基金知识讲座(工行培训材料)
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史上最全基金培训资料
封闭式基金和开放式基金的区别
类型
特点
开放式基金
基金规模不固定，基金单位总数可 随时增减，投资者可以将基金份额 在合同规定的时间和场所进行申购、 赎回、交易的一种基金。
封闭式基金
基金管理公司在设立基金时，限定 了基金的发行总额，在达到预定发 行计划后，基金成立。有明确的封 闭期，在封闭期，不再追加新基金 单位。
• 收入基金：投资对象主要是那些分红较高的蓝筹 股，这类基金成长性较弱，但风险也相对较低。 如：宝盈资源优选。
• 平衡基金：风险和收益介于前两者之间，其投资 策略比成长型保守，往往把资金投入股价波动较 小的股票中。
No. 15
主动型基金和被动型基金
• 主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。
收取超额业绩报酬 无仓位限制 较为宽松
私募基金相关背景
国际市场
➢ 私募基金发展迅速，占据重要地位 ➢ 代表人物：索罗斯、巴菲特
国内市场 截至2016年1月底，基金业协会已登记私募基金管理
人25841家。已备案私募基金25461只，认缴规模5.34万亿 元，实缴规模4.29万亿元。私募基金从业人员38.99万人。
• 第三阶段：2014年6月30日中国证券监督管理委员会颁布《私募投资 基金监督管理暂行办法》，阳光私募基金以爆炸性的发展速度，迅速 占领了基金市场的半壁江山。
中国基金业最新统计
• 截至2016年1月底，我国境内共有基金管理公司 101家，其中中外合资公司45家，内资公司56家； 取得公募基金管理资格的证券公司或证券公司资 管子公司共10家，保险资管公司1家。以上机构管 理的公募基金资产合计7.25万亿元。
基金业务基础知识培训
背景
• 投资基金起源于英国 • 20世纪20年代传入美国 ,资产规模已超过商业银行
基金知识培训课件
基金知识培训课件汇报人：日期:•基金概述•基金市场及投资策略•基金的运作流程及参与主体•基金的投资对象及产品类型•基金的估值、定价与费用•基金的监管与法规•案例分析与实践操作目录基金概述01基金本质上是一种金融产品，其目的是为了给投资者带来投资收益。
基金的投资方向可以是股票、债券、货币市场工具、房地产等多种资产类别。
基金是一种集合投资工具，通过汇集众多投资者的资金，由专业的投资机构进行投资管理，以实现资产的增值。
根据投资目标不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金等多种类型。
根据投资地域不同，基金可以分为国内基金和国际基金。
根据投资策略不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
基金由专业的投资机构进行管理，有严格的投资决策流程和风险控制机制，能够为投资者提供专业的投资建议和服务。
专业管理基金将投资者的资金集中起来，分散投资于多种资产类别和地区，降低了单一资产的风险。
风险分散基金可以随时申购或赎回，流动性较好，投资者可以灵活把握市场机会。
流动性好基金的投资目标是实现资产的增值，相对于个人投资，其收益较为稳定。
收益稳定基金的特点和优势基金市场及投资策02略基金市场的参与者介绍基金市场的参与者，包括基金管理人、基金托管人、投资者等。
基金市场的产品种类介绍基金市场的产品种类，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场的发展介绍基金市场的发展历程，以及当前基金市场的规模和结构。
基金市场概述介绍基金的投资目标，包括资本增值、稳定收益等。
投资目标投资策略投资风险控制介绍基金的投资策略，包括资产配置、行业选择、个股选择等。
介绍基金的风险控制措施，包括仓位管理、止损策略等。
030201基金投资策略介绍基金的投资风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
投资风险介绍基金的投资收益情况，包括历史收益率、未来收益预测等。
投资收益介绍如何在投资风险和收益之间进行平衡，以提高投资效果。
风险和收益的平衡基金的投资风险和收益基金的运作流程及03参与主体0102确定基金目标和投资策略基金发起人根据市场需求、政策环境等因素确定基金的投资目标、投资策略、规模和期限等。
基金知识培训
05
基金的风险和防范措施
基金的投资风险识别和评估
宏观经济风险
基金的收益受宏观经济环境的影响 ，经济下行、通货膨胀等问题可能 影响基金的收益。
市场风险
基金投资于股票、债券等市场，这 些市场的波动可能导致基金收益的 不确定性。
信用风险
如果基金投资于债券等固定收益类 资产，债务人违约可能给基金带来 损失。
基金本质上是一种金融产品，旨在为投资者提 供多样化的投资选择和风险分散机会。
3
基金通常由基金管理人和托管人共同管理，以 确保资金的安全和合规性。
基金的种类
根据投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基 金、混合型基金和货币市场基金等。
股票型基金主要投资于股票市场，追求资本增值；债券型基 金主要投资于债券市场，追求稳定的收益；混合型基金同时 投资于股票和债券市场，追求平衡收益；货币市场基金主要 投资于短期债券等低风险资产，追求流动性管理。
2023
基金知识培训
contents
目录
• 基金概述 • 基金市场和产业链 • 基金的投资策略和技巧 • 基金的运作和管理 • 基金的风险和防范措施 • 基金案例分析 Nhomakorabea01
基金概述
基金的定义
1
基金是一种集合投资工具，通过汇集众多投资 者的资金，由专业的投资机构进行投资管理， 以实现资产的增值。
2
风险管理培训
对投资团队进行风险管理培训，提高团队 的风险意识。
基金的风险管理和监管制度
基金公司内部风险管理制度
基金公司应建立完善的内部风险管理制度，包括风险评估、投 资决策流程、交易行为监控等。
行业监管
基金行业受证监会等监管机构监管，需遵守相关法律法规和规定 。
史上最全基金培训课件
基金的优势与风险
• 总结词：基金具有分散投资、专业管理、降低风险等优势，但也存在市场风险、管理风险等风险。投资者在选 择基金时应充分了解其风险收益特征，结合自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
• 详细描述：基金作为一种集合投资工具，具有许多优势。首先，通过集合投资，基金能够实现资产的分散化，降低单一资产的风险。其次，基金由专业的投资机构进行管理和运作，能 够提供更为专业的投资建议和更为丰富的投资机会。然而，基金也存在一定的风险，如市场风险、管理风险等。市场风险是指由于市场波动导致的投资损失的风险，管理风险则是指由 于基金管理不善导致的损失风险。因此，投资者在选择基金时需要充分了解其风险收益特征，结合自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
02
基金投资策略
股票型基金投资策略
总结词
长期投资、价值投资、分散投资
详细描述
股票型基金投资策略主要基于长期投资和价值投资的理念，通过分散投资来降 低风险。投资者应关注市场趋势和行业动态，选择具有成长潜力和低估值的优 质股票进行投资。
债券型基金投资策略
总结词
稳健收益、风险管理、短期持有
详细描述
债券型基金投资策略主要追求稳健的收益，通过风险管理来控制风险。投资者可 以选择信用等级较高的债券进行投资，也可以选择一些债券指数基金进行投资。
案例三
纳斯达克崩盘事件
案例四
雷曼兄弟的破产
从案例中学习经验教训
经验教训一
长期投资，不要频繁交易
经验教训三
了解基金经理的投资策略和理念
经验教训二
分散投资，降低风险
经验教训四
警惕市场泡沫和风险
06
基金投资的未来展望
全球基金市场的发展趋势
基金业务培训PPT课件
基金份额净值：是指在某一时间点每基金份额实际代表的价值。 每万份收益：是指每一万份货币市场基金在该交易日获得的收益。 七日年化收益：最近七日的每万份收益折算成年收益率就是七日年化收益率 。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
工商银行理财培训
工商银行理财培训整理笔记理财改变生活: 理财≠投资财富:在能够在其生命期内提供服务和出售时获得一定的具有长期生命力的任意一种东西.理财:1.追求财富并让钱为人服务2.追求财富与生活品质的平衡3.经济学与哲学的双重观念4.理财是财商的执行官理财:你不能帮助一个没有问题的人解决问题，而是一起发现问题并解决问题。
工银理财：1．？2．客户需求为导向3．差异化营销：量身订做4．创新、差异化的产品理财：1．钱是不会睡觉的。
2．高风险则高收益。
3．钱不冒险，人就会冒没钱用的风险理财：1．套息----持有获利2．套利----交易获利3．套期----到期获利？理财：1．收益----流量概念2．收入----存量概念理财：1．资产管理2．现金管理3．债务管理4．投资管理5．遗产管理6．风险管理理财：1．消费型理财2．投资型理财￥尽量避免“迟早要用的”心态，因易导致不必要的支出增加。
财务策划：1．经策划的财务事项2．未经策划的财务事项理财规划：1．子女教育2．养老规划3．投资规划4．风险管理与保险规划5．资产负债与损益分析6．遗产规划7．税务规划理财4321原则：1．40%：保本2．30%：稳健3．20%：风险4：10%：保险1．40%：投资2．30%：日常开支3．20%：储蓄4：10%：保险理财四大支柱：1．子女教育2．家庭保障3．退休养老4．财富管理理财规划：家庭保障理财工具：1．资产负债表2．损益表3．现金流量表理财：收入1．劳动所得：工资、奖金、补助、2．经营所得：公司、企业3．投资性收入：利息、股息、租金、分红理财：支出1．固定支出：衣食住行、按揭还贷、子女抚养、父母赡养、保障开支2．可变开支：应酬交际、服装、休闲旅游、礼品、化妆品理财：资产1．流动资产：现金、存款、股票、债卷、基金、保险、外汇2．非流动资产：房产、商铺、大宗商品、住房公积金、社保理财：负债1．流动负债：信用卡透支、短期负债、其他负债2．非流动负债：房屋贷款、汽车贷款、个人贷款、其他负债3．理财：家庭财务现状分析1．紧急备用金指数2．固定资产比率3．财务自由度4．平均投资报酬率5．净值增长率6．净储蓄率7．保障开支比率8．负债开支占总收入比率9．偿付比例理财规划：子女教育子女教育：1．成长2．成才3．成功4．幸福子女教育规划≠子女教育金规划子女教育：1．长期财务支出2．固定支出：刚性需求3．回报率为零子女教育：1．婴儿2．幼儿园3．小学4．中学5．高中6．大学7．继续教育理财规划：退休养老退休：1．长期财务支出2．弹性：固定支出＋可变支出（1）中国人口结构：￥中国的人口问题：发展中国家的社会保障体系＋发达国家的人口结构人口问题：社会问题与财务问题￥2030 年中国人口红利结束。
工行代理基金业务培训资料
截至2009年底，工商银行累计代理销售开放式基金1.9万亿 元，累计交易额超过3.3万亿元，个人基金客户数近1400万 人，基金业务存量超过5300亿元，参与代销的基金产品超 过500支，在基金代销额、基金存量、业务收入和客户数 量等多项指标上连续多年位居同业第一，并且多项市场占 比稳步提高。
9
一、行业发展概况（五） 行业发展概况（ （五）工商银行代理基金业务发展情况
15
二、代理基金业务主要问题（二） 代理基金业务主要问题（
（二）言语不当导致投资者错误预期 【案例】 案例】
某银行代理销售某大型基金公司的一支股票型基金,由于当时市场不 某银行代理销售某大型基金公司的一支股票型基金 由于当时市场不 是特别景气,客户在购买之前就收益问题向银行基金销售人员进行询问 以 是特别景气 客户在购买之前就收益问题向银行基金销售人员进行询问.以 客户在购买之前就收益问题向银行基金销售人员进行询问 下是双方之间的一段对话: 下是双方之间的一段对话 客户: 这支基金业绩怎么样 这支基金业绩怎么样？ 客户 “这支基金业绩怎么样？” 销售人员： 这是大公司的基金 这是大公司的基金， 销售人员：“这是大公司的基金，还是明星基金经理管 理的，业绩没问题！ 理的，业绩没问题！” 客户： 那损失本金的可能性大吗 那损失本金的可能性大吗？ 客户：“那损失本金的可能性大吗？” 销售人员： 基本上没可能 赚钱的概率大！ 基本上没可能， 销售人员：“基本上没可能，赚钱的概率大！”
19
中国工商银行代理基金业务汇报材料
一、行业发展概况 二、代理基金业务主要问题 三、代理基金业务主要风险点 四、代理基金业务合规标准 五、代理基金业务操作流程 六、政策建议
20
10
三、代理基金业务主要风险点
9
一、行业发展概况（五） 行业发展概况（ （五）工商银行代理基金业务发展情况
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二、代理基金业务主要问题（二） 代理基金业务主要问题（
（二）言语不当导致投资者错误预期 【案例】 案例】
某银行代理销售某大型基金公司的一支股票型基金,由于当时市场不 某银行代理销售某大型基金公司的一支股票型基金 由于当时市场不 是特别景气,客户在购买之前就收益问题向银行基金销售人员进行询问 以 是特别景气 客户在购买之前就收益问题向银行基金销售人员进行询问.以 客户在购买之前就收益问题向银行基金销售人员进行询问 下是双方之间的一段对话: 下是双方之间的一段对话 客户: 这支基金业绩怎么样 这支基金业绩怎么样？ 客户 “这支基金业绩怎么样？” 销售人员： 这是大公司的基金 这是大公司的基金， 销售人员：“这是大公司的基金，还是明星基金经理管 理的，业绩没问题！ 理的，业绩没问题！” 客户： 那损失本金的可能性大吗 那损失本金的可能性大吗？ 客户：“那损失本金的可能性大吗？” 销售人员： 基本上没可能 赚钱的概率大！ 基本上没可能， 销售人员：“基本上没可能，赚钱的概率大！”
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中国工商银行代理基金业务汇报材料
一、行业发展概况 二、代理基金业务主要问题 三、代理基金业务主要风险点 四、代理基金业务合规标准 五、代理基金业务操作流程 六、政策建议
20
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三、代理基金业务主要风险点
基金基础知识培训课程教案资料
标、投资组合等信息都要披露
具有较强的保密性
证监会
仅属于普通的投资者
在投资品种、投资比例、投资与基金类型 的匹配上有严格的限制
投资限制完全由协议约定
不提取业绩报酬，只收取管理费
收取业绩报酬，一般不收管理费
投资限额
公募基金申购限额一般1000元，定投更低 有的可以100元，满足一般中小投资者都能
参与
私募基金对投资人的金额限制比较高， 目前一般要达到100万才准购买
04
——CONTENTS——
专业术语
Planning and future
参与人 各种日 基金数值 期限相关
各类基金（1）
• 对冲基金（Hedge Fund），意为“风险对冲过的基金”，原意是利 用期货、期权等金融衍生产品，对相关联的不同股票空买空卖。风险 对冲的操作，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
特点
企业融资的时间轴
婴儿期
天使投资
青春期
VC
成长期
PE
定向
增发
公开
增发
配股
成熟期
IPO
发展期
分类——按投资领域
分类——按组织形式
运作流程
（1）品牌宣传
（2）特定对象确定
（3）投资者适当性匹配
（4）推介私募基金
（5）基金风险揭示 （6）合格投资者确认
募
（7）签署基金合同
（8）投资冷静期
（9）回访确认
• 买壳上市或借壳上市
• 间接上市方法；通过收购上市公司一定数量股权取得控制权后，再将自己 所投资的企业通过反向收购注入该上市公司，实现公司间接上市
• 管理层回购
• 将其所持有的创业企业股权出售给企业的管理层从而退出
中国工商银行基金营销讲座 PPT课件
基金营销决战核心思维
基金营销－－－当前困境
29
股市长期走低,基金营销陷入瓶颈 负利率长期使储蓄户吃亏 行员与客户关系日益紧绷
基金投资核心
30
思维
基金投资核心
组合
大趋势
长期
复利
将客户储蓄转换投资帐户
调整与客户关系为终生理财伙伴
新价值论---三赢取向
31
基金公司
3银 行 客户
财富增值创造者 理财终生顾问 建立正确投资观念
上证综指 运行区间
年收益率
14001500
9.4%
13001400
12.3%
14001500
17.7%
优选股票
15.6%
动力平衡
12.1%
内需增长
鼎益
(未发行)
16001700
1.7%
15001600
7.1%
14001500
12.9%
21.1%
1300-1400 13.1%
1200-1300 13.3%
请协助客户建立”家庭资产负债表”
建立正确理财观念—风险认知
40
坐飞机理论
• 起飞／降落风险最高，机长只有0.2 秒应变
• 飞机出事机率低于路上交通意外 • 航空公司管理水平为关键
高风险≠高损失≒高安全
建立正确理财观念—风险种类
41
总风险 ＝ 系统性 ＋非系统性 ＋ 流动性风险
系统风险＝市场风险＝时间可买单
股市本质与前景—现况迷思
46
过多供给，钱太少？
• 市值占GDP30% Vs 美国110%,日本70% • 民间储蓄为市值４倍大 • 股票基金为每年可成长500亿 • 社保基金加企业年金每年可投700亿以上 • 保险公司加其它至少7047
基金营销－－－当前困境
29
股市长期走低,基金营销陷入瓶颈 负利率长期使储蓄户吃亏 行员与客户关系日益紧绷
基金投资核心
30
思维
基金投资核心
组合
大趋势
长期
复利
将客户储蓄转换投资帐户
调整与客户关系为终生理财伙伴
新价值论---三赢取向
31
基金公司
3银 行 客户
财富增值创造者 理财终生顾问 建立正确投资观念
上证综指 运行区间
年收益率
14001500
9.4%
13001400
12.3%
14001500
17.7%
优选股票
15.6%
动力平衡
12.1%
内需增长
鼎益
(未发行)
16001700
1.7%
15001600
7.1%
14001500
12.9%
21.1%
1300-1400 13.1%
1200-1300 13.3%
请协助客户建立”家庭资产负债表”
建立正确理财观念—风险认知
40
坐飞机理论
• 起飞／降落风险最高，机长只有0.2 秒应变
• 飞机出事机率低于路上交通意外 • 航空公司管理水平为关键
高风险≠高损失≒高安全
建立正确理财观念—风险种类
41
总风险 ＝ 系统性 ＋非系统性 ＋ 流动性风险
系统风险＝市场风险＝时间可买单
股市本质与前景—现况迷思
46
过多供给，钱太少？
• 市值占GDP30% Vs 美国110%,日本70% • 民间储蓄为市值４倍大 • 股票基金为每年可成长500亿 • 社保基金加企业年金每年可投700亿以上 • 保险公司加其它至少7047
基金基础知识介绍培训讲座课件
现金分红
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
红利再投资
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
25000
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
20000
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
40000
35000
30000
一望无际的田野上泛起一片片绿色的 涟漪。 草木是 绿的、 山水是 绿的、 棋格般 划分的 田野更 是绿了 ，绿得 干净， 绿得出 奇。漫 山遍野 都是荡 漾着春 意的绿 ，悄悄 地用这 般蓬勃 的绿染 到了我 的心间 。
基金销售培训材料-课件
共同基金目標市場定位
法人 高所得收入 一般散戶客戶
特性
以資金調度,安全穩健 及避稅為目的
首重績效,對市場敏銳度高, 強調資訊專業性,即時性, 以及專屬貼身服務
有理財需求,但不夠專業 強調方便簡單, 兼顧儲蓄及投資考量
四種市場區隔因素
地理特性
地域 地域規模 市區/郊區 氣候 季節
人口統計特性 行為特性 心理統計
1.241
2.053 7.413
共同基金行銷體系
• 歐美基金行銷體系發展與趨勢 • 台灣基金行銷體系發展與趨勢
通路 直銷 顧問
退休計劃 基金超市 法人機構
主要投資者
提供交易服 交易方式 務之公司
基金
投資者服務
個人投資戶
基金公司
以郵件、電話、基金公司之基 投資資訊 網路及櫃檯等 金 方式交易
個人投資戶
重視資源運用建立行銷網路
• 直銷中心與分支據點
– 應具有區隔性/獨特性
• 愈來愈少針對所有人提供所有服務的據點 • 愈來愈多針對特殊需求之專屬據點
– 彈性人力配置
• 低成本交易服務平台
– 集中大量化交易 – 委外節省支出 – 標準作業流程
• 建立時間，應與策略配合
重視資源運用網路行銷成功基礎
• 一定要考慮經濟效益 • 科技運用的趨勢與普及程度 • 消費者信心 • 相關法規及資金交割清算體系需完備
* 績效管理系統
- 管理業務人員 - 獎金制度
* 使業務人員具行動力及訓練審慎挑選業務人員
職能分工 * 讓業務人員專注在業務推展上
卓越的行銷支援
•提昇行銷企劃的專業
–正確的價值訴求（Proper Value Propositions)
工行理财讲座
身边银行 服务到家 主题宣传活动
工商银行北蔡支行
2007年12月
经济发展带动理财市场的变化
在和银行打交道过程中，人们常常会碰到这样的问题：
家庭账户多 账户规划少 理财需求多 金融知识少 银行排队长 闲暇时间少
2
理财投资篇
一 家庭账户巧规划
结算账户＋投资账户＋消费账户 1、结算账户——存折
作为房贷、车贷、保费、公共事业费等支出账户
存款计息 透支取现或消费每天5‰利息 积分换礼 消费5次免年费 异地汇款免手续费
准贷记卡（4580）
作为日常支出、消费购物等付款账户
7
一 家庭账户巧规划
结算账户＋投资账户＋消费账户 3、消费账户——贷记卡、准贷记卡
透支消费有免息还款期（最长56天） 每月25日作为还款日 透支取现或逾期归还透支消费每天5‰利息 积分换礼 消费5次免年费
工行短信号码为： 95588
来历不明的短信号码， 很可能是诈骗短信， 千万不要上当
切记不要在未经确 认情况下转帐！
万一遇到小麻烦，切记不要人跑开
—银行工作时间，大声招呼银行工作人员帮助处理 —非银行工作时间，在机具旁播打95588求助
32
卡单核对要细心－2个“核对”
1、核对刷卡金额是否与实际消费金额一致 2、核对刷卡凭证上的卡号是否与手中的卡号一致
多种手段，全面保 障网银使用及交易 的万无一失！
电子证书
预留信息验 证
密码安全 管理
网络安全
35
网银使用请放心－绝招1(电子证书)
★备一个U盾 —U盾是保护网上银行使用安全的“智能 卫士”。
★领一张口令卡 —电子口令卡是保护网银交易 安全的又一道防线。
3、人民币理财产品（起点为5万元）
工商银行北蔡支行
2007年12月
经济发展带动理财市场的变化
在和银行打交道过程中，人们常常会碰到这样的问题：
家庭账户多 账户规划少 理财需求多 金融知识少 银行排队长 闲暇时间少
2
理财投资篇
一 家庭账户巧规划
结算账户＋投资账户＋消费账户 1、结算账户——存折
作为房贷、车贷、保费、公共事业费等支出账户
存款计息 透支取现或消费每天5‰利息 积分换礼 消费5次免年费 异地汇款免手续费
准贷记卡（4580）
作为日常支出、消费购物等付款账户
7
一 家庭账户巧规划
结算账户＋投资账户＋消费账户 3、消费账户——贷记卡、准贷记卡
透支消费有免息还款期（最长56天） 每月25日作为还款日 透支取现或逾期归还透支消费每天5‰利息 积分换礼 消费5次免年费
工行短信号码为： 95588
来历不明的短信号码， 很可能是诈骗短信， 千万不要上当
切记不要在未经确 认情况下转帐！
万一遇到小麻烦，切记不要人跑开
—银行工作时间，大声招呼银行工作人员帮助处理 —非银行工作时间，在机具旁播打95588求助
32
卡单核对要细心－2个“核对”
1、核对刷卡金额是否与实际消费金额一致 2、核对刷卡凭证上的卡号是否与手中的卡号一致
多种手段，全面保 障网银使用及交易 的万无一失！
电子证书
预留信息验 证
密码安全 管理
网络安全
35
网银使用请放心－绝招1(电子证书)
★备一个U盾 —U盾是保护网上银行使用安全的“智能 卫士”。
★领一张口令卡 —电子口令卡是保护网银交易 安全的又一道防线。
3、人民币理财产品（起点为5万元）
基金业务知识培训共21页
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
基金业务知识培训
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
谢
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
基金业务知识培训
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
谢
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获利 141 4%
只在一月买进的投资人
追高套牢
第一季末仍未解套
成本逐渐摊低
第一季末仍有盈余
定投的魔力 -- 时间
A、B先生的理财比较
基金定投
30岁 开始
每月500元 设年均收益率8% 基金定投
每月500元
35岁 开始
设年均收益率8%
到 了 60 ￥ 47.55万 岁 只晚5年, 算错了吧?!
￥74.5万 wow!
投资有风险 决策需谨慎
平均成本法
平均成本法例证(Dollar Averaging) 假设每月投资1,000元
一月 基金净值 可买单位 1.05 952 二月 0.95 1,053 三月 0.88 1,136 前四个月 四月41
每月分批买进的投资人
证券市场
2007年证券市场大幅上涨
基金的净值节节升高 即怕踏空又怕套牢，该如何投 资基金？
投资有风险 决策需谨慎
证券市场
广发聚丰基金的净值走势
持有的客户觉得净值很高了， 赎回！ 没有申购的客户在等待，他们 认为净值会“回调”！
1.0993
02-06 上证指数：1287.63
投资有风险 决策需谨慎
对于开放式基金的投资而言，不管目前 净值是高还是低，风险只存在一种，即基金 的价值会否在未来走低，换句话说就是基金 未来的收益水平会怎么样。 两张一元的人民币＝一张二元的人民币
买基金最应注重的是基金本身的品质而 不是基金的净值。基金净值高往往代表着它 背后有一只非常专业和优秀的团队。
投资基金的技术性问题（三）
那类基金适合你
保本型基金(南方避险) 资金投向；资产配置中以债券为主，兼有一定比 例的股票投资。 适应人群：对本金的安全性要求特别高的人。 风险系数：★★★ 获利指数： ★★★
那类基金适合你
配置型基金(广发聚富,广发稳健) 资金投向：资产配置中包括股票、债券和现金等， 分配比例可以根据市场灵活调整。 适应人群：具有适度的风险承受能力，希望获得 一定的超额收益。 风险系数：★★★★ 获利指数： ★★★★
投资有风险 决策需谨慎
如何进行基金投资？（二）
选择优秀基金公司的基金 ——选择经历了熊市和牛市两个阶段洗礼的基 金。景顺长城、广发、易方达、嘉实、富国、南 方、工银瑞信、汇添富等优秀基金公司的多只基 金经历了洗礼，值得信赖。 ——选择坚持自己投资风格的基金。如果一只 基金为了追市场热点而放弃自己的投资风格，不 停的调仓，与赌博无异。 ——关注基金的长期盈利能力，不以短期基金 净值来选择基金。
投资基金的技术性问题（一） 新基金好还是老基金好？
根据市场情况和个人风险偏好来决定： 如果市场处于上升过程中，老基金比新 基金净值增长快； 如果市场处于下跌或回调过程中，新基 金比老基金安全； 如果市场处于高位震荡，则需根据自己 的风险偏好来决定：看重收益选老基金，看 重安全选新基金。
投资基金的技术性问题（二） 基金低净值＝低风险？ 基金低净值＝高成长?
基金投资方法（一）
一次性购买法 把所有资金一次性购买一只基金，长期持有 简单省事，但受购买时机限制，可能出现较大亏 损
基金投资方法（二）
固定比例投资法 按固定的投资比例分散买进几只不同种类的基金， 定期进行调整。 当某类基金价格涨得较高时,卖出该基金，补进价 格下跌的基金品种 保持低成本状态，使投资者真正拥有赚来的钱 分散投资，避免单一基金的投资风险
06-30
风靡全球的投资方式
懒人投资计划，踏空套牢两不忧！
＋
什么是基金定投？
定投是定期定额投资的简称，即每隔相同的 时间投入相同的金额购买基金的投资行为。
1、每个月投入固定的资金购买基金，一般为3年5年 和8年，类似零存整取，但可随时终止； 2、比较适合上班族，自动扣划卡上资金，勿需操心， 投资起点较低，200元即可； 3、符合在低位多买、高位少买的价值投资理念，能 有效摊低成本。
收入型投资基金 平衡型投资基金 成长型投资基金
根据基金单位变现方式
封闭式基金与开放式基金
的区别
封闭式基金有固定的规模和存续期，开放
式基金无。
封闭式基金不能赎回基金券，开放式基金 则可以随时追加投资和赎回基金券 封闭式基金的价格受市场供求影响，开放 式基金的价格由基金资产净值决定
创新基金
ETF基金 LOF基金 FOF基金 分级基金和引入封闭期基金
投资有风险 决策需谨慎
证券投资基金
投资者
将社会分散资金集中起来
基金资产
组合投资
股票、债券、 银行存款、其 它投资工具
管理人：基金管理公司
托管人：银行 负责保管基金资产
证券监管机构
负责运作基金资产
专家理财的优势
资产安全有保障
基金的特点
1、投资门槛低。最低只需1000元即可投资，定 投更低200元即可； 2、分散投资，降低风险。进行组合投资，大大分 散了风险； 3、专业投资，提高收益。专家操盘，投研团队支 持，发挥专业优势，收益更高； 4、手续简便，买卖轻松； 5、合法节税。 基金是比较适合普通居民的投资工具。
投资有风险 决策需谨慎
开放式基金是你投资的“鸡精”
男女老少皆适宜 金额大小不计较 时间长短任决定 市场涵盖最宽广 保守积极合您意
投资有风险 决策需谨慎
基金的种类
按基金发行总额是否固定划分 按投资对象划分
按投资目标划分
封闭式投资基金 开放式投资基金
股票型 债券型 货币型
投资有风险 决策需谨慎
定投的三大优点
无需选时，不怕基金净值下跌 获得良好的回报
省时又省力，更省心
优点一：无需选时，不怕基金净值下跌
定投因为每隔一段固定时间，不论市场行 情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。
优点一：无需选时，不怕基金净值下跌
何时进场？
经济复苏—— 投资股票型基金最合适 经济不景气——增加债券或货币基金比重 开放式基金募集额度一路飙升——谨慎 基金进入平淡期——可能提供最好的回报机会 基金营销优惠期——关注
投资基金的技术性问题（四）
1、何时退出？（1）对近期股市看淡，可赎回，逢低再进。 （2）你所选的基金与同类基金相比，收益较小，并且他 的半年收益，季收益的确不如人意。（3）收益达到目标 了吗？（4）确实需要钱吗？） 2、确定资金的投资期限。若投入的资金在一段时间后需 要变现，建议至少半年前就关注市场以选择最佳时机。 3、清楚个人理财目标后再赎回。如果因市场一时波动而 冲动赎回，赎回后资金又不知如何运用白白增加成本还有 可能错过上涨机会。 4、获利了结时可考虑分批赎回或转换至固定收益基金。
LOGO
基金理财讲座
金融理财师:陈小莉 2007年9月6日
投资有风险 决策需谨慎
基金这边风景独好
风险共担
收益共享
基金的概念
基金 是一种利益共享、风险共
担的集合投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者手中的资金， 由基金托管人（银行）托管，由基 金管理人管理和运用资金，以获得 投资收益和资本增值的投资方式。
证券市场
广发聚丰基金的净值走势
没赎回的客户觉得“亏大”了！ 没有申购的客户说“我说会回调吧， 它还会掉！ ”
1.0993 1.0665
02-06
上证指数：1287.63
03-09 上证指数：1245.17
证券市场
广发聚丰基金的净值走势
赎回的客户在后悔！ 没有申购的客户说：“我不信它不回头！”
1.2044 1.0993
基金投资方法（三）
平均成本投资法 每隔一段固定的时间（如一个月或半年）以固定 的金额去购买某种基金。 当价格较低时，可以买到较多的基金份额；而当 价格较高时，只能买到较少的份额，长此以往可 以降低所购买基金的单位平均成本 要求：持之以恒并具有长期稳定的资金来源要求 定额定期投资
为什么采用非实时交易 基金交易时价格未知 业务流程 包含申请与确认两个过程
基金交易特点－业务的不可逆性
什么是不可逆 申请一经确认不得取消与更改 不能以原价格反向交易（认购） 基金资产净值变化，会给投资人带来损失
业务要求
申/认购金额、赎回数量必须要录入准确
那类基金适合你
基金相关名词解释
认购 是投资者在基金发行期内的购买行为 申购 在基金成立后进入存续期的购买行为 赎回 是投资者在基金存续期的抛售行为 开放期 进入自由申购阶段 封闭期 基金在成立后可安排最长不超过3个月的
封闭期，这个期限内只接受申购，不办理 赎回
投资有风险 决策需谨慎
基金交易特点－未知价交易
投资。
1、“手中有基金、心中无净值”，不要时时刻刻都挂念着 股市的涨跌，影响工作、影响生活；投资是一件快乐的事 情，如果把它做成了痛苦的事情，不如不做。 2、合理确定用于投资的资产比例，不负债投资基金和股票， 大比例投资和负债投资会让自己“只能赢不能输”，影响 投资心态，从而影响投资行为； 3、“我的眼里只有你”，千万不要“一山望着一山高”；
坚持长期投资
2006年收益率超过100％的基金达到了78只，但年 收益率超过100％的基金投资者不到10％； 基金短线操作成本太高（2％）； 对市场进行短期预测十分困难，短线操作可能导 致“高买低卖”，在牛市中出现亏损； 国际成熟市场统计数据表明，具备10年以上业绩 的基金更受青睐； 充分利用货币的“复利效应”。
即使按5%的年均收益率来计算，每月投资500元，投资20 年，可积累20.55万元； 注：1991年-2007年，全球股票基金平均收益约为12%
基金定投适合那些投资者？
1. 想降低投资风险的人—风险偏好较低的投资者
2. 长期理财规划的人—准备子女教育金、养老金