初级金融专业第八章金融风险与金融监管章节练习
金融学金融监管习题与答案
一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。
《金融学》习题(第8章)
第八章金融市场一、单选题1.2012年1月1日开始我国商业银行规定的一级资本充足率调整至（）。
A.6%B.7%C.8%D.9%2.我国现阶段的金融监管的具体目标是（）。
A.经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性，保护公众合法利益B.维护金融业安全与稳定C.保护公众利益D.维护金融业的运作秩序和公平竞争3.我国目前采用的金融监管体制是（）。
A.分业监管B.集中监管C.混合监管D.交叉监管4.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）。
A.深圳证券交易所B.上海证券交易所C.中国证券业协会D.证监会5.金融业存在发展的终极目的是（）。
A.安全稳健B.风险预防C.风险监测和管理D.满足社会经济需要6.金融风险产生的原因中，属于外因的是（）A.金融机构的脆弱性B.金融资产价格的波动性C.金融创新D.金融风险的传染性二、多选题1.2010年12月16日发布的《第三版巴塞尔协议》主要修改了以下哪些内容（）A.资本监管实行三级分类B.提高资本充足率要求C.引入杠杆率监管标准D.事后救援E.市场纪律2.监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。
A.单一监管体制B.多元监管体制C.分业监管体制D.统一监管体制3.世界各国金融监管的一般目标是（）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方特别是存款人利益D.维护经济和金融发展E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性4.对交易市场的监管主要体现在以下（）A.反内幕交易监管B.反操纵监管C.价格涨跌幅限制D.保证金制度E.停止交易制度5.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（）。
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款三、判断题1.美国和英国是实行统一监管的代表，其金融监管是由一个监管机构承担的（）。
2.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本（）。
初级金融专业第八章金融风险与金融监管章节练习之欧阳学创编
1.计算利率风险的技术包括()A.重新定价缺口分析B.久期分析C.模拟分析D.场景分析2.金融业务准入的主要标准是符合()。
A.社会和经济发展的需要B.金融分业经营的法律规定和政策C.最低资本金及股权结构D.对从业人员专业素质要求E.金融企业的功能定位与业务发展能力3.在我国，金融企业退出的主要方式有()。
A.兼并收购B.解散C.撤销(关闭)D.破产4.下列属于我国金融风险形成的内部因素是()。
A.我国经济体制转轨改革和经济结构调整遗留下的突出问题B.货币政策的运作与防范金融风险的结合存在偏差C.没有按照风险管理原则审慎经营D.内控制度不健全，存在管理漏洞E.金融监管基础薄弱5.根据()，可把金融风险分为可分散风险和不可分散风险A.金融风险因素特征B.金融风险替代程度C.风险程度D.风险控制技术6.按照人民币、本外币合并指标，各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于()。
A.25%B.50%C.60%D.85%7.流动性缺口率一般不应低于()。
A.4%B.5%C.8%D.10%8.贷款损失准备金充足率一般不低于()A.100%B.50%C.80%D.90%9.借款人或交易对象一旦不能或不愿履行承诺而产生的风险被称为()。
A.信用风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险10.中国银行监管新理念包括()A.管法人B.管机构C.管内控D.管风险。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述[单选题]1.金融监管的首要目标是()。
A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.效益性目标参考（江南博哥）答案：A参考解析：安全性目标是金融监管的首要目标。
[单选题]2.市场失灵的常见诱因不包括()。
A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融领域的投资者是“经济人”正确答案：D参考解析：市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护。
[单选题]3.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。
A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元正确答案：B参考解析：我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
[单选题]4.造成商业银行经营困难的最重要原因是()。
A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
[单选题]5.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
A.金融监管B.金融风控C.金融法规D.金融目标正确答案：A参考解析：金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
[单选题]6.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的()原则。
A.依法监管B.综合性监管C.社会经济效益D.安全稳健与风险预防正确答案：C参考解析：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
[单选题]7.宏观审慎监管以防范()为基本目标。
A.操作风险B.信用风险C.系统性金融风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：宏观审慎监管以防范系统性金融风险为基本目标，它将金融体系视作一个整体，研究金融体系与宏观经济的联系以及金融体系内部的相互关联性。
初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管
初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。
2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。
掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。
[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。
A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。
A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。
流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述[单选题]1.不属于金融风险特征的是()。
A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性正确答案：A（江南博哥）参考解析：金融风险的特征：（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率。
（2）金融风险的不确定性。
（3）金融风险的可测性。
（4）金融风险的可控性。
（5）金融风险的相关性。
【考核】第八章第一节[单选题]2.交易对象无力履约的风险指的是()。
A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
[单选题]3.()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：国家风险也叫国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
[单选题]4.()是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
[单选题]5.()不是利率风险的主要形式。
A.基准风险B.汇率风险C.期权性风险D.利率变动风险正确答案：B参考解析：利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。
[单选题]6.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。
A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案：A参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
[单选题]7.银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于()。
A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
2020年初级经济师 金融专业知识与实务 章节题库(第八章 金融风险与金融监管)【圣才出品】
都会引起连锁反应，引发经济、金融秩序出现严重混乱，甚至会导致金融危机或经济危机。
6．银行投资买卖动产、不动产时由于价格波动带来的风险是（ ）。[2014 年真题]
A．信用风险
B．流动性风险
C．市场风险
D．操作风险
【答案】C
【解析】市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。
具体包括：①汇率风险，由于汇率的变动而导致银行收益的不确定性；②价格波动风险，银
1 / 46
ห้องสมุดไป่ตู้
圣才电子书
C．集权式监管体制
十万种考研考证电子书、题库视频学习平台
D．跨国式监管体制
【答案】D
【解析】跨国式金融监管体制是指多国在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统
一监管的金融监管体制。跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。2011 年 1 月，欧盟三大
10．由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的 金融风险是（ ）。[2013 年真题]
A．声誉风险 B．流动性风险 C．操作风险 D．系统性风险 【答案】D 【解析】根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性 金融风险。其中，系统性金融风险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体 造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、 自然灾害和突发事件等。 11．金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融 风险管理的（ ）。[2013 年真题] A．垂直管理原则 B．全面风险管理原则 C．集中管理原则 D．独立性原则 【答案】C
5 / 46
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台
初级经济师初级金融专业知识与实务第8章 金融风险与金融监管含解析
初级经济师初级金融专业知识与实务第8章金融风险与金融监管含解析一、单项选择题1.下列不属于系统性金融风险的是（）。
A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.国别风险2.在金融风险中，交易对象无力履约的风险是（）。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.利率风险3.投资基金提供的组合投资可以分散（）。
A.利率风险B.金融危机风险C.非系统性风险D.系统性风险4.关于信用风险的说法，正确的是（）。
A.信用风险是指由于价格变动的，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.信用风险只存在于表内与表外业务中5.由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）。
A.系统性风险B.非系统性风险C.声誉风险D.操作风险6.金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险，错误的是（）。
A.重新定价风险B.利率变动风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.基准风险7.在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（）。
A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险8.借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。
A.信用风险B.国别风险C.转移风险D.市场风险9.金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是（）。
A.市场风险B.信用风险C.国别风险D.流动性风险10.“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和人员”。
这是指金融风险管理的（）。
A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.垂直管理原则D.独立性原则11.董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（）。
A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则12.商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）。
初级经济师金融 第8章 金融风险与金融监管
第8章金融风险与金融监管1、利率风险的主要形式有（）。
A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.期权性风险【答案】ABCE【解析】利率风险的形式有：重新定价风险；利率变动风险；期权性风险。
2、根据信用风险监测指标，以下数据标准正确的是（）。
A.不良资产率不高于4%B.单一集团客户授信集中度不高于15%C.贷款损失准备充足率不低于100%D.不良贷款率不高于8%E.累计外汇敞口头寸不高于20%【答案】ABC【解析】不良贷款率不高于5%；累计外汇敞口头寸属于市场风险的指标，不符合题意。
3、对金融风险管理的基本原则正确的有（）。
A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.水平管理原则D.垂直管理原则E.从业人员注册监管制【答案】ABD【解析】对金融风险管理的基本原则：1.全面风险管理原则；2.集中管理原则；3.垂直管理原则；4.独立性原则。
4、金融监管目标包括( )。
A.安全性B.效率性C.公平性D.形成金融市场的垄断E.规范与促进金融创新【答案】ABC【解析】金融监管的目标：安全性、效率性、公平性。
5、金融企业接受社会监督的主要方式包括（）。
A.信息披露B.审计监察C.资本监管D.风险评价E.公众监督【答案】ABE【解析】社会监督是对监管当局金融监管的有力补充，也是监管当局重要的监管信息来源。
主要方式包括：信息披露、审计检查和公众监督。
6、金融风险的度量包括（）。
A.风险监测B.风险控制C.风险分析D.风险评估E.风险防范【答案】CD【解析】金融风险的度量包括风险分析、风险评估。
7、金融监管的对象一般可分为( )。
A.中央银行B.银行机构C.非银行金融机构D.行业自律组织E.金融市场【答案】BCE【解析】金融监管的对象一般分为银行机构（主要是商业银行）、非银行金融机构、金融市场三类。
8、金融监管的目标包括（）。
A.安全性目标B.相对性目标C.效率性目标D.结构性目标E.公平性目标【答案】ACE【解析】考查金融监管的目标。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第二节商业银行风险管理
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第二节商业银行风险管理[单选题]1.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款（江南博哥）拨备率的监管标准为()。
A.2.5％B.3％C.3.5％D.4％正确答案：A参考解析：根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的基本标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率的基本标准为120%～150%。
两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
[单选题]3.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于()。
A.10%B.15%C.50%D.100%正确答案：D参考解析：贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比，一般不低于100%。
[单选题]4.银行操作风险管理的第一道防线是()。
A.业务条线管理B.独立的评估C.独立的审查D.独立的法人操作风险管理部门正确答案：A参考解析：银行操作风险管理的三道防线：（1）业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。
（2）独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。
（3）独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。
[单选题]5.操作风险损失率的计算公式是()。
A.操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比B.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比C.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比D.操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比正确答案：C参考解析：操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
[单选题]6.商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于()。
A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案：B参考解析：累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于20%。
初级金融专业：金融风险与金融监管测试(最新版)_0.doc
初级金融专业：金融风险与金融监管测试（最新版） 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、单项选择题 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。
A.信用风险 B.操作风险 C.法律风险 D.声誉风险 本题答案：A 本题解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。
2、多项选择题 在我国，金融企业退出的主要方式有( )。
A.兼并收购 B.解散 C.撤销(关闭) D.破产 本题答案：A, B, C, D 本题解析：暂无解析 3、多项选l4、单项选择题 假设2010年末某商业银行的有关指标如下：流动性资产余额为288亿元，流动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，应提准备为1400亿元；最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元。
根据以上资料，回答下列问题：该商业银行的流动比例为（ ）。
A.20% B.25%姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------C.30%D.40%本题答案：C本题解析：暂无解析5、单项选择题假设2010年末某商业银行的有关指标如下：流动性资产余额为288亿元，流动性负债余额为960亿元；贷款实际计提损失准备为1540亿元，应提准备为1400亿元；最大一家集团客户授信总额为45亿元，资本净额300亿元。
根据以上资料，回答下列问题：该商业银行的贷款损失准备充足率为（）。
A.91%B.100%C.110%D.120%本题答案：C本题解析：暂无解析6、单项选择题风险报告的要求不包括（）。
国家开放大学《金融风险管理》章节练习参考答案
国家开放大学《金融风险管理》章节练习参考答案第一章金融风险概述一、单选题1．按金融风险的性质可将金融风险划分为（）A.纯粹风险和投机风险B.可管理风险和不可管理风险C.系统性风险和非系统性风险D.可量化风险和不可量化风险2.（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险3.以下不属于代理业务中的操作风险的是（）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失4.（）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵循法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。
A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.政策风险二、多项选择题1.关于风险的理解，下列正确的是（）A.风险是发生某一经济损失的不确定性B.风险是经济损失机会或损失的可能性C.风险是经济可能发生的损害和危险D.风险是经济预期与实际发生各种结果的差异E.风险是一切损失的总称2.金融风险的特征是（）A.隐蔽性B.扩散性C.加速性D.可控性E.非可控性3.下列说法正确的是（）A.信用风险又被称为违约风险B.信用风险是最古老也是最重要的一种风险C.信用风险存在于一切信用交易活动中D.违约风险只针对企业而言E.信用风险具有明显的系统性风险特征4.国家风险的基本特征有（）A.发生在国内经济金融活动中B.发生在国际经济金融活动中C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失E.是企业决策失误引发的风险5.银行业风险的主要表现（）A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险E.国家风险6.证券市场风险主要包括（）A.股票市场风险B.企业债券市场风险C.国债市场风险D.操作风险E.信用风险7.农村信用社风险的主要表现是（）A.资本金严重不足B.呆坏账严重C.金融犯罪引发的金融风险D.国债市场风险E.国家风险三、判断题1.风险就是指损失的大小。
2019年经济师《初级金融》章节习题：金融风险与金融监管
2019年经济师《初级金融》章节习题：金融风险与金融监管第八章金融风险与金融监管下列关于金融风险特征说法不恰当的是( )。
A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性B.因为金融风险的不确定性，形成金融风险的要素和所产生的损失完全不可预计C.根据科学的决策和严格的管理措施，金融风险发生的概率能够大大降低D.金融风险与经营者的行为和决策紧密相连参考答案：B因为客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。
A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险参考答案：A根据2019年7月27日中国银监会发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，要求银行业监管机构设置贷款拨备率，其基本标准为( )。
A.2.5%B.3%C.3。
5%D.4%参考答案：A下列属于操作风险的是( )。
A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.价格风险参考答案：A金融监管的最终目的是促动经济金融的稳健发展，这体现了金融监管的( )原则。
A.依法管理原则B.合理、适度竞争原则C.自我约束和外部强制相结合D.社会经济效益原则参考答案：D下列不属于银行操作风险三道防线的是( )。
A.业务条线管理B.独立的法人操作风险管理部门C.独立的评估与审查D.鼓励银行持续改善内部管理参考答案：D( )是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。
A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作性风险参考答案：A美国的金融监管体制为( )。
A.一元多头式B.二元多头式C.集权式D.跨国式参考答案：B金融风险管理的原则有( )。
A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.垂直管理原则D.独立性原则E.根除风险原则参考答案：A,B,C,D。
金融学 第8章自测题(形考计分)答案
金融学第八章1. 狭义的资本市场专指（）。
有价证券市场2. 证券发行市场的参与主体不包括（）。
证监会3. 我国的资本市场层次不包括()。
沪港通市场4. 资本市场是指以期限在（）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。
1年5. 下列各项中不属于资本市场特点的是（）。
筹资的目的是满足周转性资金需要6. 证券交易程序包括()。
开设股东账户及资金账户, 委托买卖, 竞价成交, 清算、交割与过户7. 资本市场的特点有（）。
交易工具的期限长, 筹资目的是满足投资性资金需要, 筹资和交易的规模大8. 国际资本流动包括（）。
长期资本流动, 短期资本流动9. 有价证券市场包括（）。
中长期债券市场, 股票市场, 基金市场10. 证券流通市场上的组织方式有()。
证券交易所交易, 柜台交易, 无形市场交易11. 证券中介机构主要是指作为证券发行人与投资人交易媒介的证券承销人，它通常是负担承销义务的投资银行、证券公司或信托投资公司，其他机构则不能作为证券中介机构。
错12. 在发达的金融市场上，场内交易在交易规模和品种上占有主导地位。
错13. 资本市场是筹资与投资平台。
对14. 证券上市也称为证券发行。
错15. 有效市场假说表明，证券价格由信息所决定，已经包含在当前价格里的信息对于预测未来价格毫无贡献。
从这个意义上说，有效市场假说肯定了资本市场的投资分析的作用。
错1. 下列各项中不属于资本市场功能的是()。
增加政府财政收入2. 证券发行方式不包括（）。
溢价发行3. 美国的证券市场不包括()。
创业板市场4. 下列各项中不属于资本市场特点的是（）。
筹资的目的是满足周转性资金需要5. 狭义的资本市场专指（）。
有价证券市场6. 证券投资的技术分析方法有（）。
技术指标法, 切线法, 形态法, K线法, 波浪法7. 证券投资的基本面分析包括（）。
宏观经济运行周期, 宏观经济政策, 产业生命周期, 公司状况8. 我国的资本市场层次包括()。
21、金融风险与金融监管测试题及答案
中级经济师基础知识第 1题：单选题(本题1分)2010年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到( )。
A、10.5%B、4.5%C、6%D、8%【正确答案】：A【答案解析】：正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。
第 2题：多选题(本题2分)从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为（ ）。
A、综合监管体制B、分业监管体制C、以中央银行为重心的监管体制D、独立于中央银行的综合监管体制E、独立于中央银行的分业监管体制【正确答案】：CD【答案解析】：A、B选项是通过监管客体的角度进行分类的。
第 3题：多选题(本题2分)通常情况下，发生债务危机的国家具有（）特征 。
A、出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债B、国际债务条件对债务国不利。
C、缺乏外债管理经验，外债投资效益不高D、政府税收增加E、本币汇率高估【正确答案】：ABC【答案解析】：一般来说发生债务危机的国家有以下几个特征： （1）出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。
（2）国际债务条件对债务国不利。
（3）大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。
第 4题：单选题(本题1分)1988年巴塞尔报告的主要内容是（）A、推出监管银行的“三大支柱”理论B、引入杠杆率监管标准C、提出宏观审慎监管要求D、确认监管银行资本的可行的统一标准【正确答案】：D【答案解析】：1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。
第 5题：单选题(本题1分)1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》，其主要内容不包括（ ）。
A、资本组成B、风险资产权重C、资本标准D、最高资本要求【正确答案】：D【答案解析】：1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》。
其主要内容包括资本组成、风险资产权重、资本标准和过渡期安排。
第 6题：单选题(本题1分)在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于( )。
金融学各章练习题
金融学各章练习题在金融学的课程中，理解和应用各种概念和方法是学习的重要部分。
以下是一些针对金融学各章的练习题，帮助大家深化理解并应用这些概念。
1、货币与金融体系问题：什么是货币？它在现代经济中扮演什么角色？答案：货币是一种交换媒介，用于购买商品和服务。
它是金融体系的基础，为经济提供流动性。
2、金融市场和机构问题：解释金融市场的功能，并列举主要的金融市场类型。
答案：金融市场为投资者和借款者提供交易平台，实现资金的有效配置。
主要的金融市场类型包括股票市场、债券市场、衍生品市场等。
3、利率和风险管理问题：解释利率如何影响借款者和投资者的决策。
答案：利率是资金的价格，影响借款者的成本和投资者的收益。
高利率会降低借款成本，但会增加投资风险。
4、投资组合理论问题：假设你有10,000，目标是在年底前获得2,000的回报。
你将如何选择投资组合？解释你的决策过程。
答案：根据马科维茨的投资组合理论，你需要分散投资以降低风险。
假设你的投资组合包括股票、债券和现金，你需要根据每种资产的历史回报率和风险来计算最优投资组合。
5、公司金融问题：解释MM定理，并讨论其在公司财务决策中的应用。
答案：MM定理是关于资本结构的理论，认为在没有税收和完全市场条件下，公司的价值与其资本结构无关。
然而，在现实中，税收和不完全市场会影响公司的资本结构决策。
6.金融衍生品和风险管理问题：解释期货、期权和互换的功能和用途。
答案：期货、期权和互换是金融衍生品，用于对冲风险和投机。
例如，期货可以用于对冲未来的商品价格风险，期权可以用于购买权利，互换可以用于交换现金流。
这些衍生品有助于降低风险并提高投资组合的效率。
7.投资银行和资本市场中介问题：解释投资银行在资本市场中的角色，并讨论它们如何帮助公司进行IPO或并购。
答案：投资银行是专门从事资本市场业务的金融机构，它们为客户提供各种金融服务，包括IPO承销、并购咨询、债券发行等。
通过投资银行的专业知识和网络，公司可以更有效地进行资本运作。
初级经济师金融第八章金融风险与金融监管
第八章金融风险与金融监管第一节金融风险概述知识点：金融风险的定义和特征（高频考点）（一）风险的含义和要素风险（Risk）——产生损失的可能性或不确定性风险包含风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素。
风险因素是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
损失的可能性是指损失的不确定性，即可能发生，也可能不发生。
（二）金融风险的定义金融风险有狭义和广义两种。
狭义的金融风险是指金融企业在其业务经营活动中所面临的风险，即在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。
广义的金融风险则是指由于经济主体在筹措资金和运用资金时面临的风险，即可能遭受的损失和不获利情况。
本书从狭义金融风险角度来进行分析。
（三）金融风险的特征金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。
①金融风险的不确定性。
金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。
②金融风险的可测性。
金融风险的可测性是指通过对历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。
③金融风险的可控性。
通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。
④金融风险的相关性。
同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
【真题·单选】不属于金融风险特征的是（）。
A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性『正确答案』A『答案解析』本题考查金融风险的特征。
金融风险的特征：不确定性；可测性；可控性；相关性。
知识点：金融风险的分类（超高频考点）巴塞尔银行监管委员会在1988年9月颁布的《统一资本计量和资本标准的国际协议》中，将商业银行面临的主要风险归纳为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险8大类风险。
货币金融学：金融安全与金融监管单元测试与答案
1、金融稳定首先表现为（）的稳定。
A.物价B.币值C.银行业D.金融市场正确答案：D2、由于金融变量的变动引起金融资产或负债的市场价值发生变化而给经济主体带来损失的可能性，这种风险叫（）。
A.政策风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：B3、由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的直接或间接损失，这种风险叫（）。
A.道德风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：D4、经济危机是引发金融周期性危机的主要原因，持有这种观点的学者是（）。
A.明斯基B.克瑞格D.克鲁格曼正确答案：A5、“安全边界说”认为金融机构在（）安全边界标准是导致金融危机的重要原因。
A.经济扩张时期提高B.经济扩张时期降低C.经济萧条时期提高D.经济萧条时期降低正确答案：B6、衡量金融机构脆弱性最基本的指标是（）。
A.资产B.负债C.信誉D.清偿力正确答案：D7、提出银行体系在金融危机中起着关键作用的学者是（）。
A.弗里德曼B.托宾C.金德尔伯格D.克鲁格曼正确答案：B8、货币政策失误是导致金融动荡的根本原因，持有此观点的学者是（）。
A.弗里德曼B.托宾C.金德尔伯格D.克鲁格曼正确答案：A9、财政赤字论突出地强调了与（）相抵触的财政赤字政策所导致的货币危机的必然性。
A.固定汇率B.浮动汇率C.债务率D.偿债率正确答案：A10、治理金融危机的基本手段是（）。
A.资金救助B.政治救援C.建立存款保险制度D.维护公众信心正确答案：D二、多选题1、保险监管方式通常有( )。
A.公示方式B.公开方式C.规范方式D.实体方式正确答案：A、C、D2、保险公司偿还能力的影响因素主要有( ) 。
A.宏观经济环境B.监管法规C.自然环境D.保险公司自身经营发展战略正确答案：A、B、C、D3、西方国家证券市场监管的内容涉及( ) 。
A.证券市场监管模式B.证券法中的核心原则C.证券信息规模D.证券交易管理正确答案：A、B、D4、金融监管的原则主要有( ) 。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1 计算利率风险的技术包括()
A.重新定价缺口分析
B.久期分析
C.模拟分析
D.场景分析
2 金融业务准入的主要标准是符合()。
A.社会和经济发展的需要
B.金融分业经营的法律规定和政策
C.最低资本金及股权结构
D.对从业人员专业素质要求
E.金融企业的功能定位与业务发展能力
3 在我国，金融企业退出的主要方式有()。
A.兼并收购
B.解散
C.撤销(关闭)
D.破产
4 下列属于我国金融风险形成的内部因素是()。
A.我国经济体制转轨改革和经济结构调整遗留下的突出问题
B.货币政策的运作与防范金融风险的结合存在偏差
C.没有按照风险管理原则审慎经营
D.内控制度不健全，存在管理漏洞
E.金融监管基础薄弱
5 根据()，可把金融风险分为可分散风险和不可分散风险
A.金融风险因素特征
B.金融风险替代程度
C.风险程度
D.风险控制技术
6 按照人民币、本外币合并指标，各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于()。
A.25%
B.50%
C.60%
D.85%
7 流动性缺口率一般不应低于()。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
8 贷款损失准备金充足率一般不低于()
A.100%
B.50%
C.80%
D.90%
9 借款人或交易对象一旦不能或不愿履行承诺而产生的风险被称为()。
A.信用风险
B.国家风险
C.市场风险
D.流动性风险
10 中国银行监管新理念包括()
A.管法人
B.管机构
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度。