分的认识。
其次，融资渠道不畅，上市证券公司不多。
渠道有三个方面：同业拆借、国债回购和增资扩股，且融资偏重短期资金融通，缺乏券商发展急需的长期资金融资渠道。
第三，资本运作效率差。
第四，券商的资产管理业务混乱。
第五，证券经纪业务收益下降。
这些都表明，只有二十余年成长历史的新中国证券业同经历过百余年资本市场锤炼并且实力雄厚的国外证券公司同场竞技，将面临巨大的现实压力。
二、国内商业银行及时适应个人理财业务发展趋势的转变
1.从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。
随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化,银行个人理财业务的范围逐步拓宽,品种逐步丰富,除向客户提供传统的银行业务外,国内银行已经逐步向着为客户提供证券、保险、信托、基金,甚至黄金买卖等金融服务,各类支付结算业务以及理财规划服务等金融产品综合服务平台的方向转变,客户可以从银行获得一揽子金融服务。
加入WTO和开放金融市场后,国内银行将充分依托渠道优势,进一步深化与同业合作,整合服务资源,搭建完整、统一的个人理财综合业务平台,为个人提供高质量、多样化的金融产品与服务。
2.从单一网点服务向立体化网络服务转变。
银行个人理财服务渠道未来的发展将不受营业时间和地点的限制,能提供24小
时的银行服务,传统的分支网点数量比重逐年下降。
客户对银行服务渠道的选择日益向安全、快捷、方便等方面发展,个人理财网络的发展趋势是一个随时、随地可进行个人理财服务的立体网络。
自助服务、电话银行服务、网络服务将进一步整合服务系统平台,拓展服务的深度和广度,向个人客户提供3A(Anytime、Anywhere、Anyway)理财服务。
3.从同质化服务向品牌化服务转变。
作为金融业竞争发展新趋势的金融品牌竞争,正越来越受到各家金融机构的重视。
随着市场竞争的逐步深入,各家商业银行陆续推出了自己的品牌。
个人理财面对的是广大个人客户,因此,个人理财品牌将进一步体
现出个性化、情感化、人文化的发展趋势,体现银行服务的准确定位、文化内涵。
个人理财品牌一旦在用户心目中树立了良好的形象和声誉,就会大大提高金融品牌的附加值和银行的商誉。
4.从大众化服务向个性化服务转变。
随着市场竞争的加剧,国内银行逐步引入市场细分理念,以目标客户为基础,有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务,把有限的资源用于重点优质客户。
因此,商业银行将逐步对客户服务实行分流,低端客户主要使用电话、网络、自助设备等自助服务,而高端客户则主要通过客户经理实行“一对一”服务。
个人客户经理制正以其服务的全面性、主动性及人性化特点,成为各家商业银行吸引黄金客户的重要服务手段。
5.从无偿服务逐步向收费服务转变。
商业银行提供服务会发生一定的成本。
银行作为企业,依据服务成本和市场竞争情况合理地收取费用,为投资者带来回报,是无可非议的,也将进一步体现银行服务的价值。
从客户角度来讲,付出费用就要获取相应价值的服务甚至超值服务;从银行角度来看,既然实行了收费机制,就要通过提供优质服务来提高客户的忠诚度与满意度。
个人理财业务是随着现代金融业的发展,特别是随着金融创新而诞生的。
人民群众日益殷实的小康生活,为个人理财业务带来了广阔的市场空间。
随着个人客户的金融需求日益多元化,个人理财业务已逐渐成为国内银行产品和服务创新的主要领域,凭借银行服务网络和科技手段的发展,个人理财业务呈现组合化、品牌化、个性化的发展趋势。
国内商业银行将加大创新力度,完善个人理财服务体系,为广大客户提供更好更优质的服务。