我国商业银行投资银行业务风险管理浅析
投资银行与商业银行的风险管理：比较分析
投资银行与商业银行的风险管理：比较分析投资银行与商业银行在风险管理方面具有显著差异。
商业银行主要通过贷款、存款等传统业务吸收和转移风险，而投资银行则通过金融衍生品等创新业务规避和转移风险。
本文将从机构性质、业务类型、风险策略和监管要求四个方面对两类银行的风险管理进行比较分析。
一、机构性质商业银行主要从存款业务中吸收资金，为客户提供贷款业务和支付结算服务，以此赚取利润。
商业银行的客户包括普通公众、小微企业、中小企业等。
商业银行的业务主要以传统财务为主，风险相对稳定。
投资银行主要从发行和配售证券、承销债券、提供并购咨询等业务中赚取利润。
投资银行的客户主要包括大型企业、机构投资者和高净值客户等。
投资银行的业务主要以金融创新为主，风险相对较高。
二、业务类型商业银行的主要业务包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。
零售业务是商业银行的重要业务，风险相对较小。
商业银行的风险主要来自信用风险、市场风险和流动性风险等。
投资银行的主要业务包括证券承销、商业并购、证券交易、金融衍生品等。
投资银行的业务以股票、债券、期权、期货等金融衍生品为主，风险相对较大。
投资银行的风险主要来自市场风险、信用风险和操作风险等。
三、风险策略商业银行风险管理主要通过建立风险管理体系来控制风险。
商业银行的风险管理包括信贷风险管理、市场风险管理、流动性风险管理等。
商业银行的风险控制措施主要包括制定和执行风险政策、风险评估和监控、风险报告和内部控制等。
投资银行的风险管理主要通过对个别交易进行全面分析进行风险控制。
投资银行的风险控制措施主要包括战略、制度、工具和人员四个方面。
投资银行还建立了基于风险的资本管理模型，来控制市场风险、信用风险和操作风险等多种风险。
四、监管要求商业银行和投资银行都受到金融市场的监管。
但监管方式和要求有很大不同。
商业银行的监管重点是客户保护和风险管理。
商业银行需要依法合规经营，加强内部控制，对风险敏感业务进行特殊管理。
商业银行还需要每年向银行监管机构报送金融报表和风险报告等信息。
浅析我国商业银行风险管理
本文链接：/Periodical_jxshwz-x201108065.aspx
‘二，Leabharlann 国商业银行存在风险的原因ｊ
分析
ｌ、风险管理机制不健全。我国多数商 业银行缺乏一个完善的风险管理机制，在 容易产生风险的业务和岗位，缺乏对于风 险防控和识别的能力和敏感度。风险发生 后，也无法明确细化责任，追究相关原因。 部分银行未设立独立的专业化部门承担操 作风险管理和分配资本职责，更多的是依 靠非独立专业部门牵头负责或由各个专业 条线内部控制在全行范围内，往往没有形 成针对操作风险的统一的政策标准，各职 能部门之间缺少必要的沟通协调，操作风
．漂
一、商业银行风险的概述
商业银行风险是指商业银行在经营活 动中，因不确定的单一或综合影响，是商 业银行遭受损失或获取额外收益的机会和 可能性。风险管理就是通过过去和现有的 各种信息使风险的潜在损失最小化。 我国的商业银行风险按业务面临的风 险可分为： １、流动性风险主要是指商业银行出 现因现金储备不足而无法满足客户变现要 求，或者无法应付市场上正常的贷款需求 而引起的资金周转困难的风险。流动性风 险是银行财务系统需要防范的重要风险， 流动性风险的扩大可能导致银行无法进行 日常交易，甚至出现挤兑和破产的极端情 况 ２、信用风险主要指银行的借款人无 法到期支付利息或偿还本金从而给银行造 成潜在性或实质性损失的可能。过去，信 用风险主要是指贷款的违约风险，风险发 生即借款人确定不能全部偿还银行的本 息，银行资产出现实质性损失。近些年来， 随着金融机构风险测量水平的提高，信用 风险可以根据借款者信用水平，收入水平 的变化进行动态调整和评估，因此信用风 险既包括银行所遭受到的实质性违约损 失，也包括银行资产的潜在和可能性的损 失。 ３、市场风险是指，由于受市场价格波
我国商业银行投资银行业务风险管理研究
我国商业银行投资银行业务风险管理研究【摘要】：随着我国金融领域的逐渐开放，国外金融机构全面涌入，而外资银行同时具备传统商业银行的先进经验和投资银行的业务优势，对我国金融业的发展提出巨大挑战。
因此，我国商业银行在固守传统存、贷、汇、兑业务的同时应积极开展投资银行业务，进行业务创新以提高综合竞争能力。
但是，商业银行在顺应混业潮流而开展投资银行业务获得诸多利益的同时，也不能忽视其中潜在的风险。
本文从国内商业银行的实际出发，首先阐述商业银行投资银行业务风险管理的相关概念和理论基础；其次利用模型证明了开展投资银行业务确实可以帮助商业银行分散风险；另外，本文对开展投资银行业务产生的不同于传统业务的风险进行阐述；接下来结合国外商业银行开展投资银行业务在风险管理方面的实践总结其对我国的启示；随后通过工商银行的案例分析了当前我国商业银行投资银行业务在风险管理方面的现状，并在此基础上提出相关问题及有针对性对策建议；最后，从组织和体制、风险管理体系及对商业银行整体风险的影响三方面阐述结论。
【关键词】：商业银行投资银行业务风险管理【学位授予单位】：山西财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2013【分类号】：F832.2【目录】：摘要6-7Abstract7-101导论10-171.1研究背景和意义10-111.1.1研究背景101.1.2研究意义10-111.2国内外文献综述11-151.3研究方法151.4论文的结构安排15-172商业银行投资银行业务风险管理的理论透析17-272.1商业银行和投资银行的概念及业务范围比较17-222.1.1商业银行的概念和业务范围17-182.1.2投资银行的概念和业务范围18-212.1.3商业银行业务与投资银行业务的比较21-222.2商业银行投资银行业务风险管理的涵义及内容22-232.2.1风险管理的涵义222.2.2商业银行投资银行业务风险管理的内容22-232.3商业银行投资银行业务风险管理理论基础23-272.3.1投资组合理论23-242.3.2内部控制理论24-252.3.3风险价值模型理论25-262.3.4整体风险管理理论262.3.5全面风险管理模式26-273商业银行投资银行业务的风险分析27-383.1商业银行投资银行业务风险类别27-303.2商业银行投资银行业务风险的模型分析30-383.2.1研究思路和方法30-323.2.2模型和模拟方法32-343.2.3模拟实证的结果及分析34-363.2.4小结36-384国外商业银行投资银行业务风险管理的实践和启示38-444.1德国商业银行投资银行业务风险管理的实践38-404.1.1德国商业银行开展投资银行业务的发展历程38-394.1.2德国商业银行开展投资银行业务的风险管理39-404.2美国商业银行开展投资银行业务风险管理的实践40-424.2.1美国商业银行开展投资银行业务发展历程404.2.2美国商业银行开展投资银行业务的风险管理40-424.3国外商业银行投资银行业务风险管理实践对我国银行业的启示42-444.3.1健全和完善银行监管制度42-434.3.2改善风险管理的外部环境434.3.3提高金融监管的独立性和协调性434.3.4规范金融机构的经营行为43-445我国商业银行投资银行业务风险管理现状分析44-555.1我国商业银行投资银行业务开展状况44-465.1.1投资银行业务的模式445.1.2商业银行投资银行业务开展状况44-465.2工商银行投资银行业务风险管理案例分析46-505.2.1工商银行风险管理的组织架构46-475.2.2工商银行投资银行业务风险管理的主要内容47-505.3我国商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题50-525.3.1未从组织和体制上实现风险隔离505.3.2缺乏专门的投资银行业务风险管理体系50-515.3.3风险文化亟待重塑515.3.4从业人员的风险意识与职业道德方面亟待加强51-525.4我国商业银行投资银行业务风险管理不足的原因52-555.4.1商业银行风险管理机制不健全52-535.4.2我国商业银行开展投资银行业务的环境尚未成熟535.4.3自律监管能力有待加强53-545.4.4法律法规的限制54-556我国商业银行开展投资银行业务风险管理的政策建议55-616.1加强银行内部风险控制机制的建设以完善内部管理55-576.1.1设立防火墙制度556.1.2完善风险管理体系55-566.1.3健全风险识别与内部评级机制566.1.4加强内控制度建设56-576.2完善外部监督管理体制以加强风险管理57-586.2.1控制市场准入576.2.2建立风险预警机制57-586.2.3加强信息披露586.3具体业务风险管理58-616.3.1项目融资业务风险管理58-596.3.2银团贷款业务风险管理596.3.3企业并购业务风险管理59-606.3.4资产管。
浅谈我国商业银行风险管理
浅谈我国商业银行风险管理商业银行是我国金融体系中最核心的部分之一，它们承担着资金中介、信用创造和风险管理的重要角色。
风险管理是商业银行运行中必不可少的环节，对于维护银行的安全稳健和可持续发展至关重要。
本文将从风险管理的意义、我国商业银行风险管理的现状以及面临的挑战等方面进行探讨。
一、风险管理的意义风险是商业银行面临的普遍现象，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理的核心在于通过一系列的措施和手段对潜在的风险进行识别、评估、控制和监控，以减少风险造成的损失，并保证银行的资产质量和盈利能力。
首先，风险管理有助于保障银行的资产质量。
商业银行的主要资产是贷款和投资，如果未能有效地管理风险，将面临不良贷款增加和投资亏损的风险。
通过风险管理，银行可以更好地控制贷款的风险，减少不良贷款的发生，并及时采取措施应对可能的违约情况。
同样，风险管理也可以帮助银行合理配置资产，优化投资组合，降低市场风险和操作风险。
其次，风险管理有助于维护银行的盈利能力。
商业银行的主要收入来源是利息净收入和手续费及佣金收入。
如果未能有效地管理风险，可能导致贷款违约、投资亏损和业务风险等，从而影响银行的盈利能力。
通过风险管理，银行可以控制贷款和投资的风险，减少亏损，保证利润的稳定增长。
最后，风险管理有助于维护金融体系的稳定。
商业银行是金融体系的重要组成部分，其稳定性直接影响整个金融体系的稳定。
如果银行面临严重的风险问题，可能引发连锁反应，对整个金融市场产生严重影响。
通过风险管理，银行可以提高自身的风险识别和应对能力，减少系统性风险的发生，维护金融体系的稳定。
二、我国商业银行风险管理的现状我国商业银行在风险管理体系建设方面取得了不少成绩。
首先，监管层对商业银行的风险管理提出了明确的要求，并加强了监管力度。
各商业银行按照监管要求建立了完善的风险管理制度，包括内控制度、风险识别与评估制度、风险控制措施等，提高了风险管理的专业性和有效性。
其次，商业银行在风险管理技术方面取得了一定的进展。
浅析我国商业银行中的投资银行业务
浅析我国商业银行中的投资银行业务作者：周荣康来源：《商品与质量·学术观察》2014年第03期摘要：重视对投资银行业务的研究是商业银行自身发展的需要，开展投资银行业务可以提高商业银行的综合竞争力，有利于其更好地迎接中国银行业全面开放带来的挑战；同时，重视对投资银行业务的研究也是商业银行做好分业经营模式向混业经营模式过渡的需要，混业经营是我国商业银行经营模式发展的必然趋势，商业银行应该利用时机及时发展投资银行业务，逐步与世界金融接轨。
本文即针对这个话题展开论述。
关键词：投资银行混业经营投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构，从本质上来讲，投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介，一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益；另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。
从这个意义上来讲，二者的功能是相同的。
然而，在发挥金融中介作用过程中，投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同，投资银行是直接融资的金融中介，而商业银行是间接融资的金融中介。
投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，它为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。
但在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，只是收取佣金，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。
例如投资者通过认购企业股票投资于企业，这时投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系，但投资银行并不介入其中，因此这种融资方式称作“直接融资方式”。
商业银行则不同，商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份，对于存款人来说它是资金的需求方，存款人是资金的供给者；而对于贷款人而言银行是资金供给方，贷款人是资金的需求者。
在这种情况下，资金存款人与贷款人之间并不直接发生权利与义务，而是通过商业银行间接发生关系，双方不存在直接的合同约束，因此这种融资方式称作“间接融资方式”。
一、我国商业银行开展投资银行业务的必要性分析1.我国商业银行开展投资银行业务是顺应国际金融业混业经营的趋势和要求中国已经成为世贸组织的正式成员，外资全能银行将陆续进入我国金融市场，其所提供的全方位、多功指的金融服务将会给我国商业银行带来更大的竞争压力。
浅谈我国商业银行风险管理
浅谈我国商业银行风险管理浅谈我国商业银行风险管理概述：商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，承担着资金融通、支付结算、风险管理等重要职能。
随着金融市场的不断发展和全球经济环境的变化，商业银行风险管理面临着越来越多的挑战和压力。
本文将从以下几个方面对我国商业银行风险管理进行探讨。
一、风险类型及特征1.信用风险：指因借款人或其他合同方未能履行合同义务而导致商业银行资产受损的风险。
信用评级、贷款审批和追踪管理是降低信用风险的重要手段。
2.市场风险：指商业银行在金融市场上进行证券投资、外汇交易等活动所面临的风险。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、价格风险等。
3.流动性风险：指商业银行在资金匹配和支付结算过程中可能面临的风险。
流动性风险管理包括资金计划、流动性缓冲、紧急融资等措施。
4.操作风险：指商业银行在运营过程中可能面临的内部错误、失误、欺诈等风险。
加强内部控制、建立风险防范机制是降低操作风险的关键。
二、风险管理框架1.风险管理机构：商业银行应设立专门机构负责风险管理，包括风险管理部门、风险控制委员会等。
2.风险管理流程：风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控、风险控制和风险报告等环节。
每个环节都需要有相应的策略和措施。
3.风险管理工具：商业银行可以运用各种金融工具对不同类型的风险进行管理，如衍生品、保险等。
三、风险管理实践1.信用风险管理实践：商业银行应加强对借款人的信用评估和贷款审批，建立完善的信用风险管理制度。
2.流动性风险管理实践：商业银行应合理规划资金需求和资金来源，并建立紧急融资机制以应对流动性风险。
3.市场风险管理实践：商业银行应制定风险管理策略，建立风险分析模型，并加强对市场风险的监控和控制。
四、风险管理的挑战与趋势1.金融科技创新对风险管理的影响：金融科技的快速发展对商业银行风险管理带来了新的挑战和机遇。
商业银行需要积极采用新技术手段来提高风险管理能力。
2.国际合规要求对风险管理的影响：国际上对商业银行风险管理要求越来越严格，商业银行需要积极响应和适应国际合规要求。
商业银行投资银行业务风险管理
商业银行投资银行业务风险管理一、投行业务现状（一）投行业务机构设置目前，商业银行投行的机构设置主要有两种。
一是设立单独的投资银行部，业务近似于内部综合经营的全能型银行。
这样的商业银行包括工行、建行、招行等。
二是将其投行业务下设至资金部或公司部。
这样的银行包括中行、民生等。
（二）投行业务范围。
由于国内各家商业银行的发展程度、管理模式的不同，其投行业务的种类和业务范围差别也较大。
一些商业银行的投行业务相对成熟，产品种类也较为丰富，例如工行、建行等；更多的一些商业银行，虽然开展了一些投行业务，如项目融资、银团贷款等，但其并没有将这些业务作为投行业务进行管理，导致业务效率较低，不能成为新的利润增长点。
目前银行开展的投行业务大多集中在项目投融资、财务顾问、企业发债等业务领域。
特别是在融资方面商业银行公司授信业务往往是通过表内发放贷款方式为客户进行融资，但由于该类业务不但100%占用信贷规模还100%占用风险资产，因此需要通过投行业务解决上述问题。
二、投行业务面临多重挑战（一）同业竞争伴随金融市场改革深化，国内银行逐渐意识到发展投行业务的重要性，并纷纷制定策略，推进业务转型升级，促进投行业务规模扩大。
但是保险、证券、基金、信托等机构的进入，势必对商业银行的投行业务带来挑战，加剧该领域的竞争。
商业银行传统的粗放式经营模式面临诸多问题，这也成为投行业务发展的最大障碍。
（二）外部监管为规范金融机构同业业务，人民银行、银监会等五部委联合印发了《关于规范金融机构同业业务的通知》规范了同业业务的分类和核算标准，使同业业务回归流动性管理的业务本质，明确要求金融机构按照业务结构和风险实质进行风险资本计提和会计核算。
2016年2月，银监会印发《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》，要求将非信贷、表外业务等类信贷业务统一授信管理，建立各类资产的质量监测体系。
（三）各类风险逐步暴露，风险管理难度增大随着投行业务的发展，其业务的风险特征也不断演化。
商业银行投资银行的风险管理
商业银行投资银行的风险管理
1 商业银行投资银行的概念
商业银行和投资银行都是金融机构，但是它们的业务范畴和风险
管理方式有所不同。
商业银行主要从事存款、贷款、信用卡、支付结
算等传统银行业务，而投资银行则专门为企业客户提供资本市场融资、并购重组等非传统金融服务。
而对于商业银行来说，进入投资银行领
域既有风险又有机遇。
2 商业银行参与投资银行的风险
首先，商业银行在进入投资银行业务时往往需要大量投入人力、
物力和财力，这增加了企业成本和风险。
其次，商业银行承担投资银
行业务的风险也较高，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
例如，商业银行投资银行业务中的股权融资业务，如果企业手中的股票价格
大幅下跌，商业银行可能会出现巨额损失。
3 商业银行投资银行的风险管理
商业银行参与投资银行业务时，应该采取适当的风险管理措施，
以最大限度地减少风险。
首先，商业银行应该制定严格的内部控制制度，包括风险管理、数据管理、财务管理等各个方面，以确保业务运
作的安全和合规。
其次，商业银行应该加强风险管理的人员培训和技
术支持，提高员工的风险意识和管理能力。
最后，商业银行应该建立
有效的风险评估体系，及时发现和应对潜在的风险，以保障自身的健
康发展。
4 结语
商业银行参与投资银行业务虽然增加了风险，但也为银行提供了更多的盈利机会和发展空间。
在风险管理方面，商业银行应该采取更加精细化和全面化的管理模式，以确保自身的稳健发展和企业的长期利益。
商业银行风险管理浅析
商业银行风险管理浅析商业银行风险管理浅析导语：在经济社会中，只要涉及不确定以因素的经济行为，都可能会产生难以预料的结果，这种不确定性就可以被统一划入风险的范畴。
具体而言，商业银行的风险即由于不确定因素而导致的银行在资金融通过程中所取得的实际收益与预期收益发生偏离，从而蒙受损失或获得额外收益的可能性。
商业银行风险管理浅析一、我国商业银行风险现状分析商业银行在运营过程中出现的风险，其影响因素来自于外界经济环境的多个层面。
就目前我国国有商业银行存在的主要问题而言，不良贷款、银行内部违规操作、过度投机等问题都时有发生。
从风险成因角度看，我国商业银行面临的风险主要可以划分为如下三类：(一)信用风险所谓信用风险，是指借款人没有按照协议要求足额按时偿还商业银行发放贷款，从而导致银行难以按照预期实现资金补偿，并最终蒙受经济损失的可能性。
信贷风险是商业银行面对的主要风险之一，2008年以美国为中心爆发的经济危机，就是源于贷款信用问题。
由于美国金融机构未能有效执行对于贷款申请人的审核标准，直接向大量没有还款能力的客户发放贷款，从而致使银行表面盈利期望值上升，而坏账大幅度增加，迫使美国政府举债为金融部门作担保，并进而导致金融恐慌，引发金融危机。
从我国目前的商业银行运行状况来看，其信用风险除了会在一定程度上出现同美国一样对于信贷信用控制不到位，以及不良贷款问题以外，银行业市场份额过于集中和资本充足率偏低等问题也同样不容小觑。
从我国银行业结构角度看，四大国有商业银行在市场中占据着垄断性的主导地位，而四大国有银行的经营方式上又存在着很大的一致性，这又间接导致了整个银行行业缺乏灵活经营的调整余地，使得风险分散性大大削弱，直接影响银行信贷资产安全性。
(二)利率风险中国特有的文化背景和经历，决定了计划经济将成为我国经济发展的主导力量。
我国在利率方面一直没有完全放开，彻底实现利率的完全自由浮动。
这种控制利率的方式，在很大程度上有助于我国针对现行的经济状况进行宏观调控，也能够做到有效地对金融危机的影响作出抵御，对于我国经济的发展和总体的安全有着积极的意义。
我国商业银行风险管理浅析
目前我国商业银行与国外银行相比，我国国 有商业银行风险管理在外部环境和内部机制等方 面都存在差距。今后我国商业银行风险管理的发 展方向应集中在构建以风险管理委员会为核心的 风险管理组织体系，继续推进全面风险管理模式， 并扩大风险管理覆盖的范围，进一步提高风险管 理的技术水平，运用内部控制的方法，加强国际 合作，构建完整的全过程风险管理体系。
操作风险
根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分 为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和 工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏， 业务中断和系统失灵，交割及流程管理。 银行机构越来 越庞大，它们的产品越来越多样化和复杂化，银行业务对 以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融 市场的全球化的趋势，使得一些“操作”上的失误，可能 带来很大的甚至是极其严重的后果。而在不少金融机构中, 操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险。
此外，还存在利率风险，法律风，声誉 风险等，如不能及时正确处理，也很容易转化 成现实的风险。如何将风险控制在一个较低的 水平已经成为我国商业银行发展壮大的迫切要 求，这就必然需要加强风险管理。
制度的合理设置包括两个方面：一是商 业银行的内部控制制度。如商业银行的产权结 构和治理结构，每个商业银行的文化价值取向， 商业银行的内部业务机构的合理设置以及外部 组织形态，信贷的审查与贷款过程的分离以及 风险度、信贷授权等。
流动性风险
指的是商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得 充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对 资产增长或支付到期债务的风险，流动性风险如不能 有效控制，将有可能损害银行的清偿能力。流动性风 险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。随着我 国金融体制的改革，商业银行将成为真正按市场化运 作、独立经营、自负盈亏的企业法人。优胜劣汰将成 为市场的游戏规则，那些不能满足市场需求、不顺应 市场发展的商业银行必将被淘汰出局。到那个时候， 缺少了国家信用支持的我国商业银行必将有一些会陷 人流动性危机，进而破产。
我国商业银行投资银行业务风险管理策略探析
我国商业银行投资银行业务风险管理策略探析作者：刘徐飞来源：《理论与创新》2019年第03期摘要：投资银行作为金融市场发展的必然产物，随着我国经济的大发展，在国内金融市场中迅速崛起。
為顺应未来发展趋势，国内各类商业银行也不同程度地开展了投资银行业务。
但是在业务开展的同时不可避免的出现了业务风险，因此如何应对业务风险成为当下商业银行投资银行急需解决的问题。
基于此，本文对商业银行投资银行业务风险管理作出相关研究。
关键词：投资银行；业务风险管理；策略1商业银行开展投行业务风险来源分析从投资银行业务自身风险分析方面来讲，投资银行的业务对象主要是较高风险性的金融资产。
投资银行的风险就是指由于种种不确定性的因素使得投资银行的实际收益与预期收益发生偏离，从而蒙受损失或减少获取收益的可能性。
其风险较高的原因有以下几点：第一，负债率整体偏高。
投资银行的自有资金相对比较薄弱，一般是通过期限错配、短期借贷、挪用客户保证金来进行杠杆作用。
第二，竞争压力大，当前国球金融一体化逐渐形成，投资银行不仅要面对国内的竞争压力，同时还要应对国外的竞争压力。
为了争取客户，投资银行放低条件吸收资金，同时不断开展新的市场和业务，这些行为无疑是增加了投资银行的经营风险。
第三，奖惩制度方面的因素，对于管理者来说，当管理者的风险性决策取得成功时，会获得极大的物质奖励；但是如果失败了，最大的惩罚也就是失去这份工作而已，这种经营业绩所获得的奖惩及其不匹配。
基于此，从所有者的角度看，投资银行的资产选择有很大的外部原因。
2风险管理存在的问题2.1机制体制传统化目前我国商业银行投资银行的业务虽然已经达到一定的规模，但是从商业银行的总体经营上来看，传统的信贷业务仍然说其最重要的业务。
在前台，在支行层面投行业务均属于公司业务部的业务范围；在中台，分行没有单独的投资银行业务审批部门；在后台，分行也没有单独的风险管理部门等。
因此，随着投行业务的快速发展，以及一些成熟投行产品的批量化运作，就会产生风险管理问题。
关于商业银行投资银行业务的风险分析及创新研究
姜海生
摘 要 ：随着我 国社会主 义市场经济的不断发展 ，国内商业银行要在复杂的 国内外环境 下得 以发展就要 不断做 到业务 的风 险控 制与创 新。投资银 行业务是 扩大其利润的一项有效方法 ， 但在 当下却发展的并不尽如人意 ，本文从 我 国商 业银行投 资银行业务 的现 状着手 ， 探索 其 中的不足 ，分析 可能的风险并作 出如何进行有效创新与管理控 制的研 究。 关键词 ：商业银 行；投 资银行业务 ；风险控制 ；创新 投资银行可以通过多样化 的手段方 法来进行 资本市场 的资源配 置 ， 因此 ，该业务也越来越受 到关注和发展 。……我国商业 银行允许经 营的 投资银行业务包 括 ： 财务顾 问业务 、银团贷款业务、收购兼并业务 、项 目融资业务 、资产管理业务 、市场资信业务等。投资银 行业务的发展是 商业银行业务创新 发展 的内在要求 ，因此 ，对于商行投 资银行业务 的相 关 方面研究便显得 十分必要 。 我国商业银行投资银行业务现状 商业 银行以资金存贷作为传统业务 ，我国 目前情况 是 ：商业银行还 不能从事证券的承销和交易 ，其 内部的投资银行业务开 展以信贷业务为 主。其业 务除包括 由传统业务衍生而出的财务顾 问等业 务之外 ，还有在 近几 年随着 我国利率市场化的推进而发展很快 的个人理 财业 务 ，而在投 资银 行业务 的模 式上 ，主要 是 内部 综合 经营 和金融 控股公 司 两种 ，工 行 、中行 、建行 和招商银行等均采用第 一种模式 ，而商业银行 则采取第 二种方式 。通过对某家银行控股或持股来经营投 资银行 业务。开展投资 银行业务 ，可以使银行外部交易内部化 ，降低企业成本 。虽然 商业 银行 有着信息 和规模经济的优势 ，但我国金融监管制度 、投资银行 市场杂乱 无章 、 商业银行 内部部门设置仍采用传统模式 以及人才 匮乏 ，创新 能力
商业银行的投资银行业务分析
商业银行的投资银行业务分析商业银行作为金融机构的重要组成部分，在金融市场中扮演着多种角色。
其中，投资银行业务作为商业银行的关键业务之一，对于银行及整个金融体系的稳定和发展具有重要意义。
本文将对商业银行的投资银行业务进行深入分析。
一、投资银行业务的定义和作用投资银行业务是商业银行的一项重要业务，通过提供投资咨询、企业融资、证券承销和资产管理等服务，帮助客户实现财富增值和风险管理。
投资银行业务在经济发展中起到了至关重要的作用，促进了企业的发展和资本市场的繁荣。
二、商业银行投资银行业务的主要内容（一）投资咨询服务商业银行通过分析客户的经营情况、市场环境以及财务状况，为客户提供专业的投资咨询服务。
这包括股票投资、债券投资、期货投资等多种形式，帮助客户制定合理的投资计划。
（二）企业融资服务商业银行作为企业融资的重要渠道，通过发行债券、股票等金融工具，为企业提供筹资支持。
商业银行的丰富经验和专业知识能够帮助企业找到最适合自身需求的融资方案，并提供全方位的金融服务。
（三）证券承销服务商业银行通过承销企业发行的证券，在资本市场上发挥重要作用。
商业银行根据企业的发展情况和市场需求，帮助企业进行定价、销售和发行等工作，为企业提供便捷高效的证券发行服务。
（四）资产管理服务商业银行通过资产管理业务，帮助客户管理和增值资产。
商业银行根据客户的需求和风险偏好，选择适当的投资标的，实现资产配置的优化，提供稳健的投资组合。
三、商业银行投资银行业务的风险与挑战商业银行的投资银行业务在带来经济效益的同时，也面临一定的风险和挑战。
首先，市场风险是投资银行业务中不可避免的风险之一，金融市场波动可能导致投资损失。
其次，商业银行需具备专业人才和风控体系，以应对业务扩张所带来的管理挑战。
此外，政策风险和操作风险也需要得到有效管理。
四、商业银行投资银行业务的发展趋势随着金融科技和互联网的不断发展，商业银行的投资银行业务也在不断变革和创新。
首先，商业银行通过数字化技术和大数据分析，提升业务效率和风控能力。
商业银行投资银行业务风险管理研究
商业银行投资银行业务风险管理研究摘要：商业银行投资银行业务是银行业务中的重要一环，在金融市场中扮演着很重要的角色。
然而，投资银行业务具有复杂性和不确定性，容易出现一系列风险。
本文从商业银行投资银行业务的定义和特点出发，对其中常见的风险进行了深入的分析，并提出了相应的风险管理措施，以期提高银行的风险管理水平。
关键词：商业银行、投资银行业务、风险管理、风险类型、风险管理措施Abstract: Commercial bank investment banking business is an important part of bank business, playing an important role in the financial market. However, investment banking business is complex and uncertain, and a series of risks are easy to occur. Starting from the definition and characteristics of commercial bank investment banking business, this paper makes a deep analysis of the common risks, and puts forward corresponding risk management measures, in order to improve the risk management level of banks.Keywords: commercial bank, investment banking business, risk management, risk types, risk management measures一、引言商业银行投资银行业务是银行业务中的重要一环，在金融市场中扮演着很重要的角色。
我国商业银行开展投资银行业务的风险管理研究
我国商业银行开展投资银行业务的风险管理研究商业银行开展投资银行业务的风险管理商业银行发展投资银行业务是我国金融体制适应国际金融大环境变化的战略选择，目前我国商业银行内部经营管理、风险内部控制等方面并不完善，这种情况下开展投资银行业务存在很大风险，因此，商业银行开展投资银行业务的风险管理，对商业银行实现稳定的发展有重要意义。
一、商业银行开展投资银行业务的现状近年来我国商业银行对开展投资银行业务高度重视，商业银行兼营投资银行业务已初露端倪，但是商业银行的投资银行业务和混业经营的外资商业银行相比还存在较大的差距，还处于刚刚起步的阶段。
第一，投资银行业务品种单一，发展规模有限。
目前我国商业银行开展的投行业务受到了很大限制，创新速度缓慢，市场缺乏流动性和透明度，导致投资银行业务品种和发展规模跟不上业务发展的需要，难以满足市场需求。
第二，投资银行业务市场混乱，低效竞争。
我国金融改革和产业结构的升级换代没有主要依靠市场力量，其基本投资银行业务没有更多的创新，这无疑会降低市场运行效率，进一步加剧投行市场混乱。
第三，投行业务布局分散，难以形成核心竞争力。
商业银行由于经营管理水平影响，缺乏提供投资银行金融服务的实质内容，难以形成自己的品牌和核心竞争力。
第四，投行业务人才匮乏，素质不高。
投资银行业务要求有一支精通金融、财务、法律等专业知识的高级人才队伍，但现实情况是人员的知识结构比较单一，人才培养滞后，人员的整体素质还不高，无法满足投资银行业务发展的需求。
二、商业银行开展投资银行业务的主要风险(一)投资银行业务风险关联商业银行开展资银行业务在营销时也通常会采取传统业务共同进行，这样降低了营销成本，提高了金融机构的效率，但从而产生了关联风险，并使风险在金融机构内部或金融机构之间共同存在。
通过内部交易、信贷、担保以及转移定价等途径开展投资银行业务的商业银行，当某个部门或机构出现风险时，就会使风险向不同部门或机构相互转移，一个部门出现问题导致整个集团的信用能力受到损害，严重时还会引发或增强整个金融系统的风险。
商业银行投资银行业务风险管理的思考
商业银⾏投资银⾏业务风险管理的思考2019-08-07商业银⾏内部投资银⾏业务风险管理⾯临的主要问题商业银⾏内部如何认识投资银⾏风险的问题商业银⾏⼀直秉承着“审慎经营”的原则来防范风险，对于风险往往采取“规避”的态度。
主要是因为传统的商业银⾏业务如果发⽣风险事件将会给⾦融安全乃⾄整个国家经济安全带来严重威胁，具有明显的外部性特征。
⽽商业银⾏投资银⾏业务则强调承担和控制风险，通过创新的⾦融⼯具和⾦融⽅法来分散和控制风险以获取中间业务收⼊，在对待风险的看法上更加积极，⼆者是从不同视⾓来看待风险防范问题。
⽬前，我国商业银⾏从事投资银⾏业务，在风险的控制上，是沿⽤传统商业银⾏信贷业务的准⼊标准，关注前期尽职调查环节存在的风险、承销环节的市场风险。
由于投⾏业务部门与其他部门如风险管理部门、授信审查部门对于投⾏业务风险管理理念上的差别，可能会放⼤投⾏业务风险，这必然使得投资银⾏业务受到⼀定的束缚，因此，如何去识别、管理和控制投资银⾏业务相关的风险，投资银⾏部门和商业银⾏内部亟待解决的⼀个重要问题。
激励机制的问题经过20余年商业化的发展，国内商业银⾏形成了⼀套⽇渐成熟的考核激励机制，经营管理⽔平跃上了新的台阶。
但是对于投资银⾏业务来说，此套模式并不适⽤，原因在于风险观的不同。
投资银⾏通过“承担风险、把控风险”赚取超额收益，但是承担风险并不意味着⼀定蒙受损失，⽽是通过创新型的⾦融⽅法或⾦融⼯具对风险进⾏有效防控，降低损失发⽣的概率，并赚取中间业务收⼊。
创新和风险承担都需要有更加有⼒的激励制度去保证投⾏从业⼈员有更⼤的积极性和动⼒去主动创新，去承担责任。
因此，沿⽤传统商业银⾏的激励机制，必定对投⾏业务的健康发展产⽣消极的影响。
商业银⾏投资银⾏业务风险管理的⼏个建议管理层的⽀持在风险管理的问题上，投资银⾏部门应该加强与风险管理部门、授信审批部门的业务交流，加强风险管理、授信审批等相关部门对投资银⾏业务的认知，管理层可在风险可控的条件下，积极推动投资银⾏部门的创新活动，⿎励投资银⾏部积极创新和试验，要求投资银⾏部在设计出最符合客户需求的⾦融产品的同时实现中间业务收⼊。
论我国商业银行投资银行业务风险管理工作
论我国商业银行投资银行业务风险管理工作摘要：商业银行投资银行业务风险是由于社会经济环境或法律环境变化给银行经营环境带来不利影响，进而给银行带来损失的可能性及外部欺诈等，包括客户、电力、通信、不可抗力因素等。
本文对某商业银行与业务核算过程和业务运营流程直接相关的业务风险特征进行了分析，具体如下。
关键词：商业银行；业务运营；业务风险；特征1商业银行投资银行部分客户留存信息质量不高在人民银行反洗钱处罚案例中，未按规定履行客户身份识别义务的违法行为居前，具体包括：与身份不明的客户进行交易；为客户匿名开立、假名开户；现金存取代理业务未核对代理人身份基本信息；未全面登记客户身份基本信息；对证件已过有效期的客户，未进行持续识别，也没有中止为客户办理业务；与身份不明的客户建立业务关系等。
可见，因客户留存信息质量达不到监管要求，银行审核管理又不到位，客户因素导致的业务风险极易转化为银行内部合规风险，对商业银行安全运营带来较大监管风险隐患。
截至2020年6月末，该行个人客户信息真实有效性错误数据有947万户，非实名错误数据有36万户，证件过期客户78万户，证件有效期不准确142万户，性别、国籍、职业信息等不准确共计690万项。
以上错误类型，均为近年监管重点关注或处罚内容。
如为此类客户办理业务极有可能被监管定义为“与身份不明客户进行交易”并被列为严重违规。
2商业银行投资银行客户虚假开户情况多发2.1冒名账户冒名账户是人民银行反洗钱监管处罚的重点内容，也是对商业银行业务合规管理冲击较大的风险因素。
该行业务运营风险数据显示，2015—2019年发现个人账户冒名开户风险事件百余笔，其中2018年最多达35笔；2019年柜面及智能终端均全面启用人脸识别程序后，冒名开户风险事件明显减少。
但对存量冒名账户及增量冒名开户仍不能掉以轻心，潜在风险来源一是应用人脸识别方式前已冒名开户成功但未使用或未被风险监测到的个人账户；二是与身份证人脸识别相似度低但仍予以开户，或护照、军官证等非身份证件开户的新增冒名账户的情形。
我国商业银行开展投资银行业务的风险及管理研究的开题报告
我国商业银行开展投资银行业务的风险及管理研究的开题报告一、研究背景和意义随着国际金融市场的不断发展和中国资本市场的逐步开放，我国商业银行在金融市场化的背景下必须积极开展投资银行业务，以满足客户多元化的金融需求，提升自身的盈利能力，增强竞争力和市场地位。
然而，投资银行业务的性质复杂，其风险也较高，一些内外部因素的不确定性导致投资银行业务会存在一定的风险隐患。
因此，商业银行在开展投资银行业务时，必须高度重视风险管理，精细化风险管理策略和管理机制，从而实现平衡风险和收益的目标。
因此，本文旨在深入研究我国商业银行开展投资银行业务的风险，探讨商业银行在投资银行业务开展过程中应该建立的风险管理制度和风险定价模型，以提高商业银行投资银行业务的风险防范和管控能力，实现其可持续健康发展。
二、研究内容和方法本研究将从以下两个方面进行深入研究：1.商业银行开展投资银行业务的风险这一方面将对商业银行开展投资银行业务可能面临的风险进行深入剖析和研究，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等，通过对历史数据、各种特殊风险事件案例的分析等方法，进行投资银行业务风险的概率化测算与模拟。
然后提出建立有效的风险管理策略和风险管理机制的具体措施，全面保障商业银行在开展投资银行业务中运营的安全性。
2.商业银行投资银行业务的风险管理通过对我国商业银行投资银行业务的案例研究、调研问卷、专家访谈、文献资料分析等方法，对商业银行开展投资银行业务的风险管理进行深入剖析和研究，包括风险定价模型、风险管理流程、风险管理技术手段和风险管理人员能力提升等方面，以建立符合商业银行实际情况的风险管理制度，确保商业银行投资银行业务的健康、可持续发展。
三、预期成果本研究的主要成果包括以下方面：1. 揭示我国商业银行开展投资银行业务的风险特性，为商业银行在投资银行业务的开展过程中提供了风险的全面认识和深入剖析，对商业银行自身控制风险起到指导作用。
2. 建立适应商业银行投资银行业务的风险管理制度和风险定价模型，从理论层面和操作层面上，为商业银行有效预防和控制风险，保证商业银行投资银行业务的发展提供了较为完善的理论体系和操作手册。
商业银行投资银行业务风险管理
商业银行投资银行业务风险管理投资银行业务是商业银行重要的业务之一，其存在着一定的风险。
为了降低风险，商业银行需要采取一些有效的风险管理措施。
一、市场风险管理市场风险包括市场价格风险、利率风险和汇率风险等。
对于商业银行来说，市场风险是最主要和直接的风险之一，需要采取有效的管理措施。
1.市场组合分析商业银行应通过建立市场组合分析来监测市场风险。
市场组合分析是指将所有的金融工具进行分类、划分为不同的组合，并据此确定每个组合的市场敏感度，分析市场风险的范围和成因。
通过市场组合分析，能够更好地控制市场风险。
2.市场风险敞口监测市场风险敞口监测是商业银行进行市场风险管理的另一种有效方式。
它可以对各个风险源进行监测，判断风险敞口的大小和分布情况，进而对各项交易进行风险控制。
3.实施交易限额实施交易限额是商业银行采取的一种有效风险管理方法。
通过确定每个交易的最大敞口限额，可以避免过度风险的发生，保证交易的安全性。
二、信用风险管理信用风险包括违约风险和担保风险。
商业银行作为信贷机构，存在着一定的信用风险，需要加强管理。
1.强化信用审查商业银行在进行投资银行业务时，应先对客户的信用历史进行审查，确定其信用等级。
信用审查是商业银行对客户资信状况的评估，可以帮助银行防范和控制信用风险。
2.加强担保管理商业银行在向客户提供融资服务时，往往会要求客户提供担保物。
因此，担保管理是商业银行进行信用风险管理的重要环节。
银行应对担保物的真实性、有效性和合法性进行核查，并通过合同等文件明确担保物的权利义务关系。
3.实施风险控制技术手段通过使用与业务匹配的风险控制技术手段，商业银行可以完善信用风险管理措施，包括建立信用风险管理模型、定期风险评估、设定信用额度限制等。
三、流动性风险管理流动性风险是指在特定时间内，资产或负债不能及时转换成现金或其他资产的风险。
商业银行在进行投资银行业务时，同样也存在着流动性风险。
1.严格执行流动性风险监测制度商业银行应建立完善的流动性风险监测制度，及时掌握未来一段时间内的现金流动情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国商业银行投资银行业务风险管理浅析
作者：郭茉莉
来源：《商情》2016年第34期
摘要：商业银行发展投资银行业务是我国金融环境中为了更好的顺应金融环境的变化而使用的一种战略模式，而目前我国银行中在内部经营管理、风险把控等方面还存在问题，在这种环境中进行投资银行业务具有一定的风险问题。
所以，研究商业银行进行投资银行业务中的风险管理，对于促进商业银行的持续发展具有重要的作用。
关键词：商业银行风险管理投资银行业务
现在中国金融市场机构正在不断变化，业务范围也在增加。
尤其是从党的十八大举行到现在，中国在改革开放的过程中注重民间融资，使得商业银行需要不断的进行业务管理方面的创新。
并且，改革开放步伐的深入使得国外金融机构开始进入中国市场，中国金融机构为了更好的吸收外资银行丰富的管理经验，以中国金融机构的管理形式为基础，在中国商业银行发展的过程中增设了投资银行业务，当然也需要对其中的风险管理因素进行考虑。
1我国商业银行开展投资银行业务的现状
最近我国商业银行十分注重投资银行业务的展开，商业银行中兼容投资银行的业务开始形成，但是商业银行中投资银行业务与混业经营的外资商业银行之间差距甚远，其发展历史都比较短暂。
首先，投资银行业务的种类比较单调，发展范围有限。
现在我国商业银行在投行业务阶段处于初始阶段，其发展的投行业务有限，创新力度较弱，市场没有充足的流动性和公开性。
从而使得投资银行业务种类和发展范围不能和实际的业务发展需求相接轨，不能顺应市场的变化。
再者，投资银行业务比较繁杂，竞争比较残酷。
我国金融改革和产业构造的改进没有以市场为主体，所以在投资银行业务创新方面存在问题，这样就会削弱市场的实际效益，造成市场秩序的混乱。
还有，投行业务比较分散，不能构成核心竞争水平。
我国商业银行没有构建专业化的投资银行业务部门，一般情况下是把总行分布的指标逐渐过渡到各个地区的分行去，各个地区对业务具有决定权，但是因为经营管理质量问题，对投资银行经融服务的实际内容把握不到位，没有形成核心竞争水平。
最后，投行业务人才匮乏，整体素养有所欠缺。
投资银行业务需要构建专业的人才团队，但是商业银行进行投资银行业务的时间比较短暂，人们的知识构造比较单调，整体素养需要提升，不能顺应投资银行业务发展的实际需要。
2 商业银行开展投资银行业务的主要风险
2.1投资银行业务风险关联
我国商业银行进行投资银行业务的时候，一般会使用传统业务同步融合的方式，这样可以减轻资金投入，加强金融机构运作质量，但是也会造成连带效应。
使得风险问题共同存在与金融机构内部或是金融机构之间。
利用内部交易、信贷、担保和转移定价等方式来进行投资银行业务的商业银行，如果其中一个环节出现风险，就会使得风险向有关部门转递，从而导致牵一发而动全身的局面，使得企业的信用受到危害，严重的还会造成所有金融体系的风险问题。
2.2商业银行财务风险
商业银行在进行投行业务的时候，总行和分行之间因为多次使用相同资金，从而使得分公司盈利出现问题，使得所有集团的财务产生波动，导致财务风险问题的出现，这种财务风险主要体现在资本多次计算和财务杠杆方面。
资本多次计算使得资本的使用状况较为模糊，阻碍了商业银行正常运作，对金融机构的风险抵抗能力造成打击。
2.3内部交易风险
金融控股公司根据其地位优势，在集团中进行不合理交易，会损害消费者的利益，也不利于企业的发展。
并且商业银行使用贷款项目，使得企业利用银行证券附属机构对其发放证券，产生不公平因素。
现在我国信贷市场发展还不完善，优质客源是商业银行所要争取的主要对象，这种情况极容易出现。
3商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题
3.1投资银行风险隔离未在银行管理体制中体现
在投资银行业务进行的过程中出现了风险问题，就需要采取积极有效的解决措施。
但是，商业银行经营管理模式呈现多元化的趋势，风险问题并没有在体制中体现出来。
特别是银行业务正在不断发展，业务之间存在着联系，基本上不会自己单独承担责任。
3.2 投资银行业务风险管理体系不专业
商业银行的风险主要是信贷风险，在投资银行业务风险管理的过程中，因为信贷风险而建立的风险管理系统比较单调，而且没有进行监控。
尤其是风险管理系统中，要根据现在的风险问题来进行，不但没有预见性，而且在解决风险问题的时候，会存在安全隐患。
所以，投资银行业务风险管理系统的构建，大多都是没有经过缜密思考而构建的风险管理体系，从而使得风险管理缺乏整体性。
为了加强风险管理系统的工作质量，需要把投资银行中的信贷业务、资本市场业务和跨市场业务相互融合起来，从而保证投资银行业务的顺利进行。
3.3 投资银行业务管理中风险文化的作用未得到充分发挥
商业银行的业务风险和投资银行业务风险之间存在差距。
商业银行的业务风险管理中，要实行全方位的预防措施。
投资银行业务风险种类不同，所以要发挥风险管理系统的预见性，对风险把控在投资银行中的多种业务进行合理的布局。
商业银行不仅要承受风险问题，还要构建创新管理方式，把风险逐渐降低。
例如中国工商银行，在其承担的债务融资中，主要有超短期和短期融资券、集合票据、中期票据等，类型繁琐，根据客户的不同需要，构建相对应的投资氛围。
但是银行在债务融资工具承销的过程中，也存在安全因素。
以工商银行的管理模式为基础，没有对风险进行严格控制。
从理论的层面上来看，两种准入原则都比较合理，可以有效的减少风险问题的威胁。
如果根据过去的银行风险管理方式，就会丧失其本身的灵活性，使得银行业务不能进行创新。
根据投资银行的业务准则，购买方需要承担自己的行为责任，银行方面需要履行相应的责任。
在承销的过程中，银行需要向投资人提供风险资料。
如果强硬的使用传统风险管理方式，就会对业务造成阻碍。
因为风险管理存在问题，从而使得风险管理系统只是依靠经验，不能提升到文化程度上来，更不会构建风险文化，从而阻碍了投资银行业务的顺利进行。
4 我国商业银行投资银行业务风险管理对策
4.1逐步完善业务风险管控
构建投资银行的业务风险管理系统，有效的对其进行管理把控。
对风险管理委员会的业务不断的进行完善和加强，其中包含了银行的传统业务、银行的资本市场和跨市场业务等内容。
需要对风险因素进行统一化管理，使用相对应的风险管理方式。
而且，还要对风险管控人员进行培训，加强对于风险管理知识的把握程度，并且要对风险进行相对应的判断。
投资银行中风险管理部门是进行风险把控的关键部门，需要将部门中的工作人员的权利和责任分离开来，进行轮岗制度，对于其中的责任和权利进行明确的划分，加强业务风险的有效监管。
4.2强化银行内部管理控制
投资银行推行业务风险管理的关键在于构建符合银行实际发展需求的内部控制制度。
投资银行要根据市场状况不断的进行创新，现在各种新型业务不断兴起，需要根据市场制度来对投资银行所提出的新型业务进行报备，对其相关部门进行监督管理，并且进行多种多样的教育宣传活动，从而加强监督人员的理论意识和政策意识，减少违法操作行为的出现。
因此，商业银行的投资银行在创建的时候，需要以相应的法律法规为基础。
商业银行要遵守法律法规，监理法律意识。
如果所进行的业务没有政策的帮助，就需要向监督管理部门反映，从而一级级的态度来面对多种业务，减少违法操作情况的出现。
银行还要对工作人员进行严格化的管理，相应的工作人员要持证上岗，通过考核之后才可以胜任。
4.3 完善风险监管机制
4.3.1实施有效的市场准入监督管理
对投资银行进行严格的市场准入管理，从而保证银行的可持续发展，从而减少因为风险问题而对投资银行的业务造成阻碍的情况出现。
构建市场准入监督管理制度，需要金融监督管理部门对其进行严格的规定，并认真执行，也就是投资银行可以进行哪些业务，不能进行哪些业务都要进行规定，根据投资银行的业务范围对其业务状况进行监督管理；构建投资银行的业务准入制度，并且将其细化，金融监督管理部门需要根据相对应的标准进行有效的管理。
4.3.2建立风险防范机制
商业银行需要构建风险防范体制，通过构建风险防范措施对多种风险问题进行深入分析，并且把风险分析的结果向金融部门反映。
商业银行根据现在投资业务风险管理的状况来看，虽然构建了风险防范方案，但是没有依照风险的状况进行科学合理的评价，并且风险因素对商业银行所构建的影响也没有进行细致的划分，所以对投资银行业务的运行状况进行了制约。
5结语
商业银行投资银行进行业务的时候，对于其中存在的风险问题需要加强关注力度。
商业银行为了提升工作质量，会向客户提供多种投资服务，并且对其进行综合的管理，把银行的传统业务和投资银行业务结合起来，可以有效的降低银行运行的资金投入，从而有效的提升银行经营的实际效益。
但是风险问题也同样存在，构建投资银行业务风险管理制度，可以减少风险问题的出现，从而保证银行的经营效益。
加强银行内部的管理把控，需要在进行营销业务的时候，对多种风险进行明确的限定和约束，从而减少投资银行业务在运行的过程中受到阻碍。
参考文献：
[1]张杰峰.我国商业银行投资银行业务研究[J].商场现代化，2015（27）.
[2]申东红.我国商业银行投资银行业务发展问题研究[J].经营管理者，2015（25）.
[3]潘伟龙，吴书新.我国商业银行的投行业务发展现状分析[J].金融教学与研究，2013（06）.。