随着我国银行业对外开放逐步深化
中国银行业发展现状
自从上世纪70年代末实行改革开放以来，我国金融市场的运行机制和政策体制都产生了巨大的变化，而其中商业银行的建立和发展成为此期间内颇引人注目的一个方面。
在数量上，商业银行从无到有、由少至多，外资银行也逐渐登陆，银行间的竞争日益激烈；在运作上，我国商业银行正进行着由计划经济向市场经济理念的转化，银行的运作机制也逐步向西方发达国家靠拢。
我国银行机构的现状是，大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。
目前我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。
从2011年“十二五”开始，中国对金融体制进行大力改革。
2014年，我国金融体制改革已进入攻坚阶段，我国银行业面临着前所未有的挑战：银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良加速暴露等多方面的压力有增无减，利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。
而今年，银行业面临的宏观环境更为复杂，竞争压力不减，监管不断强化。
着力深化改革、加快转型步伐是今年的工作重点。
面对改革的迫切形势，银行业把转变发展方式作为首要战略选择。
不少银行提出，今年将加快推进综合化经营步伐，加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变随着业务模式的转变，银行的组织架构改革也逐步加快。
银行业继续推进以提高管理效率为重点的体制机制改革，新一轮结构改革悄然启动。
去年，五大行的架构改革已经启动，精简机构数量，强化利润中心建设、实现扁平化管理、优化流程，体现了差异化竞争和特色化经营。
（例子：有报道称，银行理财、信用卡和私人银行等业务板块，有望以银行子公司的形式独立运营。
今年年初，交行交银资产管理业务香港分中心在香港挂牌。
值得注意的是，交行的具体做法是将交银集团在港子公司交银国际旗下的资产管理公司直接挂牌为总行的资产管理业务中心，意味着该分中心具备香港持牌法人资格，极大提高了自主性。
）同时在今年对于互联网战略的部署上，大力推进大数据技术发展、加快构建信息化银行、形成网络金融时代新的竞争优势，成为很多银行今年重要的战略抉择之一。
初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考90
初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。
A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：B2. 多选题：财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。
同时提交下列()文件。
A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度正确答案：ABCDE3. 多选题：中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。
A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利正确答案：BCD4. 单选题：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
A.正确B.错误正确答案：A5. 单选题：在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。
A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司正确答案：D6. 单选题：银行对消费者的主要义务不包括（）。
A.遵守法律B.交易信息公开C.交易留痕D.妥善处理投诉正确答案：C7. 单选题：按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。
A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格正确答案：C8. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A9. 单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。
商业银行经营转型足提高竞争力的必由之路
文章编号 ：１０ －０ １２ ０ （１ ０ ５ － ３ ０ ７ ９ ４ — ０ ７１） ０ ９ ０ －
随 着 改 革 开 放 的逐 步 深 化 和 扩 大 ， 中 银 行 业 在 竞 争 力 明显 增 强 的 同 时 ，面 临 着 如 何 实 现 可 持 续 发 展
的 问 题 。 笔 者 认 为 ，加 快 实 施 经 营 战 略 调 整 ，转 变 经
２０ 年 第 １ 期 ０７ ｌ （ 总第 ３５期 ） ７
南
方
金
融
Ｎｏ． １ ２ ７ １ ． ００ Ｇｅ ห้องสมุดไป่ตู้ ａ ． ５ ｎ ｒ ｌＮｏ ３７
Ｓ ｕ ｈ Ｃｈ ｎ ｉ ａ ｃ ｏ ｔ ｉａＦｎ ｎ ｅ
商业银 行经营转型足提高竞争 力的必 由之路
黄 泉 进
（华 南 农 业 大 学 经 贸 学 院 ，广 东 广 州 ５０４ １ ６ ２）
志 所 描 述 的 ， “ 是 一 个 对 金 融 服 务 业 极 富 挑 战 性 的 这
化 。银 行 转 型 的根 本 目 的在 于提 高 银 行 的 竞 争 力 ，商 业 银 行 在 实施 战 略 转 型 时 其 自身 与 环境 的 一致 性 随 着
时 间 的 变 化 在 形 式 、 内 涵 、状 态 ｊ 所 表 现 来 的 差 －
度 逐 步 确 定 ，投 融 资 体 制 、收入 分 配 体 制 、消 费 结 构
发 生 了重 大 变 化 ，综 合 化 金 融 体 制 的 发 展 和 利 率 市 场 化 改 革 提 速 未 来 １ ０年 ，我 国 商 业 银 行 将 面 临 战 略 挑 战 和 战 略 机 遇 并 存 的经 营形 势 ，经 济 改 革 向纵 深 推 进 ，产 业 结 构 不 断 向 高级 化 发 展 ，对 外 开 放 力度 加 大 ， 居 民消 费投 资 需 求 日趋 旺盛 。正 如 英 国 《银 行 家 》杂
我国商业银行国际化经营战略研究
捕捉市场机遇 能力较 弱， 多数海外机构在 当地实力弱小， 没有
进 入 当地 主 流 社 会 。 国 内 商 业 银 行 海 外 机 构 的 业 务 主 要 面 向 中资 机 构 和 海 外 华 人 ， 期 内较 难 吸 引 大 量 外 国高 端 客 户 短 业 务 拓展 面 临较 大 困难 。
益 ，其基 本动 力源于取得 比较优势 、规避 经营限制 、降低
税 收 负担 以及 分 散 经 营 风 险 等 方 面 。 对 此 ， 国 际 贸 易 理 论 、对 外 直 接 投 资理 论 和 产 业 组 织 理 论 为 其 奠 定 了 坚 实 的 理 论 基 础 。 实 践 中 ，随 着 全 球 经 济 一 体 化 的逐 步深 化 ，西 方 商 业 银 行 国 际化 形 势 发展 迅 猛 ，国 际 大 银 行 之 间 “ 强 强
联 合”或 “ 兼并收购 ” ，旨在扩大规模 、降低成本 、实现 全球 拓展 ，提高 国际竞争 能力。中国银行业 由于发展历史
较 短 ，在 经 营 管 理 、风 险 控 制 、产 品 创 新 等 方 面 与 西 方 先 进 银 行相 比 还 有 诸 多不 足 。 中 国银 行 业 国 际 化 发 展 的 目 的 还 包 括 向 西 方 主 流 银 行 学 习借 鉴 先 进 的 经 营 、管 理 、创 新
“ 出 去 ” 的 范 围 不 断 扩 大 ，程 度 不 断 加 深 ， 中 国 的 商 业 银 行 跟 随 客 户 推 进 走
国 际 化 经 营 的 步 伐 也 逐 － ，Ｏ 。 本 文 通 过 分 析 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 现 状 ， 找 出 我 Ｐ ￣快 － 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 进 程 中 存 在 的 问 题 不 足 ，同 时 ，借 鉴 交 通 银 行 国 际 化 经 营 的 口 经 验 ，提 出 了 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 的 策 略 。
中国人民银行改革的历程及成效
中国人民银行改革的历程及成效改革开放以来，随着社会主义市场经济体制的完善，我国中央银行体制改革逐步深化，推动了金融体制改革和金融业的对外开放在广阔的范围、更为深入的层次上展开，有力地支持和促进了国民经济持续健康发展。
建立和完善现代中央银行体制石家庄市组建了中国人民银行，并发行人民币。
中国人民银行成为中华人民共和国成立后的中央银行，人民币成为法定本位币。
中国人民银行从成立之日起，就具有国家银行的特殊地位，承担着领导和管理全国金融业的重要职责。
新中国成立初期，我国吸收了苏联的计划经济经验并参照其经济发展模式，建立了高度集中统一的计划经济管理体制。
与此相适应，也形成了高度集中统一的国家银行体制，全国实际上只有一家银行，即中国人民银行，并成为财政和计划的“记账和出纳”。
l969年7月，人民银行总行与财政部合署办公。
l978年实行改革开放政策，同年l月，人民银行与财政部分设，初步恢复了银行原有的功能，但人民银行仍然是集中央银行和商业银行的作用于一身。
改革开放以来，在邓小平“银行要成为发展经济、革新技术的杠杆”思想的指导下，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面，迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调。
1982年7月，国务院批转中国人民银行的报告，进一步强调“中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下统一管理全国金融的国家机关”。
1983年9月17日国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》。
l984年1月1日成立中国工商银行，经营原由中国人民银行承担的储蓄和工商信贷等商业银行业务，基本上实现了“政企分开”，初步确定了中央银行制度的基本框架。
改革和完善组织管理体制中国人民银行历来按行政区划设立分支机构的体制，同计划经济中按行政系统配置资源的制度有关。
中国人民银行专门行使中央银行职能后，按照当时的现实条件，中央银行按经济区域设立机构的设想一时难以实现，因此仍然按行政区划设置分支机构。
1984年机构分设时，在县以上按行政区设置分支机构，省(自治区、直辖市)设一级分行，地(市)设二级分行，但许多县没有设县支行。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共60题）1、以下不属于银行业监管机构的是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 C2、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（）。
A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B3、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。
A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】 B4、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。
A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】 C5、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。
A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱【答案】 A6、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 D7、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】 D8、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】 A9、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 A10、银行金融创新的基本原则不包括( )。
金融强国感悟心得体会(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，金融业在我国国民经济中的地位和作用日益凸显。
近年来，我国金融业改革不断深化，金融实力不断增强，逐步迈向金融强国的行列。
作为一名金融从业者，我深感荣幸，同时也对金融强国的发展有了更加深刻的认识。
以下是我对金融强国的一些感悟和心得体会。
一、金融强国的重要性金融强国是一个国家经济实力和国际竞争力的重要体现。
金融强国具有以下几个特点：1. 金融体系健全。
金融体系包括银行、证券、保险、基金等多个领域，金融强国要求各个领域协调发展，形成完整的金融产业链。
2. 金融创新活跃。
金融创新是金融强国发展的动力，金融强国要求金融企业不断推出新产品、新服务，满足人民群众多样化的金融需求。
3. 金融监管严格。
金融监管是维护金融稳定的重要手段，金融强国要求监管部门依法行使职责，确保金融市场公平、公正、有序。
4. 金融开放度较高。
金融开放度是金融强国的重要标志，金融强国要求放宽市场准入，吸引外资金融机构参与竞争，提高我国金融业的国际竞争力。
二、我国金融强国的发展历程1. 改革开放初期，我国金融业以银行业为主，金融体系相对单一，金融实力较弱。
2. 20世纪90年代，我国开始推进金融改革，逐步放开金融管制，金融体系逐渐完善，金融实力逐步增强。
3. 进入21世纪，我国金融业迎来快速发展期，金融市场规模不断扩大，金融创新不断涌现，金融实力大幅提升。
4. 近年来，我国金融改革深入推进，金融监管体系不断完善，金融业对外开放不断扩大，金融强国地位日益凸显。
三、金融强国的发展机遇与挑战1. 机遇（1）经济持续增长。
我国经济持续增长为金融业发展提供了有力支撑，金融需求不断增长，为金融强国建设提供广阔空间。
（2）金融科技创新。
金融科技创新为金融强国建设注入新活力，推动金融业转型升级。
（3）国际地位提升。
我国在国际金融体系中的地位不断提高，为金融强国建设提供有利条件。
2. 挑战（1）金融风险防控。
金融风险防控是金融强国建设的重要任务，防范化解金融风险需要不断加强监管，提高金融体系的抗风险能力。
中国金融改革开放30年历程、成就和进一步发展
中国金融改革开放30年历程、成就和进一步发展一、本文概述本文旨在回顾中国金融改革开放30年的历程，总结其取得的显著成就，并探讨未来的发展方向。
过去的三十年，中国金融业经历了从无到有、从封闭到开放的历史性变革，逐步融入全球经济金融体系，成为全球金融市场的重要参与者。
这一过程中，中国金融业的改革开放不仅推动了国内经济的快速增长，也为全球金融稳定和发展作出了积极贡献。
本文将通过梳理中国金融改革开放的主要历程，分析其取得的成就和经验教训，并展望未来的发展趋势和挑战，以期为中国金融业的持续发展提供有益参考。
二、中国金融改革开放的历史背景中国金融改革开放的历程是在国内外多重因素的共同影响下展开的。
在国内方面，改革开放初期，中国面临着严重的经济困境，金融体系效率低下，资金分配机制僵化，严重制约了经济的发展。
随着农村改革和城市改革的逐步深入，金融体系的改革成为了经济体制改革的必然要求。
在国际方面，全球化趋势的加强和世界经济金融一体化的发展，使得中国金融市场必须与国际市场接轨，参与国际竞争。
随着信息技术的飞速发展，金融市场的信息化、网络化趋势也日益明显，为中国金融改革开放提供了新的机遇和挑战。
在这样的背景下，中国金融改革开放应运而生。
通过引入市场机制，改革金融结构，提高金融效率，中国金融改革开放旨在建立一个更加开放、透明、高效的金融市场体系，以更好地服务于实体经济，推动经济持续健康发展。
中国金融改革开放也致力于加强与国际金融市场的联系，提升中国金融业的国际竞争力，以更好地应对全球化带来的挑战和机遇。
三、中国金融改革开放的历程中国金融改革开放的历程是一部波澜壮阔的史诗，它深刻地反映了中国从计划经济向市场经济转型的历史进程。
自1980年代初开始，中国金融业开始了艰难而坚定的改革之路，至今已走过三十余年的风雨岁月。
改革开放之初，中国金融业的改革主要围绕着银行体系的改革进行。
1983年，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，标志着中国金融体系的初步形成。
中国银行业海外并购的风险分析.精讲
中国银行业海外并购的风险分析摘要海外并购是中国企业走向国际化的必经之路，也是全球化背景之下的企业经营的重要举措.我国银行业的海外并购早已开始起步，成为银行业一个备受瞩目的现象。
国际经验表明，在全球性和区域性金融危机过程中，银行并购机会将大大增加。
亚洲金融危机之后，欧美银行一举并购了韩美银行、韩国第一银行和韩国外换银行。
日本经济萧退过程中，也出现了大规模的银行并购狂潮，使市场上银行的数量锐减。
中国在过去30年里积累了至少2万亿美元的外汇储备，预计这些资金将更多地用于外汇并购活动，蔓延的次贷危机恰恰迎接了这场大戏的到来。
在当前美国次贷危机影响下，不少全球金融机构陷人了流动性困境。
伴随着股改上市后资产规模和财务实力的极大增强，我国商业银行应该利用这个机会并很好地进行研究，重点选择一些有发展前途的银行进行并购，这也就是本文研究背景意义所在。
关键词:海外并购风险传导防范策略第1章导论1．1研究的目的及意义以银行业并购为主要内容的全球企业第五次并购浪潮发生在上世纪90年代，促使全球金融业发生了深远的变革。
20世纪80年代全球的银行并购案只有1000多件，总金额约为500亿美元。
而90年代银行并购高潮迭起，世界金融业并购案多达引00件，涉及金额2500多亿美元，其中银行并购总值占到全球并购总值的21%。
其后，全球的企业并购总值每年连创新高，2000年全球并购交易额己达到创纪录的3.46万亿美元。
这其中，银行业发生的并购尤其活跃，其并购交易额在并购行业中占第一位。
在金融全球化迅猛发展的今天，海外并购已成为我国银行业国际化经营战略下的必然选择。
处于危机之中的美国金融机构，其金融资产开始贬值，或以较低的价格被整体收购，如雷曼兄弟宣告破产，日本野村证券出价2.25亿美元，收购雷曼兄弟在亚洲的业务，包括员工、贸易系统及其他公司财产。
美林证券被美国银行低价收购，或在破产清算中资产被折价处置。
受金融危机的影响，美国金融类股价大幅下跌，整个市场估值在调低。
2023高级审计师考试经济理论与宏观经济政策历年真题1
高级审计师考试经济理论与宏观经济政策历年真题1一、问答题1.中央对地方财政转移支付的基本形式及含义_____________________________________________________________________ _____________________正确答案：（无）解析：1．中央对地方财政转移支付的基本形式有两类。
一类是一般性转移支付，或称无条件拨款；另一类是有条件转移支付，或称专项拨款。
2．一般性转移支付是指中央对地方进行转移支付时，不规定该项资金的用途；地方政府可以自主决定资金的用途，按照其偏好提供公共产品或服务。
3．有条件转移支付是指中央对地方进行转移支付时，有一定的限制条件，通常是对该资金的用途加以明确限定，或者是要求地方为该资金的使用提供配套资金。
接受专项拨款的地方政府，必须按照中央政府的要求使用资金。
2.一、题目试述地方政府投融资存在的问题及其对策二、背景与答题要求在现代经济发展过程中，地方政府的投融资是扩大内需、拉动经济增长和完善国家宏观调控的重要措施之一。
2008 年底以来，地方政府投融资平台的数量和融资规模呈现快速发展趋势，但据有关资料反映，地方政府的投融资在发展中存在一定问题。
今年 6 月 23 日审计署审计长向全国人大常委会提交的审计工作报告中也反映，地方政府投融资平台公司的政府性债务规模较大，存在一定的债务风险。
请按以下层次回答问题：（一）地方政府投融资平台的含义（二）目前地方政府投融资存在的主要问题（三）针对存在的问题，提出相应的对策建议_____________________________________________________________________ _____________________正确答案：（无）解析：（一）地方政府投融资平台地方政府投融资平台是指地方政府为了融资用于城市基础设施的投资建设，所组建的城市建设投资公司、城建开发公司、城建资产经营公司等各种不同类型的公司，这些公司通过地方政府所划拨的土地等资产组建一个资产和现金流大致可以达到融资标准的公司，必要时再辅之以财政补贴等作为还款承诺，重点将融入的资金投入市政建设、公用事业等项目之中。
利率市场化下的银行应对措施
利率市场化下的银行应对措施作者：董榕来源：《时代金融》2013年第02期【摘要】利率市场化，顾名思义，就是要求使利率的变化能够真实、准确的对市场资本进行有效的反映，从而发挥杠杆作用，使得市场对资本的使用持理性态度，并最终实现资本的有效配置。
本文旨在通过对利率市场化的简要分析，来进一步认识资本的有关知识，并对银行在利率市场化的背景下提出几点应对措施。
【关键词】利率利率市场化银行近年来，我国国民经济持续高速发展，在这个过程中，银行发挥了比较重要的作用。
按照世界贸易组织框架的规定，我国银行关于人民币的各项业务，已经在2006年底实现全面对外开放。
从2006年至今，我国银行的改革逐步深化，尤其是对于利率市场化的推进力度有目共睹。
我国利率市场化用通俗的语言来描述，就是中国人民银行对于利率的管制力度逐步降低并达到最终消除，使利率回到由市场本身进行平衡的轨道上来。
一、我国利率市场化的进程及现状价格领域在整个经济体系当中扮演着重要的角色。
我国在实行改革开放政策后，为适应国际金融市场秩序，在价格领域的改革上做出了卓有成效的工作，但是对于价格领域的中心环节——利率的控制始终没有放松。
直到我国制定了加入世界贸易组织的目标后，对于利率的改革逐步启动。
在2000年，对于外币贷款的利率率先实行放开政策。
接着在2001年，全国共有8家农村信用社首先进行了利率改革试点的工作，为利率改革迈出了坚实的一步。
2002年，利率改革继续先前推进，这次选择了浙江温州进行试点。
从2003年开始，利率改革开始大步调的向前迈进，人民币贷款政策大幅度放宽，同时，对四种国际主要货币的小额存款利率的上限进行管理。
2004、2005两年里，共完成了6项既定目标，总计放开118种利率管理种类，深化了我国的利率改革，为2006年底我国初步实现利率市场化打下了坚实的基础。
2006年，我国实现了加入世界贸易组织的庄严承诺，对于银行业务，例如市场准入、人民币业务以及客户的选择上实行全面对外开放政策。
我国商业银行表外业务发展探析
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财 经 论 Biblioteka 【 要 】商 业银 行经营表 外化、 摘 国际化 和资本证 券化是 目
前 国 际金 融业 发 展 的 三 大 趋 势 。为 了适应 国 际金 融 市 场 日益 激
竞争。 表外业务作为一种新的业务 ， 涉及客户、 等各个方面 ， 同业 其开 发与拓展将成为各家银行在竞争中生存发展的新 武器 。
于金融市场 的脆弱性和 系统性作用 ，即使起初是规模 较小 、 金 额不大的风 险个 案 ， 也可能形成 多米诺骨 牌效应 ， 成 巨大的 造 亏损 。概括而言 ， 表外业务风险主要有以下类型 。
１信用风险。指 表外业务服务对象违约 ， 、 而是债 权人遭受 的风 险。如担保业 务中 ， 被担保客 户出现违约或 资金断链 等情 况， 无法履约时 ， 导致银行承担赔偿责任， 从而造成损失 ， 发生
业银行经营结构主要是传统的资产负债业 务 ， 差收 入仍然是 利 经营收入的主要来源 。随着利率市场化改 革的推进 ， 存贷利差 越来越小 ， 利差获利空 间不断缩小 ， 因此商业银 行必须 寻找新 的利润突 口。发展表外业务能够增加 商业银行的收益 ， 资 提高 产报酬率 ， 还将带来大量的佣金和－＇费收入 。同时 ， Ｔ￣ － 商业银行 还可 以利用各种 表外业务在外 汇市场 、 股票市 场 、 券市场和 债 衍生金融工具市场上赚取高额利润。
１ 发展表 外业务 为商业银行带来新的利润增长点 。我 国商 、
烈 的 竞 争 环 境 ， 高综 合 竞 争 力 ， 展 表 外 业 务 已成 为 我 国 商 提 发
业银 行 必 然 而现 实的 选择 。本 文 首 先 对 商业 银 行 表 外 业 务进 行 基 本 阐 述 ， 析 表 外 业务 风 险 ， 述 我 国表 外 业务 发 展 现 状 ， 分 描 最 后 对 商 业银 行 表 外 业 务 发展 提 出看 法 。
银行从业资格考试题库(真题)
银行从业资格考试题库(真题)银行从业资格考试题库历年一、单选题1.我们通常所说的利率是指（B）。
A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。
A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资与储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而推动了整个中国银行业的改革和发展d.因为制度上的优势，在总资产规模上已经超过了原来的四大国有商业银行。
5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。
A．农村用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市用合作社6.下列农村金融机构中，2007年批准新设立的机构是(b)。
A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村用社D.农村合作银行7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。
a.中国农业银行中国农业发展银行中国进出口银行D．国家开发银行8.下列不属于商品期货的标的商品是(b)。
A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材9.中央银行在金融市场上买卖证券的行为属于(a)a.公开市场业务b.存款准备金c.窗口指导d.再贴现10。
中央银行票据的特点是(c)。
A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高11.商业银行应确保由一个管理部门或委员会统一审批对客户的授，不同部门不能对同一客户或不同客户进行授，这意味着授需要(a)。
金融强国总结发言
金融强国总结发言全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：我国金融业发展迅速，已经成为全球金融体系中不可或缺的一部分。
作为世界第二大经济体，中国早已具备了成为金融强国的实力和条件。
在这个过程中，我国金融机构发挥了重要作用，政府的引导和监管也起着关键性作用。
金融强国战略的实施不仅能够提升我国金融业的国际竞争力，还能够带动整个经济的发展，实现经济高质量增长。
金融强国战略的核心是提高金融体系的整体能力和质量，打造具备国际竞争力的金融机构。
目前，我国的金融机构在资本实力、信用度、风险管理等方面都取得了重要进展，一些国有大型金融机构已经在全球金融市场中占据重要地位。
我国银行、证券、保险等金融市场的规模也在不断扩大，金融业对国民经济的支撑作用日益凸显。
为了实现金融强国的目标，我国金融机构需要积极拓展海外市场，开展国际金融合作。
通过与国际金融机构开展合作，我国金融机构不仅可以提高国际竞争力，还能够吸引更多的外资进入我国市场，促进国内经济发展。
我国金融机构还需要不断加强创新能力，推动金融科技的发展，提高金融服务的质量和效率。
政府在金融领域的引导和监管也是实现金融强国目标的重要保障。
政府需要继续深化金融改革，完善金融体制，建立健全金融监管体系，保障金融市场的稳定运行。
政府还需要鼓励金融机构加大金融科技投入，推动金融科技与实体经济深度融合，促进经济创新发展。
金融强国是一个长期的目标，实现金融强国需要全社会的共同努力。
各级政府、金融机构、企业和个人都应该为实现金融强国目标而努力。
只有通过大家的共同努力，我们才能够建设一个金融强国，推动中国经济不断迈向新的高度。
【本段文字已超过2000字，是否继续？】金融强国战略对我国经济发展具有重要意义。
实现金融强国是实现全面建设社会主义现代化国家的战略目标之一。
在全面深化改革的背景下，我们正在加快金融业的开放和创新，加快金融结构的优化和转型，推动金融业服务实体经济的能力和水平不断提升，使金融业持续发展成为我国现代经济体系的重要支持。
人民币国际化路径设计及政策建议
人民币国际化路径设计及政策建议一、本文概述随着全球经济的深度融合和中国经济的快速发展，人民币的国际化进程日益成为国内外关注的焦点。
人民币国际化不仅有利于提升中国在国际金融市场的影响力，促进国内经济的健康发展，同时也为全球金融稳定与发展贡献了中国力量。
本文旨在探讨人民币国际化的路径设计，并提出相应的政策建议。
我们将首先回顾人民币国际化的现状，分析面临的挑战和机遇，然后探讨推动人民币国际化的具体路径，最后提出一系列政策建议，以期为人民币的国际化进程提供有益的参考。
通过深入研究和实践经验的总结，我们期望为人民币国际化的发展提供坚实的理论基础和实践指导。
二、人民币国际化的理论基础人民币国际化的进程并非偶然，而是基于一系列经济学理论和国际金融体系演变规律的必然结果。
货币国际化理论指出，一种货币要成为国际货币，必须具备价值尺度、交易媒介、贮藏手段和支付手段等职能。
人民币作为中国的官方货币，已在国内市场上充分发挥了这些职能，为其国际化奠定了坚实的基础。
最优货币区理论为人民币国际化提供了区域合作的视角。
该理论认为，在一定地域范围内，如果国家间经济高度开放，产品、生产要素流动自由，经济发展水平和通货膨胀率接近，政策一体化程度高，那么这些国家之间适合使用单一货币或固定汇率制度。
中国作为世界第二大经济体，与许多国家和地区有着紧密的经贸联系，这为人民币在区域内的广泛使用提供了条件。
金融深化理论也为人民币国际化提供了金融市场的支持。
该理论认为，金融自由化和金融深化能够推动一国经济的发展。
随着中国金融市场的不断开放和深化，人民币的可兑换性和国际流通性不断增强，为人民币国际化提供了市场基础。
国际政治经济学理论则从更宏观的角度为人民币国际化提供了分析框架。
该理论认为，货币国际化不仅是经济现象，也是政治现象。
人民币国际化的推进需要考虑到国际政治经济格局的变化，以及中国在国际舞台上的地位和影响力。
通过加强与其他国家的经济合作和政策协调，人民币的国际地位有望进一步提升。
商业银行零售业务发展模式与转型路径
商业银行零售业务发展模式与转型路径林 骅摘要：商业银行零售业务具有风险分散、成本低廉、资本占用少等特征，是满足客户复杂化的金融需求的重要业务模式，向零售银行转型已经成为商业银行提升核心竞争力的重要举措。
目前，我国经济已进入高质量发展阶段，居民消费加快升级，消费水平持续提高，为商业银行零售业务提供了前所未有的机遇，但商业银行零售业务也面临着诸多挑战。
商业银行需要积极贯彻新发展理念，借鉴国外实践经验，改变传统的粗放型经营模式，加快推进零售业务数字化转型。
关键词：商业银行 零售业务 金融服务中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2021）02 - 0003 - 07一、商业银行零售金融业务面临的机遇和挑战（一）消费水平持续提升2010年以来，我国GDP总量超越日本成为世界第二大经济体。
2020年，我国GDP 首次突破100万亿元，同比增长2.3%，是全球唯一实现经济正增长的主要经济体，其中最终消费支出占GDP比重为54.3%，为经济发展凸显韧性打下了坚实基础。
2010—2019年，我国最终消费支出占GDP的比重均值为58.44%，与发达经济体70%—80%左右的占比之间的差距在不断缩小，且仍有很大潜力可挖。
党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出，要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
从实践来看，构建新发展格局离不开进一步释放消费潜能和挖掘消费需求，离不开不断增强消费对经济发展的促进作用。
基于消费而衍生出的金融业务需求（如支付、房贷、信用卡、消费贷等）不仅为商业银行带来利润增长的重要机遇，也是商业银行抵御经济周期波动的重要举措。
（二）消费理念发生深刻变化随着我国人均收入水平持续提升、金融资产不断增长，居民消费理念发生了显著变化，投资回报意识和理财观念较以往有所增强，对金融产品和服务的个性化、差异化需求更为强烈。
新大陆为金融电子支付环境提供新型服务
多 年 以 来 ，通 过 为 金 融 行 业 台 化软 件 ，通 过 这 些 软 件 的 成功
为 客 户 提 供 优 良 的 服 务 ， 发 展 中 用 户 提 供 这 些 软 硬 件 产 品 ，新 大 陆 实 施 ， 我 们 接 触 到 很 多 基 础 业 务 间 业 务 ， 才 能 在 激 烈 的 竞 争 的 站 公 司 有机 会 与 用 户深 入 交 流 ，深 刻 流 程 ， 掌 握 了 许 多 银 行 业 务 的 运 稳 脚 跟 、 谋 求 发 展 。 在 西 方 商 业 了 解 用 户 的 业 务 应 用 环 境 ，体 会 到 行 规 律 ， 理 解 了 中 间 业 务 的 盈 利 银 行 ， 中 间 业 务 在 银 行 总 体 业 务 许 多 用 户 Ｈ前 不 仅 仅 需 要 商 家 来 给 潜 力 和 它 们 对 银 行 发 展 的 重 要 中 所 占 的 比 例 越 来 越 大 ， 银 行 盈 他 提 供 产 品 ， 而 是切 切 实 实 地 希 望 性 ，并 且 知 道 如 何 去 开 发 和 实 现 利重点 也开 始 向 中间业 务转 移 ， 寻 找 合 作伙 伴 ， 帮 助 他 们 提 供 全 方 这 些 中 间 业 务 。 在 此 基 础 上 ， 新 银 行 的 非 利 息 收 入 占 全 部 收 入 的 位 的 服 务 ：从 基 础 设 施 的 整 合 、 应 大 陆就 有 可 能 为 客 户提 供 更 高 层 比 例 呈 逐 年 增 长 之 势 。 商 业 银 行 用平 台 的搭 建 到 管 理 和 业 务 的 创 次 的 服 务 。 间 围 绕 中 间 业 务 展 开 的 服 务 水平 新 等 一 系 列 服 务 。 和 实 力 的 竞 争 日 益 加 剧 ， 逐 渐 在
银 行 业 谋 求 转 变
中国银行业对外开放报告
中国银行业对外开放报告前言银行业对外开放是中国改革开放基本国策的有机组成部分，是中国经济日益融入世界经济的客观要求，是推进中国银行业改革和提高整体竞争力的重要力量。
中国银监会高度重视银行业对外开放，始终坚持改革与开放并举、开放与监管并行、监管与服务并重的方针，以深化改革迎接对外开放，以强化监管防范金融风险，以优化服务改善开放环境。
1980年以来，中国银行业对外开放经历了从局部地区到全国范围、从外币业务到本币业务、从外国居民到本国居民的发展历程，在循序渐进中稳步推进。
外资银行机构网络不断扩大，业务规模迅速增加，与中资银行广泛开展了业务合作和股权合作。
外资银行已经成为中国银行业的重要组成部分。
实践证明，中国银行业对外开放政策和措施符合中国对外开放总体战略，与社会主义市场经济发展阶段相适应，与国际银行业发展趋势相一致。
通过银行业对外开放，中国引进了国际上先进的银行经营管理理念和技术以及经济发展和金融体制改革所需的外汇资金，推动了银行业全面改革，提高了银行业的健康度及综合竞争力。
中国经济社会发展取得的巨大成就使越来越多的国家增强了对中国市场的信心，外资银行不断加快进入中国的步伐，不断加深与中资银行的合作，中外资银行互利共赢、共同发展的开放格局初步形成。
随着中国银行业2006年底全面开放，市场竞争格局和银行体系结构将发生更加深刻的变化。
面对这一历史性机遇及其带来的挑战，中国将在保障国家金融安全的前提下，坚定不移地继续推进银行业对外开放，认真履行加入世贸组织承诺，按照审慎原则和国际良好标准完善监管制度和风险防范措施，确保中国银行业持续健康发展。
一、中国银行业对外开放历程及现状外资银行进入中国已有一百多年的历史。
新中国成立后，保留了汇丰银行、东亚银行、华侨银行和渣打银行4家外资银行继续在上海营业。
1978年，中国经济社会步入改革开放时期。
作为金融对外开放整体战略的重要组成部分，中国银行业对外开放从1980年到2006年经历了三个阶段。
十八大以来金融系统取得的历史成就
一、金融改革开放的历程自十八大以来，我国金融系统取得了历史性成就，这主要得益于金融改革开放的持续推进。
改革开放以来，我国金融体系经历了从封闭到开放，从单一到多元的发展历程。
在这一过程中，我国金融市场逐步对外开放，金融机构面临的竞争环境也日益激烈。
二、金融市场的国际化进程随着我国经济的快速发展，金融市场也在向国际化迈进。
在国际金融市场上，我国金融机构开始崭露头角，国际金融机构也在我国市场占据一席之地。
这一过程不仅有力地推动了我国金融市场的发展，也为国际金融市场带来了新的活力和机遇。
三、金融监管体系的完善金融稳定和健康发展离不开有效的监管和规范。
自十八大以来，我国金融监管体系得到了全面升级和完善。
监管部门加强了对金融机构的监管和风险防控，促进了金融市场的健康发展。
四、金融科技的创新应用金融科技的快速发展给金融行业带来了全新的机遇和挑战。
在我国，金融科技创新应用满足了广大民众日益增长的金融需求，同时也推动了金融行业的数字化转型和升级。
五、金融服务实体经济的推进十八大以来，我国金融服务实体经济的定位更加凸显。
金融机构积极支持科技创新、文化产业、智能制造等新兴产业的发展，为实体经济提供了更加多元化和个性化的金融服务。
六、金融扶贫的力度加大金融扶贫是我国金融系统的一项重要任务。
自十八大以来，我国各级金融机构积极参与到精准扶贫和扶贫金融产品的开发中，取得了显著成效。
金融扶贫的坚实步伐对减贫攻坚工作起到了积极的推动作用。
七、金融风险防控的重要性金融风险防控是金融行业必须面对和解决的问题。
自十八大以来，我国金融监管部门不断强化风险防控和管理，一系列措施紧紧守护着金融市场的稳定和健康发展。
八、未来金融改革与发展的展望展望未来，我国金融系统将继续深化金融改革、加快金融市场的开放进程，全面提升金融监管能力和科技创新水平，助力实体经济高质量发展，不断提升金融服务实体经济的效率和水平。
金融机构也将更加注重社会责任，在金融扶贫、绿色金融、科技应用等方面发挥积极作用。
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随着我国银行业对外开放逐步深化,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的银行业面临的重要风险,作为支持我国“三农”的政策性银行——农业发展银行同样经受巨大的合规风险考验。
加强银行合规风险管理,就是要积极借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验,按照巴塞尔银行监管委员会和中国银监会发布的银行合规管理的文件要求,积极探索、创新机制,加强农业政策性银行合规管理机制建设,提升银行合规风险管理能力。
一、倡导主动合规,培养职责清晰、有效互动的合规文化
一是树立主动合规的合规文化。
倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题,并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。
银行绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系,建立合规问责机制,提高员工的合规意识,自觉摈弃“以习惯代替制度,以情面代替处罚”的旧的文化,取而代之的是主动合规、自觉合规、上下合规、内外合规的全面合规,形成良好的合规文化。
二是建立责任分明的合规文化。
建立合规文化要落实责任制,明确责任、明确岗位职责。
道德风险一直以来是银行经营的主要风险之一,其长期存在很大原因就是因为银行风险责任划分不明。
对责任进行明确可以增强当事人的责任心,防范和减少道德风险;对岗位职责进行明确可以增强当事人的工作责任心,减少“不作为”现象。
要根据银行不同岗位设置的要求,制定银行的规章制度和不同岗位的操作手册,让每个员工在自己的岗位从事本职工作时,“有章可循,有法可依”。
三是强调有效互动的合规文化。
通过合规与监管的有效互动,解决银行自身与监管者博弈、规避监管规定的问题。
二、坚持以人为本,创建科学的合规风险管理机制
建立(或指定)独立的合规管理部门(或岗位)。
要建立合规部门或专(兼)职合规岗位,界定其功能和职责,独立于银行的经营活动。
合规部门为履行其职责应有权获取必要的信息,银行其他部门和员工有给予密切合作的义务。
合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件,对于调查所发现的任何异常情况或违规行为,合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构高级管理层报告。
重视合规风险管理机制建设。
合规的“规”要在实践中得以贯彻执行,必须建立有效的激励机制,切实有效地落实问责制,确保奖惩分明、违规必究。
银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法,还要惩罚不道德的行为和违规行为,并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上,而不只是表面上的业绩激励。
纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念,确立内部控制优于业务发展的理念,充分考虑制度的前瞻性、全面性、合理性、严密性和可操作性,通过整章建制使内控制度逐步系统化、规范化和科学化,平衡业务发展与风险管理的关系,促进有效发展。
加强合规教育培训。
通过一定方式对所有员工和负责人员进行上岗前(在岗)合规培训,灌输正确的职业道德规范和价值观念,明确什么是鼓励做的,什么是禁止做的,并把合规建设与个人荣辱观建设结合在一起,明荣耻之分、做当荣之事、拒为耻之行。
通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度,达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌,“合规”成为自觉行动和行为准则。
三、运用先进技术和工具,实现合规管理电子化
随着IT技术的发展,现代管理技术渗透各领域,合规管理的知识科技含量也在增大,内部互联网、信息库的采用等日趋广泛,应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件,尽早将IT 技术应用于合规风险管理,结合农业政策性银行的实际,设计合规风险管理监测指标,并引进多种手段和技术从事合规管理。
同时,将银行内部每一个工作岗位、流程、环节的合规操作标准进行适当的量化,逐步建立、充实、完善合规风险管理数据仓库,在业务系统处理数据的同时,合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准,并及时形成合规报告。
当系统支持发展到一定程度时,分支机构的合规管理资源可以得到节省,逐渐建立合规风险管理的现代化操作平台,实现合规管理工作的电子化,并根据法律环境和业务需求的变化及时维护。
随着银行业改革的逐步完成和国际化程度的不断提升,我国银行业金融机构发展面临不少新挑战,其中,防范操作风险是提高竞争力和公信度的一项紧迫任务。
要从根源上治理操作风险,还有赖于银行业金融机构全面加强内控,同时监管机构必须加强监管措施。
记者牛娟娟
防范和化解风险是银行业发展的永恒主题。
在日前银监会召开的2010年第三次经济金融形势通报会上,银监会主席刘明康强调,当前要从源头把好银行操作风险的管理关口,进一步完善公司治理,从源头抓起,从上游抓起,建立健全内控机制,加快建立操作风险防范的长效机制。
他进一步明确:“要严禁各种形式的拉存款行为,取缔各种存款中介。
建立科学的考核激励机制与风险控制奖惩制度,在加强风险防控、审慎经营的基础上提高经营效益。
保持对案件线索的敏感性,切实强化内部审计、责任追究和处罚力度,严格执行重大风险事件和案件上报制度、立案移交制度。
”
操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示:“随着经济金融全球化发展,在将大量金融产品提供给消费者的同时,银行业发展所面临的操作风险也越来越大。
随着银行业改革的逐步完成和国际化程度的不断提升,我国银行业金融机构发展面临不少新挑战,其中,防范操作风险是提高竞争力和公信度的一项紧迫任务。
”
的确,自去年以来,为应对全球金融危机继续蔓延给我国经济带来的冲击,我国银行业贷款规模迅速扩张,巨量信贷资金对推动经济企稳回升起到了重要作用,但贷款高速投放积聚的风险隐患也在增加。
与此同时,当前我国银行业信贷投放过程中要高度关注地方政府融资平台、房地产及产能过剩等方面出现的风险和问题,而对这些风险的把握在于从源头上把好银行操作风险的管理关口,加快建立操作风险防范的长效机制。
来自工行的业内人士指出,与信用风险和市场风险相比,操作风险具有内生性、复杂性、隐蔽性和关联性,这些因素决定了操作风险的防范是一项系统工程,需要银行长期不懈的努力。
该人士进一步指出,从以往经验看,操作风险引发的许多案件都具有高度重复性,属于“屡犯屡查,屡禁不止”类型,防范制度形同虚设,这就反映出操作风险防范的意识不强。
此外,由于操作风险管理体系不健全及缺乏完善的管理政策、方法和程序等原因存在,也使得商业银行操作风险案件频发。
尽管银监会在《商业银行操作风险管理指引》中要求商业银行制定完善的操作风险管理政策,对操作风险进行明确界定和分类,并建立统一的方法和流程来识别、评估、监测、控制操作风险,但目前还有部分银行未能从根本上落实这些要求,因此,难以有效控
制操作风险的发生。