2011版车险自律公约及细则(定稿)

浙江省机动车辆保险行业自律公约第一章总则第一条凡在浙江省（不含宁波）经营机动车辆保险业务的各级财产保险机构（以下简称“各保险机构”），必须严格遵守《保险法》、《反不正当竞争法》等国家法律、法规和中国保监会、浙江保监局的有关政策规定，依法合规经营。

第二章基本规定第二条各保险机构在开展车险业务（包括电销、网销、门店销售等其他销售方式）时，除必须严格遵守监管法规和中国保险行业协会关于车险承保、理赔实务规程，承保时必须以有效行驶证为依据正确适用条款和费率，且将有效行驶证复印件附在交强险和商业险保单副本后面。

同时，还必须遵守以下约定：1.风险系数必须据实使用，并在投保单上具体记录所使用的费率调整系数。

对符合条款费率优惠条件的，应当明折明扣。

2.严禁拆分完整年度的保单；严禁乱用可选免赔额特约条款变相降低保费；可选免赔额条款不能与停驶损失险类、费用补助险类条款同时使用；车损险不足额投保的，应在特别约定中约定车损险不足额投保，出险时按保险金额与新车购置价之比例赔付，严禁利用不足额承保方式变相降低保费、误导客户；严禁以服务的名义赠送汽油票、洗车卡、理赔款、有奖销售等方式变相降低保费。

3.应根据条款规定，按行驶证核定载客数（驾驶员除外）承保车上人员责任险，不得以特别约定的形式约定某个座位投保与总责任限额等额的车上人员责任险；不得误导消费者以意外险代替车上人员责任险；另，承保车上人员责任险时，乘客的每座责任限额必须一致。

4.开展电话营销车险业务的保险机构，应按照《关于规范我省财产保险公司电话营销管理的通知》（浙保监发[2010]39号文）之相关规定执行。

严格遵守电话语言和销售行为规范，将电销产品的宣传重点放在方便、快捷、省心、省力等服务方面，不得诋毁同业或其他销售渠道，不得误导欺骗客户，不得以“电销产品比其他保险机构保费优惠15%”等片面比较性的语言进行宣传或不实承诺，不得以“七折以下再打八五折”等突出价格优惠的方式进行宣传和推销，不得强行推销和骚扰客户，不得赠送其他附加险种，向投保人、被保险人承诺保险合同规定以外的其它利益（如赠送油卡、油费优惠等其他任何方式的变相贴费）。

此条同样适合网销业务。

由总公司统一进行电话营销的保险机构不得违反浙江保监局有关规定。

保险机构、保险机构与第三方（如车商、银行、电信运营商等）合作或以第三方名义进行的宣传促销，应着重体现保险机构方便客户的各种服务举措和服务创新，严禁出现送交强险、交强险优惠、商业险在7折以外再优惠等体现价格优惠方面的宣传。

第三条根据《关于加强产险机构费用管控的指导意见》，严格规范车险综合费用管理，严格区分、据实列支车险手续费、管理费用和其他业务费用，依法纳税。

严格执行《浙江省机动车辆保险“见费出单”管理制度实施方案》、《关于规范产险机构重点单证管理行为的实施方案》、《关于规范产险机构燃油费报销使用行为的实施方案》、《关于全面实施“零现金”支付制度的通知》等车险销售政策实施细则的规定。

各保险机构只能与中国保监会和浙江保监局核准的具有合法资格的持证中介机构（包括兼业代理，专业代理、经纪、公估）发生业务往来，并与其签订委托代理协议书。

中介机构手续费不得支付现金，必须通过网银支付至中介机构银行账户。

各保险机构要建立健全车险中介业务台账和手续费支付台账（建立“业务结算表”），支付给保险中介机构的手续费必须取得对方开具的“保险中介服务统一发票”并作为原始入账凭证。

个人代理人资格必须真实有效，严禁个人代理人虚挂业务套取手续费或佣金。

个人代理人的手续费或佣金必须根据业务台帐和“支付清单”，通过网银支付至与公司签订代理合同、有个人代理人资格证和展业证的个人代理人银行账户，个人代理人资格证、展业证、身份证等复印件和代理合同须建档备查。

第四条严禁任何形式的贴费行为，保险公司业务员、个人代理人或代理机构承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的其他利益的行为均视为保险机构违约。

第五条退保业务必须真实规范。

批改退费必须有投保人签章的批改申请书和批单，投保人为个人的需附上投保人身份证复印件和联系方式。

凡是空白保单领用超过2个月没有回销又不能证明去向的，一律视为撕单、埋单。

签发的保单正本、保费发票与保险机构的保单副本、保费发票存根联不一致，视为鸳鸯单、套开发票。

保费发票的核销期统一设置为30天，其余有价单证的核销应在2个月内。

第六条严格执行浙江保监局相关文件规定，承保车辆100辆以下且保费40万以下的车险招标业务，中标保险机构须在预中标的2个工作日内将投标书、中标书及中标证明文件提交行业协会审查后方可出单。

投标书、中标书及中标证明文件内容应包括承保险种、中标金额，中标所承诺的条件，费率优惠方式，具体测算方法和交费方式等，不得以投标书代替中标证明文件；投标书及协议书上均需明确：如遇国家政策、行业监管规定和条款费率调整，应按新标准执行；提供给行业协会的材料与其实际投标材料应一致；不得擅自扩大保险责任。

以书面形式提供中标车辆明细、保费计算方法和费率优惠系数使用的依据。

招标单位对车辆进行抽样招标、提供车辆信息不全、错误或与“公约”内容违背的，保险机构应向招标单位进行说明取得详细信息或向招标单位明确说明取得车辆正确信息，并在承保时根据“公约”有关规定确定保费，以一车一单的方式来计算保费，不得以保费总金额的方式投标。

行业协会车险自律检查小组在审标时若发现有违约行为的，保险机构应立即退出本次招标，并按“违约处理办法”处理。

新中标的保险机构应将中标书送交行业协会车险自律检查小组审核，如审查合格，则由其取得该招标业务的承保权。

新入选保险机构未经行业协会车险自律检查小组审查合格，不得擅自出单。

对于通过谈判等其他形式承保的业务，如有举报，行业协会将通知意向承保保险机构在2日内将谈判有关材料（内容应包括承保险种、保费、车辆明细，承诺条件，费率优惠方式，具体测算方法和交费方式等）报送行业协会审查，审查（2个工作日）合格后方可出单承保。

如存在违约行为，除按自律公约相关规定处理外，还必须退出此次谈判，由客户单位另行选择其他保险机构。

未经行业协会车险自律检查小组审查合格，不得擅自出单。

第七条各保险机构必须按条款规定确定机动车辆保险金额，在确认新车购置价时，应严格参照各保险机构自行选择的车辆信息查询系统确认新车购置价（含车辆购置税，允许向下浮动10%）。

查询系统中一些停产、稀有车型有类比车型价格（含车辆购置税）的，可按该类比车价作为对应车型的新车购置价，该价格不再下浮。

如查询系统价格与实际相差较大，保险机构可与协会联系，予以确认最终价格。

如查询不到某车辆型号的，保险机构应及时通过其省公司与车辆信息提供商联系添加该车型。

进口车辆型号相同的应按排气量确定新车购置价。

对于同一车型有几种新车购置价的，不能选择晚于行驶证初登日期年份的车价。

如行驶证初登日期为05年8月，同一型号不可以选择06年、07年上市车型，必须选择05年及05年之前上市车型。

如客户要求不足额投保，需在特约中明确理赔也将按比例赔付。

第三章检查监督第八条各级行业协会设立“车险行业自律领导小组”，领导小组成员由各财产保险机构总经理和行业协会秘书长组成，主要负责车险自律的政策制定、重大事项决策和自律工作的协调。

下设“车险行业自律检查小组”（以下简称“检查小组”），检查小组代表行业协会对各保险机构履行本“公约”的情况进行监督、检查和违约处理。

自律检查的人员组成、具体办法、检查方式等在《浙江省机动车辆保险行业自律公约实施细则》中另行规定。

第九条检查小组在检查结束时，应当场将检查情况向被检查保险机构作出书面反馈，被检查的保险机构应对所检查出来的违约事实进行现场确认，如对其违约事实有异议的，应当场向检查小组提出，由检查小组及时组织现场复查，违约事实以复查结果为准，如再有异议，由协会秘书处决定，报请浙江保监局组织复查。

第十条违约行为经确认后，由行业协会向违约保险机构发出“违约处理及整改意见书”并向各保险机构通报。

违约保险机构必须在“违约处理及整改意见书”中所列明的时限内整改完毕并把整改结果报行业协会，行业协会按照“公约”的有关规定将违约金从履约保证金中扣除（如履约保证金不足以支付违约金，违约保险机构应在一周内补足）。

对违约处理情况，由行业协会定期集中上报浙江保监局。

第十一条建立举报登记制度。

各级行业协会将公开举报专线电话。

举报交由检查小组进行核查，一经查实立即处理，对举报人进行奖励并给予保密。

奖励金额为每次（同批同类）伍仟元，从违约保险机构的履约保证金中支付。

第四章违约责任第十二条建立履约保证金制度，各财产保险机构将履约保证金存入行业协会指定的银行账户，其中人保、太保、平安、天安、中华联合五家公司各20万元，其余财产保险公司各15万元。

如未发生违约行为的，年末结算时归还各家保险机构，次年1月15日前再将履约保证金存入行业协会指定银行账户；如在一个会计年度内发生违约行为的，违约金将在履约保证金中扣除，多还少补。

第十三条对违反“公约”第二条、第七条相关规定的，处以该笔违约业务保费相同金额及2万元的违约金。

第二次违约（与第一次违约属同一类型），处以该笔违约业务保费相同金额及4万元的违约金。

第三次及以上违约（与前二次违约属同一类型），处以该笔违约业务保费相同金额及6万元的违约金，并报车险自律领导小组商议处理方式。

对于保险机构同一类型、同一批次的大批量违约行为且违约处罚金额超过其履约保证金的，每次的违约金以该保险机构履约保证金为限，并报车险自律领导小组商议另行处理方式。

对违反保监会网上销售和电话销售相关规定，以及违反通过第三方进行保险宣传促销有关规定的，处以该笔违约业务保费相同金额及4万元的违约金；情节严重的，经车险专业委员会三分之二以上同意，处以10万元以上的违约金。

第十四条保险机构业务员（非代理人）违反“公约”第四条相关规定的，首次违约，处以该笔违约业务保费相同金额及2万元的违约金;再次违约的，处以该笔违约业务保费相同金额及4万元的违约金。

第十五条违反“公约”第三条、第四条相关规定的中介机构或保险个人代理人签约的保险机构，首次违约，处以该笔违约业务保费相同金额及2万元的违约金；再次违约，处以该笔违约业务保费相同金额及4万元的违约金，该违约公司立即停止与该中介机构的半年车险业务。

违反第三条《关于加强产险机构费用管控指导意见》相关规定的，首次违约处以5万元违约金；再次违约，处以10万元违约金。

第十六条对违反“公约”第五条规定的，处以2万元的违约金。

第十七条对违反“公约”第六条相关规定的，处以该笔招标业务保费相同金额30％的违约金，最低违约金额为5万元，最高违约金额为12万元，并禁止该违约保险机构在被确认违约后一年内参加任何招标活动。