单元五 汽车商业保险承保实务ppt课件
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车险承保实务培训XXXX05.pptx
车辆承保实务培训
目录
1、机动车交强险 2、机动车商业险 3、保险费的计算 4、车船税情况介绍 5、验车管理规定
一、机动车交强险
机动车交强险条款保险责任
共1条，主要内容是： 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用
被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照强制保险 合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿（2008年2月1日最新 调整）：
机动车交强险费率浮动办法
浮动因素
A1 上一个年度未发生有责任道路交通事故
A2 上两个年度未发生有责任道路交通事故
与道路交通 A3 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故
事故相联系
的浮动A
A4 上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故
A5 上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故
A6 上一个年度发生有责任道路交通死亡事故
机动车交强险承保实务
保险费的计算要求： 1、短期业务的承保：按照短期日费率计
算保费 ；不足7天按7天收取； 2、应向投保人出具 《交强险费率浮动告
知单》，在其签字确认后，出具保险单 和标志。新车业务不需出具告知单。
机动车交强险承保实务
三类车辆保险费的计算要求： 一、“半挂牵引车”的吨位按下列规则确定： 1、机动车行驶证中记载有“核定载质量”的，以核定载质量为准； 2、机动车行驶证中没有记载“核定载质量”的，以该车“准牵引总
浮动比率 -10% -20% -30% 0% 10% 30%
交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×
（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）
目录
1、机动车交强险 2、机动车商业险 3、保险费的计算 4、车船税情况介绍 5、验车管理规定
一、机动车交强险
机动车交强险条款保险责任
共1条，主要内容是： 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用
被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照强制保险 合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿（2008年2月1日最新 调整）：
机动车交强险费率浮动办法
浮动因素
A1 上一个年度未发生有责任道路交通事故
A2 上两个年度未发生有责任道路交通事故
与道路交通 A3 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故
事故相联系
的浮动A
A4 上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故
A5 上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故
A6 上一个年度发生有责任道路交通死亡事故
机动车交强险承保实务
保险费的计算要求： 1、短期业务的承保：按照短期日费率计
算保费 ；不足7天按7天收取； 2、应向投保人出具 《交强险费率浮动告
知单》，在其签字确认后，出具保险单 和标志。新车业务不需出具告知单。
机动车交强险承保实务
三类车辆保险费的计算要求： 一、“半挂牵引车”的吨位按下列规则确定： 1、机动车行驶证中记载有“核定载质量”的，以核定载质量为准； 2、机动车行驶证中没有记载“核定载质量”的，以该车“准牵引总
浮动比率 -10% -20% -30% 0% 10% 30%
交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×
（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）
《车险承保》PPT课件
非标准业务是指风险较大的业务，如保险价值浮动 超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军 车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。
由二级或者一级核保人进行核保。
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15
第八章 汽车保险承保
（2）计算机智能核保和人工核保 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率 和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。
直接业务/网上投保
1．
人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。
提供详细信息 投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。
驾驶人员或保险车 辆交通事故记录
1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。
保险展业是保险公司进行市场营销的过 程， 即向客户提供保险商品的宣传介绍服 务。
展业人员可以是保险公司员工，也可以 是中介机构的代理人或经纪人。
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因
就是展业人员没有认真解释合同，有的不
具备有关知识和技能——即不具备业务素
质。
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• 核保的主要任务：投保人资格审核，保险标的审验， 保险金额、保险费率审核，被保险人信誉审核。
• 2、注意承保控制，避免道德风险
• 3、严格制单手续，保证承保质量；制单工作的具 体要求：1）单证齐全；2）保险合同三要素明确； 3）数字准确；4）字迹清楚、签单齐全。
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12
第八章 汽车保险承保
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22
核保业务
2. 核保人员的等级和权限 一般分三个等级。 等级不同，权限不同。
《车险承保》PPT课件
第八章 汽车保险承保
第八章 汽车保险承保
展业 指导填写投保单
核对投保单 缮制与签发单证
续保与批改
精选课件ppt
1
第一节
第八章 汽车保险承保
概述
一、承保的概念
承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人 在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同 意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保 险责任的过程。
法解决应及时向上级核精选保课件部ppt门反映。
23
第八章 汽车保险承保
2. 核保人员的等级和权限
二级核保人主要负责审核非标准业务，包括不 属于三级核保人业务范围的非标准业务，即 在核保手册中没有明确指示核保条件的业务， 主要是指在日常工作中可能出现的承保条件 方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔 额等有特殊要求的业务。
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22
核保业务
2. 核保人员的等级和权限 一般分三个等级。 等级不同，权限不同。
第八章 汽车保险承保
一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包括高价值
车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核
保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人
员无力核保的业务。同时，还应及时解决其管辖范
围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无
直接业务/网上投保
1．
人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。
提供详细信息 投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。
驾驶人员或保险车 辆交通事故记录
1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。
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第八章 汽车保险承保
展业 指导填写投保单
核对投保单 缮制与签发单证
续保与批改
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1
第一节
第八章 汽车保险承保
概述
一、承保的概念
承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人 在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同 意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保 险责任的过程。
法解决应及时向上级核精选保课件部ppt门反映。
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第八章 汽车保险承保
2. 核保人员的等级和权限
二级核保人主要负责审核非标准业务，包括不 属于三级核保人业务范围的非标准业务，即 在核保手册中没有明确指示核保条件的业务， 主要是指在日常工作中可能出现的承保条件 方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔 额等有特殊要求的业务。
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核保业务
2. 核保人员的等级和权限 一般分三个等级。 等级不同，权限不同。
第八章 汽车保险承保
一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包括高价值
车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核
保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人
员无力核保的业务。同时，还应及时解决其管辖范
围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无
直接业务/网上投保
1．
人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。
提供详细信息 投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。
驾驶人员或保险车 辆交通事故记录
1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。
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汽车保险承保实务PPT课件
1、做好展业准备
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．理论知识 （1）了解《保险法》、《合同法》和本公司的相关规定。 （2）掌握保险尤其车险的知识。 （3）掌握车辆知识，如结构、常见风险、预防方法等。 2．市场情况 （1）调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等，
同时，掌握市场动态和竞争对手的展业方向。 （2）了解客户车型、目前的承保公司、保险期限，做好公关
复核后提交业务处理中心核保
超越权限 和特殊保 单按权限 报上级
核保
核保通过
承保公司收取保费，签发保单 业务处理中心综合岗进行数据处理、归档
各户服务中心进行回访
核保未通 过时，反 馈核保
意见
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务
是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是 展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关 知识和技能——即不具备业务素质。
一. 展 业
1、做好展业准备 2、开展保险宣传 3、提升展业绩效 4、制定保险方案
要更改或取消保险合同，需批改合同。 ④保险期满后，投保人可办理续保。
• 承保流程概括图：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
承保流程图 向投保人介绍条款， 履行明确说明义务
设计承保方案、试算保险费
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
《汽车保险承保实务》PPT课件
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• 2.续保 • （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理
保险汽车的保险事宜称为续保
• （2）意义 • 双赢
• （3）注意
•
时间——提前一月
•
出险——注明
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情境2 汽车投保
• 2.1 汽车投保的基本原理 • 2.2 汽车投保险种分析 • 2.3 汽车投保注意事项 • 2.4 汽车的投保方案选择 • 2.5 填写汽车投保单
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一、承保流程
展业 投保 核保
核心环节
缮制及签单
批改
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续保
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二、保险展业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
1.保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等；
2.拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是
在承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。
• (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100
万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照 存档。
• (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆
损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了 对被验车辆拍照外，还须填写《机动车辆保险申报单》 并附在投保单后面。
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五、签发单证
• 1. 出具单证
• 制单——复核——收费——签单——出单
• 2. 单证清分 • 对投保单、保险单、保险费收据、保险证，应
由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投保 单的背面，需加盖骑缝章。
机动车辆保险与理赔实务课件：机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
汽车保险承保实务PPT课件
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717
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1158
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7-8年
764
926
1068
1233
1346
8-9年
810
983
1133
1308
1429
9年以上
842
1021
1177
1359
148413
人保风险修正系数表
项目
费率浮动办法
多险种同时投保
1．同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%； 2．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险 优惠4%； 3．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附 加险优惠6%。
式解决 ；消费者在购买汽车保险过程中，如发现保险公司或中介机构有误导
或销售未经批准的汽车保险等行为，可及时向保险监督管理部门投诉。
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第二节 汽车保险核保的运作
一、汽车保险核保的模式和依据
❖ 核保运作的基本流程：
投保申请→个人投保或单位投保→车辆检验→风险评估→制订保险 方案→填投保单→标准业务→三级核保→二级核保→一级核保→
2、核保人员资格与管理
❖ 与我国专业技术人员的管理类似，如要求资格考试、“评聘分离”和建立工 作档案等，并采用定期和不定期的培训。
❖ 核保人员等级和权限制：一级核保人员负责审核特殊风险业务；二级核保人 员负责审核非标准业务；三级核保人员主要负责对常规业务的核保。
3、核保手册
❖ 即核保指南是将公司对于机动车辆保险核保工作的原则、方针和政 策，机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定，核保 工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种问题及其处理的方法， 用书面文件的方式予以明确。
汽车保险投保与承保实务课件
承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及
医疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及
医疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
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单元五 汽车商业保险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
5.2 汽车承保工作流程 （1）保险人向投保人介绍保险条款，履行明确说明义务； （2）依据保险标的的性质、投保人特点制定保险方案； （3）保险人计算保险费，提醒投保人履行如实告知义务； （4）保险人提供投保单，投保人填写投保单； （5）业务人员检验保险标的，确保其真实性； （6）将投保信息录入业务系统（系统产生投保单号），复核后利用 网络提交核保人员 投保； （7）核保人员根据公司核保规定，并通过网络将核保意见反馈给承保公司，核保通过后， 业务人员收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证； （8）承保完成后，进行数据处理和客户回访。
单元五 汽车商业保险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
5.1.2 保险核保 汽车保险人在通过保险展业不断增加业务的“量”的同时，更要重视业务“质”的选费率的过程。提高承保质量、保持 经营稳定，追求经济利益是商业保险公司经营的原则。核保的目的是使保险人在承担危险 责任的时候主动、有利。核保是汽车保险业务至关重要的环节。
单元五 汽车商业保险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
5.1.4 缮制保单 缮制保单是指在接受业务后填制保险单或保险凭证的程序。保险单或保险凭证是载明
保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此， 保险单质量的好坏，往往直接影响汽车保险合同的顺利履行。填写保险单的要求是单证相 符、保险合同要素明确、数字准确、复核签章、手续齐备。
① 临时入境的境外机动车； ② 距报废期限不足1年的机动车； ③ 临时上道路行驶的机动车（例如领取临时牌照的机动车，临时 提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）； ④ 保监会规定的其他情形。
单元五 汽车商业保险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
5.4.3 出具保险单，保险标志 1.保险单出具的注意事项 （1）保险人必须在收取保险费后方可出具保险单、保险标志。 （2）保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具，不得使用商业保险 单证代替。 （3）投保人因交强险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的，保险人应在 收到补办申请及报失认定证明的5个工作日内完成审核，补发相应的交强险保险单、 保险标志。并通过业务系统重新打印保险单、保险标志，新保险单、保险标志的印 刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。 （4）对于业务分散的摩托车、农用型拖拉机业务员可以使用定额保险单。定额保险 单可以手工出单，但必须在出具保险单后的7个工作日内，准确补录到业务员处理 系统中。 （5）对于运输型拖拉机不使用定额保险单。
汽车保险与理赔
单元五 汽车商业保 险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
任务一 承保展业
5.1 汽车商业保险承保工作的基本内容 5.1.1保险展业
保险展业，也称推销保险单，是指保险公司向客户提供保险商 品服务，进行市场营销的过程，旨在争取汽车保险业务，扩大承保 面，提高本公司在市场上的竞争力。保险展业直接影响保险人的业 务经营量，它是保险经营的起点。
只要可辨认，即可销毁）。
单元五 汽车商业保险承保实务
单元五 汽车商业保险承保实务
5.4.2 投保单填写 （1）保险人应指导投保人真实、正确填写投保单，投保单至少应当载明 机动车的详细信息，投保机动车所有人或者管理人的信息，以及续保前投 保机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率的事项，并提醒投 保人在投保单上签字或加盖公章。 （2）投保人提供的资料复印件附贴于投保单背面。 （3）交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保 短期保险：
单元五 汽车商业保险承保实务
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2. 保险单出具的步骤 （1）缮制保险单 缮制保险单也就是填写保单的过程，业务人 员一般根据核保人员的意见，在电脑上进行信息的录入，并在 制单处签上姓名，然后把保险单号码转录在投保单及其附表上 的“保险单号码”栏内。 （2）复核保险单 复核人员应对保险单、投保单及其附表后的 内容进行认真对照复核。特别要复核其中特别约定的内容、保 险期限起讫时间以及保险金额的确定是否符合规定、费率的适 用是否合理、保费计算是否正确等。 （3）收取保险费 保单经复核无误后，业务人员向投保人核收 保险费，并在保险单“会计”处和保费收据的“收款人”处签 章，在“保险费收据”上加盖财务专用章。 （4）签发保险单 保险费交纳完成后，业务人员要将保单及时 发送给投保人。 （5）保单的清分与归档 对投保单及其附表、保险单及其附表、 保费的收据，应由业务人员清理归类。每一套承保单、证的整 理排列顺序为：保费收据 → 保险单副本及其附表 → 投保单 及其附表 → 其他材料
单元五 汽车商业保险承保实务
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1．保险展业主要内容 （1）前期准备 （2）保险宣传 （3）保险方案
2．保险展业方式 （1）直接展业 保险公司业务部门的专职业务人员直接向准客 户推销保险，招揽保险业务。 （2）间接展业 由保险公司利用保险专职业务人员以外的个人 或单位，代为招揽保险业务。
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5.1.3 接受业务 核保人员对一定途径收集的资料加以整理、复核决定是否承保、承保条件及保险费率
等。认为符合承保条件的，同意接受投保人的投保申请，并按照有关保险条款承担保险责 任。 保险人根据保险标的的性质通常作出以下承保决策：
（1）正常承保 （2）优惠承保 （3）有条件地承保 （4）拒保
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5.3 特殊车辆的承保
对于不同风险的车来说，保险公司有着不同的承保策略。大部分保险公司的“限制承保” 车型都很相似。总体上而言，各家保险公司不太愿意承保的车型主要有以下几种：
（1）营运大货车 由于营运大货车存在超载运货、昼夜行驶、野蛮驾驶等不安全驾驶行 为，造成其出险率高；
（2）易盗抢车型； （3）车价便宜、配件贵的新车； （4）市场占有率比较少的老旧车型。
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5.4 机动车交通事故责任强制保险的承保
5.4.1 保险人的义务 （1）保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务； （2）提醒投保人履行如实告知义务。 交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销（若标志残损
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5.2 汽车承保工作流程 （1）保险人向投保人介绍保险条款，履行明确说明义务； （2）依据保险标的的性质、投保人特点制定保险方案； （3）保险人计算保险费，提醒投保人履行如实告知义务； （4）保险人提供投保单，投保人填写投保单； （5）业务人员检验保险标的，确保其真实性； （6）将投保信息录入业务系统（系统产生投保单号），复核后利用 网络提交核保人员 投保； （7）核保人员根据公司核保规定，并通过网络将核保意见反馈给承保公司，核保通过后， 业务人员收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证； （8）承保完成后，进行数据处理和客户回访。
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5.1.2 保险核保 汽车保险人在通过保险展业不断增加业务的“量”的同时，更要重视业务“质”的选费率的过程。提高承保质量、保持 经营稳定，追求经济利益是商业保险公司经营的原则。核保的目的是使保险人在承担危险 责任的时候主动、有利。核保是汽车保险业务至关重要的环节。
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5.1.4 缮制保单 缮制保单是指在接受业务后填制保险单或保险凭证的程序。保险单或保险凭证是载明
保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此， 保险单质量的好坏，往往直接影响汽车保险合同的顺利履行。填写保险单的要求是单证相 符、保险合同要素明确、数字准确、复核签章、手续齐备。
① 临时入境的境外机动车； ② 距报废期限不足1年的机动车； ③ 临时上道路行驶的机动车（例如领取临时牌照的机动车，临时 提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）； ④ 保监会规定的其他情形。
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5.4.3 出具保险单，保险标志 1.保险单出具的注意事项 （1）保险人必须在收取保险费后方可出具保险单、保险标志。 （2）保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具，不得使用商业保险 单证代替。 （3）投保人因交强险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的，保险人应在 收到补办申请及报失认定证明的5个工作日内完成审核，补发相应的交强险保险单、 保险标志。并通过业务系统重新打印保险单、保险标志，新保险单、保险标志的印 刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。 （4）对于业务分散的摩托车、农用型拖拉机业务员可以使用定额保险单。定额保险 单可以手工出单，但必须在出具保险单后的7个工作日内，准确补录到业务员处理 系统中。 （5）对于运输型拖拉机不使用定额保险单。
汽车保险与理赔
单元五 汽车商业保 险承保实务
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任务一 承保展业
5.1 汽车商业保险承保工作的基本内容 5.1.1保险展业
保险展业，也称推销保险单，是指保险公司向客户提供保险商 品服务，进行市场营销的过程，旨在争取汽车保险业务，扩大承保 面，提高本公司在市场上的竞争力。保险展业直接影响保险人的业 务经营量，它是保险经营的起点。
只要可辨认，即可销毁）。
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5.4.2 投保单填写 （1）保险人应指导投保人真实、正确填写投保单，投保单至少应当载明 机动车的详细信息，投保机动车所有人或者管理人的信息，以及续保前投 保机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率的事项，并提醒投 保人在投保单上签字或加盖公章。 （2）投保人提供的资料复印件附贴于投保单背面。 （3）交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保 短期保险：
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2. 保险单出具的步骤 （1）缮制保险单 缮制保险单也就是填写保单的过程，业务人 员一般根据核保人员的意见，在电脑上进行信息的录入，并在 制单处签上姓名，然后把保险单号码转录在投保单及其附表上 的“保险单号码”栏内。 （2）复核保险单 复核人员应对保险单、投保单及其附表后的 内容进行认真对照复核。特别要复核其中特别约定的内容、保 险期限起讫时间以及保险金额的确定是否符合规定、费率的适 用是否合理、保费计算是否正确等。 （3）收取保险费 保单经复核无误后，业务人员向投保人核收 保险费，并在保险单“会计”处和保费收据的“收款人”处签 章，在“保险费收据”上加盖财务专用章。 （4）签发保险单 保险费交纳完成后，业务人员要将保单及时 发送给投保人。 （5）保单的清分与归档 对投保单及其附表、保险单及其附表、 保费的收据，应由业务人员清理归类。每一套承保单、证的整 理排列顺序为：保费收据 → 保险单副本及其附表 → 投保单 及其附表 → 其他材料
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1．保险展业主要内容 （1）前期准备 （2）保险宣传 （3）保险方案
2．保险展业方式 （1）直接展业 保险公司业务部门的专职业务人员直接向准客 户推销保险，招揽保险业务。 （2）间接展业 由保险公司利用保险专职业务人员以外的个人 或单位，代为招揽保险业务。
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5.1.3 接受业务 核保人员对一定途径收集的资料加以整理、复核决定是否承保、承保条件及保险费率
等。认为符合承保条件的，同意接受投保人的投保申请，并按照有关保险条款承担保险责 任。 保险人根据保险标的的性质通常作出以下承保决策：
（1）正常承保 （2）优惠承保 （3）有条件地承保 （4）拒保
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5.3 特殊车辆的承保
对于不同风险的车来说，保险公司有着不同的承保策略。大部分保险公司的“限制承保” 车型都很相似。总体上而言，各家保险公司不太愿意承保的车型主要有以下几种：
（1）营运大货车 由于营运大货车存在超载运货、昼夜行驶、野蛮驾驶等不安全驾驶行 为，造成其出险率高；
（2）易盗抢车型； （3）车价便宜、配件贵的新车； （4）市场占有率比较少的老旧车型。
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5.4 机动车交通事故责任强制保险的承保
5.4.1 保险人的义务 （1）保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务； （2）提醒投保人履行如实告知义务。 交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销（若标志残损