反洗钱视频培训客户身份识别1.
公司反洗钱客户身份识别操作说明
中国*股份有限公司
*公司反洗钱客户身份识别操作说明
第一部分建立保险业务环节的客户身份识别
一、个险/银保业务
（一）识别标准
1、保险合同中单个被保险人累计保险费现金金额人民币2万元或者外币等值2000美元以上，累计转账金额人民币20万元或者外币等值2万美元以上的投保件。
2、累计金额以单个保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
计算公式:
累计金额=首期标准保费金额×缴费方式系数×缴费年期
3、缴费方式分现金和转账两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费时的缴费方式为依据。
采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账方式。
- 1 -。
反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
重新识别客户身份的措施
公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采 取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； （二）回访客户； （三）实地查访； （四）向公安、工商行政管理等部门核实； （五）其他可依法采取的措施。
Page 9
客户身份资料和交易记录的保存
Page 11
客户身份资料和交易记录的保存
交易记录 公司保存的交易记录包括关于每笔交易的交易所成交 序号、交易合约、买卖方向、成交数量、成交价位、 委托类型等，其他需要保存的交易记录还包括资金存 取业务凭证、交割业务单据、账簿以及有关规定要求 的反映真实情况的期货经纪合同、业务函件和其他资 料。
融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名 称相同的； （四）客户有洗钱，恐怖融资活动嫌疑的； （五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在疑点的； （六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； （七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。
Page 8
大连良运期货经纪有限公司金融机构应当勤勉尽责建立和执行客户身份识别制度遵循了解你的客户的原则针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户业务关系或者交易采取相应的措施了解客户及其交易目的和交易性质了解实际控制客户的自然人和实际受益保存要求及时限客户身份识别的原则金融机构应当按照安全准确完整保密的原则妥善保存客户身份资料和交易记录确保能足以重现每项交易以提供识别客户身份监测分析交易情况调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息
Page 4
识别客户身份的情况
公司在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客 户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或 者其他身份证明文件等客户身份基本信息，并留存有效身份证 件或者其他证明文件的复印件或者影印件： （一）与客户签订期货经纪合同； （二）客户办理授权或者取消授权； （三）交易密码挂失； （四）修改客户身份基本信息等资料； （五）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
客户身份识别[1]
![客户身份识别[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/96a9bbb865ce0508763213da.png)
1.概述-2-1
查看对私客户的证明文件：
• a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； • b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口 簿； • c.军人、武警：军人、武警身份证件； • d.华侨：中国护照； • e.香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证； • f.台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效履行证件； • g.国外公民：护照。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-5
⑦禁止性要求
• 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； • 不得为客户开立匿名账户或假名账户。
⑧保密性要求
• 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交
易信息 ； • 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、业务建立环节如何识别客户身份
人 b.代理 ② 留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 人
③ 关注异常账户情况及相关信息 a.关注大额现金开户和异常开户的情况； b.关注资金的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符。
2-2个人人民币结算账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
2-2个人人民币储蓄账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
①核对客户的证明文件 a. 要求客户出示真实有效的身份证明文件或者其他身份证明 文件，联网核查； a.拟开 b. 授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在。 立账 应核对代理人的有效身份证件或身份证明文件文件，登记代理 户的 人的姓名或名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种 自然 类、号码；
反洗钱客户身份识别9要素
反洗钱客户身份识别9要素（实用版）目录1.反洗钱客户身份识别的背景和重要性2.客户身份识别制度的九个要素3.九要素的具体内容和实施要求4.反洗钱客户身份识别的法律法规依据5.反洗钱客户身份识别在金融行业的应用实例6.反洗钱客户身份识别的未来发展趋势正文反洗钱客户身份识别 9 要素随着金融行业的发展，反洗钱客户身份识别变得越来越重要。
为了防止洗钱等非法活动，金融机构需要对客户进行身份识别，以确保资金的合法性和安全性。
客户身份识别制度的九个要素可以帮助金融机构更好地完成这项任务。
九要素包括：1.姓名；2.性别；3.国籍；4.职业；5.住所地或者工作单位地址；6.联系方式；7.身份证件或者身份证明文件的种类；8.身份证件号码；9.身份证件有效期限。
这些要素的具体内容和实施要求如下：1.姓名：客户的姓名应与其身份证件上的姓名一致。
2.性别：客户的性别应与其身份证件上的性别一致。
3.国籍：客户应提供其国籍信息，以便金融机构了解客户的背景。
4.职业：客户应提供其职业信息，以帮助金融机构评估其财务状况。
5.住所地或者工作单位地址：客户应提供其住所地或工作单位地址，以确保金融机构能够联系到客户。
6.联系方式：客户应提供其联系方式，包括电话号码、邮箱等，以便金融机构与客户进行沟通。
7.身份证件或者身份证明文件的种类：客户应提供其有效身份证件，如身份证、护照等，以证明其身份。
8.身份证件号码：客户应提供其身份证件上的号码，以帮助金融机构核实客户身份。
9.身份证件有效期限：客户应提供其身份证件的有效期限，以便金融机构了解客户身份的有效期限。
反洗钱客户身份识别的法律法规依据包括《中华人民共和国反洗钱法》等。
金融机构在与客户建立业务关系或提供符合规定的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
在金融行业中，反洗钱客户身份识别的应用实例包括银行开户、保险合同签订、跨境汇款等。
反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理（一）基础知识1.如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作，也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2.概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3.客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险； ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4.客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5.客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性：银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响，客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密。
（二）客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）： ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素 ⑤其他1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区。
反洗钱培训之二：客户身份识别
反洗钱培训之二：客户身份识别(共4页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
反洗钱培训的主要内容
反洗钱培训的主要内容
反洗钱培训的主要内容包括以下几个方面：
1. 基础知识：介绍洗钱和恐怖融资的基本概念、特征、方式和危害，以及国际和国内的反洗钱法律法规和制度。
2. 客户识别和身份核实：培训如何对客户进行尽职调查，包括识别和验证客户身份、了解客户的职业和收入来源等，并对高风险客户进行持续监控。
3. 可疑交易的识别和报告：讲解如何识别可疑交易，包括交易金额、频率、目的等方面的异常情况，并学习如何按照规定及时向相关部门报告可疑交易。
4. 案例分析：通过实际案例的分析，让参训人员更加深入地理解洗钱行为的手法和特点，提高他们在实际工作中的防范意识和能力。
5. 内部控制和合规管理：强调建立完善的内部控制体系和合规管理制度，确保金融机构在开展业务过程中遵守反洗钱法规，防范洗钱风险。
通过这些内容的学习，可以帮助金融机构及其员工提高反洗钱意识，掌握反洗钱的基本知识和技能，为维护金融市场稳定和打击犯罪活动做出贡献。
反洗钱培训之二：客户身份识别.-反洗钱客户身份识别九要素
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
反洗钱培训课件1
（资金进出的银行凭证要能与对应业务相匹配） 资金进出的银行凭证要能与对应业务相匹配）
3、应当按照有关法律法规的规定，保存反洗钱工作档 案、大额交易报告和可疑交易报告等资料。
第三节 大额交易和可疑交易报告
大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易 依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交 易报告和大额转账交易报告。 一、大额交易报告 保险机构大额现金交易报告： 现金收付：人民币≥20万，外币（等值美元）≥1万、 现金收付：人民币≥20万，外币（等值美元）≥1万、 保险机构大额转账交易报告：保险公司不用报 客户与保险公司、保险资产管理公司等进行金融交易， 通过银行账户划转款项的，由银行按照相关规定向中国 反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
2007年 2007年1月1日起施行的《中国人民共和国 日起施行的《 反洗钱法》 反洗钱法》明确规定了金融机构在反洗钱 工作中应履行的义务。在这里我主要讲保 险业金融机构如何履行“客户身份识别、 客户身份资料保存及大额可疑交易”这三 个方面的义务。
第一节： 第一节：反洗钱客户身份识别
客户身份识别是金融机构做好客户风险分 类、大额交易和可疑交易报告、客户身份 资料及交易信息保存及其其他反洗钱工作 的基础。
三．人寿保险业务关系终止环节客户 身份识别
1．撤保、退保业务 撤保、 识别条件：退保金额为人民币1 识别条件：退保金额为人民币1万元以上或者外 币等值1000美元以上的。 币等值1000美元以上的。 识别对象： 识别对象：退保申请人 识别主体： 识别主体：客户资料受理及审核人员 识别要点： 识别要点： 资料受理及审核人员查看保险合同原件或者保险 凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者 其他身份证明文件，确认申请人的身份。
反洗钱客户识别培训课件
二、金融机构客户身份识别基本规定
（二）开立个人账户的有效证件 中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警可出示 军人、武警身份证件 16岁以下公民应有监护人代理开户，并出具代理人身份证及使 用人户口薄 香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行证，台湾居民出具 台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国公民出具 护照或外国人永久居留证 其他有效证件：户口薄、护照、工作证、机动车驾驶证、社会 保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信 等（进一步确认）
客户身份识别 知识培训
市分行风险合规部
二○一○年八月
1
问题一
1、反洗钱工作的“三道防线”是什么？
2
答案
反洗钱工作的三道防线：
第一道防线：客户身份识别制度
第二道防线：客户身份资料和交易资料保存制 度 第三道防线：大额交易和可疑交易报告制度
3
提纲
一、金融机构客户身份识别的重要性和 基本要求 二、金融机构客户身份识别基本规定 三、客户身份持续识别 四、联网核查异常处理 五、大额及可疑交易报告
14
一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求
（四）禁止性要求 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或 者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户 或者假名账户。 (五）非面对面识别要求 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及 其他区方式为客户提供非柜台方式服务时， 应实行严格的身份认证措施，采取相应的技 术保障手段，强化内部管理程序，识别客户 身份。
一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效； 另一方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根 据国家法政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地 落实客户身份识别工作。
公司反洗钱客户身份识别操作说明
公司反洗钱客户身份识别操作说明反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指金融机构应采取的一系列措施来防止其服务被用于非法活动或洗钱行为。
正确准确地识别客户的身份是公司反洗钱的核心要求之一。
本文将详细介绍公司反洗钱客户身份识别的操作说明。
一、身份识别目的公司反洗钱身份识别的目的是为了确认客户是否真实存在，并验证其身份信息的真实性。
通过有效的身份识别可以为公司建立客户档案，确保公司服务的透明性，预防和管理洗钱风险。
二、身份识别责任公司所有职员都有责任负责反洗钱客户身份识别工作。
反洗钱责任人应负责制定相关政策和程序，并定期培训员工，确保员工理解并严格执行反洗钱要求。
三、客户身份证明文件1. 有效证件种类公司要求客户提供一种或多种有效身份证件进行身份验证。
常见有效证件包括护照、身份证、驾驶证、社会保险卡等。
2. 证件真实性验证应仔细检查通过验证的证件的真实性。
可借助现代技术手段，如光学字符识别（OCR）、人脸识别等，确保证件真实有效。
3. 证件有效期应注意证件的有效期，确保客户身份证件在有效期内。
若证件已过有效期，应要求客户提供最新的有效证件。
4. 居住地证明文件在某些情况下，可能需要要求客户提供居住地证明文件以验证其居住地址的真实性。
常见的居住地证明文件包括水费单据、电费单据、银行对账单等。
四、识别程序与方法1. 面对面识别公司要求在签订合同、开立账户等涉及重要交易前进行面对面的身份识别工作。
通过与客户进行交谈，验证证件信息的真实性，并与客户实际表现相符。
2. 远程识别对于无法进行面对面识别的情况，如电话申请或网上开户，应采取其他可靠手段进行身份验证。
如通过更多证件的提供与验证、电话回访、第三方在线验证等方法。
五、记录与报告公司应保留客户身份验证的所有记录，包括证件复印件、验证方式、验证结果等。
这些记录应妥善保管并可以随时提供给监管机构进行审计和调查。
六、识别更新与评估公司应定期更新客户的身份认证信息，并定期对身份识别程序与方法进行评估，确保其适应法律法规的变化和公司内部的变更。
反洗钱客户识别培训课件
合规检查
分享如何制定合规检查清单，确保 有效的客户识别措施。
团队协作
探讨反洗钱工作中的团队协作和沟 通管理。
反洗钱客户识别培训课件
欢迎参加本次反洗Biblioteka 客户识别培训课件！反洗钱意义和背景
推动全球金融安全
了解反洗钱对于预防恐怖融资和打击犯罪活动的重要作 用。
保护金融系统稳定
探索背后的原因，从而了解为何反洗钱对金融系统的稳 定至关重要。
反洗钱法规概述
1
国际组织的角色
介绍国际组织在制定反洗钱法规方面的重
国内相关法律
2
要性和作用。
了解中国的反洗钱法律和法规，以及其对
实施反洗钱措施的影响。
3
金融行业标准
概述金融行业针对反洗钱采取的自律标准 和最佳实践。
客户识别的重要性
风险预防
了解为什么客户识别是预防洗 钱风险的首要步骤。
合规要求
介绍各类金融机构和企业应遵 守的客户识别合规要求。
信任建立
探讨通过客户识别建立信任， 保护企业声誉的重要性。
3
匿名交易
探讨匿名交易的特点，并解释如何增加对其的警惕。
反洗钱识别工具和技巧
1 数据分析软件
2 机器学习算法
3 行业经验分享
探索现代数据分析工具在识 别洗钱行为方面的重要性。
了解如何利用机器学习技术 提高洗钱识别的准确性。
分享反洗钱领域的专家技巧 和实际案例。
案例分析和实践经验
虚假交易案例
分析虚假交易案例，了解洗钱手法 和识别措施。
客户识别流程
数据收集
介绍收集个人和企业相关信息的客 户识别流程。
实名验证
了解各种验证手段，确保客户身份 真实可靠。
反洗钱客户身份识别的基本要求
反洗钱客户身份识别的基本要求反洗钱客户身份识别是金融机构在开展业务时必须遵守的一项重要制度。
其基本要求包括以下几点：一、客户身份信息的收集和核实金融机构在开展业务前，必须对客户的身份信息进行收集和核实。
客户身份信息包括姓名、身份证号码、联系方式等基本信息，以及职业、收入来源等其他相关信息。
金融机构应当通过多种渠道获取客户身份信息，如公安部门、征信机构、税务机构等。
同时，金融机构应当对客户身份信息进行核实，确保其真实性和准确性。
二、客户风险评估金融机构应当对客户进行风险评估，以确定其风险等级。
客户风险评估应当综合考虑客户身份信息、交易行为、资金来源等多方面因素。
根据客户风险等级的不同，金融机构应当采取相应的反洗钱措施，如加强客户身份信息的核实、加强交易监控等。
三、客户交易监控金融机构应当对客户的交易行为进行监控，及时发现异常交易行为。
异常交易行为包括大额交易、频繁交易、涉及高风险国家或地区的交易等。
金融机构应当建立交易监控系统，对客户交易行为进行实时监控，并及时报告相关部门。
四、客户身份信息的更新和管理金融机构应当定期对客户身份信息进行更新和管理。
客户身份信息的更新包括客户基本信息的变更、客户风险等级的变化等。
金融机构应当及时更新客户身份信息，并对客户进行重新风险评估。
同时，金融机构应当建立客户身份信息管理制度，确保客户身份信息的安全和保密。
总之，反洗钱客户身份识别是金融机构开展业务的基本要求。
金融机构应当加强客户身份信息的收集和核实，对客户进行风险评估和交易监控，及时发现和报告异常交易行为。
同时，金融机构应当定期对客户身份信息进行更新和管理，确保客户身份信息的真实性和准确性。
承保环节反洗钱客户身份识业务标准
承保环节反洗钱客户身份识业务标准
（原创实用版）
目录
1.反洗钱客户身份识别的重要性
2.承保环节反洗钱客户身份识别的业务标准
3.具体实施步骤和注意事项
正文
在当前全球化的金融环境下，反洗钱和反恐融资已经成为金融机构的重要职责。
客户身份识别是反洗钱和反恐融资的关键环节，尤其在承保环节，对客户身份的准确识别可以防止不法分子利用保险业务进行非法活动。
一、反洗钱客户身份识别的重要性
反洗钱客户身份识别是金融机构防范洗钱和恐怖融资的重要手段。
洗钱和恐怖融资活动往往通过复杂的金融交易进行，如果金融机构能够准确识别客户的真实身份，就可以及时发现并防止这些非法活动。
二、承保环节反洗钱客户身份识别的业务标准
在承保环节，金融机构需要按照反洗钱和反恐融资的业务标准，对客户进行身份识别。
这些标准包括：
1.对客户的身份信息进行核实，包括身份证明、地址证明等。
2.对客户的职业和经济状况进行调查，以确定其购买保险的真实目的。
3.对客户的交易行为进行监测，如果发现异常行为，应立即进行报告和调查。
三、具体实施步骤和注意事项
在具体实施过程中，金融机构应按照以下步骤进行：
1.在客户购买保险前，要求客户提供有效的身份证明和地址证明。
2.对客户的身份证明和地址证明进行核实，确保其真实有效。
3.对客户的交易行为进行监测，如果发现异常行为，应立即进行报告和调查。
4.在整个过程中，金融机构应保护客户的隐私，防止客户的个人信息被泄露。
反洗钱客户身份识别是金融机构防范洗钱和恐怖融资的重要手段。
第1页共1页。
银行反洗钱客户身份识别
银行反洗钱客户身份识别
反洗钱大额交易与可疑交易标准
客户洗钱风险等级评估工作流程
风险要点：1. 时限性。
须在客户开户后十日内完成风险等级评估工作。
高风险客户每半年重新评定一次，中低风险客户每18个月重新评定一次。
2. 动态性。
对各类客户特别是高风险客户因客户身份、交易情况变动造成原评定依据不成立的，可以动态调整风险类别。
3.保密性。
严禁向客户及与反洗钱工作无关人员透露风险等级划分有关的资料和信息。
4. 全面性。
客户洗钱风险等级评估适用于办理邮政金融业务的各类网点和机构。
5. 可疑交易报告。
在初次评定或重新评定过程中，对高、中风险客户应当提交可疑交易报告，并将其加入反洗钱系统黑名单；发现重点可疑交易的，应以重点可疑交易报告形式，经本行反洗钱领导小组办公室审核后及时向当地人行报告。
岗位流程管理要素
大额交易和可疑交易人工分析报告流程岗位流程管理要素。
反洗钱客户身份识别9要素
反洗钱客户身份识别9要素【原创实用版】目录1.反洗钱客户身份识别的背景和重要性2.客户身份识别制度的九个要素3.九要素的具体内容和实施方法4.反洗钱客户身份识别的法律法规依据5.反洗钱客户身份识别在金融行业的应用正文反洗钱客户身份识别 9 要素反洗钱客户身份识别是金融机构的一项重要职责，旨在防范和遏制洗钱犯罪行为，维护金融市场的安全和稳定。
根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或提供符合规定的一次性金融服务时，必须对客户的身份进行识别和核实。
客户身份识别的九个要素包括：1.姓名2.性别3.国籍4.职业5.住所地或者工作单位地址6.联系方式7.身份证件或者身份证明文件的种类8.身份证件号码9.身份证件有效期限金融机构在办理客户开户、购买保险、办理跨境汇款等业务时，都需要遵循这九个要素，对客户的身份进行充分的识别和了解。
在实施过程中，金融机构需要收集并核实客户的身份信息，确保客户提供的信息真实有效。
反洗钱客户身份识别的法律法规依据包括《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等。
这些法规规定了金融机构在客户身份识别方面的职责和义务，为金融机构开展反洗钱工作提供了法律依据。
在金融行业中，反洗钱客户身份识别是一项重要的内部控制制度。
金融机构需要建立健全的客户身份识别制度，对客户的身份进行持续的跟踪和监控，及时发现和报告可疑交易行为。
通过加强客户身份识别工作，金融机构可以有效地防范洗钱风险，保障金融市场的安全和稳定。
总之，反洗钱客户身份识别是金融机构的一项重要职责，九要素是实施客户身份识别的关键内容。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，留存复印件或 者影印件，核对人应在复印件上签写“与原件一致”、核对人的 姓名及日期 • 登记代理人的姓名/名称、联系方式、身份证件/身份证明文件 的种类、号码
第10页
对不同风险等级客户的识别要求
（在保全领取申 系；登记被保险人、受益人身份基本信息
保全领取/ 请书/理赔申请书 （自然人9要素，法人15要素）
理赔 上确认、登记，核 • 核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其
对、留存）
他身份证明文件
• 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印
件或者影印件，在复印件上签写“与原件一致”
、核对人的姓名及日期
证、税务登记证，以及上级机构对设立下
第4页
级机构的批准文件等
客户身份识别具体要求（1/2）
对各个渠道（个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道）：
业务类型
人员/单证
对该人员/单证的具体要求
新契约
•
•
经办人
（确认、登记、核 对、留存）
•
•
确认被保险人、法定继承人以外的指定受益人 、投保人之间的关系 登记被保险人、法定继承人以外的指定受益人 、投保人身份基本信息（自然人9要素，法人 15要素) 核对投保人、被保险人和受益人的有效身份证 件或者其他身份证明文件 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件，在复印件或者影印件上签写 “与原件一致”、核对人的姓名及日期
投保人 变更
• 对新投保人的客户身份识别，按照新契约业务 的识别要求进行。
第6页
客户身份资料和交易记录保存
第十二条 客户资料完整：
各分支机构应当保存的客户身份资料包括客户填写的各种单证、客户 提交的身份证明文件的复印件，以及反映各分支机构开展客户身份识 别工作的各种应备文件和资料。
第十三条 交易记录可查：
客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法
（新保合[2011]16号）
目录
1 客户身份识别的基础和原则 2 客户身份基本信息的内容 3 客户身份识别具体要求 4 客户身份资料和交易记录保存 5 其他识别要求
第2页
客户身份识别的基础和原则
一个基础：保单实名制 三个原则：客户资料完整
交易记录可查 资金流转规范 具体要求： 各分支机构在各销售渠道办理业务时，须提示客户完 整填写身份基本信息，留存客户有效身份证明文件或其他 身份证明文件的复印件，并妥善保存客户身份资料和交易 记录，确保足以重现每项交易，以提供监测分析交易情况、 调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
（二）投保人具有向本公司提供所有参保人员身份证明文件的能 力，并采取了身份识别和身份资料保存的必要措施，且为本机构提供 参保人员信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。
（三）在必要时，各分支机构可从投保人处获得参保人员的有效 身份证件或者身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
第9页
对代理人的识别要求
第8页
委托第三方进行客户身份识别的要求（2/2）
委托法人客户（投保人）对其单位的参保人员（被保险人）进行 身份识别时，除须对该法人客户（投保人）进行身份识别外，还应要 求法人客户提供对参保人员（被保险人）身份识别的合作声明，合作 声明须包括以下内容：
（一）投保人应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》和《保 险业反洗钱工作管理办法》等法律法规。
法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；
可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证
件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、
法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身
份证明文件的种类、号码、有效期限。包括但不限于：营业执照、组示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请 人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份
第5页
客户身份识别具体要求（2/2）
业务类型
人员/单证
对该人员/单证的具体要求
• [领取]确认被保险人或受益人与投保人之间的关
系；登记被保险人或受益人身份基本信息
经办人
[理赔]确认被保险人、受益人与投保人之间的关
各分支机构应将完整的客户身份资料以及有关规定要求的反映交易真 实情况的合同、业务凭证及相关单据等，在交易发生后5个工作日内 及时扫描至核心业务系统，做到交易记录可查，确保足以重现该项交 易。
第十五条 保存期限：
至少保存5年
第7页
委托第三方进行客户身份识别的要求（1/2）
委托保险代理公司、金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在 合作协议中写入反洗钱条款。
涉嫌 疑似黑名单
发现涉嫌联合国安理会、我国公安部、金融机构及保险行业发布 的疑似黑名单，重新核对客户登记的所有信息及影像文件，强制人 工排查。各机构对核心业务系统临时冻结的疑似黑名单，应将人工 排查结果上报总公司相关部门，由总公司相关部门进行确认并报上
级主管机关，或解除疑似黑名单的临时冻结。
外国政要或 其他高风险客户
反洗钱条款应当包括下列内容： （一）保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公 司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； （二）本机构在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息， 必要时，可以从保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客 户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件； （三）本机构为保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代 其识别客户身份提供培训等必要协助。 各机构承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险代理公司、 金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。
第3页
客户身份基本信息的内容
自然人客户“身份基本信息”九要素
包括但不限于：居民身份证、户口本、护照、 港澳居民回乡证、军官证等，但出生证、驾 驶员执照等不能作为身份证明文件
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联 系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客 户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。