绿色信贷指引解读培训课件
绿色信贷统计制度培训
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
¾ 3.工业节能节水环保项目
○环保治理项目 指工业环保治理、配套环保设施项目，工业废 水、废气、固体废弃物处置等项目。 （危险废弃物处置应填在［6.垃圾处理及污染防治 项目］） （工矿废水、废气、固体废弃物的再利用应填在 ［5.资源循环利用项目］）
2012年8月—10月，征求了发改委、工信部、环保部、 住建部、交通部、水利部等15个相关部委的意见，并召 开了座谈会，对提出的意见和建议进行讨论，根据讨论 结果对《统计制度》进行了调整和完善。
2012年12月，邀请清华大学、发改委能源所等科研院 所，国际金融公司、气候组织等国际组织，以及政府部 门、银行机构的专家学者对《统计制度》进行了评审， 并与世界自然基金会的专家进行专题讨论，根据专家意 见，在统计报表中增加了贷款所形成的年节能减排量， 进一步完善了《统计制度》。
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
四大项填报内容 贷款余额、比年初增减额、贷款五级分 类，以及贷款所形成的年节能减排量。
节能减排量（7项指标）：标准煤（节能 量）、二氧化碳当量、化学需氧量、氨 氮、二氧化硫、氮氧化物、节水等）。
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
节能减排量（7个指标）
该类项目具有二氧化硫、氮氧化物、化学需氧量、氨 氮削减效益。
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
¾ 3.工业节能节水环保项目 ○工业节水项目
指工业领域以节水为目的实施的技术、工 艺、设备设施改造或建设项目。 该类项目具有节水量效益。
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
绿色信贷指引
绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。
第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。
信贷知识培训ppt课件
六、约定去向
贷款的目的也应包含偿还的基础。贷款期 限有短期和长期之另，贷款期限越短，流 动性越大。把贷款用于非流动资产上，流 动性减低，由于时间长了，偿还的必然性 就降低了，风险必然加大。对放款人来说， 最好把双方同意的贷款用途和还款计划在 借款时以书面形式定下来。
七、关注大势
经济周期是不可避免的，在经济周期中的 某些时刻，贷款看起来风险较小，但是不 要忘了，坏的贷款往往是在好日子里放出 去的。
十二、审慎放贷。
不要让对细节的疏忽或对放贷管理的不当 而把一笔好贷款给弄坏了。在核销的呆账 中，有很大部分是与管理或制定合同条款 时的工作草率有关的，匆匆忙忙地搞出的 合约往往不能经受法庭的审理。
十三、异地谨慎
在放款给异地的借款人时，应向当地银行 了解借款人。如果当地的银行不愿意对其 放款，这是一个危险的信息信号。他们可 能对这笔贷款的风险了解得太多了。同样， 对于一家更换往来银行的企业要小心，因 为他们对原来银行不满。一般说来，新客 户出告状的要比老客户多。
十四、欲速不达
如果借款人急于得到答复，那就干脆说 “不行”。任何紧催你放贷上做出决定的 人，都应该这样答复他。在合理期限内对 于借款人的申请做充分的考查是必要的。
十五、担而必保
发放贷有保证人，应肯定保证人将与借款 人负同样责任。当保证人签署保证，你很 可能要依赖保证人取得偿还时，千万要多 加小心，要确保保证人要确实明白他应负 的责任。
“任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回 它则需要相当大的本事”。
信贷经营管理能力实际上是信贷从业者的 逃生本领，在贷款出现风险之前，信贷资 金逃生！
农村信用社信贷业务的主要特点有 哪些？
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？ （一）信贷业务的区域性相对较强，以服
绿色信贷
绿色信贷绿色、可持续发展已成为当今世界经济的时代潮流，作为经济运行体系重要组成部分的银行业以绿色信贷为主题的改革与创新成为银行可持续发展的必然趋势。
从当前经济、社会和环境和谐发展的趋势，监管部门推动绿色信贷发展的决心与现实的困难，银行业如何主动发展绿色信贷的可持续发展之路，提高银行发展绿色发展的认识，促进银行业在构建人与自然、环境、社会和谐发展中发挥重要作用。
一、绿色信贷指引解读《绿色信贷指引》对银行业金融机构有效开展绿色信贷，大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求，要求银行业配合国家节能减排战略的实施和发展可持续发展战略，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用。
要求银行业金融机构要贯彻落实《“十二五”节能减排综合性工作方案》、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》等宏观调控政策，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构，提高服务水平，更好地服务实体经济，促进发展方式转变。
1、要求银行业应加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的三方面的支持；严密防范环境和社会风险；关注并提升银行业金融机构自身的环境和社会表现。
2、要求银行业要有效控制环境和社会风险。
重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
3、要求银行业加强绿色信贷的组织管理，树立绿色信贷理念，确定绿色信贷发展战略和目标，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价，明确高层管理人员和机构管理部门责任并配备相应资源，从组织上确保绿色信贷的顺利实施。
4要求银行业完善绿色信贷政策制度及能力建设。
完善环境和社会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，推动绿色信贷创新，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统。
绿色信贷指引解读培训课件
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能力建设（2）
系统建设
信贷管理系统 IT系统 统计制度
外包服务
引进第三方服务 引进第三方人才（借调）
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流程管理
尽职调查
环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、 区域维度
调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第 三方/主管部门支持
合规审查
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专门授信指引举例--可再生能源（秦海岩）
全球能源消耗统计及预测
单 位 ： 千 兆 英 热 单 位
数据来源：EIA International Energy Outlook 2011
单 位 ： 不 同 类 型 能 源 消 耗 占 比
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中国将成为最大的可再生能源投资市场
可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三
提供有针对性的培训服务
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加强非现场监管和现场检查
完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监 测分析
建立绿色信贷统计 开展专题调研 重大环境和社会风险影响监测
组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价 加强现场检查
日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防 范环境和风险的维度
形式合规 实质合规
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风电场开发审慎调查 基本模块
注：客户可以选择几项，也可增添新的评估 内容选项。
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流程管理（2）
授信管理
流程 权限
合同管理
声明和保证 违约事项 报告和披露 执行和落实 救济条款
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流程管理（3）
信贷资金拨付管理
绿色信贷指引解读培训课件
绿色信贷三个着力点
加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的 支持
防范环境和社会风险 提升自身的环境和社会表现
环境和社会风险的内涵
银行业金融机构的客户及其重要关联方在 建设、生产、经营活动中可能给环境和社 会带来的危害及相关风险，包括与耗能、 污染、土地、健康、安全、移民安置、生 态保护、气候变化等有关的环境与社会问 题。
可再生能源项目面临诸多风险
光伏系统主要利用形式（许洪华）
1、什么是“光生伏打效应”?
➢ 1839年 19岁的法国贝克勒尔做物
理实验时，发现在导电液中的两种
金属电极用光照射时，电流会加强
，从而发现了 “光生伏打效应”；
➢ 1904年 爱因斯坦发表光电效应论 文,为此在1921年获得诺贝尔奖；
➢ 1954年5月美国贝尔实验室恰宾、 富勒和皮尔松开发出效率为6%的硅 太阳电池，这是世界上第一个实用 的太阳电池。
全球环境、资源不可持续
全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使 一切国家的生产和消费都成为世界性的了。”
全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经 工业化的人口不过7-8亿人
过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个 世纪
以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源—煤 炭资源仅够270年。
关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶
内容
背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作
组织管理
理念：节约、环保、可持续，与社会共赢
如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？
战略：业务发展、风险管理、社会形象
实施与问责：目标、机制/流程、职责/权限、检 查、考评、报告
尚福临主席：“继续引导银行业金融机构调整优 化信贷结构，大力推行绿色信贷。。。”
2019绿色信贷政策在我国的实施 PPT
[8]高旸.对发展我国绿色信贷的思考[J]辽东学院学报(社会科学版).
2019,10(6)
[9]赵细康.中国排污权交易市场如何破局?[J]环境保护.2009,(10)
[10]王飞.中国银行业绿色信贷体系构建[J]金融与经济.2009,(3)
[11]龚剑,宋勤华.中国的赤道原则:绿色信贷[J]东南大学学报
news.xinhuanet/fortune/200907/22/content_11753684.html
大家好
14/158
汇报提纲
大家好
15/168
存在的问题及建议措施
• 绿色信贷标准过于“笼统”，缺少具体的绿色信信贷指导目 录、环境风险评级标准等 我国应充分借鉴国际上这些已相对完善的标准指南，制定出 适合我国国情的绿色信贷标准规范，既引导行业投资环境友 好的产业和项目，又限制对污染环境破坏生态项目的信贷。 同时，还应发挥行业组织和协会作用，建立一套基于环保要 求的产业指导名录。
数据显示，工行绿色信贷项目的不良贷款率在0.5%左右， 低于工行全部项目贷款和普通贷款的不良贷款率水平。目前 在工行有贷款余额的６万多户企业中，由环境保护部认定的 环境友好企业、环保合格企业以及无环境违法行为的企业数 量及其贷款余额，超过全行贷款客户数和贷款余额的99%，其 余企业也是现在环保部门正在进行认定，或尚未 完成认定的。
• 相当多的的中小污染企业采取民间融资或者自筹资金， 基本上不向金融机构贷款 利用其他手段促进企业的环境保护，加强对中小企业的 监管。
大家好
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存在的问题及建议措施
• 地方保护主义严重 ，地方经济发展观与绿色信贷理念存在 较大差距
加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，并以立 法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。
银行业绿色信贷绿色金融培训材料
碳金融介绍
减排量允许交易，其中CDM（清洁发展机制）指
“附件一国家（发达国家）跟附件二国家 （发
展中国家）之间的碳补偿交易”
具体： 附件一国家通过提供资金和技术方式，与 发展中国家合作开发CDM项目，项目实现的碳减
银行业绿色信贷
中国农业银行浙江省分行
编者：谢振东 邮箱：xzdmail@
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纲要
1、什么是绿色信贷？ 2、绿色信贷的推动力？ 3、如何发展绿色信贷？ 4、他行经验及银监会后续动作
什么是绿色信贷？
绿色信贷的本质 在于正确处理金融业与可持续发展的关系
绿色信贷投向
支持绿色经济 支持低碳经济 支持循环经济
防范风险
防范环境风险 防范社会风险
自身绿色行为
降低能耗 低碳行为
绿色信贷的推动力?
1、全球环境、资源不可持续 1.1全球变暖 过去100年最热的10个年头，有9个出现在 这个世纪。
1.2极端天气、灾难天气出现日益频繁
A 严重威胁社会环境，不介入 B 有影响，能消除的，采取措施 C 没影响的 目前工行、交行均已经对客户环境风险进行分类
防范信贷环境、社会风险
3 客户名单制管理（排除掉严重影响环境的客户）
3.1 环境违法违规客户（环保系统） 3.2 重大安全事故企业 （安监系统） 3.3 节能减排重点客户 （发改委） 3.4 落后产能企业 （工信部等） 3.5 本机构关注的其他重大环境和社会风险
（制定跟绿色信贷指引相配套的关键评价指标， 检查金融机构在信贷流程中是建立防范环境 和社会风险的措施、专项检查）
绿色信贷指引之欧阳光明创编
*欧阳光明*创编 2021.03.07绿色信贷指引欧阳光明（2021.03.07）第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。
第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
绿色信贷指引
绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民国境依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。
第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。
第三章政策制度及能力建设第十条银行业金融机构应当根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，建立并不断完善环境和社会风险管理的政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业制定专门的授信指引，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度。
绿色信贷指引
绿色信贷指引————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：ﻩ绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构,包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现,并以此优化信贷结构，提高服务水平,促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念,重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告,监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。
第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程,明确职责和权限，开展内控检查和考核评价,每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况,并及时向监管机构报送相关情况。
第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
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贷后管理
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流程管理（4）
境外项目授信管理
遵守当地法律法规 公开承诺采用相关国际惯例或国际准则 确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实 质上保持一致
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内控管理与信息披露
内控合规检查
宏观调控政策的配合落实情况 重大环境和社会风险的管理情况 围绕绿色信贷的三个方面考核评价 战略、政策和发展情况 重大项目 第三方评估或审计
美国贝尔实验室制成的第一批太阳电池
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国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测
国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较高
地区，2015年左右可实现平价上网，2020年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争
美国SAI计划2005年预计，2015年光伏发电成本降至约0.7元/kWh，在成本上和常规能 源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大；
3
全球气候变暖-环球同此凉热
念奴娇《昆仑》 毛泽东 一九三五年十月 横空出世， 莽昆仑， 阅尽人间春色。 飞 起玉龙三百万， 搅得周天寒彻。 夏日消 融， 江河横溢， 人或为鱼鳖。 千秋功罪， 谁人曾与评说。 而今我谓昆仑， 不要这 高， 不要这多雪。 安得倚天抽宝剑， 把 汝裁为三截？ 一截遗欧， 一截赠美， 一 截还东国。 太平世界， 环球同此凉热。
我国光伏平价上网路线图：2014年,工商业用电价格超过光伏上网电价,实现“平价上网”； 2018年家庭用电实现终端消费“平价上网”；2021年左右,火电超过光伏上网电价,达到发 电侧“平价上网”
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我国光伏发电“平价上网”路线图
基本数据及假设 ━ 2009年光伏上网电价按 1.5元/kWh，以后每年下降 8%； ━ 2009年的全国平均火电上 网电价为0.34元/kWh，以后 每年上涨6%； ━ 家庭用电2009年为0.54元 /kWh，以后每年上涨6%； ━ 工商业用电2009年平均价 格为0.81/kWh，以后每年增 加6%。
企业环境和社会表现信息服务
提示风险
提供有针对性的培训服务
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加强非现场监管和现场检查
完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监 测分析
建立绿色信贷统计 开展专题调研 重大环境和社会风险影响监测
组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价 加强现场检查
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内容
背景情况
总体要求 对银行业金融机构的要求
对银行业监管部门的要求
下一步工作
14
组织管理
理念：节约、环保、可持续，与社会共赢
如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？
战略：业务发展、风险管理、社会形象 实施与问责：目标、机制口管 理部门、相应资源
客户标识分类：工行、交行 分类的维度：客户、行业、区域、产品
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政策制度与工具（3）
名单制管理：名单建立
环境违法违规客户（环保系统） 重大安全事故企业（安监系统） 节能减排重点客户（发改委万家节能重点企业） 落后产能企业（工信部等20个行业） 本机构关注的其他具体重大环境和社会风险的客户
9
科学发展是时代主题
从“革命与战争”的时代到“和平与发展、 合作”的时代 从“发展是硬道理”到“科学发展”（以 人为本，全面协调可持续发展） “世界潮流，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之 者亡。” 发展绿色信贷，银行业应做时代的“弄潮 儿”
10
内容
背景情况
总体要求 对银行业金融机构的要求
5
环境质量关系到我们每一个人
全球大城市空气污染情况排名：海口排第 800多名；杭州排第1002名； 空气污染指数：华盛顿18；加拿大32；北 京72，灰霾天气500-800； PM2.5：按此标准，全国大中城市良好天 气天数平均不到30%。
6
国务院提出明确要求
“建立银行绿色评级制度，将绿色 信贷成效与银行机构高管人员履 职评价、机构准入、业务发展相 挂钩”等。
对银行业监管部门的要求
下一步工作
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绿色信贷三个着力点
加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的 支持
防范环境和社会风险 提升自身的环境和社会表现
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环境和社会风险的内涵
银行业金融机构的客户及其重要关联方在 建设、生产、经营活动中可能给环境和社 会带来的危害及相关风险，包括与耗能、 污染、土地、健康、安全、移民安臵、生 态保护、气候变化等有关的环境与社会问 题。 关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶
单 位 ： 千 兆 英 热 单 位
单 位 ： 不 同 类 型 能 源 消 耗 占 比
数据来源：EIA International Energy Outlook 2011
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中国将成为最大的可再生能源投资市场
可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三 业内预测，到2020年，中国风电和太阳能光伏装机容量将分别达到150GW和 50GW。风电、太阳能行业进入大规模发展阶段，要达到上述装机目标，需要大量 的资本支持。
产品创新
能效融资产品 融资租赁 CDM质押、相关应收账款保理 碳排放权/排污权交易服务 研发、授信管理、风险管理、合规管理、公司业务、 对外联系等条线的联动
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服务创新
流程创新
能力建设
员工选拔与员工成长
复合的教育与就业背景
教育与培训
普通员工的教育 高管层的教育、 自助教育
志愿者活动
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能力建设（2）
系统建设
信贷管理系统 IT系统 统计制度
外包服务
引进第三方服务 引进第三方人才（借调）
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流程管理
尽职调查
环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、 区域维度 调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第 三方/主管部门支持
合规审查
形式合规 实质合规
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风电场开发审慎调查
基本模块
注：客户可以选择几项，也可增添新的评估 内容选项。
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流程管理（2）
授信管理
流程 权限 声明和保证 违约事项 报告和披露 执行和落实 救济条款
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合同管理
流程管理（3）
信贷资金拨付管理
在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关 停等各环节，均应当设臵环境和社会风险评估关卡， 对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金 拨付。 贷后检查 加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失 核销等方面及时做出调整。资产风险分类、准备计提、 损失核销等方面及时做出调整。 重大风险报告、处臵和责任追究
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政策制度与工具
专门的授信指引
政策依据：环境法律法规、产业政策、行业准入政 策等 市场前景、产业链、技术线路 环境、社会风险等
有差别、动态的授信政策 风险敞口管理 风险定价政策：风险调整后收益、经济资本占 用系数
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专门授信指引举例--可再生能源（秦海岩）
全球能源消耗统计及预测
名单制管理：流程管理，包括包括制定并落实重 大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方 沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
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政策制度与工具（4）
关注自身的环境和社会表现
规范经营 绿色办公，集约化管理：节水、节电、节地， 少公务旅行 电子商务 环境足迹/碳足迹
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绿色信贷创新
1839年 19岁的法国贝克勒尔做物
理实验时，发现在导电液中的两种
金属电极用光照射时，电流会加强， 从而发现了 “光生伏打效应”；
1954年美国贝尔实验室
1904年 爱因斯坦发表光电效应论 文,为此在1921年获得诺贝尔奖； 1954年5月美国贝尔实验室恰宾、 富勒和皮尔松开发出效率为6%的硅 太阳电池，这是世界上第一个实用 的太阳电池。
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全球环境、资源不可持续
全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使 一切国家的生产和消费都成为世界性的了。” 全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经 工业化的人口不过7-8亿人 过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个 世纪 以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源—煤 炭资源仅够270年。 “全球金融危机迟早会过去，但全球环境和水危 机远未到来”
欧盟预计到2012年，仅在5%的发电市场可以达到商业化竞争的水平，2020年则可在最高 76%的发电市场做到商业化可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。
日本发表Roadmap PV2030 – Plus，2017年PV发电成本14日元/kWh（相当于0.95元
/kWh），2025年降至7日元/kWh （相当于0.45元/kWh），比旧的路线图提前了3～5 年。
日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防 范环境和风险的维度 有针对性的开展专项检查
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做好经常性的监管指导
“积极调整信贷结构和投向，加大对实 体经济支持力度，高度关注国家宏观调控、 产业结构调整等政策，认真执行银监会公 布的《绿色信贷指引》相关要求，加强行 业信贷政策研究，制定国家鼓励发展行业、 客户群体的信贷支持重点与客户准入标准， 实现国家政策与银行科学发展的有机统一， 更好地服务实体经济，促进经济发展转变 和经济结构调整。”