理财培训的资料-文档资料
家庭理财-PPT文档资料
理财规划
财富积累
财富保障
财富分配
开源
节流 风险管 理规划 婚姻 规划 遗产 规划
职业 规划
投资 规划
生活 规划
税务 规划
http://www.docin.com/sundae_meng
11
1、长期投资，尽早投资
每月100元，年回报率8%，60岁退休时的财富
800,000 600,000 400,000 200,000 0 149,000元 58,900元 349,000元
http://www.docin.com/sundae_meng
3
理财概念的发展趋势
在理财时代，投资致富胜过勤劳致富；
钱生钱胜过人长钱
投资理财时代，不投资的风险比投资的风险大的多；
通货膨胀、货币升值、养老缺口
如果投资，专业机构代客理财将成为最主流的模式
适中风险投资机会的把握：自我投资、顾问投资、委托投资 兼顾安全性、收益性、流动性
10.98% 10.08% 8.64% 7.56% 9.18% 9.18% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77% 3.78% 2.52% 2.25% 1.98% 2.25%
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7
风险3：货币升值或贬值
股票资产 房产 其他生活必需品
农村级财务管理培训课件ppt文档全文
农村级财务管理需要积极探索适 合当地实际情况的管理模式和方 法，不断提高管理水平和服务质
量。
农村级财务管理的基本原则
Байду номын сангаас
01
农村级财务管理应遵循 合法性原则，确保财务 活动符合法律法规和政 策规定。
02
农村级财务管理应遵循 公开透明原则，及时公 开财务信息，接受群众 监督。
03
农村级财务管理应遵循 集体决策原则，重大财 务事项应由集体讨论决 定。
农村级财务管理对于保障农民权益、促进农村经济发展和维护社会稳定具有重要意 义。
农村级财务管理能够规范农村集体经济组织的财务行为，提高资金使用效益，促进 农村的可持续发展。
农村级财务管理的目标与任务
农村级财务管理的目标是实现农 村集体经济组织的财务收支平衡 、提高资金使用效益和保障农民
的合法权益。
农村级财务管理的任务包括建立 健全财务管理制度、规范财务行 为、加强财务监督、提高财务管
农村级财务管理的监督与考核
监督机制
建立健全的监督机制，对财务管 理过程进行全程监控。
考核标准与办法
制定具体的考核标准和办法，对财 务管理效果进行科学评估。
奖惩措施
根据考核结果，对表现优秀的财务 管理人员进行奖励，对存在问题的 财务管理人员进行相应的惩罚。
农村级财务管理的
信托与理财培训精品文档51页
信托的特点和优势（续）
五、信托财产的安全保障机制更加完善
• 具有独立的法律地位 • 风险隔离机制 • 保障委托人的意愿和受益人利益
信托的其他特点
• 国内唯一合法的私募形式 • 信托产品不能在公开媒体上宣传营销 • 不能承诺保底和保证收益
信托与代理的主要区别
信托委托人
信托受托人
信托财产的独立性
委托人A
委托人B
相互独立
A信托
B信托
可交易
委托人的 债权人
受托人的 债权人
信托财产的管理运用
投资
贷款
出售
租赁
存放同业
受托人将信托财产与其固有财产分别管理、分别记帐， 并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记帐
信托的特点和优势
一、优于代理的专业化财产管理方式
信托业务
——信托业重生 ——中国金融创新最前沿 ——横跨货币、资本、实业几大领域，手段多样灵活 ——混业经营的最佳载体
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
信托的概念
委托人基于对受托人的信任，将其财产（或财 产权）委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以 自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行 管理或者处分的行为。
信托的概念（续）
金融结构
四大金融支柱
个人理财课程设计
个人理财课程设计
前言
就算有了足够的收入，如果不能理性地进行理财规划，那么之前所付出的努力和汗水就可能白费。个人理财课程旨在让学员了解基础的理财知识，并帮助他们制定可行的、适合自己的理财计划。本文档将针对个人理财课程设计做出概述。
目标人群
本课程适合以下人群：
•需要提高理财技巧的人士；
•新手投资人士；
•刚入职的年轻人；
•想要更好地规划自己财务状况的人士；
•想要提升自己的理财意识的人士。
模块
本课程分为以下几个模块：
模块一：理财概述
本模块将介绍以下内容：
•理财的定义和重要性；
•常见的理财错误；
•理财与你的人生和职业规划的关系。
模块二：消费与储蓄
本模块将介绍以下内容：
•合理的消费观念；
•储蓄的必要性；
•储蓄的方式和方法。
模块三：投资基础
本模块将介绍以下内容：
•投资的概念和意义；
•投资和风险的关系；
•投资者的类型和各自的风险偏好；
•投资产品的种类和特点；
•如何选择适合自己的投资产品。模块四：风险评估
本模块将介绍以下内容：
•风险的概念和分类；
•如何进行风险评估；
•如何进行风险控制。
模块五：投资规划
本模块将介绍以下内容：
•投资规划的概念和目的；
•投资规划的步骤和要素；
•投资规划的实操技巧。
模块六：风险管理
本模块将介绍以下内容：
•防范欺诈的技巧和方法；
•如何应对风险事件；
•如何建立健全的风险管理体系。
学习方式
本课程的学习方式以线上课程视频、实战案例视频、选读资料、学习小组互动、线上问答等方式进行。
评估方式
本课程的评估方式将包含笔试和论文两部分，其中论文占比较大，将覆盖学员
在本课程所学到的知识的应用和创新。
公司理财 第一章-PPT文档资料
财
金融机构在金融市场中除了自身交易外，更重要的是起到中介
作用，即它通过吸收存款和贷出资金的方法将社会资金从供给者手
中转入需求者手中。金融机构主要有：
经营存贷业务的金融机构
经营证券业务的金融机构
吉
其它各种类型的金融机构
林
金融市场的交易工具分为两类：
大 学 商 学
金融工具（基础金融工具）是一种索取权的凭证，它赋予持有者某种
大
中央银行的再贴现率为基准利率，中国是以人民银行对各
学
专业银行的贷款利率为基准利率。
商 学
套算利率是各金融机构根据基准利率和各自借贷款
院
的特点换算出的利率。
/
第三节 公司理财的主要经济环境
公 司 理 财
吉 林 大 学 商 学 院
/
按债权人实际收益分为实际利率和名义利率 实际利率是指物价不变从而购买力不变（即无通货膨胀）条件下的利率 ，或说是在扣除通货膨胀补偿后的利率。 名义利率是指包含通货膨胀补偿在内的利率
理
公司理财是研究公司如何根据其整体目标利用金融市 场、商品市场和劳动市场进行资源的优化配置，即研
财
究公司如何筹集资金、如何使用资金及如何分配其经 营成果。具体有以下四类理财活动：
1. 公司筹资活动的决策与管理
2.
公司筹集的资金有可以长期自主使用的自有资和
基金定投培训课件资料
买入价格 13.92 13.75 16.32 15.48
卖出价格 11.99 24.43 18.27 14.23
盈亏状况 -13.86% 77.67% 12.81% -0.08%
投资改变生活 实现财务自由
第三部分 营销目标客群分析
适合对象：18至60岁的客户 18—25岁月光一族：强迫储蓄 26—45岁
定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计 的财富也越多。
投资改变生活 实现财务自由
基金定投基础知识
3、股市下跌时，不能停止定投 基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，
否则会错失逢低摊低投资成本的机会。 4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律
基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险， 股市的景气周期约3—5年，因此基金定投通常需要3—5年 才能看出成效。 5、选择适合的产品进行基金定投投资
若3万元一次性投入，2015年7月1日买入，则2015年底投 资账户共29868万元。 计算方法30000元/1.8418*1.8337=29868元
投资改变生活 实现财务自由
基金定投典型投资案例
案例2：基金定投与存款比较 零存整取
目前一年期零存整取利率为1.1%，每月存5000元，半年 后本息共计30330元。 整存整取
2714.735 3307.753 4138.730 3622.925 3128.715 2853.229
某银行理财产品介绍(大堂经理培训班)PPT课件
6000/4893= 1.23
4893
基金净值下跌时
单位净值
购得份额数
1
1000
0.9
1111
0.8
1250
0.7
1429
0.6
1667
0.5
2000
平均持有成本 持有总份额
6000/4893= 0.71
8456
优点1
优点2
基金净值上涨时，购买量自
基金净值下跌时，购买量自动
14
动减少，有效降低持仓成本
定期定额具有平均成本、分散风险的效果，时间 复利效果惊人，并可以强迫储蓄，克服人性弱点 ，抵挡市场波动。
如何客户是不熟悉经济趋势的投资人，为了避免 落入“追高杀低”的陷阱，一个聪明的办法就是 选择定期定额。
12
.
基金定投对客户的好处 定投优点心法口诀
❖超低门槛 百元起点 ❖自动扣款 省心省力 ❖平均投资 分散风险 ❖长期投资 复利获益 ❖纪律投资 避免择时
B
专家管理
A （基金管理公司的投研团
队拥有丰富的金融知识和 投资经验，能克服一般投 资者知识经验不足，时间 不充分等缺陷)
选择多
E （产品数量众多，投资方向、风险
程度各不相同。如货币市场基金可 以满足有资金节余、但流动性要求 较高的公司客户需求）
4
基金
个人理财规划案例分析[权威资料]
![个人理财规划案例分析[权威资料]](https://img.taocdn.com/s3/m/de0fdb780b4c2e3f5727635b.png)
个人理财规划案例分析[权威资料] 个人理财规划案例分析
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摘要:个人理财其实是一种理念，更是一种生活方式。通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。文章通过分析个人或家庭在人生发展的不同时期进行理财规划，实现人生各个阶段的目标。
关键词:理财;时期;规划
一、单身期理财规划
此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款;注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
分析陈先生理财规划:从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例:房款总额=6000
元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
理财经理当内训师培训规划方案范文
理财经理当内训师培训规划方案范文
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个人理财第二章 个人理财规划基础理论
基本事件：试验的每一个结果都是一个事件，这些事件不可 能再分解成更简单的事件。
复合事件：一般的事件由基本事件复合而成。
例如：考察掷一个骰子一次的试验，可能发生的结果有6种：
“掷得1点”
“掷得2点”
“掷得3点” “掷得4点”
基本事件
“掷得5点”
“掷得6点”
“掷得奇数” “掷得偶数”
解析：
5 (115%)(1 32%)(1 5%)(1 3%)(1 2%) 1 10.86%
精品文档
中位数：将研究的总体各单位的标志值按大小顺序 排列起来以后，处于数列正中间位置的标志值为中 位数。
n 为奇数时，中位数= x(n1) / 2
n 为奇数时，中位数= X n/ 2 X (n/ 21)
精品文档
（五）退 休 期
▪ 规划重点： ▪ 步入到退休其时，客户的家庭责任减轻，享受幸福
的晚年生活同时，需要注意平衡两个目标，一是财 产安全，二是遗产的传承。由于此前的财务规划与 管理已经可以令晚年无忧，但也要保证财产的安全， 要降低资产配置中的风险，转向对平稳收益的产品 投资。同时，将资产有序的、和谐的传承下去。所 以，“散财代替聚财，用钱代替赚钱”应成为新的 财务规划指导原则。
精品文档
二、个人理财中生命周期理论
▪ 人的一生经历：婴儿、童年、少年、青年、 中年一直到老年的多个不同时期。
保险公司投资理财早会分享培训万能保险产品说明会PPT模板课件演示文档幻灯片资料38页PPT
个人投资理财做 的到吗？只有专 家团队才能实现
好的理财工具应该是这样的：
安全性—首先一定要保本 收益性—要比银行利息高 变现性—急需用钱可变现 稳定性—大风大浪都能抗
万能帐户
六大特色
万能帐户 专家理财
我们为万能保险产品建立专门的万 能帐户，并为每个保险合同建立保单帐 户以明确您的利益，履行合同的保险责 任。投资业绩领先的专家团队精心打理 ，省心安心；投资策略稳中求胜，在追 求高回报的同时为客户提供保底收益。
格林斯潘个人资产多数选择稳健的投资基 金、保险基金等机构投资的理财产品。
格林斯潘的“财智”理念
❖ 绝不能亏本 ❖ 不要太贪心 ❖ 尽量分享市场利润 ❖ 减少通胀损失 ❖ 把意外损失转嫁出去
格林斯潘最后提醒：
理财比的不是勇气而
是耐心！
几十年后，我们会发现， 所有的一切都随着你的变老 而改变，但不变的是我们做 为人妻，为人母，为人夫， 为人父，为人子女的那份爱， 这份爱将代代相传.
• 广州一位郭先生前天打电话到电台向省领 导诉苦：“三年前，我们两口子每月收入 一万六，现在也才一万八，养房养车养孩 子，压力大得不得了”。他还表示，宁愿 双休日加班，这样省去了周末出去玩的钱， 还有加班费；而每周回父母家吃顿东坡肘 子就“很奢侈”。
答案是:
你可以跑不过刘翔， 但你一定要跑过CPI
公司 资金
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15%
66656 325243
1371370 5603536 22725011
10
34173 74414
125926 191865 276272
20
30
40
50
投资:
追求回报最大化； 理财： 护财；保值；增值
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨 ---发起来快,败下去也快
对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
93 . 1 7. 1 96 . .5 1 96 . 2 8. 3 . 97 1 2 0. 3 98 . 2 3. 5 98 . .7 1 98 . . 12 7 99 . 1 6. 0 0 20 2. 2 2. 1
10.98% 9.18% 7.47% 5.67% 5.22% 4.77%
3.78%
2.25%
1.98%
银行储蓄负利率时代
2.25%
2019年通货 膨胀率 利息税20% 实际年利率 10万元存一年，到年底实际购买力 一年期存款利 98800 元，1200元被市场蒸发了！
率 -0.45% 元】 【100000× 1.2%=1200
我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
总共 57.6万元
还差90.6万元
90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】 第一招：不生孩子省20万 第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万
这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
-1.2% -3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
钱存银行短期内最安全方便，但 长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
21450元
5%
3%
55370元
41550元
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
记 得 要 储 蓄 ︐ 以 备 不 时 之 需
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
快速致富的N种方法
继承一大笔遗产 嫁（娶）个有钱人 彩票中大奖 拥有特殊的技能——成为明星 ……
理财使生活 更有序、更美好
为什么要学 个人理财?
传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满， 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
对主要理财品种的认识
现金管理工具——货币市场基金 消费支出的工具——信用卡 风险较小的投资工具——国债 风险较高的投资工具——股票 风险更高的投资工具－－信托 最适合上班族投资的工具——基金 必不可少的保障——保险
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
储蓄
投资的选择
一.储蓄存款
两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!
人人都能成为千万富翁
一包烟7.5元 一年365天 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
每天少抽一包烟用于投资
投资年限
投资收益率
2.5% 5.0%
38891 97781
193708 349961 604482
10%
50729 175207
自主学习
农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
问题提示：
可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
100Leabharlann Baidu×12个月×30年＝
36万元
一年花五千， 30年下来
15万
60岁后再活15年
1000×12个月×15年＝18万元
房子10万
车子20.4万 孩子20万
家用36万
休闲15万 晚年18万
父母28.8万
总共 148.2万元
148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元
您每月只要都能有 4117元的收入， 就够一辈子的生活开销。
理财培训资料
人生的花费有多少?
盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
买辆还算安全的车约3-5万
150×12月×30年 ＋5万×3＝20万4千元
培养一个孩子到 大学毕业约需要20万
不包括留学【哈佛一 年约100万元】
一个月给父母每人200元
您要孝顺父母的钱 大约是200×4人×12个月×30年＝28.8万元
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
楼市
上海业主集体退房事件
2019年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”