新婚工薪家庭理财规划麟龙案例分析

新婚工薪家庭理财规划麟龙案例分析
蒋先生在一家房地产公司担任统计工作，工资3300元/月；爱人工资2800元/月。

他们夫妻俩刚结婚半年多，预计明年要宝宝。

日常开销：每月给双方父母各1000元，目前无房贷压力。

每月定期存入银行2000元，其余作为他们俩日常使用。

目前仅有的15万在银行做理财产品（投资期限为九个月，年利率5.3%），年底到期。

因为他们刚结婚不久，总感觉每月钱都不知道花哪里了，没个规划。

想请石头网的理财师为他们做个理财计划。

想做一份分红型的保险，想在三年内买车，并开始为未来的宝宝做一份教育基金。

如果有可能，将来还想换套90平方米的房子。

江先生的家庭年收支情况：工资收入87600元，家庭支出63600元（其中日常支出39600元，孝亲支出24000元），家庭年储蓄24000元；到年底，江先生家庭可动用资产为179962元（定存24000元+ 理财本息155962元），暂无负债。

根据江先生的理财目标，从时间上安排：1.宝宝出生及教育金计划；2.三年内购车计划；
3.可行情况下换房计划。

建立收支台账，养成记账习惯。

江先生提及每月支出不明的情况，建议建立家庭收入支出台账，设定各种开支的预算，通过与实际开支的对比，反映支出的合理性，以备动态调整。

江先生当前月支出为5300元，建议按3个月的家庭支出即15900元作为紧急备用金。

江先生家庭当前净储蓄率27.4%，建议在宝宝出生前适当提高到35%，即储蓄额30000元，这就需要该家庭开源节流，提高收入或减少非必要的支出。

同时麟龙公司建议在家庭建立初期需要兼顾配置一定的保险保障；根据“双10”原则（即10%的年收入，10倍的保障），按照家庭收入贡献比率，配置江先生和爱人各一份平安安盈人生，江先生年交保费6000元，配偶年交3000元。

而江先生计划安排明年要宝宝，预计明年末到后年初迎接小孩出生，从配偶怀孕到小孩的出生，需要准备相应一笔的开销计划，预计明年末增加1万~1.5万的备用金。

同时，子女教育金可以从小孩0岁开始准备。

而在换房方面，石头网考虑到福州住宅平均价格在12000元左右，90平方米的房子约100万。

在已有住房情况下，如果读者从银行贷款，在现行政策不变的前提下，首付款60万，建议通过变现现有住房来准备首付款资金。

贷款40万，30年（年利率：7.205%），月供金额2716.51元。