柜员综合化认证-国际业务要点
商业银行的国际业务及跨境金融
信用风险通常由客户违约引起，客户违约的原因可能包括经营失败、财务状况恶 化、恶意欺诈等。商业银行在开展国际业务时，需要评估不同国家和地区的信用 环境，了解当地法律法规和监管要求，以降低信用风险。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动导致商业银行遭受损失的可能性。
详细描述
市场风险主要包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等。在跨境金融业务中 ，汇率波动是市场风险的主要来源之一。商业银行需要关注汇率走势，采取相 应的对冲措施，以降低汇率波动对国际业务的影响。
跨境金融科技的应用与创新
金融科技在跨境支付中的应用
金融科技的发展为跨境支付提供了更加便捷、高效的技术支持，如区 块链技术、人工智能等在跨境支付中的应用。
金融科技在跨境融资中的应用
金融科技的发展为跨境融资提供了更加灵活、智能的服务模式，如大 数据风控、智能投顾等在跨境融资中的应用。
金融科技在跨境财富管理中的应用
跨境支付是指在不同国家或地 区之间进行货币转账的行为， 是商业银行国际业务的重要组
成部分。
跨境支付的流程
跨境支付涉及多个环节，包括 交易双方的资金清算、外汇兑 换、支付指令传递等。
跨境支付的风险
跨境支付涉及不同国家和地区 的法律法规、监管政策、外汇 管制等因素，存在一定的风险 和挑战。
跨境支付的发展趋势
操作风险
总结词
操作风险是指因商业银行内部管理不善、系统故障等原因导致损失的可能性。
详细描述
操作风险可能涉及人员、流程和技术等多个方面。商业银行需要建立健全内部控制体系，加强员工培训和风险管 理意识教育，确保业务流程的规范性和准确性。同时，应定期对系统进行安全检测和维护，以降低技术故障和网 络攻击等风险。
银行综合柜员考试国际业务部分
非贸易结算产品部分一、选择题1．速汇金汇出汇款单笔限额为美元（不含）。
A． 1000B． 2000C． 5000D． 100002. 速汇金每人每日累计汇出汇款不得超过美元（不含）。
A． 5000B． 10000C． 20000D． 500003．为有效控制风险，如客户汇款金额在0.01-899.99美元间，以下对汇款人身份证明和相关信息的要求正确的是：A. 汇款人姓名、电话、身份证明原件及复印件B．汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件C. 汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；取款人姓名D．汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；取款人姓名4．为有效控制风险，如客户汇款金额在900.00-2999.99美元间，以下对汇款人身份证明和相关信息的要求正确的是：A. 汇款人姓名、电话、身份证明原件及复印件B．汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；取款人姓名C. 汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期；取款人姓名D．汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；取款人姓名5．为有效控制风险，如客户汇款金额在3000.00-9999.99美元间，以下对汇款人身份证明和相关信息的要求正确的是：A. 汇款人姓名、电话、身份证明原件及复印件B．汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件C. 汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；取款人姓名D．汇款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；取款人姓名6．为有效控制风险，如客户汇款金额在0.01-899.99美元间，以下对取款人身份证明和相关信息的要求正确的是：A．取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名B．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名C．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期；汇款人姓名D．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；汇款人姓名7．为有效控制风险，如客户汇款金额在900.00-2999.99美元间，以下对取款人身份证明和相关信息的要求正确的是：A．取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名B．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名C．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期；汇款人姓名D．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；汇款人姓名8．为有效控制风险，如客户汇款金额在3000.00-9999.99美元间，以下对取款人身份证明和相关信息的要求正确的是：A．取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名B．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件；汇款人姓名C．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期；汇款人姓名D．参考号码；取款人姓名、地址、电话、身份证明原件及复印件、出生日期、职业；汇款人姓名9．当客户要求退款，柜员通过反交易办理未解付状态下的退款业务时，须要求汇款人提供A．原始《汇款表格》、客户回单B．客户回单、汇款交易要求的有效证件C．原始《汇款表格》、汇款交易要求的有效证件D．原始《汇款表格》、客户回单、汇款交易要求的有效证件10．以下汇出交易中需事先联系速汇金公司CALLCENTER办理的交易是：A．当客户办理单笔超过5000美元（含）以上的汇出汇款时B．在汇出汇款交易完成且款项尚未解付的情况下，应客户要求办理对汇出交易进行修改C．汇出汇款交易完成且款项尚未解付的情况下，进行退款操作，但原始汇款交易与退款交易属于同一时间范围内D． A B C11．在为客户办理取款时，居民收款美元（不含）以上需填写《涉外收入申报单》A． 1000B． 2000C． 5000D．无论收款金额都需填写12. 在为客户办理取款时，非居民收款美元（不含）需填写《涉外收入申报单》A． 1000B． 2000C． 5000D．无论收款金额都需填写13．以下汇入交易中需事先联系速汇金公司CALLCENTER办理的交易是：A．释放处于“HOLD”（暂扣）状态的交易B. 客户收取超过90天（含）的汇款C. 将速汇金系统中速汇金状态手工改为作废的汇入汇款同步交易答案：D14. 进行汇款及取款反交易时，原始交易与反交易必须同处于时间范围内方可操作成功A. 任何时间B. 北京当地时间0时至当日14时（美国采用夏令时后为13时）之间C. 北京当地时间14时（美国采用夏令时后为13时）至次日0时之间D． B C15．美元汇款“零扣费”业务适用于对美元境外汇款有严格全额到帐要求的A. 对公客户B．个人客户C．对公及个人客户16．以下对美元汇款“零扣费”业务受理汇款金额限制的描述错误的是A．没有金额限制B．对汇款汇入国为日本以外的其他国家无受理金额限制C．如汇款汇入国为日本，该产品仅适用于单笔金额低于25000美元（含）的汇款D． A C17．美元汇款“零扣费”业务对于汇往日本的汇款金额不能超过等值美元。
《柜面业务应知应会手册》-第十篇 国际业务
《柜面业务应知应会手册》-第十篇国际业务2008-03-15 20:461. 柜员应了解的外汇业务基本概念外汇：外汇具有动态和静态两方面的含义。
外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。
外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。
《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。
”一般而言，外汇具有三个特点：（1）外汇必须以外币表示，即外汇必须是以外币表示的国外资产；（2）可偿性，即外汇必须是在国外能得到清偿的债权；（3）可兑换性，即外汇必须能自由兑换成以其他货币表示的支付手段。
外汇管理：广义上指一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为；狭义上是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。
外汇指定银行：指经外汇局批准经营结汇和售汇业务的银行。
外汇账户：境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以可自由兑换货币开立的账户。
结汇：外汇收入所有者将外汇卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生日双方确定的人民币汇率在交割日付给等值人民币的行为。
售汇：外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生日双方确定的人民币汇率在交割日收取等值人民币的行为。
付汇：经批准经营外汇业务的金融机构，根据有关售汇以及付汇的管理规定，审核用汇单位和个人提供的规定的有效凭证和商业单据后，从其外汇账户中或将其购买的外汇向境外支付的行为。
辅币找零：指在外币现金出纳业务、外汇买卖或外币账户结息支取现金时，对应付外币辅币按规定根据当日挂牌汇率折算为人民币支付的业务。
柜员业务技能基本要求
柜员业务技能基本要求一、服务意识和沟通能力作为一名柜员，首先要具备良好的服务意识和沟通能力。
服务意识是指柜员对客户的需求能够及时、准确地做出反应，并提供优质的服务。
沟通能力是指柜员能够清晰地表达自己的意图，并能够有效地与客户进行沟通和交流。
二、基本业务知识和操作技能柜员需要掌握基本的银行业务知识，包括存款、取款、转账、办理结算业务等。
同时，柜员还需要熟悉各类银行业务的操作流程和操作规范，确保业务的准确性和安全性。
三、风险防控能力柜员需要具备一定的风险防控能力，能够识别和防范各种风险，保障客户的资金安全。
柜员要时刻保持警惕，注意客户的行为举止，及时发现异常情况并进行处理。
四、问题处理能力柜员需要具备良好的问题处理能力，能够迅速解决客户在办理业务过程中出现的问题。
柜员要善于倾听客户的意见和建议，耐心解答客户的疑问，并及时提供有效的解决方案。
五、团队合作精神柜员工作通常是在一个团队中完成的，因此柜员需要具备良好的团队合作精神。
柜员要积极与同事合作，互相支持，共同完成工作任务。
六、信息管理能力柜员需要具备一定的信息管理能力，能够熟练运用银行的信息系统和工具，准确地记录和处理客户的信息。
七、自我学习和提升能力银行业务发展迅速，柜员需要不断学习新的业务知识和技能，保持自身的竞争力。
柜员应具备主动学习的态度，不断提升自己的业务水平和综合素质。
八、工作效率和抗压能力柜员工作强度较大，需要具备较高的工作效率和抗压能力。
柜员要能够在繁忙的工作环境中保持高效率的工作状态，应对各种工作压力。
九、遵守规章制度柜员需要遵守银行的规章制度，严格执行各项操作规范和安全要求。
柜员要保守客户的隐私和商业秘密，不得泄露客户信息。
十、良好的形象和仪容仪表柜员是银行的门面形象，需要保持良好的仪容仪表，给客户留下良好的印象。
柜员要穿着整洁、得体，举止文明、礼貌。
以上是柜员业务技能的基本要求。
作为一名柜员，只有具备这些基本要求，才能够胜任自己的工作，并为客户提供优质的服务。
商业银行国际业务发展策略
04
商业银行国际业务面临的 挑战与对策
全球经济形势的不确定性
总结词
全球经济形势的不确定性对商业银行国际业务带来了一定的风险和挑战，需要加强市场 分析和风险控制。
详细描述
随着全球经济的复杂性和不确定性增加，商业银行在开展国际业务时需要更加谨慎地评 估市场风险和政策风险，同时加强风险管理和内部控制，以应对潜在的经济波动和金融
05
商业银行国际业务案例分 析
某商业银行国际结算业务案例
总结词：高效便捷
详细描述：某商业银行通过优化国际结算业务流程，提高服务效率，为客户提供 高效便捷的国际结算服务，从而吸引更多客户，增加业务收入。
某商业银行国际信贷业务案例
总结词：创新产品
详细描述：某商业银行在国际信贷业务中，积极创新产品，满足不同客户的融资需求，提高市场竞争力。通过推出多种国际 信贷产品，实现了业务的快速增长。
02
商业银行国际业务类型
国际结算业务
总结词
国际结算业务是商业银行国际业务的 重要组成部分，主要包括外汇结算和 跨境人民币结算。
详细描述
国际结算业务是商业银行为满足国际 经济交往中收付汇和结算需求而提供 的金融服务，包括贸易结算、非贸易 结算和资金清算等。
国际信贷业务
总结词
国际信贷业务是商业银行向国外 借款人或投资者提供贷款和融资 服务的业务。
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客户需求多样化
总结词
客户需求的多样化要求商业银行提供更加个性化、专 业化的国际业务服务。
详细描述
随着客户需求的不断变化和升级，商业银行在开展国 际业务时需要更加注重客户体验和服务质量。通过深 入了解客户需求，提供更加个性化、专业化的产品和 服务，满足客户多元化的金融需求，提高客户满意度 和忠诚度。
银行高级柜员岗位营业网点综合化建设培训
银行高级柜员岗位营业网点综合化建设培训前言为促进营业网点综合化建设，规范营业网点岗位设置，提升网点人员利用效率，改变网点岗位按条线设置、分条线管理模式，总行按照营业网点综合化建设文件要求将营业网点岗位统一设置为八个岗位。
八岗位职责分工、业务技能素质要求均有不同程度变化，被赋予了更多的综合服务和综合营销职责。
因此，总行人力资源部组织相关部门，历时两个月，编写了综合化转型网点职责变化相对较大、需求较为急迫的柜员、高级柜员、产品销售经理、网点客户经理和营运主管等五个岗位培训读本，以便于营业网点综合化转型人员学习了解综合化建设岗位设置及要求、业务知识、产品知识和营销技能，提高履岗能力，确保营业网点综合化建设顺利推进。
岗位培训读本主要介绍了营业网点综合化建设背景、目标、岗位设置及要求；业务与产品相关知识；岗位一日流程与风险防控措施等内容，共五册，二十三章，约33万字。
其中，柜员岗位重点描述了对公对私业务办理、审核和产品交易处理、营销推荐等内容；高级柜员岗位重点描述了复杂业务处理、授权及营销推荐等内容；产品销售经理岗位重点描述了对公对私产品销售及签约处理、非现金业务处理、产品销售技巧、综合营销知识等内容；网点客户经理岗位重点描述了对公和对私客户需求分析、客户营销、产品知识、营销技巧以及公私联动营销等内容；营运主管岗位重点描述了柜面业务操作风险检查、监督和控制等内容。
岗位培训读本主要功能：一是能够为分行组织开展营业网点综合化建设岗位培训明确要求、明晰内容，起到纲举目张的培训指引效果；二是能够帮助综合化转型、转岗人员理解所从事岗位职责变化和所需掌握的业务知识和技能，引导其基于岗位素质要求不断自我完善。
岗位培训读本是营业网点综合化建设对各岗位人员的基本要求，并未覆盖各岗位实际工作中所承担的所有职责，各岗位培训读本不能满足分行特色或本岗位人员实际分工所需业务知识的，各行可补充培训内容或组织参加其他业务培训。
五个岗位培训读本试行后，将根据分行意见和建议逐步修订、完善，并在此基础上按照要求统一开发成为岗位培训教材。
国际业务试题
国际业务试题————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：国际业务试题一、填空：1、目前，我行开办的发汇业务种类主要有银邮汇款、代理西联汇款和邮政国际汇款。
2、发汇交易包括：现金发汇、账户发汇、售汇发汇，其中售汇发汇业务只能在经外管局批准经营结售汇业务的网点办理。
3、银邮汇款、邮政汇款客户办理业务时，需填写境外汇款申请书；西联汇款客户办理业务时，需填写境外汇款申请书及西联汇款申请书，办理售汇发汇交易的客户，需填写中国邮政个人购汇业务申请书。
4、审核客户填写的单据各项目是否齐全，填写是否详细、正确。
寄达国家（地区）是否为通汇国（地区），所汇币种是否为双方规定的货币种类。
5、售汇发汇交易进行前，操作员须进入国家外汇管理局个人结售汇信息管理系统进行个人结售汇年度总额审核，并录入相关信息，打印出购汇通知书。
若客户所购外汇累计金额超过年度等值5万美元的总额，应审核其提供的证明材料，否则不予办理。
6、发汇业务客户必须凭有效身份证件办理，发汇界面中发汇人姓名、国籍、性别、职业、地址、城市、省、电话、邮编、出生日期、出生国家、证件类型、证件号码、证件有效期、发证机构、国际收支交易编码为必输项，证件有效期输入证件到期日。
7、账户发汇，发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户，凭存折和密码办理，发汇手续费可以从本币账户中扣收，收取本币现金或外币现金。
目前只有西联汇款的账户发汇、现金发汇的手续费收取外币现金，其他汇款的手续费均以人民币计收。
8、售汇发汇，用账户进行交易的，发汇账户必须是邮政储蓄本币活期账户，且发汇手续费直接从本币账户中扣收。
9、发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易（发汇交易联动），调节成人民币付款。
10、发汇信息录入，除汇往香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的汇款只能录入英文信息。
银行柜员的工作技能和业务知识总结
银行柜员的工作技能和业务知识总结作为一名银行柜员，我深知工作的重要性，以及所需的专业技能和业务知识。
在此，根据我的多年工作经验，对银行柜员的工作技能和业务知识进行总结。
一、工作技能1.1 业务操作能力银行柜员需熟练掌握各项业务操作流程，包括开户、销户、存款、取款、转账、汇款等。
还需掌握各类金融产品的特点和操作流程，如定期存款、活期存款、理财产品等。
1.2 沟通协调能力银行柜员需具备良好的沟通协调能力，以便在与客户沟通时，能够准确理解客户的需求，并为客户恰当的金融产品和服务。
还需与同事、上级和其他部门保持良好的沟通与协作。
1.3 风险防范能力银行柜员在工作中，需具备较强的风险防范意识，严格遵守各项法律法规和内部规章制度，确保客户资金安全和银行声誉。
在办理业务过程中，要善于发现异常情况，并及时采取措施。
1.4 情绪管理能力银行柜员在工作中，难免会遇到客户投诉、不满等情况。
因此，具备良好的情绪管理能力至关重要。
在面对压力和挑战时，要学会调整心态，保持冷静，以积极的态度应对各种问题。
二、业务知识2.1 金融产品知识银行柜员需熟悉各类金融产品的特点、优缺点和适用客户群体。
例如，定期存款适合有固定收益需求的客户，而活期存款则适合随时可能使用资金的客户。
2.2 法律法规知识银行柜员需了解与银行业务相关的法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。
在办理业务过程中，要遵守相关法律法规，确保合规经营。
2.3 会计知识银行柜员需掌握基本的会计知识，包括会计核算、账户管理、货币资金管理等内容。
这有助于柜员在办理业务时，准确理解和处理会计相关问题。
2.4 金融科技知识随着金融科技的发展，银行柜员需了解新兴的金融科技产品和服务，如移动支付、网上银行、区块链等。
这将有助于柜员更好地为客户与时俱进的金融服务。
三、总结作为一名优秀的银行柜员，需要具备扎实的业务知识和过硬的工作技能。
还需不断提升自己的沟通协调、风险防范和情绪管理能力，以更好地为客户专业、高效的金融服务。
柜员业务知识点总结
柜员业务知识点总结一、银行业务基础知识1. 银行产品和服务：柜员需要熟悉银行的各项产品和服务，包括存款业务、贷款业务、电子银行业务、外汇业务等。
了解各项产品和服务的特点、优势以及适用对象，能够以专业的态度向客户介绍并推荐相应的产品和服务。
2. 货币管理：柜员需要了解货币的基本知识，包括货币种类、面额、流通渠道等。
同时，柜员还需要对货币的真伪辨别技巧有一定的了解，确保不会受到假币的冲击。
3. 金融法律法规：柜员需要熟悉相关的金融法律法规，包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《存款保险条例》等。
要了解这些法规对银行业务的规范和约束，确保自己的业务操作符合法律规定。
二、业务操作流程1. 存款业务：柜员需要熟悉各类存款业务的操作流程，包括活期存款、定期存款、通知存款、大额存单等。
了解各类存款的特点和办理流程，能够为客户提供专业的存款咨询和服务。
2. 取款业务：柜员需要了解各种取款方式的操作流程，包括柜台取款、ATM取款、网上银行取款等。
要熟悉取款的限额、手续费等相关规定，确保客户能够顺利、便捷地完成取款操作。
3. 贷款业务：柜员需要了解各类贷款产品的特点和办理流程，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
要熟悉贷款的申请条件、审批流程、还款方式等相关规定，能够为客户提供全面的贷款咨询和服务。
4. 外汇业务：柜员需要了解外汇买卖的相关规定和操作流程，包括外汇存取款、外汇牌价查询、外汇结算等。
要熟悉外汇业务的操作规程和风险防范措施，确保外汇业务的安全和合规。
5. 电子银行业务：柜员需要熟悉各类电子银行产品的功能和使用流程，包括网上银行、手机银行、电话银行等。
要能够为客户提供电子银行的注册、激活、使用指导等服务，确保客户能够便捷地享受电子银行的服务。
三、风险防范1. 防伪知识：柜员需要对各项银行业务中可能出现的假币、伪造支票、伪造信用卡等风险有一定的防范意识和技能。
要能够通过观察、摸索、辨别等方式，及时发现和处理各类伪造和变造的货币、金融票据、信用卡等。
银行柜员考试：国际金融题库考点(最新版)
银行柜员考试：国际金融题库考点（最新版）1、单选下列关于打包贷款融资后管理要求错误的是（）。
A.打包贷款项下货物出运后，客户应将单据交农行寄单B.若开证行修改信用证，且信用证修改后影响农行安全收汇，应要求客户拒绝（江南博哥）接受修改或归还融资款C.客户部门应及时了解客户的生产、备货情况D.信用证装效期修改后，客户打包贷款不能展期正确答案：D2、单选银行办理跨境人民币结算业务时，可以通过（）系统查询境外银行的人民币清算账户开户情况。
A.RCPMISB.GTSC.GTFD.CRM正确答案：A3、多选办理外商人民币直接投资业务时，银行应审核境外投资者提交的（）等材料，为其办理前期费用向境内人民币银行结算账户的支付。
A.支付命令函B.资金用途说明C.资金使用承诺书D.人民币银行审批件正确答案：A, B, C4、多选客户申请办理国内信用证卖方押汇业务，需提供的材料包括（）。
A.增值税专用发票B.销售合同正本或经核实的复印件C.信用证正本D.信用证项下全套单据的复印件正确答案：A, B, C, D5、多选以下哪些外币存贷款超授权定价须上报总农行审批（）。
A.单个客户或单笔业务的定价突破一级分行授权权限B.加息利率不能按照有关规定执行C.罚息利率不能按照有关规定执行D.变更（下调）总农行贷审会确定的贷款利率正确答案：A, B, C, D6、单选2010年6月，跨境人民币境内试点地域跨扩大到（）个省、市、自治区。
A.15B.20C.30D.32正确答案：B7、单选为优化外汇资产结构，适度控制中长期一般现汇贷款发放，目前总行总农行对（）一般现汇贷款进行利率授权。
A.半年（含）以内B.一年（含）以内C.二年（含）以内D.三年（含）以内正确答案：B8、单选农业银行对外开立保函/备用信用证的基本流程是（）。
A．受理申请→业务审批→对外开出保函/备用信用证→签订协议B．受理申请→签订协议→业务审批→对外开出保函/备用信用证C．受理申请→业务审批→签订协议→对外开出保函/备用信用证D．受理申请→对外开出保函/备用信用证→业务审批→签订协议正确答案：C9、多选清算行模式中人民币跨境收付的报文种类主要包括（）。
国际业务提升方案
国际业务提升方案一、人员与团队。
1. 国际业务专家招募。
咱们得像寻宝一样，去挖掘那些在国际业务领域有丰富经验的人才。
就像组建一支超级英雄联盟，有精通不同国家市场规则的“市场达人”，懂多种外语还能商务谈判的“语言大神”，还有熟悉国际物流和供应链的“物流小诸葛”。
在招聘网站上，咱不能只写那些干巴巴的职位描述。
得像写故事一样吸引人，比如说“你想成为国际商业舞台上的主角吗？我们正在寻找有胆识、有才华的你，一起闯荡全球市场！”2. 内部培训与提升。
搞个“国际业务大学”，定期给员工上课。
请那些有实战经验的同事或者外部专家来讲课，就像开武林大会，大家互相传授武功秘籍。
设立“国际业务语言角”，让大家在轻松的氛围里练习外语。
可以每周搞个主题，比如“法国美食周”，大家一边说法语，一边聊聊法国的美食文化，这样学外语就不枯燥了。
对于那些在国际业务上表现突出的员工，给他们“超级英雄勋章”，也就是奖励和晋升机会。
让大家都看到，只要在国际业务上努力，就能像火箭一样高升。
二、市场调研与客户开发。
1. 深入市场调研。
把市场调研当成一场全球大冒险。
我们要像探险家一样，深入不同国家的市场。
不能只依赖那些网上的数据，得派人实地去考察。
比如去非洲市场，就去当地的集市、商业街，跟小商贩、消费者聊天，了解他们真正的需求。
回来后，把这些一手情报整理成超级有趣的报告，就像写冒险日记一样，让大家都能轻松读懂。
2. 客户开发新策略。
利用社交媒体这个大舞台来开发客户。
在Facebook、LinkedIn这些平台上，不能只是发那些干巴巴的产品广告。
要像社交达人一样，分享有趣的行业资讯、公司文化故事，吸引潜在客户的关注。
举办国际线上线下活动。
线上可以搞全球网络研讨会，邀请行业专家和潜在客户参加，就像开一场全球大派对。
线下可以在不同国家参加行业展会，把我们的展位布置得像超级明星的舞台一样耀眼，吸引客户的眼球。
三、产品与服务优化。
1. 产品国际化调整。
我们的产品得像变形金刚一样，能适应不同国家的需求。
国际业务工作要点
国际业务工作要点
1.了解市场：在进行国际业务时，了解目标市场的文化、经济、政治和法律环境至关重要。
了解目标市场的消费者需求和行为模式，以便更好地满足他们的需求。
2. 选择合适的贸易方式：在国际业务中，有多种贸易方式可供选择。
在选择贸易方式时，应考虑到运输成本、货运时间、货物安全和清关手续等因素，选择最适合的贸易方式。
3. 执行合同：在进行国际业务时，签订合同是非常重要的。
合同应详细规定双方的权利和义务，包括价格、付款方式、交货时间、产品质量、保险责任等方面的内容。
执行合同时应注意遵守合同规定，以避免不必要的纠纷。
4. 管理风险：在进行国际业务时，要注意管理各种风险，如市场风险、汇率风险、信用风险、政治风险和自然灾害风险等。
采取措施降低风险，如签订保险或使用风险管理工具等。
5. 保持良好的沟通：在国际业务中，良好的沟通是非常重要的。
要确保与客户、供应商、物流公司和海关等各方保持良好的沟通，及时解决问题和纠正错误。
6. 遵守法律规定：在进行国际业务时，必须遵守国际贸易法律规定、相关行业标准和目标市场的法律法规。
违反法律规定可能会导致严重的后果，包括罚款、损失和声誉损失等。
7. 持续学习和更新知识：国际业务环境和法规经常发生变化。
为了保持竞争优势，需要持续学习和更新知识，了解最新的市场趋势
和国际贸易法律法规，以便更好地应对挑战和机遇。
个人外汇业务柜员持证上岗课程学习要点
个人外汇业务柜员持证上岗网络课程学习考试要点第一部分公共基础一、营业准备工作内容。
1)开机签到2)请领尾箱3)请领重要空白凭证和现金4)检查确认外币验钞机、各类业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐5)公布利率和汇率6)登陆外汇局个人结售汇系统二、尾箱的概念。
是指系统中的“虚拟钱箱”，用于记录业务办理中现金及重要空白凭证的领用、上缴及使用等情况。
尾箱中记录的现金及重要空白凭证变动情况应与柜员管理的现金及重要空白凭证实物保持一致，做到账实相符。
三、尾箱种类及功能。
尾箱分综合柜员尾箱和普通柜员尾箱。
-综合柜员尾箱：具有向上级请领凭证、上缴凭证和缴拨款的管理功能，但不能办理现金收付和涉及凭证交易的业务。
-普通柜员尾箱：由综合柜员创建（交易代码：701201），一个网点可以有多个普通柜员尾箱。
每个普通柜员只能请领一个尾箱；具有凭证、现金的收付记录功能。
四、外汇业务主要的单据有哪些。
业务单据包括：境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单、结汇申请书、购汇申请书、开户专用凭单、存款凭单、取款凭单、利息清单、通用凭证等。
五、重要空白凭证的种类。
重要空白凭证包括：活期一本通存折、定期一本通存折、外币个人存款证明书、个人外币携带证。
（绿卡通卡由本币系统管理）六、请领重要空白凭证和现金的操作要求。
柜员请领重要空白凭证和现金实物时，应同步在外汇业务系统中对请领的重要空白凭证和现金进行登记操作，并做到登记数与领取的实物数相符重要空白凭证登记：使用重要空白凭证领用交易办理，交易代码770405；现金登记时，使用现金领用交易办理，交易代码770101。
七、柜员密码的管理要求。
各级机构有权人员登陆外汇业务系统时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后才能办理业务。
为确保系统安全和保护操作人员利益，操作密码修改周期最长为100天（含），超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登陆。
密码由6位数字组成，应设置安全性高的密码。
国际业务工作要点
国际业务工作要点在当今日益全球化的世界市场中，国际业务越来越重要。
无论是从企业角度还是从员工角度，获取国际业务工作经验都是非常有利的。
在这篇文章中，我们将讨论关于国际业务工作的重要点，以便帮助想要在这个领域中获得成功的人们。
了解文化差异在国际业务工作中，理解并适应不同文化之间的差异非常重要。
每个国家都有不同的商业惯例和文化背景。
在与不同国家的客户、供应商或同事打交道时，需要了解其文化及商业背景的差异，以确保合作的顺利进行。
例如，在一些亚洲国家中，业务伙伴可能会十分尊敬年长的人，因此在处理业务上需要更多的耐心和礼貌；在一些欧洲国家中，商业行为可能更加正式，需要更多的正式礼仪。
理解文化差异是进行国际业务的基础。
熟悉产品和服务在国际业务工作中，需要对公司的产品和服务非常熟悉。
这意味着需要对产品和服务的特点、优点和不足有深入的了解，以便更好地与客户、供应商和同事沟通。
还需要了解产品和服务在本土市场中的应用和市场趋势。
流利的语言能力在国际业务工作中，语言能力非常重要。
母语者之间的交流可以轻松进行，但在与外国人交流时可能带来语言障碍。
一种流利的语言能力可以让员工更好地与不同的文化和国家的人打交道，以及更好地传导信息。
强大的人际交往能力在国际业务工作中，强大的人际交往能力非常重要。
这需要在正式或非正式场合下与各种人进行有效沟通。
这包括在商务约谈中传达信任和尊重，与供应商建立长期关系并处理问题以及与员工协作以实现公司目标。
了解国际市场趋势在国际业务工作中，了解国际市场趋势非常重要。
这意味着需要了解全球市场、主要国家和地区的市场情况、竞争情况以及市场前景。
这些知识可以帮助员工制定战略和计划，以更好地为客户和利益相关者提供价值和满足。
能够管理时间在国际业务工作中，时间管理非常重要，因为需要在全球不同的时区内与人沟通和协作。
要成功地管理业务，需要制定可行计划和方法来协调合作伙伴之间的活动，并遵守适当的时间表。
在国际业务工作中，你需要具备很多不同的技能和能力，以确保成功地实现商业目标。
商业银行综合柜台业务知识
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
图3-1-3：开户许可证
操作内容二 ：系统操作
1.建立客户信息 柜员根据主管审批同意的“开户单位银 行结算账户申请书”，进入对公存贷界面， 并根据主管审批同意的“开立单位银行结 算账户申请书”，在客户管理子系统中使 用“新开客户”交易为其建立客户信息档 案，开立客户号。
图3-1-4：用户注册
选择“对公存贷”菜单
操作步骤四：凭证处理
柜员在现金存款凭条上加盖“受理凭证专用 章”，个人名章，第一联退还客户，第二联由上
门收款人员带回，作为记账依据。
操作步骤五：汇兑核对
上门收款全部结束，须进行汇兑核对， 包括清点现金实物、加计《上门收款、收 单登记簿》金额、核打现金存款凭条，做 到现金实物、《上门收款、收单登记簿》 现金存款凭条核对相符。使用IC卡上门收款 的，还应与录入信息核对相符。
业务一 单位活期存款开户
• 单位客户申请开立单位银行结算账户时， 应按《人民币银行结算账户管理办法》的 有关规定，提供相应的开户资料。
• 开户行为单位客户开立的单位银行结算账 户的名称，应与单位客户出具的申请开户 的证明文件的名称相一致。
• 开户行应建立健全开销户登记制度，对结 算账户的开立与撤消及时予以记载反映。
图3-1-5：对公业务操作菜单
进入对公业务明细菜单 开立客户号
图3-1-6：对公业务明细菜单
银行国际业务工作措施
银行国际业务工作措施1. 制定并执行适应国际业务的战略计划。
2. 加强国际市场调研和风险评估，为决策提供依据。
3. 建立与国际标准接轨的风险管理体系。
4. 设立国际业务部门，并配备专业人员。
5. 发展适应国际业务的金融产品和服务。
6. 与国际金融机构建立合作关系，拓展业务范围。
7. 积极参与国际金融市场的活动和竞争。
8. 加强与海外分支机构和代理行的协作。
9. 定期对国际业务进行内部审计和合规检查。
10. 建立适应国际结算的支付和清算机制。
11. 合理配置国际业务的资金和人力资源。
12. 定期开展业绩评估，追踪国际业务的发展情况。
13. 加强对国际业务政策法规的研究和学习。
14. 建立与国际业务相关的信息管理系统。
15. 加强对国际金融市场的监控和分析。
16. 建立与国际业务相关的风险预警机制。
17. 加强国际业务的资金来源和运作风险管理。
18. 加强国际业务的授信审批和风险评级。
19. 定期与国际客户进行沟通和交流。
20. 建立与国际业务相关的客户管理制度。
21. 提高国际业务的贷款回收率和风险控制水平。
22. 定期开展国际业务的培训和知识分享。
23. 加强国际业务的网络与信息安全管理。
24. 积极参与国际金融合作与交流。
25. 推动国际业务的创新和发展。
26. 加强与国际业务相关的法律合规管理。
27. 定期对国际业务进行竞争力评估和优化。
28. 建立与国际业务配套的绩效考核制度。
29. 提高国际业务的风险监测和应对能力。
30. 定期开展国际业务的质量检查和改进。
31. 加强国际业务的市场推广和品牌建设。
32. 建立与国际业务相适应的组织架构。
33. 定期对国际业务的盈利能力进行分析和评估。
34. 推动国际业务与科技创新的融合。
35. 建立与国际业务相关的风险溢出管理机制。
36. 提高国际业务的服务水平和客户满意度。
37. 加强国际业务与其它业务板块的协同发展。
38. 强化国际业务的合规风险防控措施。
银行分行运营管理工作要点
银行分行运营管理工作要点XXX运营管理工作要点XX年是XXX成立后运行的第一年，也是全行加快推进运营体系建设的关键之年。
全省XXX运营管理工作的主要任务是：贯彻落实全省XXXXX年工作会议精神，以“3510”战略目标为统领，持续优化柜面业务流程，推进各级中心建设，提高金库集约化管理程度，建立运营业务考评体系，为股份公司各项工作的良好开局提供坚实的运营保障。
一、整合柜面业务流程，持续提高作业效率以产品交易为主线，客观分析各类风险点的影响程度和操作效率低下的问题及原因，对目前的业务流程进行整合，为网点减负提速提供支持。
一）梳理、分析、改进柜员授权业务。
根据精细化管理要求，按照兼顾效率和风险的原则，适当减少部分低风险交易的授权控制，降低业务授权级别，适当调高授权起点，进一步减轻网点业务授权的工作量。
开发远程集中授权处理系统，实现授权业务的非现场集中处理。
年内启动同一网点对非现金业务的集中授权及对若干网点的非现金业务远程集中授权的试点工作，以解决转型网点对低柜非现金业务的授权管理，最终达到对现金业务的远程集中授权。
二）配合总行做好ABIS优化改造工作。
从XX年起，总行将着手进行ABIS系统全面优化改造工作。
今年着重解决基层网点反映比较突出的系统操作性能和功能方面的问题、风险控制方面的突出问题，并配合网点转型、业务流程再造和精细管理措施的实施，推进针对后台中心建设的系统适应性改造，提升系统的客户服务能力、生产作业效率及风险控制能力。
各行要积极支持配合总行、省分行工作，做好需求征集、分析和上报工作，认真组织好系统优化改进后的上线运行，把风险降到最小。
三、多渠道提升劳动效率为了提高客户身份的识别能力，我们将大力推进个人身份证鉴别仪的使用，同时开发与应用身份证存档管理系统，减少客户的身份证复印件使用频次，实现部分信息的共享。
此外，我们还将推广应用电子验印系统，实现影像支票和集中对账印鉴库资源的共享。
为了优化柜员的工作流程，我们将做好柜员指纹认证系统升级、会计档案系统上线及后期维护工作，并开发应用柜面业务收费系统，提高低柜业务处理能力。
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考试复习要点
一、国际收支、结售汇及外汇前台基础业务部分
1、基础知识：外汇是以外国货币表示的，用以进行国际结算的支付手段；我国外汇管理局公布的外汇牌价采用直接标价法；按银行买卖外汇的角度来划分，外汇汇率可分为买入汇率、卖出汇率、中间汇率、现钞汇率；中间汇率是指银行买入与卖出汇率的平均数；银行现钞买入价低于外汇买入价；侨汇收入属于一个国家的非贸易外汇收入。
2、前台操作：我行外汇资金清算包括境外账户行往来清算、系统内往来清算、境内同业往来清算；汇款分为哪几种方式T/T、 M/M、 D/D；境内外汇汇款报文格式应选择MT001；若外汇汇入汇款是资本金收汇，在帐务处理过程中，首先进行转挂帐处理，然后使用2318交易完成资本金入帐；对于无法解付的收汇款项，在一个月之内三次查询无任何回复的，应办理退汇，并扣收等值10美元的手续费；外汇汇出汇款中，对私和对公汇款收取手续费的最高上限分别是200元和1000元；个人手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，可凭本人有效身份证件在银行办；七天通知存款最低起存金额为50万美元或等值外币；按是否附有单据划分，托收可分为光票托收、跟单托收；D/A是指承兑交单（A）；立即贷记托收方式中的代收行必须与总行签订光
票托收协议或在与总行签订的账户行协议中有相关规定；个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的和个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含）的，可在银行直接办理；个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇和结汇，应提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；办理收汇业务时，若收款人在我行未开外币帐户，则需要以结汇方式办理收汇，可以先选择转挂结汇申报专户，再使用2006交易结汇。
3、申报和外汇帐户补录：外汇汇入汇款收款人为个人，金额为等值2000美元以上的必须填写纸制的国际收支申报单进行国际收支申报；对非居民，不论收入金额大小，都应进行国际收支申报，并填写涉外收入申报单；由于商品质量没有达到合同规定的标准而支付的赔偿应计入商品退货；外汇对公帐户收支交易信息补录的交易为5407交易；涉及外汇对公帐户开销户信息补录的交易为5405交易、5408交易、5409交易；
二、外汇反洗钱
1、制度建设：《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日由第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，并将于2007年1月1日起施行；国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
目前我国
国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行；金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或
者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告；在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反
洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份识别资料、交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务；金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额
以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件和其他身份证明文件，进行核对并登记；金融机构反洗钱工作中的义务包括建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员；客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励；向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索；保密和宣传培训业务；根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚:未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的帐户资料和交易记录的；规范规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他工作人员的；未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
2、操作要求：在业务关系结束后，金融机构应当至少保存客户身份资料5年，在交易结束后，金融机构应当保存客户交易信息至少5年。
我国规定的单位之间外币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为20万美元；客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。
临时冻结不得超过四十八小时）；对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。
非依法律规定，不得向任何单位和个人提供；对于个人及来华人员超过等值1万美元以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案；金融机构为客户开立外汇帐户，在客户身份认定上应当遵守《境内外汇帐户管理规定》、《个人存款帐户实名制规定》；可疑外汇现金交易有如：居民当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑、企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取、企业以外币现金方式到A地投资等；金融机构对短期内集中转入,分散转出；分散转入，集中转出资金的应判别可能属于可疑支付交易：金融机构应当将客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金的交易作为可疑交
易进行报告；客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报
告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告；对既属于大额外汇资金交易又属于可疑外汇资金交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
三、外汇审批及ISEE系统
公司申请办理利润、股息、红利汇出时，应向银行提交利润、股息、红利发生年度的所得税税务凭证：银行为外商投资企业办理资本金结汇后，银行当日应向外汇局报备《外商投资项下资本金大额结汇情况表》;每旬发生的资本金结汇情况，应如实填报《外商投资项下资本金结汇统计旬报》;公司拟向境外支付美元货款，该公司无外汇帐户情况下，应提交购汇书、境外汇款申请书和进口付汇核销单；支付外籍员工工资应提交护照、签证、劳动就业证、税务凭证、雇佣合同；外商投资企业外汇资本金结汇，等值20万美元以下应提交结汇申请、人民币及外币资本金帐户余额表、营业执照及外汇登记证、上一笔结汇等值20万美元的使用明细；外商投资企业外汇资本金结汇，等值20万美元以上应提交结汇申请、人民币及外币资本金帐户余额表、营业执照及外汇登记证、结汇资金用途的书面支付命令；等值20万美元以上的资本金结汇款不能转入企业人民币帐户。