2014年银行业从业人员资格考试风险管理单选专项练习及答案解析(一)

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2014年银行业从业考试考试真题卷(1)

2014年银行业从业考试考试真题卷（1）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.从民事法令行为来说，甲商业银行授权其事务经理乙与客户商谈事务并签定合同，该署理归于（）。

A．指定署理B．托付署理C．事务署理D．法定署理参阅答案：B答案为B。

署理包含法定署理、托付署理和指定署理。

法定署理是依据法令的规则而直接产生的署理联系，首要是为保护无民事行为能力人和束缚民事行为能力人的合法权益而设定。

托付署理是依据被署理人的托付授权而产生的署理联系。

指定署理是指署理人依据人民法院或许指定机关的指定而进行的署理。

署理人享有的署理权是指定的，与被署理人的毅力无关，无须托付授权。

2.查询一国钱银对外增价值的最直接的目标是（）。

A．利率B．通货膨胀率C．国内购买力D．汇率参阅答案：D答案为D。

汇率是两种不同钱银之间的兑换价格。

汇率将同一种产品的国内价格与国外价格联系起来。

汇率实践上是把一种钱银单位表明的价格“翻译”成用另一种钱银表明的价格，然后为比较进口产品和出口产品、买卖产品和非买卖产品的本钱与价格供给了根底。

3.信誉证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A．可撤消信誉B．可转让信誉证C．跟单信誉证D．循环信誉证参阅答案：C答案为C。

依照信誉证项下汇票是否附单据，可分为跟单信誉证与光票信誉证。

4.借记卡按功用区分不包含（）。

A．转账卡B．专用卡C．储值卡D．贷记卡参阅答案：D答案为D。

借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，按功用的不同分为转账卡、专用卡、储值卡。

贷记卡是信誉卡的一种。

5.我国正在推行的人民币钱银商场基准利率目标体系是（）。

A．伦敦银行同业拆放利率B．全国银行问同业拆放利率C．上海银行间同业拆放利率D．香港银行间同业拆放利率参阅答案：C答案为C。

上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币钱银商场基准利率目标体系。

2014年银行从业资格考试-《风险管理》-14062925601206746817-crack

2014年6月银行业从业(cónɡ yè)资格考试原题及答案(dáàn)《风险管理》第1题. 商业银行建立(jiànlì)了一套科学的授信限额管理系统．能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下．该系统不可能发生的情形是（）。

A. 客户所有者权益越高．限额越高B. 客户历史信誉(xìnyù)状况越好．限额越高C. 客户信用等级越高．限额越高D. 客户资产负债率越高．限额越高答案：D第2题. 信用风险监测（）。

A. 是连续的动态的过程B. 跟踪已识别风险的发展变化情况C. 根据风险的变化情况及时调整风险应对计划．并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析D. 以上都对答案：D3题. 商业银行（）负责本行资本充足率的信息披露。

A. 股东大会B. 董事会C. 监事会D. 风险管理部门答案：B第4题. 信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。

（）A. 对B. 错答案：B第5题. 以下不属于基本面指标的是（）。

A. 品质类指标B. 实力类指标C. 盈利能力指标D. 环境类指标答案：C第6题. 公允价值的计量方式不包括（）。

A. 直接使用可获得的市场价格B. 使用公认的模型估算市场价格C. 历史成本反映的价值D. 实际支付价格答案：C第7题. 巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

A. 对B. 错答案：A 第8题. 在商业银行的风险管理信息系统中，经过分析和处理的风险信息/数据通常分为（）。

A. 内部数据和外部数据B. 中间计量数据和组合结果数据C. 定量数据和定性信息D. 前期预测数据和后期反馈数据答案：B第9题. 下列关于组合资产模型(móxíng)监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A. 主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果(jiē guǒ)进行分析监测B. 必须直接估计每个敞口之间的相关性C. CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D. CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性答案(dáàn)：C第10题. 贷款(dài kuǎn)重组的第一步是（）。

风险管理2014年下半年真题及答案解析

C.正确划分表内业务和表外业务
D.建立完善的内部控制体系
上一题下一题
(14/80)单项选择题
第14题
下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是( )。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.贷款风险迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率
上一题下一题
(15/80)单项选择题
第15题
甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元，信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是( )。
B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A
C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A
D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A
下一题
(2/80)单项选择题
第2题
企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是( )。
A.锁定未来的借款成本
B.财务报表检查
C.会计资料的规范性
D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性
上一题下一题
(7/80)单项选择题
第7题
针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于( )。
A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款
B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
风险管理2014年下半年真题及答案解析
(1/80)单项选择题
第1题
假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以( )。

2014年银行业从业人员资格考试风险管理考前强化试题及答案解析(一)

银行业从业人员资格考试风险管理考前强化试题及答案解析(一)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题风险识别包括( )两个环节。

A 感知风险和检测风险B 计量风险和监控风险C 感知风险和分析风险D 计量风险和分析风险【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第2题关于银行监管的必要性的重要理论利益冲突论主要从( )的角度解释，涉及到逆向选择和道德风险两个概念。

A 内部性B 外部性C 不对称性D 资源配置性【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题下列降低风险的方法中，只能降低非系统性风险的是( )。

A 风险分散B 风险对冲C 风险规避D 风险转移【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第4题目前，违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%。

这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性。

因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是( )。

A 技术水平B 符合性问题C 管理问题D 制度设计【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第5题( )风险管理部门更加适于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。

A 集中型B 分散型C 混合型D 矩阵型【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第6题( )根据事先分析确定的检查范围和目标业务逐项进行检查，但是首要的目的是通过一定量的测试确定银行本身风险管理系统的可靠性。

A 规划监管行动B 准备风险为本的风险检查C 监管措施、效果评价和持续的非现场监测D 实施风险为本的现场检查并确定评级。

2014年银行从业资格考试《风险管理》真题(第一部分)

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是（）。

A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.市场风险正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。

监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。

交易结果和财务结果差异过大意味着（）。

A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障正确答案：B,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)风险是指（）。

A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布正确答案：C,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A. 2B. 4C. 5D. 7正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各项说法，正确的是（）。

2014年上半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷(题

2014年上半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是( )。

A．资本金规模和商业银行的风险管理水平B．资产总规模和商业银行的风险管理水平C．资产总规模和商业银行的获利水平D．资本金规模和商业银行的获利水平正确答案：A解析：在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。

A项正确。

故本题选A。

2．下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。

A．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B．商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D．商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险正确答案：D解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险来转移风险，但对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

D 项说法错误。

故本题选D。

3．RAROC的公式衡量的是( )的使用效益。

A．核心资本B．经济资本C．附属资本D．监管资本正确答案：B解析：RAROC的公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。

B项正确。

故本题选B。

4．商业银行的风险暴露分类不包括( )。

A．普通企业类B．金融机构类C．公司类D．零售类和合格循环零售类正确答案：A解析：在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：主权类、金融机构类(含银行类和非银行类)、公司类(含中小企业、专业贷款和一般公司)、零售类(含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售)、股权类和其他类(含购入应收款及资产证券化)。

2014年银行从业资格考试《风险管理》真题(第二部分)

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。

A. 1.33%B. 2. 33%C. 3. 00%D. 3. 67%正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A. CredirMetric 模型B. Credit Risk+模型C. Credit Portfolio 模型D. KMV 模型正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。

在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资正确答案：C,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

2014年银行从业考试《风险管理》真题及标准答案

2014年银行从业考试《风险管理》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：90，分数：45.00)1.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是______。

∙ A.资本金规模和商业银行的风险管理水平∙ B.资产总规模和商业银行的风险管理水平∙ C.资产总规模和商业银行的获利水平∙ D.资本金规模和商业银行的获利水平（分数：0.50）A. √B.C.D.[解析] 两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。

2.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是______。

∙ A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失∙ B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失∙ C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险∙ D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务，行为的做法加以规避。

3.RAROC的公式衡量的是______的使用效益。

∙ A.核心资本∙ B.经济资本∙ C.附属资本∙ D.监管资本（分数：0.50）A.B. √C.D.[解析] RAROC的公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。

4.商业银行的风险暴露分类不包括______。

∙ A.普通企业类∙ B.金融机构类∙ C.公司类∙ D.零售类和合格循环零售类（分数：0.50）A. √B.C.D.[解析] 在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类～般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类(含银行类和非银行类)、公司类(含中小企业、专业贷款和一般公司)、零售类(含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售)、股权类和其他类(含购入应收款及资产证券化)。

2014年银行业初级资格考试试题及答案：风险管理（第一套）

⼀、单项选择题(共90题，合计45分)1《商业银⾏资本充⾜率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包（　）A. 交易账户中的利率风险和股票风险B. 交易对⼿的违约风险C. 全部的外汇风险D. 全部的商品风险[正确答案]B试题解析: B【解析】《商业银⾏资本觅⾜率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括的是交易对⼿的违约风险。

故选B2客户累计百分⽐为横轴、（　）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。

A. 违约客户累计百分⽐B. 违约客户数量C. 正常客户累计百分⽐D. 正常客户数量[正确答案]A试题解析: A【解析】CAP曲线⾸先将客户按照违约概率从⾼到低进⾏排序，然后以客户累计百分⽐为横轴、违约客户累计百分⽐为纵轴分别做出三条曲线3下列因素中，不是Altman的Z基本模型所关注的因素是（　）A. 流动性B. 盈利性C. 资本化程度D. 杠杆⽐率[正确答案]C试题解析: C【解析】Altman的Z基本模型所关注的因素包括：流动性、盈利性、杠杆⽐率、偿债能⼒和活跃性4项⽬融资属于产品线中的（　）A. 商业银⾏业务B. 交易和销售C. 零售银⾏业务D. 公司⾦融[正确答案]A试题解析: A【解析】项⽬融资是⼀般的公司贷款业务，所以属于商业银⾏业务5下列不属于信⽤风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（　）A. 经济和市场状况的较⼤变动B. 新的监管机构的建议C. 年度进⾏业务计划和预算D. 授信集中度限额变化[正确答案]D试题解析: D【解析】经济和市场状况的较⼤变动、新的监管机构的建议、年度进⾏业务计划和预算、⾼级管理层决定的战略重点的变化都是信⽤风险管理委员会可以考虑重新设定限额的，所以A、B、C项正确，D选项错误6下列（　）越⾼，表⽰商业银⾏的流动性风险越⾼。

A. 现⾦头⼨指标B. 核⼼存款⽐例C. 易变负债与总资产的⽐率D. 流动资产与总资产的⽐率[正确答案]C试题解析: C【解析】易变负债越⾼，负债⽆法全部还上的风险就越⼤，流动性风险也就越⼤。

银行从业资格考试真题与答案风险管理

2014年银行从业资格考试真题与答案《风险管理》102014年银行从业资格证考试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证考试历年真题81. 无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对于倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定( )。

A.除外条款或限制条件B.除外条款C.限制条件D.除外条款和限制条件[答案]A[解析]无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定除外条款或限制条件，这也是银行能否享受保险的风险缓释作用所取决的标准。

82. ( )法主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标来监督日常经营活动的风险状况。

A.业务分析B.自我评估C.调查问卷D.关键风险指标[答案]D[解析]关键风险指标法主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标，如交易失败的次数、人员周转率、损失频率或严重性、资产额、业务交易量、防火墙的破坏等，来监督日常经营活动的风险状况。

83. 在操作风险报告流程中，( )是需要业务部门提供的内容。

A.业务目标分析B.资本分析C.压力测试D.风险指标[答案]D[解析]在操作风险报告流程中，需要业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风险识别;需要风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比较、资本分析和业务目标分析。

84. 对于保险公司来说，不同投保人的预期损失是不同的，但是保险人没有能力区分出不同类型的投保人，因此没有办法针对不同的投保人收取不同的保费。

描述这一现象的术语是( )。

A.道德风险B.平均保险C.逆向选择D.控制风险[答案]C[解析]当保险公司不能根据预期损失水平区分出不同类型的投保人时，就会发生逆向选择。

如果将预期损失水平设定在平均损失的水平上，只有那些面临的预期损失超过了保费的客户才会投保，而那些预期损失低的客户就会选择不投保，这样保险公司平均来看就会亏损。

2014年银行从业资格考试《风险管理》真题(第一部分)

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

”A.声誉风险B.国家风险.C.法律风险D.流动性风险正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A. 5Cs系统B. 5Ps系统C. CAMELs系统D.以上都是正确答案：D,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。

A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化正确答案：D,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性正确答案：B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方式。

A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散正确答案：D,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。

A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织正确答案：C,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。

2014年下半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷(题

2014年下半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．假设商业银行A现持有一笔国债。

研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以( )。

A．银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB．银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC．银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD．银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A正确答案：D解析：利率掉期交易一般发生在固定利率与浮动利率之间。

一般资产持有者可以在预期利率下跌时，转换资产为固定利率形态，或在预期利率上涨时，转换其资产为浮动利率形态。

B以浮动利率支付利息给银行A，A就可以收到浮动利率的利息。

D项正确。

故本题选D。

2．企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是( )。

A．锁定未来的借款成本B．对冲未来的汇率风险C．锁定未来的投资收益D．对冲利率下降的风险正确答案：A解析：企业向银行购买远期利率合约主要目的是锁定未来的借款成本，对冲利率上升的风险。

A项正确。

故本题选A。

3．在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。

此事件对应的操作风险成因是( )。

A．外部事件B．系统缺陷C．违反内部流程D．人员因素正确答案：A解析：业务外包引起的操作风险成因属于外部事件。

A项正确。

故本题选A。

4．下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是( )。

A．信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B．信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C．信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D．信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性正确答案：D解析：信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一，它能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为，能够增强外部市场对经营者行为的约束，能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

2014年银行从业资格考试真题卷(1)

2014年银行从业资历考试真题卷（1）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.银行职工王某发现几位搭档在与客户合谋骗贷，王某应当__。

A．当即阻挠搭档骗贷，阻挠无效时再向领导告发B．向媒体曝光骗贷作业C．在网上向全体职工发表D．不用暗里劝止，避免操之过急，应该当即向领导告发参考答案：D[解析]这样的题没有规范的解说，我们只需选出最适宜的做法就能够了。

王某作为银行职工，没有权力也没有才干去阻挠骗贷行为，并且还或许操之过急，画蛇添足；而向媒体发表或在网上揭露，无异于将家丑外扬，作业不光没有处理，反而会影响本安排名誉，所以适宜的做法应当是向上级领导陈述。

2.下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果联系的是__。

A．资金可运用期间B．到时方针额的弹性C．曩昔的出资绩效D．出资人的危险偏好参考答案：C[解析]资金可运用期间越长，到时方针额的弹性越大，可接受的危险越高，可设定的报酬率也越高，活跃的出资人也可较保存的出资人设定较高的报酬率，但曩昔的出资绩效不代表未来能够设定怎样的报酬率。

3.有一项年金，前3年无流人，后5年每年年头流入500万元，假定年利率为10%，其现值为__万元。

A．1994.59B．1566.44C．1813.48D．1423.212参考答案：B[解析] PV=500×[(1＋10%)5－1]/[10%×(1＋10%)4×(1＋10%)3]=1566.44(万元)。

4.商业银行展开个人理财事务，下列行为中须追查责任人的刑事责任的是__。

A．运用个人理财事务从事洗钱活动B．出售未经授准的理财产品C．未按规则提示危险D．供给虚伪的危险收益猜测数据参考答案：A[解析]运用个人理财事务从事洗钱、逃税等归于违法犯罪活动，应依法追查刑事责任。

5.下列关于复利终值的说法，过错的是__。

2014银行从业资格考试试题及答案解析：法律法规与综合能力(第一套)

2014银行从业资格考试试题及答案解析：法律法规与综合能力(第一套)1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。

A.即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换[正确答案]B试题解析: 货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。

2下列表述中，属于民事法律行为的是( )。

A.10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款[正确答案]D试题解析: 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

根据《民法通则》的规定，l0周岁以上l8周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。

因此A项中的小李购买银行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。

B项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限。

C项，为企业洗钱属于违法行为。

本题正确答案为D。

3要约失效的情形不包括( )。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更[正确答案]B试题解析: 有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未做出承诺;④受要约人对要约的内容做出实质性变更。

4以下对监管资本描述正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失[正确答案]C试题解析: A是会计资本，BD指的是经济资本。

5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。

A.《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[正确答案]D试题解析: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。

2014年银行从业考试《风险管理》真题及标准答案

险 D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保
险来转移风险
（分数：0.50） A. B. C. D. √
[解析] 商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务，行为的做法加以规避。
3.RAROC 的公式衡量的是______的使用效益。
A.核心资本 B.经济资本 C.附属资本 D.监管资本
（分数：0.50） A. √ B. C. D.
[解析] 两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。 2.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是______。
A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失 C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风
（分数：0.50）
A. B. √ C. D. [解析] “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；风险规避的局限性在于其是一种消极的风险管理策略；风险补偿是一种事前的风险价格补偿策略。 11.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______，其中核心资本充足率不得低于______。
A.6%；4% B.8%；6% C.8%；4% D.10%；8%
（分数：0.50） A. B. C. √ D.
[解析] 《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于 8%，其中核心资本充足率不得低于 4%。 12.下列属于外资银行流动性监管指标的是______。
A.单一客户授信集中度 B.不良贷款拨备覆盖率 C.营运资金作为生息资产的比例 D.贷款损失准备金率
2014 年银行从业考试《风险管理》真题