银行业法律法规真题
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。
A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。
A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。
该行为属于()。
A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。
()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十六）【含答案】一、单选题(30题)1.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.保证最低收益产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.非保本浮动收益理财产品2.下列不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务3.某客户在2009年1月8日存入一笔12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3．00％，一年存款到期后，取回金额为（）。
A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元4.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。
A.增加货币供应量B.增加中央银行盈利C.减少货币供应量D.调节市场利率上升5.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日6.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。
A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性7.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。
A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款8.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。
A.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款9.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。
2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编
2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规》真题汇编1.【单选题】以下关于票据特征的表述，错误的是（）。
A. 票据的流通性是票据的基本特征之一B. 票据权利、义务的大小必须完全依据票据上（江南博哥）所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力C. 票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因D. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响正确答案：C参考解析：选项A：票据是流通证券。
除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。
票据的流通性是票据的基本特征。
选项B：票据是文义证券。
票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。
有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。
选项C错误，选项D正确：票据是一种无因证券。
取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
综上，本题应选C选项。
2.【单选题】依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。
A. 基金行业协会B. 基金管理人C. 基金销售支付机构D. 基金托管人正确答案：B参考解析：基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。
证券投资基金具有【集合理财，专业管理】的特点：证券投资基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。
选项B：证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。
基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。
3.【单选题】留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。
A. 加工承揽合同B. 房屋租赁合同C. 保管合同D. 运输合同正确答案：B参考解析：选项B不包括：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。
银行从业法律法规与综合能力真题及答案
银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是______。
A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期参考答案：B[考点] 借记卡特点信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。
A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。
CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。
2、商业银行可以直接利用的资本是______。
A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本参考答案：C[考点] 资本的定义和分类AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。
经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。
B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。
监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。
C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
3、银行本票的提示付款期限为______。
A.2个月B.3个月C.10天D.1个月参考答案：A[考点] 国内结算银行本票见票即付。
出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。
其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。
银行本票的提示付款期限为2个月。
4、______是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则参考答案：B[考点] 证券法公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。
公开原则是证券发行和交易制度的核心。
5、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是______。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
该工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A2、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。
A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A4、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 B5、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。
A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D6、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。
A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】 C7、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A8、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。
A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 D9、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A10、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。
A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】 B11、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】 D12、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十八）【含答案】一、单选题(30题)1.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。
A.保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B.保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C.保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等3.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理4.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。
李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。
A.不成立B.无效C.效力待定D.有效5.下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是（）。
A.经济增长与通货膨胀B.充分就业与失业率C.物价稳定与国际收支D.国际收支平衡与国内生产总值6.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业7.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为（）。
A.贷记卡B.准贷记卡C.专用卡D.储值卡8.中央银行间接信用指导政策工具不包括（）。
A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.优惠利率9.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。
A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票10.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。
初级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编3(含答案)
初级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编3一、单项选择题1.洗钱的过程通常被分为（）。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段√C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
2.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失√B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.为银行提供融资解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金。
②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。
③限制业务过度扩张。
④维持市场信心。
3.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于（）。
A.国家风险B.流动性风险√C.法律风险D.操作风险解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
4.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比√解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
5.下列不属于违法行为的是（）。
A.公司吸收社会公众存款B.伪造、变造汇票、支票、本票C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资√解析：A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。
B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】 D2、以下关于基金募集机构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表述错误的是（）。
A.提供与企业经营状况相关的报告B.建立应急等风险管理和灾难备份系统C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪尽职守【答案】 A3、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。
A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】 D4、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。
A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况【答案】 D5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。
A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C6、关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。
A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】 B7、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。
B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 A8、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。
A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】 D9、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。
A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。
（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。
A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。
A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。
A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。
A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共50题）1、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。
A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】 D2、国际清算银行的总部设在（）。
A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】 B3、票据追索权是( )请求权。
A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】 B4、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A5、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A.国务院?B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】 C6、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】 C7、一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。
A.保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.非保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 A8、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为（）。
A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】 C9、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(卷十九)
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十九）【含答案】一、单选题(30题)1.中央银行间接信用指导政策工具不包括（）。
A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.优惠利率2.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。
A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪3.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴，这在民法上称为（）。
A.授权代理B.委托处理C.指定代理D.法定代理4.下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。
A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C.应用最新计算机软件，提升经营效率D.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全5.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》6.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。
A.利息B.负债C.本金D.利率7.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.日常转账结算8.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A.资金来源B.风险资产C.资金运用D.投资业务9.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。
A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理10.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。
以下不属于风险管理基础的是（）。
A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础11.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）标准。
A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民12.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。
A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。
A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷(卷六)
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷六）【含答案】一、单选题(30题)1.根据《刑法》的规定，已满14周岁不满16周岁的人，应当对下列哪个罪负刑事责任?（）A.盗窃B.制造毒品C.贩卖毒品D.破坏交通工具2.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A.个人信用B.商业信用C.银行信用D.政府信用3.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。
A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行4.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。
A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会5.下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。
A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息B.超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息D.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机6.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。
A.背书B.转让C.承兑D.出票7.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（）。
A.临时存款账户B.特约存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户8.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为9.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务。
银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。
A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别10.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共30题）1、在我国，公司债的监督管理主体是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 C2、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】 A3、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】 C4、托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 D5、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。
A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】 B6、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】 B7、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】 A8、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。
A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 B9、下列不属于行政处罚的是（）。
A.撤职B.罚款C.责令停产停业D.吊销营业执照【答案】 A10、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A.商业银行信贷人员的近亲属?B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户?D.商业银行董事【答案】 C11、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷二十）【含答案】一、单选题(30题)1.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。
A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况2.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。
乙公司请求承兑时。
丙公司在汇票上签注：“承兑。
甲公司款到后支付。
”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是（）。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任3.资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。
A.消极的B.积极的C.被动的D.免疫的4.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。
A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入5.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。
A.当地公安部门B.当地法院C.反洗钱信息中心D.当地检察部门6.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场7.有权向我国反洗钱行政主管部门举报洗钱活动的主体是（）。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和个人8.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共30题）1、下面对贷款业务分类，正确的是( )。
A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】 C2、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】 D3、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。
A.单独管理B.单独核算C.单独建账D.单独销售【答案】 D4、金融衍生工具是指(?)。
A.变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】 D5、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】 A6、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。
在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。
A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段【答案】 A7、（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。
A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】 D8、实施行政许可，应当遵循（）的原则。
A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】 A9、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。
A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 C10、存款业务属于商业银行的（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。
A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B2、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D5、我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D7、在定期存款中，最典型的代表是（）。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。
自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C9、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。
A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。
A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。
A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。
A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。
（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
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A
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17.商业银行的高级管理层不包括（）。 A. B. C. D. 行长 副行长 部门经理 财务负责人
正确答案：C 你的答案： 解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。高级管理层 成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。
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8.中央银行可以采取（）的操作方法增加货币供应量。 A. B. C. D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 提高再贴现率 提高存款准备金率 在公开市场上买入证券
正确答案：D 你的答案： 解析：A、B、C 三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。
A
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18.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款 或授信业务是（）。 A. B. C. D. 流动资金贷款 固定资产贷款 房地产贷款 银团贷款
正确答案：D 你的答案： 解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通 过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
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6.1995 年 3 月 18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。 A. B. C. D. 《中华人民共和国中国人民银行法》 《银行业监督管理法》 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》
正确答案：A 你的答案： 解析：《银行业监督管理法》在 2003 年 12 月 27 日的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；《中华人民共和国 反洗钱法》 在 2006 年 10 月 31 日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过； 《金融机构反洗钱规定》 在 2006 年 11 月 6 日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。
A
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21.下列不属于个人定期存款业务的是（） A. B. C. D. 整存整取 零存整取 存本取息 通知存款
正确答案：D 你的答案： 解析：个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D 项通知存款，开户时不约定存期。预先确定品种， 支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选 D。
A
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22.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 A. B. C. D. 信用证 押汇 保理 福费廷
正确答案：D 你的答案： 解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票 进行无追索权的贴现（即买断）。
A
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5.企业债券的监管机构是（）。 A. B. C. D. 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家发展和改革委员会
正确答案：D 你的答案： 解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中， 其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。
A
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10.银行卡根据结算币种分类不包括（）。 A. B. C. D. 外币卡 多币卡 单币卡 人民币卡
正确答案：C 你的答案： 解析：银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双（多）币卡。
A
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11.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。 A. B. C. 可撤销信用证 可转让信用证 跟单信用证
A
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20.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。 A. B. C. D. 信用投放能力锐减 经营利润明显扩大 资产业务规模处于最高水平 经营利润大幅下降
正确答案：B 你的答案： 解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新， 对借贷资金需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。
A
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C
D
[单项选择题]
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14.影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。 A. B. C. D. 风险管理 市场信心 核心资本 附属资本
正确答案：B 你的答案： 解析：市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。
A
B
A
B
C
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[单项选择题]
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19.国家开发银行成立时的主要任务是（）。 A. B. C. D. 国家重点建设项目融资 支持进出口贸易融资 农业政策性贷款 办理中国政府对外优惠贷款
正确答案：A 你的答案： 解析：国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；中国农业发展银行 承担农业政策性贷款的任务；办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。
AБайду номын сангаас
B
C
D
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2.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A. B. C. D. 生产者物价水平 消费者物价水平 国内生产总值 物价总水平
正确答案：D 你的答案： 解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。所以，选项 D 是正确答案。A、B 选项中，生产者物价 水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。选项 C 中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
A
B
C
D
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9.教育储蓄存款的起存金额为（）。
A. B. C. D.
10 元 50 元 1000 元 1 万元
正确答案：B 你的答案： 解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金的一种存款形式。该存款起存金 额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。
正确答案：C 你的答案： 解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。故 A 选项说法正确。付款 请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。故 B 选项说法正确，C 选 项说法错误。根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑；②承兑人 或者付款人死亡、逃匿；③承兑人或者付款人被依法宣告破产；④承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。故 D 选项说 法正确。本题答案为 C 选项。
正确答案：C 你的答案： 解析：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
A
B
C
D
[单项选择题]
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13.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。 A. B. C. D. 中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布《商业银行合规风险管理指引》 《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他
[单项选择题]
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1.以下关于追索权的说法错误的是（）。 A. B. C. D. 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利 追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 追索权是第一顺序权 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权
罚、重大财务损失和声誉损失的风险 规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
正确答案：A 你的答案： 解析：中国银行业监督管理委员会于 2006 年公布的《商业银行合规风险管理指引》第 3 条规定：“本指引所称法律、规则和准 则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则 和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行 因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”
D
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16.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。 A. B. C. D. 主体不合法 方式不合法 客体不合法 以上都不属于
正确答案：B 你的答案： 解析：非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体 资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和 信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。