WTO与中国银行业改革、发展
加入WTO后我国商业银行上市战略分析
加入ＷＴＯ后我国商业银行上市战略分析2000年以来，四大国有商业银行上市的呼声愈来愈高，2005年12月12日，工商银行、建设银行、中国银行、中国农业银行的高层聚首于财经2006年年会，共同讨论中国银行业改革的未来。
在此之前，赞成与反对国有商业银行上市的声音此起彼伏。
在经历了数年之久的商业银行改革后，我国四大国有银行仍然在努力增加自身竞争力以在战略上具备与国际金融业同行的对抗的实力。
上市成为其下一步改革的重要举措。
特别是几家股份制银行上市以后，由于获得了资金，得到了迅速扩张，竞争者的成功经验更坚定了四大国有商业银行上市的信念。
一、国有商业银行的改革历程1994年，我国颁布《中华人民共和国商业银行法》，从法律上明确了四家银行是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的国有独资商业银行。
同时，新成立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行3家政策性银行，专门接受4家银行的政策性业务，从而将原四大银行的政策性金融业务与商业性金融相分离。
四大银行过去的专业分工被淡化，业务进一步交叉。
1997年，亚洲爆发金融危机后，我国政府推出了一系列国有商业银行改革措施。
1．补充资本金并剥离不良资产。
1998年，财政部定向发行2700亿元特别国债，筹措资金用于补充四家银行的资本金。
1999年，四家国有商业银行将总值1．4万亿元的资产剥离给新成立的华融、东方、信达、长城四家资产管理公司。
2．0加强内部管理和风险控制建设。
取消国有商业银行的贷款规模管理，实行资产负债比例管理；国有商业银行进一步实行法入管理，改革内部稽核体制；引入国际通行的贷款风险识别和管理理念，推行贷款五级分类试点。
3．根据市场化原则积极推进机构管理改革。
针对分支机构重叠、管理层次多、运行低效的状况，国有商业银行从1998年开始进行机构改革和人员精简。
1998—2002年间共精简机构约4．5万个(其中县支行约1800个)，净减少人员约25万人。
上述改革推进了国有商业银行的市场化进程，但银行经营管理还带有浓厚的行政色彩，特别是银行的财务状况仍然不佳，历史包袱沉重，资本金严重缺乏，发展能力严重不足，缺乏国际竞争力。
加入WTO与中国政策性银行的改革和发展
从总体运行情况看． ３家政策性银行在贯彻国家宏观政策
中 政策 银行存 主 题 国 性 在的 要问 中国政策性银行经过 ６年来的实践和探索，在支持国民经 济发展中发挥了重要的作用，初步形成了政策性金融的管理体 制和经营机制。 但是， 政策性银行除了具有国有银行的通病外， 与国外政策性银行相比，还存在着明显的体制和制度缺陷。主 要表现在：（）法律制度。我国政策性银行至夸没有单独的立 １ 法 而国外政策性银行是先立法 再依法设立并经营，金融制 度通过立法确定．并根据情况变化及时修订和补充 由于没有 明确的立祛．许多业务的开展、金融的监管、风险的防范等部 是在实践中摸索。（ ２ ）国家信用和担保。由于政策性银行属于
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２ ０ ６ —■ ０ ２・
勰 ＷＴ Ｏ与中国政策性银行的改革和发展
Ｃ 陈涛 置
站 Ｗ Ｉ 的 槛，中 坌融韭特面临 被市暂带来的机 在 Ｔ 门 ） 国 开 遇和靴 践 ＃ 律考 登赢举辱重 。莲 要妞戚审分 威 栏黎 行石 崖 谎考 之外。 本文试 逼芷国外政蕞性黎行的渖雯 田 过程， 台中 政蕞性 彗 国 黎 行的发 丧现状． 探索扫实 懿画家开发银 崴。 行诈鸯中画 政嚣性银行的 缩影， 对 凡 世 后中国 政蕞栏黎行的 改革和茂 展难一探对； 支持经济的 增长中发挥了 特殊的职能作用＝在这 ３家政策性银 行甲，国家开发银行更具代表性。１ ４年，我国进行投融资体 ９ ９ 制改革，国务院组建了国家开发银行。当时．已经开始建立社 会主义市场经济体制 这就要求开发银行，一方面必须在市场 经济条件下运作，另一方面又必须发挥政策性的作用，以弥补 市场的不足＝开发银行成立 ７年问．按照 “ 建立长期稳定的资 金来源，筹集和 Ｉ 社会资金用于重点建设，办理政簧性重点 导 建设贷款和贴息业务，从资金源头对固定资产总量和结构进行 控制和调节，按照社会主义市场经济的原则，建立投资约束和 风险责任机制．提高投资效益，促进国民经济持续、快速、健 康地发展”的要求 在资金筹集上，通过央行向商业银行攮购 和在金融市场发行金融债券，利用国家主权级信用在国际资本 市场上发行武士债券、 扬基债券、全球债券 及亚行银团贷款 等，积极薯措资金 到 Ｊ ９ 在中长期信贷上，向基础设 ９ 年末 ９ 施、基础产业和支柱产业方面的重点建设项目发放贷款余额已 达 ８８ ０３亿元， 一批国家重点工程相继建成投产使用，基本解决 了制约国家经济芨展的 “ 瓶颈”问题：在资本市场和投资银行 业务上， 开展了投资基金、 财务顾问、 债券承锖、外汇掉期、 利 率掉期等业务：在所有者权益方面，保持了较高的核心资本充 足率，连续 ６年实现了 “ 保本微利”的既定目 标。有关资料显 示． 下一阶段中国财政投资前重点包括公共基础设施、 农业、 科 技进步与茇展 及支持国有经济等。随着国债的逐渐减发。政 策性银行无论是破策性的还是银ｒ性的功能必将在更大程度上 厅 发挥出来．从而形成经济发展的重要的支点之一 政策性银行 的发展与规范问题．也必将成为当前金融改革的重要议题。
加入WTO与中国金融开放(上)
加入WTO与中国金融开放（上）【摘要】通过加入WTO，中国金融业受到了深刻影响。
WTO的规则和标准促使中国金融市场逐步开放和发展，推动了中国金融改革。
但同时也带来了挑战，中国金融市场需要适应国际化的趋势。
中国金融业在全球化中面临着机遇和挑战，需要通过深化改革、加强监管来提高竞争力。
中国应积极应对WTO带来的挑战，推动金融市场的进一步发展和国际化。
未来，中国金融市场将继续迈向更加开放和自由的发展方向，逐步融入全球金融体系，实现更高水平的对外开放。
【关键词】加入WTO, 中国金融开放, 影响, 发展, 改革, 挑战, 协议, 国际化, 全球化趋势, 应对, 未来发展.1. 引言1.1 加入WTO与中国金融开放（上）中国于2001年12月11日正式加入世界贸易组织（WTO），这标志着中国经济的国际化进程进入了一个新阶段。
随着加入WTO，中国金融业也面临着前所未有的挑战和机遇。
中国金融市场的开放与发展成为了全球投资者所关注的焦点，中国金融体制的改革和创新也被认为是推动中国金融业发展的关键因素。
中国金融业在加入WTO之后逐渐开放，吸引了更多外资进入中国市场，促使中国金融市场的国际化进程加快。
中国的金融机构也在逐渐提升自身的竞争力，通过与国际金融机构合作，提高服务水平和创新能力。
中国金融市场的开放与发展不仅为国内企业提供了更多融资渠道，也为国际投资者带来了更多投资机会。
中国金融业在面对国际市场竞争的同时也面临着一系列挑战。
金融改革的进程仍然较为缓慢，金融监管体系和金融市场仍需进一步完善。
中国金融市场的国际化也需要更多的开放和透明度，以吸引更多国际投资者进入中国市场。
在未来的发展中，中国金融业需要继续加强与国际金融市场的联系，推动金融产品和服务的创新，提高金融机构的国际竞争力。
中国还需要加强金融监管和风险控制，确保金融市场的稳定运行，为中国金融业的可持续发展奠定坚实基础。
2. 正文2.1 WTO对中国金融业的影响加入WTO后，中国金融市场面临更加激烈的竞争，外资金融机构和企业进入中国市场，加剧了竞争压力。
浅谈加入WTO对中国商业银行的影响与对策
随着我 国金 融 市 场的进 步 开放 ， 外 资银行对我 国商 业银行的发展 将不 可避
免 的产 生影 响 ， 这 种 影 响 是 双 重 的 ， 但 既
２ 目前 。 国商 业银 行与 外 资银 行 ． 我 在经 营管理 上有 着不 小的 差距 ， 毋庸 置 疑， 这种差 距将激 尉 各 商业银 行 加快 改 革， 不断 完善 ． 小差距 。与外赘银 行相 缩 比． 我们 的差距主要表现在 。（ ） １ 资产质 量不 高， 良资 产 比饲 过 高． 不 盈利 水 平 低， 历史 包袱沉重 ． 这是我 国商业银行 与 外资银行差距 的主要 方面。据有 关资料 显示 ： 目前 ． 国商业银行逾 期 、 我 呆滞、 呆
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● 金 融 研 究
《 经济师｝０２年第 ６ ２０ 期
浅谈加ｘｗＴ 中国商业银行的影 向 ｏ＋ ｘ 与对策
● 陈建 荣
摘 要 ： 着 中国加 入 ＷＴＯ， 为 随 作 在 国民经济 中具有举足 轻重地位的 国有 商业银行 ， 面时机遇与挑 战并存 ， 作与 旮 竞争 同在 的复 杂局 面， 如何 改革 与发 该 展， 已成 为各 商业银行 普 遍 关注和研 究 的重要课题 。文章 对国有 商业银行 面临
行在 金融创 新方面应该说取 得 了一 些成 绩。北于转 轨 时期 ， 由于我们 的 观念 更 新 不 是很 快 ， 些 金 融 创 新 还 很 不 成 熟 。 一
关键词 ： 商业银 行 ＾世 机 遇 挑 战 对策 中圈分粪号 ： Ｂ ２ ３ Ｆ ３ ．３ 文献 标识 码 ： Ａ 文章 编 号 ：０ ４—４ １ ｆ０ ２ ０ １０ ９ ４ ２０ ）６—
争 中具有如 下优 势。（ ） １ 经过 长期发展 ， 我 国商业银 行在 网点和 市场份额 方面 占 有鲍时优 势 目前 ， 四 戈国有 商业银 捉 行就有 １ ． 家营业性机 构 ， 款 总额 ３ ９万 存 占有 ８ ． ％的 市场份 额 ． ２３ 外资银行捉 占
对加入WTO后中国银行业市场格局的分析与思考
的 市 场 份 额 则 由 １ ９ ￣ 的 ３４ ９０ ．％迅 速 上 升 到 ２ ０ 年 的 ０Ｏ
１ ．７ ０Ｏ ％左 右 ， 果 再 加 上 城 市 商 业 银 行 ， 中 小 商 业 如 则 银 行 的 市 场 份 额 在 ２ ０ 年 达 到 １ ．％ 。 过 十 年 的 发 ００ ５２ 经 展 ，新 兴 股 份 制 商 业 银 行 已 经 成 为 我 国 银 行 业 的 重 要 组 成 部 分 。具 体 资 料 见 表 １ 。 表 １ １９ ：９ ０年一 ０ ０年 中国银行 业市场格局 （ ） ２０ ％
团 ＧＧ Ｊ 与济Ｊ ＩＹ ＮＵ ＲＪ Ｏ 经Ｉ ＮＮ
维普资讯 ●周 素彦 一 Nhomakorabea、
对加 入 ＷＴ 以前 中国银 行 业市 场 份额 变 化 Ｏ
注 ： １ 银 行 业 市场 格 局 用 某 类存 款 金 融 机 构 资 产 占存 （ ） 款 金 融 机 构 总 资 产 的 比 重表 示 。 （ 城 市 信 用 社 中 包含 了城 市 商 业银 行 。 ２） （ ） 它 存 款 类 金 融 机 构 指 信 托 投 资 公 司 、 务 公 司 和 ３其 财 邮政 储 蓄 机 构 。
份 额 变 化 不 大 。 最 低 点 为 １ ９ 年 的 ８８ ％ ， 高 点 为 ９０ ．８ 最 １ ９ 年 的 １ ．４ ， 大 落 差 为 ３４ 个 百 分 点 。农 村 信 ９７ ２３ ％ 最 ．６
用 社 的 市 场 份 额 在 １ ９ ｑ ： ￣ 最 高 点 ， 比新 兴 股 份 ９ ７ ｚｑ ｔ Ｌ ］ Ｓ
制 商 业 银 行 和 城 市 信 用 社 落 后 一 年 ，此 后 便 持 续 下
降。
１９ ９ ８年 １９ ９ ９年
２０ ０ ０正
加入WTO对我国银行业的影响及对策
市 场和 长 期 市 场 现货 市 场 和期 货 市 场 合理 组合 循 序渐进 ； 建立 保 障金 融安全 的调 控 机 制 只有 在金 融安全 基础 上 的对外 开放 才是 真 正 有效 的对 外开放
、
，
。
。
凭借其 良 好的商业信誉和已拥有的稳固的海 外经济金融关系 ， 会吸引部分外商独资． 合资
企业 和 国 内外 向型 企 业 的 存 款 ， 国有 商 业 使 银行 的 存款业 务丧 失 一部分 市 场份额 。
３
、
建 立金 船企 业激励 制度。金 融企业 激
， 一
励翩 度的内容
是 奖 金制 度
，是 产权 ， 是 Fra bibliotek理 市 场 ， 二 三
四是 乌纱 帽制度 ， 五是 思 想政治
工作
务、 阿上 结算 的金 融技 术 平 台 。二是 业 务 创
新 。金 融服务业 在提 高 传统业 务经 营水 平 以
为 集 中单 一 监 管模 式 ； 是 加 强对 外 资 金 融 二 机 构 市场 准 入 、 务 范 围 、 险控 制 、 常 动 业 风 异 向、 资本 充足率 的监 管 ； 三是 实拖 规 范式监 管 与灵活 式监管 相 结合 ， 以规范式 监管 为 主 ， 加 强 法律 法规 建设 ， 健全 金 融监管 的法 律法 规 ，
。
于外资 银行将 突破地 域和 数量 限制 在 中国 建 立分 支 机构 他 们对 国 内管 理和 专 业 技 术 人 才的需 求将 加大 ， 良好 的培训 机 制 、 厚 其 优
，
由
３ 外 资银 行 与 中资银 行 争夺 人 才 资源 。 、
４ 加快金 融创 新 。一是技 术创 新 。以科 ． 技 为先 导 信用 卡 、 电话保 险 、 自助银 行 、 远程
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势中国的国有商业银行在过去的几十年中经历了巨大的变革和发展，成为了国家金融体系中的重要组成部分。
在改革开放以来的40年间，国有商业银行经历了从传统银行向现代金融机构的转变，逐步实现了规模扩大、业务多元化和国际化发展。
本文将探讨中国国有商业银行的变革历程及发展趋势。
一、变革历程1. 改革开放初期：中国国有商业银行的改革始于上世纪80年代的改革开放初期。
当时中国的银行业处于全国一元化管理的状态，银行的业务范围受到严格限制，主要进行存贷款业务，缺乏市场竞争力和创新力。
为了适应市场经济的需要，中国国有商业银行进行了改革，开始向现代银行制度转型，引入了一系列金融改革措施，例如利率市场化、分行制度改革等。
这些改革措施为国有商业银行的发展奠定了基础。
2. 市场化改革：上世纪90年代是中国国有商业银行市场化改革的关键时期。
在这一时期，国有商业银行不断完善了企业治理结构，提高了风险管理能力，推进了资本市场化进程。
国有商业银行也开始开展国际化业务，与国际知名银行开展合作，取得了一系列商业成就。
3. 加入WTO后的改革：2001年，中国加入WTO，这标志着中国国有商业银行进入了全球金融市场。
在加入WTO后，中国国有商业银行面临更加激烈的市场竞争，也要求银行不断提高自身的经营管理水平。
为此，国有商业银行推出了一系列改革举措，例如推进信息技术的应用、提高服务水平、开展财富管理业务等。
这些改革举措有力地推动了国有商业银行的发展。
4. 跨境并购与国际化发展：近年来，中国国有商业银行加快了跨境并购与国际化发展的步伐。
通过与国际知名银行的合作，中国国有商业银行获得了更多的经营经验和先进技术，也提高了国际竞争力。
目前，中国国有商业银行在全球范围内开设了众多分支机构，服务范围不断扩大，已经成为了全球性金融机构。
二、发展趋势1. 服务实体经济的定位：随着中国经济的快速发展和转型升级，中国国有商业银行面临着新的发展机遇。
WTO过渡期结束我国银行业如何发展
２ 中外资银行业 的竞争情况 分析 ．
中资 银行 业 的优 势 ：近 年来 ，随
着 我 国 开 放 金 融 市 场 的 步伐 逐 步 加 快 ，
步加快发展具有十分重要的战略意义。
（ ）中外 资银 行业合 作与竞 争的 外 资银行 在 国 内金融 市场 上 的份 额逐 二
情 况
步 增加。 但 目前 中资 银行 与 外资 银行
Ｗ Ｏ 过 渡 期 结 束 Ｔ 我 国银 行 业 如何 发 展
■／ 李文增
研究 ＷＴ 过渡期结 网通 用 Ｏ 业面 临 的挑 战 与机遇 ，采 取切 实有 效 覆 盖 面 不 断 扩 大 ， 受理 环 境 明 显 改 善 。
的 对 策 ， 对 于 促 进 全 国 金 融 业 的进 一 银行 征 信 系统 建 设 正在 进 一 步完 善 。
发展。
二是 信 贷资 金集 中 于大 企 业。这
虽然 可 以在 短 期 内使经 营效 益和 资 产
质 量 有所 提 高，但 从长 期 来看 ，容 易 助 长 大企 业盲 目扩 大 规模。 信 贷资 金
风 险过 于 集 中，将使 商 业银 行 的信 贷
安 全 受制于 少 数 大企业 的经 营状 况和 资金 流 向，从而 使银 行 信贷 的风 险 积
聚。
三 、我国银行业发展对策
的 服务 ；六是 具 有成 熟 的混业 经 营优 服 务创 新 不够 快 ，在业 务创 新 中，负
（ ）调 整业务发展 战略 。推进 金 一 势 ，不 同业 务互 为 补 充、促 进 ，有利 债 类业 务 多于 资产 类业 务。 如近 年 来 融业 务创 新 ，扩 大 营销 力度 ，提 升 综 于实现利益最大化。 我 国 中资 商业 银行 机构 推 出的 人 民币 合竞争力 理 财 产 品 ，在 资产 类 业务 中，多与 目
WTO对中国金融业的影响
WTO对中国金融业的影响简介世界贸易组织（World Trade Organization，简称WTO）是一个国际组织，负责制定全球贸易规则，解决成员国间的贸易争端，并促进自由贸易。
自中国加入WTO以来，该组织对中国金融业产生了巨大的影响。
本文将探讨WTO对中国金融业的影响，并分析其中的机遇与挑战。
开放市场与贸易自由化中国加入WTO使其金融市场对外开放，这为国内外资金流动提供了更大的便利。
外国金融机构可以进入中国市场，并与国内企业展开合作。
相反地，中国的金融机构也可以通过WTO的规则进入其他成员国的市场，寻求新的发展机会。
这种开放市场和贸易自由化的政策使得中国金融业面临更多的竞争，同时也为中国经济带来了发展的机遇。
银行业改革加入WTO意味着中国必须遵守WTO规则，并与国际市场接轨。
这对中国的金融体系提出了新的挑战，也为银行业改革带来了压力和机遇。
中国的银行业在加入WTO后进行了一系列改革，包括扩大外资银行在中国的业务领域和市场份额，提升国内银行业的竞争力。
这些改革促使国内银行面临更激烈的市场竞争，也迫使它们提高服务质量和效率。
金融创新与发展WTO的加入也促使中国金融业进行更多的创新和发展。
为了适应全球化的市场需求，中国的金融机构开始引进外国的金融产品和服务，并逐渐发展出跨境金融业务。
中国的金融科技企业也逐渐兴起，推动了金融创新与数字化转型。
这一切都为中国金融业提供了更多的发展机会，同时也需要中国金融机构加强技术能力和风险管理。
金融监管与合规要求加入WTO对中国金融监管和合规要求提出了更高的标准。
作为WTO的成员国，中国必须遵守与金融相关的国际规则，包括金融监管、合规和反洗钱等方面的要求。
这促使中国的金融监管机构不断加强对金融机构的监管力度，提高整体金融体系的稳定性和透明度。
然而，这也给部分中国金融机构带来了一定的压力和成本。
投资和融资环境改善WTO的加入为中国的投资和融资环境带来了积极的变化。
外国投资者可以更便利地进入中国市场，并与中国企业进行合作。
加入WTO后对中国银行业的挑战及应对
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第 ９卷
第１ 期
期南商学院学报 ｛ 月刊 ） 双
Ｊ ＯＵＲＮＡＬ ＯＦ Ｈ ＵＮＡＮ ＢＵＳ ＮＥＳ Ｉ Ｓ ＣＯＬＬ ＥＧＥ
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２０ ０ ２年 １ 月
儿 Ｎ． Ｏ ２ ２Ｏ
加入 ＷＴ Ｏ后对 中 国银 行 业 的挑 战及 应 对
才流失 ，资本外流 。
行体 系的完 善。ＷＴ Ｏ的互 惠原 则 也有利 于 中资银 行拓 展海
Ｏ后 ，有利 于 国内经 营状况 机构转移到 外资银 外业务 。加入 ＷＴ 进入 国际市场 ．也有利于人才 的引进和培养 。 行机 构 ．外资银行 在中 国国 内银行服务 市场 中的份额扩 大 ，国 内银 行机构的市场份额相应缩小。人才 流失主要不仅 指 国有 银 但与外资银行 比较 ，中 国银行业 的客观差距 确实较 大。据
银行家》杂志公布 ，从 从业人员 、员 工 的人均 利润 以及 行机 构现有优秀人才向外资银行机掏 的流动 ．而且也 涉及外 资 英 国 《 人均资本和人均资产方面衡量 比较 ，远 远落后 于世界 的平均 水 银行 机构吸引新加 人到银行 业的优 秀年轻人 才。资本外流指 国
内货 币资金首先 以本 币形式流 人外资银行机 构 ．同时在外 资银 平 。长期 以来 ，中国企业 自有 资金 普遍偏低 ．在 直接融资 市场 行机构进入 中国国内市 场业务 客观上 可促使 本币资金兑换 为外 上过分依赖银行贷 款 ，映乏财 务安排 的灵 活性 另一 方面 ，中 币资金 的背景下 ，随后出现资金从 国内银行体系 的流 出： 国金融市场 比较单一 ，信贷资金 的投 放与经 济发展 的结构 变化 三大挑战都是 严螋 的 ，但都 只是 可能性 。这 些挑战究 竟会 不 太适应 ，影 响了优 良客 户基础的培养 和巩 固 同 时 ，经 营管 在 多 大程 度 出现 ， 在什 么 时 候 出现 ， 以什 么 方 式 出 现 ，主 要 取 理和内部控 制的基础也 相对 薄弱 ，存在着人 事制度和人 力资源 决于国内银行业 的进步 和政 府政策 。一些 国家的经验说 明 ，如 配置的问题 。毋 庸讳言，相对 于中 国特色 的银 行业 ，外 资银行 果国内改革严重滞后 ，对外 开放若 不能加 速 国内改革 ，危险就 的优 势明显 ，主要表现 在 ：外资 银行遵循 国际惯例 ，基本 上不 会增 大。另一方面 ，如 果国内机构 能够对竞争 的新环境 作 出积 受地方政 府的干 预 ；规模 庞大 ，资金实 力雄 厚 ．资产 质量 相对 比较优 良；经营管理机制 比较灵 活 ，管 理经验也较 丰 富；设 备 极反应 ，不 利影响便可能被化解 ，冲击也 可避免 ２ 最直接是人才和技术的竞争。根据协议规定 ，中国加 入 先进 ，科 技化程度高 ，虚拟市场扩展较 快 ；外资银 行在我 国的 ． ＷＴ Ｏ后 ，两年内 ，允许外 国银 行对 国有企业 开办人 民币业务 ； 不少领域享受超 国民待遇 ；国内部分 的高收入 阶层 可能会优先
加入WTO后中国银行业的风险问题
加入WTO后中国银行业的风险问题随着中国于2001年加入世界贸易组织（WTO），中国银行业正面临越来越大的风险和挑战。
由于加入WTO带来的国际竞争和银行市场的自由化，银行业面临了许多挑战，并暴露出了一些风险问题。
本文将探讨中国加入WTO后银行业所面临的风险问题，并提出解决这些问题的建议。
一、市场开放风险加入WTO后，中国将其银行市场开放给了外国银行。
外资银行的竞争力、资金流动性和技术优势，可能会使中国的银行业面临巨大的市场份额压力。
外资银行拥有更好的客户服务、更高效的系统优势以及更多的资本吸引力。
这可能导致大量本土银行丧失市场份额、客户以及业务。
第二，市场化风险在市场化改革的过程中，中国银行业正面临着更高的风险和挑战。
一方面，金融市场的不稳定和市场风险增加了银行业的风险；另一方面，自由化带来的市场竞争和开放，增加了银行的业务风险。
例如，普及信用卡业务，提高小额贷款的比例等都增加了银行的信用风险。
此外，由于缺乏监管措施和制约，有些银行可能会面临短期利润至上的风险管理问题。
第三，风险管理风险加入WTO后，中国银行业在风险管理方面仍面临巨大挑战。
这些挑战包括技术和人力资本的不足、金融市场的不可预测性以及监管机构的不充分。
此外，由于自由化和市场化的影响，银行在风险管理方面面临的竞争压力和挑战也在不断增加。
二、如何应对风险为了应对这些风险，中国银行业需要采取一些措施：第一，建立完善的法律体系。
银行业需要健全和完善相关的法律、规章和文件，明确市场准入、市场行为和市场竞争规则，使银行业能够在广泛的自由化和市场化环境下减少合理风险。
第二，加强企业资本实力。
银行业应在市场化改革的过程中加强自身财务架构和资本实力，确保其在激烈的市场竞争和风险管理中发挥重要作用。
此外，银行业应加强企业风险和资本管理，减少行业风险，并提高盈利能力。
第三，建立完善的风险管理制度。
银行业应建立完整的风险管理制度，包括风险管理流程、目标和宗旨、内部控制和风险措施。
加入WTO-国有商业银行面对挑战如何改革
票等； 担保 与承兑业务。 ⑤
其次，ｗ’ 关于我国银行业开放 的时间大致规定如下： Ｉ Ｄ
中国是 以发展 中国家的身份加入 ＷＴ 的， 据 ＷＴ Ｏ 根 Ｏ的
① 中国加入 ｗＩ 后，要立即对外资银行开放所有 的外汇业 ’ Ｄ
务。 资银行不仅可 以做三资企业的对公外 汇业务及 外籍人 外
汇资金 。促进我 国经济建设 的发展 ；外资银行的进入可 以带 来新 的金 融服务理念和 管理方法 。 促进 国有商业银行经营管
★【 牧稿 日期 】 ０ ６一 ｌ— ６ ２０ Ｏ ｏ 【 作者简介】尹 娜 （９ ５一）女 ， １７ ， 蚌埠干部学校教师 ， 经济学学士 。
品牌 。在巩 固老 的客户群体 的基础上不 断开拓 新的客 户群
员的个人 外汇业务 ， 入世后还将进 一步扩大到 中资企业 外汇
协议规定 ， 允许发展 中国家全面开放金融市场 存在 一个过渡
期。国有商业银行应 当充分利用这个缓冲期 ， 根据 外部环境 的变化及 时进行 改革和调整 ，增 强 自身的竞争力，积极迎接
挑战。
业务和 中国居 民个 人的外 汇存 款和其他零售 业务 ；② 加入
【 章编号 】１７ —８ ２ ２０ ）３—０５ 文 ６ １ ０ Ｘ（０６ ０ ０４—０ ２
加入 Ｗ Ｏ Ｔ 一国有商业银行面对挑战如何改革
尹 娜
（ 蚌埠 干部 学校 ， 安徽
蚌 埠 ２３ １ ） ３７９
【 要】 摘 随着 中国正式加入 ＷＴ 中国银行 业将进一步融入国际金 融体 系， Ｏ， 直接 面对外资银行 的竞 争与 冲击 。 作为 中国银 行业的主体 ， 国有商业银行必须认清形势， 积极 采取对策 ， 克服 自身存在 的各种缺陷 ， 迎接挑战。 【 关键词 】 Ｏ； ＷＴ 国有商业银行 ； 战； 挑 改革 【 中圈分类号 】８ ０ ３ Ｆ ３ ．３ 【 文献标识码 】 Ｂ
加入WTO对中国银行业的挑战及影响
１ 制上的挑战 。 ．体 目前 我 国 的 国 有 银 行 尚 未 成 为 真 正 的商 业 银 行 ， 或 多 或 少 地 承 担 政 策性 贷 款 业 务 一银 行 的 还 发 展 主 要 依 靠 国家 信 用 ，国 家 实 际 上 承 担 无 限 责任 ； 加 再 上 其 高 度 的 行 业 垄 断 和 网 络 垄 断 ， 现 在 市 场 准 人 控 ，使得本来 就缺乏优秀人
才 的 中 国银 行 业 将 会 有 大 批 人 才 流 失 外 资银 行 ， 后 果 是 其
直 接 制 约 中 国银 行 业 的 发 展 。
２ ．业务上 的挑战。 目前我 国的商业银行大都 以一般存 款 、贷款和结汇业 务等传统 银行业务为主 ，而外 资银行大 部 分已进入现代银行业务 阶段 ，凭借其操作规范 、 管理 先
一
４ ．管 理 水 平 和 先 进 技 术 的 挑 战 。 目前 我 国的 银 行 业 经 过 几 年 的 努 力 ， 步 建 立 并 形 成 一 批 以 防 范 和 化 解 经 营风 初 险 、 范 经 营 行 为 为 重 点 的 内控 制 度 ，并 配 备 了相 应 的信 规 息 电 脑 网 络 ， 尚不 完 善 ； 但 同时 ， 实 的 力 度 不 够 ， 些 管 落 一
以下 几方 面 ：
理措施 不到位 ， 别是监管 、 特 制约机制仍 显乏力 ； 电子商 务
在 银 行 业 中 还 谈 不 上 运 用 ， 场 银 行 信 息 的 收集 、 理 、 市 整 分 析 、 究 、 馈 、 策 过 程 ， 是 落后 了一 大 步 ， 些 都 直 接 研 反 决 更 这
加入WTO后的中国银行业面临的挑战及对策
・
地域 限制 和客户 限制 都被 取 消 ， 些 将使 中 国银 这
行业 面 Ｉ 临前所未有 的挑 战。２ ０ ０ １年 １ ２月 １ 日， ０ 中国银 行 业 对 外 开 放 正 式 拉 开 帷 幕… 。 毫 无 疑
第４ 第２ 卷 期
Ｖｏ ． Ｎｏ ２ Ｉ４． ．
文章编号：１０ —３ ５ （０ ２ ０ —１９ —０ ０ ８ ７ ８２ ０ ）２ １ ８ ２ ０
加入 ＷＴ Ｏ后 的 中国银 行 业 面Ｉ 临的挑 战及对 策
赵 红梅 ’王 ，
（． １ 东北大学 工商管理学 院，江宁 沈阳
琪
１７１ ） ５ｕ １
问 ， ＷＴＯ 规 则 下 ， 内 银 行 业 会 发 生 重 大 变 在 国 化 。本文 将从 国有银 行 体 系 的重 新构 建 、 融 资 金 产的重新 配置 、 行 机构 的新 设 与合 并 等 方 面对 银
国 内银行 业 面 临的 挑战及 对策进 行分析 与 阐述 。
一
、
中国银行业面临的主要挑 战
银行业为主 的金融业将面 临全 线亏损。
作者筒介 ：赵红梅（９ ２ ． １７ 一） 女 辽宁抚顺＾ ， 东北大学实习研究员 ， 硕士研究生 。
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第 ２期
赵 红梅 等 ：加入 ＷＴ Ｏ后 的 中国银 行业 面 ｌ 临的挑 战厦 对 策
９ ９
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２ ０ 年 ４月 ０２
东 北 大 学 学 报 （社 会 科 学 版 ）
Ｊｕ ａ ｏ Ｉ ｅｓｅ Ｕｎｖ ｒｉ Ｓ ｃ ｌ ｃ ｎ ｅ ｏ ｒ ｌ ｆ ｔ ａｔｍ ｉ ｓ ｎ Ｎ０ ｈ ｅ ｗ（ ｏｉ ｉ ｃ ） ａＳ ｅ
加入WTO对我国金融业的影响及对策
加入WTO对我国金融业的影响及对策随着中国加入WTO（世界贸易组织），我国金融业面临的挑战也随之增加。
加入WTO后，外资银行将得到更多的自由进入我国市场的机会。
同时，我国金融和监管标准将更加接近国际水平。
这些变化都会影响我国金融业的发展，本文将从加入WTO的背景、对我国金融业的影响，以及对策三个方面进行探讨。
一、加入WTO的背景WTO成立于1995年，是一个由成员国组成的国际组织，致力于促进贸易自由化和全球化。
除了世界贸易组织协定外，WTO还管理包括《服务贸易总协定》在内的其他协定。
加入WTO对我国经济发展意义重大，也是中国推动改革开放、走向世界的重要一步。
加入WTO后，我国将接受更多的国际压力，同时也会受益于更加开放、稳定的国际贸易环境。
二、加入WTO对我国金融业的影响1.对我国金融市场的冲击随着中国加入WTO，外资银行将得到更多的机会进入我国市场。
外资银行将在给我国金融市场带来更多的竞争，使得我国的金融市场发生一定的变化。
但同时，在活跃的市场环境下，金融机构在获得更多的收益的同时面临着较大的市场风险。
2.对我国金融监管的影响随着国际金融市场加速全球化，银行监管面临着越来越复杂的挑战。
加入WTO后，我国将更多地接受并应对国际监管标准，需要加强监管，提高监管的国际化水平，确保我国金融市场的安全、稳定。
3.对我国金融机构业务模式的推动我国金融市场对外逐渐开放，加大对外资金融机构的准入力度将会促进我国金融机构转型升级，推动我国金融产业发展。
在这一进程中，我国金融机构需要积极拥抱全球化，学习国际先进的风险控制、资金流转等技术手段，提升自身的核心竞争力。
三、对策1.深化金融改革深化金融改革将是应对WTO加入带来的挑战的重要手段之一。
而金融改革的主要方向是“市场化、国际化、规范化”，要促进竞争、创新、规范，发展多层次的金融市场，并适应开放环境下的变化。
2.加快金融监管体系建设合理构建完善的金融监管体系，是应对WTO加入带来的金融市场风险挑战的重要途径。
关于加入WTO后中国商业银行发展的思考
展 成 就 是 巨大 的 。但 是 ． 横 向 上 与 国 际 银 行 业 相 比较 ． 从 成 长 于 经 济金 融 静 度转 轨 背 景 下 的 我 国 银行 业 ， 体 上 呈 Ｊ 整 现 出 国有 独 贷 商业 银 行 而 不 强 ” 股 份 制 商 业 银 行 大 强
而不大” 发展态势。 的
开放 所 带 来的 经 济 繁 荣 和发 展 的 良好 外 部环 境 ． 一 方 面 另
我 国 四家 国有 独 资商 业 银 行 不 论 是 按 一 级 资 本 排 名
还 是 按 资 产排 名 均 进 ＾ 世 界 １０ ０ ０家 大 银 行 的 百 名 之 列 ．
是 因为 它 们 建 立 了 符 合 现 代 企 业 制 度 要 求 的 商 业 银 行 体 制 和规 范 化 的经 营 运 行机 制
一
但 从 资 本 利 润 率 的指 标 来 看 ． 均 只有 ５ ３ ％ ， 英 国 银 平 ２ 与
行 业 的 ２ ．４ 、 国 银 行 业 的 ２ １ ％ 、 加 坡 银 行 业 的 ２７ ％ 美 ３．２ 新 ｌ ０ 相 比 存 在 较 大 差 距 ： 资 产 质 量 看 ， 大 国 有 独 资 ２７ ％ 从 四
、
中 国商 业银 行 存 在 的 问 题 与透 视
（ ） 业 银 行 体 制 不符 合 市 场 经 济 的要 求 ， 接 制 约 一 商 直 着 商 业 银 行 的运 行 状 况 和营 业 效 率 １ 商业 银 行 系 统 的 组 织 结 构 及 机 构 设 置 不舍 理 。 在 ． 这 方 面 ， 、 ． 、 等银 行 存 在 的 主 要 问 题 是 组 织 制 度 工 农 中 建 和组 织 结 构 的 行政 化 。主 要 表 现 在 ： 是 这 些 银行 至 今 仍 一 是 国 务 院 直属 经 济 实 体 ， 未进 行 公 司 制 改 造 ， 是 这 些 尚 这 银 行 一 直 依 附 于政 府 ， 不能 真 正 建 立 起 自 主经 营 、 自负 盈 亏、 自我 约 束 、 自我 发 展机 制 的体 制 原 因 。这 种 直 接 隶 属 于 政 府 的组 织 形 式 ， 在 历 史 上 起 过 积 扳 作 用 ， 如 今 已 虽 但 不 符 合 市场 经 济 发 展 的要求 ， 接 制 约 着 商 业银 行 的运 行 直 状 况 和 营业 效 率 。 二 是 长 期 以来 ， 、 、 、 等 银 行 的 工 农 中 建 分 支机 构均 按 行 政 区划 设 置 ， 行 设 立 于 首 都 北 京 ． 各 总 在 省（ 、 市 自治 区 ） 立一 级 分 行 ， 各地 （ ） 立 二 级 分 行 ． 设 在 市 设
WTO对中国银行业影响
WTO对中国银行业影响导读：本文WTO对中国银行业影响，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
一、加入WTO对中国银行业的要求根据美国贸易代表处单方面公布的所谓中国迄今为加入WTO与美国达成的市场开放协议。
这些措施据美国称将在中国加入WTO时开始实施。
其实这些所谓的协议实际上只是美国的要价，其中只有农业部分完全达成协议，其他仍未完全达成。
但如果加入世贸组织，中国的金融、证券市场的开放应服从于《服务贸易总协定》的六项基本原则和金融服务协议。
新的金融服务协议对证券市场的开放提出了更具体的要求。
目前中国证券市场的对外开放是有限的，与服务贸易总协定及新的金融服务协议的要求相距甚远。
1997年底在世界贸易组织的主持下，有约70个国家和地区的代表参加了金融服务贸易的多边谈判，并达成了新的金融服务贸易协议，该协议旨在消除各国长期存在的银行、保险和证券业的贸易壁垒，确立多边的、统一开放的规则和政策。
新的金融服务协议对证券市场的开放提出了更具体的要求，包括：各缔约方同意对外开放银行、保险、证券和金融信息市场；允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争原则运行；外国公司享受同国内公司同等的进入市场的权利；取消跨境服务的限制；允许外国资本在投资项目中的比例超过50％。
有关银行业，两国仍继续此项目的谈判。
美方资料宣称中国已经同意，加入WTO后，美资银行可立即向外国客户提供所有外汇业务。
加入WTO一年后，美国银行可向中国客户提供外汇业务，中美合资的银行将立即获准经营，外国独资银行将在5年内获准经营，外资银行在二年内将获准经营人民币业务，在5年内经营金融零售业务。
二、加入WTO对银行业影响1. WTO给中国银行业带来的机遇首先，引入国外竞争，有利于商业银行体系的完善。
中国金融业的特点是庞大的、高速增长的金融市场和金融深化不足。
外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象，将促进国内银行加快改革、加强管理。
外资银行在技术、金融创新上处于领先地位，可以起到示范、激励和交流的作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。
加入WTO对我国银行业的影响与对策
作风险所需要配置 的资本 金。这也显 示 出， 果不能 对利率风 如 险和操作风险进行很好 的管理 ， 就会加大银行风险程度 ， 势必需
要配置更高水平的资本金。 ５提 高监昔机关的监管 能力 ， ． 明确监 管重点 。新 的 资本 协 议框架在给予各国监管当局更大 的决策 自主权时 ， 也对 各国监 管当局的监管能力提 出了更高的要求 。对 于中国的监管当局来 说， 如何及时开辟银行 的资本金补充渠 道 、 如何合理确 定适应 中 国国情 的不低于 ８ ％水平 的最低资 本充足 要求 、 如何评估 和衡 量商业银行 内部 风险评估 体 系的状 况 、 如何 运用新 的资本协 议 框架监管外 资银 行等 ， 都是新的挑 战。 ６强化信息披露。由予会 计信息不 完备 、 真实性 有待提高 等 因素 ， 中国的银行业在 信息披露 的质量 和数量方 面都远递不 能适应市场的要求 ， 市场 也缺乏 足够 的动 力和资料深 入分析银 行 的风险状况 。因此 ， 在强化信息披露方 面， 既要确定具 体的银
～
、
对外开放。在 一定 时期后 ， 对进入 我 国 的外责银行 所经营的业务 品种和地域 范
围不 再 限 制 ， １９ 从 ． ９年 的 ２ ９ ３个 城 市 和
海南省扩 太到 所有 中一 市 。 心城 这种 开放 比原计划提前 了 ５年 。 而且 。 允许外赘银 行经 营人 民 币业务 。阿 时， 将允 许外 进 国人 在 新 建 的 银 行 持 有 ５ ％ 的 股份 。 ０ 入世 ５年后金融业将 全面时外开放 。可
１３ 人 民 币 贷 款 市 场 静 顿 将 达 到 ｌ ％ ／． ５
的比例在上升 井 已占较 大的 比重 。我 国 银行 目前 的情 巩是 利 息收 入 占 ９ ％ 以 ０ 上． 可见 ． 国银行对 中间业务 和新兴业 我 务方面开展 很 不够 ， 而外赘银 行将 迅速 出击 ， 并很快喜 占据优 势． 至垄斯某 些 甚 新兴行 业是 完全 可能 的。括估计 ， 中 在 国入世 ５年后 ， 赘银行 中间业务份 顿 外 很 有可能超过 ５ ％； Ｏ 外赘银行 将 获得 鲍 太部 分金融衍 生产品 交易以厦投 资银行 业务 。（ ） 大 金 融宏 观 调控 的难 度。 ３加 首先， 币政 策调 控难 度加 太。 由于外 货 资银行 可能通过从 国 金融 市场上筹措 资金来抵制 货 币政 策的影 响 ， 而弱 化 从 货 币政 策 的效应。 而且 ， 外赘银行 进 入 中国货 币市场 可 能 强 化 国际 垒 融 市 场 波 动传导机 刺 。 将进 一 步加 大 中央银 行 的 调控难 度。其次 ， 资本流 动风 险控制 对 的难 度增加 。外 资银 行可 以在 国际金 融 市场上进行低 成 本融 资， 中国各 类企业 却也可通过 外赘银 行 融资 ． 意味 着 奉 这 币与外币的融通。 国际责本的 出入将 更 加频繁 ， 因此 ， 中央银行对 赘本流动风隆 控制难度加太。三是 增加 人 民币汇率 的 不确定 因素。在 中国银行 业监管措施 尚 不够严密和 完善 的情 巩下 ， 当人 民 币汇
加入WTO中国银行业面临的机遇、挑战及对策
成 本 将 大 幅度 增 加 。 ５ 加 大了金 融宏观调 控的难度。 、 首先 ， 币政策调控 的难 货
度加大 。由于外 资银行可 以通过从 国际金融市场上筹措资金 来抵 制货 币政 策 的影响 ， 而 弱化货 币的效应 ， 从 而且外 资银 行进入 中国货 币市场 在一定 程度 上强 化 了国际 金融市 场波 动传导机 制 ， 中央银 行来说进 一步加 大了调控 的难度 。其 对 次， 资本流动风 险控制 的难度增加 。由于外资银行 可以在 国 际金融市场 上进行低成本 融资 ，中国加入 ＷＴ Ｏ之后将 逐步 取消对外资银 行经 营外汇业务 和人 民币业务 的限制 ， 中国 的 各类企业都可 以通过外资银 行融资。这就意味着本 币与外 币 的融通 ， 国际资 本的流 人 流出将 更加 频繁 ， 中央银 行对 资本 流动风险控制 的难度加 大 。再 次 ， 增加人 民 币汇率 变动 的 将 不 确定因素。在 中国金融业监管措施 尚不够 严密和完善的情 况下 ， 当人 民币汇率 出现波 动时 ， 有 大量人 民币资产 的外 持 资银行将 是一 个十分 不确定 的 因素 ， 可能推 波助 澜 ， 有 加剧
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加入ＷＴ Ｏ中国 银行业面临的机遇、 挑战及对策
鄢 淑 芬
（ 中国建设银行 武 汉Ｔ 标 志着我 国在参与 经济全球 化 的进程 中迈 出了决定性的步伐 ， Ｏ， 也意味 着我 国将全 面参与
程。
２ 增加外部 资金进入 渠道 。外 资银行的进入增加 了外部 、 资金进 入 中国 的渠 道 ， 中国境 内企 业 ， 为 特别 是外 商投 资企
业增加新的融资渠道 。如果单靠几 家中国国有商业银行很难
满足其数额巨大 的金融需求 。
３ 有利 于中资银行扩展 海外业务。根据 ＷＴ 、 Ｏ互 惠原则 ， 在允许大量外 资银行进入 中国的同时 ， 中资银 行开展海 外业
加入WTO与我国银行业发展
和 间 接 两 种 ， 间 接 来 讲 ， 入 ｗ Ｔ０ 后 ， 国 经 济 领 域 带 从 加 我 来 的 任 何 影 响 都 将 传 导 到 金 融 领 域 ， 为 金 融 是 现 代 经 济 因 的核 心 ， 经 济 运 行 的 中 枢 。从 直 接 方 面 来 讲 。 要 是 外 资 是 主 银 行 到 中 国 境 内 开 办 各 种 业 务 所 带 来 的 直 接 竞 争 ， 些 信 那 誉 优 良 ， 力 雄 厚 ， 段 先 进 的 外 资 银 行 的 进 入 必 将 使 金 融 实 手
（． 国 银 行 黑 龙 江 省 讷 河 市 支 行 ， 龙 江 １中 黑 ２ 中 国银 行 黑 龙 江 省 齐 齐哈 尔 市 支 行 ， 龙 江 ． 黑
摘
讷河
１ １０ ； ６ ３ ０ １ １０ ） ６ ０ ０
齐齐哈尔
要 ： 入 Ｗ ＴＯ， 于 我 国银 行 业 既 存 在 机 遇 ， 具 有挑 战 因 此 ， 国银 行 加 对 又 我
业要 顺 应 历 史发 展 趋 势 ， 极 应 对 。制 定 切 实 可 行 、 之 有 效 的 措 施 ， 我 国银 积 行 使 行 业 在 世 界 金 融 竞 争 激 烈 的 大潮 中 ， 速 、 康 、 定 地 向 前 发 展 。 快 健 稳
关 键 词 ： Ｔ 银 行 业 ； 遇 与挑 战 ； 略 措 施 Ｗ Ｏ； 机 战
跟最终得 到全面发 展 。
一
、
加 入 ｗＴ０ 后 我 国 商 业 银 行 面 临 的 机 遇
加 入 ｗ Ｔ 后 中 国 经 济 将 会 很 快 与 世 界 经 济 融 合 在 一 ０ 起 ， 国 内银 行 业 的发 展 提 供 了更 加 广 阔 的发 展 空 间 。 为 首 先 ， 入 ｗＴ 后 ， 资银 行 的进 入 势必 加剧 竞 争 ， 加 ０ 外 在 强 大 的 竞 争 压 力 下 ． 使 国 有 商 业 银 行 尽 快 转 换 经 营 机 促
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分类号密级U D C 编号华中师范大学汉口分校本科毕业论文题目WTO与中国银行业改革、发展院（系）经济学院专业国际经济与贸易年级2008级学生姓名王梦男学号2008925005指导教师夏丹阳___二○一二年五月华中师范大学汉口分校学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下独立进行研究工作所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保障、使用学位论文的规定，同意学校保留并向有关学位论文管理部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权省级优秀学士学位论文评选机构将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
本学位论文属于1、保密□，在_____年解密后适用本授权书。
2、不保密□。
（请在以上相应方框内打“√”）学位论文作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日目录内容摘要 (1)关键词 (1)Abstract (1)Key words (1)一、中国加入WTO，对中国银行业开放的要求 (2)（一）加入WTO前中国银行业的现状 (2)（二）中国银行业开放的要求 (3)二、加入WTO对中国银行业改革、发展的机遇及挑战 (4)（一）加入WTO给中国银行业带来的机遇 (4)（二)中国银行业开放承诺 (5)（三）外资银行的竞争优势 (6)（四）中国银行业的主要挑战 (6)三、在WTO机制下，中国银行业开放以及改革发展的历程 (8)四、加入WTO十周年，中国银行业改革发展存在的问题 (11)五、中国银行业进一步改革发展的对策及前景展望 (13)（一）中国银行业改革发展的对策 (13)（二）中国银行业的前景展望 (18)参考文献 (20)致谢 (21)内容摘要：中国加入WTO已经有十周年，各个行业的发展越来越注重对外开放，也都认识了对外开放的重要性。
中国银行业在这十年的改革发展可以说是取得了很大的进步，但是也面临着很多的挑战，中国银行业要想在WTO机制下取得更好的发展，必须认清自己在改革发展中存在的问题，努力解决各种问题，提高中国银行业的国际竞争力。
本文以WTO和中国银行业为研究对象，对中国银行业的改革发展进程以及发展中存在的问题进行了实证研究，并提出了中国银行业改革发展的对策。
关键词：WTO 中国银行业改革与发展机遇与挑战应对策略TTAbstract: China has participated in WTO for ten years. Every industry has paid more attention to the opening up and recognized the importance of the opening up. The banking business in China has made a big progress in these years, but it is still faced with many challenges. The banking business in China must find out the problem existed in the reform and development and resolve these problems so that improving the international competitive power if it wants to get better development. This essay takes WTO and banking business as target, it’s a positive research which works on the reform and development of banking business in China and the problem in the development. What’s more, it brings forth the policy for the reform and development of banking business in China.Key Words: WTO Banking business in China Reform and development Chance and challenge The policy for the problem一、中国加入WTO，对中国银行业开放的要求中国加入WTO后，各个行业都有了全新的发展，中国银行业也如此。
而中国加入WTO，对中国银行业的开放也是有要求的。
先看看入世前中国银行业的现状，再具体论述中国加入WTO后，对中国银行业开放的要求。
（一）加入WTO前中国银行业的现状目前中国银行业包括四大国有商业银行、11家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或者准备进入中国的外资金融机构。
此外，还有政策性银行在特点的领域内发挥其职能。
在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。
到2003年6月底，四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的56%。
四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。
随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。
经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT信息系统上的总行集中化控制。
但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。
中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷，员工队伍素质和知识技能结构有待提高，管理信息系统也还远未完善。
而且，中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰，授信决策并不完全建立在资信因素上。
扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还经常是影响授信决策的重要因素。
此外，由于历史的原因，四大国有商业银行的网点和人员队伍过于庞大，造成经营上的巨大压力，在管理运营上也还失于低效迟缓。
中国银行的人民币存贷款的利率仍受到控制。
在存款方面，除了保险公司五年及3亿元以上的存款允许由双方自主决定利率外，其余各项人民币存贷款利率均由人行统一规定。
在贷款方面，人行也规定必须在一个范围内浮动。
这两方面就决定了银行人民币存贷款的利差收。
中国银行所面对的许多企业客户的经营不够规范，财务报告不够健全可信，有关个人客户的资信信息也相当匮乏，使得银行很难准确地衡量贷款人的资信水平和还贷能力。
这就导致中国贷款市场缺乏层次感：一方面，由于许多企业财务报告上的问题，银行难以准确地评估其资信水平；另一方面，由于利率管制，银行也无法根据客户的资信水平充分调整利率。
所以，银行业务往往集中在少量优质企业上，争夺这些客户的竞争十分激烈。
（二）中国银行业开放的要求银监会成立以来，在WTO机制下，我国银行业对外开放在机构设立、业务经营以及投资入股等各方面取得了重大进展，在开放广度和深度上发生了质的变化。
实践证明，银行业对外开放符合党的基本路线和科学发展观的要求，促进了我国银行业金融创新，促进了金融改革的深化和银行业整体发展。
在推进银行业对外开放进程中，要求银监会坚持以下几个原则：1、风险性原则一方面，通过股权方面的合作引入高质量境外战略投资者，帮助中资银行提高技术水平和管理能力，优化自身风险管理，并进而降低、化解部分中资银行隐含的风险；另一方面，在引入机构及业务时充分考虑风险最小化原则，通过法规要求以及审慎性原则严格控制风险，保证我国金融稳定运行。
2、盈利性原则在引进外资银行时因势利导，鼓励外资银行在中资银行不能够满足市场要求或存在差距的地区设立机构和发展业务，在填补我国金融服务空白的同时获得收益，避免市场过度竞争形成亏损。
在制定准入政策时，对外资银行的机构分布进行合理引导。
目前外资银行主要集中于长江三角洲和珠江三角洲等沿海发达地区，银监会成立以来，大力贯彻中央精神，提前开放了东北和西部一些城市的人民币业务，设立市场准入绿色通道，鼓励外资银行向东北和西部地区发展，覆盖中资银行的金融服务空白。
3、专有知识技术原则银行业是一个高知识密度、日趋国际化的行业，实行银行业对外开放，有效引进国际上先进的技术、管理和经验，有利于我国银行业缩小与国际差距，实现跨越式发展。
优先批准能够带来先进技术、管理模式以及优质服务的外资银行，以有利于中资银行学习、跟进和竞争。
在选择投资入股方面，注重中资银行与外资银行的深层次合作。
总体原则是，坚持引进战略投资者与发挥自身优势相结合，提升持续发展能力；坚持引进先进技术与消化吸收相结合，提高自主创新能力。
中资银行坚持“双赢互利，为我所用”的原则，选择能够互补的、有利于加强自身优势的外资机构，在公司治理、管理技术和业务结构等方面取得实质性进步。
4、有序开放的原则中国银行业对外开放始终坚持科学发展观要求，尊重客观规律，认真履行各项世贸组织承诺，有序推进银行业对外开放。
比如，先外币业务后人民币业务，先部分人民币业务后全面人民币业务；又比如，先外商投资企业后中国企业，先外国居民后中国居民，循序渐进。
同时，从中央西部大开发和振兴东北老工业基地战略出发，提前开放了西安、沈阳、哈尔滨、长春、兰州、银川和南宁的人民币业务。
总体看，中国银行业开放是稳健的、风险适度的，而不是盲目的、失去控制的发展。
二、加入WTO对中国银行业改革、发展的机遇及挑战（一）加入WTO给中国银行业带来的机遇加入WTO后，中国经济将会加快与世界经济融合在一起，为国内商业银行发展提供更加广阔的发展空间，外资银行的进入和人民币业务的开放，大大增加了中、外资银行接洽、合作的机会，等等。
所有这些方面，在给国有银行带来严峻挑战的同时，也给中国银行业的发展带来了良好的机遇。
1、从整个宏观经济的角度来看，能够改善国有商业银行经营环境，产生更多金融业务需求首先加入WTO后，不仅是银行面临着外资银行的竞争，国内的所有企业特别是国有企业，也将面临着来自国外产品的挑战。
这样，国有商业银行经营状况得到就较大的改善。
其次，中国加入WTO后，国外企业来华建立独资企业、合资企业的数量会大量增加，国有商业银行以其国家信誉后盾和资金实力以及地缘优势，同样会受到一些外资企业的亲睐，这为国有商业银行选择优良信贷客户提供了较大的空间。