商业银行资本管理办法题库
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答
案（典型题）
单选题（共30题）
1、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。
A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则
B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
【答案】 C
2、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款
B.集团贷款和个人贷款
C.短期贷款和银团贷款
D.短期贷款、中期贷款和长期贷款
【答案】 D
3、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10
B.20
C.30
D.50
【答案】 C
4、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
【答案】 B
5、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。
A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1
【答案】 A
6、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。
A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分
题库(考点梳理)
单选题（共40题）
1、区分不同税种的主要标志是（）。
A.纳税义务人
B.税目
C.税率
D.课税对象
【答案】 D
2、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。
A.内部牵制阶段
B.内部控制制度阶段
C.内部控制结构阶段
D.内部控制整体框架阶段
【答案】 B
3、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。
A.现金支票
B.电子支票
C.转账支票
D.普通支票
【答案】 B
4、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。
A.操作风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险
【答案】 A
5、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。
A.10
B.20
C.30
D.50
【答案】 C
6、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。
A.吸收股东3个月（含）以上定期存款
B.同业拆借
C.融资租赁业务
D.接受承租人的租赁保证金
【答案】 A
7、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行理事会
D.商业银行员工会
【答案】 A
8、根据期限不同可以将金融市场分为（）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场
【答案】 B
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案5
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附
带答案
第1卷
一.全考点押密题库(共50题)
1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本中的二级资本包括（）。
A. 二级资本工具及其溢价
B. 盈余部分
C. 一级资本工具及其溢价
D. 少数股东资本可计入部分
E. 超额贷款损失准备可计入部分
正确答案：A,D,E,
2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 国内某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。
A. 经银行同意即可提供担保
B. 无资格提供担保
C. 如有足够资金可以提供保证
D. 有资格提供担保
正确答案：B,
3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越（）
A. 低
B. 强
C. 没有影响
D. 有影响，但不确定
正确答案：A,
4.(单项选择题)(每题 0.50 分)
在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。
A. 商品价格变动
B. 利率变动
C. 股票价格变动
D. 汇率变动
正确答案：B,
5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行管理战略包括（）两方面内容。
A. 战略目标
B. 发展指标
C. 实现路径
D. 战略愿景
E. 发展规划
正确答案：A,C,
6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括（）。
A. 董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督
商业银行资产管理试题
商业银行资产管理
[单项选择题]
1、资产公司应避免非金业务过度集中于单一行业、区域或客户，非金融机构不良资产在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的（）。
A.30%
B.40%
C.45%
D.50%
参考答案：D
[单项选择题]
2、要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价属于下列（）原则。
A.依法合规原则
B.公开透明原则
C.竞争择优原则
D.价值最大化原则
参考答案：C
[单项选择题]
3、集团（）框架的基本要素包括但不限于：公司治理、风险管控、内部交易、资本充足性、财务稳健性、信息资源管理和信息披露等。
A.并表监管
B.审慎监管
C.协同监管
D.混业监管
参考答案：B
[单项选择题]
4、集团母公司（）应当履行对集团管理的监督职责，
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.股东大会
参考答案：B
[单项选择题]
5、资产公司集团母公司及附属金融类法人机构应当分别满足各自监管机构的单一资本监管要求。其中，集团母公司资本充足率不得低于（）。
A.4.0%
B.8.0%
C.10.5%
D.12.5%
参考答案：D
[单项选择题]
6、在投资期限上，资产公司应对单个财务性股权投资项目制定明确的退出计划，在（）内实现退出。
A.3至4年
B.3至5年
C.3至6年
D.3至10年
参考答案：B
[单项选择题]
7、在重要岗位实行双人临岗、双人负责是内部控制的（）监控防线。
A.第一道
B.第二道
C.第三道
D.第四道
参考答案：A
[单项选择题]
8、金融企业对债权、股权等金融资产（不包括以公允价值计量并且其变动计入当期损益的金融资产）进行合理估计和判断，对其预计未来现金流量现值低于账面价值部分计提的，计入金融企业成本的，用于弥补资产损失的准备金称为（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答
案
单选题（共50题）
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。
A.3
B.4
C.1
D.2
【答案】 A
2、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
A.1
B.3
C.5
D.10
【答案】 B
3、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。
A.方法简便、控制工作量小、费用低
B.方法简便、控制工作量大、费用低
C.方法复杂、控制工作量大、费用高
D.“实时”控制，保证本期计划如期完成
4、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。
A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动
【答案】 D
5、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。
A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企业债等
【答案】 A
6、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1～3个月
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库
(附答案)
单选题（共30题）
1、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。
A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金
C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
D.现金
【答案】 A
2、大额存单的投资人不包括( )。
A.个人
B.非金融企业
C.证券公司
D.机关团体
【答案】 C
3、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。
A.风险转移
B.信用评级
C.风险分散
D.风险对冲
【答案】 B
4、（）是金融资产管理公司的核心业务。
A.不良资产业务
B.贷款业务
C.投资业务
D.中间业务
【答案】 A
5、关于风险，下列说法中错误的是（）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性
【答案】 A
6、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.相关系数不为1
B.完全正相关
C.相关系数为1
D.相关系数为0
【答案】 A
7、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。
A.3％
B.4％
商业银行管理学课后习题答案
商业银⾏管理学课后习题答案
《商业银⾏管理学》课后习题及题解
第⼀章商业银⾏管理学导论
习题
⼀、判断题
1. 《⾦融服务现代化法案》的核⼼内容之⼀就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松⾦融管制与加强⾦融监管是相互⽭盾的。
3. 商业银⾏管理的最终⽬标是追求利润最⼤化。
4. 在⾦融市场上，商业银⾏等⾦融中介起着类似于中介经纪⼈的⾓⾊。
5. 商业银⾏具有明显的企业性质，所以常⽤于企业管理的最优化原理如边
际分享原理、投⼊要素最优组合原理、规模经济原理也适⽤于商业银⾏。
6. ⾦融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银⾏在⾦融市场中的主体
地
位。
7. 企业价值最⼤化是商业银⾏管理的基本⽬
标。
8. 商业银⾏管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信⽤资⾦的优化配置所
展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银⾏资⾦的安全性指的是银⾏投⼊的信⽤资⾦在不受损失的情况下
能如期收回。
⼆、简答题
1. 试述商业银⾏的性质与功能。
2. 如何理解商业银⾏管理的⽬标？
3. 现代商业银⾏经营的特点有哪些？
4. 商业银⾏管理学的研究对象和内容是什么？
5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？
三、论述题
1. 论述商业银⾏的三性⽬标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银⾏在⾦融体系中的作⽤。
第⼀章习题参考答案
⼀、判断题
1.√
2.×
3.×
4.√
5.×
6.√
7.×
8.√
9.√
⼆、略；三、略。
第⼆章商业银⾏资本⾦管理
习题
⼀、判断题
1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银⾏的核⼼资本充⾜率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银⾏附属资本的合计⾦额不得超过其核⼼资本的50%。
商业银行复习题
一、单选择题
1.商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。 a
A.一般准备金
B.专项准备金
C.特殊准备金
D.风险准备金
2.商业银行可长期利用的存款，称为（）。 d
A.定期存款
B.流动性存款
C.原始存款
D.发行长期金融债券
3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。b
A.1.25%
B.4%
C.8%
D.50%
4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。d
A.办公费
B.员工工资
C.差旅费
D.非利息支出
5.关于同业拆借说法不正确的是（）。b
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保
C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D.同业拆借资金只能作短期的用途
6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。b
A.弥补信贷缺口
B.解决头寸调度过程中临时资金困难
C.固定资产投资
D.购买办公大楼
7.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。 c
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金不足。d
A.市场风险
B.经济不景气
C.抵押物质量不高
D.企业亏损
1-8：A D B D B B C D
1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。B
A.20%
B.50%
C.70%
D.100%
2.《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（ A ）。
A.≧8%
B.≦8%
C.≧4%
第二章商业银行资本管理习题
第二章商业银行资本管理
一、单项选择
1．按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
2．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A.20%
B.50%
C.70%
D.100%
3．西方商业银行最早用以衡量银行资本是否适度的指标是（）。
A.资本/存款
B.资本/贷款
C.资本/总资产
D.资本/风险资产4．下列属于债务性资本工具的是（）。
A.优先股
B.普通股
C.可转换债券
D.资本溢价
5．商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
A.一般准备金
B.专项准备金
C.特殊准备金
D.风险准备金6．我国规定商业银行法定盈余公积金的提取比例为税后利润的( )。A．25% B．50% C．10% D．150%
7．资本盈余属于商业银行资本金中的 ( )
A．核心资本 B．附属资本 C．未分配利润 D．重估资本
8．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是
( )。
A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4%
9．票据贴现的期限最长不超过 ( )。
A．6个月 B．9个月 C．3个月 D．1个月
10．下列哪一个不属于银行的权益资本 ( )。
A．普通股 B．优先股 C．权益承诺票据 D．盈余公积金二、多项选择
1．下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A.实收资本
B.资本公积
C.未分配利润
D.重估储备
E.公开储备
2．下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。
A.一般准备
B.优先股
C.盈余公积
D.可转换债券
商业银行资本管理办法题库
商业银⾏资本管理办法题库
商业银⾏资本管理办法题库
试题内容选项商业银⾏应抵御其所⾯临的风险，包括( ) A、个体风险B、区域风险C、系统风险D、深度风险《商业银⾏资本管理办法(试⾏)》中所称资本充⾜率是指商业银⾏持有的⼀级资本和⼆级资本与风险加权资产之间的⽐率商业银⾏应当按照《商业银⾏资本管理办法(试⾏)》建⽴( ) A、组织管理B、经营管理C、全⾯风险管理D、内部资本充⾜评架构和( )程序估A、商业银⾏直接或间接拥有50%以上表决权的被投资⾦融机构B 、商业银⾏虽拥有50%以下(含)表决权，但根据章程或协议，有权决定其财务和经营政策的被投资⾦融机构C、其他证据表明商业银⾏能够实际控制的被投资⾦融机构
D、商业银⾏虽未拥有按照《商业银⾏资本管理办法(试⾏)》规定，商业银⾏计算并被投资⾦融机构多数表决权和控制权，但被投资⾦融机构所产⽣表资本充⾜率，应当将以下境内外被投资⾦融机构纳⼊并表范的合规风险、声誉风险造成的危害和损失⾜以对银⾏集团的声誉围：( ) 造成重⼤影响。商业银⾏总资本包括( ) A、核⼼⼀级资本B、其他⼀级资本C、⼆级资本D、核⼼⼆级资《商业银⾏资本管理办法(试⾏)》规定商业银⾏资本充⾜率监A、最低资本要求B、储备资本和逆周期资本要求C、系统重要性管要求包括( ) 银⾏附加资本要求D、核⼼资本要求
E、第⼆⽀柱资本要求A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银⾏附加商业银⾏应当在( )要求的基础上计提储备资本资
本D、核⼼资本E、第⼆⽀柱资本《商业银⾏资本管理办法(试⾏)》规定，特定情况下，商业银A、核⼼资本要求B、系统重要性银⾏附加资本要求C、逆周期资⾏应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提( )。本要求D、第⼆⽀柱资本要求A、实收资本或普通股B、资本公积C、盈余公积D、⼀般风险准核⼼⼀级资本包括( ) 备E、未分配利润F、少数股东资本可计⼊部分A、其他⼀级资本⼯具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股其他⼀级资本包括( ) 东资本可计⼊部分D、⼆级资本⼯具及其溢价A、其他⼀级资本⼯具及其溢价B、超额贷款损失准备
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题
库(有答案)
单选题（共40题）
1、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。
A.自我约束
B.外部监督
C.内部控制
D.市场监管
【答案】 C
2、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％
B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产
C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定
D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务
【答案】 D
3、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。
A.中资商业银行
B.外国银行代表处
C.外商独资银行
D.外国银行分行
【答案】 C
4、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。
A.0.5%，核心一级资本
B.0.5%，一级资本
C.1%，核心一级资本
D.1%，一级资本
【答案】 C
5、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部
【答案】 C
6、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。
A.中国银行业协会
B.总行
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构
【答案】 D
7、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。
商业银行资本管理办法(试行)考试题及答案
商业银行资本管理办法—考试题
一、单选题：
1.并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备
的，低于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备计入二级资本的数量不得超过信用风险加权资产的（）。
2.商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（）日内，
以书面形式向银监会提出申辩。
3.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）年
目标
4.商业银行董事会承担本行资本管理的（）
5.A银行为股份有限公司，2013年末A银行普通股股本为1200亿
元人民币，符合一级资本要求的资本公积为400亿元人民币，盈余公积为300亿元人民币，一般风险准备为200亿元人民币，未分配利润为850亿元人民币，符合核心一级资本要求的少数股东资本可计入部分为22亿元人民币，符合其他一级资本要求的少数股东资本可计入部分为5亿元人民币，发行优先股20亿元人民币，优先股溢价4亿元人民币，该银行核心一级资本总额为（）6.国内某商业银行资本净额为2000亿元人民币，采用内部评级法计
算的信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（采用权重法计算）为3000亿元，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100亿元，请问，该银行资本充足
率为（）
7.信用风险仍在银行的资产销售与购买协议,信用转换系数为( )
8.商业银行非自用不动产的风险权重为（）
9.在计算商业银行各类表外项目的信用转换系数时，未使用的信用
卡授信额度的信用转换系数一般为（）
商业银行管理学习题
商业银行管理学习题
第一章
一、判断题
1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际
分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体
地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所
展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下
能如期收回。
二、简答题
1、试述商业银行的性质与功能。
2、如何理解商业银行管理的目标？
3、现代商业银行经营的特点有哪些？
4、商业银行管理学的研究对象和内容是什么？
5、如何看待“三性”平衡之间的关系？
三、论述题
1、论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2、试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第二章
一、判断题
1、新协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2、巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3、新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4、资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5、我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题（1）
商业银行考试基础--金融基础与商业银行模拟真题（1）
金融基础与商业银行模拟真题
商业银行的资本管理
一、单项选择题
1.银行资本的关键作用是（）
A.吸收意外损失和消除银行的不稳定因素
B.为银行的注册、营业提供启动资金
C.树立公众的信心
D.为银行有扩张与发展提供资金2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（）
A. 4%
B.8%
C.10%
D.12.5%
3.银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）
A.1.25%
B.4%
C.8%
D.12.5%
4.商业银行内部融资的重要来源是：
A．重估储备 B.权益准备 C.未分配利润 D.少数股权
5.一般情况下，只有期限在5年以上的次级债券可以包括在附属资本中，但其比例最多不超过核心资本的（）
A. 4%
B. 8%
C.50%
D.100%
6.《新巴塞尔资本协议》规定，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过核心资本的（）
A. 4%
B. 8%
C.50%
D.100%
7.《新巴塞尔资本协议》规定，一般准备金可以包括在附属资本中，但不能超过风险加权资产的（）
A.1.25%
B.4%
C.8%
D.12.5%
8.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本减扣除项与风险加权资产之比，不应低于（）
A.1.25%
B.4%
C.8%
D.12.5%
9.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，资本总额减扣除项与风险加权资产之比，不应低于（）
A.1.25%
B.4%
C.8%
D.12.5%
二、多项选择题
1.永久非累积优先股的特点包括（）（）（）（）（）
A.通常只支付固定股息
B.没有定期支付股息和到期偿还本金的义务
2021年初级银行从业《银行管理》考试重要考点汇总4
2021年初级银行从业《银行管理》考试重要考点汇总4
第二章监管体系
01监管概况
02监管指标和方法
03银行业法律体系
04行业自律规则
第一节监管概况
考纲要求：
了解国际银行业监管体制改革的主要内容;
熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制;
熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容;
掌握公司治理和内部控制的监管原则、管控重点。
银行监管改革：
一、国际银行监管改革
(一)《巴塞尔协议》的变化
《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：
(“一扩一修三建” )
1.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
① 提高资产证券化交易风险暴露的风险权重;
② 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准;
③ 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求;
④ 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。
2.修改资本定义，强化监管资本基础
① 界定并区分一级资本和二级资本的功能。
② 对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力。
③ 引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。
④ 取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
⑤ 商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以吸收损失。
3.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
主要为实现两方面目标：
一是为银行体系杠杆率累积确定底线;
二是为采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。
4.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
一是横向维度上，对系统重要性商业银行提出附加资本要求;
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷B卷含答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理
每日一练试卷B卷含答案
单选题（共30题）
1、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。
A.公平交易权
B.知情权
C.安全权
D.自主选择权
【答案】 D
2、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。
A.交易协议达成前，立即办理交割
B.交易协议达成后，不能办理交割
C.交易协议达成后，立即办理交割
D.无论交易协议是否达成，均可办理交割
【答案】 C
3、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。
A.企业债
B.金融债
C.股票
D.国债
【答案】 C
4、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B.重组
C.处置
D.收购
【答案】 B
5、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。
A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务
D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度
【答案】 B
6、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是
（）。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法
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D 错误
单选题 判断题
AD
多选题
计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的 项目包括：（ ） 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺 口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准 备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失最低 要求的部分。 计算资本充足率时，商业银行自身信用风险变化导致其负债公允 价值变化带来的未实现损益属于商业银行核心一级资本全额扣除 项。
A、0~2.5%B、1~2.5%C、1%D、2.5% A、1%B、2.5%C、0.6%D、1.25%
C D
单选题 单选题
A、500亿元人民币B、530亿元人民币C、410亿元人民币D、 312.5亿元人民币 A、1%B、2.5%C、0.6%D、1.25%
A C
单选题 单选题
A、120亿元人民币B、150亿元人民币C、162.5亿元人民币D、 182.5亿元人民币 A、根据风险判断，针对部分资产组合提出的特定资本要求B、根 据风险判断，针对部分信贷产品提出的特定资本要求C、根据监 督检查结果，针对系统性重要银行提出的特定资本要求D、根据 监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求 A 、商誉B、其他无形资产（土地使用权除外）C、由经营亏损引 起的净递延税资产D、贷款损失准备缺口E、直接或间接持有本银 行的股票F、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形 成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加 回
错误 正确 错误 错误 A、1%B、2.5%C、0.6%D、1.25% A、1%B、2.5%C、0.6%D、1.25% D C
判断题 判断题 判断题 判断题 单选题 单选题
A、10%B、15%C、5%D、20%
A 正确 错误
单选题 判断题 判断题 单选题 单选题 多选题 单选题 单选题 判断题 单选题 单选题 单选题 判断题
D 错误 B C D
适用于250%风险权重的资产包括（ ） 商业银行对工商企业股权投资的风险权重为400%。 商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内 的风险权重为（ ） 商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投 资的风险权重为( ) 假设B公司为一般公司，在A银行有贷款余额为500万元人民币，减 值准备为10万元人民币，担保方式为质押-A银行银行存单，存单 价值300万元人民币，试计算A银行该风险加权资产为（ ） 在计算商业银行各类表外项目的信用转换系数时，未使用的信用 卡授信额度的信用转换系数一般为（ ） 商业银行非自用不动产的风险权重为（ ）
标准答案 AC 错误 CD
题目类型 多选题 判断题 多选题
ABCD ABC ABCE A C ABCDEF AC BCD
多选题 多选题 多选题 单选题 单选题 多选题 多选题 多选题
ABD BCD D A
多选题 多选题 单选题 单选题
国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由核 心一级资本来满足。 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准 备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ） 假设A银行2013年末实际计提贷款损失准备为850亿元人民币，不 良贷款总额为300亿元人民币，应计提贷款损失准备为320亿元人 民币，不良贷款率为1.1%，拨备覆盖率为240%拨贷比为2.64%，权 重法下信用风险加权资产为40000亿元人民币，试计算权重法下超 额贷款损失准备计入二级资本数额为（ ） 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损 失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ） 假设A银行2013年末内部评级法信用风险加权资产为30000亿元人 民币，其中，内评法覆盖部分信用风险加权资产为25000亿元人民 币、实际计提贷款损失准备为820亿元人民币、预期损失为700亿 元人民币；内评法未覆盖部分信用风险加权资产为5000亿元人民 币、实际计提贷款损失准备200亿元人民币、不良贷款总额为100 亿元人民币，应计提贷款损失专项准本为85亿元人民币，试计算 内部评级法下超额贷款损失计入二级资本数额为（ ） 贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备。 除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附 加资本要求外，银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本 要求，包括（ ）
A、0%B、20%C、25%D、100% A、0%B、20%C、25%D、100% A、0%B、20%C、25%D、100%
商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重 为75%，包括（ ） 商业银行对我国其他银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重 为100% 商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司除了因收购国 有银行不良贷款而定向发行的债券以外的其他债权风险权重为（ 商业银行对我国其他商业银行所有债权的风险权重为25% 商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（ ） 商业银行对个人除住房抵押贷款外的其他贷款的风险权重为（ ） 租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（ ）
A、0%B、20%C、25%D、100% A、25%B、50%C、75%D、100% A、世界银行集团B、亚洲开发银行C、非洲开发银行D、欧洲投 资银行 A、0%B、20%C、25%D、100% A、财政部B、人民银行C、计划单列市人民政府D、各省省会城 市人民政府
C B ABCD B C 错误 A A D 正确
ABCDEF 错误
多选题 判断题
错误 正确
判断题 判断题
资产证劵化销售利得不属于商业银行在计算资本充足率时的全额 扣除项。 确定受益类的养老金资产净额属于商业银行在计算资本充足率时 的全额扣除项。 依赖未来盈利但不是由经营亏损引起的递延资产税应全额从资本 中扣除。 不依赖未来盈利的递延资产税也需要从资本中限额扣除。 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准 备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ） 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损 失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ） 商业银行2010年9月12日前发行的不合格二级资本工具，2013年1 月1日之前可计入监管资本，2013年1月1日起按年递减（ ）， 2022年1月1日起不得计入监管资本。 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，应当符合《 商业银行资本管理办法（试行）》的规定，并经银监会核准。 权重法下信用风险加权资产指银行账户表内资产信用风险加权资 产 对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA（含）以上的，风险权重为（ ） 对境外公共部门实体债权，注册地所在国家或地区的评级为AA-以 下，A-（含）以上的，风险权重为（ ） 下列哪些银行属于多边开发银行（ ） 商业银行对我国公共部门实体债权的风险权重为（ ） 下列哪些属于我国公共实体部门（ ） 商业银行对我国公共部门实体投资的工商企业的债权风险权重等 同于对公共部门实体债权的风险权重。 商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（ ） 商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银 行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（ ） 商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（ ） 以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险 权重为0%
A、企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准B、商 业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元C、 商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D 、商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风 险暴露总额的比例不高于0.5%
ACD 正确
多选题 判断题 单选题 判断题 单选题 单选题 单选题
A、0%B、20%C、25%D、100% A、25%B、50%C、75%D、100% A、25%B、50%C、75%D、100% A、25%B、50%C、75%D、100% A、对金融机构的股权投资（未扣除部分）B、对已抵押房产，在 购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押 追加贷款的，追加部分的风险权重C、商业银行对工商企业的股 权投资D、依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）
wenku.baidu.com
AD 错误 C C
多选题 判断题 单选题 单选题
A、100%B、200%C、400%D、1250% A、100%B、200%C、400%D、1250%
A、0万元B、100万元C、190万元D、490万元
C B D
单选题 单选题 单选题
A、25%B、50%C、75%D、100% A、100%B、200%C、400%D、1250% A、授信对象为微型和小型企业，授信方式为担保循环授信B、对 同一持卡人的授信额度不超过100万元人民币C、授信对象为自然 人，授信方式为无担保循环授信D、商业银行应至少每年一次评 同时符合（ ）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 估持卡人的信用程度，按季监控授信额度使用情况；若持卡人信 20% 用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度 信用风险仍在银行的资产销售与购买协议,信用转换系数为( ) A、25%B、50%C、75%D、100%
试题内容 选项 商业银行应抵御其所面临的风险，包括（ ） A、个体风险B、区域风险C、系统风险D、深度风险 《商业银行资本管理办法（试行）》中所称资本充足率是指商业 银行持有的一级资本和二级资本与风险加权资产之间的比率 商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》建立（ ） A、组织管理B、经营管理C、全面风险管理D、内部资本充足评 架构和（ ）程序 估 A、商业银行直接或间接拥有50%以上表决权的被投资金融机构B 、商业银行虽拥有50%以下（含）表决权，但根据章程或协议， 有权决定其财务和经营政策的被投资金融机构C、其他证据表明 商业银行能够实际控制的被投资金融机构D、商业银行虽未拥有 按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行计算并 被投资金融机构多数表决权和控制权，但被投资金融机构所产生 表资本充足率，应当将以下境内外被投资金融机构纳入并表范 的合规风险、声誉风险造成的危害和损失足以对银行集团的声誉 围：（ ） 造成重大影响。 商业银行总资本包括（ ） A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、核心二级资 《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本充足率监 A、最低资本要求B、储备资本和逆周期资本要求C、系统重要性 管要求包括（ ） 银行附加资本要求D、核心资本要求E、第二支柱资本要求 A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加 商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本 资本D、核心资本E、第二支柱资本 《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银 A、核心资本要求B、系统重要性银行附加资本要求C、逆周期资 行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ）。 本要求D、第二支柱资本要求 A、实收资本或普通股B、资本公积C、盈余公积D、一般风险准 核心一级资本包括（ ） 备E、未分配利润F、少数股东资本可计入部分 A、其他一级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股 其他一级资本包括（ ） 东资本可计入部分D、二级资本工具及其溢价 A、其他一级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股 二级资本包括（ ） 东资本可计入部分D、二级资本工具及其溢价 A、核心一级资本充足率不得低于5%B、一级资本充足率不得低 《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行各级资本充 于6%C、核心一级资本充足率不得低于4%D、资本充足率不得低 足率不得低于如下最低要求：（ ） 于8% 《商业银行资本管理办法（试行）》里商业银行风险加权资产包 A、流动性风险加权资产B、信用风险加权资产C、市场风险加权 括（ ） 资产D、操作风险加权资产 储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。 A、0~2.5%B、1~2.5%C、1%D、2.5% 特定情况下所要求计提的逆周期资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。 A、0~2.5%B、1~2.5%C、1%D、2.5%