理财培训的资料-文档资料
个人理财资料word资料13页
个人理财资料一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。
（对）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。
（错）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。
（对）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
（错）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。
（对）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
（错）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。
（错）8、资产－负债＝净资产（对）9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。
（错）10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
（对）11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。
（对）12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。
（对）13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。
（错）14、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
（错）15、消费信贷以消费性需求为目的。
（对）16、消费信贷以法人或组织为信用对象。
（错）17、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
（对）18、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
（对）19、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
（错）20、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
（错）21、股票和债券的发行主体是相同的。
（错）22、以租代购是房地产投资的方式之一。
（对）23、房地产投资不易于获得金融机构的支持。
（错）24、房地产投资回收期较短。
（错）25、等额本息还款适合资金不宽裕的购房者。
（对）26、保险人指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。
（错）27、无偿性是税收的特征之一。
（对）28、税收按照征收管理体系分类可分为中央税、地方税、中央和地方共享税。
保险理财沙龙PPT精选文档
会务组
六：会中操作之一：物料准备到位
工作项目 设备检查 音响协调 灯光协调 交单处
工作内容
提前检查投影仪、电脑、话筒、音响 开场碟片播放、上场音乐、颁奖音乐、签单背景音乐 根据会议要求来进行灯光调整 在场地前方设置交单处
责任组
会务组/后 援支持
六：会中操作之二：人员到位
工作项目
工作内容
大厅迎宾 （一楼大厅）
会后 追踪
全力 推动
会中 操作
会前 沟通
一、组织策划（大策划 小策划）
召开准备会议,共同商讨策划产说会，明确如下事宜：
确定会议目标 、会议时间、会议名称 确定沙龙主讲人，会议流程 拟发会议通知，制定行事历
给客户一个来的理由 给业务员邀请的理由
二、分工布署
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颁奖
抽奖时向客户颁发奖品和纪念品
签单登记和纪念品 投保单登记
发放
签单礼品发放与宣导
安排通讯员及摄影 人员
写相关报道 照相机 摄像机
责任组 礼仪组
会务组/ 礼仪组
后援支持
六：会中操作之三：客户入场
工作项目
工作内容
•
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必究
引导
礼仪人员统一服装,统一绶带,统一用语（您好，人保欢迎您！） 任何一位工作人员见到客户都要点头微笑问好
资料/食品/用具的准备
宣传视频; 客户签到簿及油性笔;业务员签到表; 礼仪人员的绶带
会务组/ 后援支持
会场布置
最好是圆桌型的,方便与客户交谈,退一步则课桌式,或是课桌和剧 场相结合,剧场式(全是椅子,没有桌子)一般不予采用
客户座位安排（分部门） 摆设放电脑的桌子,设签单台,签到台,安排备用椅 桌上物品的摆放（ 入口到会场设置引导牌 奖品摆放前台醒目位置
第二章理财环境分析
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第二章理财环境分析
三、环境分析的原则
l 环境分析是公司理财的第一步。找到适合公司眼前及长远 发展的理财环境是公司进行环境分析的最主要目的。合适 的理财环境应把握一些基本的原则，只有熟悉了解这些原 则，才能应对环境的变化，达到理财的目的。
l 这些原则主要包括以下方面： – 政局整体的稳定性 – 经济发展的特色性 – 政府政策的导向性 – 长远发展的潜力性 – 风险防范的预警性
l 一般的金融工具对于发行者而言，是他们筹集资金的方式， 是负债，而对于持有者而言，是他们投资的对象，是资产。
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第二章理财环境分析
3．交易组织形式
l 交易组织形式包括交易所形式、柜台交易形式、第三市场 及第四市场。
l ①交易所形式是在交易所内集中进行证券交易的市场组织 形式。它是高度组织化、有固定场所、有规定营业时间、 有一套严密管理制度的证券交易市场，是金融市场的核心。 有价证券一旦被允许进入交易所市场，即为上市证券。
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第二章理财环境分析
（三）政府宏观经济政策调整
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
l 经济的周期性变化是宏观的，不可避免的，但如果任由这 种变化的自然发生，对社会经济的影响将是巨大的，因此， 政府利用各种政策工具进行宏观经济的调整以减缓经济周 期性波动的幅度是十分必要而现实的。
l 政府的宏观经济调整主要是通过财政政策手段、货币政策 手段及汇率政策手段进行。这些政策手段的运用会改变公 司、个人理财所面临的外部环境，因此，会极大地影响理 财活动。
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第二章理财环境分析
保险理财讲座倪朗
PPT课件 华夏人寿山东分公司NILANG
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• 单击此客处户编的辑观母版念文是本，样假式如一个人买 • 第摘二级保险，这个人就不会投资或不 • 第要三级懂得用钱。他的盲点在于分不 • 第四级清买股票和买保险之间的不同。
• 第五级
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• 第二级 • 第三ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ • 第四级
• 第五级 养老金？
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养单老击史此：处编辑母版标题样式
••氏单 第族击二此级养处编老辑—母版—文本社样会式 养老 ••家第 第庭三四级级养老——养儿防老 •单第位五级养老——企业养老
现在如何规划养老？
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股票的方式；您给我2万元，我马上能为您创造一 份保额100万的保单，这叫做创造大笔的急用现金， 这是保险的方式。”
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“它们是金钱运用的不同方式。一边香蕉，另外一边是苹果，它 们都是水果，但是味道和吃法都有很大的分别。”（把保险生活
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投资与理财的智慧第一讲-PPT文档资料
2.2.1 成长历程
幸福的童年
➢乔治·索罗斯1930年在匈牙利的布达佩斯出生，一个中上等 级的犹太人家庭 。
➢他的父亲是一名律师，性格坚强，极其精明，他对幼时的 索罗斯的影响是极其深远的。
➢索罗斯的童年是在父母悉心关爱下度过的，非常幸福。 ➢“我从父亲身上学到了一样东西，那就是为了赚钱而赚钱， 终将徒劳无功，财富可能是沉重的负担”
兴奋的企业发展形势或若隐若现的长期趋势。 • 希望从宏观层次制胜。在法国/意大利/日本，会放长线钓
大鱼，最好抢在其他投资人之前6到18个月。
索罗斯1969-1980
•1972年，得知美国依赖外国能源—买石油钻探、油田 设备煤矿公司股票，1973年石油危机，大赚。 •1972年预测粮食危机，买农业设备、肥料、壳物加工， 大赚。 •1973年埃及叙利亚（苏联提供武器）发动以色列战争， 以色列（美国提供武器）空军损失惨重-美国会发展国 防军工-，买入大量军工股票，一年后，政府加大国防 预算-军工股猛蹿-卖出
什么是1理.财2 学好投资理财的关键因素
➢充足的投资资金 ➢丰富的理财知识 ➢熟练的投资技能 ➢畅通的信息渠道 ➢良好的理财习惯 ➢理性的投资心态
什么是理财 1.3 最常见的理财误区
➢误区1:认为“理财=投资” ➢误区2:追求短期效益，不注重长期发展趋势 ➢误区3:办理很多会员卡 ➢误区4:追求投资组合多元化 ➢误区5:有成本陷入倾向的心理
❖ 由于哲学造诣深厚，他具有一般华尔街人不具备 的智慧。
索罗斯1969-1980
• 1969年，索罗斯和罗杰斯用25万美元创建 双鹰基金。
• 四五年内，基金规模从400万美元发展到 1200万美元。
• 公司刚开始运作时只有两个人：索罗斯是 交易员，罗杰斯是研究员，后来增加一名 秘书。
理财规划书(样板)
轻松理财，卓越浦发个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT上海浦东发展银行第一营业部理财团队陈璋柏伊菁赵国京2006年7月精品文档目录第一部分理财寄语和保密申明 (2)第二部分规划摘要 (3)第三部分家庭情况 (4)第四部分家庭状况分析和诊断 (7)第五部分家庭理财目标 (8)第六部分理财基本假设 (9)第七部分家庭规划建议 (10)第八部分理财规划方案未来现金流评估 (19)第九部分理财规划方案的执行 (23)第十部分风险揭示 (23)第十一部分后续服务 (23)第十二部分免责条款 (24)附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) (25)精品文档第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。
而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京上海浦东发展银行股份有限公司第一营业部第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
投资管理-理财投资指南 精品
理财指南本文为理财投资知识系列科普读物之一，主要面向缺乏基本的金融知识和理财知识的人群，并非专业性文章，所以为了通俗易懂，其中部分概念表述并不保证完全合乎专业要求，但欢迎朋友们批评斧正，以便改进。
近期见到有很多网友常常提问基金是怎么回事，好象基金是个很复杂难懂的东西，又说推荐去读的基金知识文章看不懂。
因此我常想如何让这些朋友在最短的时间内理解基金是什么，为大家展示一下这些并不神秘的基金，于是萌生想法，试着尽可能用通俗的语言解释下什么是基金，希望对这些朋友尽快了解基金有所帮助。
假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券进行增值，但自己又一无精力二无专业知识，三呢钱也不算多，就想到与其他１０个人合伙出资，雇一个投资高手（理论上比我还高点的），操作大家合出的资产进行投资增值。
但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，那事还不乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。
定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。
上面这些事就叫作合伙投资。
将这种合伙投资的模式放大１００倍、１０００倍，就是基金。
这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。
如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。
基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人，不过它是个公司法人，资格要经过中国证监会审批的。
基金公司与其他基金投资者一样也是合伙出资人之一，另一方面由于它牵头操作，要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费（称基金管理费），替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手（就是基金经理），还有帮高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的资产和收益情况。
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对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
93 . 1 7. 1 96 . .5 1 96 . 2 8. 3 . 97 1 2 0. 3 98 . 2 3. 5 98 . .7 1 98 . . 12 7 99 . 1 6. 0 0 20 2. 2 2. 1
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
楼市
上海业主集体退房事件
2019年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
快速致富的N种方法
继承一大笔遗产 嫁（娶）个有钱人 彩票中大奖 拥有特殊的技能——成为明星 ……
理财使生活 更有序、更美好
为什么要学 个人理财?
传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满， 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
对主要理财品种的认识
现金管理工具——货币市场基金 消费支出的工具——信用卡 风险较小的投资工具——国债 风险较高的投资工具——股票 风险更高的投资工具－－信托 最适合上班族投资的工具——基金 必不可少的保障——保险
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
储蓄
投资的选择
一.储蓄存款
我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
总共 57.6万元
还差90.6万元
90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】 第一招：不生孩子省20万 第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万
这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!
人人都能成为千万富翁
一包烟7.5元 一年365天 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
每天少抽一包烟用于投资
投资年限
投资收益率
2.5% 5.0%
38891 97781
193708 349961 604482
10%
50729 175207
自主学习
农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
问题提示：
可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
1000×12个月×30年＝
36万元
一年花五千， 30年下来
15万
60岁后再活15年
1000×12个月×15年＝18万元
房子10万
车子20.4万 孩子20万
家用36万
休闲15万 晚年18万
父母28.8万
总共 148.2万元
148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元
您每月只要都能有 4117元的收入， 就够一辈子的生活开销。
498070 1335494 3507557
15%
66656 325243
1371370 5603536 22725011
10
34173 74414
125926 191865 276272
20
30
40
50
投资:
追求回报最大化； 理财： 护财；保值；增值
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨 ---发起来快,败下去也快
-1.2% -3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
钱存银行短期内最安全方便，但 长期却是最危险的方式1450元
5%
3%
55370元
41550元
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
记 得 要 储 蓄 ︐ 以 备 不 时 之 需
理财培训资料
人生的花费有多少?
盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
买辆还算安全的车约3-5万
150×12月×30年 ＋5万×3＝20万4千元
培养一个孩子到 大学毕业约需要20万
不包括留学【哈佛一 年约100万元】
一个月给父母每人200元
您要孝顺父母的钱 大约是200×4人×12个月×30年＝28.8万元
10.98% 9.18% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77%
3.78%
2.25%
1.98%
银行储蓄负利率时代
2.25%
2019年通货 膨胀率 利息税20% 实际年利率 10万元存一年，到年底实际购买力 一年期存款利 98800 元，1200元被市场蒸发了！
率 -0.45% 元】 【100000× 1.2%=1200