目录管理：破解小企业融资难的有益尝试——中国农业银行湖北省襄樊市分行实施中小企业客户目录管理后评
对襄阳农行涉农金融服务的调查与思考
司，使之产 、销、利同步提高 ，成为
湖 北 省优 秀 民 营 企 业 。 在 取 得 良好 效
益 同 时 ，带 动 工 业 园 区 弓 进 中小 企 业 ｌ ５ ， 入 园 资 金 ５ 元 ， 吸 纳 农 民 工 家 亿
付通 ３ ８ ，覆 盖 率 达 ￣ ２ ％。 ３个 ｆ７ ｊ
利 机制创新 ，充 分调动基层员工营 销
加农 民年 收 入 达５９Ｚ 。 ．＇． ｆ元 支持 优 质 中小 企 业 。按 照 区 委 、 区政府 “ 干 兴 区 、 争 进 十 强 ” 的 实
类基 金、保险 、本利丰等产 品１６ ０ ００ 万
元 ，代收 各 类 电话 费 、水电 费 、学杂 费 等 ５ ０ 万 元 ， 代 付 各 类 资 金 １Ｏ 万 ５０ ５０
广 阔 、有效信贷 项 目多的 支行 ，应 扩 大 信贷授权 ，适 当扩 大基层分 支机 构 的信 贷投放 自主权 ，适当下放优质 中 小 企业短期流动 资金 贷款 审批权 ，精 简业务 流程 ，加快办 贷速 度 ，提高 工
作 效 率 和 服 务 质 量 。 要建 立合 理 合 规 的 权 责 机 制 ， 在 不 违 背 一 级 法 人 原
元 ，开 通 网 上银 行 １ ８ ８ ，布 放 支 ６户 １
战 略 目标 ，重 点 支 持 深 圳 工 业 园 区 Ａ ＋ 民 营 企 业 中 利 杰 粮 油 有 限 公 Ａ 级
则 、有 利于风险 防控 的前 提下 ，既要
落 实 信 贷 风 险 责 任 ，也 要 强化 正面 激 励 引导 ，加 快 资 产 营 销 中 的权 、责 、
１ ８ 元 ０１ 万 ７
农 行必 须 调 整发 展 策 略 ，大 力 拓 展 各
类 业务 ，提高与 农行 地位 相称 的市 场
2024年小微企业融资难题报告
2024年小微企业融资难题报告2024 年，小微企业在经济舞台上的活跃度依旧不容小觑，然而，它们前行的道路上却横亘着一座难以跨越的大山——融资难题。
这可不是空口白话，我自己就亲眼目睹了一件让人感慨万千的事儿。
前段时间，我去拜访一位开小餐馆的朋友老王。
老王的餐馆位置不错，菜的味道也挺好，按理说生意应该红火。
可那天一进门，就感觉气氛不对，以往热闹的场面不见了，店里冷冷清清。
老王苦着脸跟我倒苦水，原来他想趁着旺季来临，把店面重新装修一下，再增加些新菜品，可资金不够。
他跑了好几家银行申请贷款，都因为各种原因被拒了。
银行说他没有足够的抵押物，信用评级也不高，这可把老王愁坏了。
像老王这样的情况在小微企业中绝非个例。
2024 年，小微企业融资难主要体现在以下几个方面。
首先是融资渠道狭窄。
大多数小微企业能想到的融资途径无非就是银行贷款和民间借贷。
银行贷款门槛高，审核严格，小微企业往往难以达到要求。
而民间借贷呢，利息又高得吓人，稍不注意就可能陷入债务危机。
再说说银行这边，对小微企业的风险评估体系不够完善。
银行主要看企业的财务状况、抵押物等硬性指标，可小微企业往往财务制度不健全，资产规模小，很难在这些方面达标。
还有啊，政府的扶持政策在落地过程中也存在一些问题。
虽然出台了不少优惠政策，但一些小微企业根本不知道有这些政策，或者知道了也不知道怎么申请，这中间的信息不对称让很多企业错失了机会。
另外，金融机构为小微企业提供的金融产品和服务也比较单一，不能满足它们多样化的需求。
那怎么解决这些问题呢？我觉得得从多方面入手。
银行要创新风险评估方式，不能只盯着那些传统的指标，要多考虑小微企业的发展潜力和经营状况。
政府得加大政策宣传和落实的力度，让小微企业真正享受到政策的红利。
比如说，可以组织专门的培训和辅导，帮助企业了解政策、申请政策。
金融机构要开发更多适合小微企业的金融产品，像根据企业的订单、应收账款等来提供贷款。
小微企业自己也得争气，规范财务管理，提高自身的信用等级。
提升城区行发展品质的SWOT分析与思考——以农行襄阳分行为例
心直营和统一协调、指导功能。分层营销，专业经营，集
中管理 ，提升城 区综合 营销实 力。加快城 区网点 由粗放经 营向精 细化经 营管理 转型。充分发 挥管户小 组成 员之 间和 前 、中 、后 台部 门之间团 队精神 ，对每一个 目标客户 要充
１ 、拓展 “ 三大 ”客户 。围绕 襄 阳 “ 一江 六区十 大板 块 ”拓展 大公司 。巩 固放 大列入 总行省行重点客户 目录 的 大客户 ，积极拓展全市综 合排名前５ 强 的大客 户。围绕襄 Ｏ 阳 “ 四新城五卫星 六片区一沿线一体 化 ”开发 建设 和 “ 二 环 两桥一铁一港 一空”基础设 施建设拓展 大项 目。 围绕 襄 阳 “ 政 、 民政 、税务 、城 建 、传 媒 、交 通 、旅游 、部 财
升 ，３ 个 网点分 布于襄 城 、樊城 、 ５
二五” “ 四个襄阳”城 额。 市规划利好 。 威胁 （ｈｅ ） ， Ｔｒａ ｔ ｓＴ ．策略
培养专业、高效、多功能 性人才 。 Ｗ．策略 Ｔ
高 新３ 行 政 区 。经过 网点 转型 种 个
级、规范服务导入 ，整体形象和臁
卡仅 占２６ ％， 户结构散 、小 、差。城 区扁 平化 “ ”而 ．８ 客 扁
１ 、加快 “ 三个转 型”。加快城 区网点 由单一负债 业务
经营向资产业务、中间业务等综合经营转型。发挥农行网
点、人 员优势 和网点主任熟 悉本地市场 和客户信息优 势 。
在大力拓展 负责业务 、个人 理财业务基础 上 ，积极发 展资 产业务 ，拉 动负债业务 、个人零售业务 、中间业务 发展空 间。‘ 加快城 区网点 由分 散经营 向集 中经 营管理转 型。发挥
点形象提升 ；网点转型升 机制滞后 ；Ｗ 、各方面 ３
中小企业融资难问题研究--以湖北省为例
中小企业融资难问题研究——以湖北省为例内容摘要：作为国民经济的重要组成部分，中小企业对经济增长、解决就业和技术创新等许多方面都发挥着极其重要的作用。
然而在我国中小企业发展的过程中，中小企业融资难问题成为严重制约其迅速发展的“瓶颈”。
2008年爆发的全球金融危机，在使世界经济普遍低迷的同时，也使中小企业的发展面临着更严峻的挑战，中国经济能否在这场危机中化危机为机遇，继续保持持续、稳定、快速发展的良好势头，很大程度上取决于中小企业，因此进一步拓宽和畅通中小企业的融资渠道，破解融资难现状，显得更加重要和紧迫。
作为中部大省，湖北省的经济发展水平大体和全国经济发展的平均水平相当，同样中小企业在湖北省经济发展中占据着重要的地位，在这样的背景下，以湖北省为样本分析我国中小企业融资难问题，具有重要的现实意义。
本文主要分为五个部分，文章第一部分简要阐述我国中小企业在国民经济中的作用及我国中小企业融资的状况，通过分析得出，目前我国中小企业的融资主要是内源融资，在外源融资中主要依靠间接融资，而直接融资的渠道狭窄。
第二部分从内部原因和外部原因两个方面对我国中小企业融资难的原因进行分析，内部原因主要是中小企业自身的原因，外部原因包括银行方面、国家政策体系方面和国际金融危机的影响三个方面的原因。
第三部分结合湖北省的具体情况分析了湖北省中小企业融资的状况和融资难的原因，通过分析，可以看出湖北省中小企业融资难和全国的情况类似，具有一定的代表性。
文章第四部分分析了发达国家发展中小企业融资的经验及对我国的借鉴和启示，本部分主要分析了美国和日本这两类代表不同的发展中小企业融资体系的国家经验，并阐述了对我国的借鉴和启示。
文章最后一部分，针对前文分析的导致我国中小企业融资难的原因，在借鉴发达国家的先进经验的基础上，从中小企业自身完善、银行和国家政策体系三个方面提出改变我国中小企业融资难的对策和建议。
关键词：中小企业；湖北省；融资难；中小金融机构改革开放以来，我国中小企业发展迅速，已成为国民经济中最具有活力的增长点，并发展成为我国社会主义市场经济的重要组成部分。
中国银行某分行小微金融服务典型案例
中国银行**分行小微金融服务典型案例案例1：信贷工厂提速，将企业需求作为焦点，高效率提供金融服务信贷，成为中小企业的“及时雨”。
“5天内获批200万，一解燃眉之急”江西好英王光电有限公司的负责人袁女士告诉我们说：“在我们面临通胀压力，生产经营成本提高，资金紧缺的情况下，如果不是中行的雪中送炭，我们LED产品线的正常运行都成了问题，销售收入也不可能一举突破3000万元。
”江西好英王光电有限公司由袁荷英、王龙母子两人于2009年7月投资组建而成，注册资金500万元，占地面积140亩，建有年产LED930KK的生产线，主要从事LED发光器件的封装、应用产品的研发和生产及LED城市亮化工程的设计和建设，是一家集高品质LED研发、生产、销售服务为一体的专业生产制造商。
这家企业属典型的新成立的小型企业，这种企业从事高科技产业，成长性好，产品利润较高，但是风险也较大。
由于企业刚成立，流动资金周转面临一定困难，**中行在了解了企业急迫的需求后，从接手该项目到**中行发放其200万元流动资金只用几个星期，这在早几年这样的审批发放速度是不可能达到的。
企业2010年实现销售收入3149万元，2011年底更是实现销售收入逾6000万元，每一年都实现了跨越性的增长，企业发展步入了发展的快速通道。
这就是中行创新实施“中银信贷工厂”，破解中小企业融资难题的生动写照！**中行认为，三大产业是**市经济的龙骨，而中小企业就是最有增长潜力的有益补充。
为此，**中行不断完善发起、审批、发放于一体的流水化生产模式，审批环节从原来的近10个减少为现在的4个，审批时效从原来的近20个工作日最快可缩短到5个工作日左右，效率高，速度快，使“中银信贷工厂”的运作模式与中小企业“短、小、频、急”的融资需求实现了对接，让中小企业减少资金短缺造成的困扰。
案例2：助力农业中小企业，帮助企业扩充产能，资金扶持为农业中小企业注入发展新活力。
看到饲养厂内的越来越多的猪仔和林场里茁壮成长的果树，**市显达农业开发有限公司的兰总非常欣慰的笑了。
加大创新力度 快速推进小企业金融业务发展——襄樊市城区小企业信贷业务实证研究
快速推进／． Ｊ 企业金融业务发展
大 项 目 、大 企 业 的 同 日 寸， 已 将 ／＼ 业 业 务 纳 入 经 营 发 展 战 略 性 业 务 重 点 推 进 。 为 进 一 ｆ 企 步 加 快 农 行 小 企 业 信 贷 业 务 发 展 ，本 文 通 过 对 襄 樊 城 区 ／＼ 业 信 贷 业 务 发 展 情 况 调 查 ｌ企
小企业 贷款 客户３ 个 （ ８ 含贴现 ）。其 中：城 区小企业客户
３ 户 ，贷款余 额２４ ＂， （ ４ ９７ ｆ元 含贴现 １２ 亿 元 ）。占城区总 ＿１
及民营企业如雨后春笋般蓬勃 发展 起来 ，已成 为推动地 方
经 济 发 展 的 主 力 军 。 全 辖 约 有 小 型 企 业 ２ ０ ０ 家 ，主 要 ００ 余
Ｑ 湖北 农 村金 融研 究 Ｑ ０年 Ｑ ０１
较 高 ；其专 门营销 、专 门调 查 、 专 门审批 、专 门考 核 的
“ 四专 ”方式 ，被银监会誉 为 “ 樊工行模 式”。 襄
（ ）襄 樊 建 行 小企 业 信 贷 业务 基 本 做 法 。 襄 樊 建 行 二
企 业 不 能 提 供 合 法 足 值 的 抵 押 物 。 以 民 营 为 主 体 的 小 企
少 ，或是房屋 等不动产 所有权和 土地所有权 不 明晰或 有者 土地 证 、房产 证不齐全 等 ，难于 办理有效抵 押。而按 照现
业 实 现 增 加值 ８ ．５７ ，同 比 增长 ６ ．８ 。 ２５ ．， ｆ元 ＿ １ ％ ４
襄樊金融同业小企业信贷业务作法比较
（ ）襄樊工行 小企业信贷业务基本做 法。襄樊工行 一
（ ）襄樊金融 同业小企业发展情 况。据襄 樊银监分 二 局统计 ，至２ ０ 年６ 末 ，全市 与四大 国有 商业 银行建立 ０９ 月
破解中小企业融资难题的途径分析
作为 国民经济发展 中的主要群体 ， 中小企 业在其发展 过程中遇到 各种各样 的问题 ， 融资难成为 中小企业发展道路上一大障碍 ， 解决这一 难题 ， 需要拓宽银行 授信渠道 ， 避免企业 想借借不到 、 银 行想开展信贷 业务却 贷不 出的 困境 。当前 ， 中小企业 融资问题 已经上 升为授信融资 模式 ， 以满足 中小企业缓解融 资难为 目的 ， 化解银行 与中小企业之 间信
二、 中小企业融资现状
（ 一） 很 行 风 险缓 释 工 具 有 限
当前 ， 我国银行 以信贷 风险缓 释工具来 管理信用风 险 ， 它利用控 制 交易杠杆防止过度 投机行为 ， 有效 地降低 了市场 风险。我 国银行针对 状 。 中小企业融 资的主要信贷风 险缓 释工具为房地产抵 押 ， 随着房地产 等 （ 三） 加 快 建 立 中小 企 业 综 合 信 用体 系建 设
银行与企业 间的信息不对称 ， 导致风险及贷款成本过高 ， 健全我 国 中小企业信用体 系及相关法规 ， 严惩 失信行为 ， 以信用 体系为主导 ， 建 立并 整合工 商、 国地税 、 银行 金融体 系， 使其更加完善 ， 降低银行与企业 之间信息不对称情况 的发生 。加快第三方征信服务机构和动态 网络信 息数 据平台建设 ， 更加完 整、 动态 的记 录企业 的真 实数据 。建立多维度
生产要素价格 的上涨 ， 中小企业取 得 自有房地产 成本不断上升 。当中 小企业不能 提供房地产抵押时 ， 银行出于避险偏好 ， 提高准人条 件 ， 而 将 中小企业 拒之门外 ， 所 以缺少有效的风 险缓 释工具成为 中小企业 融 资的一大瓶 颈。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
目录管理：破解小企业融资难的有益尝试——襄樊分行实施中小企业客户目录管理后评价报告
大 ，经营规模 由小型客户提升为 中型客户达 １ 个。 ５ （ ）目录 内客户 贷款 收益较 高。通 过积极 审慎 支持 二 目录 内的客户 ，自身经营效益也 得到快速提 升 ，全年 实现
贷款利息收入７ ９ ５ 万元 ，收息率达６９ ％，高于该 行贷款综 ． ４
３ Ｏ 湖北 农 村金 融 研 究 Ｑ ＯＯ６ 年 第６ 期
元 ，较 年初增￣ ５ ２ 万元 ，累放贷款 １ ７ ２ 元 ，累收 贷 ｎ ５８ ００万
款５ ７ 万元 ，主要 投向 了以保康楚源 化工、南漳 员、专业化操作 的 “ 三专”管 理 。针 对 中小企 业 贷款 需 求旺 盛 、时效 性 要求较 高 的特 点 ，结合 区域经济特 点 ，该行对 列入襄 樊市 １ ０ 的企业 ０强 作 为中小企 业准入 标准 ，进行重 点跟踪和 关注 ，并分 别从 市场定位 、客户选择 、营销调查 、评 级审批 、贷款定价等 方 面实 施 。适应 其特 点 和 经营 管理 办 法 ，全 面 实现 标准 化 、规 范化 、制 度化 管理。在具体 的融资业务 上 ，该行 主
业 的融 资指 导 。同 时 ，在各 支 行设 置小 企 业专职 经 营 岗
元。其 中累计 申请进入省分 行 中小企业 目录客户２ 个 ，授 ７
信 总额 １ ３ ０ 元 ， 目录 中经 省分行特 别授权 客户 １ 个 ， ５ ２万 ７ 授信 总额 １ １ ０ ０ ５ 万元 。年 末 ，目录客户 贷款 余额 １ １ ３ ０ ７ 万
合 平均 收 息率 ３７ 个百 分 点 ，新 增 贷款 利 息收 回率 达 到 ｌ９ １０ ０ ％。资产业务 的有效切入 ，带动 了负债 、国际结算、 中
间业务 、网上银 行、票据 贴现等业务 的快 速发展 。与此同 时 ，该 行对 目录 内客户进一步 明确贷款 出现逾期和造成 损 失 后责任追究 制度 ，有效 规避 了 中小企业 客户信贷风 险 ， ２ ０ 年 累计退 出１ 个潜在风 险客户 ，金 额６ ４ ０５ １ ７ 万元 ，新增
市场信用评价社会化应用的有益“尝试”——实施商品交易市场信用助贷工程的调查
任， 而信 贷 资金 供 给 与 其 对社 会 的贡 献度 严 重 不 匹
配 。通 过 工 商 和银 行 联 手 ， 以 工 商机 关 权 威 的信 用
等 级评 价信 息 为授 信 参 考 ， 实施 市 场信 用 助贷 工 程 。
能 够 有 效 解决 银 行 对 市 场 经 营 户征 信难 、 无 授 信 依
管方式 、 提高 监管 效能 的重要举 措 。
（ 三） 强化 商品 交 易市场信 用 建设 ， 促 进 市 场 健 康
发 展
关 注 的热点 。 以连 云港市 为例 。 据金 融部 门评估 测算 ，
目前 全市 以个 私经 济 为 主体 的小 微 企 业融 资 需 求 近
１ ０ ０亿 元 ， 但 能够 通过 银行 的严格 审 批成 功融 资 的仅
＿ Ｔ程 。试 图解 决 以下 三方面 的 问题 ：
（ 一） 破 解 商 品 交 易 市场 融 资难 题 ， 扶 持 小微 企 业 健
康发 展
动力 。 同时 ， 因市 场信用 助贷 工程 是 以市 场经 营者 的
信 用等 级为依 据 ， 信 用等 级高 的市场 经 营者不 仅可 获
得 金融 信贷 支持 ， 而且还 可享 受信贷 额度 、 利率 、 审 批
为６ ％左 右 ． 需求满 足率 不足 ３ ％。作 为小 微企业 的重
商 品交易 市 场 是培 育 和 发展个 体 私 营经 济 的 主 阵地 ， 是扩大 就业 的重要 渠道 ， 具有 引导 生产 、 指导 消 费、 扩 大 内需 、 增加 就业 、 促进 生产 与消 费结构 调整 的
要 组成 ， 分 散在各 类商 品交 易市 场 中的广 大经 营户 因
场 和经 营户 发展 服务 ， 让数 据库 中的静 态信 息 “ 活” 起
襄樊市人民政府办公室转发人行襄樊市中心支行关于襄樊市优化信贷服务支持中小企业发展若干意见的通知
襄樊市人民政府办公室转发人行襄樊市中心支行关于襄樊市优化信贷服务支持中小企业发展若干意见的通知文章属性•【制定机关】襄阳市人民政府(原襄樊市政府)•【公布日期】2002.05.30•【字号】襄政办发[2002]102号•【施行日期】2002.05.30•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文襄樊市人民政府办公室转发人行襄樊市中心支行关于襄樊市优化信贷服务支持中小企业发展若干意见的通知（襄政办发[2002]102号）各县（市）、区人民政府，各开发区管委会，市政府有关部门：人行襄樊市中心支行关于《襄樊市优化信贷服务支持中小企业发展的若干意见》已经市政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
二○○二年五月三十日襄樊市优化信贷服务支持中小企业发展的若干意见（人行襄樊市中心支行2002年5月20日）为指导和推动我市金融部门加强对中小企业的信贷服务工作，切实缓解中小企业贷款难问题，根据国家和人行总行的有关政策规定，结合襄樊市大力发展民营经济，重点扶持中小企业的经济结构调整目标，现就优化信贷服务，支持中小企业发展有关问题提出如下意见。
一、进一步增强金融服务经济的指导思想，积极开展面向中小企业的信贷服务工作。
金融部门要认真贯彻执行稳健货币政策的各项措施，优化信贷环境，加强银企对话与协作，逐步完善授权授信、信用评级、贷款审批等环节的配套制度，改进中小企业融资的条件设置，努力扩大对中小企业的信贷支持范围和力度。
商业银行、城市信用社要摒弃唯成份、唯规模的信贷经营意识，开展多层次、宽领域的信贷营销，把对中小企业的金融服务提高到一个新水平，促进地方经济较快发展。
二、完善信用制度，扩大对中小企业的评级授信。
建立以中小企业、企业经营者（业主）、中介机构为主体，以信用登记、信用征信、信用评估和信用发布为主要内容的信用制度，对经营管理规范、会计制度健全、产品有市场有效益的中小企业，有关金融机构、信用担保机构，优先给予其融资、贷款、担保。
湖北省人民政府关于印发纾解全省中小微企业融资难融资贵问题若干措施的通知
湖北省人民政府关于印发纾解全省中小微企业融资难融资贵问题若干措施的通知文章属性•【制定机关】湖北省人民政府•【公布日期】2021.10.21•【字号】鄂政发〔2021〕27号•【施行日期】2021.10.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文湖北省人民政府关于印发纾解全省中小微企业融资难融资贵问题若干措施的通知鄂政发〔2021〕27号各市、州、县人民政府，省政府各部门：现将《纾解全省中小微企业融资难融资贵问题的若干措施》印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
2021年10月21日纾解全省中小微企业融资难融资贵问题的若干措施为贯彻落实党中央、国务院决策部署，增强全省金融机构服务中小微企业能力，引导更多资金支持中小微企业发展，按照问题导向、目标导向，着力纾解融资难融资贵突出问题，提高市场主体满意度和获得感，制定如下措施。
一、大力拓宽融资渠道，纾解企业融资难问题（一）开展首贷拓展专项行动，着力提高无贷户融资覆盖面。
人民银行、市场监督管理部门和省工商联要定期梳理全省尚未获得贷款支持的中小微企业、个体工商户等市场主体名单，组织金融机构结合名单摸排融资需求，加大对信用良好、经营正常无贷户的融资支持力度。
大型银行和地方法人银行要将首贷户占比纳入内部绩效考核。
各金融机构要确保2021年新增小微企业首贷户数高于2020年，力争2021-2023年，全省拓展中小微企业（含个体工商户）首贷户40万户，累计发放首次贷款超过4000亿元。
有条件的地方要建立“线上+线下”首贷中心，整合企业开办、经营许可、税款清缴、不动产登记、融资担保、银行贷款等涉企政务及金融服务，一站式服务企业首次融资。
（牵头单位：人行武汉分行、湖北银保监局，省市场监管局，省工商联；责任单位：各市、州、县政府、各金融机构）（二）提升无抵押信用贷款比重，降低中小微企业获贷门槛。
各金融机构要加快数字化转型，积极运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，深入挖掘整合金融机构内部中小微企业客户信用信息，加强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台对接，提高客户信用识别能力，积极拓展“信易贷”“银税互动”等融资模式应用范围，持续提升信用贷款额度。
襄樊市人民政府办公室转发襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展指导意见的通知
襄樊市人民政府办公室转发襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展指导意见的通知文章属性•【制定机关】襄阳市人民政府(原襄樊市政府)•【公布日期】2009.07.14•【字号】襄樊政办发[2009]58号•【施行日期】2009.07.14•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文襄樊市人民政府办公室转发襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展指导意见的通知（襄樊政办发[2009]58号）各县（市）、区人民政府，各开发区管委会，市政府有关部门：襄樊银监分局《关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的指导意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻落实。
二○○九年七月十四日关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的指导意见（襄樊银监分局2009年7月）根据《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号）和《中共湖北省委、湖北省人民政府关于加大投资扩大内需保持经济持续较快发展的若干意见》（鄂发〔2008〕17号）精神，为认真贯彻落实国家提振经济的一系列政策措施，积极发挥银行业服务经济发展的作用，进一步改善对小企业的金融服务，促进县域经济更好更快发展，现提出以下意见：一、增强经营理念，充分认识支持小企业发展的战略意义各银行业金融机构要站在落实科学发展观的高度，高度重视小企业金融服务工作，切实消除思想认识上的误区和疑虑，增强做好小企业金融服务的使命感、紧迫感、责任感。
要充分认识拓展小企业金融服务业务，支持小企业发展对推动全市经济结构升级、巩固和扩大就业、提高城乡居民收入水平、增加税收、建设和谐社会等方面的重要意义；要充分认识支持小企业发展，是银行调整优化信贷结构，规避大额集中风险，实现协调可持续发展的内在要求。
特别是在当前形势下，辖内各银行业金融机构要站在“保增长、促内需、调结构”的高度，全面贯彻落实好国家支持中小企业发展的系列政策，切实增强银行履行社会责任的认识，加大对小企业金融产品创新和信贷支持力度，主动与小企业对接金融服务，努力实现银行、企业、经济和社会发展的多方“共赢共活”。
襄樊市人民政府办公室关于转发《中国农业银行襄樊市分行开展诚信
襄樊市人民政府办公室关于转发《中国农业银行襄樊市分行开展诚信乡镇、诚信村、诚信户创建活动的实施方案》的通
知
【法规类别】银行类金融机构账户管理
【发文字号】襄樊政办发[2009]84号
【发布部门】襄阳市人民政府(原襄樊市政府)
【发布日期】2009.10.10
【实施日期】2009.10.10
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
襄樊市人民政府办公室关于转发《中国农业银行襄樊市分行开展诚信乡镇、诚信村、诚
信户创建活动的实施方案》的通知
（襄樊政办发[2009]84号）
各县（市）、区人民政府，各开发区管委会，市政府各部门：
中国农业银行襄樊市分行关于《开展诚信乡镇、诚信村、诚信户建设活动的实施方案》已经市政府同意，现转发给你们，请结合本地实际，认真组织实施。
二〇〇九年十月十日
中国农业银行襄樊分行
关于开展诚信乡镇、诚信村、诚信户创建活动的实施方案
为更好地支持农村经济发展，进一步扩大农业银行农村（农户）贷款覆盖面，确保贷款“贷得出、收得回、有收益”，并逐步形成良性循环，迫切需要银政紧密配合，共同做好诚信乡镇、诚信村、诚信户建设，特制定本方案。
一、指导思想
诚信乡镇、诚信村、诚信户建设活动以改善农村诚信意识、营造良好的信贷投放环境为目的，坚持政府领导、部门配合、银行主抓的原则，在市政府的统一领导下，各级金融生态办具体开展创建工作。
二、活动目的
通过诚信乡镇、诚信村、诚信户建设活动，宣传诚信知识、发动农户和农村经济组织培养诚信意识，开展诚信乡镇、诚信村、诚信户的评选工作。
湖北省地方金融监督管理局关于复制推广襄阳、宜昌融资担保典型经验和模式的通知-
湖北省地方金融监督管理局关于复制推广襄阳、宜昌融资担保典型经验和模式的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------湖北省地方金融监督管理局关于复制推广襄阳、宜昌融资担保典型经验和模式的通知各市、州地方金融工作局，直管市、神农架林区金融办：积极化解融资担保累积代偿风险，全面优化担保审批流程，是优化融资担保营商环境、增强金融服务实体经济能力的重要举措。
省委、省政府高度重视，多次作出部署。
近年来，襄阳、宜昌积极探索风险化解、流程优化，取得了积极成效。
现面向全省复制推广，请各市州金融工作局（办）结合实际，认真学习借鉴。
一、襄阳、宜昌的典型经验（一）襄阳市成功化解融资担保历史代偿风险1.主要成效。
2019年，基于襄阳市中小企业投资担保公司、襄阳市农业产业化担保公司经营不善，代偿余额13亿元，不良在保余额12.4亿元的现状，襄阳市成立以分管金融副市长为组长，12家市直部门和14家涉贷银行为成员单位的在保贷款风险处置工作领导小组，组建了规模10亿元的中小企业信贷风险缓释基金，运用“政府+市场”机制，按照“正常项目续贷、不良项目化解”思路分类处置，稳妥平移正常在保项目，推进不良项目“剥离清偿”化解，风险得以有序化解。
截至目前，12.4亿的不良在保余额已实现全部出清。
2.主要做法。
一是批量转让。
由地方资产管理公司按照不高于50%折扣率，批量收购农发行、交行、建行等9家银行7.6亿不良担保债权。
二是挂牌转让。
通过武汉联交所、武汉金交所挂牌转让，由基金购买两家担保公司在湖北银行、兴业银行0.4亿元的不良担保债权后进行处置。
三是协议转让。
协调华夏银行按照1:6比例提供超额配资，对不良担保贷款进行“贷款平移”，汉江国投以自有资金全额清偿华夏银行9.6亿在保风险贷款并获得债权。
目录管理:破解小企业融资难的有益尝试——襄樊分行实施中小企业客户目录管理后评价报告
目录管理：破解小企业融资难的有益尝试——襄樊分行实施中小企业客户目录管理后评价报告李建华;余传斌;郑庭国【期刊名称】《湖北农村金融研究》【年(卷),期】2006(000)006【摘要】为了更好地支持中小企业发展，切实解决服务中小企业的政策瓶颈，2005年3月，农行湖北省分行在细分市场、锁定目标客户的基础上，在全省农行系统内全面推行以“目录准入管理＋授权总量控制＋批量特别转授权”为主要方式的中小企业客户目录管理，对进入目录管理中的中小企业客户实行特别授权、整贷零还、最高额担保和风险考核等机制，为破解中小企业融资难题进行了有益的尝试，受到了客户和社会各界的好评。
为深入探究这一机制创新的可行性，日前，我们对襄樊分行实施中小企业客户目录管理情况进行了后评价。
现报告如下：【总页数】3页(P30-32)【作者】李建华;余传斌;郑庭国【作者单位】农行襄樊市农行;农行襄樊市农行;农行襄樊市农行【正文语种】中文【中图分类】F8【相关文献】1.破解中小企业融资难题--访全国人大代表、工行江西省分行行长倪百祥 [J], 樊翠真2.对破解中小企业融资难问题的探索——以国家开发银行广西分行为例 [J], 刘晓宇3.营造"创新-服务-和谐"市场环境破解中小企业融资之冰——就社会意识形态层次破解中小企业融资难 [J], 叶勇飞4.营造“创新-服务-和谐”市场环境破解中小企业融资之冰——就社会意识形态层次破解中小企业融资难 [J], 叶勇飞5.目录管理:破解小企业融资难的有益尝试——中国农业银行湖北省襄樊市分行实施中小企业客户目录管理后评价报告 [J], 李建华;余传斌;郑庭国因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
以创新推动小企业信贷业务有效发展——对襄樊农行小企业信贷业务的思考
以创新推动小企业信贷业务有效发展——对襄樊农行小企业
信贷业务的思考
谭建华
【期刊名称】《今日财富：金融发展与监管》
【年(卷),期】2010(000)008
【摘要】<正>为进一步加快农行小企业信贷业务发展,通过对襄樊小企业信贷业务发展情况调查分析,提出以下建设性思考。
一、经营观念上创新,变"风险雷区"为"开发新区"。
一是小企业信贷业务有利于增强业务发展后劲。
【总页数】3页(P53-55)
【作者】谭建华
【作者单位】农行襄樊分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.加大创新力度快速推进小企业金融业务发展——襄樊市城区小企业信贷业务实证研究 [J], 农行襄樊分行课题组
2.中小企业和个人信贷业务大有可为——关于赴农行大冶、公安支行的考察报告[J], 农行省分行营业部考察组
3.加大创新力度快速推进小企业业务发展——对襄樊市城区小企业信贷业务实证研究 [J],
4.加大创新力度是快速推进农业银行小企业信贷业务发展的理性选择——对湖北省
襄樊市城区小企业信贷业务实证研究 [J], 中国农业银行湖北省襄樊市分行课题组5.创新制度完善管理大力推动小企业信贷业务的发展 [J], 韩强
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３ 目录管理促进 了办 贷效率 的提高 。实 施 中小企 、
业 优 良客 户 目录 管 理 和 超 信 贷 审批 权 限特 别 授 权 ，改 以 往按 客户 逐级 上报 、分 批 限 审 批 方 式 为 目前按 省 分 行 授 权 直 接 审批 ，改 进 了 工 作 方 式 ，优 化 了 操 作 流 程 ， 同 时 ， 目录 管理 还改 变 了 过 去 逐 户 、逐 笔 上 报 为 成 批 客 户 批 量 处 理 ，使 审 贷 、 办 贷 效 率 得 以提 高 。
进 行 了有 益 的 尝 试 ，受 到 了 客 户 和 社 会 各 界 的好 评 。为
营 规 模 由 小 型 客 户 提 升 为 中 型客 户 达 １ 。 ５个 ２ 目录 内 客 户 贷 款 收 益 较 高 。通 过 积 极 审 慎 支 持 、 目录 内 的 客 户 ， 自身 经 营效 益 也 得 到快 速 提 升 ，全 年 实 现贷 款利 息 收入 ７ ９ 元 ， 收息 率 达 ６ ９ ，高 于 该 ５万 ． ４ 行贷 款综 合 平 均 收 息率 ３ ７ 个 百 分 点 ，新 增 贷 款 利 息 ． ９ 收 回率 达 到 １０ 。资 产 业 务 的 有 效 切 人 ，带 动 了 负 ０ 债 、 国际 结 算 、中 间 业 务 、 网上 银 行 、票 据 贴 现 等 业 务
二 、实 施 中 小 企 业 目录 管 理 的基 本 举 措
上年增加 ３９ ７ ４万元 ，累放贷款 １ ５８万元 ，累收贷款 ４４
１ ７２万 元 。其 中 累 计 申请 进 入 省 分 行 中 小 企 业 目录 客 ２５
户 ２ 个 ，授信总额 １ ３０万 元 ， 目录中经 省 分行特别 ７ ５２ 授权客户 １ ，授信 总额 １ １０万元 。年 末 ，目录客 ７个 ０５
保康楚 源化工 、南漳龙蟒 、宜城富亿织造 、林生纺织等 信 用等级在 ＡＡ级 以上的优 良客户 ，客户结构 和信贷结
构 调整 明 显 。 中 小 企 业 客 户 信 用 等 级 在 ＡＡ 级 以 上 达
农 业信 贷部履 行 中小企 业 信 贷业 务 的指导 、监测 、评
级 、授 信 、 审批 等工 作 ，并 加 强 系 统 上 下特 别 是 县域 区 域 中小 企 业 的融 资 指 导 。 同时 ，在 各 支 行 设 置 小 企 业 专 职 经 营 岗位 ，实 行 专 门机 构 、 专 职 人员 、专 业 化 操 作 的 。 专 管 理 。针 对 中 小 企 业 贷 款 需 求 旺 盛 、时 效 性 要 三 求 较 高 的 特 点 ，结 合 区 域 经 济 特 点 ，该 行 对 列 入 襄 樊 市 １０强 的企 业 作 为 中小 企 业 准 人 标 准 ，进 行 重 点 跟 踪 和 ０
户 贷 款 余 额 １ １３万 元 ，较 年 初 增 加 ５ ２ 元 ，累 放 ０７ ５ ８万 贷 款 １ ７ ２ 元 ，累 收 贷 款 ５７ ００ 万 １４万 元 ， 主 要 投 向 了 以
省 分 行 推 行 中小 企 业 目录 管 理 后 ，襄 樊 分 行 从 营 销 组 织 、贷 款 流 程 管 理 方 式 等方 面 实 施 了流 程 再 造 ，指 定
中 小企 业 客 户信 贷 风险 ，２ ０ ０ ５年 累计 退 出 ｌ 个 潜 在 风 １ 险 客 户 ， 金 额 ６４ 万 元 ， 新 增 贷 款 到 期 回 收 率 达 ７
１０ 。 ０％
、
小企 业 运 行 的 基本 态 势
１ 目录 内 客户 贷 款 投 入 重 点 突 出 。 到 ２ ０ 、 ０ ５年 底 ， 襄 樊 分 行 资 产 总 额 在 ５ ０ 元 以 下 在 产 在 营 的 中 小 企 ０ ０万 业 （ 以下 简 称 。 中小 企 业 贷 款 余 额 １ １４万 元 ，较 ） ５１
４ ，较上年增 加 １ ，信用等级 Ａ＋级 以下客户 １ ８个 ２个 １
个 ，较 上 年 减 少 １ ４个 ；通 过 实 施 中 小 企 业 客 户 目录 管 理 ，使 一批 成 长 型 、效 益 型 中 小 企 业 不 断 发 展 壮 大 ，经
维普资讯
２０ ０ ６年第 ４期
总第 １ ８ １ 期 经 ｎ ｌ ｆＡＢＣ ｕ ａ ａｎｎ ｏ ｌｇ ｏ ｒ ａ ｏ Ｗ ｈ ｎ Ｔｒ ｉｉ ｇ Ｃ ｌ ｅ ｅ
Ｎｏ ４ Ｊ １ ２ ０ ． ｕ． ０ ６
Ｓ ｒａ ． １ ８ ｅ ｉｌ Ｎｏ １
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目录管理 ：破解小企业 融资难 的有益尝试
中国农 业 银 行 湖 北 省 襄樊 市 分 行 实施 中小企 业
客 户 目录 管 理 后 评 价 报 告
李建华 余传斌 郑庭 国
（ 国农 业 银 行 湖 北 省 襄 樊 市 分 行 ，湖 北 襄 樊 中 ４１２） ４ ０ １ 为 了 更好 地 支 持 中 小企 业 发展 ，切 实 解 决 服务 中小 企 业 的政 策 瓶 颈 ， ２０ ０ ５年 ３月 ，农 行 湖 北 省 分 行 在 细 分市 场 、锁 定 目标 客 户 的 基 础 上 ，在 全 省 农 行 系 统 内全 面推行以 。 目录 准 人 管 理 ＋ 授 权 总 量 控 制 ＋批 量 特 别 转 授 权 为 主要 方 式 的 中小 企 业 客 户 目录 管 理 ，对 进 入 目 录管 理 中 的 中 小 企 业 客 户 实 行 特 别授 权 、 整 贷 零还 ．最 高 额 担 保 和 风 险 考 核 等 机 制 ，为破 解 中 小 企业 融 资 难题
的快 速发 展 。与 此 同时 ，该 行 对 目录 内 客户 进 一步 明确
深入 探 究 这 一 机 制 创 新 的可 行 性 ， 日前 ，我 们 对 襄 樊 分 行实 施 中 小企 业 客 户 目录管 理 情 况 进 行 了 后评 价 。现 报
告如下 ：
一
贷款 出现逾期 和造成损失后 责任追究制度 ，有效规 避了