私人财富的管理与传承共68页
私人财富管理修改本
二、中国财富传承 的尴尬现状
财富传承的尴尬
从富婆到“保姆”
韩素华现在的工作就是洗 菜、做饭和抱孩子，一个月有 600元的收入。没有人能想象 的到这样一个苍老村妇打扮的 妇女，曾风光一时。早年，韩 素华经过商，也算商界名流。 开着宝马车出入高档场所对韩 素华来说就是最普通的生活。
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财富传承的尴尬
看看中国的事实：
广州1990年排名前100位的 富翁到2000年仅有 5 人！
中国最早产生的 10 大千万富 豪目前只剩 1 个。
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
• 旭日升 • 三株 • 巨人 • 爱多 • 秦池
• 银广厦 • 沈阳飞龙 • 百龙矿泉壶 • 亚细亚
• ……….
一则新闻引发的浙商思考
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
私人财富的安全：
中国民营、私营企业家面临 的最大风险是什么？
经营风险
法律风险
婚姻风险
婚姻风险
国美黄光裕和陈晓的战争启示：
“如果是10年以前，出现企业创始人被逮捕 的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开 放后的企业史就是这样一部‘倒闭史’。但 国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这 说明国美的职业经理人和现代公司制度保护 了国美，也保护了黄家所掌控的那一部分股 权不至于贬值。”
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
私人财富的安全：
私人财富管理与传承
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
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《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，
证券公司 私人银行公司：理财产品 信托公司 保险公司：大额保单的设计
PART
02 夫妻财产的管理
私人财富管理与传承
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度
法定
夫妻共同财产制 夫妻个人财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释（二）》
婚姻关系存续期间，下列财
产属于“其他应当归共同所
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为高端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、 子女教育等一整套解决资产投资安置的方案，以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构：
专用物品必须具备两个条件： 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如：个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有，军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。（人身）
三、夫妻财产约定
注意事项： 违背公序良俗 词不达意
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
《婚姻法》：夫妻可以约定婚姻关系存续期间 所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所 有或部分各自所有、部分共同所有。书面形式。
家族财富传承与管理的书
家族财富传承与管理的书第一章：家族财富的意义家族财富是家族的重要资产，是家族成员努力工作的结果，也是家族发展的保障。
家族财富不仅包括物质财富，还包括家族的声誉、文化传统、社会地位等方面的财富。
家族财富对于家族成员的生活、发展和安全都至关重要。
因此，家族财富的传承与管理显得尤为重要。
第二章：家族财富的传承家族财富的传承包括遗产的分配、家族成员的教育和培养，以及家族文化传统的传承。
在家族财富的传承过程中，家族成员需要相互信任、合作和支持，并且需要建立有效的传承机制。
同时，家族成员还需要具备一定的财务知识和管理能力，以便能够有效地管理家族财富。
第三章：家族财富的管理家族财富的管理是家族财富传承的重要环节，在家族财富管理过程中，需要制定家族财富管理策略、规划和投资方案，以及建立有效的监督和管理机制。
家族成员需要具备一定的管理知识和技能，能够有效地管理家族财富。
同时，家族成员还需要树立正确的家族财富管理理念，避免家族财富被浪费和挥霍。
第四章：家族财富传承与管理的挑战与对策在家族财富传承与管理过程中，家族成员可能面临各种挑战，如家族成员之间的利益冲突、家族文化传统的丧失、家族财富遭受风险等。
为了应对这些挑战，家族成员需要树立正确的家族观念，建立良好的家族关系，以及制定合理的规划和管理策略，以确保家族财富的传承与管理能够顺利进行。
第五章：家族财富传承与管理的案例分析通过对一些成功的家族财富传承与管理案例进行分析，可以帮助家族成员更好地理解家族财富传承与管理的重要性、方法和技巧，可以帮助家族成员更好地制定家族财富传承与管理策略，以及帮助家族成员更好地应对家族财富传承与管理过程中可能出现的各种挑战。
第六章：家族财富传承与管理的未来展望随着社会的发展和家族的变迁，家族财富传承与管理也将面临新的机遇与挑战。
家族成员需要不断学习和更新知识，掌握先进的理念和方法，以适应家族财富传承与管理的新形势和需求。
同时，家族成员还需要积极开拓思路，创新策略和方法，为家族财富传承与管理注入新的活力与动力。
财富管理与传承
• 财富管理概述 • 财富传承概念与重要性 • 财富管理与传承的策略与工具 • 财富管理与传承案例分析 • 结论与建议
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学合理的管理、规划和增值的过 程，旨在实现财富的长期保值和增值 。
财富管理涵盖了投资、保险、税务、 法律等多个领域，需要综合考虑多种 因素，制定个性化的管理方案。
总结词
不动产规划是指对房地产等不动资产的 合理配置和管理，以实现财富的长期保 值增值。
VS
详细描述
不动产规划包括购买、出售、出租和管理 房地产等操作。通过对房地产市场的了解 和合理配置，可以实现财富的长期保值增 值，并为未来的财富传承提供保障。同时 ，不动产规划还可以考虑税务筹划等方面 的问题，降低税务风险。
财富管理的重要性
保障财务安全
通过合理的财富管理，可以降低风险，确保家庭财务安全，避免 因突发事件导致财富损失。
提高生活品质
有效的财富管理有助于实现财务自由，提高家庭生活品质，为家庭 成员提供更好的教育和医疗保障。
实现财富传承
通过合理的财富管理，可以实现家族财富的传承，确保后代能够继 承和发扬家族的财富和文化。
制定长期、全面的财富传承规划，定期评 估和调整策略，确保财富传承的安全和有 效性。
03
财富管理与传承的策略与工具
保险规划
总结词
保险规划是财富管理的重要组成部分，通过合理配置保险产品，可以降低财富风险，提供经济保障。
详细描述
保险规划包括人寿保险、健康保险、财产保险等多种类型，可以根据个人或家庭的需求选择适合自己 的保险产品。通过合理配置保险，可以降低因意外、疾病等原因导致的经济损失，为未来的财富积累 和传承提供保障。
《私人财富管理与传承——以专业服务为核心的高净值客户经营》
私人财富管理与传承——以专业服务为核心的高净值客户经营课程背景：过去40多年，我国人民所思所想的核心命题是如何创造财富，但随着中美对抗、国内产业结构重组、金融强监管开启、先富者年龄越来越大、人们家庭婚姻理念的改变，使未来的不确定性越来越大，从而导致我们的财富面临诸多困局与尬局。
在这种情况下，财富如何能有安全保障及平稳传承给子孙后代？这引起了越来越多的中高端客户的重视。
本课程通过对中高端客户面临的风险分析及总结，让理财顾问理解客户的真实需求与痛点，通过掌握金融工具和法律工具的特性，为中高端客户提供系统性、框架性的财富保障与传承方案。
课程收益：●实战：学会萃取财富管理团队中高端客户经营技术●服务：剖析客户财务与非财务信息，以客户真实需求为导向，解决客户“痛点”●专业：提升理财顾问风险诊断及方案解决能力，为中高端客户提供框架式方案●案例：根据实践案例讲解，了解客户传承需求和掌握客户经营流程课程体系：课程时间：2天，6小时/天课程对象：理财顾问、中高层管理岗课程方式：政策解读+案例分析+实务训练课程大纲讨论：高净值人群需要什么样的财富管理服务？为什么？第一讲：财富管理与传承之惑一、高净值人群需要的财富管理服务1. 趋势：中国进入财富管理3.0时代1）理财启蒙：你不理财，财不理你2）投资管理：盲目理财，不如不理财3）财富管理：因为信任，所以托付2. 问题：营销思维与服务思维的“代差”1）财富管理核心不是解决钱的问题，而是解决人的问题2）财富既要有规划，更要有管理案例：相识五载，你还不是我的客户！3. 画像：高净值人群——新时代的“弱势群体”1）金融：次次都上当，回回不一样2）健康：应酬、过劳、失眠3）企业：创业容易守业难4）家庭：剪不清、理还乱，亲情和财富的撕裂5）政策：税务、法律不太懂，产业、行业变化快二、“富不过三代”——高净值人群的传承之“危”1. 数据：历年婚姻与传承纠纷数据解析2. 周期：新中国财富“首次”代际传承1）初代创业者的发家史2）初代创业者还能二次“创业”吗？3）初代创业者和企二代的代沟3. 宏观：经济转型下的不确定性1）朝阳行业VS夕阳行业2）直接融资VS间接融资3）经济公平VS经济效率4）法制环境VS人治环境。
df郑春杰律师谈私人财富的管理与传承66页ppt
业务
涉外 业务
移民、留学、投资置业的越来越普遍，产生大 量的婚姻、继承、资产安置方面的法律需求。
巨额资产处置、税务保险筹划、私人信托需要法律解决的问题；涉及 客户名下或者不是客户名下巨额资产安置、非常敏感的财富传承安排。
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
2、离婚时尚在保险期间的人身保险合同的处理
人身保险合同不因离婚而必然终止或变更。
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同
保险期间的人身保险合同不能进行离婚财 产分割（保险金、现金价值、保险费）
《保险法》第12条第1款明确规定:“人身保险的投保人在保险合同 订立时,对被保险人应当具有保险利益。”
遗嘱容易引起遗产继承纠纷面临高额的遗产税而丏也无法解决财富有敁传承问题信托关系过二稳定导致委托人在某些紧急情况下无法立即终止信托关系叐到各国法待环境影响无法实现更多财富传承目的诸如无法解决企业管理继承问题可行性我国继承法自1985年颁収以来还没有修改过在径多方面已经丌能够适应新形势下的财富传承需求加乊财富继承本身存在的局限性因而可行性并不高信托是功能最为全面和灵活性最高的财富传承工具不过受到国内法律法规相关实践较少实施可行性不高不过发展潜力非常大保险所能够实现的财富传承功能较广泛而丐我国保险法律法规较为完善保险公司相关服务多样化实施可行性较高遗遗产遗产税是国家对亍公民的遗产所征收的一种税遗产税又被形象地称为死亡税
（2）在产权比例协议书上，约定子女与父母共有 （3）房屋契税和公共维修基金等费用，在婚前支付完毕 （4）最好婚前办理产权证
核心规定
当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资
《婚姻法司法解释（二）》 的，该出资应当认定为对自己子女的个人
民法典时代私人财富管理与传承
（2）不以夫妻名义共同生活的，与婚外情人长期同居； ------构成离婚损害赔偿责任；财产分割照顾无过错方
（3）重婚罪：分成事实重婚与登记重婚，法律认定要件不同。 事实重婚是指以夫妻名义长期共同生活。
议书》。 2013年5月之后，小王开始与他人同居生活，小杨将小王诉至法院，要求离婚，
并要求小王净身出户。
忠诚协议的效力
➢ 夫妻是否忠诚属于情感道德领域的范畴，夫妻双方订立的忠诚协议应当自觉履 行。夫妻一方起诉主张确认忠诚协议的效力或者以夫妻另一方违反忠诚协议为 由主张其承担责任的，裁定不予受理，已经受理的，裁定驳回起诉。
5.其他应当归一方的财产。
与人声明赠与给个人的除外）；
5.其他应当归共同所有的财产。
律师提醒
风险防范：
1.【设置共有权防止私下处置】建议父母给子女购买房屋，产权证上最好添 加父母的名字，父母哪怕只占1%的份额，那么以后子女办理房产抵押、房产赠 与加名或者其他处分时，都必须征得父母的同意。
2.【赠与或遗嘱明确只归一方】建议生前订立遗嘱，明确房屋继承人是自己 的子女，与其他人没有任何关系。
父母出资购房，房子归谁？
婚后一方父母部分出资， 登在自己子女名下， 夫妻二人支付剩余款项， 除另有约定， 认定为共有财产， 分割时考虑出资额， 适当多分
律师建议
1、父母出资购房的，保存好出资凭证； 2、婚后出全资的，尽量登记在己方子女名下； 3、可要求子女及配偶共同出具借条
婚外情的财富代价
2007年10月，小王与小杨登记结婚，婚后生育一子一女。 2013年1月，因小王与他人关系暧昧，出现家庭矛盾，二人签订《夫妻忠诚协
私人财富的管理与传承
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益， 除孳息和自然的增值外，应认定为夫 妻共同财产。” （有劳动投入）另外， 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产 约定不明确的属夫妻共同所有。（共 同所有为原则）对个人财产还是夫妻 共同财产难以确定的，主张权利的一 方有责任举证。
私人财富的管理与传承
主讲人： 广州·黄鹤
二0一五年五月
郑春杰
北京策略律师事务所 合伙人 婚姻与家庭专业委员会 委员 北京大学 法律硕士 清华大学 工商管理硕士
主要业务领域涉及公司法、证券法、信托法、婚姻继承法等，目前 专注于家族企业财富传承，私人财富管理，企业股权继任与纠纷解 决，信托设立与海外信托，遗嘱与遗赠，移民与资产过境，财富税 收成本转移，境内外婚姻争议解决。
2、离婚时尚在保险期间的人身保险合同的处理
人身保险合同不因离婚而必然终止或变更。
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同 保险期间的人身保险合同不能进行离婚财
产分割（保险金、现金价值、保险费）
《保险法》第12条第1款明确规定:“人身保险的投保人在保险合同 订立时,对被保险人应当具有保险利益。”
合同中载明该股权只赠与自己的子女一方，不赠与子女的配偶。（见证、公证 后股权变更，只登记在自己子女名下）
房产赠与：婚前赠与
风险：（1）子女婚后私自将房屋变卖、抵押；
（2）子女婚后私自在房产证上加上配偶名字