第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-交流合作
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 考点自测解析
第十章银行业从业人员职业操守的相关规定考点自测解析一、单项选择题1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。
A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程2.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程3.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品5.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。
A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果6.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。
A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-礼物收、送
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：礼物收、送● 定义：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。
● 详细描述：在此基础上，应当遵循以下原则：A. 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物B. 礼物收送不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接收方产生交易的义务感C. 礼物收送不会使客户获得不适当的价格和服务上的优惠例题：1.以下不属于礼物收、送原则的是()。
A.礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠B.礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感C.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例D.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物正确答案：C解析：（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
2.邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则，包括()。
A.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物B.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.不会让接受人因此产生对交易的义务感E.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例正确答案：B,C,D,E解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；（二）不会让接受人因此产生对交易的义务感；（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-团队合作
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：团队合作● 定义：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神。
● 详细描述：团队精神的基础是相互理解、信任与合作，同事之间的团结合作要求银行业从业人员以集体利益为重，树立大局意识，与成员分享专业知识和经验，为客户提供优质的金融产品和服务。
例题：1.团队精神的基础是（）。
A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持正确答案：A,B,D解析：团队精神的基础是相互理解、信任与合作，同事之间的团结合作要求银行业从业人员以集体利益为重，树立大局意识，与成员分享专业知识和经验，为客户提供优质的金融产品和服务。
2.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。
A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验正确答案：C解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
3.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事正确答案：C解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。
4.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神正确答案：D解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
5.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享正确答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-尊重同事
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：尊重同事● 定义：银行业从业人员应当尊重同事，不能带有任何歧视行为● 详细描述：① 从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
② 尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
③ 尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。
根据"尊重同事"原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。
即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。
同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁例题：1.银行业从业人员不得侮辱同事的()。
A.宗教信仰B.年龄C.民族D.肤色E.国籍正确答案：A,B,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、带有任何歧视性的语言和行为。
②尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
2.银行业从业人员应该尊重同事的()。
A.个人习惯B.收入水平C.工作成果D.工作方式E.个人隐私正确答案：A,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
②尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-离职交接
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：离职交接● 定义：银行从业人员离职时，应当做好离职工作的交接，不得带走所在机构重要资料。
● 详细描述：从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
例题：1.当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。
A.归还欠费B.履行离职交接程序C.携带所有工作资料D.归还办公用品正确答案：C解析：C项明显不对，不能带走。
2.下列行为中，不符合银行业从业人员与所在机构职业操守要求的是（）。
A.举报所在机构的违法行为B.因工资纠纷申请仲裁或提起诉讼C.离职时带走客户资源D.爱护机构财产正确答案：C解析：从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
C项违反了该职业操守。
3.当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。
A.归还欠费B.归还办公用品C.依法结算报酬D.带走工作资料正确答案：D解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
4.下列关于银行业从业人员离职交接的表述，正确的有（）。
A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交换工作C.废止劳动合同D.归还所欠公司费用E.可以带走所在机构的工作资料正确答案：A,B,C,D解析：拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作，归还相关办公物品；然后在人事部门废止劳动合同；最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。
5.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-商业保密与知识产权保护
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：商业保密与知识产权保护● 定义：银行业从业人员与同业人员接触时，应注意保护本机构的商业机密与知识产权。
● 详细描述：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
例题：1.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。
A.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密正确答案：A解析：A项明显错了。
2.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正要酝酿但尚未公开的重大战略决策B.趁对方临时离开办公室空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将推出的新产品设计思路等D.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
3.某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-同业竞争
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：同业竞争● 定义：银行业从业人员之间应当进行公平竞争，禁止不正当竞争。
● 详细描述：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段例题：1.下列行为符合职业操守中银行业从业人员与同业人员同业竞争条款要求的是（）。
A.为某企业开立多个基本存款账户B.签发空头银行汇票C.尊重同业人员D.同业合作，提供银团贷款E.协助客户逃避其他银行的贷后监控正确答案：C,D解析：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
2.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷等过程中，银行业从业人员（）。
A.不得使用内幕交易、关联交易B.不得虚假陈述C.不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格D.不得恶意抢夺客户E.不得以不正当手段承揽业务正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。
3.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有（）行为。
A.放弃对违反结算纪律的制裁B.拒绝受理、代理正常结算业务C.无理拒付应由银行支付的票据款项D.违反规定为单位和个人开立账户E.任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：（1）违反规定为单位和个人开立账户；（2）拒绝受理、代理正常结算业务；（3）无理拒付应由银行支付的票据款项；（4）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；（5）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金；（6）任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金；（7）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金；（8）放弃对违反结算纪律的制裁；（9）在支付结算制度之外规定附加条件。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-监管规避
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：监管规避● 定义：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定● 详细描述：① 规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
② 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。
禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为；义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
例题：1.下列行为中符合银行业从业人员职业操守“监管规避”条款要求的是（）。
A.未经批准为客户境外理财B.开立匿名账户C.因工作繁忙，未及明报告可疑交易D.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则正确答案：D解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。
2.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的()。
A.协助执行原则C.监管规避原则D.熟知业务原则正确答案：C解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。
3.规避是指为逃避法律、法规中()规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
A.过程性B.义务性C.程序性D.责任性E.禁止性正确答案：B,C,E解析：规避是指为逃避法律、法规禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
4.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止规定的是（）。
A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则正确答案：A解析：很明显A项正确。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-互相监督
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：互相监督● 定义：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同事的违法违规行为及时制止。
● 详细描述：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
例题：1.银行业工作人员在工作中，可以()。
A.离职的时候把客户的资料一起带走B.劝阻同事行贿受贿C.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报D.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还正确答案：B解析：B项明显正确。
2.如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向()进行举报。
A.所在机构B.监管部门C.司法机关D.行业自律组织E.其上级机构正确答案：B,C,D,E解析：如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向其上级机构、行业自律机构、监管机构或司法机关进行举报。
故正确答案为BCDE3.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
4.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）A.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示，制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违法行为，并且不应事先提醒该同事正确答案：C解析：银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-利益冲突
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：利益冲突● 定义：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系● 详细描述：从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突：① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
例题：1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。
A.上级主管B.银行业协会C.银监会D.所在机构负责人正确答案：A解析：由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。
2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。
A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息C.与利益相关者私下商量解决D.自行解决冲突E.申请回避正确答案：A,B,E解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该：1.主动避免利益冲突。
如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。
2.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。
所以ABE正确。
3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益正确答案：A,B,C,D,E解析：具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理；3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务；4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益；6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-内幕交易
1.不在不当时间和地点谈论工作话题； 2.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信 息； 3.不违反有关规定，将内容信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友； 4.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档 ； 5.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己 谋取不当利益。 例题： 1.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买 10000股该行的股票，此行为违反了（）规定。 A.监管规避 B.岗位职责 C.信息保密 D.内幕交易 正确答案：D 解析：
讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。 16.下列行为属于内幕交易的有（）。 A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势 D.告知客户已经公开的上市公司财务状况 正确答案：A 解析：考察内幕交易的有关知识。 17.下列行为属于内幕交易的有（ ）。 A.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券 B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券 C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利 D.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券 E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖 证券 正确答案：A,B,C,D,E 解析：本题考察内幕交易的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。内幕交易 是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事 证券交易活动。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-授信尽职
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：授信尽职● 定义：银行从业人员应当对客户的信用环境、经营状况、担保物等状况尽职调查和授信后管理● 详细描述：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；7.不按照规定进行有效的贷后监控。
例题：1.以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是()。
A.明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为B.省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见C.不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面D.不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议E.在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
因此所有选项都违背了该职业操守。
2.信贷工作从业人员以下（）行为是明显违反职业操守。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-礼貌服务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：礼貌服务● 定义：银行业从业人员在接洽业务时，应做到礼貌服务的态度。
● 详细描述：从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解例题：1.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.向上一级汇报，由上一级设法解决B.全力满足C.直接拒绝D.耐心说明情况，取得理解和谅解正确答案：D解析：从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
2.一银行准备汇款五万元钱到异地，银行职员要求其提供身份证或其他合法身份证明文件，该客户称自己忘记带身份证，并告知银行职员自己是该银行重要公司客户的高级管理人员，希望得到通融，面对这种情况，银行员工正确的做法是（）。
A.认为这不符合规定，严辞拒绝办理该业务B.考虑到该客户是重要的公司客户高管，影响较大，因此给予办理业务C.对该客户不予理睬D.耐心向客户进行解释，表示这是银行的制度规定，请客户予以谅解正确答案：D解析：从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
选项D的做法才是符合操守要求的。
3.银行业从业人员对客户提出的合理要求应当尽量满足，对明显不合理的要求，应当（）。
A.耐心说明情况，争取理解和谅解B.逐级报告，让上级领导决定C.想方设法尽量满足客户要求D.直接拒绝正确答案：A解析：礼貌服务要求从业人员在办理业务时，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-配合非现场监管
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：配合非现场监管● 定义：银行业从业人员除了要配合现场检查外，还应当配合非现场监管。
● 详细描述：从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。
银行业从业人员应当保证所提供信息、数据完整、真实、准确。
例题：1.银行工作人员配合监管机构的监管应当（）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都不对正确答案：A,C,D解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。
2.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。
（）A.正确B.错误正确答案：B解析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
题中所述行为违反了该原则。
3.银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。
A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供交通工具C.及时、如实、全面地提供资料信息D.建立重大事项报告制度E.按照要求提供监管机构需要的数据正确答案：C,D,E解析：参见教材328到330页相关内容。
接受国家监管机构的监督管理，是银行业金融机构的法定义务，相关法律对此作出了明确的规定。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-禁止贿赂及不当便利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：禁止贿赂及不当便利● 定义：银行业从业人员不得贿赂监管人员。
● 详细描述：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
例题：1.银行业从业人员接受监管，违规的做法是()。
A.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用B.接受现场检查C.接受非现场监管D.拒绝监管人员不合理的个人要求正确答案：A解析：银行业从业人员接受监管，不得向监管人员提供任何不当便利。
2.以下关于行贿、受贿的说法，不正确的是（）。
A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被迫诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能造成受贿罪正确答案：B解析：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
A、C、D选项说法都是正确的。
单位也可能构成行贿。
3.银行业从业人员在接受监管时，下列行为中违规的是（）。
A.配合现场检查B.拒绝监管者的不合理的私人要求C.配合非现场检查D.向监管人员无偿提供办公用品，并报销交通费用正确答案：D解析：D选项违背了禁止贿赂及不当便利的要求。
4.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（ ）。
A.向监管人员无偿提供住宿便利B.拒绝监管者的不合理私人要求C.提供检查材料D.安排监管人员联欢，并报销费用E.无偿提供交通工具正确答案：B,C解析：本题考察禁止贿赂及不当便利的概念理解和记忆。
正确答案是BC。
从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
5.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列属于符合银行业从业人员职业操守行为的有（ ）。
《公共基础》第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定(2010年5月考试学习笔记)
10.1 银行业从业人员与客户10.1.1熟知客户：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
★银行业务具有较强的专业性。
★对一些重要的业务岗位或承担管理职能的人员来说，具有广博的知识、专业的技能以及相当的从业经验更是履行其职责的前提条件。
★从业人员具备丰富的业务知识和熟练的从业技能，是银行健康发展的基本保证。
10.1.2 监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。
10.1.3 岗位职责：遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。
10.1.4 信息保密：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
★国际经济合作与发展组织1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则：信息收集限制原则、数据质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则。
10.1.5 利益冲突：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议；银行业从业人员本人及亲属购买其所在机构销售或代理金融产品或接受其所在机构提供服务时，应明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-兼职
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：兼职● 定义：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。
● 详细描述：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
例题：1.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动正确答案：C解析：银行业从业人员在非营利性组织中兼职并不取得报酬是允许的，但是应向所在机构披露兼职情况。
2.在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行业从业人员处理兼职的问题时，应该注意（）。
A.充分向所在机构披露兼职情况B.避免利益冲突C.避免利益输送D.避免信息交流E.避免任何报酬正确答案：A,B,C解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
一般而言，银行业从业人员在机构内部有兼职是可以的，但应向所在机构披露兼职情况，应尽量避免利益冲突和利益输送。
3.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系。
不得（）。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C.利用本职岗位为本人谋取不当利益D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益正确答案：A,B,C,D解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-忠于职守
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：忠于职守● 定义：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。
本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。
● 详细描述：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。
保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
例题：1.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。
这一原则要求银行从业人员（）。
A.自觉维护所在机构的形象和声誉B.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密C.遵守所在机构的各种规章制度D.遵守银行业协会制定的行业自律性规范E.自觉遵守法律法规正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和荣誉。
2.下列行为中不符合银行从业人员与同业人员职业操守要求的是（）A.交流先进经验B.合作开展银团贷款C.组织行业力量，采取联合行动维护权益D.交流客户信息正确答案：D解析：D项违反了银行从业人员与同业人员职业操守要求中的商业保密与知识产权保护原则。
3.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守”忠于职守“的原则，这一原则要求银行从业人员（）A.遵守法律法规B.保守所在机构商业秘密，知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益C.维护所在机构的形象和声誉，D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用E.银行业从业人员应当保证所提供数据，信息完整，真实，准确正确答案：A,B,C解析：从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和荣誉。
D属于费用报销，E属于勤勉尽职。
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-媒体采访
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：媒体采访● 定义：银行业工作人员不得擅自代表本机构接收媒体采访。
● 详细描述：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接收媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接收新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息例题：1.某银行业从业人员擅自代表所在机构对外发布信息，其行为违反了()。
A.接受监管原则B.媒体采访原则C.举报违法行为原则D.忠于职守原则正确答案：B解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
2.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
有这种情况下，（）。
A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访正确答案：D解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
3.银行最重要的无形资产是（）。
A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权正确答案：A解析：所在机构的形象和声誉也是其至关重要的无形资产。
4.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下（）。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说正确答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定
知识点：交流合作
● 定义：
银行业从业人员之间应相互交流信息，参加学术研讨会等，加强合作。
● 详细描述：
从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流合作。
例题：
1.银行业从业人员应通过（）等多种途径和方式，促进行业信息交流与合作。
A.参加学术研讨会
B.银行业自律组织
C.召开专题协调会
D.参加同业联席会议
E.日常信息交流
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
2.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作
为银行从业人员，他们()。
A.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
B.可以一起参加学术研讨会
C.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
D.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信
息
正确答案：B
解析：从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流合作。
A、C、D选项均不对，D违反了商业保密的要求。
3.以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有（）。
A.参加学术研讨会
B.互相交换对方客户信息
C.召开专题协调会
D.参加同业联席会议
正确答案：B
解析：
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
4.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将来要公布的信息
B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势
正确答案：C
解析：
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。