保险学CH保险原则课件 (一)

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保险的基本原则介绍PPT

保险的基本原则
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• 保险的基本原则是人们在保险业务的长期经营过程中总结出来的规律性的东西，是保险合同相关人员应当遵循的基本准则。
• 包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、代位原则、分摊原则
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1.保险与防灾减损相结合的原则
• 保险从根本上说，是一种危险管理制度，目的是通过危险管理来防止或减少危险事故，把危险事故造成的损失缩小到最低程度，由此产生了保险与防灾减损相结合的原则。
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2、保险利益的转移和消灭（1）保险利益的转移保险利益的转移是指在保险合同有效期间，投保人将保险利益转移给受让人，而保险合同仍然有效。保险利益发生转移的原因主要有继承、让予、破产等。（2）保险利益的消灭财产保险中，保险标的灭失，则保险利益随之消灭；人身保险中，被保险人因非保险事故死亡的，保险利益消灭。
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而香港的保险公司以保险最大诚信原则的法律，对梅艳芳带病投保的1000 万港元予以拒赔，于法于理，不会引起任何反应，倒是退还保险费的举动，多少显示了保险公司的宽容和通融之处。
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但是保险公司确实也有风险，因为根据保险行业的又一国际惯例，人身保险合同中的不可抗辩条款的含义，如果从保险合同生效之日起满一定时期后（通常是两年），保险人就不得以投保人在订立保险合同时违反诚信原则，未履行如实告知义务为由，否定保险合同的有效性或者主张解除保险合同。
也就是保险人以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险人便不得以此为由拒付赔偿金。
注：
对于合同内的免责条款，保险人未进行说明和强调的，该条款不产生效力。

《保险的基本原则》课件

1 保险的作用与意义
保险是风险管理的重要工具，能有效保护个人和企业的财产和健康。
2 未来保险业的发展趋势
保险业将向多样性、科技化、智能化发展，提供更优质的服务。
3 如何合理利用保险保障自己
4 真正的保险究竟应该是什么？
了解自身风险和需求，选择适合的保险产品，合理规划保险保障。
保险应该是一种温暖和安全感，能够在关键时刻给予支持和帮助。
国际保险市场
国际保险市场竞争激烈，各大保险公司积极拓展海外市场。
保险发展趋势
多样化产品
科技创新
保险公司将推出更多针对不同风险的保险产品，满足个性化需求。
保险公司将借助科技手段提升风险评估、理赔处理效率。
智能化服务
保险公司将通过智能化技术提供更便捷的保险服务，提高客户满意度。
保险知识小常识
商业保险规划
为企业提供全面的风险保障和理财规划，保护企业利益。
互助保障计划
参加互助保险计划，通过共同分摊风险来互相保障。
如何选择合适的保险
选择保险公司的注意事项
选择专业、信誉好的保险公司，了解其理赔服务和客户评价。
选择保险产品的注意事项
根据自身需求，选择保障范围广、保费合理的保险产品。
总结与展望
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保险需要防范的风险
车辆事故、意外伤害、财产损失是常见
保险理赔流程
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的需要保险防范的风险。
投保人在发生保险事故后，需要按照保
险公司的要求进行理赔申请。
3
保险索赔套路
保险公司可能会使用不同的策略拖延、拒绝理赔，投保人应提高警惕。
保险解决实际问题
家庭保险规划
购买适合家庭需求的保险产品，保障家庭成员的健康和财产安全。

保险学保险的基本原则课件

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损失补偿原则的基本内容
○被保险人请求损失赔偿的条件 1.保险人对保险标的必须具有保险利益； 2.被保险人遭受的损失必须是在保险责任范围之内； 3.被保险人遭受的损失必须能用货币衡量。 ○保险人履行损失赔偿责任的限度 1.以实际损失为限； 2.以保险金额为限； 3.以保险利益为限。
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损补偿原则
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损失补偿原则不适用于人身保险

人身保险合同不是补偿性合同，而是给付性合同，保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确定，当保险事故或保险事件发生时，保险人按双方事先约定的金额给付。
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损失补偿原则的派生原则 ——代位追偿原则
代位追偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。坚持代位追偿原则首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。其次是为了维护社会公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。
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各类保险的保险利益
财产保险的保险利益： 1.财产所有人、经营管理人； 2.财产抵押权人、质权人； 3.财产受托人、保管人； 4.合同产生的保险利益。人身保险的保险利益： 1.本人； 2.配偶、父母、子女； 3.抚养、赡养、扶养； 4.合同产生的保险利益。外加：以死亡为给付条件的险种，还须被保险人书面同意
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保险利益原则
一、保险利益的含义：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。二、保险利益构成的条件 1.保险利益必须是合法的利益 2.保险利益必须是确定的利益 3.保险利益必须是具有经济价值且可以估价的利益三、保险利益的意义

《保险的基本原则》PPT课件

2021/8/18
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（四）赔偿方法
1、限额责任赔偿方法：含义：保险人只承担事先约定的损失
额以内的赔偿，超过损失限额部份，保险人不负赔偿责任。
这种方法多适用于种植业保险和养殖业保险
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2、免赔额（率）赔偿方法
损失≤免赔额
损失＞免赔额
绝对免赔
赔款＝0
差额赔偿赔款＝损失－免赔额
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（2）保险代位原则的意义
1）防止被保险人因同一损失获取不当得利；
2）维护公共安全，保障公民法人合法权益不受侵害；
3）及时经济补偿，恢复生产，安定生活。
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2、保险代位原则的内容
(1)代位求偿权（又称权利代位）
代位求偿权是当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利(债权)。
表现形式责任免除未明确说明
隐瞒重要情况 (欺骗投保人；不履行赔偿或给付责任)
法律后果
该条款不产生效力
构成犯罪保险公司工作人员
情节严重
追究刑事责任
处5万-30万罚款
2万-10万罚款
限制保险公司业务范围或责令停止接受新业务；
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2、违反保证的后果
（1）事故发生前保险人有权解除保险合同。（2）事故发生后保险人不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。
明示保证承诺保证对未来所做的保证
默示保证（海上保险）
船舶的适航保证不改变航道的保证航行合法保证

第四章保险的基本原则《保险学》PPT课件

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第四章保险的基本原则
• 第一节最大诚信原则 • 第二节保险利益原则 • 第三节近因原则 • 第四节损失补偿原则
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第一节最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义（一）最大诚信原则的产生
最大诚信原则最早起源于海上保险。该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定，该法第17条规定：“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约，如果任何一方不遵守最大诚信原则，他方可以宣告契约无效。” （二）最大诚信原则的含义最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有“最大诚信”。
（一）告知 1．告知的含义 2．告知的内容（二）保证 1．保证的含义 2．保证的形式
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第一节最大诚信原则
四、违反最大诚信原则的法律后果（一）违反告知的法律后果由于保险合同双方当事人各自履行告知义务的形式和告知的内容不同，因而双方违反最大诚信原则而导致的法律后果也各不相同。 1．投保人（包括投保人、被保险人和受益人）违反告知的法律后果。 2．保险人未尽告知义务的法律后果。（二）违反保证的法律后果任何不遵守保证条款或保证约定、不信守合同约定的承诺或担保的行为，均属于违反保证。其后果一般有两种情况：一是保险人不承担赔偿或给付保险金的责任；二是保险人解除保险合同。
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第四节损失补偿原则
五、损失补偿原则的派生原则（二）：损失分摊原则（一）损失分摊原则的含义与意义
分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即在重复保险情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得的总赔偿金额不得超过实际损失额。坚持重复保险分摊原则的意义在于： 1．有利于确保保险补偿原则的顺利实现。 2．有利于维护社会公开、公正和公平原则。

保险学概论第二章_保险的基本原则 PPT课件

由于该船只投保了一般的船舶保险（未附加战争险），保险公司拒赔。
法庭的判决
这起事故中，战争为近因，而该船只未投保战争险，保险公司胜诉。
分析
从时间上看，致损的最近原因为触礁，但要注意的是船只在中了鱼雷之后始终未脱离险情，触礁也很有可能是由于险情未解除而致。被保险船只被鱼雷击中为战争所致，不属于一般船舶保险的保险责任，因此保险人不负保险赔偿责任。
2.禁止反言
指合同一方对已经放弃的合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张。又称禁止抗辩
3.构成保险人弃权的必备条件
保险人须有弃权的意思表示；保险人必须知道有违背约定义务的情况及因此享有抗辩权或解除权。
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三、违反最大诚信原则的法律后果
（一）违反告知的法律后果
1. 投保方违反告知的法律后果 • 保险合同无效 • 保险人有权解释保险合同
分为无限告知和询问回答告知
（详见《保险法》第17条、28条、37条）
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（二）保证
1、保证的定义与性质：指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。它是一项从属于主要合同的承诺，是保险合同成立的基本条件。
2、保证的目的：控制风险，确保标的及其周围环境处于订约时的状态之中。
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四、损失补偿原则的例外
1. 定值保险 2. 重置成本保险 3. 施救费用的赔偿
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第五节损失补偿原则的派生原则
一、代位原则
（一）代位追偿
1. 代位追偿的产生及含义 2. 代位追偿的作用 3. 代位追偿实施的前提条件
被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请求权被保险人要求第三者赔偿保险人履行了赔偿责任

保险原则PPT课件

二、最大诚信原则的内容
1、保险人的说明：主要是条款的说明，尤其是免责条款的说明。分为明确说明和明确列明两种。
新《保险法》17条规定：对保险合同免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。
人身保险投保提示制度
一、展业资格证书二、除外责任、犹豫期、退保事项三、投资收益四、如实填写资料、亲笔签名五、有权要求解释六、客户要在投保提示单上签名或盖章
4、违反告知义务的法律后果投保方违反告知义务四种情形：漏告、误告、隐瞒和欺诈〈1〉关于故意不履行告知义务的后果：保险人可解除合同，不承担赔偿责任，不退还保险费〈2〉关于过失不履行告知义务的后果：保险人可解除合同，不承担赔偿责任，但要退还保险费
〈二〉保证(Warranties)
➢含义：保证是投保人或被保险人承诺对某一投保事项的作为或不作为或担保某一事项的真实性。 ➢保证的分类 1、明示保证承诺保证和确认保证 2、默示保证
（三）对违反保证的法律后果
凡是投保人或被保险人违反保证，无论其是否有过失，也无论是否对保险人造成损害，保险人均有权解除合同，不予以承担责任。
3、海上保险：只要求出险时投保人有保险利益即可。
案例分析
案例一：单位为员工投保，合同所产生的收益归谁
案例二：委托监护人对被保险人的生命是否具有可保利益
第二节最大诚信原则
(Principle of utmost good faith)
一、最大诚信的含义及意义
是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗和隐瞒行为，否则保险合同无效。

chap保险的基本原则教学课件ppt

可保利益的确认条件
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确定性
可保利益必须是已经确定的利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。
合法性
可保利益必须是合法的利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。
经济性
可保利益必须具有经济价值，可以转换为货币价值。
可保利益原则的应用案例
案例一
人身保险
在人身保险中，损失补偿原则通常适用于意外伤害、疾病等造成的医疗费用、残疾收入等损失。
07
保险原则在理赔中的运用
理赔流程中的保险原则应用
保险原则在理赔过程中具有重要指导作用，确保理赔的公正性和合理性
近因原则要求理赔人员判断事故发生的主要原因，确定是否属于保险责任范围
理赔流程中需遵循最大诚信原则，双方需如实陈述事实和提供资料
03
保险原则还有助于提高保险行业的整体形象和信誉，使消费者对保险产品产生信任感和认同感。
THANKS
谢谢您的观看
房屋所有人对其房屋具有可保利益，可以投保家庭财产保险。若房屋因自然灾害或其他约定事故导致损失，保险公司会根据保单约定进行赔偿。
案例二
企业对其固定资产和流动资产具有可保利益，可以分别投保财产保险和货物运输保险。若企业资产因意外事故或自然灾害导致损失，保险公司会根据保单约定进行赔偿。
04
最大诚信原则的实践
分析近因原则在判断事故责任方面的具体应用
分析最大诚信原则在双方陈述事实和提供资料方面的权重
分析比例原则和代位原则在保障被保险人利益方面的作用
08
结论
保险原则在保险业务中的重要性
01
保险原则是保险业务的核心和基础，为保险合同的签订、履行和理赔等提供指导和依据。

保险的基本原则教学课件

最大诚信原则的主要内容包括告知和保证两个方面。在签订保险合同时，被保险人需要对保险标的、保险事故以及自身情况等信息进行如实告知，而保险公司则需要对保险条款、费率、赔付责任等内容进行如实说明。
最大诚信原则的目的是为了防止信息不对称和道德风险，保障保险合同的公平性和合法性。
保险利益原则
保险利益原则是指投保人或被保险人必须对保险标的具有法律上承认的利益，即投保人或被保险人因保险标的的安全或损失而获得经济上的保障或赔偿。
终身寿险
总结词
提供终身保障
详细描述
终身寿险是一种长期保险，它为被保险人提供终身保障，只要被保险人一直缴纳保险费，保险公司就会一直承担保险责任。这种保险通常适用于那些需要长期保障的人群，例如老年人或高净值人群。
生存保险
总结词
在被保险人生存时提供经济保障
详细描述
生存保险是指在被保险人生存时提供经济保障的保险。如果被保险人在保险期间内生存，保险公司将按照合同约定给付保险金。这种保险通常适用于那些需要为特定事件或目标提供经济保障的人群，例如子女教育或购房。
保险利益原则的目的是为了防止道德风险和过度投机，确保保险合同的正当性和合法性。
在签订保险合同时，投保人或被保险人需要提供与保险标的相关的证明文件，如房屋所有权证、车辆行驶证等，以证明其对保险标的具有法律上承认的利益。
近因原则
近因原则是指在发生保险事故时，造成保险标的损失的最近原因必须是保险合同中约定的风险。
近因原则的目的是为了明确保险责任和赔付责任，防止出现多重原因导致的损失无法得到合理赔
付的情况。
在判断近因时，需要综合考虑多种因素，如时间、地点、事故性质等，以确定造成损失的最近原
因。