2016年1月中央电大本科《金融风险管理》期末考试试题及答案
国开(中央电大)本科《金融学(原货币银行学》网上形考(第一至十五章)试题及答案

国开(中央电大)本科《金融学(原货币银行学》网上形考(第一至十五章)试题及答案国开(中央电大)本科《金融学(原货币银行学》网上形考(第一至十五章)试题及答案说明:适用于财务管理、工商管理、会计学(统计系统方向)本科学员国开平台网上形考;资料包括第一章至第十五章自测试题及答案;形考比例占50%,期末纸质考试比例占50%。
题目为随机,用查找功能(Ctrl+F)搜索题目;第一栏是试题,第二栏是答案。
第一章自测试题及答案一、单选题 ( )属于贸易融资的行为。
信用证采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于( )投资。
国际直接投资从整体上看,( )是最大的金融盈余部门。
居民发行股票属于( )融资。
外源融资各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
资金流量表居民的赤字可以通过以下哪种方式弥补( )。
消费贷款居民进行储蓄与投资的前提是( )。
货币盈余现代金融体系建立的基础是( )。
A和B 现代社会中,不同的经济部门之间有的总体是盈余的,有的总体是赤字的,他们之间主要通过( )活动来实现平衡。
金融在市场经济条件下,发行( )是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。
政府债券二、多选题广义的金融市场包括( )。
信贷市场;资本市场;货币市场;黄金市场;衍生金融工具市场企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
企业是金融机构的服务对象;企业是金融市场的最主要的参与者;企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响以下对于利率描述正确的是( )。
利率是利息额与本金之比;利率是衡量收益与风险的尺度;利率是现代金融体系的基本要素;利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响;利率是政府调节社会经济金融活动的工具以下反映居民部门参与金融活动的是( )。
在银行存款;投资股票;向民间钱庄申请贷款以下哪些是金融体系的基本要素( )。
货币;汇率;信用;利率;金融工具以下哪些是银行为企业提供的金融服务( )。
2016年7月中央电大本科《金融法规》期末考试试题及答案

2016年7月中央电大本科《金融法规》期末考试试题及答案说明:试卷号:1049课程代码:00949适用专业及学历层次:金融学;本科考试:形考(纸考、比例50%);终考:(纸考、比例50%)一、单项选择题1.金融市场按照融资的期限,可分为(A)A.短期金融市场和长期金融市场 B.股票市场和债券市场C.证券市场和票据贴现市场 D.间接融资市场和直接融资市场2.残缺的人民币由(A)收回、销毁。
A.中国人民银行 B.国有独资商业银行C.储蓄所 D.财政部3.擅自发行股票债券罪属于(C)A.非法从事金融业务罪 B.伪造货币罪C.伪造证券罪 D.金融诈骗罪4.我国货币政策的目标是(D)A.稳定物价 B.充分就业C.平衡国际收支D.保持币值稳定,并以此促进经济增长5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的,按照属地优先原则,优先适用。
(A)A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律C.中国的法律 D.行为人所在国法律6.下列可以充当贷款合同保证人的是(C)A.法人的分支机构 B.国家机关C.具有代偿能力的法人 D.人民银行7.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)A.汇票贴现是银行的一项资产业务B.汇票贴现是一种票据转让方式C.汇票贴现也是一种银行授信行为D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行8.下列担保方式中,不以转移物的占有权为要件的是(A)A.抵押 B.质押C.留置 D.定金9.共同受托人之一违反信托文件规定的义务,处理信托事务,给信托财产造成损害的,其他受托人(B)A.不应当承担连带责任 B.应当承担连带责任C.在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责10.保险期间内发生保险责任格范围内的损失,应由第三者负责赔偿的,如果投保方向保险方提出赔偿要求,保险方应该(D)A.在第三者无力赔偿时,保险方才予以赔偿B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时,保险方才予以赔偿C.保险方不予赔偿D.保险方先予以赔偿,然后取得代位追偿权二、多项选择题11.金融业的作用主要有(ABD)A.中介作用 B.调节作用C.转换作用D.服务作用12.我国对人民币的保护包括(ABCD)A.禁止伪造人民币 B.禁止变造人民币C.禁止代币票券 D.禁止使用人民币作为宣传材料13.信用卡诈骗罪是指(ABCD)A.伪造信用卡 B.变造信用卡C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡14.下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为(BCD)A.分支机构是按照行政区划来设立的B.分支机构没有独立的法人地位C.分支机构的日常工作由总行统一领导D.分支机构是总行的派出机构15.下列哪些属于银行业金融机构业务违法?(ABCD)A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的B.未经批准变更、终止银行业金融机构的C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的16.借款合同的担保方式有(ABC)A.保证 B.抵押C.质押 D.扣押17.根据《担保法》的有关规定,下列关于定金表述正确的是(BD)A.定金是主合同成立的条件B.定金是主合同的担保方式C.定金可以以口头方式约定D.定金从实际交付之日起生效18.下列情况中委托人可以变更受益人的是(ABC)A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B.经受益人同意的C.信托文件另有规定的其他情形D.受益人丧失行为能力的19.根据《中华人民共和国证券法》规定,属于综合类证券公司业务范围的有: (ABCD) A.证券经纪业务 B.证券自营业务C.证券承销业务 D.经中国证监会核定的其他证券业务20.根据我国保险法的规定,投保人对下列哪些人员具有保险利益々(ABCD)A.本人及其配偶B.子女C.父母D.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员三、判断题21.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件,可采用口头形式。
国家开放大学电大本科《金融风险管理》2021期末试题及答案(试卷号:1344)-

国家开放大学电大本科《金融风险管理》2021期末试题及答案(试卷号:1344):国家开放大学电大本科《金融风险管理》2021期末试题及答案(试卷号:1344)一、单项选择题(每题2分,共20分) 1.按金融风险的性质可将金融风险划分为()。
A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.以下不属于代理业务中的操作风险的是()。
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费 D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失 3.( )是在风险发生之前,通过各种交易活动,把可能发生的危险转移给其他人承担。
A.回避策略B.抑制策略 C.转移策略D.补偿策略 4.依照“贷款风险五级分类法”,基本特征为“肯定损失”的贷款为()。
A.关注类贷款B.次级类贷款 C.可疑类贷款D.损失类贷款 5.当期权协议价格与标的资产的市场价格相同时,期权的状态为()。
A.实值B.虚值 C.两平D.不确定6.()的负债率、100的债务率和25的偿债率是债务国控制外汇总量和结构的警戒线。
A.10B.20 C.30D.507.()是商业银行负债业务面临的最大风险。
A.流动性风险B.利率风险 C.汇率风险D.案件风险8.金融信托投资公司的主要风险不包括()。
A.信用风险B.流动性风险 C.违约风险D.税务风险9.回购协议是产生于20世纪60年代末的一种()资金融通方式。
A.长期B.中期 C.短期D.中长期10.()是指市场聚集性风险,对金融体系的完整性构成威胁。
A.利率风险B.系统性风险 C.金融自由化风险D.金融危机二、多项选择题(每题3分.共30分) 11.国家风险的基本特征有()。
A.发生在国内经济金融活动中 B.发生在国际经济金融活动中 C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失 D.不论是政府、商业银行、企业,还是个人,都有可能遭受国家风险带来的损失 E.是企业决策失误引发的风险 12.金融风险的特征是()。
2018年电大《金融风险管理》期末考试试题及答案

2018年电大《金融风险管理》期末考试试题及答案2018年电大《金融风险管理》期末考试试题及参考答案一、单项选择题(本大题共60小题,每小题0.5分,共30分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1.商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险是指(B)。
A.违法风险B.违规风险C.监管风险D.战略风险2.中央银行上调基准利率,浮动利率贷款占比高的商业银行的收益会(A)。
A.增加B.降低C.不变D.先增加后减少3.在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具是指(B)。
A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本4.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了(A)。
A.风险分散B.风险补偿C.风险转移D.风险规避5.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择是指(B)。
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避6.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指(A)。
A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.国别风险7.下列关于风险的说法,精确的是(B)。
A.信用风险也称市场风险B.结算风险指交易单方在结算过程中,一方支付了条约资金但另一方产生违约的风险C.信用风险具有明明的体系性风险特性D.信用风险的观察数据多,且容易获得8.汗青上曾多次产生银行工作职员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故,银行面临的这种风险属于(C)。
A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险9.银行风险中的“终结者”是指(D)。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险10.因未按规定造成未对特定客户推行份内义务(如诚信责任和恰当性请求)或产品性子或设计缺陷导致的损失事件是(A)。
2016年7月国开电大本科《金融学》期末考试试题及答案

2016年7月国开电大本科《金融学》期末考试试题及答案说明:试卷号:1046课程代码:02311适用专业及学历层次:财务管理、工商管理、会计学(统计系统方向);本科考试:形考(纸考、比例50%;终考:纸考、比例50%)一、单项选择题1.货币执行支付手段职能的特点是(C)。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移D.货币是一般等价物2.目前人民币汇率实行的是(A)。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制3.在国际信用中,国际商业银行贷款的利率一般较高,它一般是基于(B)来确定的。
A.国际资本市场利率B.伦敦同业拆借利率C.借贷双方商定 D.以上答案均不正确4.有效资产组合是(D)。
A.以最低的风险取得最高收入B.取得与风险相适应的收益C.取决于投资者的风险承受能力D.相同风险下应取得最高收益5.按照国际收支平衡表的编制原理,凡引起资产增加的项目应反映为(A)。
A.借方增加 B.贷方增加C.借贷减少 D.贷方减少6.经济全球化的先导和首要标志是(B)。
A.生产一体化 B.贸易一体化C.金融全球化 D.货币一体化7.凯恩斯的货币需求函数非常重视(C)。
A.恒久收入的作用 B.货币供应量的作用C.利率的作用 D.汇率的作用。
8.治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是(B)。
A.限价政策B.指数化政策C.减税政策 D.增加供给的政策9.金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和(D)。
A.市场利率公开 B.检查结果公开C.市场纪律公开D.市场信息公开10.我国目前金融监管体制采用的是(C)。
A.混合监管 B.集中监管C.分业监管 D.交叉监管二、多项选择题11.关于狭义货币的正确表述是(AD)。
A.包括现钞和银行活期存款 B.包括现钞和准货币C.包括银行活期存款和准货币 D.代表社会直接购买力E.代表社会潜在购买力12.牙买加体系下的汇率制度具有以下性质(ACE)。
中央电大2016年01月《1343高级管理会计》开放本科期末考试真题及答案

率。 实施战略成本管理以来,在严格的成本控制下,南方公司在原材料价格大涨的情况下,压
缩机成本仍实现了基本保持不变。有效的成本控制给企业带来了效益,在国内众多的竞争者
中,南方公司销量稳步增加,产销量连年居同行前列,市场平均占有率稳定在 12% 左右。
要求:(1)什么是战略成本管理?战略成本管理有什么特征? (1 5 分)
产量比平时下降了 60% 。然而让人想象不到的是另外一家英国工厂却被迫停产,董事会调研
发现:其原因一是该工厂的主要零部件一一变速箱只从一家工厂 Renault 进货,并且该厂实行 零库存管理,存货数量很低;原因二是由于该厂的招聘制度实行临时制,在业务量比较少的时
候解雇了大量的工人,但由于英国采用较为严格的移民政策,这一年成熟工人缺乏。 要求:分析小故事,回答下列问题: (1)什么是价值链?企业价值链分析包括哪些内容? (1 0 分)
伙伴关系。对非国家定价或指导价的材料采购实行招标采购及比价采购,降低材料采购价格: 对用量较大的物资均实行招标采购,按信誉、质量保证、供货能力、售后服务、价格等综合评价,
并选择符合要求的供应商;通过大批量集中采购有效降低采购价格,对用量较小的物资,通过
市场询价,对具有通用性的项目进行交叉比价、综合比较后确定符合公司要求的厂家,选定两 三家合作点。
年的发展南方公司年产销量达 320 万台,产值约 5.5 亿元。市场占有率和规模连续多年居广 东省同业之首。但由于在技术上与国内先进企业仍有一定差距、高端产品的开发较落后、缺少
技术储备和高附加值产品,对主要客户的依赖非常严重。为此,南方公司提出以成本领先为竞 争战略,希望依靠战略成本管理提升企业的竞争优势。
定位置上,写在试卷土的答案无效。
三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔{含签字笔)答题,使用铅笔答题无效。
金融风险管理期末复习总结及参考答案

金融风险管理期末复习总结及参考答案金融风险管理期末复习总结及参考答案第一,复习应该看以下几个文件:《金融风险管理授课和应考指导》(尤其是第10页),《金融风险管理期末指导(文本)(2011.12.12)》,《金融风险管理习题辅导》,《金融风险管理直播课堂文字说明》,《金融风险管理课程辅导》。
这些文件中最重要的是第2个和第3个。
第二,有计算题,请务必考试带计算器。
《金融风险管理授课和应考指导》的第10页对如何准备考试做了说明,指出:1. 在通读教材基础上,牢记“重点掌握”和需要“掌握”的单选、多选题、判断题、简答、论述题;2.把《习题辅导》中的所有计算题都达到熟练演算;3.需要“了解”的习题,也要通读看懂。
第2个文件《金融风险管理期末指导(文本)(2011.12.12)》中的期末复习重点和参考样题,我同样列在了这儿,但期末复习重点没有给出参考答案,简答题和论述题参考样题的参考答案列出,仅供同学们参考(个别题目只列出页码,请同学们自己从教材中找答案),请同学们自己也做一遍。
期末考试复习重点:本课程包括四篇十七章。
主要复习重点如下:第一篇金融风险管理基础第一章金融风险概述金融风险的分类。
金融风险产生的原因。
信息不对称、逆向选择、道德风险。
第二章金融风险管理系统金融风险管理策略。
20世纪70年代以来全球金融领域的新特征。
第三章金融风险管理方法贷款五级分类的类别如何划分。
如何计算一级资本充足率、总资本充足率?如何计算风险调整资产?息票债券的当期售价的折现公式及其含义。
反映资产系统性风险的ß值的含义。
如何用比例指标从信贷资产结构比重角度分析信贷资产风险?从资产负债表的结构来识别金融风险的8项指标。
理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算。
统一公债的收益率公式及其含义。
如何计算贴现发行债券的到期收益率?如何用无风险债券利率为参照利率来确定风险贷款利率?第二篇金融风险评估与管理第四章信用风险管理信用风险的广义和狭义概念。
国家开放大学电大本科《中央银行理论与实务》期末试题及答案

国家开放大学电大本科《中央银行理论与实务》期末试题及答案(试卷号:1069)一、单项选择题(在下列各题的备选答案中选择一个正确的,并将其序号字母填入题中的括号里。
每小题3分,计15分)1.()是指中央银行被国家赋予了集中与垄断货币发行的特权,成为国家唯一的货币发行机构。
A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.商业银行2.()是指存款货币不断扩大的过程,而这个过程与商业银行的存款和贷款业务紧密相关。
A.货币发行B.货币创造C.发放贷款D.吸收存款3.()是指期限在一年之内的贷款。
A.再贴现B.常规性短期贷款C.保证金存款D.长期贷款4.开放经济条件下的货币政策目标有内部均衡和外部均衡两种,其中,外部均衡表现为()oA.物价稳定B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡5.()指中央银行通过调整法定存款准备金率,影响商业银行等存款类金融机构的可贷资金规模,从而借助商业银行信用创造能力的变化来影响货币供给总量的政策。
A.公开市场业务B.再贴现政策C.存款准备金政策D.逆回购二、多选题(在下列各题的备选答案中选择2至5个正确的并将其序号字母填入题后的括号里。
多选、少选、错选均不得分。
每小题3分,计15分)6.中央银行在现代经济中的作用体现在()。
A.中央银行是宏观经济稳定的维护者B.中央银行是金融体系稳定的监护者C.中央银行是改进金融市场基础设施的推动者D.中央银行是国际货币金融合作的促进者E.中央银行是特殊的企业7.中央银行编制资产负债表的基本原则是()。
A.完整B.及时C.合理D.透明E.可核查8.影响利率变动的因素包括()oA.平均利润率B.资金的供求状况C.通货膨胀预期D.货币政策E.其他因素,包括借贷合同期限和金融产品的违约风险9.按照融通资金的期限,金融市场分为()。
A.票据市场B.货币市场c.贷款市场 D.利率市场E.资本市场10・在通货膨胀目标制下,中央银行在制定通货膨胀目标政策时的关键就是通货膨胀目标的标准设置, 具体包括()。
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2016年1月中央电大本科《金融风险管理》期末考试试题及答案
说明:试卷号:1344
课程代码:02328
适用专业及学历层次:金融学;本科
考试:形考(纸考、比例50%);终考:(纸考、比例50%)
一、单项选择题
1.(C)是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款,或因法律条款
不完善、不严密而引致的风险。
A.利率风险 B.汇率风险
C.法律风险 D.政策风险
2.下列各种风险管理策略中,采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效?(A)
A.风险分散 B.风险对冲
C.风险转移 D.风险补偿
3. 1968年的Z评分模型中,对风险值的影响最大的指标是(C)。
A.流动资金/总资产 B.留存收益/总资产
C.销售收入/总资产 D.息前、税前收益/总资产
4.下列各项,不属于商业银行现金资产的是(B)。
A。库存现金
B.公司债券
C.在中央银行的清算存款
D.在其他银行和金融机构的存款
5.下类风险中,不属于操作风险的是(C)。
A.执行风险 B.信息风险
C.流动性风险 D.关系风险
6.引起证券承销失败的原因可以区分为操作风险、(D)和信用风险等。
A.法律风险 B.流动性风险
C.系统风险 D.市场风险
7.基金管理公司进行风险管理与控制的基础是(A)。
A.建立良好的内部控制制度 B.依法合规经营
C.设定风险管理目标 D.使用风险控制模型
8.期权标的资产的价格波动越大,期权的时间价值(A)。
A.越大 B.越小
2
C.不变 D.不确定
9.银行对技术性风险的控制和管理能力在很大程度上取决于(B)。
A.建立系统规范的内部制度和操作流程
B.计算机安全技术的先进程度以及所选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平
C.银行自身的管理水平和内控能力
D.员工信息素质高低和对设备的操作熟练程度
10.(A)在反映一国经济增长速度的同时,也反映了该国经济的总体发展态势。
A.GDP增长率 B.国际收支平衡指标
C.货币化程度指标 D.证券化率
二、多项选择题
11.从银行资产和负债结构来识别金融风险的指标有(ABCE)。
A.存贷款比率 B.备付金比率
C.流动性比率 D.总资本充足率
E.单个贷款比率
12.银行外汇头寸管理方法有(BDE)。
A.远期外汇交易 B.设立合理的外汇交易头寸限额
C.货币互换 D.及时抛补敞口头寸
E.积极建立预防性头寸
13.保险公司保险业务风险主要包括(ABC)。
A.保险产品风险 B.承保风险
C.理赔风险 D.现金流动性风险
E.资产负债匹配风险
14.证券承销的类型有(ACD)。
A.全额包销 B.定额代销
C.余额包销 D.代销
E.全额代销
15.基金管理公司风险管理的原则包括(ABCDE)。
A.首要性原则 B.全面性原则
C.审慎性原则 D.独立性原则和有效性原则
E.适时性原则和“防火墙”原则
三、判断题
3
16.内控系统的设置要以金融风险管理为主线,并遵循有效性、全面性和独立性原则。 (对)
17.非系统性风险对资产组合总的风险不起作用。(对)
18.商业银行的准备资产包括现金资产(一级准备)、短期有价证券(二级准备)和长期贷款
(三级准备)。(错)
19.存续期是对某一种资产或负债的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量。(对)
20.为加强保险公司财务风险管理,在利率水平不稳定时,保险公司可采用债券贡献策略。(错)
四、计算题
21.某公司获得一笔浮动利率贷款,金额为1,000万美元,每季度支付一次利息,利率为3
个月LIBOR。公司担心在今后2年内市场利率水平会上升,于是购买了一项利率上限,有效
期2年,执行价格为6%,参考利率为3个月LIBOR,期权费率为1%,公司支付的期权费用金
额为10万美元。每年以360天计算,每季度以90天计算。
(1)若第一个付息日到来是,LIBOR为6.5%,该公司获得的交割金额为多少美元?
(2)若第一个付息日到来时,LIBOR是5%,该公司需要支付的利息额是多少美元?融资成
本是百分之多少?
参考答案:
22.假设某投资者在年初拥有投资本金10万元,他用这笔资金正好买人一张为期1年的面额
为10万元的债券,债券票面利率为9%,该年的通货膨胀率为4%。请问:
(1)一年后,他投资所得的实际值为多少万元?(计算结果保留两位小数)
(2)他该年投资的名义收益率和实际收益率分别是百分之多少?(计算结果保留%内一位
小数)
参考答案:
4
五、简答题
23.信用风险的狭义和广义的含义是什么?
参考答案:
(1)狭义的信用风险是指银行信用风险,即信贷风险,也就是由于借款入主观违约或客观
上还款出现困难,而导致借款本息不能按时偿还,而给放款银行带来损失的风险。
(2)广义的信用风险既包括银行信贷风险,也包括除信贷风险以外的其他金融性风险,以
及所有的商业性风险。如果抛开商业性风险不谈,仅从金融性风险来看,广义的信用风险是
指所有因客户违约或不守信而给信用提供者带来损失的风险。信用风险还应包括主权风险、
结算前风险和结算风险。
24.商业性贷款理论的主要内容是什么?
参考答案:
商业性贷款理论认为,商业银行的资金来源主要是吸收的活期存款,商业银行只发放短
期的、与商品周转相关联或与生产物资储备相适应的自偿性贷款,也就是发放短期流动资金
贷款。因为这类贷款能随着商品周转、产销过程的完成,从销售收入中得到偿还。
这种理论认为,商业银行不宜发放长期贷款和消费者贷款,即使需要发放,其数额也应
严格限制在银行自有资本和储蓄存款的范围内。
同时,这种理论强调,办理短期贷款一定要以真实的商品交易为基础,要用真实商品票
据作抵押,这样,在企业不能还款时,银行可以处理抵押品,保证资金安全。因此,人们又
称之为“真实票据理论”。
25.管理外汇交易风险的金融法的含义和工具是什么?
参考答案:
金融法是指借助金融交易管理外汇风险,方法有很多种,但它们共同的一点是,通过在
外汇市场和货币市场上的交易,持有一个与现有风险头寸金额和期限相同但方向相反的头寸,
从而控制外汇风险。
(1)即期外汇交易。
5
(2)远期外汇交易。
(3)货币期货交易。
(4)货币期权交易。
(5)掉期交易。
(6)货币互换。
(7)借款与投资。
(8)借款一即期交易一投资(BSI)。
六、论述题
26.我国农村信用社如何进行信贷风险管理?
参考答案:
(1)要建立健全信贷人员岗位责任制,制定贷款管理责任制和各项审批制度,明确每个信
贷人员的贷款审批权限和每个信贷人员的管理责任及相关人员应承担的责任,做到制度到位,
责任到人。
(2)落实贷款“三查”制度。及时了解和掌握借款单位的动态,做到贷款发放后信贷人员
随时对资产的经营状况进行检查,坚持下乡工作日制度,信贷人员要深入农户和企业,去了
解情况,解决问题,从而强化贷款“三查”制度的落实。对抵押财产要实行实地盘点核对,
信用社对办理抵押贷款的企业,在规范登记手续、建立抵押财产档案的基础上,每年由信贷
人员对借款户的抵押财产进行实地盘点核对,防止抵押财产的流失,确保信用社信贷资产的
安全。
(3)充分发挥股金卡和信用小组的作用。通过股金卡来发放农户贷款,以防止一户多贷、
冒名贷款的发生,同时还可通过股金卡记录还贷、贷款逾期等情况,使信贷员了解该贷户的
信誉情况、还款能力,从而降低贷款的风险度。另外,发挥信用小组长的作用,信用社可选
用信誉好、能力强、在群众中有很高威信的人担任小组长,把好农户贷款第一关,并协助信
用社做好贷款的催收工作。
(4)加强信贷管理,保全诉讼时效。检查贷款发放手续是否合法、合规,不良贷款是否失
去诉讼时效,形成不良贷款的原因是否正常等,从而重新明确各类贷款的管理和清收责任。
控制单户超比例贷款的规模。