国内信用证项下卖方融资
信贷A初级题
.实用文档.2021年上半年信贷A初级题〔最新更新20210524〕根据担保法,出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。
对在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完成。
错对仅理低风险信贷业务的客户，可不受客户信用等级准入限制。
对由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在竞争。
错质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。
错存款准备金制度是通过影响商业银行的借款本钱来调控根底货币。
错已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高不超过关注二级。
对对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应降低一级审批权限。
错个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前台营销客户经理不应参与清收处置工作。
对风险限额是指为了更好地控制风险,根据宏观经济形势和我行整体开展战略所设定的主要风险指标的控制上限。
错不良贷款处置回收的款项,按照先本后息,再支付实现债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算. 错【应该优先支付实现债权的费用然后先本后息】个人质押贷款,只能通过指定营业渠道办理。
错【也可通过自助渠道办理】自助渠道个人质押贷款期限最长为三年(含). 错【最长1年〔含〕】以下关于代理兑付银行汇票的表述错误的选项是(B).实用文档.B.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等，代理行是工商银行C.开办代理兑付银行汇票业务，只能由总行与被代理行总行签订代理协议商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合以下哪项条件〔A〕A.不得低于75%B.不得低于25%C.不得低于10%D.不得低于50%贷款行依法处分抵押物所得的价款，在实现抵押权的费用、贷款利息和本金三项中的清偿次序依次是(C)。
A.贷款利息、本金和实现抵押权的费用B.贷款本金、利息和实现抵押权的费用C.实现抵押权的费用、贷款本金和利息D.实现抵押权的费用、贷款利息和本金小微企业客户群内单户小企业的融资需求可执行“方案授信项下授权审批制〞。
工商银行国内信用证业务
提货担保是工商银行国内信用证业务中的一种服务，进口商在未付清货款的情况下，可以向工商银行 申请开立提货担保书，先行提取货物。提货担保为进口商提供了便利，有助于加速货物的流通和进口 业务的发展。
03 工商银行国内信用证业务 流程
开证流程
申请与审核
客户向工行提交开证申请， 工行对申请进行审核，包 括企业资信、贸易背景真 实性的审核。
提货担保案例
总结词
提货担保案例展示了工商银行如何为客户提 供提货担保服务，保障客户的权益。
详细描述
某进口商已向工商银行申请开立信用证，并 支付了全额款项。货物到达目的地后，因某 些原因导致进口商无法及时提货。此时，进 口商向工商银行申请提货担保服务，银行审 核通过后出具提货担保书。进口商凭此担保 书向港口或物流公司提货，确保货物顺利通 关和运输。事后，进口商及时归还银行担保
出具担保
审核通过后，工行出具提货担保书给客户，允许 客户凭此担保书提货。
04 工商银行国内信用证业务 风险控制
信用风险控制
客户信用风险
对客户信用状况进行全面评估，包括企业资质、经营状况、财务 状况等，以确定客户信用等级，并据此设定信用额度。
履约风险
通过要求客户提供履约保证措施，如保证金、抵押或质押等，以降 低客户违约风险。
风险管理能力提升
1 2
完善风险评估体系
建立更全面的风险评估模型，提高风险识别和预 防能力。
加强内部控制
强化内部审计和合规管理，确保业务操作的规范 性和准确性。
3
动态调整授信额度
根据市场变化和客户资信状况，动态调整授信额 度，降低信用风险。
服务质量与客户体验优化
个性化服务
提供定制化的产品和服务，满足不同客户的个性化需求。
国际结算第9章国际结算中的融资方式一：卖方融资
单据不符；
信用证有限 制他行议付 条款；
开证行或付款 行所在地政局 动荡或发生战 争；
开证行或付 款行所在国 家或地区外 汇短缺或发 生金融危机；
开证行资信 不佳、作风 不良、挑剔 频繁。
第三节 出口押汇
〔二〕出口押汇的业务流程
图9-3 出口押汇的操作流程〔以信用证项下押汇为例〕
二、国际贸易融资的特点
国际贸易融资与传统中间业务的不同点
第一节 国际贸易融资概述
三、国际贸易融资的作用
第一节 国际贸易融资概述 第二节 打包贷款 第三节 出口押汇 第四节 出口商业发票贴现 第五节 出口信保押汇 第六节 订单融资
第二节 打包贷款
一、打包贷款的概念
打包贷款〔PACKING LOAN〕是出口商收到国外开来的信用证，以信用证正本、国外 销售合同和国内采购合同作为质押品，向往来银行申请的专项短期融资，以用于该信用 证项下出口商品的进货、备料、生产和装运。
打包贷款的货币，一般是以本国货币为主。 贷放金额视具体情形而定，一般为信用证总金额的60％～80％，贷款期限根据信用证
有效期加合理的收汇期限确定，原那么上不超过180天。
银行办理打包贷款通常不收手续费，利息计算公式为：
打包贷款利息=信用证金额×打包折扣（60%-80%）×融资年利率× 打包天数÷360
第四节 出口商业发票贴现
五、银行审核出口发票贴现的要点
审核出口商资信状况
审核进口商资信状况
对提单、发票等商业单据及报关单 等进行一致性审核，确保贸易背景 的真实性。 了解出口商品市场情况
第一节 国际贸易融资概述 第二节 打包贷款 第三节 出口押汇 第四节 出口商业发票贴现 第五节 出口信保押汇 第六节 订单融资
中国信保贸易融资业务介绍
信用保险贸易融资业务信用保险贸易融资业务是指销售商在我公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供贸易融资，在发生保险责任范围内的损失时，我公司根据《赔款转让协议》的规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
我公司信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。
它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保我公司信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。
这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有利条件。
根据信用保险的保险标的不同，我公司产品分为出口信用保险和国内贸易信用保险，而我公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。
一、出口信用保险项下融资业务出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。
出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。
出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。
(一)出口信用保险项下融资业务的优点它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。
可灵活选择融资币种。
融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。
通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。
银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程模版
xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等６项产品。
第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务，应符合我行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。
办理符合低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务，按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。
第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务，其后续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。
第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》规定向我行提交基础资料原件或复印件，办理单笔国内信用证项下贸易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。
第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案，由各相关部门按职责分工和档案管理要求分别保管。
第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx 银行各级经营机构；国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。
第二章开证第一节业务概述第八条开证系指我行依照申请人申请，为其开出国内信用证的一种贸易融资业务。
第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有关规定办理。
第二节融资期限及免担保规定第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个月。
付款期限应与货款回笼周期相匹配。
第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，减免保证金开证部分可不再落实其他担保。
第三节业务办理流程第十二条客户申请开证，需向我行提交如下材料：（一）《国内信用证开证申请书》。
（二）《开证申请人承诺书》，如开证申请人已签订总承诺书，则无需再逐笔提交。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。
经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。
下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。
1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。
其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。
2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。
其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。
3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。
其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。
供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
国内信用证产品介绍
22%
22%
0%
支行税后 考核利润
（年化收益：688,726） （年化收益：-54,902） （年化收益：30,300）
344,363
-27,451
15,150
二、支行案例解析
举例： 供销合作总社国内证
• • 客户需求：7亿元贷款，融资平价 解决方案：国内证福费廷包买票据
• • • 融资报价：5.04%、半年期 保证金比例：33.33%，定存3.08% 其他费用：0
在我行开立结算账户。
3、也可实现买方付息（费），收费标准与传统福费廷业
务一致。
七、新产品组合模式 集中代 理开证 母公司集中代理子公 司对外开证，并可受
子公司供应商委托办
理福费廷业务。 委托代理 福费廷
八、支行成功案例
客户情况 我行某进出口企业A的下 属子公司B，通过上游供应商 C采购一批建材，货值6000万 客户需求： -由于B公司在当地银行无授信额 度，希望通过母公司信用支持对 外结算。且客户内部管理较规范， 在我行开户需要一定时间的审批 流程，故短期内无法在我行开立 结算账户。 -异地供应商C所处地域离北京较 远，为单笔业务在北京开户融资， 手续相对繁琐。 交易背景
模式1:包买票据
1、授信要求
纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则；
占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有 金融机构授信额度（逐笔向总行申请）； 对卖方客户综合授信额度的占用系数为0。 2、业务期限 最长不得超过6个月
模式2:包买让渡
1、产品概念
本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二 级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖
客户国内 证福费 廷价格
银行国内贸易融资业务简介及风险审查要点
采购
到货
付款
生产
存货
销售
收款
预付款融资 订单融资 信用证/银票等 打包贷款
货押/商品融 资
应付款融资 买方融资 打包贷款 订单融资
货押/商品融 资
国内保理 发票融资 应收账款池融资 卖方融资
7
HK000MM7
第二部分 国内贸易融资产品体系介绍
1.预付款类融资
贸易性质：先款（支付承诺）后货的原材料采购模式，如钢铁、汽车 风险特点：上游客户的履约能力、融资主体的信用风险
一是要控制融资金额，合理确定订单融资金额，防止过度融资。 二是要锁定融资用途，融资用途必须与订单项下销售商品相匹配，用于向供应 商购买原料以组织生产和备货。
25
HK000MM7
第三部分 国内贸易融资业务重点产品之三：订单融资
（四）购货方付款风险 国内订单融资业务管理办法对购货方规定了相对较为严格的准入条件，因此审
所采购商品的价格波动风险、 存货（原材料-产成品）的变化、销售情况 解决方案： （1）预付款融资：上游企业信用好+大宗商品 （2）订单融资（打包贷款）：下游有订单，销售确定，还款有保障。 （3）信用证/银票：银行信用支持，考量客户的综合还款来源，需担保。
8
HK000MM7
第二部分 国内贸易融资产品体系介绍
22
HK000MM7
第三部分 国内贸易融资业务重点产品之三：订单融资
订单融资，基于经销商与优质付款方的订单而发 放的短期融资。
贸易背景真实，
融资专户支付， 回款专户控制。
ICBC
生产商
2采购 3发货
HK000MM7
订单（信息流）
借款人
1订单 4发货
优质采购方
商业银行国内信用证业务风险及对策
商业银行国内信用证业务风险及对策摘要：国内信用证在国内贸易结算中发挥了至关重要的作用，近几年获得了突飞猛进的发展，但商业银行办理国内信用证业务还存在诸多问题和风险。
本文结合实际案例，分析国内信用证业务的相关风险环节，并在此基础上提出了相应的对策建议，希望对国内信用证业务健康稳定发展起到积极作用。
关键词：商业银行;国内信用证;业务风险国内信用证(简称信用证)有着融资方便、结算灵活、信用支持等优势，在国内贸易结算中应用的较为广泛。
信用证主要是开证行根据申请人的申请开出，依靠满足信用证条款的单据支付的付款承诺。
商业银行近年来也大力开展信用证业务，但是其中出现了很多风险问题，需要引起重视，结合实际情况采取相应解决措施。
只有这样商业银行才能更加顺利的开展信用证业务，促进自身的快速健康发展。
一、商业银行办理国内信用证业务存在的风险(一)案例分析。
案例一:建设银行某分行客户A向通知行中国银行某分行的客户B开立一张远期信用证，受益人客户B在向通知行提交单据的时候，申请信用证议付。
通知行在单据审核无误后发出委托收款，付款日期为2014年12月22日。
开证申请人在收到通知后同意到期付款。
通知行便给予受益人办理议付，而议付日期选择为2014年12月20日。
议付后的托收账户为该议付生成的贷款账号。
在到2014年12月20日时，议付行没注意查询资金是否已经到帐还清，2014年12月22日开证行为开证人进行信用证付款时，发现托收账户异常，无法付款，立即通知议付行，才发现议付贷款已经出现逾期。
案例二:某议付行给信用证的受益人办理议付时未对单证进行认真审查，增值税发票只通过表面的信息核实，未发现不符点立即给受益人办理了议付融资。
议付完成后再将单据寄回开证行索取托收金额，开证行进行单据审核时发现，该增值税发票已经在网上登记质押，质押权人为另一家银行机构。
经进一步与开证人核实，该笔发票并不是本笔信用证项下的发票单据，开证人拒绝付款。
国内信用证业务介绍(精)
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国内信用证的基本概念
7、业务特点： 结算工具和信用工具（银行信用）；
开证行承担第一性付款责任；
信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。
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国内信用证的基本概念
8、产品优势 1）典型的供应链融资，有效缓解国内贸易中供求双方的资 金需求。 2）国内信用证采用SWIFT系统处理函电，结算渠道快速安全， 结算效率高，无需象银承贴现一样需要验票查询等，双方 都可以在最快时间完成结算及融资。 3）开证行与议付行互为代理，为贸易链双方融资，充分掌 握双方信息，有效降低信息不对称，控制业务风险。 4）国家商务部提出外贸企业将销售向国内转型，该产品旨 在帮助企业扩大国内采购或销售，加速资金周转。
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国内信用证的产品系列
适用类别 买方（购 货方） 国内信用证业务产品列表 融资产品 授信占用 开立国内信用证 客户 本行融资 客户 国内信用证买方融资 他行代付 客户 国内信用证打包贷款 客户 本行议付 同业 卖方付息 他行代付 同业 国内信用证议付 本行议付 同业 买方付息 他行代付 同业
产品功能丰富，带动结算、资金、理 财等中间业务，综合回报较高
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国内信用证与银行承兑汇票之比较
功能比较 国内信用证
国内信用证项下卖方融资(非议付)款项让渡函
国内信用证项下卖方融资（非议付）款项让渡函尊敬的客户，感谢您一直以来对我们公司的信任和支持。
我们非常荣幸地宣布，我们已经批准您的信用证项下销售融资（非议付）款项让渡请求。
为了确保让渡交易的有效性和合法性，我们需要您务必遵循以下步骤：第一步：确认相关文件的准确性和真实性在进行让渡交易之前，请务必确认您提供的所有文件和信息的准确性和真实性，包括但不限于合同、发票、提单、报关单等相关文件。
如有虚假信息或者不实际情况，将可能导致让渡交易的无效性和您的损失。
第二步：向我们提交有关文件请您将与本次让渡交易有关的所有文件和信息一并提交给我们，我们将对这些文件进行审核并进行相应处理。
需要注意的是，在提交文件时请务必保持完整和准确，否则可能会出现无法识别和混淆的情况。
第三步：签署让渡协议在确认文件和信息的准确性后，我们将向您提供让渡协议，您需要仔细阅读并签署该协议。
该协议包括让渡的具体事宜，让渡款项的金额、支付方式和期限等重要条款，您需要仔细掌握并确保该协议不会对您的利益造成损失。
第四步：支付费用在签署让渡协议之前，您需要支付相关的费用，其中包括让渡手续费、风险管理费和利息等。
我们将在您完成支付后，为您提供相应的服务。
第五步：办理让渡手续在您完成上述步骤之后，我们将根据相关规定为您办理让渡手续并将让渡款项划转至您指定的账户。
在整个让渡过程中，我们会全程跟踪和督促相关操作，确保款项的及时到账。
我们希望，上述步骤能为您提供有用的指导和帮助，让您能够顺利完成让渡交易，实现资金优化配置和运营的目标。
如您有任何疑问或需要进一步了解相关事宜，欢迎随时与我们联系。
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国内信用证项下融资授信协议经典版(6篇)
国内信用证项下融资授信协议经典版贷款人：_____ 借款人：_____ 法定地址：_____ 法定地址：_____ 贷款人和借款就借款人以信用证为抵押向贷款人申请外汇贷款一事共同协商签订合同如下：1.双方同意以下定义1.1信用证：由_____银行开出通过_____通知编号为____的_____信用证。
1.2债务：指借款人在本合同项下应付的贷款本金、利息及与此有关费用。
2.贷款金额、币种和用途2.1本合同贷款金额的最高额为（大写）_____，（币种）_____。
2.2本合同项下贷款限于借款人正常生产经营所需流动资金。
3.期限3.1本合同项下的贷款期限从合同签订日起_____个月。
4.利息与费用4.1本合同项下的贷款利率为___________________________。
4.2贷款从第一笔提款日起息，利息以一年360天为基础，根据实际经过的天数计算。
4.3贷款的结息日为每季第三个月的____日和贷款到期日。
4.4借款人到期应付利息由贷款人主动从借款人开立在贷款人处的存款账户内扣收。
5.信用证的抵押和还款5.1本合同签订之日起，借款人将1.1条款下的信用证正本抵押给贷款人并由贷款人保管，作为贷款的还款保证。
5.2在提交单据后，借款人保证叙做出口押汇并授权贷款人将押汇收入直接用于归还贷款。
6.陈述与保证借款人在此作如下陈述与保证。
6.1借款人是从事商务经营和有民事行为能力的经济法人，按中华人民共和国法律登记、注册，具有执行、履行所有民事行为的能力。
6.2本合同的制定、签署、执行符合借款人所在地的法律、法规、条令、制度。
借款人已办妥所有签署本合同的合法有效的手续。
6.3保证根据出口信用证条款的要求按时发运货物，履行信用证规定的各项义务。
6.4保证及时将抵押信用证规定的出口单据向贷款人提交议付。
6.5按时支付利息和归还贷款。
6.6保证按本合同2.2条款规定的用途使用贷款。
7.违约下列事件属于违约7.1借款人未按信用证规定的日期内运出商品。
国内信用证福费廷业务的通俗解释
国内信用证福费廷业务的通俗解释
国内信用证福费廷业务是指在国内境内进行的信用证业务，其中包括福费廷业务。
福费廷业务是一种贸易融资方式，双方商定由买方银行或第三方机构向卖方提供融资，以便卖方能够提前获得货款，而买方则可以延迟付款。
这种业务一般适用于国际贸易中的中小企业，因为它可以减轻中小企业的资金压力，同时也可以降低交易风险。
福费廷业务的流程包括卖方向福费廷机构提交发票和运输文件，福费廷机构向卖方提供融资，卖方向买方发货，买方向福费廷机构支付货款和融资费用。
福费廷业务的优点是可以提高贸易效率、减少融资成本和降低交易风险，但也需要注意业务的具体流程和细节。
- 1 -。
国内信用证产品特征
国内信用证产品特征
1.安全性高：信用证是一种银行承诺为交易双方提供支付保障的方式，保证了交易双方的利益，因此具有较高的安全性。
2.风险分散：信用证在交易过程中引入了银行的信用支持，将买方和
卖方之间的交易风险分散到了银行，减少了交易双方的信用风险。
3.便捷快速：国内信用证产品可以实现快速而便捷的交易支付，买方
可以通过提供信用证，确保卖方按时获取款项。
4.灵活性强：国内信用证产品可以根据交易双方的需求进行个性化设计，可灵活调整交易条款和条件，满足双方的特定需求。
5.具备超额抵押能力：国内信用证产品在一定程度上可以实现超额抵押，为交易双方提供更高的资金保障。
6.促进国内贸易发展：国内信用证产品的推出为国内贸易提供了更为
便捷和高效的支付方式，有效促进了国内贸易的发展。
7.支持国内债权和债务融资：国内信用证产品支持国内企业通过转让
国内债权和债务融资，提供了一种融资渠道和保证措施。
8.降低交易成本：国内信用证产品减少了买方和卖方之间的信用风险，降低了因信用问题导致的交易成本。
另外，在信用证交易过程中，由于银
行的介入，支付和结算过程更加简化和方便，也降低了交易成本。
9.丰富的付款选择：国内信用证产品可以支持多种付款方式，如即期
付款、远期付款等，满足交易双方的不同需求。
10.提供融资功能：国内信用证产品为交易双方提供融资功能，买方可以通过信用证向银行融资，提前收到货物并延期付款，而卖方则可以通过提供信用证获取银行融资。
总的来说，国内信用证产品在国内贸易中发挥着重要的作用，其安全性高、风险分散及灵活性强等特征，为交易双方提供了一种可靠的支付保障方式，促进了国内贸易的繁荣发展。
工商银行信贷产品
工商银行信贷产品1、流动资金贷款营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款、法人账户透支等。
2、国内贸易融资国内保理、国内发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下买方融资、商品融资等。
3、国际贸易融资进口信用证、进口押汇、买方远期信用证及信用证代付、提货担保、进口T/T融资、进口保理、出口打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口跟单托收项下押汇与贴现、福费廷、出口买方信贷、出口保理、出口发票融资、信用证保兑业务等。
4、项目贷款业务固定资产投资项目贷款、项目临时周转贷款、并购贷款、出口买方信贷、项目贷款承诺函/意向书、房地产开发贷款等。
5、票据业务银行承兑汇票业务、承兑汇票贴现业务等。
6、担保业务保函业务等。
7、其他业务信贷证明业务、法人商用房按揭贷款业务等。
一般情况下，银行推出的这类产品一般都是选择了优良的信贷资产，到期收益率都能达到预期收益水平，因其按期兑付、收益高、安全性高等特点而备受欢迎。
但是，信贷类理财产品与银行的贷款利率密切相关。
原信托合同中有利率保护约定的即借款企业的利率随着央行利率下调而下调，如遇贷款利率大幅下调，会造成实际收益低于预期收益。
另一种情况是信贷资产的借款方因利率下调而提前终止原有贷款，银行就提前收回贷款进而清算收益并终止相关信贷理财产品。
据不完全统计，今年以来银行信贷资产类理财产品发行数过千。
虽然目前发行的信贷资产类理财产品基本不承诺保证本金，但银行理财专家解释称，由于此类产品的借款人大多是能源企业或国有垄断企业，以及政府机构，信用主体信用等级较高，很大程度上降低了产品的风险。
从历史上看，该类产品一般都能达到预期收益率，并且风险较低。
与固定收益类产品相比，收益情况更好，较银行存款利率也有明显优势。
投资者选择这类产品，最关键的是对投资企业的选择。
该类产品的报价高低主要取决于银行放贷成本，对信用等级高的企业，银行的放贷利率相对较低，反之就相对较高。
国内信用证项下卖方融资业务
国内信用证项下卖方融资业务一、业务简介国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。
卖方融资分为议付和非议付两种类型。
二、适用对象（一）生产经营正常，产品质量和服务较好，履约记录良好；（二）与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；（三）我行要求的其他条件。
三、开办条件国内信用证须具备以下条件：（一）符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定；（二）属延期付款跟单信用证；（三）信用证条款明确、合理且索汇路线简洁清晰；（四）议付信用证须指定受益人开户行为议付行；（五）信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权。
（六）开证行是经我行总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其他金融机构；（七）我行要求的其他条件。
四、特色优势我行成立了专司贸易融资业务的专业团队，选派素质较高、精通业务的客户经理为客户提供优质、高效、全方位、一条龙、差别化、个性化和一揽子金融服务，拓宽企业融资渠道。
为核心客户开辟“绿色通道”，推行限时服务，优先安排信贷资金，保证融资及时、足额到位，支持企业发展壮大。
五、开通流程凡符合条件的借款人均可到我行申请办理国内信用证项下卖方融资业务，经我行专业人员调查、审查、审批通过后，即可放款。
六、服务渠道与时间工商银行所有可以办理法人客户信贷业务的营业网点在营业时间内均可办理。
七、操作指南（一）借款人须在信用证有效期内向贷款行提出卖方融资申请。
（二）凡申请办理卖方融资业务的借款人，应事先与我行签订《国内信用证项下卖方融资业务合同》。
（三）借款人申请办理卖方融资时，须向贷款行提交以下材料：1. 企业营业执照、财务报表等基本资料；2. 《国内信用证项下卖方融资业务申请书》3. 信用证正本及信用证通知书；4. 信用证修改书正本及修改通知书；5. 信用证项下全套单据原件及复印件，包括但不限于商业发票、运输单据和保险单据等；6. 交易合同原件及其复印件；7. 《国内信用证项下款项让渡函》；8. 贷款行要求的其他材料。
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国内信用证项下卖方融资
一、业务简介
国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。
卖方融资分为议付和非议付两种类型。
二、适用对象
（一）生产经营正常，产品质量和服务较好，履约记录良好；
（二）与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；
（三）我行要求的其他条件。
三、开办条件
国内信用证须具备以下条件：
（一）符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定；
（二）属延期付款跟单信用证；
（三）信用证条款明确、合理且索汇路线简洁清晰；
（四）议付信用证须指定受益人开户行为议付行；
（五）信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权。
（六）开证行是经我行总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其他金融机构；
（七）我行要求的其他条件。
四、特色优势
我行成立了专司贸易融资业务的专业团队，选派素质较高、精通业务的客户经理为客户提供优质、高效、全方位、一条龙、差别化、个性化和一揽子金融服务，拓宽企业融资渠道。
为核心客户开辟“绿色通道”，推行限时服务，优先安排信贷资金，保证融资及时、足额到位，支持企业发展壮大。
五、开通流程
凡符合条件的借款人均可到我行申请办理国内信用证项下卖方融资业务，经我行专业人员调查、审查、审批通过后，即可放款。
六、服务渠道与时间
工商银行所有可以办理法人客户信贷业务的营业网点在营业时间内均可办理。
七、操作指南
（一）借款人须在信用证有效期内向贷款行提出卖方融资申请。
（二）凡申请办理卖方融资业务的借款人，应事先与我行签订《国内信用证项下卖方融资业务合同》。
（三）借款人申请办理卖方融资时，须向贷款行提交以下材料：
1. 企业营业执照、财务报表等基本资料；
2. 《国内信用证项下卖方融资业务申请书》
3. 信用证正本及信用证通知书；
4. 信用证修改书正本及修改通知书；
5. 信用证项下全套单据原件及复印件，包括但不限于商业发票、运输单据和保险单据等；
6. 交易合同原件及其复印件；
7. 《国内信用证项下款项让渡函》；
8. 贷款行要求的其他材料。
八、名词解释
（一）卖方融资（议付）是指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。
（二）卖方融资（非议付）是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证项下应收账款进行的融资。
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