外资银行在我国的发展与竞争力分析
后危机时代外资银行在中国的发展趋势
后危机时代外资银行在中国的发展趋势中图分类号:f592 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)07-039-02摘要 2008年全球金融危机爆发后,全球金融市场格局发生重大变化.在全球金融环境发生改变的大背景下,中国金融市场的不断发展日益则为全球金融机构提供了良好的土壤。
尤其是在银行业的发展方面,外资银行在中国的发展面临着巨大的机遇,同时也面临着诸多挑战。
本轮危机过后,外资银行在中国的发展战略会发生一定程度转移,以力争扩大客户资源,发挥自身优势,从而大力提高市场份额。
关键词后危机时代外资银行发展趋势一、危机后全球金融市场发展趋势1.金融危机难以阻碍金融全球化的进程金融全球化和金融自由化是此次金融危机爆发前存在的两个趋势,金融全球化是在经济全球化的大背景下发展起来的,特别是进入20世纪90年代后,金融全球化已经成为世界经济发展不可抗拒的一个潮流。
虽然此次金融危机带来的连锁反应波及全球,在全球范围内也出现了反对金融全球化的声音,但不可否认的是,在经济全球化不断推进的大趋势下,金融全球化也将进行下去。
但与此前金融全球化进程有所不同的是,危机后金融全球化的推动力量以及发展重心可能会有所不同,且面临的监管环境也将发生变化。
2.危机后全球金融市场格局重心逐渐转移美国次贷危机发生后,欧美等发达国家银行业损失惨重,恢复到危机前的水平难度较大。
而同时新兴市场国家金融业损失较小,而且随着新兴市场国家实体经济的不断发展,也必然会推动金融业等虚拟经济的发展。
这在一定程度上会加速全球经济格局的转变,同时也意味着金融市场的重心逐渐发生转移,亚洲和太平洋地区的金融市场规模将大幅提高,以美元为主导的国际货币体系将处于加快转变之中。
3.国际银行业竞争格局发生变化虽然危机中欧美银行业遭遇重创,很多大型银行亏损严重,且由于货币贬值和去杠杆化而导致市场份额有所下降。
与此同时,银行业竞争的天平向发展中国家市场倾斜,这在一定程度上促进了新兴市场国家银行业的发展,同时也提升了其竞争力。
外资银行策略及在中国的发展
在中国市场的业务拓展策略
零售银行业务
外资银行积极开展个人银行业务，如存款、 贷款、理财等，满足中国居民日益增长的金 融服务需求。
公司银行业务
外资银行凭借其国际化的网络和经验，为企业提供 跨境金融服务，如贸易结算、外汇交易等。
金融市场业务
外资银行参与中国金融市场交易，如债券、 股票、外汇等，为中国企业和个人提供投资 和融资服务。
外资银行在中国银行业的市场份额约 为3%左右，主要集中在国际结算、外 汇交易等业务领域。
外资银行在中国市场的经营状况
外资银行在中国的经营状况良好，盈 利能力较强。
外资银行在风险管理、合规管理等方 面具有较为成熟的经验和技术，能够 更好地应对市场风险和监管风险。
外资银行在中国市场的竞争格局
01
外资银行在中国市场的竞争格局较为激烈，主要竞 争对手为中资大型商业银行。
监管政策逐步开放
中国政府逐步放开外资银行的市场准入和 业务范围限制，为外资银行提供了更多的
发展机会。
严格的风险监管
中国监管部门对外资银行的风险管理能力 提出了更高的要求，外资银行需要建立健 全的风险管理体系以符合监管要求。
公平竞争环境
中国政府致力于营造公平竞争的市场环境 ，为外资银行提供了更加公平的竞争机会
外资银行的历史与发展
早期发展
外资银行在中国的早期发展始于 19世纪中叶，当时外国列强在中 国开设银行分行，为中国近代银 行业的发展奠定了基础。
改革开放后的快速
发展
自1979年以来，随着中国改革开 放的深入，外资银行开始大规模 进入中国市场，为中国金融业的 发展注入了新的活力。
当前现状
目前，外资银行已经成为中国金 融市场的重要力量，在中国经济 发展中发挥着越来越重要的作用 。
外资银行在华发展的特点及影响
外资银行在华发展的特点及影响1.引言：当前我国银行界除四大国有银行外，还存在许多外资银行，它们丰富了银行市场，在金融存储，理财产品上为消费者提供了更多选择，同时也促进了银行工作效率的提升。
但是另一方面，其对于本土银行的业务产生了较大冲击，不利于国有资本的发展。
针对外资银行的双重影响，本文将对其进行详细的阐述。
1.1中外研究现状：目前大多数外资银行通过股权投资的方式进入中国市场，其也随之带来了先进的管理理念和高校的运转模式，所以在一定程度上对我国本土银行造成了巨大的威胁。
针对这一现象，要在对外资银行进入我国采取积极鼓励的态度的同时保持一定的谨慎，努力在竞争中提高本土银行的综合能力，使其能够在竞争中获得更多的优势。
1.2研究背景：加入世界贸易组织后，我国逐渐在金融，航空航天等多个领域采取开放态度，并且出台一系列吸引外资，鼓励外资企业进驻的政策。
在庞大的中国市场刺激下，众多外资银行开始谋求在华发展。
《中华人民共和国外资银行管理条例》正式出台后，关于在我国金融银行领域开展正规且高效的开放，寻求本土银行和外资银行共同发展，相互促进的条件更为成熟。
1.3研究方法：本文首先研究了外资银行在华发展的历史过程和特点，随后分析其对本土银行的双重影响，并且据此提出提高本土银行发展和竞争水平的措施。
关键字：外资银行发展特点双重影响应对措施一．外资银行的定义顾名思义，外资银行指的是名义上在东道国设立并且经营，实际上由外国管理者掌握资本和管理资源的银行。
就我国外资银行的形势来看，纯外资银行数量较少，大多数以股权投资的方式投入一部分资金，成为外资与民族资金共同起作用的形式存在。
此外，还有一部分银行属于由国内投资，但是关键管理层由外国机构控制的形式，这些就是目前我国外资银行的主要存在方式。
二．外资银行跨国经营理论概述1.比较优势理论商业银行的主要目的是通过为消费者办理各类业务向消费者收取服务费，并由此获得经济效益。
因此其在选择市场时通常会遵循比较优势理论。
外资银行在中国的发展和经营策略
06
外资银行成功案例分享和 经验总结
成功案例分享
汇丰银行
汇丰银行在中国市场上一直积极拓展 业务，其在零售银行业务、企业银行 业务、财富管理和国际金融业务等方 面都有所斩获。该行注重本地化服务 ，根据客户需求推出了一系列特色产 品和服务，如“汇丰中国儿童教育保 险计划”等。此外，汇丰银行还通过 与本地银行合作，进一步深入中国市 场。
发展历程
初步探索
外资银行最初进入中国市场时 ，主要通过设立代表处、分行
等方式探索市场。
快速发展
随着中国金融市场的开放，外资银 行加快进入中国市场，通过设立独 资银行、参股中资银行等方式扩大 市场份额。
深度融入
外资银行深度融入中国金融市场， 参与中国金融市场的改革和发展， 提供多元化的金融服务。
02
监管政策
中国的金融监管政策对外 资银行的限制和要求相对 较多，外资银行需要适应 和遵守相关规定。
文化差异
外资银行需要适应中国市 场的文化差异，包括商业 惯例、客户偏好等。
机遇探讨
市场开放
随着中国金融市场的逐步开放， 外资银行有机会参与更多的业务
领域和分享更多的市场份额。
创新业务
外资银行可以利用其国际经验和 业务优势，在中国市场推出创新 业务和产品，争加剧
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行面临日益激烈的市场竞 争。
监管政策影响
中国政府加强对外资银行的监管，包括资本充足率、风险管理和业 务合规等方面，对外资银行经营产生一定影响。
客户需求变化
随着中国经济的增长和金融市场的成熟，客户需求逐渐多样化，对 外资银行的业务创新和服务能力提出更高要求。
持续迭代优化
外资银行应建立创新产品的持续优化机制，根据 市场反馈不断改进产品设计和功能。
外资银行发展情况及经营措施
中国政府建立了健全的外资银行监管框架，包括外资银行准入 、业务范围、风险管理等方面的规定。
实施严格的审批程序
外资银行在中国市场开展业务需经过中国银监会的审批，并符合 相关的资格条件和审查要求。
实施日常监管和现场检查
中国银监会对外资银行实行日常监管和现场检查，确保外资银行 符合监管要求，及时发现并纠正违规行为。
02
外资银行经营措施
业务策略及特点
01
全球化视野
外资银行通常具有全球化的视野，通过在全球范围内提供金融服务，
满足不同国家和地区的客户需求。
02
专业化服务
外资银行通常提供专业化服务，注重金融创新和风险管理，拥有先进
的业务模式和经营理念。
03
高科技应用
外资银行通常更注重高科技的应用，利用数字化和信息技术提高服务
效率和质量。
风险管理及内部控制
完善的风险管理体系
外资银行通常具有完善的风险管理体系，包括信用风险 、市场风险、操作风险等，能够全面评估和控制各类风 险。
严格的内部控制措施
外资银行通常具有严格的内部控制措施，通过规范业务 流程和内部审计，确保业务合规和风险可控。
持续的风险意识和文化
外资银行通常注重培养员工的风险意识，建立风险文化 ，通过全员参与和共同努力，实现风险管理目标。
外资银行在中国金融市场的作用和影响
增强金融市场的国际竞争力
外资银行的进入，提高了中国金融市场的国际竞争力，使得 中国金融市场能够更好地融入国际市场。
促进金融市场的对外开放
外资银行的进入，加快了中国金融市场的对外开放步伐，推 动了中国金融市场的国际化进程。
04
外资银行监管政策及改革措施
外资银行与国有商业银行的竞争优劣势分析
赖、 互相支持 、 密切相连的关 系。
３ ．国有商业银行具有本土经营优势 。我 国商业银行 根植 于
资银行将推广其在国外运作成熟 的新型业务和产 品进入 中国。
３ ．外资银行 大多实行全能银行 的经营模式 ， 与严格分业 管
需求 ， 外资银行竭力 与国有商业银行争夺 的企业 或行 业 ， 除了外
还是结算 业务量都 比不上任何一家 国有商业银行 的省市 级分支
机构 。
４ ．外资银行在服务手段方面具有 明显 的优势。外资银行 不 仅拥有先进的管理信息系统 ， 以计算机 网络为基础建立共享的 能
５ ．国有商业银行可 以积极主 动地参与 国际银行 业市场的竞 客户 档案库 ， 客户进 行个性化服务 ， 对 而且拥有遍及世界 的机 构 争。 银行业的开放是双 向的， 请 进来 ” 走出去” 国有商业银 网络体系 ， 即“ 和“ 。 能实现 国内外联行资金的 自由划拨 。
着“ 大锅饭 ” 思想 ， 缺乏现代商业银行经 营观念， 是效益观念、 了有着多年提供 量身定做 的金融产 品的经验外 ， 在着 国有 商 特别 还存 国际观念还 比较淡漠， 粗放经营 的局面仍未得到根本改变 。
２ ，国有商业银行经营活动容易受行政 干扰 。从资产运用方 业银行无法 比拟的先 天优势 。
三 、 资银行 的优 势 外
一
、
国有商 业银行 现有 的优势
１ ．外资银行长期 以来 积累了先进的经营理念和管理方式 。
１ ．业务开展 的基础 比较好 ， 具有强大的网络优势 。 经过几 十 外资银行 的经 营理念是 以客户为 中心 ，以利润最大化为最终 目
年 的发展 ， 我国国有商业银行已形成 了 自己规模 庞大的分 支机 构 标 。 外资银行的管理方式灵活而有效 ， 很少采 用直接 的、 行政的管
外资银行在中国的发展前景
“ 外 资银行 抛售 中资银 行股权从 中盈 利并 造成一定 的市场恐慌… ‘ 一些 外资银行高风 险的个人理财业务使客户落入陷阱 ” 等一 系 列负面效应。从未来发展趋 势上看外资银行
在中国的发展势头会 不断加 强，与中国经济 的关系会越来越紧密，中资 、 外 资银行 的市 场博弈将会是长期存 在的。
二 、外 资银 行的优势
近十年来 ， 外资银行 资产年 均复合增长 率达到 １ ９ ％； 利润年均复合增长率达到 ２ ６ ％， 这无不得益于外资银 行 自 身所具备 的优势 ， 下面我们将进一步分析。 １ ． 资金雄厚和完善的制度 与中资银行冗余臃肿 的政策相 比， 外 资 银行 以花旗为例 。 拥有上百年 的历史 ，已经 拥有雄厚的资金支持 ， 完善的体制制度 和高 效率的工作流程。例如在风险评估 和内控优 势方面 ， 作 为从事跨 国经 营的商业银行 ，各 外资银行拥有成熟、完整 、高效 的风险评 估 和风险控制机制 ， 并能确保各外资银行 在高 风险和信息化的经营环境中 ， 防范各种金融 风险 ，实现其 安全性 、流动性和盈 利性的经 营 目标 。 加上长期市场风雨的冲击和悠久的 跨 国经营历史 ， 为其高层管理部门积累了丰 富和有效的风险控制经验。 ２ ． 产品和品牌优势 有明确的市场定位 ，重视产 品的创新 ， 在科学分析客户和细分市场基础上，推出具 有吸引力的多样化产品。发达国家的商业银
一
三 、外 资银 行在 中 国利 润低 的原 因
１ ＿ 夕 资银行缺乏 网点的支撑 外 资银行 由于在华 开设年 限短 ，网点 少 。网点少 ，存款就少 ， 存款少 ，贷款 自然 就少。加上最 近几年整体市场经济的形势不 太乐观 。 零售业务盈利受损便会进一步导致 网店扩张迟缓 ，陷入恶性循环 。 求政府 的保护 。 ２ ． 金融衍生 品遭到质疑 伴 随着金融危机 的来临 ， 外资银行最为 人 熟知 的金融 衍生 品一夜 之间被视 为 “ 毒 物” 。负面新 闻频 出 ，外资银行信誉遭 到质
外资银行的进入给我国银行业带来影响和对策分析
外资银行的进入给我国银行业带来影响和对策分析【摘要】外资银行的进入对我国银行业带来了积极和消极影响。
外资银行带来了更多的竞争和创新思维，推动了我国银行业的转型升级。
同时也带来了一定的挑战，如市场份额的争夺和监管不平衡等问题。
针对这些挑战，我国可以通过加强监管制度、提高自身竞争力、拓展金融服务领域等方式来有效化解。
建立合作与交流机制也是应对外资银行进入的重要途径。
在未来，我国银行业需要不断提升自身实力，与外资银行合作共赢，共同推动整个行业的发展。
建议政府部门加大政策引导力度，鼓励外资与本土银行开展更多合作，形成良性循环。
这样才能更好地应对外资银行的进入，实现银行业的健康发展。
.【关键词】外资银行、进入、银行业、影响、机遇、挑战、应对策略、合作、交流、总结、展望、建议1. 引言1.1 背景介绍在改革开放以来，我国银行业经历了长足的发展，逐渐走向国际化和市场化。
随着对外开放程度的不断提升，外资银行开始逐渐进入中国市场，对我国银行业产生了深远的影响。
外资银行以其先进的金融理念、技术和管理经验，为我国银行业带来了新的发展机遇，同时也带来了新的挑战。
外资银行的进入，不仅丰富了我国银行业的市场格局，提升了银行业的竞争力，还促进了我国金融市场的国际化进程。
但与此外资银行的竞争优势也对国内银行业造成了一定的冲击，加剧了市场竞争的激烈程度。
在这种背景下，如何有效应对外资银行的进入成为我国银行业面临的重要课题。
本文将重点分析外资银行对我国银行业的影响、带来的机遇与挑战，探讨应对策略以及建立合作与交流机制的重要性。
通过深入研究，为我国银行业的可持续发展提供有益的启示和建议。
1.2 研究目的本文旨在探讨外资银行进入我国银行业所带来的影响和挑战，并针对这些影响和挑战提出相应的对策。
通过分析外资银行对我国银行业的影响，可以更全面地了解外资银行对我国银行业的竞争格局、市场份额、金融产品创新等方面的影响。
进一步探讨外资银行进入带来的机遇和挑战，有助于制定更为有效的应对策略，提升我国银行业的竞争力和发展水平。
外资银行进入我国的影响分析
5年第5期总第期&信息决策（下半月刊）外资银行进入我国的影响分析□宫城摘要外资银行在中国的金融开放中扮演着重要的角色，其对中国金融市场的契入及其方式、广度和深度一直被国内金融机构所关注。
本文将对其对我国的影响进行分析。
关键词外资银行影响中图分类号：F830.9文献标识：A自从1982年第一家外资银行在我国成立以来，截至2006年6月底，21个国家和地区的71家外国银行在我国设立了183家外国银行分行（下设支行52家），14家外资法人机构（下设支行和附属机构17家）。
外国银行分行及其下设支行占营业性机构的88％。
全国外资银行的资产总额为971．53亿美元，各项贷款余额518．88亿美元，负债总额886．50亿美元，存款总额313．01亿美元，资本（或营运资金）为74．23亿美元，人民币资产总额为2364．27亿元人民币、各项贷款为1438．41亿元人民币，投资为274．40亿元人民币，存款为1064．27亿元人民币，在华外资银行实现盈利3．11亿美元，外资银行不良贷款率0．88%。
谁也不能否认，外资银行对中国经济、金融生活的影响度正在日益提高。
对外资银行给东道国所产生的经济效应的评价，已经纳入金融监管当局的判断决策的范畴。
中国的金融开放始于1979年。
2001年12月11日中国正式加入WTO 后，中国的金融开放被外在的规定了加速度和时间表，中国金融业被全方位开放的时代已经开始。
中国银行业对外开放的具体承诺自加入之日起，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以立即向中资企业和中国居民全面提供外汇服务，在现有外汇业务基础上增加外币兑换、同业拆借、外币信用卡发行和代理国外信用卡发行等外汇业务；逐步扩大外资银行人民币业务服务范围，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，允许外资银行向中国企业办理人民币业务，允许外资银行向所有中国客户提供人民币业务服务。
所以面对外资银行的进入我国金融企业必须做好应对的措施，既然“狼”已经进来我们能做的和必须做的只有尽力做到知己知彼，与“狼”共舞。
我国发展跨国银行的前景
摘要：本文首先分析了当前在知识经济和经济全球化时代，我国发展跨国银行经营的客观环境和国内外影响因素，而后指出了我国发展跨国银行业的重要性和必要性，同时描述了我国跨国银行业的发展现状及存在的问题，并给出了发展我国跨国银行业应采取的策略，最后文章展望了前景。
一、宏观环境随着国际贸易和国际投资的迅速发展以及受金融全球化趋势的影响，各国逐渐对跨国银行放开了本国金融市场，并取消或减少了对外国银行在本国经营的限制。
在金融市场开放的同时，各国银行业也出现了金融自由化的趋势。
其主要表现是取消或放开了对银行业务领域的限制。
目前，德国、法国、瑞士等欧共体国家已完全采取国际通用银行制度，银行、信托、证券在业务领域里无任何限制，银行本身可以经营全部金融业务。
此外，各国在利率和金融服务收费方面也普遍放松了管制，扩大了金融产品价格竞争的范围，取消了直接信贷控制，放宽了对银行兼并与所有权控制的限制等等。
（1）银行业竞争日益激烈。
随着知识经济的到来，大大加剧了银行业的竞争。
跨国银行面临来自全球各地的银行、非银行金融机构甚至信息服务行业在资本实力、经济状况、科技水平、创新能力等各个方面的广泛竞争。
竞争的加剧，导致银行业过剩，表现为银行收益下降、安全系数降低。
同时，金融创新加速使银行表外业务空前增长，加大了银行的潜在风险以及整个银行业潜在的不稳定程度。
目前，世界各大银行经营的担保、期权与掉期等表外业务都有了很大增长。
如美国各商业银行自1981年至90年代初从表外业务中获取的利润占其全部利润的比例就由24%上升到42%，部分大银行的表外业务收入甚至达到70%以上。
但是由于衍生金融特有的不确定性，亦有不少银行遭受了巨额损失甚至宣告破产，银行体系的潜在风险大增。
（3）我国经济国际化程度日益提高。
对外开放以来，我国的对外经济贸易活动获得了突飞猛进的发展，经济国际化的程度日益提高。
主要表现是：进出口贸易高速增长；资本流动规模不断扩大；对外工程承包和劳务合作迅速发展等。
金融行业外资银行发展：外资银行进入与中国市场策略
金融行业外资银行发展：外资银行进入与中国市场策略引言中国金融市场的改革开放使得外资银行有机会进入这个庞大的市场，并与中国本土银行一同竞争和发展。
外资银行作为国际金融市场的重要参与者，具有丰富的经验和先进的管理理念，在中国的金融业务中发挥着重要作用。
本文将探讨外资银行进入中国市场的策略和发展情况，并分析其所面临的挑战和机遇。
外资银行发展的历程外资银行在中国的发展可以追溯到上世纪90年代初。
当时，中国开始进行金融体制改革，开放银行业对外资银行的准入。
这一举措吸引了许多国际知名的银行进入中国市场，带来了先进的金融理念和技术。
外资银行以其先进的管理模式和市场优势在中国金融业取得了良好的发展。
然而，尽管外资银行带来了资金和技术等方面的优势，但在初期进入中国市场时，它们面临着诸多的挑战。
相对于本土银行，外资银行在了解中国市场、理解国内金融环境和文化方面存在一定的不足。
同时，中国金融市场对于外资银行存在着诸多的限制和监管政策，使得它们不能像本土银行一样轻易地开展业务。
外资银行进入中国市场的策略为了更好地在中国市场上生存和发展，外资银行采取了许多策略。
以下是其中一些重要的策略：1. 合资与收购为了进一步深入中国市场并获取更多的资源，外资银行采取了与本土银行进行合资或收购的方式。
通过与中国本土银行合作，外资银行能够获取本土银行的客户资源和网络，并且得到在中国的合规指引和政策支持。
华夏银行与汇丰银行的合作就是一个成功的例子，两家银行通过合资方式迅速扩大了在中国的业务规模。
2. 专业化经营外资银行在进入中国市场时通常会选择专注于某个特定领域或业务模式。
他们会选择自己擅长的金融产品或服务，并通过在该领域的专业化经营获得竞争优势。
例如，花旗集团在中国主要专注于投资银行、资产管理和财富管理业务，通过整合全球资源和专业团队来提供高水平的服务。
3. 创新金融产品外资银行通过引入国际先进的金融产品和服务来满足中国市场的需求。
他们通过与本土银行的合作或自主开发创新产品，满足中国客户对高效、便捷的金融服务的需求。
论外资银行的进入对我国银行业的影响——商业银行面临的竞争压力及对策
２０ ０ ６年是我 国加入ｗ Ｔ Ｏ的第 ５年 ，我 国银 行业 在深 化和 加快 体制改 革 的同时 ，也在 继续 扩大 对 外开 放 。根据 服 务 贸 易总协定 ）和 《 ） 金融 服务 协定 ） 求 ，从 ２ ０ ）要 起我 国 ０ ５年 允． １ 午外资银行 向所有 中国客 户提供服务 ，并取 消所有经营地域 限制 。经过 ５年的过 渡期 ，无论是 开放地域还 是经营范 围 ，外 资银行对我国金融市场都 已经有 了非常广泛 的参与 ；并且随 着 我国银行业对外开放程 度的进 一步扩大 ，外资银 行在我国的营 业机构数 量、资产规模都将 进一步增加 ， 目前外 资银 行 已经成 为我 国银 行体系的重要组成部分 之一。 面对 日益严峻 的市场环 境 ，本文从我国商业银行的 角度 出发 ，就我 国商业银 行在 日益 开放的市场环境中如何增强抵御外资银行的竞争能 力探讨应对策 略 。
化 Ｂ、政策环境 Ｃ、客户选择 Ｄ、市场竞争。正确认识和准 确分析商业银行的 经营 环境 ，对提 商业银行的 经营水平 、增
强竞 争力具 有重 要意 义。 １ １ 中外金融企业文化的 冲突 ，引起商业银行 内部环 境变 治 理结构 ，并 自觉接受以 巴塞尔协议为准绳 的 国际银 行业的监 ． 化 。 管 。 企业 文化是一种物 质和 精神 因素的综 合体 ，它会在 １常经 ３ ２ １４ 有利于引进新的金融产品和管理方式，提高内资银 ．． 营活动中以各种形式渗透到职 工的思想 中去 ，逐 步形成企业的 行 的整体业务水平 共同价 值观 ，来激励 员工士 气。外 资银 行已形成 了系统化 、有 外资银行丰富的业内经验将通过示范效应、人才流动、业 特 色的企 业文化 ，而我 国商 业银行企业文化 建设仍处在初级阶 务 交流 等方 式渗 入 内资 银行 ，使其 在学 习模 仿 中改 进管 理方 段 ，差 距较大 。另一 方面 有差 距的 企业 文化 的 冲突 ，又 促使 式 。另 ，外资银行势 必以新的金融产 品作为拓 宽业 务范 围和提 我 国商业银行加快 营造独具特 色的企业文化 ，优 化银 行内部环 高竞争力的筹码。由此可促进内资银行加快金融产品、服务和 境 。 制 度 的 创新 ，完 善 创新 机 制 。 １ ２ 政策环境的变化 。 ． ２２消极影响 ． 在开放的市场面前 ，机会均等、公平竞争 ，我国商业银 ２ ２ １ 整体竞争 力差 ，在优胜劣汰的竞争 中 ，面临被淘汰 ．． 行必 须走 出政 策保 护壁垒 ，直 面市场 同外 资银行 展开竞 争 。 的 危险 ，尤 其以 中小 银行 受到 的 冲击 力最 大 。 １ ３ 外 资银行的进 入 ，增加 了客户的选择 范 围。 ． 第一、四大国有商业银行因其规模优势，受到的冲击力最 客户根据效益最大化 原则 ，往 往会选择 自己信赖的能 够提 小 ，但 由于 经营 体制 和 内部机 制 不腱 全 ，发 展 活力 不足 的弱 供优质快捷服务的银行 为其提供业务服 务。随 着我国金融 市场 点 ，其 受 到的 冲击 也 不可 小 视 。 的不断开放 ， 自２０ 年起外资银行可全面提 供人民币服务 ，客 ０５ 第二 、 中小银 行 因其 规 模小 、资 本实 力差 、抗风 险能 力 户的选择面不断扩大 ，经过 比较 必然 会有大批 客户趋 向选择外 弱等 劣势 ，将 承受 更大 的 挑战 和 冲 击的压 力。 资商业 银行 ，以享有 更加 全面 、优 质的服 务 ，尤 其以 在华外 ２ ２２ 存在客户流失的危险 ．． 资企 业 、跨 国公 司 、 中 外合 资 企 业 更甚 。 外资银 行 遵循 “ 际化一 ～ 本土 化 ” 的发 展战 略 ，逐 步 国 １４ 市场 竞争环境的变化 ． 培养 当地 的优 质客 户 ，实 现客 户本 土 化 的转 变 。加之 ，外资 越来越多的外资银行进入中国市场，加刷了同业竞争。就 银行 凭借 先进 的管 理 、丰 富的 金融 产 品和 完 备 的跨 国经营 网 我国具体 情 况而 言 ，我 国商业 银行 垄 断经 营的 局面 已经被打 络 ，能 够提 供 更加 全面 、优 质 、便 捷 的服 务 ，增加 其 对客 户
外资银行进入对中国的影响及我国银行业的对策
外资银行进入对中国的影响及我国银行业的对策作者：h 点击次数：1123摘要: 随着我国加入世界贸易组织，外资银行加快了进入我国市场的步伐，对中国银行业的发展带来了深远的影响。
本文着重探讨了外资银行进入对我国银行业带来的挑战，并提出了相应的对策。
关键词：外资银行; 挑战; 对策一、外资银行在我国的发展现状外资银行进入中国市场大多是基于两种动因，一是大量外资公司来到中国投资，外资银行为了更好地服务其客户而追随其的脚步来到中国；二是由于中国的改革开放，外资银行基于其具有一定程度的比较优势，能够提供差异性服务，得到更好的发展机会而进入中国市场。
随着我国对外开放力度的加大，外资银行进入我国市场的速度也随之加快。
根据二零零八年中国银监会年报和二零零八年国际金融市场报告所提供的数据，截止到二零零八年年末，中国已经有来自全世界46个国家和地区的196家银行开办了237家代表处，12个国家和地区的银行在华设立了28家外商独资银行（下设157家分行），2家合资银行（下设5家分行和1家附属机构）和2家外商独资财务公司。
此外，来自25个国家和地区的75家银行也在华设立了116家分行。
同二零零四年末只有188家营业性机构数相比，零八年末已经以惊人的速度发展到了311家，四年间增长了165%，资产则从零四年末的5823亿元增长到零八年末的13448亿元，增长了231%，占银行业金融机构总资产比则从零四年末的1.85%增长到零八年末的2.16%，各项相关的主要指标均高于银监会的监管要求。
由此可见，外资银行在我国的发展势头十分迅猛，在短短的几年间可以说是完成了初步的布局。
二、外资银行的进入对我国银行业带来的挑战1、在业务方面外资银行的进入加剧了银行业的竞争。
中资银行间提供的产品和服务较为同质化，相比较之下，外资银行较强的金融创新能力，多样化的服务和金融产品，能够做到根据客户的实际需求提供一定程度上的个性化服务，吸引了众多的客户。
外资银行在中国的发展和经营策略
外资银行在高速发展阶段逐步扩大业务范围，涉 及人民币存贷款、外汇交易等多个领域。
3
市场竞争加剧
随着外资银行数量的增加，市场竞争逐渐加剧， 部分外资银行开始寻求差异化发展策略。
稳定发展阶段
21世纪初至2010年左右
外资银行在中国市场的经营逐渐稳定，形成 了较为完善的业务体系和服务网络。
经营策略调整
施保障客户的利益。
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政策支持与监管要求
创新与合作ห้องสมุดไป่ตู้
中国政府对外资银行提供了政策支持，但 同时也加强了对外资银行的监管要求，外 资银行需要合规经营。
外资银行通过创新业务模式、加强与中资 银行的合作等方式，积极应对挑战，抓住 发展机遇。
02
外资银行在中国市场的经营策 略
市场定位策略
目标客户
外资银行在中国市场的目标客户 主要包括外商投资企业、跨国公 司、高净值个人等，这些客户通 常对国际金融市场和产品有较高 的需求。
品牌形象
渣打银行注重品牌形象的塑造和维护，通过优质的服务和良好的口碑吸引客户 。
德意志银行在中国的产品创新策略
产品种类
01
德意志银行在中国提供多种金融产品和服务，包括投资银行、
资产管理、私人银行等。
创新驱动
02
德意志银行注重产品创新，不断推出符合市场趋势和客户需求
的新产品。
风险管理
03
德意志银行在风险管理方面非常严格，通过有效的风险控制措
区域定位
外资银行在中国市场的区域定位 主要集中在一线城市和部分经济 发达的二线城市，这些地区是外 资银行机构和业务的主要分布地 。
产品与服务定位
外资银行在中国市场提供一系列 的金融产品和服务，包括外汇业 务、企业银行服务、财富管理等 ，以满足目标客户的需求。
外资银行在中国的发展现状、趋势及对策研究
湖南大学硕士学位论文外资银行在中国的发展现状、研究姓名：宋睿楠申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：张亚斌20020101 中文摘要乔文就外资银行在中国的发展现状及趋势进行了研究。
通过介绍外资银行在我国发展的历史，总结外资银行在我同发展的特点；分析外资银行在我国的发展现状，指出了外资银行所面临的问题。
对加入ｗＴ０后外资银行与国内银行的竞争力进行了比较，分析入世后外资银行与国内银行在竞争中各自的优势和劣势，认为监管当局剥开放金融业将采取循序渐进和政策引导的办法以便为国内银行营造一定的竞争空间。
特别指出经营机制和人才方面的问题将是网内银行入世后参与竞争最大的弱势。
描述我国银行业对外开放后的竞争格局，就入世后外资银行与闭内银行的合作举例说明，对外资银行在我国的发展趋势加以预测，分析说明引进外资银行的成本及收益，提出我国银行应对入世的一些方法。
本文认为，外资银行在中国的发展已经有了一定的历史，也取得了一些成绩。
外资银行来华经营，为完善我国的金融业，促进经济繁荣起到了重要的作用。
入世前外资银行的入驻及业务发展受到很大的限制，但也享受到了。
一些超国民待遇。
入世后，遵循我国金融服务业对外开放的承诺，我国对外资银行的政策限制将逐步放宽，外资银行将会抓住有利战机，逐步拓展其在华业务，因此，中国金融业将形成更加激烈的竞争格局，中资银行只有加快改革步伐，才能更好的应对竞争。
关键词：外资银行发展趋势竞争力成本与收益ＡｂｓｔｒａｃｔＴｈｉｓａｎｉｃｌｅｆｏｃｕｓｏｎｔｈｅｐｒｅｓｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｔｅｎｄｅｎｃｙｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｉｎＰＲＣＡｔｔｈｅｂｅｇｉｎｎｉｎｇｏｆｔｈｅｐａｐｅＬｔ１１ｅｈｉｓｔｏｒｙｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｉｎＣｈｉｎａｉｓｉｎｔｒｏｄｕｃｅｄ，ｕｐｏｎｔｈｉｓ，ｉｔｗａｓａｓｕｍｍａｒｙｏｆｔｈｅｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓ’ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｉｎＣｈｉｎａＴｈｅｎ，ｔｈｅｐａｐｅｒａｎａＩｙｓｅｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓ，ａｎｄｐｏｉｍｏｕｔｔｈａｔｔｈｅｒｅａｒｅｓｏｍｅｒｅｓｔｒｉｃｔｉｏｎｉｍｐｅｄｅｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｍｏＶｅｆｏｎＶａｒｄＩｎｔｈｅｔｈｉｒｄｐａｒｔ，ｔｈｅｒｅａｒｅｓｏｍｅｅｘａｍｐｌｅｓ１ａｉｄｏｕｔｔｏｓｈｏｗｔｈｅｍａｔｔｅｒｓｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｆａｃｅｄａｔｐｒｅｓｅｎｔＩｎｔｈｅｆｏｒｔｈｐａｒｔ，ｔｈｅｒｅｉｓａｎｉｎｔｍｄｕｃｔｉｏｎｏｎＷＴ０ＡＲｅｒｃｏⅡｌｐａｒｅｄｔｈｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉＶｅｅｄｇｅａｎｄｔｈｅｉｎｆｅｒｉｏｒｐｏｓｉｔｉｏｎｏｆｔｈｅｆｂｒｅｉｇｎｂａｎｋｓａｎｄｆｏｃａＩｂａｎｋｓ，ｉｎｄｉｃａｔｅｔｈａｔＣｈｉｎａ’ｓａｃｃｅｓｓｉｏｎｔｏＷＴＯｂｕｉＩｄａｂｅｔｔｅｒｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎｃｏｎｄｉｔｉｏｎｆｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓＷｈｉｌｅｉｎｏｒｄｅｒｔｏｐｒｏｔｅｃｔｔｈｅｌｏｃａｌｅｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄｎｎａｎｃｉａｌ，ｔｈｅｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｗｉｌｌｃａｒｒｙｏｕｔｓｏｍｅｎｅｗｐ０１ｉｃｉｅｓａｓｌａｗｓａｎｄ八Ｉｌｅｓｔｏｄｉｒｅｃｔｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｅｎｔｅｒｅｄａｎｄｓｔａｔｉｏｎｉｎ．Ａｎｄｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｗｉｌｌｆａｃｅｔｈｅｗｏｒｓｅｓｉｔｕａｔｉｏｎ仔ｏｍｌｏｃａｌｓｕｐｅⅣｉｓｏｒｙＰｏｉｎｔｏｕｔｔｈａｔｔｈｅｅｎｔｒｙｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓａＲｅｒｃｈｉｎａ’ｓａｃｃｅｓｓｉｏｎｔｏＷＴ０ｗｉｌｌｂｒｉｎｇｐｒｅｓｓｕｒｅｔｏｔｈｅｆｒａｇｉｌｅｂａｎｋｉｎｇｓｙｓｔｅｍｏｆＣｈｉｎａ，ａｎｄｔｈｅ１０ｃａｌｂａｎｋｗ订ｌｆａｃｅｇｒｅａｔｃｈａｌｌｅｎｇｅｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｉｎｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎｏｆｈｕｍａｎｒｅｓｏｕｒｃｅｓＴｈｅｎｔｈｅｐａｐｅｒｆｏｒｅｃａｓｔｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓａｆｔｅｒｃｈｉｎａ’ｓａｃｃｅｓｓｉｏｎｔｏＷＴ０ａｎｄｔｈｅｐａｔｔｅｒｎｏｆｔｈｅＣｈｉｎｅｓｅ６ｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔ，ｄｅｓｃｒｉｂｅｔｈａｔＣｈｉｎｅｓｅａｎｄｆｏｒｅｊｇｎｂａｎｋｓｗｉ】ｌｃｏ·ｏｐｅ『ａｔｅｏｎａｌａｒｇｅｒｓｃａｌｅａｎｄｉｎｇｒｅａｔｅｒｄｅｐｔｈｏｎｃｑｕｉｔｙｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ，ｎｎａｎｃｉｎｇ，ｂｕｓｉｎｅｓｓｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ’ｃｏｍｐｕｔｅｒｉｚａｔｉｏｎ，ｎｅｔｗｏｒｋｔｅｃｈｎｉｃａｌｓｕｐｐｏｒｔ，ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｓｈａｒｉｎｇｅｔｃＣｏｎｃｌｕｄｅｔｈｅｃｏｓｔａｎｄｐｒｏｆｉｔｏｆｔｈｅｆｕｎｈｅｒｏｐｅｎｉｎｇｏｆＣｈｉｎｅｓｅｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙＩｎｆｉｎａｌｐａｒｔｏｆｔｈｅａｒ七ｉｃｌｅｓｏｍｅｃｏｎｃｌｕｓｉｏｎｓａｎｄｃｅｒｔａｉｎｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓｔｏｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓｏｆｌｏｃａｌｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙａｒｅｍａｄｅＫｅｙｗｏｒｄｓ：ＦｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓＴｅｎｄｅｎｃｙｏｆｄｅｖｅｌｏｐｍｅｍＣｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓＣｏｓｔａｎｄｐｒｏ矗ｔⅡ第一章外资银行在中国发展的历史考察１．１外资银行在我国发展的历史概况１．１．１解放前外商银行在我国的设立及经营状况１８４０年鸦片战争后，中国社会经济发生重大变革，金融现代化的银行机构在中国出现，外商银行纷纷米华经营。
中外商业银行竞争力状况分析
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２０ ０ ６年 ６月
Ｊｎ ０ ６ ｕ ｅ２ ０
中外商业银行竞争力状况分析
姚寿福 王继权２
（． １ 西华 大学经济与贸易学院 四川成都 ６ ０ ３ ； ．中国人 民银行深圳市 中心支行 １０ ９ ２ 广 东深圳 ５ ８０ ） １０ ０
摘
要 ： 行竞争力是关 系到商业银行 可持 续发展的一个重要 因素 。本 文从 现 实竞争 力的 角度 出发 ， 银 以具体 的
Ａｎａ ｙ ｉ ｎ Ｃｏ ｐ ｔｔｖ ｎ ｓ ｆＣｏ ｌｓｓｏ ｍ ｅ ｉｉｅ ｅ ｓｏ ｍｍ ｅ ｃａ ｎ ｔＨｏ ｅａ ｄ Ａｂ ｏ ｄ ｒ ｉ ｌＢａ ｋｓａ ｍ ｎ ｒ ａ
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第 ３期
Ｎｏ． ３
西 华 大 学 学 报 （ 学 社 会 科 学 版） 哲
2020年外资银行在华发展研究报告
外资银行在华发展研究报告作者：郝歆雅（亿欧智库高级分析师）及其研究团队中国改革开放已经历四十余年，在中国经济体系渐进式改革的背景下，银行业的开放成为了中国对外开放的缩影。
1978 年 1 月，中国人民银行从财政部剥离成为独立金融机构，自此中国开始逐渐形成完整的银行体系，其中外资银行扮演着重要的角色。
外资银行进入中国，为中资银行带来竞争压力的同时，也促进了中资银行的改革创新，为市场的良性竞争提供了动力。
外资银行于中国银行业的意义，已不再是作为机构多元化的补充，而是促进中国银行业改革的关键参与者。
一、外资银行在华发展历程1979 年第一家外资银行机构——日本输出入银行（现为国际协力银行）经批准在北京设立代表处，拉开了外资银行进入中国金融市场的序幕。
根据关键节点，外资银行在华发展分为四个阶段。
图 1 外资银行在华发展的四个阶段外资银行业务表现。
在华外资银行资产占比仅为 1.22%，与欧美、日韩及金砖国家相比差距很大。
截至 2019 年 10 月末，外资银行总资产额为 3.37 万亿元。
但是近十年间外资银行总资产的 CAGR 仅为 2.68%，远低于银行业的平均CAGR11.38%，规模增速相对较慢。
同期数据，外资银行总资产占中国银行业总资产仅为 1.22%，相较于十年内最高时期 1.90%，不仅一直处于较低水平，还表现出份额下降的趋势，表明外资银行在华经营一直以低水平的状态稳步发展。
中国银监会对商业银行不良贷款率的监管标准为不超过 5%，外资银行的不良贷款率远低于其他四类商业银行，仅为 0.67%。
外资银行资本充足率 2018 年和 2019 年均维持在 18.40%，高于商业银行的整体表现 14.64%，在几类商业银行中处于最高水平（大型商业银行：16.31%、股份制行业银行：13.42%、城市商业银行：12.70%，农村商业银行：13.13%），总体充足率稳定且远高于监管要求。
但是较高的资本充足率从另一方面表现出外资银行的资本利用率偏低，需要承担的资金成本也相应上涨，在华拓展业务的进程相对保守。
外资银行策略及在中国的发展
外资银行在我国发展中的经营动机和经营策略分析武汉大学商学院黄宪熊福平1摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。
1. 引言中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。
我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。
根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知彼”，这才是我国银行业进行对策研究的前提。
因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。
2. 关于银行跨国经营策略的文献综述通常，外资银行进入别国市场的机构设置可以采取四种形式：代表处、分支行和控股银行子公司和合资银行。
在设立何种金融机构形式的选择上，Wengel （1995）认为规模经济效应是国际银行在东道国进行选择的主要因素。
从现实来看，大多数国家的实际情况是外资银行以设立分支行和建立子公司两种情况为主，分行更多的是由来自于母国较大的银行所建立，参股控股子公司则更多的出现在资本流动比较自由且人均收入较高的东道国。
Miller与Parkhe（1998）实1黄宪(1954—熊福平（1974—），武汉大学商学院博士研究生。
证研究了影响美国银行进行国际扩张的组织形式，该研究发现，美国银行在东道国所提供的银行服务水平依赖于其组织形式的不同，以子公司形式出现的跨国银行的比重受进入壁垒、东道国是否允许混业经营、直接投资规模、银行体系的发展状况、差别税率以及东道国工业化和发展水平不同因素的影响密切相关。