个人理财笔记
个人理财总结8篇
个人理财总结8篇第1篇示例：个人理财总结在现代社会，理财已经成为了越来越多人关注的话题。
理财并不仅仅是富人的专利，无论是有钱人还是普通工薪族，都需要理财的技巧。
个人理财就是指每个个人根据自己的财务状况和需求，有目的、有计划地管理自己的财产和收入，增加财富并提高生活质量。
而我的个人理财经历也许可以给大家一些启示和借鉴。
了解自己的财务状况是理财的基础。
曾经，我也是一个对自己的财务状况一无所知的人。
在没有理财意识的情况下，很容易陷入消费陷阱，挥金如土。
一旦开始理财规划，就会发现自己的理财情况其实并不乐观。
这时候，我就开始了解自己的收入、支出、资产、负债等各方面的情况，然后根据实际情况来进行理财规划，确立自己的财务目标和规划方案。
制定一个合理的理财计划至关重要。
理财计划要有针对性，具体分解出定期储蓄、投资理财、规避风险等内容。
在我的理财规划中，我会将资金划分为紧急备用金、日常开销、投资理财和梦想基金四个部分，然后按照一定的比例进行分配。
紧急备用金用于应对突发情况，日常开销用于生活消费，投资理财用于增加财富，梦想基金则是用于实现自己的梦想。
这样的分配让我觉得更加有计划和有规划。
选择合适的理财产品也是至关重要的。
在理财的过程中，我会选择一些风险较低、回报稳定的理财产品进行投资。
比如定期存款、货币基金、债券基金等。
对于风险较高的理财产品，我会控制在一定范围内进行投资，避免因为冒险而导致不可回收的损失。
也要多了解一些理财产品的信息，不要盲目跟风，要选择适合自己的理财产品。
持续学习和调整自己的理财计划是必不可少的。
在理财的过程中，我深深地感受到了市场的变化是如此之快，所以要根据情况不断调整自己的理财计划。
也要持续学习一些理财知识，了解一些新的理财产品，这样才能更好地应对市场变化，更好地进行理财规划。
优秀的个人理财需要从自己的实际出发，制定合理的理财计划，选择合适的理财产品，并且要持续学习和调整。
通过对个人理财的总结，我更加清晰地认识到了自己的理财情况，也更加有计划地进行理财规划，希望能够帮助到更多有需要的人。
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
银行从业个人理财知识点中级
第一章家庭收支和债务管理考点分类1.家庭收入、支出、结余,资产、负债、净资产2.收入-支出=结余3.家庭收入：工作收入、理财收入投资收入、其他收入4.家庭支出：家庭生活支出分为家庭日常生活支出、专项支出、理财支出如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出、其他支出如礼金、罚款、捐款5.家庭结余：生活结余=税后工作收入-日常生活支出和专项支出、理财结余=理财收入-理财支出；6.按结余的支配项目分：专项结余定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产1自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质.自用性资产分为增值型资产如自用住房、艺术品收藏和非增值型资产如自用汽车、家具电器及私人用品.自用性负债：自住房房贷、车贷等,随着家庭资产的逐步积累,逐步降低.2投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排.投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产,如股票、基金、债券、投资性房产.可分为：可配置投资性资产流动性较强,如证券类投资、储蓄、房产和不可配置投资性资产流动性较差、一时无法变现,如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金投资性负债：主要体现了理财的积极性,如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务3流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金预备金、准备金流动性资产：现金、银行活期存款,一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准,这里的生活支出为家庭所有的支出,包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出.消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债.消费性负债率高=家庭流动性出现问题,比如超前消费、家庭入不敷出收入支出表和资产负债表分析一家庭收支状况分析1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入,应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余2.财务自由度分析=理财收入/生活支出,越接近1或者大于1,则财务自由度越高.理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入.3.收入支出结构分析：收入结构分析开源、生活支出结构分析节流、结余能力分析自由结余占比越大,结余使用效率越低；如果总储蓄为正、自由结余为负,说明家庭出现流动性问题,应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡4.应急能力分析：家庭紧急预备金月数=根据资产负债表中流动性资产/家庭月支出,通常为家庭月支出的3-6倍,以抵御家庭收入突然中断或突发大笔支出风险二家庭债务管理分析1.资产负债率：资产负债率超过50%,偏高2.融资比率：=投资性负债/投资性资产,体现理财积极程度,普通家庭常见的杠杆投资行为就是投资房产3.负债结构：消费负债比率消费性负债/总负债、投资性负债比率投资性负债/总负债、自用性负债比率自用性负债/总负债4.偿债能力：1平均负债利率,=统计年度利息支出/总负债,如果该利率高于基准贷款利率20%以上,则提醒客户关注财务负担、进行债务重组2债务负担率分析,=统计年度本息支出/税后工作收入.根据经验法则,超过40%,对生活品质可能会产生影响.第二章财富保障与规划考点风险1.风险定义：损失发生的不确定性,包括损失发生与否、发生时间、损失程度的不确定2.风险组成因素：风险因素、风险事故、损失.风险因素是原因或条件,是风险事故发生的潜在原因,是损失的间接原因,可以分为有形风险因素和无形风险因素.风险事故是偶发事件,是造成损失的直接或外在原因,风险只有通过风险事故的发生才能导致损失.损失是非故意的、非预期的、非计划的经济价值减少.分为直接损失和间接损失.3.风险管理：20世纪30年代后产生现代风险管理活动,1952年、美国学者格拉尔费用控制的新时期-风险管理首次使用“风险管理”.1风险管理的定义：是用以降低风险的消极结果的决策过程,目标：以最小的成本获得最大的安全保障、对象：是风险.2风险管理的方法：即风险管理的技术,分为控制型和财务型.A、控制型风险管理技术：采取控制技术,如事故发生前降低事故发生频率,事故发生时将损失减少到最低限度.B、财务型风险管理技术：自留风险主动自留、被动自留、转移风险<非保险转移风险如保证互助、基金制度、免责规定、赔偿条款、保险转移风险订立保险合同>3风险管理的基本程序：风险识别、风险估测为风险决策、选择风险管理技术提供科学依据、风险评价、选择风险管理技术风险管理最为重要的环节、评估风险管理效果可行性、可操作性、有效性、成本效益性.保险概述1.商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金商业保险包括财产保险、人身保险,体现多投多保；社会保险仅限人身保险,体现社会基本保障2.保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书,要有保险利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一,受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定,并在保险合同中载明.第二,受益人是享有保险金请求权的人,如果发生给付纠纷,受益人可以独立行使诉讼权利,请求得到给付.第三,受益人如未指定,被保险人的继承人即为受益人.第四,受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费.第五,受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后,如果受益人先于被保险人死亡,受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人,其受益权即被剥夺.第六,受益人领取的保险金归受益人独立享有,不能作为被保险人的遗产处理.4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值,人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则：1最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性.内容：告知明确列明、明确说明,我国采用两者相结合的告知方式、保证明示和默示保证、弃权与禁止反言通常指保险人2保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益.3补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式4近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国海上保险法5有利于被保险人和受益人的解释原则7.保险合同及特征1是有偿合同2是保障合同3是有条件的双务合同4是附和合同：格式合同5是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定6是最大诚信合同8.保险的基本原理1大数法则2风险分散原则3风险选择原则9.保险规划意义1保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能2保险的资金融通作用3保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展,具体体现在①缓解政府压力,完善社会保障制度②减少社会摩擦,协调社会关系,维护社会安定团结③调节资金配置,降低金融机构的运营风险④加强信用管理,保证经济活动顺利进行保险的主要品种一、人身保险一人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险.1.普通型人寿保险：最常见和最普遍的人寿保险,分为死亡保险<分为定期寿险和终身寿险根据缴费方式不同分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险>、生存保险、两全保险2.年金保险：以生存为给付保险金条件、年金指的是支付间隔相等的定期支付3.新型人寿保险：分红寿险红利来源于利差益、死差益、费差益、投资连结保险特点：投资账户独立、保险责任多样、缴费灵活、费用收取透明、万能保险二人身意外伤害保险普通意外伤害保险、特定意外伤害保险三健康保险1.疾病保险：最主要的重大疾病保险2.医疗保险：按给付方式分为费用补偿型和定期支付型3.收入保障保险4.长期护理保险二、财产保险1.财产损失保险2.责任保险3.信用保险：包括商业信用保险、出口信用保险、投资保险,商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险,如贷款信用保险、赊销信用保险、预付信用保险.出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动风险4.家庭财产保险：分为可保财产、特保财产、不保财产5.机动车辆保险三、团体保险团体保险不是一个具体的险种,而是一种承保方式.分类：团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险特点：1.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择2.手续简化3.保险费率优惠4.可以免除体检家庭寿险保障规划家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等.人身风险主要包括生命风险和健康风险.一客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期.二客户持有保险产品状况三客户保费支出预算1.倍数法则,最常用的是“双十法则”保额为净收入10倍,保费为净收入十分一.2.生命价值法净收入弥补法3.遗嘱需求法考点家庭财险保障规划一机动车辆商业保险规划机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险交强险和机动车辆商业保险商业险,影响因素有：1.折扣系数2.平均行驶里程系数3.客户忠诚度系数4.多险种投保优惠系数二家庭财产保险规划1.合理确定保险金额2.避免为财产重复投保3.根据不同角色选购保险产品考点选择保险其他注意事项1.保险与储蓄、银行理财产品的区别2.长期保险与短期保险相结合3.灵活利用附加险4.尽量避免保险功能重复第三章教育投资规划考点教育投资规划的重要性一教育程度对职业生涯和人生发展的影响1.职场对学历与知识水平的要求越来越高2.受教育程度会直接影响收入水平3.成年人对继续教育的需求不断增加二教育成本不断升高三中国家庭对子女教育的重视考点教育投资规划的特点1.教育投资周期长、金额大2.教育支出时间及费用相对刚性3.教育费用逐年增长4.不确定因素多考点教育投资规划的原则1.提前规划、从宽预计提前规划是教育金筹备过程中的首要原则2.专项积累、专款专用3.计划周详、稳健投资考点教育投资规划的工具一、短期教育投资规划工具1.学校学生贷款无息贷款2.国家助学贷款政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金3.商业助学贷款4.出国留学贷款最高不超过50万元人民币二、长期教育投资规划工具1.教育储蓄2.银行储蓄3.教育保险储蓄性险种,既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免4.基金产品5.教育金信托6.其他投资理财产品考点教育投资规划的流程及原则一、流程1.确定教育目标2.计算资金需求3.计算教育资金缺口4.制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合5.教育投资规划的跟踪与执行考点出国留学面临的问题及建议1.家庭经济条件2.子女对国外社会生活和学习的适应能力3.子女语言能力4.出国留学时间安排5.其他隐性风险第四章退休养老规划退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标考点退休养老规划重要性1.社会老龄化趋势2.医疗和健康费用持续增加3.通货膨胀率居高不下4.生活品质提高和额外支出增加5.养老保障制度缺位考点影响退休规划的因素1.退休年龄男60、女552.寿命延长人均预期寿命69增加到753.性别差异女性退休养老金需求高于男性,原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低4.通货膨胀率5.预期生活方式6.现有资产状况7.预期投资回报率考点退休规划的流程1.确定退休目标2.计算资金需求和退休收入3.计算资金缺口4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式5.投资规划的执行和跟踪考点退休规划步骤分析1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入3.退休养老金的“小缺口”又称“养老金赤字”=大缺口-已累积准备退休用养老基金在退休时刻的终值考点退休规划原则1.尽早性原则2.谨慎性原则3.平衡原则考点薪酬与员工福利1.当期支付薪酬2.延期支付薪酬社保、住房公积金等社会福利,企业年金、补充医疗保险等属于单位福利第五章投资规划考点概述1.投资规划：资产配置和投资组合方案,实现投资目标的过程,有双重意义：一是一种理财规划,二是实现其他理财规划目标的手段2.投资与投资规划：投资是资产配置的过程,是投资规划的关键核心内容3.资产配置与投资组合4.投资目的：抵御通货膨胀、实现资产增值、获取经常性收益现代投资组合理论与资产配置包括：有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论、行为金融学、资产配置理论基础：1952美国经济学家马科维茨资产组合选择一、有效市场理论1.随机漫步：价格不可预测2.有效市场假说：证券价格已经充分反映了所有相关的信息,资本市场对信息集是有效的3.类型：弱式有效市场假说当前市场价格已经反映了过去的交易信息,所以根据历史交易资料进行交易无法获取经济利润,即技术分析无法击败市场、半强式有效市场假说所有的公开信息都已经反映在证券价格中,包括技术分析和基础分析都无法击败市场取得利润、强式有效市场假说所有的信息包括公开信息、内幕信息等都反映在股票价格中,所有的分析都无法击败市场二、投资组合理论马科维茨理论1.投资风险是指投资收益率的不确定性,分为系统性风险和非系统性风险.2.可行集：资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体.即所有组合的集合既定风险下要求最高收益率,既定预期收益率下要求最低风险.3.有效集：既定风险下要求最高收益率,既定预期收益率下要求最低风险.能同时满足这两个条件的投资组合集合就是有效集有效边界4.最优投资组合：无差异曲线与有效集的相切点三、资本资产定价模型1.分离定理：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成无关.2.市场组合：在均衡下,各种证券在均点处投资组合中都有一个非零的比例四、套利定价理论罗斯提出,“噪声”-公司独特的相关事件五、行为金融学1.有限理性2.有限理性在证券市场上的表现：过度自信、反应过度和反应不足、损失厌恶、处置效益、神奇式思考3.非有效市场流动性之谜、股价溢价之谜4.羊群行为--随大流六、资产配置1.资产配置：根据投资目标将资金在不同资产类别之间进行分配,是投资过程最重要的环节,也是决定投资组合相对业绩的主要因素.2.基本方法：历史数据法、情景综合分析法投资工具分析方法1.基本面分析<a宏观层面宏观经济分析、财政政策、货币政策、b产业层面行业分析<行业的市场结构分析、行业的竞争结构分析迈克尔波特理论,认为一个行业存在五种基本的竞争力量：潜在的加入者、替代品、购买者、供应者、现有竞争者、行业的经济周期分析幼稚期、成长期、成熟期、衰退期,影响行业兴衰的主要因素有：技术进步、政府的影响和干预、社会习惯的改变、行业分析方法历史资料研究法、调查研究法、归纳演绎法、、比较研究法、数理统计法="" style="margin: 0px; padding: 0px;">、C 公司层面基本情况分析、经营能力分析、财务分析>2.技术面分析A、技术分析的假设：市场行为反映一切信息反映性、证券价格沿趋势移动趋向性、历史会重演重演性3.债券分析1收益率测度A即期收益率=票面利息/债券价格B到期收益率=贴现率平价发行时：票面利率=即期利率=到期收益率溢价发行时：票面利率即期利率到期收益率折价发行时：票面利率即期利率到期收益率2债券定价=债券价值=债券各期利息现值之和+债券到期日面值现值债券价格随时间的关系：临近到期日时,债券价格趋近于票面价值；溢价发行债券,债券价格不断下降；折价发行债券,债券价格不断上升；平价发行债券,债券价格保持不变.4债券风险A.利率风险：债券价格与利率反向变动B.信用风险违约风险,是债券投资最主要的风险之一.信用等级：长期债券三等九级AAA\AA\A\BBB\BB\B\CCC\CC\C、短期债券四等六级A-1\A-2\A-3\B\C\DC.汇率风险D.再投资风险4.心理分析投资组合业绩评价1.直接比较法2.风险调整系数评价法：夏普比率=投资组合收益率-无风险收益率/投资组合标准差、特雷诺指数=投资组合收益率-无风险收益率/贝塔系数、詹森指数=投资组合收益率-必要收益率,必要收益率=无风险收益率+市场收益率-无风险收益率,参考财务管理知识第六章税务规划考点税收的特征：强制性、无偿性、固定性税与费的区别：主体不同、特征不同、用途不同税率：比例税率、累进税率、定额税率税种：18个,16个税种由税务部门征收、关税和船舶吨税由海关征收考点税务规划分类：避税筹划、节税筹划、税负转嫁筹划避税筹划特征：非违法性、策划性、权利性、规范性节税筹划：利用起征点、减免税、累进税率等优惠政策,特征：合法性、政策导向性、策划性税负转嫁筹划:转嫁情况下,纳税人与负税人是可分离的,纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理、改进技术,主要集中在流转税考点税务筹划主要方法1.利用优惠政策减免税、税收抵免、退税、税收扣除、地点流动、分劈技术等2.利用纳税期递延考点注意事项1.做到合法合规2.了解客户的基本情况和需求3.税务规划方案的跟踪执行个人所得税个人稿酬所得、劳务报酬所得、特许权使用费所得、偶然所得、财产出租、转让所得等非薪酬类所得实行按次计征,税率20%税率三档：2000-50000,税率加5成30%,大于50000的,税率加十成40%,允许扣除费用：扣除20%费用最低扣除800元考点房产税征税对象：房产的价值或租金收入税率：经营自用%房产的计税余值、扣除比例10%-30%、出租12%按租金、指的是经营性房产、非居住用、个人出租住房或向个人出租居住用的住房4%.个人所有非营业用的房产税计算公式：经营自用：应纳税额=应税房产原值1-扣除比例%出租：应纳税额=租金收入12%考点增值税注意：关税、消费税为价内税,组成计税价格时要包含进去.1.纳税人身份选择：增值率无差别法增值率=不含税售价-不含税进价/不含税售价结论一体两面指标：适用17%税率的纳税人,增值率>%时,选择小规模纳税人更有利；适用17%税率的纳税人,抵扣率<%时,选择小规模纳税人更有利；适用13%税率的纳税人,增值率>%时,选择小规模纳税人更有利；适用13%税率的纳税人,抵扣率<%时,选择小规模纳税人更有利；2.征税范围：销售货物、进口货物、提供加工、修理修配劳务以及营改增消费税1.征税范围14个税目：奢侈高尔夫男女五件宝：烟、酒、首饰、化妆品与名表,实木含一次性筷子游艇、汽车摩托没油成品油走不了2.组成计税价格=成本+利润+关税/1-消费税营业税1.征税范围：应税劳务、转让无形资产、销售不动产2.应纳税额=营业额税率5%、10%企业所得税第七章财富传承规划财富传承规划1.财富传承规划：基于委托人意愿、以财富保值为目标实施财产分配,以减少所有权变更带来的财富损失.要点有：A、财富传承规划对象资产、负债、企业经营、财产B、财富传承规划受益人继承人或家庭成员C、财富传承时机D、财富传承工具比较安全、成本、效率,主要有遗嘱、家族信托、保险财富传承规划需求及现状1.个人财富逐步积累2.富裕人群步入中老年3.遗产分配纠纷频发4.财富分配范围广、形式多财富传承规划功能1.避免遗产继承纠纷2.维持家庭成员生活质量3.减低财富损失风险反面：富不过三代4.降低税收风险规避遗产税/赠与税主要内容1.计算和评估客户风险2.决定财富传承具体目标3.传承工具选择考点遗产1.法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种主要方式2.遗产分为积极遗产财富、消极遗产债务3.遗产分配原则：A、遗嘱优先于法律的原则B、法定继承按优先顺位继承原则C、同一顺序继承人平均分配原则D、照顾分配原则生活特殊困难、缺乏劳动能力E、鼓励家庭成员及社会成员相互扶助原则4.遗产处理方式：我国为限定继承,但不限制自愿偿还税款和债务.司法实践中一般先偿还债务再就剩余部分分割遗产.5.遗产与财产的关系：遗产必须是财产、必须是合法财产、必须是非专属于死者的财产、遗产形态不以死亡时点为限包括衍生、派生部分法定继承1.特征：1是遗嘱继承的补充2是对遗嘱继承的限制3是基于身份关系确定血缘关系、婚姻关系,我国仅限于上述关系中的近亲属4继承人范围、继承顺序、分配原则具有强行性2.顺位。
个人理财经验分享（通用3篇）
个人理财经验分享（通用3篇）个人理财经验分享篇1大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：“反正我也没多少钱，根本不必去理财。
”于是，没有目的地进行消费，一味地“跟着感觉走”，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。
我们知道，一直以来大学生都被当作社会的佼佼者，一直是社会关注的焦点，他们的未来也就是社会的未来，由于他们有智慧，有理想，将来也必须在社会主义经济建设中承担重要的责任，他们的利益也就是社会的利益。
为什么大学生要学习投资理财?可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。
我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。
银行从业资格考试初级个人理财重点汇总
银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。
(2)杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
233网校编辑整理(3)套利者。
套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
小焓分享财富笔记
小焓分享财富笔记财富是我们生活中非常重要的一部分，它可以给我们带来物质上的富足和精神上的满足。
然而，要实现财富的积累并不容易，需要一定的智慧和努力。
在这篇文章中，我将分享一些关于财富的笔记，希望能给大家带来一些启发和帮助。
1.设置明确的财富目标：要成功积累财富，首先要设立明确的财富目标。
你需要知道你想要什么，为什么想要它，以及如何实现它。
目标可以是短期的，如买一辆新车，也可以是长期的，如退休后过上舒适的生活。
通过设立目标，并努力追求它们，你能够更好地管理自己的财务状况，并积累财富。
2.控制消费：控制消费是积累财富的关键。
你需要合理规划你的开支，避免过度消费和浪费。
评估你的支出，找出可以削减的地方，比如购买不必要的物品，吃喝玩乐的开销等。
通过节约开支，你可以将省下的钱用于投资或储蓄，帮助你实现财务自由。
3.投资理财：投资是实现财富增长的重要方式之一。
通过投资，你可以让你的资金产生更多的收益和增值。
选择适合自己的投资方式，比如股票、债券、房地产或基金等，并根据自己的风险承受能力进行投资。
记住，投资是有风险的，要学习和了解相关知识，做出明智的投资决策。
4.建立紧急储备金：建立紧急储备金是非常重要的，它可以帮助你应对突发意外和生活中的紧急情况。
设立一个专门的储蓄账户，每月定期存入一定金额，用于应急情况，比如医疗费用、意外事故或失业。
通过建立紧急储备金，你可以避免因突发事件而陷入困境，并保护自己的财务安全。
5.继续学习和提升自己：财富是与知识和能力紧密相关的。
通过不断学习和提升自己的技能，你可以增加自己的就业机会和收入。
参加专业培训、读书、学习理财知识等都是提升自己的好方法。
记住，只有不断学习和进步，才能够适应快速变化的经济环境，并保持竞争力。
6.正确对待风险：在追求财富的过程中，风险是无法避免的。
正确对待风险，是实现财务自由的关键。
首先，要有一个合理的风险管理计划，分散风险，降低投资风险。
其次，要有正确的心态，不要怕失败和风险，失败是成功的一部分。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财的基本概念和目的1.1 理财的定义理财指的是通过科学的投资规划和资产配置，实现财务目标，增加财富，提高生活品质的过程。
1.2 理财的目的- 增加财富：通过理财可以实现资产增值，增加个人财富。
- 保值增值：理财可以帮助有效管理资产，防止财务风险。
- 实现财务目标：理财可以帮助实现个人财务目标，如退休规划、子女教育等。
1.3 理财的原则- 分散投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资，降低风险。
- 风险与收益相对应：高风险就意味着高收益，但也可能带来高损失，要根据自己的风险承受能力来选择投资产品。
- 根据目标投资：根据不同的财务目标来选择投资产品，如短期目标可以选择流动性较高的产品，长期目标可以选择风险收益比较高的产品。
二、投资产品2.1 金融产品- 存款：一种低风险的理财产品，不仅安全，还有一定的收益。
- 基金：通过集合投资的方式，可以在分散风险的同时获取较高的回报。
- 股票：可以通过股票市场投资，获取股价涨跌带来的差价收益。
- 债券：一种固定收益的理财产品，风险相对较低。
2.2 非金融产品- 房地产：通过购买房地产来获取房产升值和租金收入。
- 黄金：一种保值增值的投资产品，可以通过黄金投资来实现财务增值。
2.3 互联网理财产品- P2P理财：通过网络借贷平台，个人可以找到合适的投资项目，获取相对较高的收益。
- 余额宝：支付宝推出的一种货币基金理财产品，可以随时提取资金，风险低。
三、理财规划3.1 理财目标的设立- 短期目标：如购房、购车等，需要选择流动性较高的理财产品。
- 中期目标：如子女教育、旅行等，需要选择风险适中的理财产品。
- 长期目标：如养老规划、财富传承等，可以选择风险收益比较高的理财产品。
3.2 风险评估- 了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
- 根据不同的目标和时间段，评估相应的投资风险。
3.3 资产配置- 根据个人财务目标和风险承受能力，合理配置各种投资产品，降低整体风险。
个人理财基础知识
个人理财基础知识一、理财的重要性个人理财是指个人在日常生活中对收入、支出、储蓄和投资进行合理规划和管理的行为。
随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人意识到了个人理财的重要性。
合理的理财规划能够帮助个人更好地实现财务目标，提高生活品质，降低风险，提升财务安全感。
二、理财的基本原则1. 节制开支合理控制开支是个人理财的基本原则之一。
通过合理规划支出，避免不必要的消费浪费，让每一笔开支都能够带来实际的价值。
2. 储蓄规划储蓄是个人理财规划中至关重要的一环。
通过定期储蓄或灵活储蓄，能够为个人未来的消费、投资提供资金保障。
3. 多元投资分散投资风险是个人理财中十分重要的一部分。
不要将所有的资金放在同一种投资品种中，应该根据自己的风险承受能力来进行多元化投资。
三、基本的理财产品1. 储蓄存款储蓄存款是最基础的金融产品之一，便于随取随存，安全性较高。
2. 货币基金货币基金相对风险较低，流动性较强，在短期、闲置资金方面有着比较好的选择。
3. 国债国债是政府债务的一种形式，具有国家信用担保，相对安全可靠。
4. 保险产品保险产品能够在意外情况下保障被保险人及其家庭的利益，包括寿险、医疗保险等。
5. 股票、基金股票、基金等证券类投资产品涨跌幅度大，风险和收益并存，适合有一定风险承受能力的投资者。
6. 不动产投资房地产等不动产也是一个较为常见的投资方式，但需要考虑本身所需资金量较大、周期长等特点。
四、理财规划步骤1. 制定目标首先需要确定个人理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
2. 收入支出分析对个人收入支出进行详细分析，明确自己每月可进行理财规划的余额。
3. 风险评估根据自身风险承受能力评估出合适的投资产品和方式。
4. 合理配置资产根据风险评估结果选择合适的投资产品，并且根据不同阶段进行合理配置。
5. 定期检查和调整定期检查自己的理财计划，并根据实际情况进行适当调整。
五、结语个人理财并非高深复杂，但需要坚持思考和学习。
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版小手册
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件步骤二:制定个人理财目标步骤三:制订个人理财规划步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，商业银行不得从事证券和信托业务。
1.1.3 银行个人理财业务分类理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。
1. 2 银行个人理财业务发展和现状个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。
个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。
1.3个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。
1.4银行个人理财业务的影响因素1.4.1宏观影响因素1. 政治、法律与政策环境，2. 经济环境，3. 社会环境4. 技术环境1.4.2微观影响因素1 .金融市场竞争程度，2. 金融市场开放程度，3. 金融市场价格机制1.3.3 其他影响因素第2 章银行个人理财理论与实务基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
个人理财各章重点
个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。
个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。
第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。
合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。
本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。
第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。
通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。
本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。
第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。
本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。
同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。
第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。
本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。
第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。
本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。
同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。
第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。
本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。
同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。
第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。
本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。
第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。
本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。
银行从业《个人理财》知识点总结
银行从业《个人理财》知识点总结2017银行从业《个人理财》知识点总结个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
下面是应届毕业生店铺为大家搜索整理的2017银行从业《个人理财》知识点总结，希望对大家有所帮助。
金融市场分类考点：货币市场和资本市场(★★★)1.货币市场和资本市场的定义货币市场是指融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
这些市场上的工具可以随时变现，常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币，而融通短期资金的市场被称为货币市场。
资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
2.货币市场和资本市场的特征货币市场特征：(1)期限短、流动性高。
以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。
(2)低风险、低收益。
期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具风险低，收益率低。
(3)交易量大、交易频繁。
资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。
筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。
(2)风险大、收益较高。
融资期限长，市场价格易波动，风险大。
难点点拨本考点需要理解货币市场和资本市场的定义及其特征。
资本市场特点属于新加内容。
备考提示在理解记忆的基础上对货币市场和资本市场的特征进行重点记忆，多以单选、多选等题型考查。
金融市场分类考点：有形市场和无形市场、发行市场和流通市场(★★★)1.有形市场和无形市场按照金融交易的场地和空间划分。
金融市场分为有形市场和无形市场。
有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的场所，典型的有形市场是交易所。
无形市场无集中固定的场所，通过电信工具和网络实现交易。
与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。
个人理财各章重点
个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。
掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。
理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。
个人理财笔记
个人理财笔记一、个人理财的基本概念个人理财，又称财富管理，是指个人或家庭对其财务进行全面分析，根据自身风险承受能力、价值观以及理财目标，对资产进行合理配置和调整的过程。
其目的是确保个人和家庭财务安全、实现财富增长，并为未来的生活、教育、医疗、养老等提供充足的资金保障。
二、个人理财的重要性随着经济的不断发展，人们的生活水平逐渐提高，个人财富也在不断增加。
然而，如何让这些财富更好地为自己服务，避免不必要的损失，实现财富的保值增值，成为越来越多人关注的问题。
个人理财正是解决这一问题的关键所在。
通过合理的理财规划，人们可以更好地应对生活中的各种挑战，如失业、疾病等，确保自己和家人的生活质量。
三、个人理财的原则1. 长期投资：理财是一个长期的过程，投资者需要有足够的耐心和信心，不断调整和优化自己的投资组合。
2. 风险分散：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投资来降低风险。
3. 定期评估：定期评估自己的投资组合表现，适时进行调整。
4. 量入为出：理财的前提是有足够的资金，因此，量入为出是必要的。
5. 设定目标：明确自己的理财目标，才能制定出合理的理财规划。
四、个人理财的步骤1. 制定理财目标：明确自己的理财目标，如购房、养老、教育等。
2. 分析财务状况：全面了解自己的资产、负债以及收入、支出情况。
3. 风险评估：评估自身的风险承受能力，以便在投资时做出合理的选择。
4. 资产配置：根据自身的财务状况和风险承受能力，合理配置资产。
5. 执行投资计划：按照资产配置方案进行投资。
6. 监控与调整：定期对投资组合进行监控和调整，确保其与自身目标和风险承受能力相匹配。
五、个人理财工具1. 储蓄存款：安全可靠，但收益较低。
2. 银行理财产品：收益较高，但风险也相应加大。
3. 股票、基金：具有较高的收益潜力，但风险较大。
4. 保险：既能规避风险，又能获得一定收益。
5. 其他：如债券、信托等。
六、如何提高个人理财能力1. 学习理财知识：了解基本的理财概念、原则和工具，可以通过阅读相关书籍、参加理财课程等方式进行学习。
2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记
《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》一、前言2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试，其中《个人理财》是重要的考试内容之一。
理财是指个人或家庭对资金的有效配置和管理，以求得理想的财务目标。
在本次考试中，个人理财的相关知识是我们需要重点掌握的内容之一。
接下来，本文将从深度和广度两个角度，对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。
二、深度探讨：个人理财的基本概念和原则1. 个人理财的基本概念个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置，以实现财务目标，包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。
在个人理财过程中，了解基本的理财产品和投资工具，学会制定合理的理财计划是非常重要的。
2. 个人理财的原则个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多元化投资原则等。
通过遵循这些原则，可以有效地规避投资风险，实现资产的稳健增值。
三、广度探讨：个人理财的实践技巧和工具1. 理财产品和投资工具个人理财涉及的产品和工具非常丰富，包括银行存款、基金、股票、保险、债券等。
了解这些产品的特点和风险，可以帮助我们更好地进行理财规划。
2. 理财计划和规划制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。
在理财计划中，需要考虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素，结合不同的理财工具，制定适合自己的理财规划。
3. 理财风险和风险管理个人理财中不可避免地会存在各种风险，如市场风险、信用风险等。
了解和识别不同类型的风险，并采取相应的风险管理措施，可以帮助我们规避不必要的损失。
四、总结与回顾通过本文的深度和广度探讨，我们对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记有了更全面、深刻的理解。
在理财的实践过程中，我们需要不断学习和提升自己的理财知识和技能，不断优化和调整个人的理财计划，以适应不断变化的市场环境。
个人理财是一门需要不断学习和实践的课程，只有不断提升自己的理财能力，才能更好地实现财务自由和个人财富增值。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3： 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记
银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记银行从业资格考试_个人理财考试重点整理笔记《个人理财》考试大纲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
个人理财业务的分类1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
②非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
个人理财方法技巧总结(精选7篇)
个人理财方法技巧总结第1篇外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。
按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：（1）外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（4）其他外汇资金。
长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。
尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。
随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。
特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）。
个人理财方法技巧总结第2篇新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。
通过比较1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高和。
如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。
因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。
企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
个人理财方法技巧总结第3篇黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。
个人理财三色笔记
个人理财三色笔记要说这个人理财啊，就像一场刺激的冒险，得时刻保持清醒的头脑，还得有点小技巧。
我呢，就因为自己的一些亲身经历，总结出了一套“三色笔记”的法子，今天就来跟大家唠唠。
那还是几年前，我刚刚参加工作，手里有了点小钱，就想着怎么能让钱生钱。
当时啥也不懂，就跟着朋友瞎买股票，结果亏得那叫一个惨！这可把我给急坏了，痛定思痛，决定好好研究一下理财这门学问。
我先买了一堆理财的书，什么，看得我是眼花缭乱。
但书里的知识太专业，好多都看不懂。
于是我决定自己动手，丰衣足食，开始做笔记。
我准备了三种颜色的笔，红色、蓝色和绿色。
红色代表重要且紧急的事项，蓝色代表重要但不紧急的，绿色则代表一些日常的小提醒或者小收获。
先说这红色笔记。
我把那些直接关系到资金安全的，比如说投资的风险评估、保险的购买优先级，都用红笔重重地标注出来。
有一次，我看到一个高收益的理财产品，心动得不行。
但当我翻开红色笔记，看到上面写着“高收益往往伴随着高风险，投资前务必谨慎评估自身承受能力”，我一下子就冷静下来了。
仔细研究了那个产品的条款，发现里面有很多隐藏的风险，多亏了这红色笔记，让我避免了一次可能的重大损失。
蓝色笔记呢，记录的是一些长期的理财规划和目标。
比如说，我想在五年内攒够房子的首付，那每个月需要存多少钱，需要通过什么样的投资组合来实现这个目标，都在蓝色笔记里写得清清楚楚。
这就像是我的一个长期作战计划，虽然不着急马上实现，但时刻提醒着我朝着目标前进。
绿色笔记就比较轻松有趣啦。
我会记下一些日常生活中的省钱小妙招，比如超市什么时候打折力度最大，怎么买衣服能买到性价比高的。
还有一些突然冒出来的赚钱小灵感，像是利用业余时间做个兼职啥的。
有一回，我看到一家商场在做周年庆活动，衣服打五折。
我赶紧翻开绿色笔记，上面写着“买衣服要货比三家，遇到大折扣要冷静，看看是不是真的需要”。
我想了想，自己确实需要几件新衣服上班穿，于是精挑细选了几件百搭又实惠的，省了不少钱，心里那叫一个美！还有一次，朋友拉我一起投资一个新的创业项目。
银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点篇一 (1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。
包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。
(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤根本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。
(2)退休规划的内容
①利用社会保障的方案
②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案
③个人退休金方案
(3)退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完好的退休规划设计，包括：
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。
①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
e——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。
主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。
(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的
①运用过去的积蓄投资
②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。
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个人理财专业知识笔记个人理财, 笔记, 知识, 专业个人理财专业知识第一篇个人理财业务专业知识◆个人理财概述;◆个人理财工具◆个人理财理论基础1 个人理财概述1.1 个人理财业务概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.个人理财业务与公司理财业务的区别􀂾（1）服务对象不同（2）理财目标不同􀂾（3）理财决策影响因素不同􀂾（4）依据的法律法规不同􀂾（5）理财的时间周期长短不同3.个人理财业务的发展条件􀂾（1）市场条件利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场􀂾（2）大众需求从单一产品到整体策划􀂾（3）从业人员精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才4.个人理财业务的作用􀂾（1）个人理财业务对商业银行的积极作用􀂾 拓展商业银行的创新发展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。
（2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。
1.1.2个人理财的业务分类按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
􀂄 2 .综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
􀂾 （1）私人银行业务——向富人及其家庭提供的理财业务（2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
1.2个人理财在西方发达国家的发展个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段:20世纪30年代到60年代这是个人理财业务出现与初步发展的时期。
最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。
一直到20世纪60年代，理财业务仍主要局限于简单的委托代理活动，商业银行主要是提供咨询顾问服务，其内容主要是代理客户进行投资收益分析、筹划资金安排和代办有关手续等。
第二个阶段：20世纪60年代到80年代这个时期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理的主要理论依据，商业银行开始认识到为客户提供多元化服务的可能性和重要性。
金融机构为了提高客户的忠诚度，满足客户的实际需求，提升自身的竞争能力，普遍实行以客户为中心的经营策略。
通过对客户自身特点的分析，对客户的需求进行全面的了解，以满足客户需求防范风险为前提，为客户提供个性化的金融产品和金融服务。
同时，银行内部也进行相关部门的职能调整，使之能够最便捷、最优化地服务于客户，强调与客户建立“全面”、“长期”的关系。
在这个阶段，理财业务开始向“产品化”的方向发展，融合了传统存贷款业务、投资业务和咨询顾问业务，组合式理财产品快速发展，到80年代末期已成为理财业务发展的主要方式。
具体而言，组合式理财就是将风险特征不同的存款、基金和保险产品组合起来，向客户销售，分散投资风险，使客户获得更高的收益率。
第三个阶段：20世纪80年代到现在随着商业银行的管理理论从资产负债管理向客户管理的转变，银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用各类衍生品，为客户提供个性化服务。
理财业务逐渐成为商业银行增强客户忠诚度，提供银行竞争力，更好管理客户风险，提高银行风险对冲和管理能力的重要业务方式，也成为商业银行适应市场需要的一项基本服务要求。
随着美国金融服务现代化法案的颁布，理财业务进一步与信托业务、商业银行的基金管理业务等结合起来。
主要业务有：代理保险业务、代理基金业务、以银行卡为载体的业务1.3个人理财在我国的发展第一阶段——九十年代中期到本世纪初20世纪90年代末，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务，此后商业银行个人理财业务快速发展，理财产品日益丰富，个人客户理财资金规模日益扩大。
2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。
第二阶段——本世纪初到银监会的《办法》出台前根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
典型产品有结构性存款、理财计划我国商业银行个人理财与西方国家的主要差距：一是个人理财尚未摆在银行经营战略和整体业务的重要位置上；二是产品同质化现象突出；三是理财服务层次低；四是没有先进的科技平台支撑；五是风险控制机制不健全；六是缺乏高水平的理财专业人才1.4外部环境对个人理财的影响1.4.1社会环境对个人理财的影响1.社会进步和开放程度对个人理财的影响2.社会保障体系对个人理财的影响3.养老保险制度改革4.医疗保险等制度改革1.4.2 宏观经济环境对个人理财的影响􀂄1.宏观经济状况对个人理财的影响􀂾（1）经济增长速度和经济周期􀂾（2）通货膨胀􀂾（3）就业􀂄2.宏观经济政策对投资理财的影响􀂾（1）财政政策􀂾（2）货币政策􀂾（3）收入政策􀂾（4）税收政策1.4.3 金融环境对个人理财的影响􀂄1.利率水平2.汇率水平3.金融业发展水平和开放程度2.个人理财工具金融市场银行产品证券产品证券投资基金金融衍生品保险产品信托产品其他产品理财产品综合分析2.1金融市场2.1.1 金融市场的概念􀂄 1.金融市场——以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和􀂾 （1）金融资产进行交易的一个有形和无形的场所􀂾 （2）反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系􀂾 （3）包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，最主要的是价格机制􀂄 2.金融资产——又称金融工具，是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产2.1.2 金融市场的主要功能1.聚敛功能——金融市场引导众多分散的小额资金会聚成可以投入社会再生产的资金集合功能2.配置功能：资源配置；财富的再分配；风险的再分配3.调节功能——金融市场对宏观经济的调节作用4.反映功能：判断投资机会；反映货币供应量的变动；反映企业的发展动态；反映世界经济发展变化2.1.3 金融市场的分类1.根据交易的金融资产期限分为货币市场和资本市场货币市场——以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场资本市场——期限在一年以上的金融资产交易的市场，包括：银行中长期存贷款市场有价证券市场2.根据金融资产发行和流通特征—初级市场、二级市场、第三市场、第四市场初级市场—金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场二级市场—金融资产自发行后在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场第三市场—原来在交易所上市的证券移到场外进行交易所形成的市场第四市场—投资者和证券的出卖者直接交易形成的市场2.2银行产品2.2.1传统银行理财产品􀂄1.储蓄存款—针对居民个人积蓄货币之需开办的存款业务􀂾（1）活期储蓄—不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可随时存取现金的储蓄方式􀂾（2）定期储蓄—储户在存款时事先约定好存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的储蓄方式：整存整取、定期一本通、人民币教育储蓄、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款􀂾 “定活通”—将活期账户闲置资金转为定期存款，当活期账户资金不足时自动转为活期存款2.个人信贷个人信贷—贷放给自然人，供借款人购买消费品或支付劳务费用的贷款（1）个人住房贷款个人住房按揭贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款、个人其他住房贷款（2）个人消费贷款个人综合消费贷款、个人汽车消费贷款（3）其他个人信贷产品个人信用贷款、个人质押贷款、个人助学贷款、个人经营贷款3.相关服务􀂾 （1）个人理财账户——将单一的银行账户赋予更多的个人理财功能，可快捷高效地管理个人全部资产􀂾 （2）电子银行—银行凭借金融服务经验，以电子化为特征，以现代化电子系统为保证开辟的新兴领域。
主要产品为：电话银行、网上银行、手机银行、自动取款机（ATM）、外币兑换机（FEM）􀂾 （3）银行卡—各家银行发行的储蓄卡、贷记卡、准贷记卡等2.2.2 理财计划理财计划——银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划1.理财计划产生的原因􀂾 （1）产权改革和微观管理机制的完善􀂾（2）银行业市场结构和环境的变化􀂾（3）金融管制政策的变迁􀂾 （4）个人投资者多样化和个性化的投资需要2.理财计划的分类􀂾（1）保证收益理财计划¡ª¡ª银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。
【举例】××银行人民币理财月计划2号，该产品币种为人民币，投资期限为1个月，投资起点金额为5000元。