客户信用度评估表 - 360文档中心

38 客户信用的评估方法——6C信用评估法

2.能力
指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例，其判断依据通常是客户的偿债记录、经营手段以及对客户工厂和公司经营方式所做的实际调查。能力越强，本企业的应收账款风险就越低
3.资本是指客户的财务实力和财务状况，表明客户可能偿还债务的背景
4.抵押品
是客户在拒付或无力支付时被用作抵押的资产。这对于不知底细或信用状况有争议的客户尤其重要。一旦收不到这些客户的款项，债权方就可以通过处理抵押品获得补偿
品德（character）
能力（capacity）
资本（capital）
信用6C
经营环境（ condition ）
抵Hale Waihona Puke 品（ collateral ）事业连续性（ continuity ）
1.品德
指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标，品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素。因为每一笔信用交易都隐含了客户对公司的付款承诺，如果客户没有付款的诚意，则该应收帐款的风险势必加大。品质直接决定了应收账款的回收速度和回收数额，因而一般认为品行是信用评估最为重要的因素
5.经营环境
指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境，当这些环境发生变化时，客户的偿债能力是否受到影响，如果影响很大，则客户的信用水平就将受到威胁
6.连续性
是指客户持续经营的可能性，这需要从客户内部的财务状况、产品更新换代，以及科学技术发展情况等方面综合评价
客户关系管理
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客户关系管理
客户信用的评估方法——6C信用评估法
一、什么是信用6C分析法
信用6C分析法是是指根据客户的品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、抵押品(collateral)、经营环境(condition)和事业的连续性(continuity)等六个因素评定其信用程度的方法。它涉及6个方面，这些方面的英文词语第一个字母都是“c”，故称“6c”分析法

客户满意度评价表

订单处理的准确性及单证的符合性
产品交付（25′）
交货准时性（20′）
交付产品型号的完整性（5′）
售后质量（35′）
产品包装（5′）
售后产品质量（30′）
售后PPM（OEM市场）
年度索赔率（售后市场）
客户抱怨处理（15′）
客户抱怨及回覆速度（15′）
合计得分：总分=（客户评价内容得分+自评价内容得分）/2
售后跟踪及时性（2′）
投诉处理的及时性（3′）
索赔处理的及时性（4′）
业务人员的工作态度（2′）
市场（20′）
价格水平（8′）
付款期限/条件（8′）
市场支持（4′）
其他（10′）
对工厂的设计技术和其他减振器生产商的比较（5′）
对工艺状况的评估（5′）
自评价内容
产品质量（15′）
产顾客名称
调查日期
分类
评价项目
评价内容
评价结果
得分
客户评价内容
质量（40′）
产品质量（0Km缺陷）（20′）
产品包装质量（5′）
产品售后质量（销售装车以后）（15′）
服务（35′）
订单回执的准时性（4′）
单证准确性（4′）
交货准时性（10′）
型号数量完整性（4′）
样品的提交状况（2′）
制表人：日期：
ADD-PCD-SD-006.F2W

客户评级

客户评级一、基本概念和规定（一）客户评价是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。

（二）评级对象：指我行已经或可能为之提供信贷服务（包括提供担保、承兑汇票、信用证等）的法人客户。

（三）客户信用等级：是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。

（四）评级方法：客户信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

1、定量分析采用功效系数法，即将所要考核的各项指标分别按照不同的标准值，通过功效函数转化为可以计量计分的方法。

2、定性分析采用综合分析判断法，即综合考虑客户偿债能力和经营状况等潜在的非计量因素，进行比较分析判断。

3、评价标准值是对评价对象进行客观、公正、科学分析判断的标尺。

企业评价标准值在我行开户的贷款企业的资产负债表、损益表、现金流量表的数据及有关资料，按照国家标准划分的企业行业、规模等类型，由总行统一测算和颁布。

企业评价标准值在不同行业、不同规模（大型、中型、小型）客户均分为五档，即优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值（对经营多个主业的客户评级时。

如果主营业务集中度超过60%，采用主营业务所属行业的标准值进行评级。

如果主营业务集中度低于60%，则采用全国平均标准值进行评级）二、信用等级划分类别客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级（BBB+、BBB、BBB－）BB级、B级。

1、AAA级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对工商银行的业务发展很有价值，信誉状况很好。

2、AA级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对工商银行的业务发展有价值，信誉状况良好。

客户信用调研报告

客户信用调研报告背景在进行业务拓展和合作之前，对客户的信用状况进行调研是必不可少的。

本报告旨在分析客户的信用情况，评估其偿付能力和风险水平。

调研方法为了获得准确的数据和信息，我们采用了以下调研方法：1. 面谈：与客户进行面对面的访谈，了解其企业背景、经营情况和财务状况。

2. 文件分析：仔细分析客户的财务报表、年度报告和其他重要文件，以了解其财务健康状况。

3. 参考调查：收集关于客户的参考资料，包括供应商、合作伙伴和其他客户的评价和反馈。

调研结果根据我们的调研结果，以下是对客户信用的评估：1. 偿付能力：客户的资金流入情况良好，能够及时偿还债务和支付供应商款项。

2. 财务状况：客户的财务状况稳定，资产与负债比例适当，没有明显的财务风险。

3. 信誉度：客户在业内具有良好的声誉和口碑，与合作伙伴和供应商的关系良好。

风险评估尽管客户的信用状况良好，但我们仍需要意识到存在一定程度的风险。

以下是我们发现的风险因素：1. 市场风险：客户所处的市场竞争激烈，行业变化较快，可能对其企业发展和财务状况造成影响。

2. 经营风险：客户的经营策略和管理能力可能存在一定的风险，需要密切关注其经营状况和决策能力。

3. 外部风险：宏观经济环境的变化、政策调整、自然灾害等外部因素可能对客户的业务和财务状况带来不确定性。

建议基于以上调研结果和风险评估，我们提出以下建议：1. 继续发展与该客户的业务合作，但需要定期跟踪和评估其经营和财务状况，以及市场和外部环境的变化。

2. 建议与客户签订涵盖风险管理和偿付保障的合同，以减轻潜在风险和保护我们的利益。

3. 加强与客户的沟通和合作，及时解决可能出现的问题和风险，以保持良好的合作关系。

结论本报告对客户的信用情况进行了调研和评估，并提出了相应的风险评估和建议。

我们将继续关注客户的经营和财务状况，以确保我们的合作能够稳定和持续发展。

以上为客户信用调研报告，供参考。

客户风险管理评估表

分值1.客户的付款情况（付款风险）：10A:财务按照发票顺序付款8B:采购按发票填写付款申请请款，采购经理、总经理签字后付款5C:采购经理根据供应商欠款情况付款3D:不能确定2.客户的质量要求（产品交付的质量风险）：10A:没有特殊要求，按我公司标准交货即可，特殊情况可接受替代产品8B:按公司图纸或自己的图纸和要求验收，不接受替代产品，质量瑕疵可让步接收5C:完全按照图纸验收，不允许尺寸的偏差3D:除明确的要求外，对电镀、倒角、同心度、变形等未明确的要求也很高3.客户的交货期要求（预防生产延误和运输延误的风险）：10A:大部分产品交期在一个月以上，可以允许短时间延误8B:部分产品交期可以进行一个月内的协商，不允许延误5C:大部分产品在5天左右，可以允许1-2天延误3D:大部分产品在2-3天，不允许延误4.客户的价格水平（给公司利润的贡献程度）：10A:客户中较高水平（1-5户最高的）8B:客户中偏高水平5C:客户中一般水平3D:客户中较低水平（1-5户最低的）5.上年度销售回款额（客户的重要程度）：8A:100万以上5B:10-100万4C:5-10万2D:1-5万6.预计本年度或下年度销售回款额（预期客户的重要程度）：8A:100万以上5B:20-100万4C:5-20万2D:5万以下7.企业注册成立时间（客户资历）：7A:成立5年以上5B:成立2-5年4C:成立2年以内2D:不知道8.客户主要产品所处的生命周期（客户的未来发展趋势）：7A:成熟期5B:成长期4C:衰退期或引入期2D:不知道9.客户产品的质量情况（客户产品市场定位）：5A:质量高、有特色或价廉物美4B:总体一般但耐用3C:较差或以次充好2D:不知道10.产品组合情况（客户产品竞争力）：5A:精选的几种优秀产品,或有垄断性产品4B:系列产品或多种不同类产品3C:单一产品2D:不知道11.生产、仓储或办公现场的状况（公司管理水平和员工基本素养概况）：5A:开展了5S等相应管理活动，现场整洁有序4B:开展了5S等相应管理活动，现场稍有凌乱3C:没有现场管理要求，现场相对规范整洁2D:现场非常凌乱12客户的来函(订单、合同、质量反馈等)是否具有专业知识且信息完备（专业程度）：5A:专业完备4B:一般3C:较差2D:不知道13.客户销售是否通过本公司（防范客户转移公司利润和资5A:全部本公司3B:部分本公司，部分关联企业2C:全部关联企业14.企业经营场地（防范企业失踪）：5A:自有场地，未抵押4B:自有场地，已抵押3C:租用场地5年以上2D:租用场地5年以下评估结果20分表9-3 评估结果使用汇评价√√议√。

【客户资信评估程序】客户资信评估的内容

【客户资信评估程序】客户资信评估的内容1.0 目的：通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履约率，降低风险。

2.0 适用范围：本程序适用于评估进出口业务中的客户。

3.0 职责：对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。

3.1 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。

3.2 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户的资信给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。

3.3 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。

3.4 财务部：负责审核《客户资信评估表》相关数据的真实性，并将审核结果反馈给业务部及主管副总经理。

3.5 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评估表》。

3.6 经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。

4.0 工作程序：4.1初始评估：4.1.1对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为：4.1.1.1在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。

4.1.1.2委托咨询机构进行调查。

4.1.1.3要求客户提供最新财务报表和银行资信。

4.1.1.4向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。

4.1.2通过评估的条件是：4.1.2.1能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商品，一定的年销售额等。

4.1.2.2财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。

4.1.3在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做出评估结论，即是否作为认可客户，如果作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。

客户信用等级评定标准

客户信用等级评定标准客户信用等级评定标准指标名称指标名称计算公式或内容或内容满分满分参照值参照值评分说明评分说明基本素质（7分）分）人力资源素质源素质领导者素质0．5 好0.5，良0.4，一般0..25，差0 行业经历、学识水平、决策能力、敬业精神、信用意识、社交背景、奖惩记录奖惩记录高级经营管理人员素质素质0.5 同上同上从业人员素质素质 0.5 同上同上0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上0.5 同上同上0.5 同上同上经济实力经济实力实有净资产资产总资产-总负债-待处理资产损失-未弥补亏损-潜亏潜亏7 ≥1000万达标满分，其余按“实际值÷标准值×满分”，超过20亿加7分，超过10亿加4分有形长期资产期资产固定资产净值+在建工程+长期投资长期投资5 ≥2000万达标满分，其余按“实际值÷标准值×满分”，超过40亿加5分，超过20亿加3分财务结构（17分）分）净资产与年末贷款余额比率额比率所有者权益÷期末贷款余额×100%100%6 ≥100%100%每少一个百分点扣0.1分，小于40%（含）不得分（含）不得分资产负债率债率负债总额÷资产总额×额×100%100%100%7 ≤60%（实有净资产＜10亿元）亿元）每少一个百分点扣0.25分，大于88%（含）不得分（含）不得分 ≤65%（实有净资产＜10亿元）亿元）每少一个百分点扣0.31分，大于88%（含）不得分（含）不得分资本固（资产总4 ≤80% 每少一个百分点扣0.08分，大于定比率定比率额-流动资产总额）÷所有者权益×100%100% 200%（含）不得分（含）不得分偿债能力（27分）分）流动比率流动资产÷流动负债×债×100%100%100% 4 ≥150% 每少一个百分点扣0.08分，小于100%（含）不得分（含）不得分速动比率速动资产÷流动负债×债×100%100%100%6 ≥100% 每少一个百分点扣0. 0. 1212分，小于50%（含）不得分（含）不得分非筹资现金净流入与流动负债比率债比率非筹资现金净流入÷流动负债平均余额×额×100%100%100%6 ≥15% 每少一个百分点扣0. 4分，小于0%（含）不得分（含）不得分利息保障倍数障倍数（税前利润＋利息支出）÷利息支出利息支出6 ≥3倍（实有净资产＜10亿）亿）每少10个百分点扣0. 2分，小于1倍（含）不得分倍（含）不得分≥2.5倍（10亿≤实有净资产＜10亿）亿）每少10个百分点扣0. 4分，小于1倍（含）不得分倍（含）不得分 ≥2倍（20亿≤实有净资产）资产）每少10个百分点扣0. 6分，小于1倍（含）不得分倍（含）不得分担保比率期末未清担保余额÷所有者权益×100%100%5 ≤50% 每大一个百分点扣0.1分，大于100%（含）不得分（含）不得分经营能力（12分）分）主营收入现金率主营业务现金流入÷主营业务收入×100%100%4 ≥100% 每少一个百分点扣0. 0. 0808分，小于50%（含）不得分（含）不得分应收账款周转速度速度主营业务收入÷平均应收账款4 ≥7次每少10个百分点扣0. 08分，小于3次（含）不得分次（含）不得分存货周转速度转速度主营业务成本÷平均存货均存货4 ≥5次每少10个百分点扣0. 1分，小于2次（含）不得分次（含）不得分经营效益（12分）分）毛利率毛利率毛利额÷主营业务收入×100%100%2 ≥20% 每少一个百分点扣0.25分，小于4%（含）不得分（含）不得分营业利润率润率营业利润÷主营业务收入×100%100%3 ≥10% 每少一个百分点扣0.375分，小于2%（含）不得分（含）不得分净资产收益率收益率税后利润÷平均净资产×100%100%4 ≥8%（实有净资产＜10亿）亿）每少一个百分点扣0.57分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥6%（10亿≤实有净资产＜20亿）亿）每少一个百分点扣0.8分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥4%（实有净资产≥20亿）亿）每少一个百分点扣1.3分，小于1%（含）不得分（含）不得分总资产报酬率报酬率（利润总额＋利息支出）÷平均总资产×产×100%100%3 ≥6%（实有净资产＜10亿）亿）每少一个百分点扣0.6分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥4%（10亿≤实有净资产＜20亿）亿）每少一个百分点扣1分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥3%（实有净资产≥20亿）亿）每少一个百分点扣1.5分，小于1%（含）不得分（含）不得分信用记录（7分）分）银行债务银行贷款的还款记录5 好5，一般3，差0；尚未在银行有贷款记录3 在本行和其他银行贷款的还款记录在本行和其他银行贷款的还款记录其他债务其他债务的还款记录2 好5，一般3，差0 应付款、其他应付款的归还记录、税金、租金、租金的交纳情况税金、租金、租金的交纳情况宏观经济政策影响程度及趋势经济周期、产业及相关宏观经济政策与经济环境，法律环境律环境1 好1，良0.75，一般0.5，差0 经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度，现状、后果及预期；政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段措施与手段发展前景（6分）分）行业及股东背景行业背景行业背景 1 好1，良0.75，一般0.5，差0 行业特性，行业的竞争状况，行业发展前景；企业在行业中的竞争地位；加入WTO对行业的主要影响，企业应对措施企业应对措施股东背景股东背景 1 好1，良0.75，一般0.5，差0 股东的经济实力和资信状况，对企业的支持与控制力业的支持与控制力成长性与抗风险能力险能力成长性、看风险能力3 好3，良2，一般1，差0 通过历年经营及经济效益指标的趋势分析预测未来一年的发展趋势；公司未来的现金流量预测，判断评级客户的抗风险能力级客户的抗风险能力说明：1.若客户成立时间较短，尚未实现销售收入，部分指标无法测算的，该部分指标不得。

客户信用风险评估

A
B
D
C
客户信用风险评估 ——客户信息的收集——
客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息,下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助. 注册信息：企业性质、名称、地址、、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。经营信息：表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。财务信息：资产负责表、损益表。信用信息：企业负责人和经办人的品德、付款习惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。交易信息：上年交易额，本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。
特征分析模型评估表
0
评估人签字：
特征分析模型评定信用级别
加权百分率%
等级
信用评定
信用额度
65.1以上
A
信用风险小，交易价值高，具有良好的长期交易前景，可给予较大的信用额度。
较大
45.1-65
B
信用风险可以接受，具有交易价值，具有发展为长期客户的潜力，可以向其赊销。
项目2：管理国外客户
任务导出：小宋在展会上与几位客户谈得比较愉快,达成初步合作意向，但还需对这几位客户所在的公司情况进行调查，进一步建立客户档案.
注意事项： 1、委托国外客户当地的律师行调查一般适用于数额较大的业务. 2、在资信情况调查时对中间商更应重视,例如有的客户愿洽谈上亿美元的投资项目，但经调查其注册资本只有几十万美元，对这样的客户就该打上个问号。
应用时机
报告类型
客户信用评估 ——评估的基本要素——
客户评价的5C系统：品德、能力、资本、抵押和情况品德——特指客户愿意履行付款承诺的愿望,尤其是客户负责人的道德品质和信用原则即客户的付款意愿. 能力——指客户偿还债务的支付能力即客户的付款能力。资本——指客户偿还债务的物质保障即客户的付款保障。抵押——用客户所有或第三人所有的财产作为偿还债务的保障即客户的付款保障。情况——对客户偿还债务产生较大影响的一些因素及影响付款的偶然性因素。

客户档案管理表格

客户档案管理办法(表格)
客户是企业的财富，做好客户档案资料的收集整理与管理工作，将助于分析，了解
客户，有助于沟通客情，稳固合作，为此制定本管理办法如下：
一、销售部门所有员工有责任不断收集及完善客户资料卡信息，并予以填写、修正。

二、建立客户销售业绩档案。

三、对所有客户（包括准客户）建立并填制客户综合销售力分析表。

四、完善并保存公司与客户签署的所有经销合同与文件。

五、壹个客户一份档案，不得出现缺页丢失。

六、客户档案资料作为公司最高级的一部分，公司所有员工有责任和义务严格遵守公
司制度，确保其安全。

附表一客户归类汇总表
附表二客户拜访计划
附表三客户拜访档案记录
附表四客户资料卡
附表五客户业绩统计及信用评估表附表六客户综合销售力分析表
附表七客户综合销售力对比分析表附表八客户投诉管理卡
附表九业务工作日志
附表一客户归类汇总表
.s. . .. ...
.s. . .. ...
附表四客户资料卡
附表五客户业绩统计及信用评估表
.s. . .. ...
.s. . .. ...
附表六客户综合销售力分析表
.s. . .. ...
附表七客户综合销售力对比分析表
附表八客户投诉管理卡
附表八客户投诉管理卡
附表三客户拜访档案记录
附表二客户拜访计划
附表九业务工作日志
出纳：会计：主管副总：部门主管：制表人：。

某公司客户信用申请审批表(doc 8页)

某公司客户信用申请审批表(doc 8页)
客户信用申请表
审定信用期限：
审定信用金额：
申请人员：初审：会审：日期：日期：日期：
结款通知单
致：公司财务部
贵公司下列欠款将于近日到期，请予以安排资金，按时结款：
货物名称规格数量金额发货日期欠款期到期日超期天数
合计
贵公司下列欠款已经到期，请尽快安排汇款事宜：
货物名称规格数量金额发货日期欠款期到期日备注
合计
上述事项请贵公司积极配合为盼!
有限公司
财务部
年月日
催款通知单
致：公司财务部
贵公司下列欠款已经超过预定结款期，请尽快安排汇款事宜：
货物名称规格数量金额发货日期欠款期到期日超期天数合计
备注：1、我公司已是第次向贵公司催款
2、贵公司已是第次未按协议约定按时结款
有限公司
财务部
年月日
询证函
致：
下列数额出自本公司帐簿记录，如与贵公司记录相符，请在本函下端“数额证明无误”处签章确认；如有不符，请在“数额不符及需加说明事项”处详为指正。

回函请函寄/传真至
地址：邮编：
传真：电话：
（本函仅为复核帐目之用，并非催款结算）
截止日期：贵公司应欠: 元
上述款项或已结付，仍请及时函复为盼。

数额证明无误
签章：日期：数额不符需加说明事项：
签章：日期：。

客户信用评价实施细则

客户信用评价实施细则一、背景介绍客户信用评价是指对企业或个人在商业活动中所表现出的信用状况进行评估和评价的过程。

通过客户信用评价，可以帮助企业了解客户的信用风险，提高交易安全性，减少损失，并促进商业合作的顺利进行。

为了规范客户信用评价的实施过程，制定本细则。

二、评价指标1. 信用历史：评估客户过去的信用记录，包括信用报告、信用评级、逾期付款记录等。

2. 资金状况：评估客户的资金实力和偿还能力，包括财务报表、资产负债表、现金流量表等。

3. 行业地位：评估客户在所属行业中的地位和声誉，包括市场份额、竞争力、口碑等。

4. 合作历史：评估客户与企业的合作历史，包括交易次数、交易金额、合作期限等。

5. 可靠性：评估客户在交易过程中的可靠性，包括按时交付、履行合同、诚信经营等。

6. 社会责任：评估客户对社会的责任感和贡献度，包括环保意识、社会公益活动参与等。

三、评价流程1. 数据收集：收集客户的相关信息和数据，包括信用报告、财务报表、合同文件等。

2. 数据分析：对收集到的数据进行分析和整理，计算客户的信用评分。

3. 评价结果：根据客户的信用评分，将客户分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般、较差等。

4. 评价报告：编制客户信用评价报告，包括客户的基本信息、评价结果、评价指标分析等。

5. 评价通知：将评价报告发送给相关部门或人员，通知他们客户的信用评价结果。

6. 评价监控：定期对客户进行信用评价监控，及时更新客户的信用评级。

四、评价结果的应用1. 决策参考：评价结果可作为企业决策的参考依据，如是否与客户继续合作、调整合作方式等。

2. 风险控制：评价结果可帮助企业识别潜在的信用风险，采取相应的风险控制措施。

3. 信用管理：评价结果可用于建立客户信用管理制度，规范客户的信用管理流程。

4. 市场竞争：评价结果可作为企业在市场竞争中的优势，提高企业的竞争力。

五、保密措施1. 评价数据的保密：评价过程中所涉及的客户信息和数据应严格保密，仅限授权人员可查阅和使用。

证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定模版 (2)

xx证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定第一章总则第一条为加强公司融资融券业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规及公司相关制度，特制定本规定。

第二条公司按照选择客户的标准对客户资质进行审核，审核通过的，公司将按照本规定对其进行征信。

本规定所称“征信”是指公司对申请从事融资融券业务客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等客户信息进行调查了解，以书面和电子方式予以记载、保存，据以评估客户信用等级的过程。

第二章客户征信及征信审查第三条申请开展融资融券业务的客户符合如下条件：(一)个人投资者。

1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入第三方存管；5、已经接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。

(二)机构投资者。

1、合法登记且年审正常的机构；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；5、法定代表人所授权经办人员接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。

第四条客户征信包括客户提供征信材料、客户填写征信信息、公司审查及第三方征信等四个方面。

客户信用评价实施细则

客户信用评价实施细则一、背景介绍客户信用评价是指对客户在商业活动中的信用状况进行评估和评价的过程，旨在帮助企业了解客户的信用风险，以便更好地管理风险、制定合理的信用政策和采取相应的措施。

二、评价指标1. 信用历史：评估客户在过去的信用记录，包括逾期付款、违约等情况。

2. 财务状况：评估客户的财务健康状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务指标。

3. 行业地位：评估客户在所属行业中的地位和声誉，包括市场份额、竞争力等。

4. 合作历史：评估客户与企业的合作历史和业务规模，包括交易频率、交易金额等。

5. 社会责任：评估客户在社会责任方面的表现，包括环境保护、员工福利等。

三、评价流程1. 数据收集：收集客户相关的信用信息，包括财务报表、合同、交易记录等。

2. 数据分析：对收集到的数据进行分析和处理，计算客户的信用评分。

3. 评价报告：根据分析结果，编制客户信用评价报告，详细说明客户的信用状况和评分。

4. 决策应用：根据评价报告，制定相应的信用政策和措施，如调整信用额度、采取风险控制措施等。

四、评价标准1. 信用等级：根据客户的信用评分，划分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般、较差等。

2. 信用额度：根据客户的信用等级和业务需求，确定相应的信用额度。

3. 风险控制措施：根据客户的信用等级和风险评估，采取相应的风险控制措施，如加强对逾期客户的催收、提高押金要求等。

五、评价周期客户信用评价应定期进行，评价周期一般为一年，但对于风险较高的客户，可以缩短评价周期。

六、评价结果应用1. 内部管理：评价结果可用于内部管理，帮助企业制定合理的信用政策、风险控制策略和业务决策。

2. 外部沟通：评价结果可用于与客户、供应商等外部合作伙伴进行沟通，提高合作效率和信任度。

3. 风险管理：评价结果可用于风险管理，帮助企业识别潜在的信用风险，采取相应的措施进行风险防范。

七、保密与合规在进行客户信用评价过程中，企业应确保评价结果的保密性，并遵守相关法律法规和行业规范，确保评价过程的合规性。

客户信用管理办法

2.自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。
3.每半年度对账完成率为100%，对账及时率为100%。
三、信用评估
1.材料的准备：
1.1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。
1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。
6．对违反授信管理规定，擅自下单形成的产品，逾期视同损失扣减销售经理的利润考核，形成损失的有相关责任人承担责任。
7．进行授信管理的客户在新的授信管理额度和时间批准后1个月内到位。
六、考核与监督
1、市场部为客户信用管理的执行部门，财务部、监事处负责监督考核；
2、因降低信用等级或例外审批导致的赊欠超出信用额度的，按照逾期货款的考核标准进行考核；
主观评价
0——15
业务人员对客户的总体评价
不良记录
1——5
风险程度比较大
扣分项
3.3评定标准：
3.3.1法律资质方面
项目
内容
分值
营业执照
具备；按时年检
2
税务登记证
具备；按时年检1来自特殊行业许可证具备；按时年检
1
一般纳税人资格证
具备；按时年检
2
商标许可证
具备；
1
合同订单
具备
2
委托加工证明
具备
1
3.3.2其他资质方面
2.2市场部根据客户的经营状况、综合评级提出授信的额度以及时间方案。
2.3客户信用方案经过销售副总审核后上报财务部。
2.4财务部根据企业资金状况和公司整体预算状况对授信额度和时间进行审核，审核通过后上报财务副总经理。

客户信用评估及实施工作流程图

标准：要素确认符合企业实际需要
信用评估
B5
B6
A7
B7C7
D7
A8
B8C8
D户信用等级评分表》、《客户信用等级评定表》
行政部收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表、经营情况等相关资料。
3个工作日
行政部根据收集资料、量化计算、用百分制记分等，填写《客户基本情况表》、《客户信用等级评分表》。
3个工作日
行政部召开评估会议，各部门负责人根据《客户信用等级评分表》，填写《客户信用等级评定表》，共同审定客户信用等级。
半个工作日
行政部将评定的等级报总经理审核后，公布结果，并建立客户档案。
1个工作日
标准：信用评分和等级评定严格按照标准进行。
处理评估结果
程序
《客户信用额度和期限列表》
财务部根据资本状况、盈利能力、客户过去和现在的资信状况、信用记录及信用登记等，制定客户的信用限额和期限，灵活进行货款回收；同时要求项目人员根据额度和期限受理订单。
客户信用评估及实施工作流程与工作标准
单位名称
流程名称
客户信用评估与实施工作流程
层次
2
任务概要
信用评估及实施
部门
节点
业务项目
行政部
运输公司
财务部
总经理
A
B
C
D
E
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
（一）客户信用评估及实施工作流程图
（二）客户信用评估及实施工作标准
任务名称
节点
任务程序和标准
时间
相关标准
制定信用评估方案

客户信用等级评定标准三篇

客户信用等级评定标准三篇篇一：客户信用等级评定标准1、目的为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。

2、内容信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。

客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。

3、评估方法信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。

信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。

评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。

3.1 评估步骤3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；3.1.2填写《客户基本情况表》；3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；3.2 客户信用等级评分表3.2.1 品质特性评价（35分）篇二：信用社公司类客户信用等级评定及额度授信客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。

授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量，农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。

按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。

具体流程为客户评价→客户信用等级认定→测算授信安全控制量→核定授信额度→确定贷款额度。

评价指标与信用等级设置客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。

客户信用等级评定实行百分制，按得分高低和单项指标，分为AAA级、AA级、A 级、B级、C级五个等级。

AAA级：90分（含）以上；AA级：80分（含）--90分；A级：70分（含）--80分；B级：60分（含）--70分；C级：60分以下。

客户信用等级的特征、核心定义、政策导向。

分值调整（一）、信用社基本账户客户加2分；（二）、县区内纳税排名前10名加3分，前30名加2分，前50名加1分。

企业销售客户信用评级标准

企业销售客户信用评级标准前言《一般工商企业信用评级方法》（简称“本方法”）是依据本文《信用评级方法总论》，借鉴国内外先进的评级理念，同时结合中国债券市场信用评级的实践与特点，评判一般工商企业总体债务偿付能力和偿债意愿的一般性方法。

本方法所定义的工商企业，是指从事一般工商生产经营的企业。

本方法形成的是评判一般工商企业债务偿付能力的一般性方法，并未涵盖一般工商行业企业信用评级时需要考虑的所有因素。

同时，影响企业信用风险的要素及其重要性将随着宏观和行业发展呈现出动态变化的特征，本方法及模型在该方面或存在一定滞后性，需要进行不定期更新。

此外本方法仅仅是对一般工商企业信用质量的评价，没有考虑市场价格和投资者偏好等其他投资决策因素，信用评级结果只是投资者投资决策的参考，并非是某种决策的结论、建议。

本方法及模型经公司技术委员会审议通过，自发布之日起正式执行。

第一部分本方法的评级逻辑本方法的信用评级逻辑依照评级目标展开，依次对偿债环境、财富创造能力、偿债来源与负债平衡进行分析，得到偿债能力，再通过调整项调整，得到主体级别。

评级逻辑和级别确定流程概述如下：第一步，偿债环境通过财富创造能力影响偿债能力，是不可抗力的外部因素，在评级方法中处于顶层分析位置。

第二步，财富创造能力反映了债务人盈利能力，对偿债来源起决定性作用，处于评级方法核心分析位置。

第三步，偿债来源与负债平衡以财富创造能力分析结论为基础，通过分析债务状况、偿债来源数量与结构以及偿债来源对债务偿还的保障程度，在评级方法中处于基础分析位置，为分析偿债能力做好准备。

偿债来源是指可用于偿还债务的资金来源，包括盈利、现金流、务收入、可变现资产、外部资金支持等主要部分。

第四步，偿债能力是在对偿债环境、财富创造能力、偿债来源分析的基础上得到的综合性分析结果。

第五步，根据一般工商企业经营特点，设计偿债环境调整、可比性调整、绿色因素、外部支持和其他等调整项对偿债能力进行调整，得到主体级别。