信贷合同管理制度
银行信贷工作管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行信贷工作的规范化、制度化、科学化管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行各级信贷管理部门及信贷工作人员。
第三条信贷工作应遵循以下原则：（一）合规经营原则；（二）风险可控原则；（三）审慎审批原则；（四）高效服务原则；（五）责任追究原则。
第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程分为以下环节：（一）客户营销；（二）客户调查；（三）信贷审批；（四）贷款发放；（五）贷款回收；（六）贷后管理。
第五条客户营销：（一）信贷工作人员应主动了解市场，挖掘客户需求，拓展信贷业务；（二）对客户信息进行收集、整理、分析，确保客户信息的真实性、完整性和准确性；（三）与客户建立良好的合作关系，提高客户满意度。
第六条客户调查：（一）信贷工作人员应按照信贷调查规定，对客户进行实地调查，全面了解客户经营状况、财务状况、信用状况等；（二）调查过程中，应注重风险识别，对发现的风险及时报告。
第七条信贷审批：（一）信贷审批人员应严格按照信贷审批规定，对客户申请的信贷业务进行审查；（二）审批过程中，应充分了解客户的还款能力、担保情况、风险程度等；（三）审批结果应明确、具体、合规。
第八条贷款发放：（一）信贷工作人员应按照贷款合同约定，及时、准确地将贷款发放给客户；（二）贷款发放过程中，应确保贷款用途合法、合规。
第九条贷款回收：（一）信贷工作人员应定期对贷款回收情况进行跟踪管理，确保贷款按期回收；（二）对逾期贷款，应采取有效措施，尽快收回。
第十条贷后管理：（一）信贷工作人员应定期对客户进行贷后检查，了解客户经营状况、还款能力等；（二）对发现的问题，应及时报告并采取措施解决。
第三章信贷风险管理第十一条信贷风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。
（一）信用风险：指借款人无法按时还款或无法偿还全部贷款本息的风险；（二）市场风险：指市场波动导致贷款价值下降的风险；（三）操作风险：指信贷业务操作过程中因人为或技术原因导致的风险。
信贷部门规章制度
信贷部门规章制度一、总则为规范信贷业务管理，提高信贷管理效率，保护客户利益，现制订本规章制度。
本规章制度适用于本公司信贷部门的所有工作人员，必须严格遵守，不得有违规行为。
任何违反本规章制度的行为，将受到严肃处理。
二、信贷审批1. 信贷审批应符合我公司的信贷政策，确保风险可控。
2. 信贷审批需严格按照相关流程进行，不得越权操作。
3. 客户的信用调查必须真实可靠，不得造假。
4. 在向客户提供信贷服务前，必须对客户的还款能力进行充分评估，确保客户有足够的还款能力。
5. 信贷审批需严格遵守相关法律法规，对未成年人不得提供信贷服务。
三、风险控制1. 进行信贷业务时，必须对客户的风险进行科学评估，并采取相应措施进行控制。
2. 对于高风险客户，应当加强风险管控，确保资金安全。
3. 对于存在风险的信贷项目，应当及时启动应急预案，尽快解决风险。
4. 建立完善的风险管理体系，加强风险监测和预警，确保风险可控。
四、信息保密1. 所有涉及客户信息的工作人员必须严格遵守保密制度，不得泄露客户信息。
2. 在处理客户信息时，必须严格按照相关规定进行，确保信息安全。
3. 对于客户信息的存储和传输，必须采取加密措施，确保信息不被泄露。
五、服务质量1. 信贷部门的工作人员应当热情、耐心的为客户提供服务，确保客户满意。
2. 对于客户提出的建议和意见，应当认真听取并及时反馈，提高服务质量。
3. 在处理客户投诉时，应当及时回复客户，解决问题，确保客户满意。
六、监督检查1. 对信贷部门的工作人员进行定期监督检查，确保工作规范进行。
2. 发现问题及时处理，防止问题扩大。
3. 对于违反规章制度的工作人员，将予以严肃处理。
七、处罚规定1. 对于违反规章制度的工作人员，根据严重程度，将给予相应的处罚，包括警告、记过、记大过等。
2. 对于严重违规的工作人员，将给予开除处分。
3. 对于导致公司或客户经济损失的违规行为，将追究刑事责任。
以上为信贷部门规章制度，各工作人员必须严格遵守，加强自律，确保信贷业务的正常运转。
银行信贷日常管理制度
第一章总则第一条为规范银行信贷业务管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，保障银行信贷业务的合法、合规、安全、高效运行，根据国家有关法律法规和银行内部管理规定，制定本制度。
第二条本制度适用于银行各级信贷部门及其工作人员，是信贷业务经营和管理的基本准则。
第三条银行信贷业务应遵循以下原则：1. 遵守国家法律法规，严格执行金融政策；2. 坚持风险可控、审慎经营、合规经营；3. 坚持公开、公平、公正、效率的原则；4. 坚持以客户为中心，提供优质服务。
第二章信贷业务流程管理第四条信贷业务流程包括信贷申请、审批、发放、使用、回收和风险监控等环节。
第五条信贷申请：客户提交信贷申请材料，银行信贷部门对申请材料进行审核。
第六条信贷审批：信贷部门根据申请材料，结合客户信用状况、还款能力等因素，提出审批意见。
第七条信贷发放：审批通过后，银行与客户签订信贷合同，发放贷款。
第八条信贷使用：客户按照合同约定使用贷款，银行进行贷后检查。
第九条信贷回收：贷款到期后，客户按时还款，银行进行贷款回收。
第十条风险监控：信贷部门对信贷业务进行全程监控，及时发现和防范风险。
第三章信贷风险管理第十一条风险识别：信贷部门对信贷业务进行全面风险识别，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十二条风险评估：对识别出的风险进行评估，确定风险等级。
第十三条风险控制：针对不同风险等级，采取相应的风险控制措施。
第十四条风险预警：对潜在风险进行预警，提前采取措施防范风险。
第四章信贷人员管理第十五条信贷人员应具备良好的职业道德、业务素质和风险意识。
第十六条信贷人员应参加银行组织的专业培训和考核，不断提高自身业务水平。
第十七条信贷人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息和银行内部信息。
第十八条信贷人员应自觉遵守国家法律法规和银行内部规定，廉洁自律。
第五章附则第十九条本制度由银行信贷管理部门负责解释。
第二十条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
信贷管理制度
信贷管理制度一、前言为了规范企业的信贷活动，保障企业的资金安全，提高信贷管理效率，订立本信贷管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司内部的信贷管理，包含资金借款、贷款审批、贷后管理等相关工作。
三、信贷审批流程1.借款申请：借款人需要填写《借款申请表》，并供应相关的个人或企业资料。
2.审核准备：信贷部门收到借款申请后，将进行初步审核，包含核实借款人身份、财务情形等。
3.信贷评估：信贷部门依据借款人的信用记录、还款本领等因素，进行信贷评估，确定借款额度和利率。
4.决策审批：信贷部门将评估报告提交给决策委员会，由决策委员会依据评估结果决议是否批准贷款。
5.合同签订：借款申请获得批准后，信贷部门与借款人签订借款合同，并明确还款计划和利率等条款。
6.放款与监控：贷款审批通过后，信贷部门将依照合同商定将贷款金额划入借款人指定的账户，并进行日常监控。
四、贷后管理措施1.还款管理：信贷部门将建立借款人的还款计划，定期与借款人进行沟通，确保定时还款。
2.风险预警：监控借款人的还款情况，及时发现异常情况，并采取相应的措施，包含提示、催收等。
3.不良资产处理：对于逾期严重或无法回收的贷款，信贷部门将启动不良资产处理流程，以最大程度地保护企业的利益。
4.合规监管：信贷部门将严格遵守相关法律法规，确保信贷活动合规，定期向监管部门报送相关报告。
五、信息管理与安全1.借款人信息收集：信贷部门对借款人的个人或企业信息进行收集，包含身份证明、财务报表等。
收集的信息需要经过保密处理。
2.信息存储与备份：信贷部门将借款人的信息存储在安全的数据库中，并定期进行备份，以防止数据丢失。
3.信息访问权限：信贷部门将对借款人信息的访问权限进行管控，只有经过授权的人员才略访问相关信息。
4.信息安全保护：信贷部门将采取必需的信息安全措施，包含加密传输、防火墙等，以保护借款人信息的安全。
5.信息共享与保密：信贷部门将依据相关法律法规和合同商定，对借款人信息进行保密，不得将信息用于其他商业目的。
银行信贷业务合同管理规定
银行信贷业务合同管理规定1. 总则为了规范银行信贷业务合同的管理，保障银行与借款人之间的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本规定。
2. 适用范围本规定适用于银行与借款人签订的各类信贷业务合同的管理，包括但不限于个人贷款、企业贷款、信用卡透支等。
3. 合同签订3.1 银行应向借款人明确告知信贷业务的相关信息，包括但不限于贷款金额、利率、还款方式、期限等。
3.2 银行应与借款人签订书面合同，合同内容应符合相关法律法规的要求，明确双方的权利和义务。
3.3 银行应在合同签订前对借款人的信用状况进行审查，确保借款人具备还款能力。
4. 合同履行4.1 借款人应按照合同约定的还款方式和期限按时还款。
4.2 银行应按照合同约定的方式提供信贷服务，并及时处理借款人的还款申请。
4.3 银行和借款人应共同维护信贷业务的安全，预防和化解信贷风险。
5. 合同变更和解除5.1 银行和借款人如需变更或解除合同，应协商一致，并签订书面协议。
5.2 合同变更或解除后，银行和借款人应按照变更或解除后的合同内容履行各自的权利和义务。
6. 违约责任6.1 借款人未按照合同约定还款的，应当按照约定承担违约责任。
6.2 银行未按照合同约定提供信贷服务的，应当按照约定承担违约责任。
7. 争议解决7.1 银行和借款人因履行合同发生争议的，应首先通过协商解决。
7.2 协商不成的，任何一方均有权向合同签订地的人民法院提起诉讼。
8. 附则8.1 本规定自发布之日起实施。
8.2 本规定的解释权归银行所有。
---以上是关于银行信贷业务合同管理的规定，银行和借款人应严格遵守，以确保双方的合法权益得到保障。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程1.政策和目标：明确信贷业务的定位和目标，包括经营策略、业务范围、信贷政策等。
同时要根据宏观经济形势、市场环境等因素，制定相应的调控政策，以引导和控制信贷业务的发展方向。
2.组织和责任：明确信贷管理部门的组织结构、职责分工和人员配备，确保信贷管理的专业化和高效性。
同时，明确各级管理人员的责任和权限，落实风险分工和防控措施。
3.内部控制：建立完善的内部控制制度，包括信贷审批、风险评估、信贷投放、贷后管理、违约处理等各个环节的规范和流程。
确保信贷业务的合规性和风险可控性。
4.信贷审批：制定信贷审批流程和标准，明确各个环节的审批权限和程序，确保信贷审批的公正、科学、规范。
同时，要建立完善的风险评估制度，对借款人的信用状况、还款能力、抵押物等进行评估，确保信贷资金的安全性。
5.信贷投放：建立合理的信贷投放机制，包括信贷额度的确定、利率的定价、担保方式的选择等。
要根据借款人的风险状况和贷款用途，合理安排信贷资金的投放，确保资金的有效利用和风险的可控。
6.贷后管理：建立健全的贷后管理制度，包括还款的催收、逾期的处置、风险的监测等。
要加强对借款人的跟踪和监管，及时发现和处理潜在的风险，确保贷款的回收和利益的最大化。
7.违约处理：建立违约处理制度，明确违约行为的定义和处理办法。
根据不同的违约情况，采取相应的处置措施，包括追偿、处罚、强制执行等，维护金融机构的权益和信誉。
1.信贷需求评估：根据市场情况和客户需求，进行信贷需求评估，确定信贷额度和利率。
2.信贷申请和审批：客户提交信贷申请，信贷部门进行审批，包括借款人的信用评估、贷款用途的合理性等。
3.合同签订和担保物登记：审批通过后，制定贷款合同，登记担保物的权利，确保借款人的还款义务和贷款的担保性。
4.贷款发放：根据合同约定，启动贷款发放流程，将贷款资金划入借款人账户。
5.还款管理：借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时还款。
信贷部门进行还款的跟踪和管理。
信贷管理制度
(样本)为加强信贷管理，规范信贷行为,防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定，特制定本制度。
信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据.信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。
本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员，包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员.实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同部门和不同岗位承担，实现其相互制约和制衡。
公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部. 信贷业务部承担信贷业务的开辟、受理、调查、评估和初步审查。
风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审，贷款还本付息的监控、贷后监管等。
实行信贷审批委员会制度。
公司成立信贷审批委员会(以下简称贷审会)，贷审会是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审委审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持.实行信贷业务权限管理制度。
贷审委对总经理实行有限授权管理.信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任,贷审委对公司信贷经营管理工作负责。
实行信贷业务责任人制度。
在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。
主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。
实行信贷信息披露制度。
公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息,限制性公开或者披露客户的信用状况。
客户应当是符合《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定，经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有彻底民事行为能力的自然人.贷款对象和用途主要面向贵州省区域内的科技型中小企业,支持科技型中小企业的生产经营活动。
企业信贷规章制度
第一章总则第一条为了规范企业信贷业务，保障信贷资金的安全、合规使用，提高信贷管理水平，促进企业健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行开展的企业信贷业务，包括贷款、授信额度、担保、承兑等。
第三条企业信贷业务应遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、行业规范和本行内部制度，确保信贷业务合法、合规。
（二）风险可控：加强信贷风险管理，确保信贷资产质量，防范信贷风险。
（三）效益优先：在确保信贷资产质量的前提下，追求信贷业务的经济效益。
（四）服务至上：以客户为中心，为客户提供优质、高效的信贷服务。
第二章信贷业务流程第四条信贷业务流程包括以下环节：（一）客户申请：客户向本行提出信贷申请，提交相关资料。
（二）信贷调查：信贷员对客户进行实地调查，了解客户经营状况、财务状况、信用状况等。
（三）信贷审批：信贷审批部门对信贷申请进行审批，确定信贷额度、利率、期限等。
（四）合同签订：客户与信贷员签订信贷合同，明确双方权利义务。
（五）贷款发放：信贷员按照合同约定，向客户发放贷款。
（六）贷后管理：信贷员对贷款使用情况进行跟踪管理，确保贷款用途合规、资金安全。
第三章信贷风险管理第五条信贷风险管理包括以下内容：（一）信用风险：对客户信用状况进行评估，确保信贷资产质量。
（二）市场风险：密切关注市场变化，防范市场波动对信贷资产的影响。
（三）操作风险：加强内部控制，防范信贷业务操作风险。
（四）流动性风险：确保信贷资金来源稳定，防范流动性风险。
第四章信贷业务审批第六条信贷业务审批应遵循以下原则：（一）合规性：信贷审批应严格遵守法律法规和本行内部制度。
（二）真实性：信贷审批应确保客户信息真实、准确。
（三）风险可控：信贷审批应充分考虑信贷风险，确保信贷资产质量。
（四）效益优先：在确保信贷资产质量的前提下，追求信贷业务的经济效益。
第五章信贷业务贷后管理第七条信贷业务贷后管理应遵循以下原则：（一）合规性：贷后管理应严格遵守法律法规和本行内部制度。
信贷安全信贷合规管理制度
第一章总则第一条为了加强信贷安全管理，确保信贷业务合规经营，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括但不限于贷款、贴现、承兑、信用证、保函等业务。
第三条本制度旨在规范信贷业务操作流程，强化信贷风险防控，提高信贷管理水平，确保信贷业务合规、稳健、高效发展。
第二章信贷合规管理原则第四条信贷合规管理应遵循以下原则：（一）依法合规：信贷业务操作必须符合国家法律法规、监管政策和本行内部规章制度。
（二）风险防控：强化信贷风险意识，建立风险防控体系，有效识别、评估和防控信贷风险。
（三）全面覆盖：信贷合规管理应覆盖信贷业务全流程，包括信贷调查、审批、发放、使用、回收等环节。
（四）责任明确：明确信贷业务相关人员职责，强化责任追究，确保信贷业务合规经营。
第三章信贷合规管理组织架构第五条本行设立信贷合规管理部门，负责信贷合规管理的组织、协调和监督工作。
第六条信贷合规管理部门主要职责：（一）制定信贷合规管理制度，并组织实施。
（二）组织信贷业务相关人员开展合规培训。
（三）对信贷业务合规情况进行监督检查。
（四）对信贷风险进行识别、评估和预警。
（五）对违反信贷合规规定的行为进行查处。
第四章信贷合规管理流程第七条信贷合规管理流程包括以下环节：（一）信贷调查：对借款人、担保人等相关主体进行尽职调查，确保信贷业务合规。
（二）信贷审批：按照信贷审批权限和程序，对信贷业务进行审批。
（三）信贷发放：严格按照信贷合同约定，发放信贷资金。
（四）信贷使用：加强对信贷资金使用的监控，确保信贷资金合规使用。
（五）信贷回收：按照信贷合同约定，回收信贷资金。
第五章信贷合规风险防范措施第八条本行采取以下措施防范信贷合规风险：（一）加强信贷业务培训，提高员工合规意识。
（二）建立健全信贷风险预警机制，及时识别和防范信贷风险。
（三）完善信贷审批流程，严格执行信贷审批权限。
信贷管理规定
信贷管理规定尊敬的全体员工，为了更好地管理和控制公司的信贷风险，提高我们的信贷管理水平，特制定以下信贷管理规定。
请各位员工务必严格遵守，共同维护公司的信誉和利益。
一、信贷申请：1. 所有信贷申请必须经过综合评估和审批，不得擅自决定放贷或拒贷。
2. 信贷申请需要提供真实有效的借款用途和相关证明文件，并保证所提供信息的准确性和完整性。
3. 各部门主管需对所属员工提交的信贷申请进行审查，并确保其合规性和合法性。
二、信贷额度：1. 信贷额度应根据借款人的信用状况、还款能力和借款用途等因素进行综合评估，并在合理的范围内确定。
2. 公司内部员工的信贷额度要与外部客户一视同仁，不得因为员工身份而特殊对待或歧视。
三、风险控制：1. 借款人的还款能力是评估信贷风险的关键因素，必须通过全面的财务分析和征信查询等方式进行核实。
2. 禁止以任何形式提供虚假担保或欺诈行为，对于发现的欺诈行为要立即报告给上级主管并追究责任。
3. 对于信贷风险相对较高的客户，应加强监控和控制，并采取相应的风险防范措施，以确保公司的资金安全和稳定。
四、放贷程序：1. 放贷前必须签订正式的借款合同，并明确规定借款金额、利率、期限、还款方式等重要条款。
2. 借款人的身份证明、征信报告和财务报表等关键文件必须妥善保管，确保不外泄或丢失。
3. 公司内部员工不得未经授权修改或更改借款合同的任何条款，违者将承担相应的法律责任。
五、贷后管理：1. 对已放贷款项必须进行有效的贷后管理，包括及时跟进还款情况、定期进行贷后评估和风险控制，确保贷款的正常回收和利息的及时收取。
2. 对于出现逾期情况的借款人，应及时采取催收措施，并根据情况调整还款计划或采取其他适当的措施，以保护公司的利益。
以上信贷管理规定是为了规范公司的信贷业务，提高风险控制能力而制定的，希望各位员工能够认真遵守。
同时，如有任何疑问或建议，请及时与信贷管理部门联系。
谢谢大家的支持与配合！祝好！公司管理部。
公司信贷合规管理制度范本
第一章总则第一条为加强公司信贷业务合规管理，确保信贷业务健康、有序开展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称信贷合规，是指公司在信贷业务活动中，遵守国家法律法规、监管政策、行业规范和公司内部规章制度，确保信贷业务合法、合规、稳健运行。
第三条本制度适用于公司各级信贷业务部门、相关人员及信贷业务合作机构。
第二章合规管理职责第四条公司董事会负责信贷业务合规管理的总体决策，制定信贷合规战略，监督信贷合规制度执行情况。
第五条公司总经理负责组织、协调信贷合规管理工作，确保信贷业务合规经营。
第六条信贷管理部门负责制定信贷合规管理制度，监督信贷业务合规操作，组织开展合规培训和考核。
第七条各信贷业务部门负责人对本部门信贷业务合规负直接责任，确保本部门信贷业务合规执行。
第八条信贷业务人员应当严格遵守信贷合规管理制度，主动防范、发现和报告信贷风险。
第三章合规管理原则第九条全面覆盖原则：信贷合规管理应覆盖信贷业务的全流程，包括信贷政策制定、审批、发放、管理、回收等环节。
第十条风险防控原则：信贷合规管理应以风险防控为核心，加强信贷业务风险评估和风险控制。
第十一条责任追究原则：对违反信贷合规制度的行为，依法依规追究相关责任人的责任。
第十二条持续改进原则：信贷合规管理应不断总结经验，完善制度，提高信贷业务合规管理水平。
第四章合规管理制度第十三条信贷政策制定与审批：信贷政策应符合国家法律法规和监管政策，经董事会审议批准后执行。
第十四条信贷审批程序：信贷审批应严格按照规定的程序进行，确保审批过程公开、透明。
第十五条信贷合同管理：信贷合同应符合法律法规要求，合同签订、履行、变更和解除应严格遵守相关法律法规。
第十六条信贷风险管理：建立健全信贷风险管理体系，定期进行风险评估和风险预警。
第十七条信贷检查与监督：定期开展信贷业务检查，及时发现和纠正违规行为。
信贷合作机构管理制度范本
第一章总则第一条为规范信贷合作机构管理，提高信贷业务风险控制能力，保障公司利益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于与公司开展信贷业务的合作机构，包括但不限于担保公司、评估机构、律师事务所、会计师事务所等。
第三条公司与信贷合作机构合作，应遵循平等、自愿、诚实信用的原则，确保信贷业务合法、合规、安全、高效。
第二章合作机构准入第四条合作机构准入应遵循以下原则：1. 符合国家法律法规及行业规范；2. 具备良好的信誉和较强的专业能力；3. 具有合法的经营资质和稳定的经营状况；4. 具有良好的合作意愿和积极配合的态度。
第五条合作机构准入程序：1. 合作机构向公司提交相关资质证明材料；2. 公司对合作机构进行审核，包括但不限于审查其经营资质、财务状况、信用记录等；3. 公司对合作机构进行实地考察，了解其业务开展情况；4. 公司召开评审会议，对合作机构进行综合评定；5. 公司与通过评审的合作机构签订合作协议。
第三章合作机构管理第六条公司与信贷合作机构合作期间，应加强以下管理：1. 责任明确：明确双方在信贷业务中的责任和义务，确保各方利益；2. 信息共享：建立信息共享机制，确保合作机构及时了解公司信贷政策、业务动态等；3. 风险控制：加强对合作机构的风险控制，包括但不限于定期评估、现场检查、业务合规性审查等；4. 沟通协调：建立有效的沟通协调机制，确保合作机构积极配合公司开展信贷业务；5. 质量监控：对合作机构提供的服务进行质量监控，确保服务质量符合公司要求。
第四章合作机构退出第七条合作机构出现以下情况，公司有权终止合作协议：1. 违反国家法律法规及行业规范；2. 经营不善，无法继续履行合作协议；3. 信用记录不良，存在欺诈、违规行为；4. 不配合公司开展信贷业务，严重影响公司利益。
第八条合作机构退出程序：1. 公司提前通知合作机构终止合作协议；2. 双方就退出事宜进行协商，达成一致意见；3. 公司与合作机构办理相关手续，终止合作协议；4. 公司对合作机构进行评估，妥善处理退出事宜。
信贷合作机构管理制度范文
信贷合作机构管理制度范文信贷合作机构管理制度范第一章总则第一条为加强信贷合作机构管理，提高信贷业务质量和风险控制能力，保障信贷合作机构的长期稳定发展，制定本制度。
第二条信贷合作机构包括商业银行、信托公司、小贷公司、担保公司等各类金融机构。
第三条信贷合作机构应当按照法律法规和监管要求开展合法、规范的经营活动，保持健康的财务状况，提供质量可控的信贷服务。
第二章信贷准备金管理第四条信贷合作机构应当按照国家和地方相关规定，设定适当的信贷准备金比例，建立稳健的信贷风险管理制度。
第五条信贷合作机构应当按照相关规定和内部风险管理政策，根据借款人的还款能力和抵押品价值等因素，评估风险并计提相应的信贷准备金。
第六条信贷合作机构应当设立专门的信贷风险管理部门，负责信贷准备金的计提、核算、监控和评估工作。
第七条信贷合作机构应当定期向监管部门报送信贷准备金的计提、使用和调整情况，并接受监管部门的审查和评估。
第三章信贷审批与放款管理第八条信贷合作机构应当建立完善的信贷审批流程和内部决策机制，确保审批过程规范、公平、透明。
第九条信贷合作机构应当设立独立的信贷审批委员会，负责审查和决策重大信贷业务。
第十条信贷合作机构应当根据借款人的信用状况、还款能力、抵押品情况等因素，综合评估放款风险，并确保每笔贷款的决策过程充分记录和审查。
第十一条信贷合作机构应当建立健全的放款管理制度，包括贷款合同签订、放款后的监控和回款跟踪等环节，确保放款资金安全和有效的风险控制。
第十二条信贷合作机构应当按照合同约定和相关法律法规，合理确定贷款利率、期限和还款方式，并明确告知借款人相关信息。
第十三条信贷合作机构应当及时更新相关信贷政策和放款标准，根据市场需求和风险情况，灵活调整信贷政策和审核标准。
第四章风险管理与评估第十四条信贷合作机构应当建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险监测、风险度量和风险防范等各方面的措施。
第十五条信贷合作机构应当建立健全的风险评估和分类制度，对贷款业务进行分类管理，及时识别风险并采取相应的风险防控措施。
内部员工信贷管理制度
第一章总则第一条为加强公司内部员工信贷管理，规范信贷行为，保障公司资产安全，提高信贷资金使用效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部员工的信贷活动，包括但不限于个人消费贷款、房屋按揭贷款、汽车贷款等。
第三条公司内部员工信贷管理应遵循以下原则：（一）合法合规原则：遵守国家法律法规和金融政策，确保信贷活动合法合规。
（二）风险控制原则：建立健全信贷风险控制体系，确保信贷资金安全。
（三）公平公正原则：对员工信贷活动进行公平公正的评估，确保信贷资源合理分配。
（四）简便高效原则：简化信贷流程，提高信贷效率，为员工提供便捷的信贷服务。
第二章信贷申请与审批第四条员工申请信贷，需向公司信贷管理部门提交以下材料：（一）身份证明；（二）收入证明；（三）婚姻状况证明；（四）贷款用途证明；（五）信用报告；（六）其他相关证明材料。
第五条信贷管理部门对员工提交的信贷申请进行审核，主要包括以下内容：（一）核实申请人身份及基本信息；（二）评估申请人信用状况；（三）核实贷款用途；（四）审核贷款额度及期限。
第六条审核通过后，信贷管理部门与申请人签订贷款合同，明确双方权利义务。
第三章信贷发放与回收第七条信贷管理部门根据贷款合同，按照约定的方式发放贷款。
第八条员工应按照贷款合同约定的期限、金额和还款方式按时还款。
第九条信贷管理部门对贷款回收情况进行跟踪管理，包括但不限于：（一）定期检查贷款回收情况；（二）及时处理逾期贷款；（三）对恶意拖欠贷款的员工，采取法律手段追讨。
第四章信贷风险控制第十条公司建立健全信贷风险控制体系，包括但不限于：（一）信贷风险评估体系；（二）信贷审批制度；（三）信贷监测预警机制；（四）信贷违约责任追究制度。
第十一条信贷管理部门定期对信贷风险进行评估，对存在风险的贷款采取以下措施：（一）加强贷后管理，督促贷款人按时还款；（二）对逾期贷款采取催收措施；（三）对违约贷款追究法律责任。
第五章附则第十二条本制度由公司信贷管理部门负责解释。
国企信贷管理制度
国企信贷管理制度第一章总则第一条为规范国有企业信贷管理，实施有效授信，严格风险管控，保障国有企业资金需求，保证国有资产安全，制定本管理制度。
第二条本制度适用于国有企业及其所属全部单位、子公司的信贷管理工作。
第三条信贷管理是指国有企业根据其经营发展需要，通过与金融机构签订信贷协议，获得对方提供的资金支持，用于企业生产经营和投资等活动。
第四条国有企业信贷管理应当遵循公平、公正、合法、诚实信用的原则。
第五条国有企业应当建立健全信贷管理团队，加强内部控制，完善内部审计制度，提升信贷管理水平。
第六条金融机构应当按照国家法律法规和监管规定，理性、审慎开展信贷业务，加强风险防范，做好信贷管理工作。
第七条国有企业在开展信贷业务时，应当严格履行审批程序，充分保障国有资产安全。
第二章信贷申请和审批第八条国有企业在需要融资时，应当向银行或其他金融机构提出融资申请。
第九条融资申请应当包括申请书、业务计划、财务报表等必要资料。
第十条信贷管理部门应当派专人对融资申请资料进行审核，并形成审核意见。
第十一条国有企业信贷申请应当经过严格审批程序，经企业法定代表人签字后提交相关金融机构。
第十二条金融机构应当严格按照相关规定进行信贷审批，加强风险评估和控制。
第十三条国有企业应当与金融机构签订借款合同，明确借款用途、期限、利率、还款方式等条款，保证合同的合法性和有效性。
第十四条国有企业应当按时足额履行借款合同约定的还款义务，确保信贷资金安全。
第三章风险防控第十五条国有企业信贷管理应当加强风险防范，建立健全信贷风险管理制度。
第十六条国有企业应当根据自身实际情况，合理控制借款规模，避免过度债务对企业经营造成负面影响。
第十七条金融机构应当加强对国有企业的信贷资金使用情况的监督，确保资金用途合法合规。
第十八条金融机构应当对国有企业提供的抵押品、担保等风险控制措施进行严格审查，确保风险可控。
第十九条国有企业应当提高对信贷风险的认识，加强内部风险管控和预警体系建设。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度信贷合同管理制度是银行、信贷公司等金融机构为规范自身信贷业务运作，控制风险，保障客户利益，有效管理信贷合同而制定的一系列规章制度。
下面，我们就信贷合同管理制度进行详细说明。
一、信贷合同管理的基本原则1.资信审查原则:在签订信贷合同之前，必须对借款人的信用状况进行审查，包括借款人的还款能力、资信记录等因素，确保放贷不会产生重大风险。
2.透明度原则:要求信贷合同条款必须清晰明了，涉及利率、质押物、还款方式、逾期罚息等关键条款必须在明确的书面文件中表达，充分体现客户利益和金融机构自身利益的平衡。
3.安全性原则:借款人必须提供足够的抵押品或担保物，针对逾期借款需要有有效的追偿措施，确保信贷合同的安全与稳定。
4.合法性原则:所有的信贷合同必须符合国家法律法规，遵循市场规则，维护公正合理的经济秩序，避免出现违法乱纷的情况。
5.便利性原则:信贷合同应该简单易懂、便于操作，在合作期间尽可能为客户提供优质服务，提高客户满意度和忠诚度。
二、信贷合同管理制度的主要内容1.信贷合同流程管理信贷合同的流程管理包括信贷申请、贷后评估、评估结果反馈、完善资料、审核、审批、交付合同以及签署合同等环节的全面管理，确保信贷合同顺畅执行并规避各种潜在风险。
2.信贷合同标准化管理信贷合同标准化管理要求按照贷款用途、利率、担保形式、还款方式、付息方式等因素制定标准化合同，以减少合同制定中的纰漏，并确保信贷合同的可持续性和可操作性。
3.信贷合同审批管理信贷合同审批管理包括审批人员的配置、审核程序的设计、审批标准的制定等各个方面。
对于高风险的贷款项目，金融机构应加强审批和风控措施，设计较为严格的定额措施，确保银行不会负责任的承担风险。
4.信贷合同签署管理信贷合同签署管理涉及到合同的受理、查验、签署、存档等各个环节。
其中，受理阶段需要保证客户资料的真实性，查验阶段要求各项条款必须清晰明了、严谨合理，签署阶段需要尽快进行银行与客户间的交换和签署。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度第一章总则第一条为标准信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的根底，信贷合同管理应遵循"统一法人，分级管理，授权决策〞的原则。
第三条本制度所称"信贷合同〞，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同〔包括保证合同、抵押合同、质押合同〕、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称"信贷业务部门〞，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称"框架合同文本〞，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体工程需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称"格式合同文本〞，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称"特殊合同文本〞，是指除"框架合同文本〞、"格式合同文本〞以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章信贷合同管理职责第七条风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵〔质〕押物登记事宜；七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；四、负责组织、指导、监视全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；五、负责信贷合同的统计工作；六、负责信贷合同理的备案；七、负责监视、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；八、董事长授权的其他职责。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度信贷合同是银行与借款人之间的法律文件，规定了双方在借贷事项上的权利与义务。
信贷合同的管理对于银行和借款人都具有重要意义。
因此，建立健全的信贷合同管理制度是保障金融市场稳定运行和维护金融机构利益的重要举措。
本文将探讨信贷合同管理制度的必要性和重要性，以及如何建立和执行一个高效的管理制度。
一、信贷合同管理制度的必要性1.保护金融机构的权益：信贷合同是银行与借款人之间的约定，银行通过合同提供贷款，并期望借款人按时还款。
没有有效的信贷合同管理制度，金融机构的权益将无法得到保护，借款人有可能逃避还款责任，导致银行蒙受损失。
2.规范市场秩序：金融市场的稳定需要规范的合同管理制度。
只有建立了一套合理、规范的信贷合同管理制度，才能减少金融市场中的不确定性，提高市场交易效率，维护金融市场的稳定。
3.减少信用风险：信贷合同管理制度有助于评估贷款申请人的资信状况，降低信用风险。
在信贷合同中规定明确的还款方式、期限和利率等内容，可以使金融机构更加了解借款人的还款能力和还款意愿，从而减少违约风险。
二、信贷合同管理制度的重要性1.建立透明、公平的合同规则：信贷合同管理制度需要确立一套透明、公平的合同规则，明确规定双方的权利和义务。
这样可以提高借款人对合同内容的认识和理解，减少争议和纠纷的发生。
2.强化合同履行约束：一个有效的信贷合同管理制度应当对借款人的合同履行行为进行监督和约束。
通过建立完善的信贷合同履约考核机制，对借款人的还款情况进行跟踪和评估，及时采取措施应对违约行为。
3.提高金融机构的管理效率：信贷合同管理制度能够提高金融机构的管理效率和风险控制能力。
通过标准化的合同管理流程和系统化的数据分析手段，可以快速、准确地评估信贷风险，为金融机构的信贷决策和风险管理提供支持。
三、建立和执行高效的1.建立合同管理部门：金融机构应当成立专门的合同管理部门，负责信贷合同的起草、审核、签订和管理工作。
该部门应具备专业的法务和风险评估能力，确保合同内容的合规性和有效性。
信贷合同管理制度
信贷合同管理制度一、概述为规范信贷合同管理，保障借贷双方权益，特制定本管理制度。
本管理制度适用于公司所有信贷合同的管理及操作流程，并严格遵守国家法律法规。
二、信贷合同签订流程1. 客户信息采集客户提供个人信息后，由相关人员录入数据库。
客户信息包括姓名、身份证号码、联系方式、公司名称、职务、收入状况等资料。
2. 客户资信评估根据客户提供的个人信息，综合评估客户信用等级，确定借款额度、期限以及贷款标准。
评估结果反馈给客户，由客户决定是否接受。
3. 签订合同客户必须在签订合同前查看合同内容，确认条款无误后进行签字。
公司负责人或相关工作人员进行签字、盖章等后，将合同存档备查。
4. 合同监管按合同约定的还款期限和金额，监督客户还款情况。
如有违约行为，及时采取相应措施进行处置，若情节严重，可依法追究相关责任人的责任。
三、信贷合同管理制度1. 合同信息的收集和做好资料档案管理公司应做到对所签订的每一份合同，全部进行登记并进行资料档案管理，包括借款人姓名、身份证号码、联系方式、公司名称、职务、收入状况等资料。
同时，公司还应针对每份合同编制合同编号，并按编号有序排列，以方便后续查询。
2. 合同履行情况跟踪监管公司应设立合同跟踪监管小组，负责每天对合同履行情况进行跟踪，并及时发出提示通知，以保障正常还款。
同时，公司应对客户还款情况及时审核，并对逾期或欠款进行提醒和追讨。
3. 合同保密协议公司应组织相关人员对合同进行保密管理，不得泄露客户个人信息和公司商业机密。
同时，公司还应与客户签订保密协议，保障双方信息的安全。
4. 合同变更和解除如借款人有需求，经双方协商一致，合同变更或解除，需向公司提出申请，并提供相应证明材料。
公司应在10个工作日内审核，并在合规范围内进行变更或解除。
5. 合同存档管理公司应按照合同编号及时存档，严格落实合同管理档案的安全保密措施，避免合同文件遗失、丢失等情况发生。
四、风险防范措施1. 风险评估与控制公司应制定贷款人评估及风险控制规则，对借款人的资产情况、信用历史、还款能力等全面分析，从而规避风险。
信贷合同管理
信贷合同管理
合同编号， [编号]
甲方（借款人）， [甲方名称]
乙方（贷款机构）， [乙方名称]
根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲乙双方经友好协商，就信贷合同管理事宜达成如下协议：
第一条合同目的。
甲方向乙方申请贷款，用于 [贷款用途]，甲方愿意按照本合同的约定及时履行还款义务。
第二条贷款金额及利率。
1. 乙方同意向甲方发放贷款金额为 [贷款金额]，贷款利率为[利率]，贷款期限为 [期限]。
2. 贷款利率自 [放款日期] 起开始计算，按 [计息方式] 计息。
第三条还款方式。
1. 甲方应按照本合同约定的还款计划，按时足额偿还贷款本金
和利息。
2. 还款方式为 [还款方式]，还款账户为 [还款账户]。
第四条违约责任。
1. 若甲方未按时足额偿还贷款本息，应按照约定支付逾期罚息。
2. 若甲方严重违约，乙方有权采取法律手段追偿。
第五条合同解释。
本合同一式两份，甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。
甲方（盖章），__________ 日期，__________。
乙方（盖章），__________ 日期，__________。
合同附件，[相关附件清单]
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信贷合同管理制度
第一章总则
第一条为规范信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。
第二条信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理，授权决策”的原则。
第三条本制度所称“信贷合同” ，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条本制度所称“信贷业务部门” ，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称“框架合同文本” ，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称“格式合同文本” ，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称“特殊合同文本” ，是指除“框架合同文本” 、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。
第六条根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以
使用特殊合同文本
第二章信贷合同管理职责
第七条风险管理部门负责公司信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：
一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；
二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释；
三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；
四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；
五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；
六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；
七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；
八、负责负责信贷合同管理的法律培训；
九、董事长授权的其他职责。
第八条信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下：
一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；
二、负责授权范围内信贷合同的审批；
三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；
四、负责组织、指导、监督公司信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；
五、负责信贷合同的统计工作；
六、负责信贷合同理的备案；
七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；
八、董事长授权的其他职责。
第九条总经理在信贷合同管理中的主要职责如下：
一、负责信贷合同的谈判、签订及履行；
二、负责授权范围内信贷合同的审批；
三、监督、检查本单位信贷合同管理工作；
四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作；
五、董事长授权的其他职责。
第三章信贷合同的谈判
第十条信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要、项目初步设计及总概算、开工报告及批复文件等有关资料。
第十一条信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。
第十二条总经理负责信贷合同的具体谈判工作，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的谈判工作提供专业意见。
第十三条承办信贷人员接到贷款承诺函后，应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。
谈判过程中如遇与贷款承诺函、贷款条件评审报告内容不符的情况，应报信贷管理部门及风险管理协调；如协调未果，由总经理报董
事长决定。
第四章信贷合同的审批
第十四条信贷合同的审批权限
一、固定资产贷款
1 、贷款金额在100 万元以下（含100 万元）的信贷合同，由信贷部门填报《信贷审批表》，由总经理自行审批；
2、贷款金额在100 万元以上的信贷合同，由承办信贷员填报《信贷审批表》，报信贷管理部门；信贷管理部门提出审核意见后，送风险管理部门进行法律审查；风险管理部门审查通过后，由信贷管理委员会批准。
二、其他种类贷款其他种类贷款的审批权限按照公司相关规定执行。
第十五条担保合同（包括保证合同、抵押协议及质押协议）应按照《贷款保证管理制度》和其他规定进行审查。
信贷合同送审时，应随附以下材料：
一、《信贷审批表》；
二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料；
三、贷款条件评审报告或调查报告；
四、信贷管理委员会或董事会项目审议会议纪要；
五、其他审批时需要的材料。
第十六条信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明：一、贷款项目风险点及防范措施；二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如有调
整，应说明调整内容；
三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入；
四、框架合同文本中增加或删除的条款。
第十七条信贷合同审查的主要内容
1、使用文本是否正确、规范；
2、合同附件是否齐备；
3、主、从合同相应内容是否一致；
4、合同主体是否依法设立并年检合格；
5、贷款项目是否超越对方法定经营范围；
6、贷款项目是否已办妥相关的审批手续；
7、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件；
8、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定；
9、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求；
10 、合同主要条款是否完备；
11 、合同内容、数字填写是否翔实、准确；
12 、有无损害公司权益的条款；
13 、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效；
14 、代理人是否持有合法、有效的授权代理书；
15 、代理人的代理行为是否超越代理权限范围；
信贷员应对信贷合同进行全面审查，保证信贷合同的合法性、准确性；
信贷部门应从信贷业务管理的角度对报批的信贷合同进行审查；
风险管理部门应对报审的信贷合同进行法律审查。
第十八条信贷部门应分别制定本单位信贷合同审批制度，明确信贷合同主办人员的岗位职责、任务以及信贷合同审批人员的岗位职责、权限。
信贷业务部门制定的信贷合同审批制度应报风险管理部门备案。