国有商业银行的现代化发展战略(doc 5页)
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势【摘要】中国国有商业银行在改革历程中经历了落后体制的深刻改革和市场化改革的推进，探索出新的发展模式并逐步实现数字化转型。
未来的发展方向将更加注重关键技术与服务创新，同时面临全球化竞争的挑战。
国有银行在中国经济中扮演着重要的角色，其发展趋势势必影响整个经济体系的稳定和繁荣。
国有商业银行需要不断推进改革，提高服务质量和效率，以应对日益激烈的市场竞争。
在未来，国有银行将继续向着数字化转型迈进，尤其是在跨境支付、数字货币等领域，持续引领中国银行业的发展。
【关键词】中国国有商业银行、变革历程、发展趋势、重要性、国有银行改革、落后体制、市场化改革、新发展模式、数字化转型、未来发展方向、关键技术、服务创新、全球化竞争。
1. 引言1.1 中国国有商业银行的重要性中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，承担着资金存款、贷款、支付结算等重要职能，对国民经济的发展起着至关重要的作用。
国有商业银行是国家重要的金融机构，具有较大的规模和资金实力，在国家经济建设和金融安全中具有不可替代的作用。
国有商业银行在金融风险防范和金融稳定中具有重要责任。
作为系统重要性金融机构，国有商业银行承担着维护金融稳定和风险防范的特殊责任，为经济提供可靠的金融服务和保障。
国有商业银行的稳健经营和良好运行对维护金融秩序和经济稳定起着重要作用。
中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，在国家经济建设和金融稳定中具有不可替代的重要作用。
其发展和变革将直接影响国家金融体系的稳定和健康发展。
只有不断完善和强化国有商业银行的改革和创新，才能更好地为国家经济社会发展服务，实现金融业的可持续发展。
1.2 国有银行改革的背景改革开放以来，中国国有银行一直扮演着重要的角色，是国家经济发展的重要支柱。
由于长期存在的体制弊端和内部管理问题，国有银行的效率和服务质量一直受到质疑。
在市场经济体制下，国有银行面临着来自国内外各种银行机构的竞争压力，必须进行改革以适应新的发展要求。
“入世”与中国银行业的全能化发展战略
入 Ｗ Ｏ 中国金融市场将进一步向世界贸易组织的 Ｔ， 其他
成员开放， 这意味着中国银行业将面临更加严峻的 考 验。 将就此讨论中国 本文 银行业应采取何种发展战略， 来
在美国， 非联邦储备系统会员银行的中小银行于
１８ 年被允许从事证券 ９４ 业务， ８ 年美国政府又批准花 １９ ９
国际银行业的经营 存在着两种模式， 一种是以 德国
为 代表的全能银行模式， 要特点是银行可以 其主 从事各种
银行业 务或证券交易业务， 瑞士、 荷兰等欧洲国 家和地区
的银行业自 二战以来 一直采用此种经营模式； 另一种是以
金融改革，标志着分业经营的银行模式在英国名存实
亡。 因此， 看出 可以 全能化经营已 经成为国际银行业发展
营模式对于防范和化解金融业的经营风险起到了一定的
多是业务涉及银行、 保险、 证券及信托等多方面的全能化
企业， 这就形成了在 我国中 外银行业经营模式的明显不
对称，即 银行实行全能化经营与本国商业银行分业 外资 经营的格局。 外资金融企业全面 在 进人我国市场， 泛开 广 展各项金融业务之前， 塑造能够在国内市 场上与国际金 融集团抗衡的 市场主体是迎接“ 人世” 挑战的必然 选择。
融业务的所谓“ 全能银行” 。
革， １ ８ 于 ９ 年通过了《 ９ 金融体系改革法》 等三项法律， 废 除了 银行不能从事证券、 保险业务的禁令， 从而使得日 本
银行业走向全能化经营成为 可能。 面对世界金融领域的激烈竞争以及混业经营的发展 趋势， 政府也不得不在 １８ 年实行了 大爆炸” 英国 ９６ “ 式的
样化和业务的交叉， 提高服务效率， 低经营成本； 降 最后，
银行发展规划
XXX支行关于报送《XXXXXX支行2009—2011年发展规划》的报告XXX分行：《XXXXXX支行2009—2011年发展规划》经支行党总支、行长办公会研究确定，现呈报分行，请审阅！XXX支行二00九年六月二十四日XXXXXX支行2009—2011年发展规划XXXXXX支行（下称：XXX支行）作为新开行进行2009—2011年三年发展规划的研究和制定不仅是市场竞争的需要，同时也是以科学发展观为指导，理性判断分析市场发展状况，逐步壮大自我的重要举措。
市场如战场，面对瞬息万变的市场，XXX支行要想占领市场一隅并得到自身发展，就必须认真研究市场，了解市场环境和竞争对手，做到知彼知已，并对经营活动进行科学、全面的分析判断，研究并制定中长期发展规划，实现各种资源的合理、有效配置，使经营管理走上良性运转的轨道，以实现自身的持续稳定健康发展。
XXX支行在发展初期必须要以新气象、新面貌，适应新环境、迎接新挑战，努力建设成为全行营销的排头兵、同业竞争的桥头堡、区域发展的试验田。
规划期内的XXX支行一定要以高起点、高标准、高目标、高效率、高素质，把握和迎接更大的机遇和挑战，以超常规、跨越式的发展势头，打造XXX一流的异地支行。
一、指导思想及战略方针依据全行“以效益为中心”的经营理念，规划期XXX支行发展的指导思想是：以科学发展观为统领，坚持发展是硬道理、质量是硬约束、效益是硬任务；坚持以市场和客户为导向，明确市场和客户目标，倡导客户价值，建立品牌战略，抢占优质市场，打造XXX支行各项业务的竞争能力和可持续发展能力，实现资产负债规模的快速扩张，奠定XXX支行在区域同类股份制银行中的优势地位。
规划期是XXX支行从新建夯实基础到逐步壮大自我，从抢占优质市场到形成规模效益，力求打造核心竞争力。
树立“做大公司业务规模而立行、丰富个人业务而兴行、扩大中间业务而富行”的基本战略方针。
二、XXX市经济发展状况及“十一五”规划情况1、基本情况XXX市位于内蒙古中西部，北与蒙古国接壤，东西两侧是土默川平原和河套平原，是我国实施西部大开发战略的重点区域，是国家“呼包银”经济带和自治区“呼包鄂”经济圈的重要节点，是连接渤海经济带和西北地区的战略要地。
【推荐下载】四大国有银行的商业化转型
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四大国有银行的商业化转型
下面是一篇四大国有银行的商业化，国家专业银行（中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行和中国工商银行）恢复或分设不久，就提出了进行商业化改革的经营思路，但是由于种种原因，这一改革进程一直较为缓慢。
四大国有银行的商业化转型
国家专业银行(中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行
和中国工商银行)恢复或分设不久，就提出了进行商业化改革的经营思路，但是由于种种原因，这一改革进程一直较为缓慢。
随着我国社会主义市场经济体制的建立，我国金融业也深刻的意识到国有专业银行的商业化改革已成为国家金融体制改革的关键所在。
因为在商品经济条件下，银行在性质上应该属于企业类型，即以盈利为目标，通过合法经营以收入抵补支出，努力实现利润最大化。
我国的经济体制已从单一的计划经济向商品经济发展，这就在客观上要求国有专业银行进行商业化改革。
1 从国有专业银行到国有商业银行
1993年以前，我国四大国有专业银行的改革目标主要集中在企业化经营或运营机制的转换方面。
同年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》中明确提出：实现政策性金融和商业性金融分离，并将国家专业银行办成真正的国有商业银行。
至此，我国四大国有专业银行的改革方向正是定位于商业银行。
一、商业银行法律体系的建立
1986年，国务院发布了《银行管理暂行条例》，其中明确了中国人民银行的中央银行地位，赋予其对专业银行及其分支机构的审批管理权限;确立了专业银行的独立经济实体地位，赋予专业银行信贷监督、结算监督、工资基金监督、现金管理和国营企业流动资金管理等权限。
该条例的出台，是对我国建国以来特别是党的十一届三中全会以
1。
中国银行的发展历史
中国银行的发展历史中国银行（Bank of China）是中国最早成立的大型国有商业银行之一，也是中国四大国有商业银行之一。
下面将详细介绍中国银行的发展历史。
一、创立与早期发展（1912年-1949年）中国银行成立于1912年，最初的目标是为中国的贸易和金融提供支持。
在成立初期，中国银行的主要任务是发行货币、提供贷款和促进国内外贸易。
在此期间，中国银行积极参与了中国的经济建设和金融改革，为中国的工业化进程提供了资金支持。
二、改革开放与现代化发展（1978年-至今）1978年，中国银行积极响应中国改革开放的号召，开始进行一系列的改革和创新。
在改革开放的背景下，中国银行逐步实施了市场化经营和国际化发展战略。
它成为中国第一家在海外设立分支机构的银行，也是中国第一家在海外上市的银行。
随着中国经济的快速发展，中国银行不断扩大其业务范围和规模。
它增加了个人金融服务，包括储蓄账户、贷款、信用卡等，以满足人们日益增长的金融需求。
同时，中国银行还积极拓展企业金融服务，为国内外企业提供融资、结算、投资和风险管理等全方位的金融服务。
此外，中国银行还开展了国际间的贸易融资、外汇交易和跨境人民币业务等，为中国的对外贸易和国际金融合作做出了重要贡献。
为了适应数字化时代的发展趋势，中国银行积极推进信息技术的应用。
它推出了手机银行、网上银行等便捷的金融服务平台，方便客户随时随地进行金融交易和查询。
此外，中国银行还加强了风险管理和合规监管，提高了金融安全性和稳定性。
三、国际化发展与全球影响力（2004年-至今）2004年，中国银行成功在香港联交所上市，成为第一家在境外上市的中国大陆银行。
这标志着中国银行在国际金融市场上的地位和影响力得到了进一步提升。
随后，中国银行相继在伦敦、纽约、东京等国际金融中心设立了分支机构，进一步扩大了其国际化业务。
作为中国四大国有商业银行之一，中国银行在国内外都享有很高的声誉和影响力。
它与全球各大银行建立了广泛的合作关系，为中国的对外贸易和国际投资提供了强大的金融支持。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着支持国民经济发展和金融服务的重要作用。
本文通过分析我国商业银行的基本情况、面临的挑战、发展方向以及与数字化转型和金融科技的结合等方面，展现了我国商业银行在当前经济环境下的现状和发展趋势。
文章认为，我国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和风险挑战，需要不断创新和加强风险防范。
结合数字化转型和金融科技，我国商业银行可以实现更高效的服务和更广泛的覆盖，提升竞争力和服务水平。
展望未来，我国商业银行的发展前景广阔，但也需要注重创新和加强风险防范，以确保稳健可持续发展。
【关键词】我国商业银行、现状、发展、基本情况、挑战、发展方向、数字化转型、金融科技、结合、前景、创新、风险防范。
1. 引言1.1 我国商业银行的现状及发展我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，起着资金融通、支付结算、信贷服务等重要职能。
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，我国商业银行面临着诸多机遇和挑战。
在当前形势下，我国商业银行面临着诸多挑战，包括市场竞争激烈、风险管控难度增加、利润空间受到压缩等问题。
随着金融科技的不断发展和数字化转型的加速推进，我国商业银行也面临着转型升级的压力。
为了应对这些挑战，我国商业银行需要不断提升自身的服务水平和创新能力，积极探索金融科技与商业银行的结合之道，推动金融业的数字化转型。
商业银行也需加强风险防范意识，建立健全的风险管理体系，确保金融市场的稳定和健康发展。
未来，我国商业银行将继续发挥其在金融体系中的重要作用，为实体经济发展提供更加稳定和便利的金融服务。
商业银行需不断追求创新，不断适应市场变化，促进金融业的健康发展。
2. 正文2.1 我国商业银行的基本情况我国商业银行是指以经营各类存款、贷款和信用工具为主要业务的金融机构。
我国商业银行通常分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型。
第16章 现代商业银行的发展趋势
• •
第二节 现代支付体系的发展趋势
银行清算与结算中的支付体系
金融支付系统（payment system）也称支付清算体 系
它是伴随着经济活动而产生的对交易者之间、金融 机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和 安排
银行清算与结算中的支付体系
银行具有信用中介的作用，处理的支付关系分为 上下两个不同的层次： 银行结算， 商业银行与客户的支付关系 银行清算，商业银行相互之间的支付关系
第三节 银行经营的发展趋势
银行经营国际化和业务多元化
银行机构国际化 在境外设立分支机构；在境内提供国际业务
银行业务活动国际化 业务品种增加、业务领域的扩大
银行市场国际化 银行管理国际化
国际化经营能够提高银行自身的效率，从而提高 其竞争能力和盈利能力
混业经营
美国2019年颁布的《金融服务现代化法案》废除 了《1933年银行法》金融分业经营的有关规定， 商业银行开始进入证券、保险市场，使得混业经 营成为国际银行业的主流，商业银行不断扩大业 务领域，将经营范围从传统的银行业务扩张到证 券、基金、保险、信托等业务领域。
第三，加强对银行激励约束机制的监管
Thank
监管多元化与金融机构内在激励
随着金融监管理论与实践的发展，金融监管的理念 发生了根本的变化。市场约束机制第一次被正式引 入新巴塞尔银行监管体系，金融监管出现了多元化 趋势。
近年来，各国银行监管的重点发生了明显的变化， 由宏观经济控制、资源配置性控制和结构性控制转 向审慎性控制、组织性控制和保护性控制。
国际金融交易与支付系统是现代经济运行的“基 础设施”
自动化的国际金融交易与支付系统提高了资金的 周转速度和流动性
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势中国国有商业银行是中国经济发展的重要组成部分，经历了多个阶段的变革和发展。
本文将重点介绍中国国有商业银行的变革历程及发展趋势。
中国国有商业银行的变革历程可以分为三个阶段：计划经济时期、改革开放初期和现代化发展阶段。
在计划经济时期，中国国有商业银行承担着为国家经济建设提供资金和信贷支持的重要职责。
在这一时期，国家对商业银行的所有权和经营管理进行了高度集中的控制，强调了对经济的直接指导作用。
商业银行的经营范围和业务受到严格监管，资源配置也主要依靠政府的指导计划。
由于政府对国有商业银行的过度干预和管理不善，银行的信贷风险增加，业务效益和服务质量较低。
改革开放初期，国有商业银行面临着转型和改革的压力。
为了适应市场经济的发展，国家推出了一系列的金融改革政策。
商业银行的所有权以及经营管理方式开始发生改变，市场机制逐渐引入。
银行的经营范围和业务得到扩大，不再局限于为国家经济建设提供资金，而是面向整个市场开展业务。
国有商业银行开始引入股权制度，吸引外资，提升金融业务的竞争力。
一些国有商业银行还通过改组、合并等方式，加强自身实力和竞争优势。
这一阶段，国有商业银行的业务规模得到显著扩大，资本实力逐渐增强，同时也带来了更严峻的竞争挑战。
进入现代化发展阶段，国有商业银行正面临着数字化和科技创新的挑战。
随着互联网的普及和金融科技的快速发展，传统的银行业务模式受到了颠覆。
国有商业银行开始加大对科技创新的投入，加快数字化转型进程，提升金融科技能力和服务体验。
国家还出台了一系列支持金融科技发展的政策和措施，为国有商业银行创新提供了良好的发展环境。
未来，国有商业银行将继续深化金融改革，加强风险管理和内部控制，提升服务质量和效率。
面对新的变革和挑战，国有商业银行还需要积极适应和应对互联网金融、虚拟货币等新兴金融业态的发展，不断提升自身竞争力和创新能力。
中国国有商业银行经过多个阶段的变革和发展，从计划经济时期到改革开放初期再到现代化发展阶段，不断适应和引领市场经济的改革开放进程。
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势中国的国有商业银行在过去几十年里经历了巨大的变革与发展，从最初的贷款供应者到如今的金融综合服务提供者，中国国有商业银行的发展历程充满了辉煌与挑战。
本文将回顾中国国有商业银行的变革历程，分析其发展趋势，并探讨未来的发展方向。
一、变革历程中国国有商业银行的变革历程始于改革开放以后。
上世纪70年代末至80年代初，中国国有商业银行主要以贷款为主，服务国有企业为主要任务。
在改革开放的大背景下，中国开始吸引外资和引入国际金融理论，国有商业银行开始接触到了更加先进的金融理念和技术。
1994年，中国国有商业银行开始了股份制改革，使得部分国有商业银行股份化进程开启。
2006年中国银行股份制改革基本完成，工商银行、建设银行和农业银行股份化改革巩固深化。
这些改革使得国有商业银行逐渐步入了现代化运作的轨道。
国有商业银行的变革历程中，最重要的一次变革是中国加入WTO和金融业开放。
2001年中国加入WTO，对外金融机构获得中国的市场准入权。
国有商业银行在外资银行的进驻下，增加了竞争，也加速了国有商业银行的商业业务转型。
外资银行带来了更加高效的管理和更加便捷的金融服务，国有商业银行开始重视技术和服务创新。
2002年国有商业银行资产池规模都超过了万亿元，跃居了全球前列。
国有商业银行的变革历程还包括了风险管理和监管的改革。
国有商业银行始终在金融领域中占据着重要地位，而金融风险一直是其面临的重大挑战。
随着2008年国际金融危机的到来，中国国有商业银行也开始着手完善风险管理和监管机制。
2011年以来，中国国有商业银行加大了信贷管理和风险控制的力度，推进了信贷审批和风险评估的标准化和规范化，提高了风险管理的精细化水平。
中国也出台了一系列监管措施，进一步规范了国有商业银行的经营行为，并且提高了异常和违规交易的监管力度。
二、发展趋势中国国有商业银行的发展趋势主要表现在以下几个方面：1. 金融科技创新随着科技的迅猛发展，金融科技已成为国有商业银行发展的必然趋势。
中国式现代化金融发展道路与国企使命任务
专栏Column国有金融企业要当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
通过“主力军”与“压舱石”的表述，传递出做优做强国有大型金融机构的政策意图，尤其是培育一流投资银行和投资机构。
中国金融发展到当前阶段，以间接融资为主的商业银行体系很显然无法满足产业升级的高质量发展要求，必须实现从商业银行向投资银行的进化，这是金融发展和结构变迁的基本规律。
李 锦中国企业研究院首席研究员中国式现代化金融发展道路与国企使命任务文=李 锦2023年中央金融工作会议首次提出金融强国战略，全面统地提出了“中国特色现代金融体系”，为走中国特色金融发展道路开辟了新的篇章。
走中国特色金融发展道路，是助力中国式现代化的必然选择。
从范围上看，既要深刻总结各国金融发展所呈现的规律性认识，又要找准并坚持中国特色，真正做到“以我为主，博采众长”。
从历史变化来看，同时要研究中央金融工作会议与2017年全国金融工作会议的区别，从而确定中国特色金融发展道路的目标、原则、任务、重点与实现路径。
这次中央金融工作会议探讨的议题，具有整体再出发特征。
会议分析了党的十八大以来金融工作走势，明确提出了加强党对金融工作的领导，展示了中国特色金融发展道路的方向与原则，提出要“全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险”的任务。
国“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”一脉相承。
然而，我们应当分析二者的区别。
第一，全国金融工作会议认为金融是实体经济的血脉，而中央金融工作会议则认为金融是国民经济的血脉。
众所周知，国民经济不仅仅包括实体经济，还包括虚拟经济，也就是说，金融的服务对象不仅包括实体经济，也包括虚拟经济，涵盖整个国民经济。
从这一点看，金融的重要性得到中央的持续重视与提升。
第二，中央金融工作会议将金融提高到“国家核心竞争力的重要组成部分”这一地位。
国家核心竞争力由国家经济实力、现代化管理和科学技术三大要素构成。
国有商业银行混合所有制改革
2023-11-07
目录
• 国有商业银行概述 • 混合所有制改革的意义 • 国有商业银行混合所有制改革的实施路径 • 国有商业银行混合所有制改革的成效与挑战 • 案例分析 • 总结与展望
01
国有商业银行概述
国有商业银行的定义与特点
国有商业银行定义
国有商业银行是由国家或政府拥有或控制的商业银行，其运营和管理受到政 府的干预和监管。
1 2
完善公司治理
建立现代企业制度是国有商业银行混合所有制 改革的重要方向，有助于完善公司治理结构， 提高治理水平。
提高决策效率
现代企业制度的建立可以提高国有商业银行的 决策效率和执行力，增强市场竞争力。
3
适应市场化需求
建立现代企业制度有助于使国有商业银行更加 适应市场化需求，提高服务质量和效率。
加强内部管理体制的改革
创新业务模式
加强国际合作
未来国有商业银行需要不断创新业务模式， 拓展新的业务领域，提高服务水平和盈利能 力。
通过加强国际合作，学习借鉴国际先进经验 ，提高国有商业银行的国际竞争力。
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THANKS
优化股权结构
实现股权多元化
通过优化股权结构，可以 实现国有商业银行股权的 多元化，引入更多投资者 ，提高市场化程度。
加强监督
优化股权结构可以加强股 东对银行的监督，提高治 理水平，降低风险。
增强市场稳定性
通过优化股权结构，可以 增强市场的稳定性，减少 因单一股东退出或破产带 来的风险。
建立现代企业制度
03
国有商业银行混合所有制 改革的实施路径
引入战略投资者
01
02
03
增加资本实力
我国商业银行的发展战略
（ 不断提 升核 心 竞 争力是 实现 可持 续发 展 的前 一）
提
核心竞争力在 当今 国际化的大潮 中已经成 为企业生 存、 发展 、 壮大不 可或缺 的重 要能 力 ， 实 现可持续 发展 要 只有不 断提升 自身竞 争力 。我国商业银行要实 现长远发 展， 就必须打造出 自己独有 的、 能获得持续经 营和生命力
金融改革 ２ ０年来 ， 国银行业 的国际化 已经迈 出了 我 很大 步伐 ， 与发达国家及一些发展 中国家相 比， 国银 但 我 行业 国际化水平仍 然较 低 ， 在技 术 开发 、 服务 手段 、 管理 水平 、 人才素质等方面 与 国外 很 多跨 国银行 相 比还 存在 相当大的差距 。我 国商 业银 行要 跻身世 界银 行业 ， 就必 须提高国际化水平 。只有积 极参 与 国际竞争 ， 努力开发 与挖掘有效需求 ， 比较 中选 择 ， 在 在竞 争 中发展 ， 才是 提
２ １ 年 第 ２期 ０１ 总 第 ２ ０期 ０Biblioteka 黑 龙 江 对 外 经 贸
ＨＩ ｏｅｇ ｃ ｎ ｍｉ ｌｔ ｎ ３ Ｆ ｒｉｎ Ｅ ｏ ｏ ｃＲｅａｉ ｓ＆ Ｔ ａ ｅ ｏ ｒｄ
Ｎｏ ２， ０１１ ． ２
Ｓ ｒ ｌＮ ． ０ ｅｉ ｏ ２ ｏ ａ
［ 银行保验 ］
我 国商业银行的发 展战略
求。
、
商业银行可持续发展 战略
我国商业银 行如 何 在激 烈 的竞 争 中发 展 和壮 大 自 己， 增强 与外 资银 行抗 衡的 实力 ， 现可持续 发展 ， 当 实 是 前乃至今后面临的重要问题 。我 国商业 银行的发展不能 只着眼于资产和业务 的扩 张 ， 更要 实现 功能效 率和市场
［ 中图分类号 ］Ｆ３．３ ８２３
网点转型——现代化银行新战略
； 乞 ；孑 ｉ． ‘
１．网点 内部格 局改造
将 网点 按 功 能 区 域进 行划 分 ， 综 合业 务 、 财业 务 、 以 理 自 助 业 务划 分 不 同 的服 务区 域 ，明 确的 区域 划 分 使 客 户能 够 很 便 利地 使 用 银 行 的服 务 。
为中心” 的原则 ， 可以满足在网点内现有的客户的贷款需求 ， ｉ
维普资讯
＿ 墨 羹
一
金
序
实 行 一 条 线 管理 ；从 单 一 柜 员到 综合 柜 员 ，到 培 养专 业 化 的 理 财 人 员 、销 售 人 员和 服 务人 员等 。
直 客 式 贷款 指 以银 行 的 网点 为 主 ，在银 行 的 网点 直 接 面 向 客 户推 介 和 销 售 银 行 的 信 贷产 品 ，它 充 分体 现 了 “ 客 户 以
、亡：年来 ，国内商业银行都在进行或酝酿重大变革 ，即从
ｒ ｌ 过 去 的 批 发 银 行 向零 售 银 行 转 型 。 众所 周知 ，我 国的 Ｌ
商业银行过去一 向以从事批发业 务 （ 也称对公业务 ） 为主 ， 对 公信贷一向是我 国商业银行利润的主要来源 。而 向零售银行 转变 ， 必须首先改革现有营业网点， 为它们赋予新的职能 ， 才 能配合和适应企业战略转型的需要 。
维普资讯
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西
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王
伟
网点转 型 现代 化银 行新 战略
文 ／ 中国银行个人 金融部总经 理 岳 毅
业 务和综合业务。根据我们的统计 ，在个人业务中，我们的
网 点仅 有 ５ ％的 时 间 用 于 产 品销 售 ，而 ４ ％时 间用 于 后 台 操 ２ ８
中国银行发展战略
中国银行发展战略中国银行发展战略战略目标追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。
战略定位以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。
商业银行为核心，多元化发展以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。
按照统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。
立足本土，海内外一体化发展加快国内业务发展，做大做强本土业务。
抓住经济全球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务跟着客户走，延长服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。
做大型银行集团，长期可持续发展加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，优化内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲，增强长期盈利能力和可持续发展能力。
中国银行概述1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
国有商业银行的现代化发展战略
整个商业银行股本 的 ５ ％以上。 ． ０ ２相对控股 ， 国有股在整个商 势来保持国有商业银行在市场上的地位与形象 。第二、 发展重 业银行总股本 中虽然不足 ５ ％， ０ 由于股权分散 ， 国有股仍然处 点特色化 ， 市场竞争 目标 由总体市场 占有率转变为细分市场 的 于 控 股 地 位 。 股份 化 改造 之 后 的 商业 银行 必须 健 全 法 人 治 理 市场 占有率 。 第三 、 市场营销组合差异化， 尽量提供有差别 的。
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Hale Waihona Puke 分 开 。中 国加 入 ＷＴ 之 后 ， Ｏ 国有 商 业 银 行必 须 转 变 为 真 正 的 商业 银 行 ， 根 本 出 路在 于实 行 股份 化 改造 。 于 中 国 市 场经 其 鉴 济体制发育 尚不健全 ， 了保持 国家对宏观经济 的调控力度 ， 为 国有 商 业 银 行 的 股 份 化 履行 必 须 采 取 国 家 资本 控 制 的形 式 。 国家资本可 以采取两种不同的控股形式：绝对控股， １ ． 国有股 占
中国加入 ＷＴ Ｏ之后， 中国的银行业 已经全面 开放 。国有 才、 使用人才和激励人才 的机制， 真正做到不拘一格选人才 ， 继
商 业 银 行必 须 尽 快 制 定 ２ 世 纪 的现 代 发 展 战 略 ， 于 抓 住 机 续 实 施” １ 善 百千 万人 才 工 程 ”努 力培 养 和 造 就 一大 批 既 懂 国 内业 ，
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国内商业银行面对金融现代化的经营策略
是 西 方 发 达 国 家 的 绎 济 、 会 体 系 发 生 了 巨 大 的 变 化 ， 业 计 商 银 行 的 生 存 环 境 也 此 Ｉ 化 为适 应 这 一 系列 的 变 化 ． 斫变 保
持 自身 的 市 场 地 位 ， 业 银 行 进 行 了经 营 策 略 的 调 整 ． 商 ， 目前 两 方 商 业 银 行 经 营 管 理 方 式有 以 下 三 个 突 出特 点 ：
近 二 三 十 年 巾 ， 启 通 信 技 术 的 发 展 使 世 界 各 国 ， 别 信 、 特
证 券 业 务 的 发 展 ， 接 融 资 比 例 逐 步 提 高 ， 方 国 家 批 发 银 直 西 行 业 的激 烈 竞 争 和有 限 的 增 长 前 景 ． 使 商 业 银 行 重 新 审 视 迫 零 售 银 行 业 务 ， 力 从 零 售 银 行 业 务 中 寻 求 利 润 扩 张 。 商 业 努 银 行 近 年 来 明 显 的 改 变 表 现 在 银 行 与 私 人 顾 客 之 间 关 系 不 仅 是 一 种 存 储 关 系 ， 是 一 种 全 面 金 融 服 务 的 关 系 ． 储 蓄 而 集
外 资 的 全 面 开 放 ， 资 银 行 进 入 中 国市 场 与 中 资 银 行 争 夺 优 外
质 客 户 将 成 为 中 国银 行 家 们 无 法 回避 的 现 实 中 围银 行 业 如
按 客 户划 分 ， 行 业 务 可 分 为 零 售 业 务 和 批 发业 务 。前 银 者 是 指 对 个 人 客 户 提 供 服 务 的业 务 ． 者 则 以公 司 为 服 务 对 后
储 蓄 ， 是 渴 望 更 全 面 、 高 回报 率 的 投 资 方 式 ， 者 说 他 而 更 或
们 更 愿 意 将 钱 以证 券 化 的 形式 存 入 银 行 。人 们 的 消 费 观 念 也 在 改 变 ， 用 卡 已 不 能 满 足 未 来 的 需 要 。 望 能 以 更 加 灵 活 信 期 的 方 式 管 理 现 金 。为 适 应 这 一 系列 市 场 环 境 的 变 化 ． 方 商 西 业 银 行 作 出 了 全 力 扩 展 零 售 银 行 业 务 的 战 略 选 择 ． 论 是 在 无 新 产 品 的 研 发 、 场 的 拓 展 还 是 在 组 织 机 构 设 置 、 员 培 训 市 人 方 面 都 主 动 向 私 人 业 务 倾 斜 。在 质 量 方 面 ． 业 银 行 对 网 络 商
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国有商业银行的现代化发展战略
中国加入WTO之后，中国的银行业在五年之后将要全面开放。
国有商业银行必须尽快制定21世纪的现代发展战略，善于抓住机遇，勇于迎接挑战，奋力加快发展，努力把国有商业银行建成现代化的商业银行。
笔者认为，21世纪国有商业银行的现代化战略应包括下述"十化"的内容。
一、产权股份化
21世纪中国的市场经济体制会逐渐完善，国有商业银行必须按照国际惯例进行改革，转变为真正的商业银行。
真正的商业银行不是执行政府经济政策的工具，而是在合法经营基础上追求利润的金融企业；然而目前的国有商业银行承担着繁重的政策性任务。
真正商业银行是责任有限的股份公司，而不是特殊类型的政府独资企业；独资企业不可能真正做到政企职能分开。
中国加入WTO 之后，国有商业银行必须转变为真正的商业银行，其根本出路在于实行股份化改造。
鉴于中国市场经济体制发育尚不健全，为了保持国家对宏观经济的调控力度，国有商业银行的股份化履行必须采取国家资本控制的形式。
国家资本可以采取二种不同的控股形式：l、绝对控股，国有股占整个商业银行股本的50％以上。
2、相对控股，国有股在整个商业银行总股本中虽然不足50％，由于股权分散，国有股仍然处于控股地位。
股份化改造之后的商业银行必须健全法人治理结构，明确董事会、监事会、行长（总经理）之间相互制衡的职责。
董事会的职责是制定银行的目标和政策，挑选和聘任高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，监督银行业务经营活动等。
监事会的职责是代表股东大会对银行全部经营管理活动进行监督和检查。
行长（总经理）的职责是执行董事会的
决定，负责组织、实施、管理、协调银行的业务经营活动。
二、员工知识化
21世纪是知识经济时代，商业银行的员工必须是知识化的员工。
当前的国有商业银行的员工队伍的素质与商业银行的要求存在着很大的差距，必须牢固树立"人才是第一资本"的观念，将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来抓，真正形成"尊重知识、尊重人才"的良好风尚，创造人尽其才、人才辈出的良好环境。
建立和完善竞争择优、发现人才。
培养人才、使用人才和激励人才的机制，真正做到不拘一格选人才，继续实施"百千万人才工程"，努力培养和造就一大批既懂国内业务、又懂国际业务，具有丰富知识、决策能力、指挥能力、协调能力、管理能力和创新能力的中级、高级管理人才。
必须切实抓好员工教育包括素质教育、技能教育和终生教育，改进教育方式，坚持多层次和多样性的原则，脱产与不脱产相结合，定向与定量相结合，短期与长期相结合，注重实效。
鼓励员工尤其是中高级管理人员获得多个专业证书和专业技术职务任职资格。
鼓励员工在实践中提高技能、创造经验。
三、市场营销特色化
21世纪商业银行的市场营销是特色营销，商业银行必须根据其内部条件和外部因素慎重选择市场营销战略。
根据中国经济改革与发展的进程和国有商业银行的现状，国有商业银行应在市场细分的基础上实施特色化营销战略。
第一、发展模式特色化，选择与其它商业银行不同的发展模式。
在海外实施进攻性战略，通过市场渗透、市场开发、产品开发、服务多样化、增设分支机构、拓展营销网络、收购或兼并当地机构等措施，提高国有商业银行的国际竞争力。
在国内实施合理化战略，通过调整分支机构、营业机构布局，按经济区划设置分行，收缩甚至撤销业务量小、经营亏损、无发展前景的分支机构；扩充业务量
大、经营效益好、有发展前景的分支机构；压缩管理费用，以成本优势来保持国有商业银行在市场上的地位与形象。
第二、发展重点特色化，市场竞争目标由总体市场占有率转变为细分市场的市场占有率。
第三、市场营销组合差异化，尽量提供有差别的
国有商业银行的现代化发展战略（下）
（中经评论.北京）六、管理信息化
21世纪是信息经济时代，商业银行必须高效地处理和利用信息。
（1）建立和健全科学高效的管理信息系统，包括柜台业务处理与自动服务系统、跨行业务与清算系统、金融信息与决策支持系统，保证各项决策和业务活动建立在充分的信息支持基础上。
（2）以加快信息高速处理为重点，对内部组织机构进行重组，减少管理层次，实行网络化管理，使组织机构更加精简和专业化，调动更加灵活；有效地解决银行内部信息交换瓶颈，提供信息处理效率。
（3）加强信息技术应用方面的业务创新，加大在产品服务及应用方面创新的力度，并对传统产品的形式、内容赋予更加丰富的表现形式，拓展其表现空间。
（4）提高信息服务水平，及时向客户发布有关政策、利率、汇率的变化、新服务等信息。
（5）领导方法科学化，注重银行利益与员工利益的相互平衡关系，改善员工的政治、经济待遇；加强内部沟通，经常向员工征求合理化建设。
七、经营国际化
21世纪的商业银行是国际化的银行，中国的国有商业银行必须勇敢地迈向国际金融市场。
目前国有商业银行（中国银行除外）的国际业务刚刚起步，应当根据自身的条件，选择适当的方式和策略在适当的地区设立海外机构进行跨国经营。
利用人民币业务优势，发挥本外币业务联动效应，积极吸引外资银行
在国有商业银行开设同业往来账户，有选择地与外资银行开展银团贷款或联合贷款，力求成为代理行。
在地区战略上，做到四个倾斜：（l）向国际金融中心如纽约、伦敦、巴黎、东京、香港等城市倾斜；（2）向业务往来量大的国家和地区倾斜；（3）向周边贸易国家、世界贸易中心倾斜；（4）向华侨聚居的地区倾斜。
亚太地区、欧共体、北美地区、拉美的巴拿马、开曼群岛以及中东的巴林等地可以作为国有商业银行业务国际化经营的重点区域；而尚处于经济调整阶段的独联体和东欧市场中的大多数国家，虽然对外汇管制较少，但是风险较大，进入这些地区应持谨慎态度。
八、内控法制化
21世纪的商业银行是法治化的商业银行，商业银行必须按照《有效银行监管的核心原则》健全内控机制。
内控主要包括四个方面的内容：（l）组织结构（职责的界定，贷款审批权限的分离和决策程序）；（2）会计规则（对账，控制单，定期试算等）；（3）"双人原则"（不同职责的分类，交叉核对，资产双重控制和双人签字等）；（4）对资产和投资的实物控制。
这些原则概括地描述了商业银行内部控制的要点，其具体内容如下：（一）建立组织制度和各种规章制度。
（二）监控环节。
（三）职责分离原则。
（四）授权有限原则。
（五）银行档案。
（六）安全保卫措施。
（七）会计销账。
国有商业银行强化内部控制制度的主要措施是：第一、坚持稳健的经营方针，健全组织结构。
第二、实行合理的职责分离。
第三、实行严格的授权与审批制度。
第四、健全独立的规范的会计核算体制。
第五、完善资产负债管理和风险管理，实行利率敏感性管理。
第六、建立内部风险评估和监测制度。
第七、健全有效的内部稽核制度。
九、业绩评价效益化。