在商业银行风险管理理论四种管理模式中概论
商业银行管理的基础理论
商业银行管理的基础理论商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，它们在经济发展中扮演着重要角色。
而商业银行的管理则是确保其正常运营和发展的基础。
本文将探讨商业银行管理的基础理论，包括银行的组织结构、管理层级、内部控制以及风险管理等方面。
一、银行的组织结构商业银行的组织结构通常由董事会、行长办公会以及各部门和分支机构组成。
董事会负责制定银行的整体战略和政策，并对银行的运营情况进行监督。
行长办公会则负责日常的运营决策和管理工作。
各部门和分支机构则按照职能划分，分别负责不同的业务领域。
二、管理层级商业银行通常设有多个管理层级，以便更好地管理和控制风险。
其中包括总行、分行、支行等层级。
总行是银行的最高层级，负责决策重大事项和制定总体管理政策。
分行和支行则负责具体的运营和业务管理工作。
不同层级之间需要进行有效的沟通和协调，以确保银行的整体良好运转。
三、内部控制内部控制是商业银行管理的核心要素之一。
它包括制度建设、业务操作和人员管理等多个方面。
制度建设方面，商业银行需要建立一套完善的内部控制制度，明确各部门和人员的职责和权限。
业务操作方面，商业银行需要制定详细的流程和规范，并进行监督和检查，以确保业务的合规性和规范性。
人员管理方面，商业银行需要加强对员工的培训和管理，确保员工具备专业知识和职业道德，有效防范内部风险。
四、风险管理风险管理是商业银行管理的重要任务。
商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、利率风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立风险管理体系，并制定相应的风险管理政策和措施。
风险管理包括风险评估、风险监控、风险控制和风险应对等环节。
总之，商业银行管理的基础理论主要包括银行的组织结构、管理层级、内部控制和风险管理等方面。
这些理论为商业银行的正常运营和稳健发展提供了重要的支撑和指导。
商业银行需要不断学习和适应新的理论和方法，以应对不断变化的金融环境和市场需求，提高管理水平和服务质量，为经济发展做出更大的贡献。
第四章 商业银行风险管理理论 《商业银行管理学》ppt课件
5.声誉风险 声誉风险是指由于商业银行经营管理及其他行为或外部事件
导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。与一般工商企业相 同，声誉对企业的发展至关重要，商业银行作为特殊的企业，面 临的声誉风险尤为突出。首先，银行业是金融服务行业，声誉往 往成为影响客户判断和选择的关键性因素；其次，由于信息不对 称在金融业普遍存在，使得影响银行声誉的不利信息常常被市场 不断放大，加之银行体系固有的脆弱性容易造成风险传染，形成 系统性风险。最后，声誉风险可能产生于银行经营管理的任何环 节，通常与信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等交叉 存在，相互作用。
4.流动性风险 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，
用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其 他资金需求的风险。流动性风险又可以分为融资流动性风险和市 场流动性风险。引起流动性风险的事件或因素一般包括：存款客 户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产变现困难等。
2.市场风险 汇率风险是指外汇资产与外汇负债之间币种结构不平衡产
生的外汇敞口因汇率的不利变动而遭受损失的风险。银行为满 足特定业务的需要，会持有一定数量以外币计价的资产，可能 因汇率的不利波动造成损失。例如，当美元贬值时，银行持有 以美元计价的债券价值下跌，从而资产价值发生损失。
除利率风险和汇率风险外，股票价格风险和商品价格风险
1.信用风险 由于贷款在商业银行持有的资产中占比最高，所以信用风险
是银行面临的主要风险。信用风险是指因借款人或交易对手未按 照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。在广义上，借 款人或交易对手的履约能力不足即信用评级下降时，金融市场对 相关信用风险资产的定价也会随之降低，导致持有资产的银行发 生损失。银行信用风险的来源除贷款之外，还包括资金业务（含 同业业务、企业债券和金融债券投资等）、应收款项、表外信用 业务（含担保、承诺、金融衍生品交易等）。研究表明，借款人 违约的影响因素是多方面的，主要包括道德品质、还款能力、资 本实力、担保和经营环境条件等。
商业银行的管理模式
浅谈商业银行的管理模式摘要：随着经济全球化进程的加快，金融一体化的趋势以及金融竞争也日益加剧，在此背景下，国际上重要的商业银行纷纷探求应对挑战、降低成本、提高效率的方法，探求的重点集中在整合和创新商业银行的组织管理模式上。
从80年代初期我国的商业银行体系开始建立以来，这之后的很长一段时间我国的金融改革都没有涉及银行内部体制机制改革，但是，商业银行一度面临因承担改革成本以及管理水平低下造成的巨额不良资产，对宏观经济和金融安全造成了巨大的威胁。
本世纪初期，我国商业银行展开了针对自身管理和经营体制的改革措施，但是，商业银行大多没有把这些改革提高到增强核心竞争力的高度，管理模式的改革大多停留在探索阶段，改革的路径不明确、目标不清晰。
关键词：商业银行；管理；效益商业银行是提供金融服务的金融企业，是以盈利为目的的，商业银行的业务主要有三类：负债、资产以及表外业务，经济全球化催生了很多银行提供国际业务。
金融全球化是经济全球化的重要部分，全球化进程的加快使我国商业银行面临的环境发生了深刻的变化，以往的管理模式以及管理理念已经不再适应现在的竞争环境，商业银行应创新管理模式，提升自身核心竞争力。
下面从商业银行的管理模式、影响商业银行管理模式的因素以及如何采取措施改善现有的管理模式。
1.商业银行的管理模式商业银行的管理模式有总分行制和事业部制。
每种管理模式都有自己的优势和劣势以及适用的范围。
总分行制指在大城市设立商业银行的总行，在其他中心城市以及国内外设置分支行的制度，各分支行按照总行对业务经营和内部事务的管理要求统一进行，是大多数商业银行采用的制度。
其优点在于经营管理由总行统一安排便于金融当局的宏观管理；银行规模一般比较大，方便现代化设备的推广；分支机构多，业务遍布的地区广，易于吸收存款、调剂资金，能最大限度地利用资本。
任何事物都有两面性，总分行制也有缺点，主要表现在：有的分支机构权利过大，总行的管理控制往往得不到落实，分支机构的层级过多，信息的传导比较慢，导致效率低下和信息的传导失真；银行规模大，机构设置以及层级过多不利于管理；另外，大银行实力雄厚，容易形成垄断。
商业银行全面风险管理与公司治理
我国企业公司治理特点Corporate governance
第三个特点为过分分散的流通股所有权及金融机构投资者比 例过小。到2002年末，上交所开户的数量为3500万。其中 99.5%为个人投资者，而金融机构投资者仅占0.5%。
20
我国企业公司股权结构特点
A Shares 26%
B Shares H Shares
14
全面风险管理要素
〔7〕信息和交流。信息系统使用内外 部数据和事件信息，帮助风险管理人员 作出与企业目标相关的决定。有效的信 息交流必须在企业范围内从上到下、从 下到上以及横向交流。所有人员能从高 层接收到清晰的信息，须严肃认真履行 好全面风险管理。他们须有适宜的方式 向上交流重要信息。与外界也须做好有 效交流。 〔8〕监督。连续监督与定期评估；谁 评估；评估流程、方法、文档；报告什 么；向谁报告；报告指引。
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美国银行的公司治理进展－从战略高度擘画公司治理改革
2、创造相应的文化气氛 企业文化建设是深化公司治理改革的重要方面，价值先导、 准那么标准、程序约束是公司治理改革的根本途径。美国商 业银行的董事会和高管层一方面强化书面的政策与程序要求 ，另一方面通过构建牢固的企业文化推进公司治理各项措施 的贯彻落实。银行在经营中逐渐形成了全行认同的企业价值 准那么，构建了重视公司治理的企业文化，努力营造重内控 、防风险、合规经营的气氛，确保员工不会因为提出合规、 道德等被管理层忽略的问题而受到相关管理者的报复。管理 层那么通过对员工反映问题的及时解决，展示他们加强治理 的决心和诚意。
11
全面风险管理要素
〔3〕事件识别：为了实施战略、 取得企业的目标，管理层要识别 影响企业能力的各种潜在事件。 只有哪些有潜在的负效应的事件 才是风险，对此管理层要进行评 估并作出反映。哪些带来正效应 的事件代表时机，为了利用这些 时机，管理层引导这些时机回到 战略和目标的制定过程中去。管 理层要在整个企业范围内考虑各 种潜在事件。
在商业银行风险管理理论的四种管理模式中
在商业银行风险管理理论的四种管理模式中1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。
A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式2、下列理论中，属于负债管理模式的是()。
A、真实票据论B、转换能力理论C、存款理论D、预期收入理论3、FN理论中，发球资产风险管理模式的是()。
A、银行券理论B、资产结构理论C、购买理论D、销售理论4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是()。
A、转换能力理论B、预期收入理论C、超货币供培理论D、销售理论5、()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险6、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险7、()不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险8、()是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险9、()是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险10、()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险11、()是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、可转换债券21、按照我国银监会的规定，下列()不包括在附属资本中。
A、重估储备B、长期次级债务C、优先股D、实收资本22、商业银行在计算核心资本充足率时，对未并表金融机构资本的投资，应扣除()。
商业银行的运作模式和风险管理
商业银行的运作模式和风险管理商业银行作为金融系统的核心组成部分，承担着促进经济发展、提供金融服务的重要角色。
在其运作过程中，商业银行需要建立一套有效的运作模式来满足大众的金融需求，并采取相应的风险管理措施，以确保金融稳定与风险控制。
本文将介绍商业银行的运作模式和风险管理的相关内容。
一、商业银行的运作模式商业银行的运作模式主要包括存款业务、贷款业务和其他金融服务业务。
1. 存款业务商业银行通过吸收公众存款来形成存贷款的基础。
商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
通过与客户签署存款合同，商业银行获得资金，并用于发放贷款或其他投资活动，从而创造利润。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向客户提供贷款来满足他们的融资需求。
贷款种类丰富，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
商业银行在贷款过程中，需要进行风险评估和抵押物评估，以保证贷款的安全性。
3. 其他金融服务业务除了存款和贷款业务之外，商业银行还提供其他金融服务，如证券承销、信用卡发放、国际结算、外汇交易等。
这些服务丰富了商业银行的利润来源，同时也提供了更多的金融便利性。
二、商业银行的风险管理商业银行在运作过程中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了确保金融稳定和风险控制，商业银行需要采取相应的风险管理措施。
1. 风险评估与控制商业银行在发放贷款之前，需对借款人的信用状况进行评估，以确定借款人的还款能力和贷款风险。
通过建立科学的信用评估体系和风险管理模型，商业银行能够更准确地评估和控制贷款风险。
2. 分散化投资商业银行在资金运作中会采取分散投资策略，将资金分散投入到不同的项目和行业，以降低特定项目或行业的风险对整体的影响。
通过有效地分散投资，商业银行能够降低市场风险和操作风险。
3. 建立风险管理部门商业银行需要建立专门的风险管理部门，负责监测和管理各类风险。
风险管理部门通过建立风险管理指标和风险监测系统，并定期进行风险评估和压力测试，以及制定相应的风险控制措施，提高银行整体的风险管理能力。
在商业银行风险管理理论的四种管理模式中
在商业银行风险管理理论的四种管理模式中首先是风险进取型管理模式。
这种模式下，商业银行在追求高收益的同时，会承担相对较高的风险。
这意味着银行会更多地投资于高风险、高收益的项目和产品上。
银行会采取积极的资产配置策略，例如投资于股票、衍生品等高风险资产。
风险进取型管理模式适用于那些有较高风险承受能力和强大的投资组合管理能力的银行。
其次是风险规避型管理模式。
这种模式下，商业银行会尽量避免和减少风险，以保护资产的安全性。
银行会采取保守的风险管理策略，限制风险敞口和投资范围。
银行会更多地投资于低风险、低收益的项目和产品上，例如国家债券、定期存款等。
风险规避型管理模式适用于那些对风险容忍度较低、更加注重资产保值的银行。
第三是风险中性型管理模式。
这种模式下，商业银行会根据风险回报比来选择投资项目和产品。
银行会根据自身风险承受能力和业务需求，保持一个相对中性的风险敞口。
银行会采取调整和平衡风险敞口的策略，以确保投资组合在风险与回报之间保持一个平衡。
风险中性型管理模式适用于大多数商业银行，因为它可以使银行在保持资产安全的同时，追求一定的盈利。
最后是风险增值型管理模式。
这种模式下，商业银行会通过积极管理风险，将其转化为增值机会。
银行会采取差异化的投资策略，以寻找风险与回报相匹配的机会。
银行会积极开展研究和创新，寻找新的投资领域和方式。
风险增值型管理模式适用于那些具有较强的风险管理能力和创新能力的银行，它可以帮助银行在竞争激烈的市场中获得竞争优势。
总之，这四种管理模式可以帮助商业银行有效地管理风险，根据自身的特点和需求选择合适的模式。
风险管理是商业银行的核心任务之一，它可以保证银行的资产和利润的安全性，并为银行带来稳定的经营效益。
商业银行管理理论
商业银行管理理论商业银行是国民经济的重要组成部分，是金融目标的重要载体，它拥有巨大的资金池和客户群体，为社会提供了多种金融服务。
商业银行作为金融机构，需要实施科学的管理方案来保持其长期稳健的发展，因此商业银行管理理论的发展显得尤为重要。
第一部分商业银行管理理论的历史与现状商业银行于中华民国初年引进国内，随着中国经济的发展，商业银行在范围、规模等方面迅速扩张，并经历了多次重要的发展阶段。
20世纪80年代以来，中国金融行业逐步国际化，商业银行管理理论也越来越趋于丰富和成熟。
商业银行管理理论的发展经历了三个阶段：文化传统阶段、技术手段阶段和制度构建阶段。
文化传统阶段主要集中在传统管理模式下，注重重人轻技、重经验轻制度和重关系轻纪律等观念，其中最有代表性的是中国银行业发展产生的“黄包车”现象。
技术手段阶段是经济市场化发展后的必然产物，强调科技创新手段，改善运营效率和达成市场化目标，人类社会快速进步和计算机科技的发展，使得技术手段在商业银行管理理论中发挥了重要作用。
制度构建阶段是当前商业银行管理理论发展的主要阶段，强调有效运用管理制度规范银行业行为，为经济市场化运动制定管理原则和制度。
第二部分商业银行管理理论的现有模式和实践1、风险管理理论风险管理理论是商业银行管理的核心理论之一。
作为银行业的特殊性质所决定，风险成为金融机构工作的主要挑战之一，风险管理理论旨在控制银行业务中存在的各种风险。
其中，信用风险作为银行业最大的风险之一，得到广泛应用。
商业银行建立信用风险管理模型，包括评分模型、压力测试等工具，实现对公司、个人、国家及群体信用进行风险管理，对风险进行计算和控制。
2、营销管理理论商业银行的营销管理理论主要旨在研究如何更好地为顾客服务，提供满足顾客需求的产品和服务。
营销管理理论主要包括市场定位、产品创新、客户关系、服务质量、人力资源、品牌形象等方面。
其中市场定位和客户关系是最主要的部分。
正确的客户定位可以帮助银行确定合适的金融产品和服务，进而提高业务的良性竞争力。
我国商业银行操作风险的界定与控制
Ｌｒ １ ｒ２ ｍ ｍ
其 中 “ ”为模 糊矩 阵 合成 的模糊 算 子 ，为简 便计 算可 采取 作 者 简 介 ： ０ 普 通积 和 运算 。分别 计算 得到 ： 费小燕 ，佛山职业技 术学院讲 师、电子商务师 、经济师 ，管理学硕
视角
４ 执行 交割 和 流 程 管理 风 险 ：主 要 包 括 违 反 规章 制 度 操 、 ２ 、管 理缺 陷 （ 错误 的 操作 风险 管理理 念 。对 操作 风 险的 片面认 识 ， １） 作 、违规 建立 不被承 认账 户、票 据及 现金传 递错误 、利 息计 算错 误 、缺 乏客户 允许 、开户 无法定 文件 、外部 揽存 人员违 规 、逆程 造成 我 国 银行 业 在 操作 风 险 管理 理 念上 存 在缺 陷。 一是 重 事 后 序 或跨程 序发放 贷款 、合 同执行 管理 不规范 、抵押 担保 手续 不完 管理 ，轻 事前 防 范 。二 是 重基 层 操作 人 员 管理 ，轻 高层 管理 人 备 、传递 错误 、贷后 管理 不到位 、未履 行 强制性 报告 义务 、缺 乏 法定 文件 、任务执 行 错误等行 为 ，而给银 行造成 的损 失。 ５ 、经 营中 断和 系统错 误 风险 ：表 现 为 由于 通信 故 障、 交易 不成 功 而造成 客户 或银 行资金 损 失。
７ 、物理 资产 成 的物 理资 产损 失。
二 、我国商 业银行操作风险管理现状
三 、加强我 国商业银行操作风险管理控制 的建议
（ ）我 国商业银 行操 作风 险管 理的 历史 沿革 一 （ ）全 面加 强 内部控 制建设 一 ２ ０ 年 ９ ，中 国人 民银 行发布 并开 始 实施 《 ０２ 月 商业 银行 内部 １ 、不断 完善 内部 控制 制度 。应 在 以下七 个 方面 完善 内部 控 控 制指 引 》 ，对 我 国 银行 建 立操 作 风 险 管理 和控 制框 架提 出 了 制 制度 ：一是 建 立相 应 的授权 体 系 ，实行 统 一法 人 管理 和 法 人 要 求 ，对 信 用风 险、 市场 风 险 、操 作 风 险等 各 类 风 险进 行持 续 授权 ；二 是建 立 必 要 的职 责 分离 ，以及 横 向 与纵 向相互 监 督 制 的监控 ，这就 使得 内部 控制 覆盖 到银行 的全 部经 营管理 活 动。 约 关 系的 制度 ；三 是涉 及 资 产 、负 债 、财 务 和人 员等 重要 事 项 ２ ０ 年 对 中 国银 行 业 来 说 是 一 个 “ 事 之 秋 ” ，金 融 大 变动 均 不 得 由一 个 人独 立 决定 ； 四是在 可 能 的情 况 下 ，应 考 虑 ０ ５ 多 案 、 要案 频 发 ，且 不 断升 级 。 先是 年 初 中 国银 行 黑龙 江河 松 街 运用 计 算 机 系统 进 行控 制 ；五是 对 于产 品、 组织 结 构 、流 程 、 支 行行 长高 山卷款 １ 亿 元潜 逃案 随后 ２ ２ ０ 月２ 日，建设 银行 吉林 计算 机 系统 的设 计 过程 ，应建 立 有 效 的控 制程 序 ：六是 建 立 信 分 行３２ 元金 融诈 骗 案 又浮 出水面 ；３ ４日，银监 会 又查 出 ．亿 月２ 息安 全 管理 体 系 ，对硬 件 、操 作 系 统和 应 用程 序 、 数据 和 操 作 农 行包 头 分 行重 大 违 法经 营 案件 ，涉 案金 额 １１ 亿元 … … 此类 环境 ， 以及设 计 、 采购 、安 全和 使 用 实施 控 制 ；七 是 建立 并 保 ．５ 案 件 ， 中国 社科 院 金 融所 所 长李 扬 称 之 为 “ 细节 中的 魔鬼 ” ， 持应 急预 案和程 序 ，确保 业务 持续展 开 。 正 是 巴塞 尔 新 资本 协 议谓 之 的 “ 作 风 险 ”。换 言 之 ，中 国银 操 ２ 、建 立 合理 的 内控管 理激 励 约束机 制 。商业 银行 要 将 内部 行业 面 临的操 作风 险正 在逐渐 显现 ，且严 重程 度 令人担 忧 。 控 制综 合评 价 的结果 与 被 评价 分支 机构 有 关 管理 人 员 、操 作人 ２ ０ 年 ３ ７ ，中国 银监 会 针 对银 行 机构 对 操 作风 险识 员 的切 身利 益 挂 钩 ，与 主 要 负责 人 的任 用 资格 挂 钩 。挂 钩 内容 ０５ 月２ 日 别 与控 制 能 力不 适 应业 务 发 展 的突 出 问题 ，发布 了 《 关于 加 大 包括 ：当 年 的综 合 性业 务 考评 ，奖 励性 费 用和 效 益 工 资 ，经 营
现代商业银行的风险管理模式
现代商业银行的风险管理模式
【中英文实用版】
Title: Modern Commercial Bank"s Risk Management Model
随着金融市场的日益复杂和竞争，现代商业银行越来越重视风险管理。
在现代商业银行的风险管理中，信用风险管理占据核心地位。
现代商业银行的风险管理不仅包括传统的信贷风险，还包括市场风险、操作风险、合规风险等多个方面。
为了应对这些风险，现代商业银行采取了一系列的风险管理工具和策略，如风险分散、风险转移、风险规避等。
同时，现代商业银行也在不断加强风险管理的信息化建设，提高风险管理的效率和准确性。
总的来说，现代商业银行的风险管理模式是一个多元化、系统化、动态化的过程。
现代商业银行的风险管理不仅需要内部控制和风险管理团队的共同努力，还需要与外部监管机构、市场参与者和其他利益相关者保持良好的沟通和合作。
在未来的发展中，现代商业银行需要继续加强风险管理的创新，以适应不断变化的金融环境和市场需求。
商业银行风险管理的主要方法
商业银行风险管理的主要方法商业银行风险管理是银行业发展的重要组成部分，是银行保持健康发展和防范各类风险的重要保障。
商业银行面临的风险多种多样，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效应对这些风险，商业银行采取了多种风险管理方法，以确保其经营安全和稳定。
商业银行通过建立严格的信用风险管理方法来控制和管理信用风险。
信用风险是商业银行面临的最主要风险之一，主要包括借款人违约风险、违约损失风险等。
商业银行会通过信用评级、贷前审查、贷后管理等方式来评估和控制借款人的信用风险，以降低信用风险对银行的不利影响。
商业银行通过建立有效的市场风险管理方法来防范市场风险。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，这些风险可能对银行的利润和资产价值造成影响。
商业银行会通过资产负债管理、期货与期权交易、外汇风险管理等手段来管理和规避市场风险。
商业银行也采取了一系列操作风险管理方法来降低操作风险。
操作风险主要包括内部操作失误、员工犯错、技术风险等，这些风险可能对银行的运营和声誉造成严重影响。
为此，商业银行会强化内部控制、建立健全的监管和审计体系、加强员工培训等措施来管理和控制操作风险。
除了以上三种主要风险外，商业银行还面临着涉及法律法规遵从、道德风险等风险，因此商业银行还会采取相应的法律合规风险管理方法和道德风险管理方法。
商业银行风险管理是一个系统工程，需要综合考虑多种风险以及不同的风险管理方法。
通过建立科学、严谨的风险管理体系，商业银行能够更好地应对各类风险，确保银行的健康发展和客户资产的安全。
商业银行也需要密切关注市场变化和监管要求，不断优化和完善风险管理方法，以适应不断变化的金融环境和风险挑战。
商业银行风险管理概论
金融体系三要素
金融机构
金融工具
金融体系
交易规则
43
什么是投资？
投资
以未来更高的 回报来替代当 前的消费—” 资金的时间价 值”
以更高的回报 预期来补偿不 确定性对确定 性的替代—” 资金的风险回 报”
44
金融体系中有哪些风险呢？
信用风险 操作风险
市场风险
金融体系
结算风险
（金融工具） 中的风险
第一讲 商业银行风险管理 概论
1
先修课程
商业银行经营管理 商业银行信贷管理 投资银行学 财务会计 统计学
2
一、商业银行风险管理基础
1、风险与风险管理 2、商业银行风险管理的发展 3、商业银行风险的基本种类 4、商业银行风险管理的主要方法 5、商业银行风险管理的基本架构
3
风险与风险管理
5
风险管理 作为一门学科，是研究风险发生规律和风险控 制技术的科学。 作为一种行为，是指通过运用各种风险管理技 术和方法去管理资源要素，有效控制和处置面临 的各种风险,从而达到以最小的成本来获得最大 安全保障的目标。 核心在于选择最佳风险管理技术组合
6
商业银行风险管理的发展
1、资产风险管理模式 20世纪中期以前，商业银行经营最直接、最经 常性的风险来自资产业务。风险管理侧重于资产 业务风险管理，强调资产的流动性。 经历了真实票据论、可转换能力理论、预期收 入理论、超货币供给理论、资产结构理论5个阶 段。
o
从制度上看，巴林最根本的问题在于交易与清算角色 的混淆，里森一人身兼二职，为他掩盖损失创造了条 件
18
4、流动性风险 指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足 以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的 可能性。 流动性风险虽然是商业银行破产倒闭的直接原 因，但实际上是其他各种风险长时间积聚，最 后以流动性风险的形式爆发出来。
商业银行风险管理的基本概论
商业银行风险管理的基本概论风险是商业银行日常运营中所面临的不可避免的因素。
风险管理是商业银行保持稳定运营和实现长期发展的重要手段。
商业银行风险管理旨在识别、评估和管理与其业务活动相关的各类风险，以确保风险在可控范围内，不会对银行的资产、负债和盈利能力造成重大损失。
商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等。
其中，信用风险是商业银行最主要的风险之一，指的是借款人或债务人无法履行约定的偿还义务，造成银行无法收回贷款本息的损失。
市场风险涉及到金融市场的波动，包括利率风险、汇率风险和股票价格风险等。
流动性风险是指商业银行难以满足资金需求的能力，可能导致银行违约或短期资金周转困难。
操作风险包括人员错误、技术故障和恶意行为等，可能导致银行损失。
声誉风险是指商业银行因不合规行为、不良服务质量或公众负面评价等原因，导致客户流失和声誉受损。
为了有效管理风险，商业银行需要建立一套完善的风险管理体系。
这包括确定风险承受能力、制定风险管理策略、建立风险管理组织和制度，以及开展风险识别、评估、监控和应对等工作。
首先，商业银行需要根据自身的资本、盈利能力和风险偏好确定自己的风险承受能力，即能够承受的最大风险水平。
然后，银行应制定相应的风险管理策略，包括控制风险的措施和方法，以及规避或转移风险的策略。
同时，商业银行还需建立专门的风险管理部门，负责风险管理的组织与实施，以及制定和完善相关的风险管理制度和流程。
风险识别是风险管理的起点，商业银行需要通过不断分析和监测市场、客户和内部业务等信息，及时识别出可能存在的风险，并进行风险评估，评估风险的严重程度和潜在损失幅度。
最后，在风险应对方面，商业银行可以采取不同的风险控制手段，如风险分散、保险和套期保值等，以减少风险带来的损失。
总之，商业银行风险管理是确保银行持续稳定发展的基础，对银行的资产、负债和盈利能力具有重要影响。
商业银行应根据自身情况制定适合的风险管理策略和制度，加强风险识别、评估和监控，以及合理应对风险，从而保持良好的经营状况和声誉。
商业银行的经营管理理论
商业银行的经营管理理论引言商业银行是社会经济发展中不可或缺的重要机构，其经营管理理论对于银行自身的发展和经济的稳定和发展具有重要的意义。
本文将介绍商业银行的经营管理理论，包括目标管理理论、风险管理理论、人力资源管理理论以及市场营销理论等。
目标管理理论商业银行的目标管理理论是指银行为实现其发展目标所采取的管理方法和手段。
在目标管理中，商业银行应明确其经营目标和战略目标，明确其市场定位，并制定相应的策略来实现这些目标。
目标管理理论中的关键概念包括目标设定、绩效评估和激励机制。
商业银行的目标管理理论应与其业务模式和市场环境相适应，以提高银行的竞争力和效益。
风险管理理论风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一。
银行业务的特点决定了其具有较高的风险性，因此，风险管理对于银行的经营管理具有重要的意义。
风险管理理论包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等方面。
在风险管理中，商业银行应制定风险管理政策和规程，建立科学有效的风险管理体系。
同时，商业银行还应加强外部环境分析，提高风险意识，加强内部控制，建立健全风险防控机制。
此外，商业银行还应注重加强对风险管理人员的培训和技能提升，提升整体风险管理水平。
人力资源管理理论人力资源是商业银行最重要的资源之一，人力资源管理理论对于银行的经营管理具有重要的意义。
人力资源管理理论包括人力资源招聘、培训与发展、绩效管理、员工激励和员工福利等方面。
在人力资源管理中，商业银行应根据自身的发展需要，制定合理的人力资源管理政策和规程，建立完善的人力资源管理制度，注重优化员工结构和配置，提高员工素质和能力。
同时，商业银行还应加强员工培训与发展，建立科学的绩效评估机制，制定激励措施，提高员工的工作满意度和忠诚度。
市场营销理论市场营销是商业银行的核心竞争力之一，其理论对于银行的经营管理具有重要的意义。
市场营销理论包括市场营销战略、市场定位、产品和服务开发、销售渠道管理和客户关系管理等方面。
商业银行的运营模式与风险管理
商业银行的运营模式与风险管理商业银行作为金融体系的核心机构之一，承担着资金的收集、存储和分配的功能。
在日常经营中，商业银行需要通过合理的运营模式和风险管理措施来确保其稳定和可持续的发展。
本文将探讨商业银行的运营模式与风险管理之间的关系，以及应对风险的策略。
一、商业银行的运营模式商业银行的运营模式包括获取资金、存款业务、贷款业务、投资业务等。
首先，商业银行通过吸收存款来获取资金，存款业务是商业银行最基础的业务之一。
其次，商业银行通过贷款业务向客户提供资金支持，同时获得贷款利息收入。
此外，商业银行还通过投资业务来获取投资收益，包括股票、债券、基金等投资品种。
商业银行的运营模式依赖于其资金的配置和利差的获取。
银行以较低的利率吸收存款，并采取较高的利率向借款人放贷，利差即为银行获取的收益。
同时，银行还需要谨慎评估贷款风险，确保资金安全和回收的可行性。
二、商业银行的风险管理商业银行的经营活动伴随着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了保护自身利益和客户利益，商业银行需要制定相应的风险管理策略。
1.信用风险管理信用风险是商业银行面临的主要风险之一。
商业银行在放贷过程中需要对借款人的信用状况进行评估，并据此决定是否放贷以及贷款限额。
此外，商业银行还需要建立完善的追偿和担保机制，以应对借款人的违约风险。
2.市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险、价格风险等。
商业银行需要进行有效的市场风险管理，包括对利率的预测和敏感性分析，通过调整资产负债表结构以及利率互换等工具来降低市场风险对银行利润的影响。
3.操作风险管理操作风险是由于内部流程、系统或人为错误而导致的风险。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，包括操作流程规范、风险管理制度、内部审计等。
同时，加强员工培训和风险意识教育，提高操作风险的防控能力。
三、应对风险的策略为了有效应对多样化的风险，商业银行需要采取一系列的风险应对策略。
1.多元化经营商业银行应该通过开展多元化的业务来分散风险，避免过度依赖某一业务板块。
商业银行风险管理模式
商业银行风险管理模式商业银行风险管理模式是指商业银行为了应对各种风险而采取的一系列管理措施和方法。
风险是商业银行经营活动中不可避免的存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
为了保障商业银行的稳健经营和资金安全，银行需要建立一套科学有效的风险管理模式。
首先，商业银行需要建立完善的风险管理框架。
这包括制定风险管理政策和制度，明确风险管理的目标和原则，确保风险管理与银行的战略目标相一致。
同时，银行需要建立风险管理组织架构，明确各个岗位的职责和权限，确保风险管理工作的有效实施。
其次，商业银行需要进行全面的风险识别和评估。
通过对客户信用状况、市场行情、资金流动性等进行分析，识别出潜在的风险因素。
同时，银行需要对各类风险进行评估，确定其可能带来的损失程度和影响范围。
通过风险识别和评估，银行可以及时发现和预防潜在的风险问题。
第三，商业银行需要建立科学有效的风险控制措施。
根据不同类型的风险，采取相应的控制措施。
例如，在信用风险方面，银行可以建立客户信用评级体系，加强对客户的信用调查和监控；在市场风险方面，银行可以建立有效的投资组合管理制度，控制投资风险；在流动性风险方面，银行可以建立合理的资金管理制度，确保资金的充足性；在操作风险方面，银行可以建立严格的内部控制制度，防范操作风险。
此外，商业银行还需要建立完善的风险监测和报告机制。
通过建立风险监测系统，及时了解各类风险的动态变化，并进行监控和预警。
同时，银行还需要建立健全的风险报告制度，及时向管理层和监管机构报告风险状况，并提出相应的应对措施。
最后，商业银行还需要加强员工培训和教育。
员工是银行风险管理的重要组成部分，他们需要具备一定的专业知识和技能，能够有效地识别和应对各类风险。
因此，银行需要加强对员工的培训和教育，提高他们的风险意识和应对能力。
总之，商业银行风险管理模式是一个系统工程，需要从多个方面进行综合考虑和处理。
只有建立科学有效的风险管理模式，才能够保障商业银行的稳健经营和资金安全。
商业银行风险管理方法
商业银行风险管理方法一、引言商业银行是金融市场的重要组成部分，其风险管理方法对金融市场的稳定性和健康发展具有重要影响。
本文旨在探讨商业银行风险管理方法，包括风险管理框架、风险评估、风险控制和监测等方面。
二、商业银行风险管理框架1. 风险管理目标与原则商业银行的风险管理目标是确保资产负债表稳健，保证资金安全，并为客户提供优质服务。
其原则包括合规性、透明度、科学性和实效性。
2. 风险管理组织结构商业银行应建立完善的风险管理组织结构，明确各级职责和权限。
其中，高层管理人员应对整个风险管理过程负责，并制定相关政策和规程；中层管理人员应协调各部门之间的工作；基层员工应落实具体操作。
3. 风险分类与评估商业银行应将其面临的所有风险进行分类，并对每种类型的风险进行评估。
常见的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
评估方法包括定性评估和定量评估，其中后者常采用VaR （Value at Risk）方法。
三、商业银行风险评估1. 信用风险评估商业银行应对借款人的信用状况进行评估，以确定其还款能力和违约概率。
常见的信用评级机构包括穆迪、标普和惠誉等。
2. 市场风险评估商业银行应对市场波动性进行监测，并对不同类别的投资进行分析。
常见的市场指标包括股票指数、汇率和利率等。
3. 操作风险评估商业银行应对操作过程中可能出现的错误或失误进行预测，并采取相应措施以减少损失。
常见的操作风险包括员工疏忽、系统故障和欺诈等。
四、商业银行风险控制1. 信用风险控制商业银行可以通过加强贷前审查和贷后管理来控制信用风险。
贷前审查包括了解借款人的信用历史和财务状况等，贷后管理则包括监督借款人还款情况和提供咨询服务等。
2. 市场风险控制商业银行可以通过分散投资组合、设置止损点和采取对冲策略等方式来控制市场风险。
其中，对冲策略包括使用期权、期货和交易所交易基金等。
3. 操作风险控制商业银行可以通过加强员工培训、完善内部控制机制和引入新技术等方式来控制操作风险。
商业银行风险管理基本方法
商业银行风险管理基本方法(一)商业银行风险识别风险识别是商业银行风险管理的第一个环节，它所要解决的核心问题是判别商业银行所承受的风险在质上归属于何种具体形态。
商业银行面临的风险多种多样，且相互交织，需要认真地加以识别，才能对其进行有的放欠的估汁、评价和处理。
风险识别的基本方法有：1．财务报表法。
商业银行的财务报表主要有资产负债表、损益表、现金流量表等。
通过财务报表分析可获得各种风险指标，如贷款与存款比率、资本与资产比率、负债与流动资产比率等。
进行财务报表分析，不仅要分析风险指标的状况及变化，而且要对银行整个财务状况进行综合分析。
除了比率、比例静态分析外，还要进行时期、趋势等动态分析。
对具体业务，还要对与之往来的银行或客户的财务报表进行风险分析。
采用综合、系统的财务报表分析方法，才能准确地确定银行目前及未来经营的风险因素。
2．风险树搜寻法。
它是以图解的形式，将商业银行风险逐层予以分解，使之可以顺藤摸瓜，最终找到银行所承受的风险具体形态。
因为风险分散后的图形呈树枝状，故称风险树。
采用这种建立风险树的识别方法，商业银行可以清晰、准确地判别明白自己所承受风险的具体形态极其性质，简单、迅速地认清所面临的局面，为以后的相关决策提供科学的依据。
3．专家意见法。
这种方法操作过程是，由风险管理人员制定出调查内容，以发放调查表的方式连同银行经营状况的有关资料一起发给一些专家。
专家根据调奁表所列问题，并参考有关资料各自独立提出自己的意见。
风险管理人员汇集整理专家意见，把这些不同意见及其理由反馈给每位专家。
经过这样多次反覆，最后由风险管理人员将意见汇总成基本趋势一致的结果。
这种识别方法，既能使专家各自提出观点，互不干扰，又能使每个专家从中得到肩发，从而达到集思广益的效果。
4．筛选一监测一诊断法。
筛选是指将各种风险因素进行分类，确定哪些风险因素明显会引起损失，哪些因素需要进一步研究，哪些因素明显不重要应该排除出去，监测是指对筛选出来的风险凶素进行观测、记录和分析，掌握这些结果的活动范围和变动趋势。
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1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。
A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式2、下列理论中，属于负债管理模式的是()。
A、真实票据论B、转换能力理论C、存款理论D、预期收入理论3、FN理论中，发球资产风险管理模式的是()。
A、银行券理论B、资产结构理论C、购买理论D、销售理论4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是()。
A、转换能力理论B、预期收入理论C、超货币供培理论D、销售理论5、()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险6、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险7、()不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险8、()是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险9、()是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险10、()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险11、()是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、操作风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险12、()是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险13、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A、流动性风险B、战略风险C、操作风险D、法律风险14、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于()的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移15、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移16、在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于()的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移17、下列不属于风险转移方式的是()。
A、承担B、保险C、转让D、客户分散18、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法。
A、风险补偿B、风险分散C、风险规避D、风险转移19、风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于()的风险管理方法。
A、风险补偿B、风险分散C、风险规避D、风险转移20、按照我国银监会的规定，下列()不包括在核心资本中。
A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、可转换债券21、按照我国银监会的规定，下列()不包括在附属资本中。
A、重估储备B、长期次级债务C、优先股D、实收资本22、商业银行在计算核心资本充足率时，对未并表金融机构资本的投资，应扣除()。
A、15%B、20%C、25%D、50%23、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、实收资本24、公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和()及高级管理层等组织机构设立与动作的机制制度。
A、职工代表大会B、工会C、监事会D、同业协会25、()负责建立识别、计量、监测井控制风险的程序和措施。
A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层26、在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是()。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制27、风险识别的主要方法不包括()。
A、故障树法B、VA、RC、专家预测法D、流程图分析法28、商业银行可以采取的风险计量方法不包括()。
A、因果关系分析B、VA、RC、敏感性分析D、情景分析29、商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和()。
A、国际结算系统B、储蓄系统C、信用卡系统D、互联网上下载的相关数据30、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和()。
A、流动性风险指标B、信用风险指标C、风险抵补类指标D、不良贷款迁徙率指标31、下列指标中属于风险水平类指标的是()。
A、正常贷款迁徙率指标工作B、操作风险指标C、风险抵补类指标D、准备盘充足程度指标32、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。
A、不良贷款迁徙率B、盈利能力C、准备资金充足程度D、资本充足程度33、对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取()。
A、风险值较低的指标值B、风险值较高的指标值C、风险值为二者均值的指标值D、类似客户的指标值34、()不属于银行信息系统的物理安全。
A、环境安全B、设备安全C、系统安全D、媒介安全35、()属于银行信息系统的系统安全。
A、环境安全B、设备安全C、媒介安全D、应用系统安全36、()属于银行信息系统的网络安全。
A、安全认证B、操作系统安全C、媒介安全D、应用系统安全37、()不属于银行信息系统的应用安全。
A、内网访问控制B、外网物理隔离C、病毒防护D、网络结构安全38、()属于银行信息系统的信息系统安全。
A、操作系统安全B、内网访问控制C、加密传输D、媒介安全39、银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于()。
A、媒介安全B、管理安全C、应用安全D、信息安全40、银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和()等。
A、应用安全B、媒介安全C、应用系统安全D、环境安全41、国内少数企业在()，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A、20世纪60年代B、20世纪80年代后期C、20世纪70年代后期D、20世纪80年代前期42、风险管理的核心在于()。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、选择最佳风险管理技术组合43、风险管理的目标在于()。
A、获得最大的安全保障B、风险计量C、风险监测D、选择最佳风险管理技术组合44、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务45、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于()。
A、长期贷款B、消费者贷款C、短期自偿性贷款D、房地产贷款46、可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的()。
A、商业票据B、流动资产C、长期债券D、国债47、预期收入理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根结底是以()为基础的。
A、实际收入B、未来收入C、实际财富D、投资收益48、()容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围，导致集中和垄断。
A、转换能力理论B、预期收入理论C、超货币供给理论D、销售理论49、()是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。
A、销售理论B、预期收入理论C、资产结构理论D、真实票据理论50、最古老的银行负债管理理论可追溯到()。
A、销售理论B、预期收入理论C、银行券理论D、真实票据理论51、()是银行券理论的核心。
A、负债的适度性B、资产的适度性C、尽可能多的负债D、负债越少<P52、存款可分为()和派生存款不同两类。
< div>52、存款可分为()和派生存款不同两类。
A、信用存款B、定期存款C、初始存款D、企业存款53、存款理论的最主要特征是它的()。
A、流动性B、稳健性C、扩张性D、冒险性54、被称为“银行负债思想的创新”的是()。
A、银行券理论B、存款理论C、购买理论D、销售理论55、销售理论的主题是()。
A、推销金融产品B、主动负债C、购买负债D、吸收存款56、全面风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造技术与技术手段创新并举。
A、流动性风险B、国家风险C、法律风险D、市场风险57、()提倡将原本资产负债表内的业务，转化为表外业务。
A、资产负债表外管理理论B、销售理论C、存款理论D、资产结构理论58、金融工程的狭义定义是组合金融工具和()的研究。
A、衍生产品B、金融技术C、风险管理技术D、工程技术59、巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于()首次公布修改后的资本协议征求意见稿。
A、1998年5月B、1999年6月C、2001年1月D、2003年4月60、在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了()次资本协议征求意见稿。
A、1B、2C、3D、461、《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》于是乎2006年底首先在()的银行开始实施。
A、美国B、欧洲C、欧美D、十国集团62、()不是全面风险管理模式的特征。
A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全员的风险管理文化D、全程的风险识别过程63、根据商业银行风险的()，可分为信用风险、市场风险、操作风险等。
A、属性B、形成原因C、表现形式C、法律变动64、实际信用风险一般由贴现、透支、信用证和()等造成的。
A、同业拆借B、利率波动C、汇率波动D、商品价格风险65、黄金价格变动造成的风险属于()。
A、操作风险B、汇率风险C、利率风险D、商品价格风险66、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和()。
A、期限结构风险B、期权性风险C、流动性风险D、价格风险67、最重大的操作在于()及公司治理机制的失效。
A、内部控制B、风险文化C、公司策略D、风险管理机制68、()经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A、操作风险B、市场风险C、违约风险D、流动性风险69、()是最复杂、最难以捉摸，也是最危险的风险之一。
A、声誉风险B、市场风险C、国家风险D、操作风险70、()交易不仅可以用于套期保值，还可以获得可能出现的意外收益。
A、股指期货B、金融期权C、远期交易D、商品期货71、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲72、()不属于事的风险控制手段。