助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(财产分配与传承规划)【圣才出品】
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(教育规划)【圣才出品】
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第三章教育规划一、客户教育需求分析（一）教育规划的必要性分析1．良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件。
较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。
2．教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭支出的比重越来越大。
通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100％。
3．高等教育金的特性与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
①从时间弹性来看，一般子女到了l8岁就要步入大学，教育规划没有时间弹性。
②从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同。
③从高等教育金的准备时间来看，子女高等教育金支付期与退休金准本期高度重叠。
（二）国内高等教育体系1．高等教育在我国具有重要的地位，一直是教育系统中发展最快的部分。
中国实施高等教育的机构为大学、学院和高等专科学校。
高等学校承担教学、科研和社会服务三大任务。
中国的高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。
①普通高等教育分为专科教育（学制2～3年）、本科教育（学制4年）和研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶段。
②成人高等教育我国现行的成人高等教育包括以下类型：a．广播电视大学；b．职工高等学校；c．农民高等学校，（国力干部学院）；d．教育学院；e．独立函授学院；f．普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。
2．学位制度我国的学位分为学士、硕士和博士3个级别。
①学士。
高等学校本科学生完成教学计划所规定的各项要求，其课程学习和毕业论文的成绩合格，授予学士学位。
助理理财规划师三级专业能力复习全书
2019年助理理财规划师（三级）《专业能力》复习全书第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理与保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《专业能力》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《专业能力》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章现金规划一、分析客户现金需求（一）现金规划需要考虑的因素1．对金融资产流动性的要求一般来说，个人与家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机。
2．持有现金及现金等价物的机会成本通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
（二）流动性比率1．流动性比率的定义流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。
2．流动性比率与理财建议（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。
（三）工作要求1．工作准备理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。
通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。
助理理财规划师(三级)《专业能力》复习全书【核心讲义】-第一~四章【圣才出品】
第一部分核心讲义第一章现金规划一、分析客户现金需求（一）现金规划需要考虑的因素1．对金融资产流动性的要求一般来说，个人与家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机。
2．持有现金及现金等价物的机会成本通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
（二）流动性比率1．流动性比率的定义流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。
2．流动性比率与理财建议（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。
（三）工作要求1．工作准备理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。
通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。
2．工作流程（1）根据收集到的信息编制月（年）度收入-支出表。
（2）确定现金及现金等价物的额度。
一般来说，理财规划师可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍左右。
当然，最终现金规划的具体额度一定要通过收入-支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。
二、制定现金规划方案（一）现金规划的一般工具1．现金现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强；二是持有现金的收益率低。
人们之所以会持有现金，是为了追求现金的流动性，但在客观上，却损失了一定的收益。
2．相关储蓄品种（1）一般储蓄业务。
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(现金规划)【圣才出品】
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第一章现金规划一、分析客户现金需求（一）现金规划需要考虑的因素1．对金融资产流动性的要求一般来说，个人与家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机。
2．持有现金及现金等价物的机会成本通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
（二）流动性比率1．流动性比率的定义流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。
2．流动性比率与理财建议（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。
（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。
（三）工作要求1．工作准备理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。
通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。
2．工作流程（1）根据收集到的信息编制月（年）度收入-支出表。
（2）确定现金及现金等价物的额度。
一般来说，理财规划师可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍左右。
当然，最终现金规划的具体额度一定要通过收入-支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。
二、制定现金规划方案（一）现金规划的一般工具1．现金现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强；二是持有现金的收益率低。
人们之所以会持有现金，是为了追求现金的流动性，但在客观上，却损失了一定的收益。
2．相关储蓄品种（1）一般储蓄业务。
助理理财规划师三级财产分配与传承规划 (一)
王轶桢
信托的魅力
洛克菲勒的托拉斯帝国 1882年，洛克菲勒凭借托拉斯 垄断了美国石油工业90%的炼 油设施……
富怎样过了三代？
约翰D洛克菲勒 （1839～1937）
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身边的信托
布兰妮的信托
屡传婚变 不想便宜老公正式成立婚姻信托
如去世未立遗嘱，家产交由母亲及兄妹管理
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身边的信托
金钱大战与信托 凯瑟琳泽塔琼斯与迈克道 格拉斯婚姻 婚前金钱大战，道格拉斯捍 卫财产 为儿子设立信托 双方收入各自保管
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身边的信托
教父马龙白兰度的信托 “生存信托” 认可10位健在子女的继承 剥夺养女和已故女儿所生养的男孩继承权 “确定的月度付款”给两位女性朋友
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信托的魅力
“信托的应用范围可与人类的想象力相媲美。” ——威斯考特
‘信托’一词在英美法律生活中的用处，同茶在英国人日 常生活中的用处一样大。” ——勒内罗迪埃尔
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信托的起源与发展
第 三 人 转 赠
捐赠
免税
尤斯条例
衡平法
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信托的概念
《信托法》：“信托是指委托人基于对受托人的信任 ，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的 意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的， 进行管理或者处分的行为。”
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信托的基本内涵
信任为基础 财产权转移与分离 受托人以自己名义管理 为实现委托人意愿使受益人获利
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谢谢大家！
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14信托的基本内涵信任为基础财产权转移与分离受托人以自己名义管理为实现委托人意愿使受益人获利15信托财产信托财产信托目的信托目的合同遗嘱转移或处分财产权信托利益及信托财产的最后归属信托法律关系图16信托关系基本内容设立依据合同遗嘱书面绝大多数信托依委托人的意思表示而设立17信托关系基本内容信托目的信托目的合法性可能达到或实现为受益人所接受18信托关系基本内容信托合同信托合同是设立信托的基本法律文件或者信托合同签订信托成立或者信托合同生效在前信托生效在后19信托关系基本内容信托主体受托人受益人委托人20信托关系基本内容信托客体转让性独立性信托财产的范围信托财产的特性信托财产的管理分别管理信托登记广泛性21谢谢大家
助理理财规划师培训财产分配与传承规划课件
四、遗产分割 一遗产分割的概念和特点 二遗产分割的原则 三遗产分割的方式 五、遗产继承顺序 助理理财规划师的规划： 规划的内容 案例分析P363-P366
第二节 提供咨询服务
必须掌握： 工作要求 1、工作的准备 问题： 理财规划师常见的处理文件的类型 1遗嘱 遗嘱的概念、特点和形式 案例分析P367 遗嘱的内容 遗嘱的效力确定有效要件；无效； 遗嘱的变更与撤销 遗嘱的执行遗嘱执行人的分类；遗嘱执行人的职责 2遗嘱公证书需要的资料如何 公证书的效力 3继承公证书需要的资料 应该陈述的事项 2、工作程序遗产清单P375
第二节 提供咨询服务
1无妻共有 2家庭共有 3遗产分割前的共有案例分析P335 六、共有财产的分割原则和方法 一分割原则哪几个基本原则 二分割方法分割的主要方法 必须掌握事项： 工作要求 工作准备：P338表格7-3 工作程序
第二节 提供咨询服务
第三单元：财产分配规划咨询服务 一、界定财产分配规划中的财产属性 一夫妻法定财产 我国现行法律实行的是夫妻法定财产制和夫妻约定财产制相结合的制度. 一般情况下,夫妻法定财产分为法定共有财产和法定特有财产. 1、夫妻法定共有财产 通常包括的类型有哪些 案例分析P339 在对夫妻法定共有财产进行界定时,应当注意的问题有哪些 2、夫妻法定特有财产 法律规定的夫妻个人财产包含的类型 我国法律关于夫妻共同财产的认定遵循的原则 夫妻中以一方名义对外举债的,分情况处理的方法 案例分析P342-343
第二节 提供咨询服务
二子女监护 法定监护的顺序 监护责任的内容 人身监护的内容 财产监护的内容 必须掌握的内容： 工作要求 工作准备 需要注意：在财产分配规划中主要涉及的文件 夫妻财产协议主要类型 公证书结构形式；写法；财产分配中的公正文书 工作程序
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(投资规划)【圣才出品】
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第五章投资规划一、投资规划概述（一）投资与投资规划1．投资（1）投资的定义经济学对投资的定义是：牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
（2）投资的分类按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。
①直接投资。
直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。
直接投资包括对各种有形资产的投资和无形资产的投资。
其主要形式有：a．投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营；b．与当地企业合作开办合资企业或合作企业，从而取得各种直接经营企业的权利，并派人员进行管理或参与管理；c．投资者投入资本，不参与经营，必要时可派人员任顾问或指导；d．投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票，通过股权获得全部或相当部分的经营权，从而达到收购该企业的目的。
②间接投资。
间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益的投资，也被称为证券投资。
直接投资与间接投资的区别主要体现在投资者是否参与投资项目的经营管理。
直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理，而间接投资的投资者除股票投资外，一般只享有定期获得一定收益的权利，而无权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策。
（3）金融体系中的投资部门。
按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门：①商业银行业务。
②保险业务。
③证券业务。
④资产管理业务。
2．投资规划投资规划是根据客户的投资目标和风险承受能力通过为客户制定特定合理的资产配置方案和构建投资组合，来帮助客户实现理财目标的过程。
投资规划不完全等同于投资。
投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。
因此，投资的技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。
投资规划的程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益满足客户的财务。
三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划.doc
三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划财产分配与传承规划财产分配规划：是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。
财产传承规划：是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。
财产分配与传承规划的目标：客户个人财产。
本章难点1、婚姻对财产分配的影响2、财产共有的法律规定3、夫妻财产分配的法律规定4、遗产的界定及遗产分割的原则第一节收集客户信息收集客户信息，是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。
在财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不仅包括客户家庭的财产结构信息还包括其家庭基本构成及家庭成员之间关系等信息。
这就要求助理理财规划师充分了解客户的家庭成员构成信息。
一、婚姻(一)婚姻的成立及法律效果概述1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。
2、形式要件：办理登记结婚的禁止条件：(1)禁止一定范围内的血亲结婚;(2)禁止患一定疾病的人结婚;(3)结婚当事人不能与第三者有婚姻关系存在。
中国《婚姻法》规定：直系血亲和三代以内的旁系血亲禁止结婚。
患麻风病未经治愈或患其他在医学上认为不应当结婚的疾病的人禁止结婚。
夫妻双方在人身关系上的权利和义务：使用自己姓名的权利，参加生产、工作、学习和社会活动的自由，双方都有抚养教育子女的权利和义务等。
夫妻财产方面的权利义务：夫妻婚姻关系存续期间在财产、扶养、继承等方面的权利和义务。
(二)夫妻之间的相互扶养义务夫妻相互扶养是指在夫妻关系存续期间，夫妻双方在物质上和生活上互相扶助、互相供养的义务。
在扶养问题上应特别注意保护女方的合法权益。
例：耿某，1975年6月与张某(女)结婚。
理财规划师(二级)《专业能力》核心讲义(财产分配与传承规划)【圣才出品】
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引起家庭纠纷，即使有的立了遗嘱，也会因为遗嘱内容表述不清，而在执行过程中出现财产 被恶意侵吞，或者不按照遗嘱人意愿进行分配等情况。
二、分析客户财产状况 （一）分析客户的家庭婚姻状况 婚姻关系对一个家庭的结构、财产状况有着重要的影响，不仅对夫妻权利义务关系的形 成有重要意义，而且对子女的身份、家庭利益分配也会产生重大影响。 1．婚姻成立的法律条件 结婚是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的 方式，同时也是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件。 婚姻成立还需要实质要件，这是婚姻成立的关键。客户的婚姻关系如果不符合婚姻登记 的实质要件，可能非但得不到法律的保护，甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。婚 姻的实质要件包括必备条件和禁止条件。 （1）结婚的必备条件 ①必须男女双方完全自愿 ②必须达到法定婚龄 《婚姻法》规定，结婚年龄，男不得早于 22 周岁，女不得早于 20 周岁。 ③必须符合一夫一妻制 《刑法》第二百五十八条规定，有配偶而重婚的，或者明知他人有配偶而与之结婚的， 处二年以下有期徒刑或者拘役。 （2）结婚的禁止条件 ①禁止一定范围内的血亲结婚
⑦被宣告无效的婚姻当事人所生子女与父母之间的关系，适用《。在婚姻被宣告无效时，有 关子女的抚养归属、抚养费的负担、探望权等问题，应与婚生子女同等对待按《婚姻法》有 关离婚后子女抚养的规定处理。
3．可撤销的婚姻 可撤销婚姻是指已成立的婚姻关系，因欠缺结婚的真实意思，受胁迫的一方当事人可依 法向婚姻登记机关或人民法院请求撤销的婚姻。受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚 登记之日起一年内提出。被非法限制人身自由的当事人请求撤销婚姻的，应当自恢复人身自 由之日起一年内提出。
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(风险管理与保险规划)【圣才出品】
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第四章风险管理与保险规划一、收集客户信息（一）小型商业保险购买者理财规划师面对的需要制定风险管理与保险规划的客户，大多是小型商业保险购买者（以个人保险购买者为主）。
与大型商业保险购买者相比，这些客户通常具有以下特征：1．对保险产品的保障性需求大于投资性需求。
客户购买保险的主要目的，是针对自身可能面临的风险进行风险转移。
2．对保险条款不太了解，或者说不太熟悉。
我国民众的保险意识还是很薄弱，大多数商业保险购买者尤其是个人保险购买者对保险合同的条款并不熟悉。
3．大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需求。
（二）收集与整理客户信息1．收集客户信息。
理财规划师要为客户量身订制一套适合其需求的保险规划建议，首先要了解和掌握相关的财务资料。
需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。
2．整理客户信息。
在收集完制定保险规划所必需的信息后，理财规划师应该将这些信息汇总，并编制成相应的表格，以便于查阅。
二、提供咨询服务（一）风险和风险管理1．风险的概念风险是指某种事件发生的不确定性。
在保险的理论分析和实务研究中，通常从狭义的角度理解和界定风险。
具体来说就是保险标的损失发生的不确定性，包括风险是否发生的不确定性、何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。
2．风险特征（1）客观性风险的客观性表现在两个方面：①人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。
②风险可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小。
（2）普遍性随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步，风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面。
（3）不确定性风险的不确定性通常包括：①风险是否发生是不确定的；②风险发生的时间是不确定的；③风险发生的地点是不确定的；④风险所致的损失或收益的大小是不确定的；⑤风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(消费支出规划)【圣才出品】
在每个时间段内月 还款额相同，下一个 时间段的还款额按 一个固定金额递减
缴款负 担
每月相同
初期较重，逐月减 逐月递增
轻
3 / 12
逐月递减
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全期偿
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付利息 较多
较少
较多
较少
总额
每月付款金 每月付款金额不
其他 优缺点
额相同，容 易做资金规 划，但全期 支付总利息
目前还款能力较强， 但预期收入将减少， 或者目前经济很宽 裕的人，如中年人或 未婚的白领人士
（3）提前还贷的选择权
①还款方式
a．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清（不用还利息，但已付的利息
不退）。
b．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短（节省利息较多）。
c．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变（减小月供负担，
（四）购房的财务决策
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购房开支除房款本身之外，还需缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费 等各种费用，加总上述费用也就是购房规划要是现实的财务目标。
1．购房财务规划的基本方法 （1）以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价 ①可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收 入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限； ②可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上 限； ③可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷款； ④可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数。 （2）按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用 ①欲购买的房屋总价=房屋单价×需求面积； ②需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×首付比例； ③需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比例； ④每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分的以月为单位的准年金值。 2．其他需要考虑的因素 其他需要考虑的因素：契税、评估费、律师费、保险费、抵押登记费、印花税、装修费。 3．购房财务规划的主要指标 （1）住房负担比=房屋月供款／月税后收入。一般不应超过 25%～30%。 （2）财务负担比=年负债支出／年税后收入。一般应控制在 40%以内。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-财产分配与传承规划章节精炼(圣才
第七章财产分配与传承规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。
妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。
王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。
此案例中，30万元债务属于（）。
[2015年5月真题] A．小张的婚前个人债务B．因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C．债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D．该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】B【解析】夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。
30万元是由于赡养所引发的债务，属于共同债务。
2．下列各项中属于婚后法定特有财产的是（）。
[2013年11月真题]A．工资薪金B．住房公积金C．工伤补偿款D．知识产权的收益【答案】C【解析】法律规定的夫妻法定特有财产通常有以下几类：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻其中一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。
工伤补偿款属于一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。
其他三项为夫妻法定共有财产。
3．小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40％，小张60％。
2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。
则该房屋属于（）。
[2010年5月真题]A．小李的婚前个人财产B．小张的婚前个人财产C．二人的婚后约定财产D．小李的法定特有财产【答案】C【解析】夫妻约定财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度。
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划340
2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、下列各种亲属关系中，属于直系拟制血亲的有（）。
A.生父母与已认领的非婚生子女B.继父母与受其抚养教育的继子女C.养父母与养子女D.继父母与未受其抚养教育的继子女2、遗嘱继承人不包括（）。
A.代位继承人B.法定继承人以外的人C.兄弟姐妹D.对岳父母尽了主要赡养义务的丧偶女婿3、关于本案,下列说法正确的是（）。
A.乙和丙都是合法有效的见证人B.戊也是合法的见证人C.甲的遗嘱有D.甲的遗嘱无效4、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是（）。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务5、遗嘱继承人不包括（）。
A.代位继承人B.法定继承人以外的人C.兄弟姐妹D.对岳父母尽了主要赡养义务的丧偶女婿6、依照我国《收养法》的规定，收养孤儿、残疾儿童，或在社会福利机构抚养的查找不到生父母的弃婴或儿童，可以不受下列（）条件的限制。
A.收养人须年满30周岁B.收养人须无子女C.只能收养一个D.收养人有抚养教育被收养人的能力7、我国《继承法》规定，继承开始后，（）的效力为最高。
A.法定继承B.遗嘱继承C.遗赠抚养协议D.遗赠8、我国《婚姻法》规定的约定制，一般多用于对（）。
A.婚后财产的约定B.统一财产制C.丈夫财产的约定D.婚前或婚后财产的约定9、有下列情形（）之一的，禁止结婚。
A.直系血亲B.三代以内的旁系血亲C.患有医学上认为不应当结婚的疾病D.表兄与表妹10、下列各组亲属称谓中，全部属于姻亲的有（）。
A.伯母、姨父、妹夫、女婿B.外甥媳、外祖父、表嫂、舅父C.岳父母、儿媳、嫂、弟媳D.公婆、舅母、姑父、表姐夫11、1998年6月1日老李去世，6月3日安葬完毕，6月5日继承人一起确定遗产并开始分配，6月6日分割完毕，遗产是（）开始继承的。
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2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成协议时，则下列方法错误的是（）。
A.双方均主张房屋所有权，应当以竞价的方式进行B.一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿C.双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖房屋，就所得价款进行分割D.可以进行实物分割2、男女双方自愿离婚的，婚姻登记管理机关在发给离婚证时，对于双方原来的结婚证，应当（）。
A.由双方妥为保存B.由婚姻登记管理机关注销C.由婚姻登记机关监督自行销毁D.交双方所在单位人事部门保存3、共有人对共有关系的性质发生争议，无法查明到底是按份共有还是共同共有时，应当推定为（）。
A.按份共有B.共同共有C.个人所有D.公共所有4、李某与陈某领取结婚证仅两天，尚未来得及举行婚礼，李某便意外死亡。
不可以参加继承其遗产的法定继承人有（）。
A.陈某B.李某的父母C.陈某与前夫所生之子D.李某与前妻的孩子5、夫妻之间有（）权利义务。
A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产6、个体户张某开设面饭馆，因经营不善，亏欠税款和货款共1万元，不久因焦虑成疾病故，遗留切面机一部，平顶瓦房一间，共估价5000元。
张某有一子，其子（）。
A.若继承遗产，负责清偿1万元的债务B.若继承遗产，负责清偿5000元的债务C.若放弃继承，不负责清偿张某的债务D.不论是否继承遗产，均应负责清偿张某的债务7、赵先生的遗产应当按照()方式继承。
A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承8、乙欲立份遗嘱,遗嘱的内容包括（）。
A.指定遗产继承人或者受遗赠人B.指定遗嘱执行人C.对遗嘱继承人或受遗赠人附加的义务D.说明遗产的分配办法或份额9、下列关于购房者、卖房者和银行三者关系的描述错误的是（）。
A.购房者和卖房者是房屋买卖关系B.购房者和银行是房款借贷关系C.卖房者和银行是房屋抵押关系D.以上说法均错误10、刘某与张某的财产分配不可以（）来处理。
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2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、下列可以办理结婚登记手续的机关有（）。
A.公安局的户籍科B.乡政府或镇政府C.市辖区或不设区的市的民政局D.市街道办事处2、共同共有的共有人之一清偿共同债务后，（）。
A.可以向其他共有人追偿B.不能向其他共有人追偿C.可以协商解决追偿份额D.以上说法均不正确3、通过诉讼外调解，当事人达成离婚协议的，应当（）。
A.到人民法院提出离婚诉讼B.到婚姻登记机关办理离婚登记C.由人民法院制作离婚调解书D.由人民调解委员会发给离婚调解书4、下列关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.口头遗嘱只有在不能以其他方式设立遗嘱的危机情况下才可以设立B.口头遗嘱须有两个以上的见证人在场见证才有效C.危机情况解除后，遗嘱人的口头遗嘱仍然有效D.书面遗嘱优先于口头遗嘱5、梁某已80多岁，老伴和子女都已过世，年老体弱，生活拮据，欲立一份遗赠扶养协议，死后将三间房屋送给在生活和经济上照顾自己的人。
梁某的外孙子女、侄子、侄女及干儿子等都争着要做扶养人。
这些人中（）不应作遗赠扶养协议的扶养人。
A.外孙子女B.侄子C.侄女D.干儿子6、张某的下列行为不属于原始取得的是（）。
A.个人存款的利息B.自家种植的蔬菜C.和别人交换的菜刀D.自家喂养的鸡下的蛋7、下列属于我国《继承法》规定的第一顺序法定继承人的是（）。
A.已与他人结婚的丧偶儿媳B.养子女对其生父母C.未建立抚养关系的继子女对其生父母D.离异的配偶8、我国夫妻财产约定制的类型有（）。
A.分别财产制B.一般共同制C.部分共同制D.限定共同制AA制9、其他共有人在合理期限内没有表示行使优先购买权的,意味着（）。
A.该份额不得转让B.该份额由共有人协商处理C.该份额由其他共有人共同所有D.其他共有人放弃了优先购买权10、物所有权丧失的行为有（）。
A.甲出卖所有物B.乙将所有物赠予他人C.作为所有人的丙死亡D.物自然消耗11、共同共有人之一处分共有财产时，（）。
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2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、关于个人财产权的行使说法错误的是（）。
A.财产所有人行使所有权时不得损害国家、社会以及他人的利益B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利C.非产权人在使用他人的财产上增添附属物，财产所有人同意添加，但是财产返还时必须拆除D.财产权的行使是基于对财产的所有权2、乙的第一顺序继承人为（）。
A.丙、丁B.甲、丙、丁C.甲、甲现任妻子、丙D.甲、丙3、按照我国的法定夫妻财产制，夫妻共同财产不包括（）。
A.双方或一方的婚前财产B.婚姻关系存续期间，双方或一方的劳动收入C.婚姻关系存续期间，双方或一方因继承、受赠所得的财产D.婚姻关系存续期间，知识产权的权益4、以下关于子女对父母赡养义务的说法，正确的是（）。
A.赡养义务属于法律的范畴B.赡养义务体现的是道德上的要求C.是经济上的一种帮助D.是精神文明的要求5、某甲与某乙已登记结婚，但未同居，也未举行婚礼。
之后某甲后悔与某乙结婚，进行下列（）行为后，婚姻关系才能解除。
A.调解B.宣布婚姻无效C.离婚D.撤销结婚登记6、子女对父母的赡养是（）。
A.无期限的B.有期限的C.有条件的D.可以免除的7、根据我国《继承法》的规定，丧失继承权的情形包括（）。
A.继承权的诉讼时效届满B.遗弃被继承人的C.非为争夺遗产而谋害被继承人的D.为达到早日继承遗产的目的而诅咒被继承人死亡的8、张某和王某结婚数10年，2003年双方因为感情不和上诉法院提出离婚，但是两人就张某的养老金分配存在争议。
关于该案件中的养老金的分配说法正确的是（）。
A.养老金是张某的个人财产B.养老金是夫妻双方的共同财产C.可以协商作为个人财产或者夫妻的共同财产D.以上说法均不正确9、”夫妻双方都有参加生产、工作、学习和社会生活的自由，一方不得对他方加以限制和干涉。
”这一规定体现了我国婚姻法的（）。
A.婚姻自由原则B.男女平等原则C.保护妇女、儿童及老人合法权益原则D.一夫一妻原则10、”夫妻双方都有参加生产、工作、学习和社会生活的自由，一方不得对他方加以限制和干涉。
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2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、各按份共有人的应有份额不明时（）。
A.推定为共同共有B.由各按份共有人协商确定C.推定为均等D.以上答案均不正确2、甲的法定继承人是（）。
A.乙B.丙C.小丁D.小丁的母亲3、法律规定应为胎儿保留遗产份额。
胎儿出世后不久去世。
为其所留份额（）。
A.由其母继承B.在原被继承人的继承人中重新分配C.由其母和祖父母继承D.由其母和兄姐继承4、以下（）情形不会形成按份共有。
A.共同购买物品B.共同投资举办企业C.形成夫妻关系D.共同开发自然资源5、对有（）情况的成年子女,父母有能力负担时,需承担教育抚养的义务。
A.丧失劳动能力的成年子女B.丧失部分劳动能力,收入不足以维持生活的成年子女C.尚在校就读的成年子女D.确无独立生活能力的成年子女6、下列属于遗产的是（）。
A.被继承人生前承典的房屋B.被继承人与其配偶婚后购买的房屋的一半C.被继承人承包经营的土地D.因被继承人死亡可得的抚恤金7、张女士有两个孩子，老大李劲为其收养，老二李显为其亲生。
1996年张女士患病在床，老二李显对患病的母亲不闻不问，反而经常索要钱财；老大李劲对生病的母亲悉心照料。
张女士对李显非常失望，于2003年指定其单位领导王某作为遗嘱执行人，并由张女士亲自书写遗嘱将其所有财产死后由老大全部继承。
同时请王某在遗嘱上签名作证。
张女士死后，王某执行其权利，将张女士所留的全部财产分给老大李劲，李显不服，上诉法庭。
在该案例中（）。
A.李劲并非张女士的亲生孩子，仅构成收养关系，故无权利继承张女士的遗产B.李劲和李显应该平均分配张女士的遗产C.张女士的遗嘱中明确要求将其所有财产交由老大继承，故应该按照死者的意愿执行D.张女士的遗嘱显失公平8、下列关于我国法定夫妻财产制的说法正确的是（）。
A.劳动所得共同制B.婚前婚后均为共同财产C.婚后所得共同制D.婚前归各人，婚后的也归各人所有9、下列各项财产中不属于共同共有的是（）。
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2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、婚姻关系存续期间，下列财产不属于我国《婚姻法》规定的共同财产的是（）。
A.一方以个人财产投资取得的收益B.男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金C.男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿D.军人的伤亡保险金2、遗产已被分割而未清偿债务时，如有遗嘱继承人又有法定继承人和受遗赠人的，应当由（）用所得遗产优先清偿债务。
A.法定继承人B.遗嘱继承人C.受遗赠人和遗嘱继承人D.受遗赠人3、对被继承人尽了主要抚养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，应该（）。
A.和其他继承人一样B.适当多分C.和其他继承人协商D.继承全部财产4、以下关于自书遗嘱的说法错误的是（）。
A.遗嘱人亲笔书写的遗嘱B.遗嘱人在遗嘱上面签名,并注明年、月、日C.自书遗嘱不能由他人代笔D.自书遗嘱可以打印5、下列关于购房时间点的界定正确的是（）。
A.取得房产证之日B.签订购房合同C.还清银行贷款之日D.以上说法均不正确6、李某丈夫的嫂子是李某的（）。
A.血亲的配偶B.配偶的血亲C.血亲的配偶的血亲D.配偶的血亲的配偶7、某甲与某乙已登记结婚，但未同居，也未举行婚礼。
之后某甲后悔与某乙结婚，进行下列（）行为后，婚姻关系才能解除。
A.调解B.宣布婚姻无效C.离婚D.撤销结婚登记8、田某在遗嘱中立有以下内容，（）不符合法律的规定。
A.将自己的藏书全部赠给自己的学生B.自己所有的房屋都由女儿继承C.给妻子购买的钻戒送给自己的孙女D.自己生前所著的小说的版权由儿子享有9、如果胎儿出生时已经死亡了,那么一般有（）。
A.房屋、电视机等财产归甲所有B.房屋、电视机等财产归丙所有C.房屋、电视机等财产由甲丙平分D.房屋、电视机等财产乙取得2/310、张某选择遗嘱见证人可以（）。
A.由三个儿子指定B.由法院指定C.由张某本人指定D.由张某指定,但要征得三个儿子的同意11、夫妻财产协议应符合以下（）条件。
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2021-2022最新新编助理理财规划师(三级)-财产分配与传承规划1、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是（）。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务2、录音遗嘱有效要件中不包括（）。
A.录音遗嘱须由两个以上见证人见证B.见证人的见证证明必须是书面形式C.录音遗嘱的见证人应当共同签名D.录制遗嘱的磁带上应注明年、月、日3、按照我国的法定夫妻财产制，夫妻共同财产不包括（）。
A.双方或一方的婚前财产B.婚姻关系存续期间，双方或一方的劳动收入C.婚姻关系存续期间，双方或一方因继承、受赠所得的财产D.婚姻关系存续期间，知识产权的权益4、我国继承制度的基本原则是（）。
A.保护公民合法财产继承权的原则B.继承权男女平等原则C.互谅互让，和睦团结的原则D.养老育幼，互助互济的原则5、下列（）属于自愿丧失所有权的情形。
A.出卖B.没收C.征用D.强制执行6、按份共有各个共有人的份额是一种（）的份额。
A.实际B.潜在C.固定D.确定7、丙去世,下列（）可以作为其个人遗产。
A.丙与他人共有的汽车B.丙没有指定受益人的保险金C.丙的合伙企业份额D.丙购买的图书8、这个案例给我们的启示不包括（）。
A.立遗嘱一定发生遗嘱继承B.遗嘱对财产传承有重要意义C.遗嘱不受法定继承顺序的局限D.法定继承是遗嘱继承的有益补充9、张某（女）与赵某（男），由双方父母托媒人介绍认识后，同意结婚，但张某的父母要男方给付5000元作为抚养女儿的辛苦费，此行为属于（）。
A.借婚姻索取财物B.包办婚姻C.买卖婚姻D.包办买卖婚姻10、夫妻之间有（）权利义务。
A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产11、作家王某与艺术家江某结婚。
生有一子王林，两女王英、王玲，儿子王林、大女儿王英均已成家，各生一子王强、李勇。
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助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义
第七章财产分配与传承规划
一、收集客户信息
（一）婚姻
1．婚姻的成立的要件
（1）形式要件
结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。
（2）实质要件
实质要件是婚姻关系成立的关键，包括必须男女双方完全自愿、必须达到法定的结婚年龄、必须符合一夫一妻制。
结婚的禁止条件有禁止一定范围的血亲结婚、限制患有法律规定的某种疾病的人结婚。
2．夫妻关系
从法律上讲，夫妻关系包括夫妻人身和夫妻财产的权利义务关系。
（1）夫妻人身关系
夫妻双方地位平等、独立，夫妻双方都享有姓名权，夫妻双方的人身自由权，夫妻住所选定权，禁止家庭暴力、虐待、遗弃，计划生育义务。
（2）夫妻财产关系
根据《婚姻法》的规定，夫妻间相互继承遗产的权利。
夫妻财产关系包括夫妻财产所有权和夫妻之间的相互抚养义务。
3．婚姻关系特殊形态的理解
（1）事实婚姻与非法同居
①事实婚姻
事实婚姻具有以下特征：
a．未依法办理结婚登记手续，而欠缺结婚的法定形式要件；
b．具有目的性和公开性；
c．符合结婚的实质条件；
d．事实婚姻关系具有婚姻的效力。
②非法同居关系
非法同居关系，是指男女双方或一方有配偶未办理结婚登记，不以夫妻名义，持续、稳定地共同居住，或男女双方未办结婚登记而以夫妻名义共同生活，但不符合事实婚姻的法定条件的两性结合。
（2）无效婚姻与可撤销婚姻
①无效婚姻。
无效婚姻是指男女双方虽然登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
②可撤婚姻。
可撤销婚姻是指已成立的婚姻关系，因欠缺结婚的真实意思，受胁迫的一方当事人可依法向婚姻登记机关或人民法院请求撤销的婚姻。
（二）子女
1．子女对父母的赡养扶助义务
子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用；在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务；子女不得虐待或遗弃父母。
2．法律意义上的子女
包括婚生子女和非婚生子女。
婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女所生育的子女。
非婚生子女是指不具有合法婚姻关系的男女所生育的子女。
（三）父母
1．自然血亲的父母子女关系
（1）婚生父母子女关系。
婚生父母子女关系是指在婚姻关系存续期间受胎或出生的子女与父母形成的权利义务关系。
①父母的权利义务。
抚养教育的权利和义务；法定代理。
②子女的权利义务。
a．未成年或不能独立生活的子女，当父母不履行抚养义务时，有权要求父母给抚养费。
b．子女有义务尊重父母的婚姻权利，不得干涉父母再婚以及婚后的生活。
c．父母子女间有相互继承遗产的权利。
（2）非婚生父母子女关系。
非婚生子女享有与婚生子女同等的权利。
生母与非婚生子女有权要求未履行抚养义务的生父给付抚养费。
2．拟制血亲的父母子女关系
拟制血亲是指本来没有血缘关系或没有直接的血缘关系，但法律上确定其他位与血亲相同的亲属。
（1）继父母子女关系
一是由共同生活的法律事实形成的拟制血亲的继父母子女关系；二是直系姻亲的继父母
子女关系，这仅是一种伦理上的意义。
这两类继父母子女关系的法律后果、形成事由是不同的。
拟制直系血亲的继父母子女关系的形成除了父母的再婚行为外，还须有共同生活的条件，其产生的法律后果与血亲关系的父母子女间的权利义务关系相同。
（2）养父母子女关系
收养应当向县级以上人民政府民政部门登记。
①收养的条件
a．收养人没有子女；
b．收养人有抚养教育被收养人的能力；
c．收养人没有患在医学上认为不应当收养子女的疾病；
d．收养人年满30周岁，无配偶的男性收养女性的，两人年龄应当相差40岁以上；
e．收养人只能收养一名被收养人；
f．被收养人未满14周岁。
②例外条件
a．收养三代以内同辈旁系血亲的子女，不受上述条件d和f的限制；
b．华侨收养三代以内同辈旁系血亲的子女，不受上述条件a、d、f的限制；
c．收养孤儿或者残疾儿童的，不受上述条件a、e的限制。
（四）兄弟姐妹
在我国，无论全血缘的兄弟姐妹，还是半血缘的兄弟姐妹都是亲兄弟姐妹，相互具有自然的血亲关系，在家庭中的地位完全相同。
通常有负担能力的兄、姐，对于父母已经死亡或父母无力抚养的未成年弟、妹有抚养义务；有负担能力的兄弟姐妹，对于无劳动能力而且生活困难的兄弟姐妹，应给予经济上的帮助。
（五）祖父母、外祖父母
祖孙间产生抚养关系需要具备三个条件：
1．父母双方已死亡；一方死亡，另一方确无抚养能力；父母均无抚养能力；
2．孙子女未成年的，需要抚养；
3．祖父母、外祖父母有负担能力。
（六）工作要求
1．工作准备：前期准备的具体内容同第一章第一节工作要求的工作准备部分。
一般可以通过设计表格来对客户家庭构成信息进行收集、整理。
2．工作程序
（1）与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息。
（2）指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表。
（3）详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、瞻养等义务。
3．注意事项
助理理财规划师要注意审查客户的个人身份证原件和客户与家庭成员关系的证明原件，并保存复印件，以方便将来建立客户档案、查询客户信息或者与客户发生纠纷时提供依据。
二、提供咨询服务
（一）婚姻家庭财产风险因素分析
1．经营的风险
（1）经营合伙企业的风险因素
①合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，这是合伙企业与公司的主要区别之一。
这种连带责任还会连累配偶，这无疑会使家庭生活陷入困境，也无法保证子女的教育。
②有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例分配利润和分担亏损，而且是以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任，不同于普通合伙人的无限连带责任。
（2）经营公司的风险因素
中国的企业经营者大多有一个特点：个人财产与经营的实业财产不分。
在这种公私不分的情况下，一旦公司经营失败产生大额债务，就需要投资者以全部的财产进行清偿。
这意味着不仅生意没了，经营的风险还会波及家庭财产。
2．婚姻变动中的财产风险
（1）婚后财产共有制容易导致纠纷的产生；
（2）利用婚姻诈骗财产的风险；
（3）转移共同财产的风险；
（4）跨国婚姻的离婚纠纷。
3．子女抚养教育的相关财产风险
（1）一般情况下子女教育等财产投入的风险；
（2）离异情况下子女抚养教育财产的风险；
（3）夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险。
4．财产传承的风险
（1）遗产继承的风险。