温州不良担保圈涉资500亿
高利贷逼温州民企集体逃亡 倒闭呈现多米诺效应
高利贷逼温州民企集体逃亡倒闭呈现多米诺效应今年以来，全国各地，尤其是温州频繁曝出民间借贷资金链断裂老板跑路的消息，其中还有不少担保公司老板跑路的传闻。
进入9月后，在温州的一些网站和微博都在流传着一份《近期温州老板跑路清单》，其中涉案金额都达到了几千万、几亿甚至十多个亿的规模。
温州有关分析人士表示，温州对外投资多年资金实现了增值，金融危机后，山西煤改、迪拜危机、楼市限购、股票暴跌，使钱都回流到了温州，受高额利益驱使，便进入了民间借贷。
目前民间借贷的利率水平已超过历史最高值，一般月息是2到6分，有的高达1角，甚至1角5，年利率达180%。
而在温州做实业，大多数中小企业的毛利润不会超过10%，一般在3%-5%，借高利贷把企业逼上绝路。
高利贷+"不务正业"导致巨亏温州中小企业家集体跑路面对一再提高的融资成本和外部经济环境的变化，仍不顾后果地一味扩张涉猎领域，这种"不务正业"的赌徒式发展模式终于让部分温州中小企业在深秋尚未来临之时率先倒下。
最近包括信泰集团董事长胡福林在内的多个温州老板跑路的消息迅速传开，其中从9月12日-22日的10天时间里，温州当地已经有数家企业的老板被卷入"失踪"漩涡，行业范围主要涉及机械、阀门等制造业，此外，当地政府有关负责人也透露，仅9月22日这一天，温州就有9个老板跑路，核心原因均为业务扩展过快导致资金周转不灵，加之巨额的融资成本导致的资不抵债而跑路。
以信泰集团为例，这家拥有3000多员工、手握中国眼镜业惟一驰名商标"海豚"的温州知名企业，据统计，去年光眼镜的产值就有2.72亿元，今年1-8月产值1.25亿元。
然而由于涉猎业务过多，数亿元的产值无法满足其扩张的需求，公开资料显示，信泰近年来的业务还包括太阳能光伏、房地产等，而这些行业对于资金的需求量甚大。
信泰到底欠有多少债务外界并不完全知晓。
有猜测的数据显示，信泰集团胡福林真实欠款高达20多亿元，其中，民间高利贷12亿元，月息高达2000多万元，银行贷款8亿元，月息500多万元，在光伏发电成本回收较慢、房地产业遭遇楼市调控后，过大过快的投资规模将信泰推到了资金链断裂的边缘。
银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议
银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议一、不良贷款处置方式偏少，处置受偿率低、处置效率低。
一是目前银行业机构能够采取的处置措施主要包括现金清收、诉讼保全、批量转让、呆账核销、重组转化等，其中以诉讼保全、批量转让、呆账核销手段居多，但银行业机构面临诉讼时间长、转让渠道少、转让受偿率低等困难；二是在不良资产处置过程中，普遍缺乏相对公正客观的第三方评估机构，对不良资产的价格评估难以达成一致意见，影响了处置效率。
建议：创新不良资产清收处置的新方法、新途径。
一是在坚持传统处置手段的基础上，积极拓展专业化、多样化的处置方式，综合运用资产置换、并购重组、以资抵债、减免表外息以及某些投资银行手段，提高处置的成功率；二是建议政府出面组建商业银行不良资产交易平台，通过集中竞价公开买卖等方式，实现真正意义上的不良资产市场化运作;三是积极拓展不良资产清收处置的新途径，对清收处置工作中的某些环节如市场评估、市场定价以及抵押押品管理等方面外包给中介机构或组建商业银行自身的专门机构，实现专业化清收。
二、不良处置过程中限制性因素多、处置周期长、处置税费用高，处置难度大。
目前处置方式中现金清收乏力，效果不明显，多依赖于诉讼清收，司法诉讼环节较多，处置执行工作漫长，诉讼程序较为繁杂，司法处置过程过长，诉讼清收成本较高，且诉讼费、保全费等需要立案人预付，经常出现“赢了官司输了钱”的现象。
以资抵债方式处置不良贷款后续资产处置难，主要是通过法院裁定进行抵债，但在后期抵债资产处置变现过程中，仍会遇到流拍、资产清场难等困难，导致原价格很难变现。
以物抵债产生产权人变更时，均需缴纳过户费用，各项费用汇总占比不低于10%，过户税费成本过高，加大了抵债资产处置难度。
建议：开辟绿色通道工作机制，优化政策顶层设计。
针对经济下行时期金融机构贷款违约率不断上升、银行诉讼案件大幅增加的现实，建议执法部门对银行纠纷案设立绿色通道，加快法律诉讼、审判、执行等环节的工作进程，优化诉讼、执行及相关流程，协调相关部门，在资产评估、过户等执行环节上减轻银行及企业负担，提升案件中可执行资产的尽快处置。
“温州式”民间借贷断裂镜像
年 ８月份就 回避 ，月底 去找 的时候 已经 找不 到人 了。一 打听才知 道 ，郑珠 菊卖
家 电的多家店 面全部 都是 ９月 ２号 就到 期了。 ”
投”人 士王 晓东的集资额 度 ，虽然 当地 媒体没有任何 报道 ，但传 言暗流涌动 。
“ 市公 司不务正业大 肆投 资 ，角色 上
错 位 了，许多银行 发售 的理财 产 品是 非 保本 浮动收益 型 的，事实上并 不适 合上 市公 司，他们绝 大多数 资产应 以存 款为
元 的委托 贷款余额 计 ，该 公司此类 资产 不太 好 ，诸 多上市公 司企 图以投资收 益
的不 良率高达 ９４ ％。 ．３ “ 多数委托贷款都 投向了房地产或相 弥补实业利润 。 香 溢融通 有关 人 士直 言 ，该 公 司对 外放 贷资金 部分来 源于此前对 资本市场 的增发融资 。“ 增发 资金 除用 于设立子公 司等用途外 ，多 出来 的 ２亿多 流动资金 就变成 了 ‘ 自有资金 ’” 。 从募资到放贷理财 ，链 条一旦打通 ， “ 管部门应加强对企业募集资金 的 监
公 告 ，宣 布对 三笔 委 托贷 款共 计 １ 亿 发商的销售 回款较慢 。 ． １ ２１ ０ ０年 ８月 ３ ０日，该 公司控股子公 司浙江香溢租赁有 限责任公 司将 ３０ ０ ０万
险隐患。投资者将资金交 给上市公司，但 股份 行金融 市场部 总经理认 为 ， 日常监 部分资金并不能得到定向和安全 的 使用。
她 自己不会开 车 ，两个儿 子三 十岁不到
其操作 的方 式 为 ，郑珠菊 等人 对外
开 的都是路 虎 ，她丈 夫有两辆 车 ，两个
在记 者 刚刚获 知消息 的 同时 ，王 晓
乐清市政府称东方造船集团跑路老板陈通考想回国 政府欲救助
乐清市政府称东方造船集团跑路老板陈通考想回国政府欲救助资料图：东方造船集团董事长陈通考。
2012年02月18日08:12 来源：华夏时报温州式金融危机周期尚未看到尽头，任何的风吹草动都会牵动敏感的神经。
2月16日下午，接受《华夏时报》记者采访的乐清市常务副市长李银巧说：“东方造船集团的一个担保人发短信给我，说陈通考可能想回国。
”据悉，李银巧是于2月15日晚5点29分收到上述短信的。
随后，2月15日晚上陈通考主动给李银巧打来电话，明确表示，(东方造船)公司方面有两种打算：“第一，想进行企业重组，正在跟韩国和香港的公司谈重组，打算把部分股权转让，让新的资金注入。
第二，要加大生产力度。
”否认跑路作为造船业的龙头企业，东方造船集团是怎么陷入困境的？李银巧分析了四点原因：第一，造船业近几年来出现整体低迷趋势，行业不景气；第二，投资过大也是造成东方造船集团资金困难的一个重要原因。
2008年，东方造船集团在安徽投资了7亿多元，将近2000多亩地。
同年，东方造船集团制造的6艘石化船的船主弃船，根据当时制定的合同，所有款项不但要全退，加上造船的费用，涉及了7亿-8亿元的资金；第三，为海外上市投入了较多的资金，而且海外上市资金的回笼有一定的期限，使得融资不能马上回笼；第四，银行的高利率也给企业带来了一定的负担。
金融危机，让东方造船集团越来越困难了。
李银巧表示，当前国内外的经济环境一直不景气，实体经济受到很大的冲击，乐清2万多家企业，不包括东方造船集团，跑路的有5家企业主，目前比较困难的企业有1-2家已列入政府监管之中。
“在这里…跑路‟的定义是指企业资不抵债，而这5家企业中并不包括温州东方造船厂。
”“去年11月份，银行反映了东方造船集团没有按时还贷的情况，市委很重视，我们马上进行了调查。
按照我们目前掌握的情况，东方造船集团并没有出现资不抵债的情况。
而且去年至今，陈通考一直在新加坡。
”谈到这次陈通考出境未归事件，李银巧否认其“跑路”，称陈通考一直和政府保持着联系。
从温州跑路潮看中小企业融资刘璐
Finance金融视线1862012年3月 从温州“跑路潮”看中小企业融资 西南财经大学金融学院 刘璐摘 要：近来，引起社会广泛关注的温州企业老板“跑路”事件在一定程度上反映了存在已久的中小企业融资难问题。
本文以此为背景，介绍了我国中小企业的融资现状和存在的问题，并分析了产生这些问题的原因，最后给出了相应的政策建议。
关键词：中小企业 融资 原因 对策中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)03(a)-186-02近期温州民营企业主“跑路”的新闻使得民间融资成了市场关注的焦点。
民间融资利息高风险大，但为何成为众多中小企业的选择？这在一定程度上反映了我国普遍存在的中小企业融资难问题。
中小企业在我国国民经济发展中扮演着越来越重要的角色。
根据工信部的判断，截至2010年8月，我国中小企业总数(含个体工商户)已超过1000万户，占全国企业总数的99%以上，中小企业贡献了60%左右的GDP，80%的城镇就业岗位和约50%的国家税收。
中小企业融资难题若不得到改善，势必影响我国经济的健康有序发展。
1 我国中小企业融资现状1.1 融资渠道狭窄，融资方式受限1.1.1 内源融资数量受限内源融资主要是企业利用自有资本金、折旧基金和存留利润来增加经营资本。
其中存留收益是内源融资的主要来源。
而我国中小企业多为劳动密集型企业，缺少技术和产品创新，且经营管理水平不高、财税负担较重，盈利能力不高。
另一方面，中小企业在利润分配中普遍存在“重消费、轻积累”的倾向，企业自身积累不足，也是企业难以通过存留收益解决融资难问题的原因。
1.1.2 外源融资渠道不畅外源融资分为直接融资和间接融资。
直接融资主要是指债券和股票融资。
目前，我国多层次资本市场建设相对滞后，债券融资和股权融资难以拓展。
一方面，我国中小企业规模普遍较小，缺乏现代企业管理制度，无法满足法定债券发行资格要求；另一方面，虽然近年来中小企业板和创业板的发展速度很快，解决了部分高科技成长性中小企业的直接融资问题，但是更多的中小企业与之无缘。
担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施
担保信息第６期(总第２6期）保后监管部2０1４年9月29日目录一、行业信息担保行业近期发生的大事件二、风险控制1、透过中小企业代偿项目浅析融资担保风险管控２、银监会警示担保圈联保贷款风险防多米诺效应三、行业研究担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施【行业信息】一、担保行业近期发生的大事件行业信息四川公安厅将发国际“红色通缉令”追讨汇通担保高管四川最大的民营担保公司汇通担保高管失联事件正在继续发酵。
继上个月被媒体曝光之后,汇通担保的合作理财公司在赔偿兑付方案上反复变脸，投资者迄今依然无法讨回本金。
而8月14传来的最新消息是,汇通担保两名高管杨志刚、刘玉英均已出境,四川省公安厅将发布国际“红色通缉令"追逃,并成立专案小组对汇通担保各主要股东相关资产状况进行清查。
分析人士称，国内担保公司普遍超速扩张,经济低迷下极易发生资金链危机。
平安“鲸吞”国内最大外资担保公司富登担保8月19日,中国平安发布２014年中报,报告期内，总资产3。
8万亿元,较年初增长13．1%，净利润为258。
6亿元，同比增长18。
8％;归属于母公司股东净利润２1３。
６亿元，同比增长19。
3%.细分其净利润构成,其中人寿保险、财产保险业务净利润分别为９2。
９6亿元和4４.9６亿元,银行净利润为98.82亿元,信托、证券业务利润基数较小，分别为7.5亿元和５。
1亿元。
此外，记者最新独家获悉，中国平安旗下的平安海外控股公司，将于近日收购淡马锡旗下富登金融控股有限公司全资设立的富登担保有限公司(下称“富登担保”)。
中担担保８名高管被判“骗贷罪”15家银行共损失1.36亿“中担事件”曾作为推翻第一张多米诺骨牌的标志,此后担保公司违规经营的危机在各地蔓延开来.记者从权威渠道获悉，近日陈冠宇、彭丹阳等8名中担担保高管被以“骗取贷款罪"追究刑事责任，被判处有期徒刑2-3年不等。
检察院的起诉书显示,20１0年至2012年间，中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，伙同贷款人骗取银行贷款.陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间,积极推行或组织实施“理财项目"，伙同26家公司,使用虚假材料，骗取北京银行、工商银行等１5家银行贷款共２。
温州老板跑路清单
温州老板跑路清单引言：随着经济的全球化和市场的竞争加剧，企业家们的选择空间变得更加广阔。
然而，有些温州老板却利用这种灵活性，以逃避责任、逃避债务的方式进行跑路行为。
这种行为严重损害了社会的法治环境和经济的稳定发展，也给社会各界带来了重大的挑战。
为了加强对这类行为的防范和惩治，我们需要了解温州老板跑路的常见手段和举措。
本文将从法律角度出发，整理温州老板跑路的清单，希望为相关政府部门和企业提供参考。
一、银行逃废债温州老板跑路的一种常见手段是通过银行逃废债。
这种手段的原理是借款人在贷款期限到期之前悄然离开，不再偿还债务，并且在离开前从银行提取所贷款项的大部分或全部。
温州老板通常会选择私人贷款或非正规金融机构的贷款，利用其监管薄弱的特点，来实施银行逃废债的行为。
为了防范温州老板的银行逃废债行为，需要加强对金融机构的监管力度，提高对借款人的风险评估，完善信用体系建设，加强金融信息共享，增强对逃废债行为的查处和追责能力。
二、非法集资温州老板跑路的另一个手段是以非法集资的形式，吸引人们投资，然后在资金达到一定规模之后，突然消失，一走了之。
非法集资是指未经金融监管部门许可，或者违反国家相关法律法规，非法吸收公众存款或者其他资金的行为。
非法集资相对隐蔽，温州老板往往会利用高额的回报率、夸张的宣传手法和人际关系网等手段来吸引投资者。
为了遏制非法集资现象的蔓延，需要加强对非法集资的打击力度，加大对非法集资组织和个人的查处和惩罚力度，加强宣传教育，提高公众对非法集资的风险意识。
三、虚假破产温州老板跑路的另一种常见手段是以虚假破产的名义，来逃避债务和责任。
这种手段的原理是通过制造公司财务困难、虚假破产、资产转移等手段，来转移财产和逃避债务。
虚假破产通常需要满足一定条件，如公司真实存在亏损、无法偿还债务等。
一旦债务人成功虚假破产，债权人将会丧失追求债务的法律手段。
为了杜绝虚假破产行为，需要建立完善的公司监管制度，提高对破产行为的审查和调查能力，加强与法院和执法部门的合作，及时发现和制止虚假破产行为。
中国第二大担保公司破产,涉资500亿投资者哭惨
国第二大担保公司破产，涉资 500 亿投资者哭惨 财新网】（记者吴红毓然）中国第二大担保公司——河北融投担保集团有限 公司（下称河北融投） 丧失了担保能力， 银行、信托、 证券、 基金甚至 P2P 等近 50 家金融机构面临项目违约， 500 亿债 权无人履行担保而面临险境。
据财新记者向多位有关人士确认，在被河北建投托管之 后，河北融投目前暂停了全部业务，包括代偿、履约或释放 抵押物等。
1 月 25 日，河北省国资委下发文件， 将河北融投 的股东——河北融投控股集团由河北建投集团托管，任命河 北建投党委常委、副总经理曹欣出任河北融投集团的董事长， 河北融投集团原党委书记、董事长李令成只留任河北融投党 委书记。
位河北银行业人士对财新记者表示，虽是托管，但河 北融投的实际债务和业务并未真正移交给河北建投。
业务的 搁置，让项目即将到期的众多金融机构心生惶恐。
据财新记者了解，在 3 月下旬，一些基金公司老总亲自 组队前往公司所在地，试图当面与河北融投沟通，无奈却吃 了闭门羹，只现场看到愤怒的投资者在砸公司大门、玻璃。
额度在 500 亿元左右，其中银行担保资金至少就占了多位金融机构人 告诉财新记者，河北融投的对外担保200 亿。
而工商资料显示，公司注册金目前为42 亿，即使按最大倍杠杆的上限规定，河北融投最多具有420 亿元的担保能力。
位接近河北融投人士指出，河北融投目前成立了80人工作组，正排查各个担保项目，未来或将分类处置企业资产。
但现在公司的策略主要是抽身而出，让债权人直接对接融资方。
违约苗头自2014 年下半年起，河北融投所担保的项目如海沧资本等开始爆出违约，同时河北融投并不履行代偿责任，这引发了部分金融机构的警觉，但更多的机构将注押在了政府信用上。
“这些项目要是平常我们也不会做，但就因为是河北融投担保的，我们才做的。
”一位基金公司高层说。
河北融投控股集团是河北省国资委全资子公司，注册金逾12 亿元。
p2p崩塌背后竟是温州帮的天仙局
p2p崩塌背后竟是温州帮的天仙局四连阴失守2800点，今天A股大盘的下跌，跟人民币再次急速贬值有关。
距离上次央行“维稳”还不到两周时间，人民币兑美元就又跌破了一年新低，最新的报价是6.75……不得不说，美元太强了，加息和减税双重利好，逼着世界各地的热钱都往美国跑；但人民币不断走弱还有一个更重要的原因，中国的放水预期。
央行和财政部打架，暴露了地方债的巨大隐患，似乎只能依靠印钱放水来解决。
钱印多了，对内通胀对外贬值，理论上是必然结果。
过去十多年，某些地方为了搞政绩，通过融资平台向银行借了很多钱，用于投资基建和产业园等，但基本上是只借不还。
在去杠杆精神指引下，银行不仅不再续借，还要求地方政府马上还钱，众所周知的原因，肯定还不上啊（可百度搜索：常德赖账）。
若央行死扛着不放水，很可能导致天量地方债形成坏账，并拖累部分金融机构破产。
央行这次跟财政部互掐，意在提前撇清责任！前几年制定银行破产法，以及存款保险制度，说明他们早就预见到了今天的结局。
理论上除了四大行，其他银行都不安全，尤其是那些未上市的城商行和农商行。
不过，刀锋认为，央行大概率还是要放水的，毕竟，银行破产这种事情一旦出现，就相当于爆发金融危机了，在“稳定高于一切”的中国，谁敢承担这种责任呢？防风险可是今年的首要任务和重中之重。
当年朱相虽然很有魄力，也只敢让国企破产工人下岗，至于银行的巨额坏账，最后是动用了外汇储备解决的。
而朱相动用外汇储备注资四大行，本质上也是一种放水！美联储昨晚重申“渐进加息”，中国央行却“被迫”继续放水，宏观政策与国际大环境背道而驰，人民币今天的贬值也在情理之中了。
而汇率贬值的危害，从经济学角度分析，一方面会诱发资金外流侵蚀外储，另一方面会打压资产价格。
股市作为资产价格的一部分，顺势调整倒也符合逻辑，但今天的市场表现并不恐慌，跌停股不多涨停股不少。
毕竟，若央行再次开启放水模式，对股市是更直接的利好。
月底召开的中央政治局会议，将最终确定下半年的政策基调。
温州老板频频“跑路”凸显资金紧张
温州⽼板频频“跑路”凸显资⾦紧张从今年4⽉开始，温州已经发⽣了多起⽼板突然“跑路”的事情。
4⽉份，温州龙湾的江南⽪⾰有限公司董事长黄鹤失踪，⾝后⽋下巨额赌资； 同在这个⽉，温州波特曼咖啡因经营不善，业主向民间借⼊⾼息资⾦，最终导致资⾦链断裂出⾛，相关门店停⽌经营； 不久之后，乐清的三旗集团，因为企业担保出现问题，资⾦⼀下枯竭⽽陷⼊困境； 6⽉份，温州⼀家电器合⾦实业有限公司的股东之⼀出⾛，估计涉及上千万元民间借贷；同是位于乐清的另外⼀家电⼦公司⽼板叶某出⾛，据说⽋下7000万巨债⽆法偿还； 到了7⽉，还是在温州龙湾，⼀家鞋业有限公司的⽼板出⾛，据传其参股⼀家担保公司，涉及资⾦约1亿元； 进⼊8⽉份，根据已经公开被证实的信息显⽰，位于温州瓯海区的⼀家电器有限公司的⽼板戴某失踪，原因可能是其参与经营的担保公司出了问题；位于温州⿅城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停⼯，传⾔⽼板因⽋巨债潜逃…… ⽽最近在微博上，⽼板“跑路”的消息，不断出现。
⼀位长期从事温州地下⾼息融资的⽼板⽤了这样四个字来形容当前局势：“⿊云压城。
借贷⼈跑路债主恐慌 有⼈将因陷⼊⾼利贷漩涡⽽引发资⾦链断裂的事件进⾏梳理，并列出⼀份不完全名单：4⽉，江南⽪⾰、波特曼咖啡、三旗集团；6⽉，浙江天⽯电⼦，⽋债约7000万元；7⽉，巨邦鞋业，⽋债约1亿元；8⽉，锦潮电器、耐当劳鞋材、宁波唐鹰服饰、百乐家电……粗略汇总，⾄少有20起以上借贷⼈“跑路”事件发⽣，引起⼤批债主的恐慌。
“⾝陷⾼利贷⽽导致企业资⾦链断裂的事，现在全国都有发⽣。
浙江民间借贷活跃，表现得明显⼀些并不稀奇，温州毕竟是民间⾦融的风向标，不管是优势或弊端，都是最为集中和超前的。
”浙江⼀⾦融监管机构官员称。
政府部门紧急斡旋 “实际上，借贷⼈失踪的，企业主失踪的，并没有舆论中传的那么严重。
”9⽉20⽇，浙江省温州市龙湾区⾦融办主任张韩杰谈起区域内因⾼利贷⽽“失踪”或停业的借贷⼈、企业，显得百⼝莫辩，“这主要还是产业转型中必经的阵痛，当然⾼利贷也是⼀个重要因素。
融资性担保公司：戴着镣铐跳舞
融资性 担保 公司 戴着 镣 铐 跳 舞 ● ●
“ 不得 从事吸收 存 款、 发放 贷 款、 受托 发 放贷 款、 受 托 投资 等融 资 陛业 ’ —系列 的限制条 款 ， 等 让 这 些融 资 ｝ 生担保 公 司的经营压 力骤 然 增 大 。
民资遭遇 “ 弹簧门”
一
年前 ， 新 ３ 条 ” 出 “ “ ６ 提 允许 民间资本
金浮 水 面， 给中小 企业注 入活力。
些 民营 担保 公司 除了继续 做 主营的 担保 业
务 外， 纷纷 开始自寻出路 。有 些已参 股小 额贷 “
款 公 司， 另觅他 径 给公 司和 股 东 带来 一 些 看 得见 的回报 ； 有些 用 自 有资金 参与一 些投资 项 目 如 最近 比较热 门的艺术 品投 资 ； ， 还有些 将
“ 我们 跟银 行 签订协 议 ， 保 证 金在银 行， 存 存 １０ ０ Ｔ元 ， 以获得５ ０ 可 ０万元 一０ ０ １０￣元 的授 信 。 李 ” 佳表示， 通过 担 保 ， 本 银行 只贷 款 ７ ％的房产抵 原 ０ 押， 可贷￣ １０ 甚至一 些信 誉好 的企 业不需要 抵 Ｊ ｌ０ ％，
民间借 贷 一旦 出现 问题 ， 府 部 门就 会 打 压 ， 政 这 是 政 府 部 门推 卸 责 任 的 表 现 ， ＩＮ少 通 过 ￣Ｔ Ｊ 规 章 制 度去 规 范 化 发 展 。
文 ｌ 本刊记者 金少策
过名单 ， 有业 务人 员向客户推 荐月息 达２ 但仍 分 的理 财产品， 明确称此 为民间借贷。 并 资 金拆 借 即为 俗称 的 “ 高利 贷” 温 州市 。
公司经 营许可证 ” ８ 的４ 家融 资担保机 构负责人 参会 ， 委再 次 重 申 资性 担保 该 融
银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文
银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文>>2022年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局......................................................7三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划. (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案.............................................................. .....14五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户....................................17六、涉嫌虚假出资银行被判败诉.............................................................. (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还......................................24八、温州担保大王高利贷王朝覆灭............................................................. (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密................................29十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题.........................................33十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控..............................36十二、40亿韩ST某大连造船贷款逾期“被续贷”的启示...............................40十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示............................................................. ......47十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持.. (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期........................................................54二、银行职员买卖客户信息入刑............................................................. ..........54三、国有银行搭售商品被处罚............................................................. .............54四、银监会要求特别注意防控三类风险.. (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模.........................................55六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2022年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
温州银行业不良贷款的形成原因及解决对策
在经历 了民间借贷危 机之后 ， 温州银 行业 的不 良贷款 率
持续攀升 。统计数据显 示 ， ２ ０ １ ２年 温州 市银行业 资产 质
量下滑明显 ， 而２ ０ １ １ 年温州为全 国银行业不 良贷款率 最
低的地级市 。截至 ２ ０ １ ２年 ８月末 ， 温州市银 行业 本外 币
防控风险 ， 但在经济增速下行 的压力 下 ， 税收 、 原料价格 、 用工成本等都可能成为压倒 企业 的“ 最后 一根稻草 ” ， 进
发风险。二是贷前调查 不深 不细 ， 比如对关联 企业 的情 况尤其是负债情况 了解 不够 全面 ， 未 能及时 掌握企 业所 有者是否存在赌博 、 高利贷等不 良行为 ， 对企业 的融 资 目
过５ ０ ０ ０亿 元。另外还有炒矿产资源 、 煤 矿等 投资。
在２ ０ １ １ 年 银根收紧 的情 况下 ， 温州 地区不少企业 通
［ 作者简介 ］ 徐 亦军， 男， 浙江温州人 ， 中国建设银行 温州瓯海支行 行长 ， 工程 师， 研 究方向 ： 区域金融 市场 ； 廖 晓佳 ， 女， 浙 江苍 南人 ， 中国建设银行温州瓯海 支行公 司客户 经理 ， 初级 经济师 ， 研 究方向 ： 市场 营销 。
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对 缯贸
的调查不清 ， 对 担保 圈的情 况了解不 够。三是 贷后 管理 风险 ， 减少不必要的损失。
２ ０ １ ３ 年 第 ７ 期・ 总 第 ２ ２ ９ 期
（ 二） 加 强贷后 管理 工作
不够认真 ， 对信 贷资金流向的监管不力 ， 未能及 时发现企 业的 民问借贷 、 法律 纠纷等 异常 现象。四是 担保链 风 险 难 以控制 ， 企业为了快速发展 ， 互相担保 、 关联担保 、 交叉 担保的现象频 发 ， 关联风险 、 集 中度风险偏大 。 ２ ．信 贷管理 人员整体素质不高 不少商 业银 行对贷款风险分析 、 认 识能力 不足 ， 部 分 信 贷管 理人员责任心 不足 ， 对贷款 企业提 供 的财 务报 表 不加核 实 ， 轻信其 承诺 ， 往往导致贷款风险 的发生 。 （ １ ） 贷前调查未尽 职。客户经理对 企业项 目风 险分
温州民间借贷市场报告
温州民间借贷市场报告温州民间借贷市场报告是怎样的?那么，下面是人才给大家收集的温州民间借贷市场报告相关内容，仅供参考。
央行温州市中心支行今年上半年的《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷规模约为1100亿元，而去年同期该行的数字显示为800亿元，这意味着过去1年间温州有300亿元资金涌入民间借贷领域。
今年1-3月，温州民间借贷综合利率分别为23.01%、24.14%和24.81%，其中3月的利率水平创历史新高。
5月利率达24.6%，6月则为24.4%，利率水平处于阶段性高位。
另据该行调查显示，温州有89%的家庭个人和59.67%的企业参与民间借贷。
财经评论员叶檀告诉记者，非法集资危害是非常大的，第一使民间财富全部蒸发掉了，很多人省吃俭用几十年的财富就没有了，还有一个如果企业都去借贷了，企业显然是无法偿还这种融资成本的，企业的根基会消失掉。
像闽北这些地方已经出现了担保圈的破产、躲避、逃跑，很多民间的借贷者开始出逃。
当地的金融生态已经彻底坏掉了。
复旦大学经济学院副院长孙立坚认为，此轮民间非法集资产生的根源一方面是由于通胀以及紧缩的货币政策之下，一些企业苦于通过银行渠道很难贷款，另一方面民间大量的资金找不到出路以及投资渠道，他认为要破解民间非法集资迷局，必须从调整产业结构和加强监管等几个方面入手。
孙立坚说，第一点必须要解决产业资本回归到实体经济的舞台，第二点国家要对通胀拿出一个有效的治理方式老百姓的财富能够支撑自己的生活第三点要加强监管，对灰色的民间金融体系包括一些改头换面的私募基金。
实际上他们做的都是以钱养钱的方式，这是要加强监管。
财经评论员叶檀认为，民间金融是把双刃剑，没有一个传统制造产业可以支撑30%以上的利率，更不必说百分之百的年化利率，但也要承认它的客观存在，让民间金融有一个正常的身份，把它纳入监管体系，以免在体外恶性循环;另外国家要大力发展像村镇银行、小额贷款公司这些跟民间紧密联系的草根的金融公司，因为只有这些的金融公司，它跟中小企业才是匹配的，才是配套的。
通过温州看银行不良贷款“反弹”
江银 行 业 遭遇 重大 损 失 的 主 要原 因 ， 正 是 由于 十 分普 遍 的企 业 互保 、 保 联 模式。
月末 为 １９ ％ ， ．９ ４月末 为 ２２ ％ ， ．７ ５月 末为 ２４ ％ ， ．３ ６月末 为 ２６ ％ 。 ．９ 浙 江 全 省 金 融 机 构 新 增 不 良贷 款也 呈现进 一步 上升 的态 势。据浙 江
额 和 比例 上 升 分 布 的行 业 领 域 主 要 集 中在 交 运仓 储 、 矿业 、 林 牧渔 、 采 农 建筑 业 和 批 发零 售 行业 ， 年 不 良贷 今 款 余 额 回升 主 要 集 中 在 受 民 间借 贷 及 中小 企 业 经 营 困难 影 响 较 大 的长
同 比 分 别 上 升 ２ ．８ 和 １ ９６ ％ ， ６９ ％ ２ ．１
张 ，房 地 产业 已然 进 入 下行 周 期 ， 在
行业 洗 牌和 版 图重 构 中 ， 分实 力 弱 部
的开 发 商被 淘汰 不 可避 免 ， 不 论是 而
开 发 商还 是 炒 房 客 均 使 用 较 高 的信
证 了 国 际评 级 机 构 标 准 普 尔 此 前 的 观 点 ， 国银 行 业 或将 迎 来 信 贷质 量 中
下行 期 。 银行 不 良贷款 出现 回升 温 州 市 人 民 政 府 网 站 日前 公 布 来 源 于 温 州 银 监 分局 的 数据 称 ： 截 “
近 期频 频 陷入 资金 链风 暴 。杭 州 ６ ０ ０
浙商银行信贷员卷钱失踪 灰色融资入侵银行体系
浙商银行信贷员卷钱失踪灰色融资入侵银行体系∙来源：第一财经日报∙2011-11-07 08:08:03∙@TA2011年11月7日08:08转发(0) | 评论(0)2000多万元就这样没了……当南京一家担保公司老总何某瘫坐在躺椅里回忆起自己如何“中招”时，吐出的不但是懊悔和无助还有满嘴酒气。
圈走何某巨款的蔡磊，曾是浙商银行南京分行秦淮支行的信贷员，目前已经不知所终。
《第一财经日报》记者上周从权威渠道证实，蔡磊是一名隐匿于银行体系内的高利贷操盘手，初步调查显示，其涉及金额达到了以亿计的规模。
为了织就这张地下资金网络，蔡磊游走银行体系和灰色金融之间，这引发了业内对于金融机构内部风控的反思。
蔡磊案背后是一个令人担忧的现象：部分银行内部人员利用自己的信息和专业优势，和外面的各种担保公司、投资公司联手搞垫资牟取暴利。
而一些拓展新市场的银行急于做量，对员工的“小动作”睁只眼闭只眼。
以泪洗面的债主何某告诉本报记者，蔡磊应是在国庆长假期间消失的，“10月17日，接到过他从泰国打来的一个电话，这也是他这一个多月来唯一给我的电话，说对不起大哥，实在是没办法，转不动了，如果能转得动，我不会做这样的事。
”据何某回忆，他第一次见到蔡磊时，感觉对方是个年轻有为的信贷经理，毫不避讳说父亲和几个朋友经营着一家汽车4S店，他自己和温州的朋友合开了一家担保公司，专门帮企业做垫还资金的短期业务。
一名温州籍债主对本报记者介绍，如果小企业一笔贷款快到期了，手头腾不出资金，一般都喜欢用蔡磊的资金来垫一下，业内称之为“过桥”，前两年日息一般在千分之五，今年要到千分之八到九。
何某说，今年3月份和5月份，蔡磊两次向其融过数百万元，用于其经手客户的贷款垫还，半个月左右新贷款批下来，很快就还了，日息千分之八。
但用何某的话来说，7月份开始，“有点结结巴巴了”，本息还款不正常，国庆节后，人就联系不上了。
蔡磊所在的支行一负责人对当地媒体说，他已于9月30日辞职。
温州担保业遭遇“寒冬”
和借贷利 息相差无几 。”
出现私拉 存贷 款业务 、变相融 资等违
法 违规 行为 ，给担 保行 业的健 康发展 埋 下了风险 隐患 。
“ 现在 银行 卡 得 很 紧 ，接 下 来 只
贷 ６ 万 元 了 ， ”在 阿 红 这 样 告诉 ｏ 后 ，后 者 表 示 ， “ 么 ，我 们 的 那
显得 有点无奈 。 方 培 林 的 表情 并 非独 家 。在 温
无疑 ，他是这一行 业的 “ 老 ” 。 元 “ 州 中小 企 业众 多 ，融 资 需求 温 旺盛 。”这是 郭志超 成立 担保机 构 的 初衷 。贷 款担保 是信 用担保 机构 的主 要业 务 ，其 目的主要 是为 了缓解 企业
提 取 保 费 收 入 的 ５％ 为 风 险 准 备 ０作
金 ，剩 下的钱勉 强 能维持 员工工 资 、
日常开销等 费用 。 然而 ，能达 ２ 亿元 营 业额 的担 保
担保 业从 业人 员为 了提高 业务 能力 加强学 习 。
公司 寥寥无几 。
２ ０ 年 １ 月２ 目，晴 。方培 林早 ０７ １ ２ 早地 出现在 办公室 内 ，与外 面的 艳阳 高照相 比，方兴担保 公司 办公室 里多 少透着些许的凉意 。
前 ２０ ０ 多家担 保机构 ，８ ％ ０ 是近 两年 成
立 的 ，２ ０ 年注册 的有 ７ 多 家 ，而去 ０６ ｏ 年注册 的１ ０ ２ 多家 。” 温州 担保机 构大 量涌现 ，与去 年 的那波大规 模 的民 资回流 不无关系 。
“ 目前银 行 贷款 全 面趋 紧 的 前 在
提 下 ， 个 别 担 保 机 构 动 起 了 歪 脑 筋 。”一 位业 内人 士告诉 记者 ，一些
“担保大王”的穷途末路
“担保大王”的穷途末路作者：暂无来源：《检察风云》 2014年第16期文·图/林达张福林或许是温州民间借贷危机以来最后一个被抓的担保公司老总，这意味着当地“高利贷王朝”开始走向覆灭。
作为温州担保业曾经的大佬，张福林的经历成为了这个行业过去几年遭遇困境者的一个缩影……因张福林的案情比较复杂，侦查阶段时间较长。
2014年2月底，当地检察机关就张福林一案向法院提起诉讼。
6月30日该案已开庭审理，并将择期宣判。
2013年1月，广西东兴，中越边境，黑暗中一条小船从中国驶向越南芒街，船上坐着一个神色焦虑的中年男子，他叫张福林，他此番去越南没走陆路口岸而选择坐船，只因为他是“跑路”偷渡的。
他的妻子叶挺英也跟着以合法身份从东兴口岸出逃到越南与他汇合。
没人知道，这对“跑路”夫妇曾是浙江温州的亿万富豪。
光鲜，担保巨头曾呼风唤雨今年46岁的张福林是温州龙湾人。
张福林曾是温州当地政府的座上宾、能人、担保圈大腕。
身上有着温州市信用担保行业协会副会长、龙湾区担保协会会长、温州民诚融资担保有限公司董事长等诸多光环。
这个“担保大王”的落网，再次为非法借贷敲响了警钟。
张福林一案，之所以备受社会关注，除了和他在温州担保界名气有关外，也和他外逃被抓回过程颇具“风向标”意义有关……1989年到1995年期间，张福林进入农药化工行业，先后在丽水和温州办起两家农药厂。
凭借精明的生意头脑，他赚了三四百万元，挖到人生的“第一桶金”。
1997年，张福林从农药行业抽身，成立基金会，募集到大批资金后，借着国家西部大开发的东风，涉足重庆房地产市场。
2003年，赚了5000余万元的他兴奋地回到老家温州，开始寻找新的商机。
作为全国的民企之都，温州的中小企业星罗棋布，大量的中小企业和温州民间的各种炒家非常需要钱，当国家银根抽缩，这些急需输血的企业从银行贷不到钱时，他们就会去找担保公司，以5%、7%甚至10%的利息，几千万、几亿元的“承揽”过来。
经过多年的商海折腾，张福林自诩眼光独到而准确，他当然不会放过这种机会。
宏皓：资金为何难以流入实体经济
宏皓：资金为何难以流入实体经济经济增速下行时，隐藏的潜在矛盾或问题往往会逐渐浮出水面。
浙江“担保圈危机”正愈演愈烈，从去年温州部分民营老板跑路，到本次“担保圈危机”爆发，导火索均指向一个问题——民间借贷，尤其是高利借贷以及非法集资等行为埋下的隐患。
一、“担保圈危机”暴漏的金融领域隐患尽管从企业角度看，难关来自于“银行催贷、抽贷”，但实际上，这并非“危机”发生的全部，只是加重危机的一个因素而已。
可以说，这场“担保圈危机”的风险尚在暴露过程中，对金融机构来说，意味着一场考验还刚刚开始。
一方面，本次“危机”暴露了银行在放贷过程中存在的一些问题，比如审核不严、风险把控有漏洞等，拷问着银行追求放贷规模的经营模式，这无疑对当前正处于转型过程中的中国银行业，提出了一些新的问题，同时也暴漏了非法集资、高利贷等领域风险已向银行体系传递这一问题。
从未来看，要从根本上解决问题，需要从企业融资机制改革入手，拓宽企业尤其是民营企业的融资渠道，大力发展直接融资方式，进一步规范民间借贷，防范金融风险发生。
二、金融体制痼疾抑制资金服务实体1.中国式金融抑制严重影响到资本配置中国经济的高速增长，造就了令别国艳羡的社会财富和资本积累，比如3.2万亿美元的庞大外汇储备和高达52%的居民储蓄率。
然而中国的实体经济却因为得不到资本的输血而频现危机，吴英案、温州中小企业老板“跑路潮”、高利贷频现等一系列民间借贷事件，叩问着中国金融体系的健全程度。
我国目前的金融体制基本上还处在一个比较封闭的政府垄断管制状态下的阶段，这种金融体制已严重影响到我们的资本配置，资源配置，货币的正常流动等各个方面，积聚了巨大金融风险。
银行机构高存贷率对资金的钳制，对中国资金的定价产生了误导，导致了中国企业特别是民营中小企业的融资成本明显过高，高利贷频现，导致了实业空心化，资产泡沫化。
这种金融体制严重制约了市场经济改革的步伐，阻碍了实业经济的发展。
中国金融领域改革已经到了不得不改地步。
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温州不良担保圈涉资500亿：每位副市长挂钩一个
本报记者李伊琳温州、上海报道
“今年计划拆解7个担保圈，目前已经成功拆解5个。
”一个尚未大规模公布的信息，让潜行中的温州金融改革再度引发关注。
2014年6月，当地市金融办、经信委等政府机构牵头，组建金融风险处置办。
参与的政府机构阵容“豪华”，包括了温州市中级人民法院、人行温州市本级的金融监管系统，以及温州市本级的地税、公安等部门共计抽调二三十名人员组成，下设综合协调组、银企协调组、司法协调组等工作小组。
“金融风险处置办由市政府直管，协调破解企业资金链、担保链问题。
”一名参与其中的工作人员介绍，目前的直管官员是新任市委常委、副市长王毅。
这名上任公示还不到半月的前央行官员，在首次公开调研活动上就着重针对当地的“两链”化解做了重点调研和计划性部署。
这种“圈子挂钩市长”的处理模式，到底能否降服担保圈债务链条，目前显然还无法下定论。
“现在讲起来比较简单，那个时候是没日没夜的讨论。
细致到发个短信都非常有讲究。
短信发出去之后，三四个人很快就回复了，大概有六家没有回。
有三四个人就是不同意清偿方案。
”
这种尝试也可能会被其他地区借鉴。
基于此，温州金融办相关人士在9月9日回应21世纪经济报道记者称，担保圈的拆解情况，目前不便对外公布，“还在推进中与突破中”。
政府介入手法和效应
一份当地金融监管部门的数据显示，目前温州全市重大风险担保圈有28个，涉及信贷金额507亿元。
这个数据截至6月底，分别比2014年年初下降5个和111亿元。
“这是年初下达的任务，每个副市长挂钩一个担保圈。
”当地一名金融监管机构官员介绍，几乎是每个圈子每月都有处置交流与探讨的例会，市领导是会议的组织者。
21世纪经济报道记者从多个渠道证实，从政府机构梳理出的不良担保圈，目前被确定为28个，牵涉金额500多亿元。
显然，数据显示，当地“两链”拆解任重而道远。
所谓“两链”，是当地对企业资金链和银行贷款担保链的简称，拆解主要针对担保链。
由于温州区域金融不良处置被外界高密度关注，当地对此显得非常谨慎。
21世纪经济报道此前曾对拆解事宜做过简单报道。
但拆解成效与问题，当时未曾呈现。
冰冻数尺，非一日之寒。
“这是一个波段式的轮回过程。
”浙江法院系统一名法官称，担保链危情，在全国范围内的蔓延，已经是一个不争的事实。
由此，相关司法系统的一些会议中，温州担保链的处置，成了常规性议题。
担保圈，指多家企业通过相互担保或连环担保形成的信贷利益共同体，一度是银行针对企业资产不足而设置的信贷风险防控安全网和安全链条，在全国范围内普遍采用。
此前温州危机之初，很多企业深陷担保链泥潭中，不仅举债企业濒临死亡，也把一批为其担保的好企业“套死”。
当地参与处置的部门代表们几年来逐渐总结出经验：把这些企业解套出来成为当务之急。
对于政府介入处置的效应，或许胡福林是最有深刻体验的。
最初因资金链问题他跑到国外，接着政府介入处置，原本40多亿元的受案标的，现在基本在瓯海法院通过司法重整成功处置。
“政府介入与否，并非指有具体行动可以明显去决定（处置方向），但代表一种信心。
”在当地，这种观点成了政企银多方人士的共识，并将这种给予信心的力量称为“正能量”。
“副市长担纲，其实也是市领导挂钩的意思。
”浙江省政府一名一直参与温州金融处置项目申报对接的工作人员透露，温州危机爆发之初，企业主跑路，担保企业在银行抽贷、催贷中被拖死，社会一片恐慌。
在银行的建议下，当地政府向浙江省市政府报告，组成联合工作组，对陷入担保链的企业逐一分析，一厂一策，分别对待。
21世纪经济报道了解到，对效益差、风险大的企业往往会启动破产程序。
推动优质龙头企业，对担保企业进行收购、兼并与重组。
对重组中产生的股权结构变化、税费等问题，采取灵活、优惠的政策处理。
对效益好前景好、只是短期周转不开的企业，政府部门出面与银行协调，给还款以宽限期，以时间换空间，企业出具承诺书，将贷款挂账停息。
最后，上述方案都未走通的企业，由省市政府发债或成立国有担保公司，减值收购其不良资产。
“五大担保圈”拆解样本
债务拆解像是一场救赎，每个细节都决定着成败。
根据当地知情人士透露，温州前述拆解显成效的五个重大风险担保圈，主要分布在当地代表性的传统行业，比如服装、眼镜、皮鞋、汽摩配等等。
但当地对此并不愿意更多披露。
“企业目前还很脆弱，这种信息一旦披露，会给它们难得成活的资金链运转造成不良影响，甚至会导致死亡。
”一名当地债务处置办成员称。
而且，他们认为，这几个担保圈的处置目前还不成熟。
等核心企业和担保链上企业稳定运转后，再将拆解经验对外系统性公布。
21世纪经济报道记者从多个渠道获悉，拆解成效显著的当地一家国内生产塑料薄膜的龙头企业，近年来因过度投资、异地建设厂房、企业整体搬迁以及经营管理不善等原因，发生巨额亏损导致资金链断裂，涉及14家在温银行机构贷款融资4.09亿元，涉及担保企业5家。
同时，该集团还为6家企业提供对外担保，涉及金额2.84亿元。
最终，经过近5个月的合力帮扶，重组方案落地，让担保企业脱困。
“这实际上是一个并购、出让，到司法介入等多管齐下的处置模式。
”一名参与协调的政府人士认为。
实际上，前述塑料薄膜行业龙头企业的担保圈脱困，复制的基本也是眼镜大王胡福林信泰集团破产重整的模式。
进入司法程序环节，处置担保圈风险割离，目前温州主要处置方式就是司法重整。
由瓯海区法院受理的浙江信泰集团等5家企业破产重整，是目前最公开、详细的案例，并被国内司法系统认定为民营企业实现脱困转型，提供市场化、法制化的成功模版。
具体的运作模式是，法院受理后，介入召开债权人会议和成立债权人委员会，最终经法院确认债权（含担保债权）等。
根据重整计划确定的债权受偿方案，重整后抵押担保债权、职工债权、税款债权的清偿比例。
接着，企业重整管理人将向法院申请裁定批准重整方案，一旦裁定批准生效，浙江信泰集团等5家企业将正式进入重整执行阶段。
重整后，温州兴泰光学、瓯海梧田眼镜厂、温州美通达进出口公司将退出市场，予以注销。
信泰光学的产业园及厂房将改建为温州最大的皮革鞋料市场。
浙江信泰集团将组建温州海豚光学有限公司，实现从眼镜制造商到眼镜品牌营运商转型。
至于营运的市场是否通过自身偿还余留债务，参与重整的法官告诉21世纪经济报道记者，“风险是不能完全避免的，每个企业的生死均有周期性，这是无法保证的。
”
这是处置模板的大纲，但各家债务和营运特性决定操作细节，具体不尽相同。
在进入司法系统处置之前，担保圈的处置更像是一场自我救赎的博弈。
“瓯海有一家企业，当时欠七八家银行加起来大概是3700万的债务，民间借款十个人计1590万元。
他说企业利润大约每年500万元，民间借款利率大概两分一年约300万利息，再加上银行的利息，500万利润刚好还利息。
银行还贷后不是不贷就是缩贷，这样下去迟早会死。
”浙江攀远律师事务所主任、温州律师协会金融专业委员会主任颜贻潘曾参与多场不良担保链参与处置。
他代表企业方律师，披露了一个拆解过程中债务如何平衡的细节。
“能否平衡，看似细微，实际与能否成功拆解关系密切。
”
这实际也是一个各方出让利益的博弈过程，这从瓯海这家企业最后确定的处置方案可见一斑。
颜介绍，到最后，企业形成方案，七八家银行全部签三到五年借款合同，民间借贷利息全部停付，本金3年还清。
还本金的来源在哪里？第一他每年有500万的利润，第二外面欠他的钱有1400多万，全部委托律师催讨。
于是，律师团根据计划介入了催讨之列。
金融机构仍有不同意见
然而，也有当地多名银行风险处置的参与人士对这种地方政府主要官员挂钩处置的模式，表示意见不一。
一名国有行高管称，官员表达的是地方政府意志，他们挂钩的担保圈核心企业往往是当地的行业龙头，成败直接影响到辖区区域经济。
“这种债务处置的偏向性还是很明显的。
”
令银行最无奈的是，企业主用“假死”替代了以前闻之色变的“跑路”。
最基本的“假死”手法，是将房产抵押物虚假过户给亲朋，企业主仅缴纳交易税便
可“清清爽爽”。
甚至，一些银行人士认为，政府参与处置的过程，也往往被企业所利用“讨债”的缓兵一环。
失败的例子也不少。
“现在，二审起诉（原案原告）对象中信银行，已经更改为信达资产管理公司了。
但这次判决被纠缠在担保链上的企业官司输了，我们已经提起上诉。
”浙江律师吴有水向21世纪经济报道记者介绍，他所代理的温州市乐清市辖区内的这家制造领域的企业，因为银行2600万元的贷款，而卷入“担保”圈中，从初始的政府协调，到通过司法途径拆解，已达一年多时间。
这是一个地方政府介入协调失败的担保圈例子。
因为情况复杂，最终还是落入司法口，只能通过法院判决处置。
是否如愿脱身，前途未卜。
（编辑衣鹏张凡申剑丽）。