股票、债券和保险

答案：(1)主要有储蓄存款，购买股票、债券、商业保险，
投资基金等。
(2)①坚持“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念， 注意投资的风险性、收益性、流通性、分散性。②根据自己 的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可以投资储蓄或者购 买国债；经济实力允许，可以选择高风险、高收益的投资方 式，如投资股票、企业债券、期货等。③既要考虑个人利益， 也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律、 政策。
假如你是该小组成员，请回答下列问题： (1)你准备通过哪些渠道搜集相关材料，开展此课题研究？ (2)你准备通过哪些方式将自己的研究结果表达或呈现出来？ (3)股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。请说明理 由。 【解析】本题主要涉及股票投资知识。第(1)、(2)问要求了解进行研究性学习
作用。
2.教材P49“探究问题” 提示：(1)“金边债券”强调的是国债的安全性和收益性。 由于国债是以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息
的保证，因而风险较其他债券低，稳定性强、安全性好。
(2)除国债外，还有金融债券和企业债券，它们的发行主体 分别是金融机构和企业，其利率相对于国债来说要高一些，
妇携手相伴，到25周年时就会得到一份银婚祝贺礼金。材料
中的家庭保险( )
A．是国家为解决大多数社会成员共同需要强制推出的保险 项目 B．遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则
C．是社会保险的一种形式
D．参保费由国家、企业和个人一起承担
【解析】选B。题干中的家庭保险属于商业保险，A、C、D指
的是社会保险，与题意不符；B指出了订立商业保险的原则，
4.(2011·苏州高一检测)投资的目的是为了获得收益，但收 益是未来的，而且一般情况下难以事先确定，未来收益的不 确定性就是投资风险。如何扩大收益，规避风险？怎样才能 掌握投资技巧，在为社会创造财富的同时，能成功地在财富 世界筑起自己理想的王国，使我们的生活更加丰富多彩，充
满诗情画意？
某研究小组以“投资的收益与风险”为课题，开展研究性学 习。
1.教材P48“探究问题”
提示：(1)股票是一种高收益高风险的投资方式。居民投资 股票一方面有利于解决企业资金不足的问题；另一方面，还
可能为居民带来一定的投资收益。投资股票要承担较大的风
险，所以投资股票一定要谨慎。 (2)发行股票是企业的一种重要的融资行为，有利于充实企 业资金，促进企业改革和发展；股票市场的建立和发展，对 搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，有重要
二、如何投资理财
中国人民银行公布的《2010年第4季度储户问卷调查报告》
显示：在当前物价、利率以及收入水平下， 45.2%的城镇居
民倾向于“更多投资(如购买债券、股票、基金等)”， 37.6%倾向于“更多储蓄”，17.3%倾向于“更多消费”。 这是近年来“更多投资”首次取代“更多储蓄”成为居民第 一选择， 在各主要投资方式中，“房地产投资”以26.1%的 相对高值继续成为居民投资首选，其他依次为“基金理财产 品”20.4%，“股票投资”14.8%。
提示：都能给投资者带来一定的收益，但也都有一定的风险。
流动性指资产变现能力,流动性愈大愈容易 变现。市场流通性指在市场上快速买卖一项物品，而不导致
价格大幅波动的能力，通常简称流通性。
【典例1】(2010·安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的 一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序， 正确的是( ①金融债券 ) ②企业债券 ③国债 ④股票
4.按照从安全性差(而收益较高)到安全性强(而收益较低)的 顺序排列，正确的是( )
A.政府债券、公司债券、金融债券
B.公司债券、政府债券、金融债券
C.公司债券、金融债券、政府债券 D.政府债券、金融债券、公司债券 【解析】选C。政府债券(国债)风险最小，但利率较其他债 券低，公司债券风险最大，收益也最高，故选C。
二、融资 1.含义：融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。
2.渠道：一是债权融资，通过发行债券或向银行贷款；二是
股权融资，通过出卖公司部分股份的方式进行。 3.目的：用筹集来的资本追求利润最大化。
1.在上海，越来越多的年轻夫妇热衷于购买家庭保险，他们 笑称这是给自己的爱情买保单。根据这份保险合约，只要夫
但同时风险也更大一些。
3.教材P50“探究问题”
提示：参见【课堂互动探究】一、储蓄存款、股票、债券、
商业保险的异同。 4.教材P51“探究问题” 提示：(1)中国人寿保险、平安学生意外伤害保险等。商业 保险分为人身保险和财产保险两类。 (2)通过购买保险，投保人把一部分风险转移给保险机构， 一旦发生保险合同担保范围内的事故，可以将自己的损失降 到最低，保险不仅有利于个人生活的稳定，而且对整个社会
材料反映出居民投资有何特点？这给我们最主要的启示是什 么？ 提示：材料说明当前我国居民的投资方式日益多样化，启示 我们要理性投资，确定合理的投资结构。
(1)居民投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银 行储蓄、股票、债券(国债、金融债券和企业债券)、基金、 外汇、商业保险、贵金属、邮票、古钱币、艺术品、古董等
C.都是集资手段
B.都存在较大风险
D.都是投资行为
【解析】选D。储蓄存款、投资债券，其收益是获得利息，
而投资股票的收入分为两部分，一是获得股息和红利，二是
股票价格上升带来的差价，购买保险，是规避风险的投资行 为，所以A不选；B主要强调了股票的特点，不选；C是从发 行者的角度说的，与题意不符；只有D符合题意。
收藏品，房地产、实业投资等。
(2)正确选择投资对象。居民在投资时，应当把握以下原则： 第一，考虑投资的收益和风险。投资的目的是获得收益，但
投资的风险大小不同，居民在选择时要谨慎。
第二，注意投资方式多元化。通过多元化的投资，可以有效 降低投资风险，提高投资的收益。 第三，投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，
的稳定起着重要作用。
5.教材P52“探究问题” 提示：设计原则：分散投资，化解风险。
设计依据：在追求投资高收益的同时，把风险降到最低。
参考方案：略
一、储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同
随着市场经济的发展，我国公民投资方式日益多样化，公民存
款储蓄、购买债券、购买保险等已经成为个人理财的重要方式。 这些投资方式有何共同点？
应选。
2.保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基
本功能是(
)
B.分散风险、补偿损失 D.提供防灾防损的预防性服务
A.获得投资回报 C.为经济建设积累资金
【解析】选B。A、D是从商业保险角度提出的，具有片面性； C是储蓄的作用；只有B符合题意。
2011年凭证式国债(一期)发行总量为600亿元。其中， 一年期120亿元、三年期300亿元、五年期180亿元。一年期 年利率为3.45%，三年期年利率为5.18%，五年期年利率为 5.75%。据此回答3、4题：
可以投资储蓄或者购买国债；经济实力允许，可以选择高风
险、高收益的投资方式，如投资股票、企业债券、期货等。 第四，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利
国利民，同时不违反国家的法律、政策。
【典例2】(2011·嘉兴高一检测)在社会主义市场经济条件 下，做一个理智的投资者，需要( )
①关注投资理财的风险
(3)股票投资的收入包括两部分。一是股息和红利，它来源 于企业利润。如果公司经营得好，可能获得较高收益；如果 公司经营得不好，出现亏损甚至破产，股东不但不能获得收 益，反而要赔本，这是一种风险。二是来源于股票价格上升 带来的差价。但股票价格受到诸如公司经营状况、供求关系、 银行利率、大众心理、国家政策等因素的影响，其波动有很 大的不确定性。这种不确定性越大，投资风险也就越大，正
A．①③②④
C．④①③②
B．③①②④
D．②④①③
【思路点拨】选B。本题考查学生对投资理财的理解，意在 考查学生的对比分析能力。题干中国债的风险性最小，其次 是金融债券，再次是企业债券，最后是股票，所以按风险性
从低到高排序，正确的是③①②④。
一般说来，理财产品的风险性与收益性成正比， 即风险性越大，收益越高；反之，风险性越小，收益就越小。 而风险性与流通性成反比，即风险性越大，流通性越低；反 之，风险性越小，流通性越强。
获取资料的方式和研究性成果的表达方式；第(3)问需要在 了解股票收益来源的基础上，分析收益高和风险高的原因。
答案：(1)①互联网。②查阅图书馆相关资料。③走访相关
行业、向相关人员咨询。④查阅相关报刊资料。⑤问卷调查。 ⑥开座谈会等。
(2)撰写调查报告；撰写小论文；进行主题演讲，把自己在
探究活动中的心得体会和感想说出来，与同学相互讨论、交 流；编写《家庭投资理财金点子》，将探究成果编辑成册， 与大家交流，共同成长。
【名师点睛】“不要将你的鸡蛋全都放在同一只篮子里”说 的是投资需要分解风险，以免孤注一掷，失败之后造成巨大
的损失。这是一种“多元投资、分散风险”的理财理念。
并存，C应选；材料并没有表明股票投资具有高收益性，A不 选；B观点错误；D与题干无关。
6.近年来，居民个人投资出现多元化倾向，人们不是在存款
和购物上进行比较选择，而是更多地寻找“钱生钱”的途径。
(1)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？ (2)请简要分析我们在选择投资方式时应当注意哪些问题？ 【解析】解答第(1)问，关键在于审设问。“钱生钱”强调 的是投资的渠道，可从储蓄、股票、债券、保险等角度来说 明问题；第(2)问，可从投资的原则、合法投资、理性投资 等角度进行分析。
是这种不确定性，有可能使股票投资者获得高收益或者遭受
重大损失。所以股票投资具有收益高、风险大的特点。
【轻松一刻】
不要将你的鸡蛋全都放在同一只篮子里 您或许不知道詹姆斯·托宾，但“不要将你的鸡蛋全都
放在同一只篮子里”您一定听说过，而这句话正是出自1981