出口押汇
出口押汇流程
出口押汇流程出口押汇是指出口企业将出口货物的收汇权利转让给银行，由银行按照汇率将收汇权利贴现给出口企业的一种贸易融资方式。
出口押汇流程相对复杂，需要出口企业、银行、海关等多方合作。
下面将详细介绍出口押汇的流程及相关注意事项。
首先，出口企业与买方签订合同，确定货物的数量、质量、价格、付款条件等。
在合同中应明确规定收款方式为押汇，并约定开证行为哪家银行。
其次，出口企业向银行提出出口押汇申请，提交相关资料，包括合同、发票、提单、报关单等。
银行审核资料后，根据合同约定向开证行发出信用证要求函，要求开证行开具信用证，并通知受益人为银行。
接着，开证行根据出口企业的要求开具信用证，并通知受益人为银行。
信用证中包括付款条款、装运单据要求、付款期限等内容。
出口企业收到信用证后，应仔细核对信用证的内容，确保与合同一致。
然后，出口企业根据信用证的要求装运货物，并向银行提供相应单据，如提单、发票、装箱单等。
银行审核单据后，向出口企业支付一定比例的货款，即押汇贴现。
出口企业可以根据贴现金额提前收到部分货款，提高资金周转效率。
最后，货物装运后，出口企业将所有单据交给银行，银行将单据发送给开证行。
开证行根据单据要求付款给出口企业，完成整个出口押汇流程。
在出口押汇流程中，出口企业需要注意以下几点，首先，要仔细核对信用证的内容，确保与合同一致，避免因单据不符而导致付款延迟或拒付。
其次，要及时向银行提供单据，以便银行能够及时向开证行要求付款。
最后，要选择信誉良好的银行合作，确保资金安全。
总之，出口押汇是一种灵活便利的贸易融资方式，能够有效提高出口企业的资金利用效率。
出口企业在进行出口押汇时，应严格按照流程操作，确保资金安全，提高出口效率，促进贸易发展。
结汇的方法
结汇的方式结汇方式是出口企业根据合同或信用证规定，在收到外汇后，将其兑换成人民币的一种方式。
根据《银行结售汇统计制度》的规定，结汇方式分为4种，即：收妥结汇、交单结汇、出口押汇和定期结汇。
1. 收妥结汇收妥结汇也被称为“先收后结”，是指银行收到客户交来的外汇单据，并经查核无误后，在结汇水单上加盖“收妥凭印”章，留存单据，等银行收妥款项后，再根据收妥的金额填制结汇水单，与客户原来的预结汇水单加总相符后，通知客户前来取款。
这种方式比较繁琐，但可以保证资金的安全。
2. 交单结汇交单结汇是指出口企业将出口收汇单据交到银行后，由银行审核无误后即按当日外汇牌价折成人民币付给出口企业的一种结汇方式。
这种方式的优点是手续简便，快易办理。
但因为出口企业或银行都有可能在单据到达之前先行处理，这样就有可能造成事后发现单据存在不符点而产生纠葛的情况。
所以这种方式较适用于信誉较好的老客户或业务量较大的客户。
3. 出口押汇出口押汇也被称为“交单不交货”，指出口企业将出口收汇单据交给银行后，由银行审核无误后，根据出口企业交来的货运单据向进口商进行融通资金的一种方式。
这种方式的优点是出口企业可以将收汇单据作抵押品向银行申请短期贷款，有利于资金的融通和周转。
但因为出口押汇是建立在进口商付款基础上的，如果进口商不按规定时间向银行交单承兑付款，会对出口企业的收款带来不利的影响。
所以这种方式适用于出运较早，预计收汇日期要到远期才能收到的情况下，可以在办理交单的同时向银行申请押汇取得资金融通。
4. 定期结汇定期结汇是指出口企业与银行协商好结算的期限，在一定期限内未收到相应款项的，银行可按规定予以核销。
这种方式适用于一些预付款项较多或逾期未能收汇的商品。
定期结汇有利于加速企业的资金周转和银行的核销工作。
此外，随着国际贸易的不断发展，为了适应市场的变化和满足企业的需求，还出现了以下几种新型的结汇方式：1. 福费廷福费廷也被称为“包买票据”，指包买银行无追索权地购买出口商的远期债权，从而提前向出口商提供资金的一种结汇方式。
出口押汇的名词解释
出口押汇的名词解释
出口押汇，也称为买单结汇，是一种异地贸易中的结算方式。
具体来说，出口押汇是指出口方在供货合同签订后，根据进口方银行出具的信用证签发应由进口方付款的汇票，然后连同有关单据，主要是售出货物提单、货物保险单和发票等提交给自己的代理银行贴现。
出口方银行审核出口方提交的信用证和由出口方签发的票据，允许出口方贴现后，出口方再向其代理银行出具质押书，将全套票据作为抵押。
出口方银行按当日市场利率从票面金额扣除自付款日到预计收到进口方货款之日的利息，将净额垫付给出口方，然后将出口方提交的全套票据寄给进口方的代理银行。
如需更多金融、经济方面的常识，可以咨询金融专家或查阅相关书籍、文献。
出口押汇
出口押汇一. 信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关全套单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。
二. 出口押汇种类1.信用证单据的押汇出口商根据信用证的要求，将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。
2.远期信用证承兑的押汇出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款。
3.远期银行承兑汇票的贴现用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。
出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。
三. 信用证出口押汇的操作规程1.向银行提供外汇押汇借款申请书。
申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。
2.向银行提供有关的资料。
（1）.企业的营业执照副本。
（2）.外贸合同或代理协议。
（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。
（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。
（5）.银行的出口押汇协议书。
（6）.信用证正本及信用证修改的正本。
（7）.信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。
3.信用证出口押汇的金额（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。
（2）.即期信用证的押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天（3）.远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天4.押汇期限（1）.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下：15天：日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰25天：西亚各国、中南美洲、非洲30天：其他国家或地区（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。
出口信用证押汇贴现协议范文(5篇)
出口信用证押汇贴现协议范文贷款人：_____ 借款人：_____ 法定地址：_____ 法定地址：_____ 贷款人和借款就借款人以信用证为抵押向贷款人申请外汇贷款一事共同协商签订合同如下：1.双方同意以下定义1.1信用证：由_____银行开出通过_____通知编号为_____的_____信用证。
1.2债务：指借款人在本合同项下应付的贷款本金、利息及与此有关费用。
2.贷款金额、币种和用途2.1本合同贷款金额的最高额为（大写）_____，（币种）_____。
2.2本合同项下贷款限于借款人正常生产经营所需流动资金。
3.期限3.1本合同项下的贷款期限从合同签订日起_____个月。
4.利息与费用4.1本合同项下的贷款利率为_____。
4.2贷款从第一笔提款日起息，利息以一年360天为基础，根据实际经过的天数计算。
4.3贷款的结息日为每季第三个月的____日和贷款到期日。
4.4借款人到期应付利息由贷款人主动从借款人开立在贷款人处的存款账户内扣收。
5.信用证的抵押和还款5.1本合同签订之日起，借款人将1.1条款下的信用证正本抵押给贷款人并由贷款人保管，作为贷款的还款保证。
5.2在提交单据后，借款人保证叙做出口押汇并授权贷款人将押汇收入直接用于归还贷款。
6.陈述与保证借款人在此作如下陈述与保证。
6.1借款人是从事商务经营和有民事行为能力的经济法人，按中华人民共和国法律登记、注册，具有执行、履行所有民事行为的能力。
6.2本合同的制定、签署、执行符合借款人所在地的法律、法规、条令、制度。
借款人已办妥所有签署本合同的合法有效的手续。
6.3保证根据出口信用证条款的要求按时发运货物，履行信用证规定的各项义务。
6.4保证及时将抵押信用证规定的出口单据向贷款人提交议付。
6.5按时支付利息和归还贷款。
6.6保证按本合同2.2条款规定的用途使用贷款。
7.违约下列事件属于违约7.1借款人未按信用证规定的日期内运出商品。
7.2借款人在本合同第6条中所做的陈述与保证不真实或不履行。
出口信用证押汇流程 出口信用证押汇和出口托收押汇的区别
出口信用证押汇流程出口信用证押汇和出口托收押汇是国际贸易中常见的支付方式。
本文将介绍出口信用证押汇和出口托收押汇的区别，并详细说明出口信用证押汇的流程。
出口信用证押汇和出口托收押汇的区别出口信用证押汇和出口托收押汇都是在出口贸易中用来获得付款的方式，但它们有以下区别：1.定义：出口信用证押汇是指出口商将信用证中规定的货款金额与单据一同向银行申请汇票。
出口托收押汇是指出口商将出口商品的单据交给银行，由银行发起要求买方支付货款的收款要求。
2.信用风险：出口信用证押汇的信用风险较低，因为出口商是在买方银行开立的信用证中获得的付款保证。
出口托收押汇的信用风险较高，因为没有由买方银行提供的付款保证。
3.汇款方式：出口信用证押汇是通过银行汇款的方式进行的，买方银行作为支付保证人，将货款支付给出口商。
出口托收押汇是通过银行托收的方式进行的，出口商需要等待买方支付货款后才能收到款项。
出口信用证押汇的流程出口信用证押汇的流程可以分为以下步骤：1.签订合同：买方和出口商之间签订出口合同，约定货物的数量、价格、交货日期等细则。
2.申请信用证：出口商根据合同约定向买方银行申请信用证，并提供必要的资料和单据。
3.开立信用证：买方银行根据出口商的申请开立信用证，并将信用证通知出口商。
4.出口商委托银行：出口商收到信用证后，选择一家可代理押汇的银行委托其进行押汇。
5.出口商提供单据：出口商将出口货物的单据（如装箱单、发票等）提供给委托银行。
6.银行校对单据：委托银行对出口商提供的单据进行校对，确保单据符合信用证要求。
7.银行押汇：委托银行根据信用证中规定的金额和单据，向买方银行申请押汇，并将押汇汇票发放给出口商。
8.买方付款：买方银行在收到押汇汇票后，完成支付程序，将货款转至出口商的账户。
9.客户收款：出口商收到货款后，确认收款，并通知银行。
10.结算完成：出口商将货物交付给货代，贸易完成。
出口信用证押汇的流程相对较为复杂，需要严格遵守信用证的要求，并与银行进行紧密合作，确保付款的顺利进行。
出口押汇流程
出口押汇流程出口押汇是指出口商将货物出口并向进口商开具汇票后，委托银行向进口商所在国的银行出口商所在国的银行出具汇票后，由进口商所在国的银行向进口商支付货款的一种贸易结算方式。
出口押汇流程相对复杂，需要出口商、进口商、两国银行等多方合作，下面将详细介绍出口押汇的流程。
首先，出口商与进口商需要签订合同，明确货物的品种、数量、价格、交货期限、支付方式等内容。
合同签订后，出口商将货物出口，并向进口商开具汇票。
其次，出口商将开具的汇票提交给其所在国的银行，填写相应的出口押汇申请表，并提供合同、发票、装箱单等相关单据。
银行审核无误后，出口商与银行签订出口押汇合同，约定出口押汇的手续费、汇率、结算方式等。
然后，银行将出具的汇票发送给进口商所在国的银行，委托其向进口商收款。
同时，出口商的银行会通知出口商，告知进口商所在国的银行已经收到汇票，并提醒进口商及时支付货款。
接着，进口商所在国的银行收到汇票后，会通知进口商，并要求其按时支付货款。
进口商支付货款后，银行会将货款划转给出口商所在国的银行，并通知出口商的银行已经收到货款。
最后，出口商所在国的银行收到货款后，会将货款划转给出口商，并通知出口商货款已经到账。
至此，出口押汇流程完成。
总的来说，出口押汇流程包括合同签订、货物出口、汇票开具、银行审核、汇票发送、货款支付、货款划转等多个环节，需要出口商、进口商、两国银行等多方合作。
在整个流程中，各方需要严格遵守合同约定，保证单据的真实有效，确保资金安全，以及及时沟通，解决可能出现的问题，从而顺利完成出口押汇交易。
出口押汇作为一种常见的贸易结算方式，在国际贸易中有着重要的地位。
了解出口押汇流程，对于出口商和进口商来说都具有重要意义，可以帮助双方更好地进行贸易合作，提高交易效率，降低交易风险。
希望本文所述出口押汇流程能够对相关人士有所帮助。
出口押汇的名词解释
出口押汇的名词解释随着国际经济交流的日益频繁，出口押汇这一概念也越来越被广泛讨论。
那么，什么是出口押汇呢？出口押汇是指企业在出口商品或提供服务时，通过合约将外国货币抵押给国外银行，以此换取相应的本国货币付款，以支付生产成本及获利。
简而言之，出口押汇是一种在国际贸易中，以国外货币为基础，通过抵押来进行交易结算的行为。
一、产生背景出口押汇的产生源于国际贸易中货币兑换的需求。
当企业进行国际贸易时，由于涉及不同国家的货币，存在货币之间的兑换问题。
为了解决这一问题，出口押汇成为了一种有效的解决途径。
通过抵押国外货币，企业可以在本国货币不同步的情况下实现出口付款，提高交易的便捷性和效率。
二、基本流程出口押汇的基本流程分为三个步骤：1.签订合约和协议出口押汇的第一步是签订合约和协议。
企业需要与国外客户达成出口合约，并明确约定货币种类、交货时间、付款方式等相关条款。
这一步骤的完成对支付环节起着重要的指导作用。
2.抵押货币与汇率确定在签订合约后，企业需要将国外货币抵押给海外银行，并与银行商谈合理的抵押率和抵押金额。
同时，企业还需确定与国外货币对应的汇率，以计算出最终的本国货币付款金额。
3.最终支付一切准备就绪后，企业可以完成最终的支付环节。
企业将抵押的国外货币兑换为本国货币，按照约定的支付方式将款项汇给国外客户，完成交易的结算。
三、利与弊出口押汇作为一种国际贸易的交易结算方式，既有利处也存在一些弊端。
1.利处出口押汇能够充分利用外汇市场，实现汇率差的收益。
在不同国家货币波动频繁的情况下，企业可以通过合理的押汇操作来获取汇兑收益。
出口押汇还可以降低汇率风险。
通过抵押外币，企业可以在本国货币贬值的情况下，将交易风险转嫁给国外客户，避免因汇率波动而导致的经济损失。
2.弊端然而，出口押汇也存在一定的弊端。
首先，企业在进行出口押汇时需要与海外银行进行交易，这可能存在一定的交易成本和手续费。
其次，出口押汇也面临着市场风险。
外汇市场的波动性较大，企业在抵押外币时可能面临汇率不利变动，从而导致交易损失。
押汇是什么意思
押汇是什么意思一. 信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关全套单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。
二. 出口押汇种类1.信用证单据的押汇出口商根据信用证的要求，将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。
2.远期信用证承兑的押汇出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款。
3.远期银行承兑汇票的贴现用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。
出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。
三. 信用证出口押汇的操作规程1.向银行提供外汇押汇借款申请书。
申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。
2.向银行提供有关的资料。
（1）.企业的营业执照副本。
（2）.外贸合同或代理协议。
（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。
（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。
（5）.银行的出口押汇协议书。
（6）.信用证正本及信用证修改的正本。
（7）.信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。
3.信用证出口押汇的金额（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。
（2）.即期信用证的押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天（3）.远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天4.押汇期限（1）.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下：15天：日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰25天：西亚各国、中南美洲、非洲30天：其他国家或地区（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。
出口押汇
出口押汇（托收项下）业务定义出口押汇业务（托收项下）是指在托收结算方式下，出口商在完成出口合同规定的交货义务后，向我行提交出口托收方式下相关单据，提出融资申请，并以出口收托款项为主要还款来源的短期融资业务。
托收押汇申请人具备的条件托收押汇申请人是经我国工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人或其他经济组织，已通过规定的年检并有效存在，具有订立和履行本项业务项下合同的资格和能力，并具有进出口经营权和货物出口所需的必要手续。
托收押汇申请人应具有较好的信誉和资质，并在我行有办理国际结算业务的良好纪录；具有长期良好的出口收汇经营业绩，并在我行能保持持续稳定的出口收汇业务量或其他资金流入；托收押汇申请人应提供抵、质押担保，或由资信可靠的担保单位担保，或能够提供我行认可的其他担保方式；托收押汇申请人同意按我行的要求提供自己的财务报表和有关贷款使用情况的资料，并为我行了解上述情况提供方便；托收押汇项下贸易背景真实，出口业务手续齐备。
托收押汇申请人是经我国工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人或其他经济组织，已通过规定的年检并有效存在，具有订立和履行本项业务项下合同的资格和能力，并具有进出口经营权和货物出口所需的必要手续。
托收押汇申请人应具有较好的信誉和资质，并在我行有办理国际结算业务的良好纪录；具有长期良好的出口收汇经营业绩，并在我行能保持持续稳定的出口收汇业务量或其他资金流入；托收押汇申请人应提供抵、质押担保，或由资信可靠的担保单位担保，或能够提供我行认可的其他担保方式；托收押汇申请人同意按我行的要求提供自己的财务报表和有关贷款使用情况的资料，并为我行了解上述情况提供方便；托收押汇项下贸易背景真实，出口业务手续齐备。
托收押汇金额、币种、利率和期限托收押汇金额，最高不超过出口托收金额的90%。
托收押汇的货币为人民币或外币。
托收押汇的利率根据中国人民银行的利率管理规定和我行利率管理规定执行。
出口押汇和信用证的区别是什么,信用证方式有什么特点
出⼝押汇和信⽤证的区别是什么,信⽤证⽅式有什么特
点
押汇分为出⼝押汇和进⼝押汇
出⼝押汇：出⼝押汇就是对出⼝商提供的⼀种出⼝融资。
出⼝押汇是指在出⼝商发运货物之后，将单据提交银⾏，银⾏在审核单证相符后，在开证⾏对未付单据付款之前，先向出⼝商付款，再凭全部单据向进⼝商收回贷款本息的融资⾏为。
进⼝押汇：进⼝押汇指进⼝地银⾏接受包括货运单据在内的全套进⼝单据作为抵押，为进⼝商垫付货款的融资⾏为。
进⼝商必须在规定的时间内付款赎单，或出具信托收据(T/R)借出货运单提货，出售后以所得货款归还银⾏垫款本息。
国际贸易当中的信⽤证
信⽤证是银⾏⽤以保证买⽅或进⼝⽅有⽀付能⼒的凭证。
在国际贸易活动中，买卖双⽅可能互不信任，买⽅担⼼预付款后，卖⽅不按合同要求发货;卖⽅也担⼼在发货或提交货运单据后买⽅不付款。
因此需要两家银⾏做为买卖双⽅的保证⼈，代为收款交单，以银⾏信⽤代替商业信⽤。
银⾏在这⼀活动中所使⽤的⼯具就是信⽤证。
可见，信⽤证是银⾏有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算⽅式。
按照这种结算⽅式的⼀般规定，买⽅先将货款交存银⾏，由银⾏开⽴信⽤证，通知异地卖⽅开户银⾏转告卖⽅，卖⽅按合同和信⽤证规定的条款发货，银⾏代买⽅付款。
信⽤证⽅式有三个特点：
⼀是信⽤证不依附于买卖合同，银⾏在审单时强调的是信⽤证与基础贸易相分离的书⾯形式上的认证。
⼆是信⽤证是凭单付款，不以货物为准。
只要单据相符，开证⾏就应⽆条件付款。
三是信⽤证是⼀种银⾏信⽤，它是银⾏的⼀种担保⽂件。
出口信用证押汇与贴现特征
出口信用证押汇与贴现特征一、出口信用证押汇的特征：1.可靠性高：出口信用证是银行按照买卖双方的意愿开立的，一般由买方的银行开立并保证支付，因此具有可靠性高的特点。
2.固定的付款方式：根据信用证的要求，银行会按照交单的方式进行付款，通常是汇票的方式。
这样可以为出口企业提供更稳定和便捷的资金收付方式。
3.风险分担：银行作为中介机构，通过开立信用证、资信评估和授信等手段对买方进行审查，降低了出口企业的信用风险和货款回收风险。
4.提供预付款：信用证开立后，银行多数会根据信用证的要求提前支付一部分货款给出口企业，帮助企业在生产、运输等方面提前筹备和布局。
5.方便开展跨境贸易：出口信用证押汇不仅可以为出口企业提供资金支持，还可以避免汇率风险和结汇手续复杂等问题，方便开展跨境贸易。
二、出口信用证贴现的特征：1.提前收款：出口信用证贴现可使得出口企业不用等待信用证期限届满后才能收到款项，提前收到货款，降低资金周转压力。
2.低成本的融资方式：与其他融资方式相比，出口信用证贴现的利率相对较低，因此可以减少企业的财务成本。
3.灵活性强：出口信用证贴现可根据企业的需要进行调整，例如可根据实际的资金需求进行部分贴现或全额贴现。
4.降低财务风险：出口信用证贴现是由银行来承担买方违约风险，使得出口企业可以将信用风险转移到银行，减轻了企业的财务风险。
5.提高资金利用效率：出口信用证贴现能够将出口企业尚未到期的应收账款提前变现，提高了企业的资金利用效率。
总结起来，出口信用证押汇与贴现作为常用的融资方式，在国际贸易中具有很大的优势。
押汇具有可靠性高、付款方式固定等特点；贴现则提前收款、低成本、灵活性强等特点。
出口企业可以根据自身的需要选择适合的方式来获得资金支持，降低经营风险，提高资金利用效率。
什么是出口押汇什么是打包贷款
出口押汇：出口押汇就是信用证受益人把信用证项下单据交给议付银行，银行在审单无误后寄单索汇，并在收到开证行偿付前预先把款项垫支给信用证受益人打包贷款：一、打包贷款的对象和条件：二、打包贷款的额度、利率、期限：三、打包贷款的申请：出口信用证打包贷款是指企业(出口商)如采用信用证作为结算方式，以收到的信用证正本作为抵押和还款凭据，向银行申请的一种装船前出口融资。
该项业务主要用于对生产或收购出口商品及其从属费用提供资金融通。
一、打包贷款的对象和条件：I、对象：企业（出口商）如具备独立法人资格并具有进出口经营权，即可凭海外银行开来的以企业为受益人的有效信用证正本，向银行申请叙做出口信用证打包贷款。
II、条件：企业如需办理打包贷款，必须满足以下条件：1、企业应当是独立核算，自负盈亏，且经营作风良好，无违法违规和违约等不良行为记录；2、企业须有出口亏损弥补来源，有齐全的生产销售计划和健全的财务管理制度；3、企业所持的有效信用证正本需由资信良好的海外银行开立，不可撤销，且信用证条款必须经放贷银行核准，抵押信用证项下的出口单据必须交银行进行议付；4、企业应向银行提供有关外销合同，如属代理出口须提供代理协议，以便银行了解有关贸易背景；5、企业应向放贷银行提供财务报表，以便银行了解企业的财务状况。
二、打包贷款的额度、利率、期限：1、打包贷款的额度：最高为信用证金额的80％。
2、打包贷款的币种：人民币和国际上主要可兑换货币；3、打包贷款的利率：按中国人民银行公布的同币种利率执行，计息采取利随本清的方式；4、打包贷款的期限：自放款之日起至信用证有效期后一个月，原则上不超过半年。
三、打包贷款的申请：I、打包贷款可向银行各分支行的国际结算部门或直接向总行国际业务部贸易科提出申请。
企业须填写<<打包贷款申请书>>，内容应包括借款用途、借款金额、借款期限及担保方式等，并加盖公章及有权人签字。
II、企业应向银行提供信用证正本及出口合同，如属代理应提供有关代理协议。
押汇、贴现、福费廷三者的区别
押汇、贴现、福费廷三者的区别押汇、贴现、福费廷三者的区别出口押汇(Export Bill Purchase)-------应用最广泛的出口贸易融资 1、什么是出口押汇？在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。
中国银行办理出口押汇的范围包括：信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇。
2、出口押汇对企业有哪些好处？加快资金周转——在进口商支付货款前，您就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；改善现金流量——可以增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；节约财务费用——在中国银行办理出口押汇，您可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。
3、在哪些情况下宜选择出口押汇？流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；发货后、收款前遇到临时资金周转困难；发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。
4g0X)V-p(V:F3q出口贴现-----------最方便易行的出口贸易融资 1、什么是出口贴现？银行保留追索权地买入已经银行承兑、未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通的业务。
2、出口贴现能为您带来哪些好处？简化融资手续——银行最愿提供的贸易融资业务，手续最简便；加快资金周转——即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力；扩大贸易机会——可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。
3、在哪些情况下宜选择出口贴现？远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，您如因临时资金周转困难而需要短期的资金融通，则宜选择出口贴现；远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，您如遇到新的投资机会，且预期投资收益率高于贴现利率，则宜选择出口贴现。
福费廷(Forfaiting)---------改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式1、什么是福费廷？福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
出口押汇知识
中国银行出口押汇(Export Bill Purchase)产品说明出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，我行凭所交单据向其提供的短期资金融通。
产品功能用于满足出口商在信用证或托收项下的短期资金融通需求。
分为信用证项下单证相符押汇、信用证项下单证不符押汇、D/P托收押汇、D/A托收押汇等几类。
产品特点1.加快资金周转。
在进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。
2.简化融资手续。
融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
3.改善现金流量。
可以增加当期现金流，从而改善财务状况。
4.节约财务费用。
可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。
5.降低授信门槛。
对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。
币种外币出口押汇和人民币出口押汇利率融资利率按我行对贸易融资业务的利率授权执行。
适用客户1.出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2.出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；3.出口商在发货后、收款前遇到的新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。
申请条件一、基本准入条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4.具有进出口经营资格（国际融易达业务）。
二、对于信用证项下单证不符押汇和D/P托收押汇，出口商应在我行有授信额度。
如我行不可控制货权，客户信用等级还需在CC级（含）以上；如我行可控制货权的出口押汇，则不受客户信用等级的限制。
对于信用证项下单证相符押汇，如不可占用金融机构授信额度，其准入条件等同于单证不符押汇；如可占用金融机构授信额度，则不受出口商客户信用等级及其他准入标准的限制。
三、对于D/A托收押汇，出口商应在我行有授信额度，且客户信用等级需在CCC级以上（含）。
业务流程1.出口商与我行签订融资协议。
出口押汇进口押汇打包贷款
出口押汇、进口押汇打包贷款引言出口押汇、进口押汇打包贷款是国际贸易中常见的一种融资方式，旨在为出口商和进口商提供资金支持，促进贸易的顺利进行。
本文将介绍出口押汇、进口押汇打包贷款的概念、特点、操作流程以及相关风险和监管要求。
1. 概念出口押汇是指出口商通过银行将其应收货款汇入国外买方指定账户，由买方的银行承兑并对出口商提供一定的信用担保，以保证货款的支付。
进口押汇则是指进口商通过银行将其应付货款汇入国外卖方指定账户，由卖方的银行承兑并对进口商提供一定的信用担保，以保证货款的支付。
2. 特点2.1 出口押汇打包贷款的特点•银行作为介入方，提供资金和信用担保；•出口商能够及时收到货款，避免支付风险；•买方或卖方可以获得一定的信用担保，增加交易的可信度；•出口押汇打包贷款促进了国际贸易的发展，提高了贸易的效率。
2.2 进口押汇打包贷款的特点•银行提供资金和信用担保，保证进口商能够及时支付货款；•供应商能够获得一定的信用担保，减少交易风险；•进口押汇打包贷款促进了国际贸易的开展，扩大了进口渠道。
3. 操作流程出口押汇和进口押汇打包贷款的操作流程大致相同，具体流程如下：1.出口商与买方或进口商与卖方达成交易意向并确认交易细节，包括货物种类、数量、价格、交货时间等。
2.出口商或进口商联系所属银行，申请出口押汇或进口押汇打包贷款服务，提交相关交易文件。
3.银行对交易进行审核，并对出口商或进口商的信用进行评估。
4.银行与买方的银行或卖方的银行进行协商，确认信用担保方式和相关手续。
5.出口商将货物出口并提供相关装箱单据，进口商办理报关手续并接收货物。
6.银行根据交易文件和相关单据，进行押汇手续并将款项划入卖方或买方的指定账户。
7.收到货款的出口商或卖方通知银行，银行对押汇进行解押。
8.出口商或卖方按照合同约定，将货物交付买方或进口商。
9.若涉及打包贷款，买方或进口商按照借款合同约定的方式和期限偿还贷款。
4. 相关风险和监管要求出口押汇、进口押汇打包贷款涉及的主要风险包括：•外汇风险：汇率波动可能导致汇款金额的变动；•信用风险：卖方或买方在交易过程中存在违约的风险；•财务风险：出口商或进口商在财务状况不佳的情况下可能无法按时支付或收到货款。
出口信用证押汇
出口信用证押汇1. 什么是出口信用证押汇？出口信用证押汇是一种国际贸易中常用的付款方式，它是指出口商根据买方开出的信用证要求提供的相关单据，向银行进行融资押汇，并在满足信用证的相关条件后，由银行向出口商支付一定金额的货款。
2. 出口信用证押汇的流程2.1 信用证开立在进行出口信用证押汇前，买方需要首先向银行开立信用证，并根据双方协商的条款和条件，列明支付方式以及提供的单据要求等。
2.2 出口商准备单据出口商在收到买方开立的信用证后，需要根据信用证的要求准备相关的单据，例如发货单、发票、装箱单、保险单等。
2.3 押汇申请出口商准备完单据后，可以向银行提出押汇申请。
在申请中，出口商需要提交相关的单据，并告知银行他们的押汇要求和金额。
2.4 银行审核银行在收到押汇申请后，会对出口商提供的单据进行审核。
银行需要确保提供的单据符合信用证的要求，并且符合国际贸易的相关规定。
2.5 押汇发放一旦银行审核通过，符合要求的押汇申请将会被批准。
银行将会向出口商发放押汇金额的货款。
2.6 银行承兑在出口商向买方提供符合信用证要求的单据后，买方需要向银行进行付款承兑。
银行将根据信用证要求和单据的符合程度，决定是否承兑付款。
2.7 信用证支付一旦银行承兑买方的付款请求，银行将会根据信用证的要求直接向出口商支付货款。
3. 出口信用证押汇的优势3.1 提供融资支持出口信用证押汇可以为出口商提供融资支持。
出口商可以凭借押汇申请向银行融资，解决资金周转问题。
3.2 降低交易风险由于出口信用证押汇是在银行的监督下进行的，买卖双方的利益都得到了保障。
出口商可以确保在提供符合信用证要求的单据后，能够获得货款。
3.3 加强信任关系通过出口信用证押汇，买卖双方可以在交易过程中建立起更加稳固的信任关系。
买方知道银行将会根据信用证的要求进行付款，而出口商也知道银行将会监督买方的付款行为。
4. 出口信用证押汇的风险和注意事项4.1 单据要求严格出口信用证押汇需要出口商提供符合信用证的相关要求的单据。
名词解释押汇
名词解释押汇一、定义押汇，通常也称为信用证押汇，是指议付行在开证行或保兑行审查单证相符、单单相符的条件下，扣取押汇利息和有关费用后，将货款先提供给受益人的行为。
简而言之，押汇就是对外贸易中的信用证银行允许议付/托收的受益人在装运货物后提交单据，并向银行申请融通资金的一种结算方式。
二、特点1.短期性：押汇通常期限较短，一般为1-3个月，很少超过一年。
2.风险性：由于押汇涉及融资，因此存在一定的风险。
银行在提供押汇服务时，需要对客户的信用状况进行评估，并确保货物的价值、质量和销售情况符合要求。
3.融资性：押汇的主要目的是为受益人提供融资便利，使得受益人可以及时获得货款，加速资金周转。
4.追索权：在押汇情况下，银行对单据的审核较为严格，如果发现单据存在不符点或欺诈行为，银行有权拒绝付款或追索已支付款项。
5.灵活性：押汇可以根据客户的具体需求进行定制，如选择不同的押汇币种、期限和利率等。
三、种类1.出口押汇：出口押汇是指银行应出口商的请求，以提交的合格单据为质押，先行支付给出口商的款项。
这种押汇通常用于出口商向进口商提供信用担保或支付货款的情形。
2.进口押汇：进口押汇是指银行应进口商的请求，以提交的合格单据为质押，先行支付给进口商的款项。
这种押汇通常用于进口商向出口商支付货款的情形。
3.打包放款：打包放款是指银行应出口商的请求，以进口商提供的信用证正本为质押，向出口商提供用于生产或采购该信用证项下货物的短期融资。
4.提货担保：提货担保是指进口商在未付款赎单的情况下要求银行出具的担保，以确保其可以提取货物并在一定期限内付款赎单。
5.其他种类：除了上述几种常见的押汇种类外，还有一些其他类型的押汇，如票据贴现、承兑交单等。
四、流程1.客户申请：客户向银行提交押汇申请书，并附上相关单据和资料。
2.单据审核：银行对客户提交的单据进行审核，确保单证相符、单单相符。
3.利息和费用计算：银行根据押汇利率和期限计算出利息和相关费用。
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出口押汇
一.出口押汇
1. 信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)
出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关全套单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。
（前提是交单）
2.信用证出口押汇的操作规程
1.向银行提供外汇押汇借款申请书。
申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。
2.向银行提供有关的资料。
（1）.企业的营业执照副本。
（2）.外贸合同或代理协议。
（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。
（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。
（5）.银行的出口押汇协议书。
（6）.信用证正本及信用证修改的正本。
（7）.信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。
3.信用证出口押汇的金额
（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。
（2）.即期信用证的押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天
（3）.远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天
4.押汇期限
（1.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下：
15天：日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚
20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰
25天：西亚各国、中南美洲、非洲
30天：其他国家或地区
（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。
5.议付款的回收和贷款的归还
如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关帐户中。
如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。
6.以下情况，在银行办理出口押汇将会受到限制
（1）.信用证不再同一家银行通知、付款（或承兑）和议付。
因此企业最好选择同一家银行进行通知付款（或承兑）和议付。
（2）.信用证为可撤销（或可转让）。
因此企业不要要求开出此类型信用证。
（3）.信用证已用于抵押。
抵押包括打包放款。
（4）.申请押汇期限超过90天。
因此企业要求对方开出远期信用证要低于90天。
（5）.信用证为付款信用证。
因此企业不要要求开出此类信用证。
（6）.信用证项下的单据有不符点。
企业一定要按照信用证的各项条款的要求制作单据。
（7）.信用证的有效地点在国外。
因此信用证的有效地点要求在中国。
（8）.信用证交单期离有效期很近。
因此一方面要求信用证的有效期长一点，另一方面企业制作单据时应抓紧时间做好。
（9）.远期信用证已经寄出单据，还没有被承兑。
因此远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇。
（10）.开证银行的信誉不佳。
因此信用证开证时应选择一些大的银行进行开证。
（11）.开证银行的国家政局不稳定、外汇管制教严、资信等级较低、战争多发地、开证银行处于经营危机。
因此信用证开证时也要考虑该国的国家形势。
二.进口押汇
进口押汇是开证行给予进口商(开证申请人)的一项短期融资便利，即您的企业（开证申请人）在我行给予减免保证金的情况下，委托我行开出信用证，在单证相符须对外承担付款责任时，由于您的企业临时资金短缺，无法向我行缴足全额付款资金，经向我行申请并获得批准后，由我行在对您的企业保留追索权和货权质押的前提下代为垫付款项给国外银行或出口商，并在规定期限内由您的企业偿还我行押汇贷款及利息的融资业务。
1.进口押汇的对象及条件：
I、对象：
您的企业（开证申请人）如使用我行授信额度开立信用证，由于单证相符必须承担对外付款责任时，因资金临时周转困难等原因，确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到我行到期付款通知书后向我行申请叙作进口押汇。
II、条件：
您的企业如需向我行申请叙做进口押汇，必须具备以下条件：
1、您的企业应当具备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、违法和违约等不良记录；
2、您的企业必须在我行开有外汇或人民币基本帐户或往来帐户，保持经常结算往来，信誉良好；
3、您的企业应有齐全的财务管理制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还我行的垫款资金；
4、您的企业财务状况良好，具备短期偿债能力，如需要，您的企业应向我行提供经我行认可的贷款担保或抵押。
二、进口押汇的币种、利率、期限：
进口押汇币种为付款币种，押汇利率参照我行同期流动资金贷款利率，采取利随本清的计息方式进口押汇的期限自每笔对外付款日起至押汇归还日止，原则上不超过三个月。
三、进口押汇的申请
：您的企业如需向我行申请叙作进口押汇，须在信用证付款到期日前填写《进口押汇申请书》，加盖公章及有权签字人签字后提交我行各分支行或总行国际业务部贸易科；
1、您的企业如需向我行申请叙作进口押汇，须在信用证付款到期日前填写《进口押汇申请书》，加盖公章及有权签字人签字后提交我行各分支行或总行国际业务部贸易科；
2、您的企业应向我行提供财务报表，以便我行审核贵公司近期的财务状况及偿债能力，如需要提供担保或抵押，应向我行提供有关担保方或抵押物的资料，我行将按贷款程序进行审核。
3、经我行审核同意后，与我行签订《进口押汇合约书》和《信托收据》，明确双方的责任和义务。
三。
打包贷款
出口押汇和打包放款的区别?
打包放款
1、打包放款是为支持出口企业能按期履行对外贸易合同的义务，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产、装运信用证项下货物的专项贷款。
一般发放人民币，也可视客户需要发放外币。
（比如说，可以打包贷款用于付工厂加工费用还有，可以打包贷款付船公司的装运费用，只要收到信用证后就可以申请，资料：外销合同正本，内购合同正本，信用证及所有的修改书即可）
2、产品优点：
（1）可解除您在备货前资金不足的烦恼；
（2）令您能以小本钱做大生意。
3、适用对象：信用证项下的商品出口企业。
4、申请条件：
（1）企业有自营进出口权；
（2）有真实的贸易背景（贸易合同）；
（3）信用证真实，条款合理，以我社为议付行；
（4）有足够的打包放款额度。
5、所需资料：
（1）打包放款申请书；
（2）正本信用证及全部修改件（如有）；
（3）外销合同正本，验证后银行留存其复印件；
（4）内购合同正本，验证后银行留存其复印件；
（5）借款借据。
区别：
一.打包贷款是指出口方收到信用证后凭以向银行贷款的融资行为。
银行贷款的条件是
1.企业必须通过财务审查获得贷款资格
2.信用证的条款必须可执行的,没有软条款.
3.必须贷款行所通知的信用证.
4.企业承担贷款利息.
二.出口押汇是指出口方出口报关后向银行递交与信用证相符的单证时,向银行提出的贴现的融资要求.
银行的贷款条件与以上打包贷款条件基本相同.只是不必是本行通知的信用证。
1.
二者相同的是
银行一般贷款的额度为70%-80%,银行收到国外货款后扣除贷款利息,将余款打入出口方帐上.如果国外不付款,贷款银行有向受款企业追索的权利.
二者不同的是打包贷款的贷款时间长些,因为信用证未执行就可交银行贷款.押汇贷款时间短一些,信用证执行交单后再贷款.。